Private Wealth Police. Das finanzielle Lebensplan-Konzept im Rahmen einer Versicherungslösung. Designed by:

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1 Private Wealth Police Das finanzielle Lebensplan-Konzept im Rahmen einer Versicherungslösung Designed by:

2 Vorwort Herzlich Willkommen! Moderne Lebens- und Rentenversicherungen bieten heutzutage ideale Voraussetzungen für eine individuelle, finanzielle Lebensplanung und -sicherung. Den am Markt etablierten Lebensversicherungen ha en die Merkmale unflexibel, teuer und intransparent an. Dies tri aber eher auf konserva ve, althergebrachte Fondspolicen oder Lebensversicherungen mit Garan everzinsung zu. Lebensversicherung ist nicht gleich Lebensversicherung, so wie Fonds nicht gleich Fonds ist. Die Unterschiede sind zum Teil sehr markant. Moderne Fondspolicen bieten viel mehr als Altersvorsorge. Hinzu kommen diverse Privilegien einer Liechtensteinischen Lebensversicherung, die über ein Bank- oder Fondsdepot bzw. über eine Deutsche Lebensversicherung in der Summe so nicht zu realisieren sind. Hierzu zählen das... Anlageprivileg Diskre onsprivileg Steuerprivileg Gestaltungsprivileg Erbscha sprivileg Der Begriff Wealth steht für Wohlstand und Vermögen. Mit der Private Wealth Police werden steuerliche Vorteile sowie die Vertragsgestaltungsvorteile mit der Transparenz und Leistungsfähigkeit einer Fondsdepotbank mit einer Auswahl aus über Investmen onds und Vermögensverwaltungsstrategien kombiniert. Was will man mehr? Somit ist die Private Wealth Police ein echtes Finanz-, Vermögens- und Nachlassinstrument für liquide Vermögen. Hinzu kommen eine güns ge Kostenstruktur, Transparenz und Flexibilität. Fazit: Die Private Wealth Police bietet ein finanzielles Lebensplan- Konzept im Rahmen einer Versicherungslösung! Ihr Rolf Klein Autor des Fachbuchs Private Assurance - Finanz und Nachlassplanung mit Lebensversicherungen und GGF der NKB NEUE KREFELDER Beratungsgesellscha mbh

3 Private Wealth Police Gesellscha en Der Versicherungspartner Vienna-Life Vienna Insurance Group Die Vienna-Life Lebensversicherung AG Vienna Insurance Group ist seit dem Jahr 2000 von Liechtenstein aus im grenzüberschreitenden Dienstleistungsverkehr tä g. Die Vienna-Life ist eine 100%ige Tochtergesellscha der Vienna Insurance Group AG Wiener Versicherung Gruppe. Die Vienna Insurance Group (VIG) ist ein börsenno erter, interna onal tä ger Versicherungskonzern mit Sitz in Wien. Mit einem Prämienvolumen (2012) von ca. EUR 10 Mrd. und mehr als Mitarbeitern ist die VIG einer der größten Player am Versicherungsmarkt in Zentral- und Osteuropa. Sie bietet ihren Kunden qualita v hochwer ge Produkte und Dienstleistungen in den Bereichen Lebens- sowie Nichtlebensversicherungen an. Die VIG steht für finanzielle Stabilität und kann ihren Kunden, Ak onären, Partnern und Mitarbeitern ein hohes Maß an Sicherheit bieten. Dies wird auch durch das A+ -Ra ng mit stabilem Ausblick der Ra ng- Agentur Standard & Poor s unterstrichen. Die Depotbank FIL Fondsdepotbank GmbH (FFB) Seit zehn Jahren administriert die FFB erfolgreich Fondsdepots für mi lerweile mehrere Hunder ausend Kunden. Unabhängigen Vermi lern und deren Kunden stehen dabei fast alle in Deutschland zugelassenen Fonds von mehr als 200 Fondsgesellscha en zur Verfügung. Gegründet 2002, liegt der Ursprung in einer tradi onsreichen deutschen Privatbank. Seit Oktober 2009 gehört die FFB zu Fidelity Worldwide Investment, einer eigenständigen Fondsgesellscha in Familienbesitz. So ist auch in Zukun die Unabhängigkeit der FFB gewährleistet. Die FFB entwickelt ihren Services und ihre Funk onalitäten ständig weiter. Damit haben Vermi ler jederzeit eine op male Unterstützung für eine professionelle Begleitung bei den Fondsanlagen ihrer Kunden. Konzep onär und Distribu on NKB GmbH Die NKB NEUE KREFELDER Beratungsgesellscha mbh ist eine in 2011 gegründete Gesellscha, die sich auf die Entwicklung und Umsetzung moderner, innova ver Finanzprodukte spezialisiert hat. Die NKB GmbH versteht sich als Service und Marke nggesellscha für Finanzdienstleister (B2B-Pla orm).

