1. Facts and Figures Das Drei-Säulen-Konzept Organisation der 1e Flex Investstiftung Rahmenbedingungen 6

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Hans Roth
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2 Inhaltsübersicht 1. Facts and Figures 3 2. Das Drei-Säulen-Konzept 4 3. Organisation der 1e Flex Investstiftung 5 4. Rahmenbedingungen 6 5. Wichtigste Vorteile einer 1e Lösung 7 6. Risikoprozess Anlageprozess Rollenverteilung Vermögensverwalter Schweizer Unternehmerverband (SUV) Kontakt 17 2

3 Facts and Figures gegründet 2005 gegründet 2008 gegründet 2009 gegründet 2009 Guthaben in CHF Mio: Anzahl Vorsorgenehmer: Mitarbe iter: 76 3 Stand: (Provisorische Zahlen)

Säule dient zur Deckung von Vorsorgelücken, welche durch die 1. und 2. Säule nicht abgedeckt werden können. 1. Säule 2. Säule 3.

4 Das Drei-Säulen-Konzept Die AHV / IV sichert im Alter, bei Invalidität oder im Todesfall die finanzielle Existenzversicherung. Mit der beruflichen Vorsorge soll die Fortsetzung des gewohnten Lebensstandards sichergestellt werden. Die 3. Säule dient zur Deckung von Vorsorgelücken, welche durch die 1. und 2. Säule nicht abgedeckt werden können. 1. Säule 2. Säule 3. Säule Staatliche Vorsorge Berufliche Vorsorge Private Vorsorge Existenzsicherung Fortsetzung der gewohnten Lebenshaltung Individuelle Ergänzung 4 AHV/IV Ergänzungsleistungen (EL) Obligatorisch BVG/UVG Überobligatorische Vorsorge Gebundene Vorsorge (Säule 3a) Freie Vorsorge (Säule 3b)

5 Wie ist die Liberty 1e Flex Investstiftung organisiert Liberty ist eine unabhängige Stiftung gemäss Art. 80 ff. ZGB mit Sitz in Schwyz Die Stiftung bezweckt die Durchführung der ausserobligatorischen beruflichen Vorsorge für Mitglieder des Kaders, der Direktion und der Geschäftsleitung von KMU sowie für Selbständigerwerbende mit mindestens einem Mitarbeiter. Diverse Zentralschweizer BVG- und Stiftungsaufsicht (ZBSA), Luzern Stephan Hegner Diverse Barbara Bienek PKRück, Zürich c-alm AG, St. Gallen Liberty Vorsorge AG, Schwyz Balmer-Etienne AG, Luzern 5

6 Rahmenbedingungen für die Vorsorge gemäss Art. 1e BVV2 Nur mit eigens dafür eingerichteter Stiftung möglich CHF Nur für Lohnbestandteile über dem anderthalbfachen oberen Grenzbetrag nach Art. 8 Abs. 1 BVG (z. Z. CHF ) bis zum maximal versicherbaren Lohn (z. Z. CHF ) dürfen innerhalb eines Vorsorgeplans unterschiedliche Anlagestrategien angeboten werden. CHF CHF Für Risikobeiträge gilt ein gesetzliches Minimum von 6% der Totalbeiträge CHF

7 Die wichtigsten Vorteile einer 1e Lösung für die Arbeitnehmer Dem Wunsch nach Eigenverantwortung nachkommen Individuelle Wahl zwischen mehreren Anlagestrategien pro Vorsorgewerk Aufteilung Basis- und Kadervorsorge (1e) Steuer- und Vorsorgeoptimierung (z.b. Einkauf Beitragsjahre) Ausfinanzierung vorzeitige Pensionierung Steuerbefreiter Wertzuwachs der Kapitalanlagen Bei Pensionierung Übertrag der Wertschriften ins Privatdepot 7

8 Die wichtigsten Vorteile einer 1e Lösung für die Arbeitgeber 1e als attraktives Anstellungsinstrument Hohe Flexibilität bei den Vorsorgeplänen Steueroptimierung durch die Bildung von Arbeitgeberbeitragsreserven möglich Maximale Reduktion der Vorsorgeverpflichtungen für Unternehmen, die ihre Bücher nach IAS19 führen > Vorsorgeleistungen können vollständig in Kapitalform definiert werden Keine Rückstellungen für Langlebigkeitsrisiken, da die Altersleistungen ausschliesslich in Kapitalform ausgerichtet werden Volle Kostentransparenz Keine Solidarität mit anderen angeschlossenen Unternehmen Förderung der Selbstverantwortung der Mitarbeitenden 8

