Die Bankenbranche im Wandel

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1 Wettbewerb und Regulierung von Märkten und Unternehmen 36 Hannes Schuster Jessica Hastenteufel Die Bankenbranche im Wandel Status Quo und aktuelle Herausforderungen

2 Die Reihe Wettbewerb und Regulierung von Märkten und Unternehmen wird herausgegeben von Prof. Dr. Justus Haucap, Heinrich-Heine-Universität Düsseldorf Prof. Dr. Gregor Krämer, Alanus Hochschule für Kunst und Gesellschaft, Alfter Prof. Dr. Jürgen Kühling, Universität Regensburg Prof. Dr. Gerd Waschbusch, Universität des Saarlandes, Saarbrücken Band 36

3 Hannes Schuster Jessica Hastenteufel Die Bankenbranche im Wandel Status Quo und aktuelle Herausforderungen Nomos

4 Die Deutsche Nationalbibliothek verzeichnet diese Publikation in der Deutschen Nationalbibliografie; detaillierte bibliografische Daten sind im Internet über abrufbar. ISBN (Print) ISBN (epdf) 1. Auflage 2017 Nomos Verlagsgesellschaft, Baden-Baden Gedruckt in Deutschland. Alle Rechte, auch die des Nachdrucks von Auszügen, der fotomechanischen Wiedergabe und der Übersetzung, vorbehalten. Gedruckt auf alterungsbeständigem Papier.

5 Symbol- und Abkürzungsverzeichnis Abbildungsverzeichnis Verzeichnis der Anlagen im Anhang Einleitung 1.1. Problemstellung und Zielsetzung der Arbeit 1.2. Aufbau der Arbeit 2. Der Status Quo Wo steht die Bankenbranche heute? 2.1. Die historische Entwicklung im Überblick Vorbemerkungen Die Expansionsphase (1970 bis 1990) Die Phase der Globalisierung und der Kapitalmarktorientierung (1991 bis 2006) Die Phase der Neuorndung (seit 2007) 2.2. Aktuelle wirtschaftliche Rahmenbedingungen der Bankenbranche Vorbemerkungen Die Zinsspanne der Banken Die Aufwand/Ertrag-Relation (CIR) der Banken Die Eigenkapitalrentabilität der Banken Zwischenfazit zur aktuellen Situation der Kreditinstitute 3. Ausgewählte Herausforderungen für Kreditinstitute 3.1. Vorbemerkungen 3.2. Allgemeine Entwicklungen und daraus resultierende Herausforderungen für Kreditinstitute Einführender Überblick Die Digitalisierung Vorbemerkungen Charakteristika der Digitalisierung und aktuelle Situation

6 Digitalisierungsbedingte Verhaltensänderung der Kunden Allgemeine Veränderungen des Verhaltens und der Einstellungen der Kunden Veränderungen der Kanalnutzung bei der Beschaffung und Inanspruchnahme von Bankdienstleistungen Digitalisierungsbedingtes Auftreten neuer Wettbewerber Vorbemerkungen Konkurrenz durch FinTechs Zwischenfazit Der demografische Wandel Vorbemerkungen Die demografische Entwicklung und ihre Folgen Die Folgen der demografischen Entwicklung für Banken Die Nachhaltigkeit Vorbemerkungen Die ökonomische Dimension der Nachhaltigkeit Die ökologische Dimension der Nachhaltigkeit Die soziale Dimension der Nachhaltigkeit Die Globalisierung 3.3. Branchenspezifische Entwicklungen und daraus resultierende Herausforderungen für Kreditinstitute Einführender Überblick Die Regulatorik Vorbemerkungen Quantitative und qualitative Eigenmittelneudefinition Neue Liquiditätsstandards Zwischenfazit Der Vertrauensverlust Vorbemerkungen Ausgewählte Gründe für den Vertrauensverlust

7 Bonuskultur im Kontext staatlicher Finanzhilfen Zweifel an der Sicherheit der Bankeinlagen Unzufriedenheit mit der Beratungs- und Produktqualität Zwischenfazit Fazit 182 Anhang Literaturverzeichnis