4 Private Wealth Police - Das finanzielle Lebensplan-Konzept Die Herausforderung, das Konzept und die Details Der Erhalt des Vermögens hat an Bedeutung zugenommen. Wohlhabende Anleger müssen aber noch mit einer weiteren Belastung rechnen, denn das Privatvermögen ist eine der wenigen noch verbleibenden Quellen für ein zusätzliches Steuerau ommen oder behördliche Zugriffe. Die Inten on der Private Wealth Police ist es, für Privatkunden in Zusammenarbeit mit professionellen Partnern im Vermögens-, Finanzund Nachlassmanagement individuelle und persönliche Lösungen für den Schutz und die Erhaltung des Vermögens zu entwickeln. Kernelement ist ein effizienter Rahmen, der das Vermögen vor hoher steuerlicher Belastung schützt. Mehr als bei klassischen Lebens- und Rentenversicherungen, kann im Bereich Private Assurance vor dem Hintergrund der individuellen Lebensplanung eine op mierte Gestaltung der Finanzen vorgenommen werden. Die Lösung ist so gestaltet, dass sie den Steuergesetzen des Wohnsitzlandes des Kunden entspricht. Dabei kann der Kunde bei Vertragsabschluss Vorgaben und Bes mmungen über die Anlagepoli k festlegen. Der Vertragsinhaber par zipiert hierbei an der Wertentwicklung des Fondsvermögens. Im Leben und an den Finanzmärkten ist nicht alles planbar. Das sollte Ihre Geldanlage hinsichtlich Flexibilität und Verfügbarkeit berücksich gen können. Die Private Wealth Police schlägt eine Brücke zwischen einer kurz- und mi elfristen Geldanlage bis hin zu einer lebenslangen Altersvorsorge (Whole-Life-Tarif!) und stellt einen wesentlichen Bestandteil des Private Wealth Plannings dar.

5 Private Wealth Police Finanz-Management Steuerliche Vorteile von Lebensversicherungen Mit Einführung der Abgeltungsteuer zum verschlechterten sich die steuerlichen Rahmenbedingungen für die reine Wertpapierbzw. Fondsanlage. Die steuerlichen Vorteile der privaten Lebensversicherungsverträge treten seitdem wieder in den Vordergrund. Die steuerlichen Vorteile der Lebensversicherung im Detail: Steuerfreier Vermögensau au während der Vertragslaufzeit (steuerfreie Thesaurierung). Keine Haltefristen für Wertpapiere im Kapitaldeckungsstock. Häl ige Besteuerung der Gewinne bei Kapitalentnahmen möglich, wenn der Empfänger über 62 Jahre alt ist und nach dem 12. Versicherungsjahr. Bei Teilentnahmen wächst das im Vertrag verbleibende Vermögen steuerfrei weiter. S rbt die versicherte Person, kommt es zur einkommen- bzw. abgeltungsteuerfreien Auszahlung. Die Inhaber (Versicherungsnehmer) der Private Wealth Police profi- eren von den Steuervorteilen und den daraus resul erenden Zinseszinseffekten. Weitere wich ge Aspekte Besicherung: Lebensversicherungspolicen können zur Besicherung von Darlehen an die kreditgebenden Ins tute abgetreten werden. Verschwiegenheit: Das Liechtensteinische Versicherungsgeheimnis (Art. 44 VersAG) ist analog zum strengen Liechtensteinischen Bankgeheimnis ausgestaltet und verpflichtet sämtliche Organe und Mitarbeiter der Versicherungsgesellscha zu absoluter Geheimhaltung über nicht öffentlich bekannte Tatsachen, die diesen aus der Geschä sverbindung mit Kunden anvertraut oder zugänglich gemacht worden sind. Sicherheit: Lebensversicherungen Liechtensteinischer Anbieter stellen im Falle einer Insolvenz der Versicherungsgesellscha ein Aussonderungsvermögen dar und fallen nicht in die Konkursmasse der Gesellscha. Das angelegte Vermögen bleibt verfügbar und geschützt. Der Unterschied zu den in Deutschland domizilierten Lebensversicherungsgesellscha en ist entscheidend.