9 Verschiedene Anschlussvarianten Bestehende Lösung: Der Kunde hat eine umhüllende Lösung Bestehend Neu 1 Vertrag CHF Verträge 9

10 Verschiedene Anschlussvarianten Bestehende Lösung: Der Kunde hat eine Basis- und Zusatzvorsorge Bestehend Neu Neu 2. Vertrag Zusatz 3. Vertrag 2. Vertrag Vertrag Basis 2. Vertrag 1. Vertrag 1. Vertrag 10

11 Risikoprozess Risikoversicherung nur im Ausmass, so dass das Versicherungsprinzip eingehalten ist: mindestens 6% der Totalbeiträge (Tod und Invalidität) Höhere Leistungen zur Abdeckung biometrischer Risiken sind in der Basisvorsorge vorzunehmen 11

12 Anlageprozess 12

13 Rollenverteilung ohne Vermögensverwalter Vorsorgenehmer Beratung, Finanzplanung und Betreuung Berater Stiftungsbeitritt Risikoprofil und Vollmacht Strategiewahl Konto- und Depotauszüge Liberty Vorsorge Kundensupport Kopie der Korrespondenz Strategieberatung Überwachung BVV2 Ausführung von Börsenaufträgen Verarbeitung der Abrechnungen Depotbank 13

14 Mit FINMA Vermögensverwalter Vorsorgenehmer Beratung, Finanzplanung und Betreuung Berater Stiftungsbeitritt Risikoprofil und Vollmacht Strategiewahl Konto- und Depotauszüge Liberty Vorsorge Unterstützung bei Beratungen Kopie der Korrespondenz Kontrolle der Anlagestrategien FINMA Vermögensverwalter Spiegelung der Kundenkonten Überwachung BVV2 Ausführung von Börsenaufträgen für Sammelkonten Depotbank Verwaltung der Anlagestrategie Überwachung BVV2 Ausführung von Börsenaufträgen für Unterkonten 14

15 Schweizer Unternehmerverband Der unabhängige Schweizer Unternehmerverband setzt sich für die wirtschaftlichen Interessen selbständiger und freiberuflicher Unternehmerinnen und Unternehmer ein. Er bietet seinen Mitgliedern Dienstleistungen in den Bereichen Unternehmerberatung, Versicherung und Vorsorge, Finanzen und Anlagen, Treuhand und Steuern. Unternehmerverband Medizin Unternehmerverband Recht Unternehmerverband Finanz Unternehmerverband Baufachleute Unternehmerverband Unternehmensberater 15

16 SUV und Liberty 1e Flex Investstiftung Zielgruppen AHV rechtlich selbständig tätige Unternehmer ohne Mitarbeitende aus den Branchen Medizin, Recht und Finanz (weitere Branchen in Prüfung) Jahreseinkommen über CHF Steuerlich akzeptierte Verbandsvorsorge Die Statuten der Schweizer Unternehmerverbände, als Basis zur Führung einer Verbandslösung, sind durch das Steueramt des Sitzkantons bestätigt worden und werden durch alle Kantone gestützt -> Steuerrulings Geschäftsmodell und Verbandsvorsorgepläne sind den Steuerbehörden bekannt 16

Kontakt Milchstrasse 14 Postfach 733 CH-6431 Schwyz Hausmatt 1 CH-6423 Seewen-Schwyz Tel +41 58 733 03 22 welcome@liberty.

ch www.unternehmerverband.net www.vorsorgeexperten.ch Chemin Ami-Argand 9 CH-1290 Versoix Tél +41 58 733 03 33 bienvenue@liberty.

17 Kontakt Milchstrasse 14 Postfach 733 CH-6431 Schwyz Hausmatt 1 CH-6423 Seewen-Schwyz Tel welcome@liberty.ch Flugplatzstrasse 5 CH-8404 Winterthur Tel welcome@liberty.ch Tel Fax welcome@liberty.ch Chemin Ami-Argand 9 CH-1290 Versoix Tél bienvenue@liberty.ch Igelweid 22 CH-5000 Aarau Tel welcome@liberty.ch Heidenerstrasse 1a CH-9450 Altstätten Tel welcome@liberty.ch Milchstrasse 14 CH-6431 Schwyz Tel benvenuti@liberty.ch 17

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