RENTE Invest-Garantie Apfel Lebensversicherung a.g.

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1 [Produktscoring]: Leben [Bereich]: Altersvorsorge Schicht 3 / Privatrente / hybrid / laufender Beitrag Erstellt am: Das Produktscoring umfasst einen Kriterienkatalog, der alle wesentlichen Produktaspekte berṳcksichtigt. Fṳr jedes erfṳllte Kriterium wird bei der Auswertung ein Punkt zugewiesen, so ergibt sich eine Gesamtpunktzahl, die auf sechs Sterne umgelegt und in Sternen dargestellt wird. Flexible Rente (FRMuster) Apfel Lebensversicherung Kriterien Typ Erfüllt Antworten Bemerkung Erfüllt Antworten Bemerkung Erfüllt Antworten Bemerkung Produktart Info dynamisches 3-Topf Hybrid 3-Topf-Hybrid Statischer 2-Topf-Hybrid: Fondsgebundene Rentenversicherung mit teilweiser Beitragsgarantie bzw. ohne Beitragsgarantie (80% bis 0% der Beitragssumme zum Wunsch-Rentenbeginn; Garantieniveau in 20%-Schritten wählbar) Garantiegeber Info Stuttgarter Lebensversicherung 100 Prozent Beitragserhalt Score Erlebensfallgarantie vereinbar zwischen 10 % % in 10 % - Schritten Wertsicherungsfonds bzw. 2.Topf Info 1. C-Quadrat Nachhaltigkeit Garant 80 (ISIN FR ) 2. DWS Garant 80 FPI (ISIN LU ) 3. HSBC Global Emerging Markets protect 80 dynamic (ISIN FR ) 4. Schroder Special Situations Fund Multi-Asset 80 (IISN LU ) Seite 1 von 7 universa Lebensversicherung Generali Lebensversicherung AG 1 Abs. (2) Nein Beitragsgarantie gemäß gewähltem Garantieniveau (0% - 80%) Garantiefonds: je nach Garantietermin, z.b.: DWS FlexPension II 2026/LU ; Wertsicherungsfonds: DWS Garant 80 Dynamic LU Bis : Generali Investments SICAV-GaranT 4, ISIN-Nr. LU Ab : Generali Investments SICAV-GaranT 5 ISIN-Nr. LU

2 Apfel Lebensversicherung Allgemeine Vertragsfragen Mindest-Zuzahlung [Benchmark inkl. Toleranz: 500,00] Zuzahlungen mind. einmal p.a. möglich Score 500,00 Max EUR p.a. 500,00 12 Abs. (5) 0,00 keine Sonderzahlungen zugelassen Score Keine Begrenzung; 12 AVB Nein keine Sonderzahlungen zugelassen Beitragsdynamik Score Jährl. Erhöhung des Beitrags kann jährl. vereinbart werden: Erhöhnung nach BBG, mind. jedoch um 5 %, um mind. 5 % und höchstens 10 % (optinal die ersten 5 Erhöhungen mit dem doppelten Prozentsatz) Verkürzung der Aufschubzeit Score Im Rahmen des flexiblen Leistungsbeginns Überbrückungsmöglichkeiten Zahlpause ohne Vertragsnovellierung [in Monaten] [Benchmark inkl. Toleranz: 24,00] Score 24,00 Unterbrechung der Beitragszahlung grundsätzlich bis zu 24 Monate, bei Elternzeit bis zu 36 Monate möglich 5%, 10% Standard: 5 % Optional 3-10% Zusatzversicherungen werden mit der Hauptversicherung erhöht, Grenzen gem. Dynamikbedingungen Vorzeitiger Rentenbeginn unter Herabsetzung des Rentenfaktors (Rechnungsgrundlagen bleiben unverändert) 3 Abs. (6) 36,00 Beitragsfreistellung (vollständig/teilweise) bis zu 3 hre (36 Monate) 10 Abs. (6) Nach 10 Versicherungsjahren und in der Anschlussphase jederzeit ist die Verkürzung der Aufschubzeit möglich. 60,00 Ganze/Teilweise Beitragsfreistellung, wenn Vertragsguthaben > 500 Euro. Bei Teilweiser Beitragsfreistellung verbleibende Beitrag > 120 Euro p.a. WIK zu ursprünglichen Rechnungsgrundlagen innerhalb von 5 hren bzw. innerhalb von 6 Monaten ohne neue GP. Seite 2 von 7