6 Private Wealth Police Vermögens-Management.. Flexibilität im Vermögens-Management Wesentlicher Bestandteil eines effizienten Vermögens-Managements ist, aus einem möglichst großen Anlageuniversum, entsprechend dem persönlichen Risikoprofil des Kunden, das passende Fondspor olio zusammenstellen und jederzeit ändern bzw. austauschen zu können. Die Private Wealth Police ist eine einzigar ge Mul -Investpolice, die die unabhängige Finanzberatung im Sinne der Kunden stärkt. Vereinfachte Abläufe erhöhen zudem die Beratungsqualität und reduzieren den Aufwand. Somit können innerhalb einer Private Wealth Police mehrere Depots mit unterschiedlichen Strategien eingesetzt werden. Die Investmentmöglichkeiten im Detail Diese können nach Bedarf unterschiedlich gewichtet und jederzeit ohne Kosten steuerneutral verändert werden. Perfekt! Individuelle Fondsauswahl. Aus mehr als Investmen onds kann der Berater aus dem FFB-Fondsuniversum gemäß der Präferenz seiner Kunden ein individuelles Fondspor olio zusammenstellen und betreuen. Modellpor olios. Mit dem FFB-Modellpor olio-tool können Kundenpor olios individuell nach Themen oder Risikoklasse aufgesetzt werden. Einmal aufgesetzt werden sämtliche Anlagen automa sch in die gewählte Por oliostruktur inves ert und gemäß einer Vorgabe regelmäßig Re- Balanced. Fonds-Vermögensverwaltungen (Fonds-VV). Die Königsklasse des Vermögensmanagements stellt die Fonds-Vermögensverwaltung dar. In der Private Wealth Police sind zum Beispiel LiquiFlex- eine konserva ve Fonds-VV sowie Op C - die Op mierung des Cost-Average-Effekts als renditeorien erte Fonds-VV integriert. Weitere Informa onen zu den Investmentmöglichkeiten erhalten Sie unter

7 Private Wealth Police Nachlass-Management Intelligente Gestaltungen zur Nachlassplanung Wer bes mmte Menschen oder Einrichtungen wie S ungen hinsichtlich seines persönlichen Nachlasses bevorzugen möchte, muss dies üblicherweise über ein Testament oder einen Erbvertrag regeln. Hinsichtlich liquider Vermögenswerte eignet sich ergänzend hierzu ideal die Private Wealth Police über die Möglichkeiten der Bezugsrechtsregelungen. Flexible Gestaltung. Die Gestaltung der Begüns gten ist individuell und flexibel. Eine Änderung der Bezugsrechte ist jederzeit unkompliziert durchführbar. Auch die Strukturierung von Lösungen, die es dem Versicherungsnehmer ermöglichen, im Vorversterbensfall bes mmte Nach erben einzusetzen, ist flexibel möglich. Die Bezugsrechtsregelung ist quasi ein kostenfreier Vertragsbestandteil, bei dem kein Notar etc. benö gt wird. Details zum Bezugsrecht Es können mehrere Bezugsberech gte eingesetzt werden. Es kann widerruflich oder unwiderruflich eingeräumt werden. Das Bezugsrecht kann nach Quoten aufgeteilt werden., z.b. sollen 40% die Ehefrau und je 30% die Kinder A und B erhalten. Vertragsgestaltungen Ein Lebensversicherungsvertrag kennt mehrere Beteiligte: den Versicherungsnehmer, die versicherte Person, den Beitragszahler und den Bezugsberech gten. Durch die individuelle Gestaltung eines Lebensversicherungsvertrages kann der Vertrag zielgerichtet, nach den Bedürfnissen des Kunden, gestaltet werden.

8 Private Wealth Police - Vom Bedarf zur Lösung.. Die Vorteile der Private Wealth Police im Überblick Strategische Fondspor olios für den Anlageerfolg Auswahl aus über Investmen onds Flexible Au eilung möglich Vermögensschutz durch eine Versicherungslösung Sicherheit nach dem Liechtensteinischen Versicherungsaufsichtsgesetz und Verschwiegenheit nach dem Liechtensteinischen Versicherungsgeheimnis Individuelle Nachlassplanung Whole-Life-Tarif! Inanspruchnahme der jeweils na onal geltenden Steuervorteile einer Versicherungslösung Interna onale Mobilität kann in der Versicherungslösung berücksich gt werden Wesentlicher Bestandteil des Private Wealth Plannings Ab Einmalanlage Vienna-Life Lebensversicherung AG Vienna Insurance Group Industriestrasse 2 FL-9487 Bendern Tel.: 00423/ Fax: 00423/ office@vienna-life.li NKB NEUE KREFELDER Beratungsgesellscha mbh Camesstr. 59 D Krefeld Tel.: 0049/ Fax: 0049/ info@neue-krefelder.de Überreicht durch: Diese Publikation stellt weder eine Empfehlung noch eine Rechts- und Steuerberatung dar, sondern dient lediglich Informationszwecken. Auch wenn die Informationen mit größtmöglicher Sorgfalt zusammengestellt wurden, kann eine Gewähr für die Richtigkeit oder die Vollständigkeit der Angaben nicht übernommen werden. Für das Vertragsverhältnis sind ausschließlich die Vertragsbedingungen und die Verbraucherinformationen maßgeblich. Stand: 01/2014