3 Apfel Lebensversicherung Teilentnahmen in Ansparphase Score siehe 17 AVB (aus freien Fonds ohne Stornoabzug) Zusatzversicherungen und Optionen Teilauszahlung mind EUR; verbleibendes DK 2500 EUR 3 Abs. (1) BUZ-Einschluss möglich Score BU-Opti = Zusatzversicherung mit Optionsrecht auf Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung Tod [Ansparphase] Todesfallleistung: Vertragsguthaben, mindestens eingezahlte Beiträge Rentenphase allg. Mind. 2 verschiede Auszahlungsformen Score Nein Todesfallleistung in Höhe des vorhandenen Deckungskapitals 1 Abs. (15) Score Alle Varianten möglich im Zuge von FlexPlus alle Optionen möglich 1 Abs. (5) ff Nach Ablauf von 4 Versicherungsjahren jederzeit vor Rentenbeginn ab mind. 500 bei einem verbleibenden Vertragsguthaben von 500. Nein Berufsunfähigkeits- Zusatzversicherung: - Beitragbefreiuung bis 100 Monatsbeitrag ohne Gesundheitsprüfung (3 Risikofragen), Wartezeit 3 hre - Beitragsbefreiung über 100 Monatsbeitrag oder monatliche Barrente mit Gesundheitsprüfung Wenn die versicherte Person vor dem Rentenzahlungsbeginn stirbt, Auszahlung des dann vorhandenen Gesamtguthabens. Auszahlungsformen: - Rente - Kaptialabfindung - Teil-Rente und Teil-Kapital Naturalwahlrecht möglich, siehe auch 1 AVB Seite 3 von 7

4 Apfel Lebensversicherung Überschussverwendungssystem- Wechsel Teilentnahmen nach Rentenbeginn ab EUR jährlich Score dynamische Rente (2,85 %) teildynamische Rente (1,1 %) teilkonstante Rente (1,1 % ab dem 6. Rentenbezugsjahr) Bonusrente oder Sofortrente bis 3 Monate vor RB wählbar 16 Abs. (2) Score 1 (3) einmalig; mind Nein Rentenbeginn 5 hre vorverlegen Score bis zu 5 hre keine zeitliche Begrenzung; Mindestrente 25 EUR 3 Abs. (6) Rentenbeginn 5 hre hinausschieben Garantiezusage gilt für flexible Abrufphase Score bis zum rechnungsmäßigen Alter von 85 hren bis zur Vollendung des 85. Lebensjahres 3 Abs. (7) Jährliche Rentensteigerung, dynamische Bonusrente Nach 10 Versicherungsjahren und jederzeit in der Anschlussphase möglich Bis zum Ende der Anschlussphase, die max. bis Alter 85 reichen kann Score 3 Abs. (6) Bei Verlegung des Rentenbeginns gelten die Rechnungsgrundlagen des Neuzugangs Garantierter Rentenfaktor [Benchmark inkl. Toleranz: 26,00] Score 26,14 27,87 29,00 Zu Beginn der Anschlussphase, Garantieniveau 80% (da 100% Beitragsgarantie nicht möglich ist) Keine Treuhänder-Klausel Score 1 Abs. (8) und (9) Keine Treuhänder-Klausel Tod [Rentenphase] Rückzahlung des Restkapitals oder RGZ 20 hre Score Rentengarantiezeit bis max. 25 hre (abhängig vom Rentenbeginnalter) 1 Abs. (6) Rentengarantiezeit von 20 hren nur, wenn die VP nicht älter als 65 hre alt ist. Seite 4 von 7

5 Apfel Lebensversicherung Todesfallleistung Rentenphase änderbar Werte und Kosten Garantierte Rente [mtl.] [Benchmark inkl. Toleranz: 100,00] Garantierte Ablaufleistung [EUR] [Benchmark inkl. Toleranz: ,00] Effektivkosten Aufschubdauer [bei 6 Prozent Wertentwicklung] [Benchmark inkl. Toleranz: 2,00] Verwaltungskosten ab Rentenbeginn [Benchmark inkl. Toleranz: 1,50] Anlage Einzelfonds [Anzahl] [Benchmark inkl. Toleranz: 30,00] Score durch Änderung der Rentengarantiezeit und durch optionalen Einschluss der Partnerrente (siehe 1 (7) AVB) Nein Rentengarantiezeit, Restguthabenrückgewähr, Hinterbliebenenrenten- Zusatzversicherung oder keine Todesfallleistung Score 111,90 100,33 83,60 Garantieniveau 80% (da 100% Beitragsgarantie nicht möglich ist); entspräche bei 100% Beitragsgarantie einer Rente von 5/4*83,60 = 104,25 Score , , ,00 Zu Beginn der Anschlussphase, Garantieniveau 80% (da 100% Beitragsgarantie nicht möglich ist) Score 1,73 2,01 abhängig von dem / den gewählten Fonds; hier DWS Garant 80 Dynamic (LU ) Score 1,50 1,50 1,50 Score 72,00 (68 Einzel- und 4 Wertsicherungsfonds) 1,40 ohne Kapitalanlagekosten (d.h. ohne Fondskosten) Zu Beginn der Anschlussphase; Wertentwicklung Sicherungsguthaben 3% pro hr, Wertentwicklung Fondsanlage 6% pro hr 47,00 45,00 inkl. Dachfonds Seite 5 von 7

6 Apfel Lebensversicherung Aktienfonds [Anzahl] [Benchmark inkl. Toleranz: 15,00] Score 25,00 33,00 25,00 inkl. Aktien-Dachfonds Nachhaltige Fonds [Anzahl] [Benchmark inkl. Toleranz: 3,00] Score 11, Gemanagtes Portfolio C- QUADRAT Stuttgarter GreenStars Aktiv) Mind. 3 Risikoprofile darstellbar Score Nein Risikoklasse 6 und 4 (gemanagte Portfolios!) Investmentgesellschaften (KAGs) [Anzahl] [Benchmark inkl. Toleranz: 10,00] Kostenfreie Switches [Anzahl p.a.] [Benchmark inkl. Toleranz: 12,00] Kostenfreie Shifts [Anzahl p.a.] [Benchmark inkl. Toleranz: 12,00] Umschichtung nach Auftrag [In Bankarbeitstagen] [Benchmark inkl. Toleranz: 2,00] Parallel besparbare Fonds [Anzahl] [Benchmark inkl. Toleranz: 5,00] 2,00 4,00 3 Risikoklassen Nein konservativ und gewinnoriertiert Score 33,00 17,00 24,00 Score 12,00 12,00 12,00 Switchen und shiften insgesamt 12 mal jährlich kostenfrei möglich Score 12,00 12,00 12,00 Switchen und shiften insgesamt 12 mal jährlich kostenfrei möglich Score 1,00 Nächster Börsentag nach dem vom Kunden beantragten Termin (siehe 5 AVB) Score 10,00 10 Fonds können gleichzeitig aktiv bespart werden 1,00 6 Abs. (5) - unverzüglich nach Auftragseingang bzw. bei Wunschtermin Anteilspreis des Börsentages, zu dem die Änderung gilt 30,00 Umschichtung erfolgt immer zum nächsten Monatsersten, daher > 2 Tage 5,00 Fonds, mindestens je 10 % 5,00 Mindestanlage je Fonds: 1% des Anlagebeitrags (Ausnahme: Generali Investments SICAV- GaranT kann nur zu 100% bespart werden) Verzicht auf Ausgabeaufschläge Score 6 Abs. (2) Seite 6 von 7

7 Apfel Lebensversicherung Kostenfreies Ablaufmanagment Score 1 Abs. (17) In den letzten 5 hren vor Ablauf gebührenfreie Umschichtung in einen risikoärmeren Fonds möglich. Umwandlung in sichere/konventionelle Anlage Fondsübertragung oder Teil- Fondsübertragung Score 14 AVB Umschichtung in einen Garantiefonds möglich Score ab EUR Fondsguthaben möglich ( 1 (8) AVB) beide Varianten möglich 1 Abs. (13) (Naturalwahlrecht, siehe auch 1 AVB) Bei Ablauf anstelle von Kapitalauszahlung Wichtige Hinweise zum Scoring: Bitte beachten Sie, dass die Auflistung der berṳcksichtigten Kriterien nicht den erfṳllten Kriterien gleichzusetzen ist. Die hinterlegten Daten zur Erfṳllung oder Nicht-Erfṳllung der Kriterien basieren auf Angaben der jeweiligen Versicherungsgesellschaft. Andernfalls ist das Scoring als public information (p.i.) gekennzeichnet in diesem Fall verwendet [ascore] Das Scoring GmbH ausschließlich o ffentliche Informationen fṳr deren Richtigkeit und Aktualita t ausdrṳcklich keine Verantwortung ṳbernommen wird. Die ascore das Scoring GmbH bemṳht sich stets die Aktualita t und die Richtigkeit der zur Verfṳgung gestellten Angaben soweit wie mo glich zu ṳberprṳfen, hierfṳr wird aber keine Gewa hr ṳbernommen. Die Wṳnsche des Kunden sind stets im Beratungsgespra ch zu erfragen. Das Scoring stellt keine kundenindividuelle Auswertung dar, sondern eine allgemeine Beurteilung kundenrelevanter Produktaspekte. Seite 7 von 7