Volksbank-Zukunfts-Vorsorge: HEUTE FÜR MORGEN VORSORGEN

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1 Volksbank-Zukunfts-Vorsorge: HEUTE FÜR MORGEN VORSORGEN

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3 SCHLAUE SORGEN VOR DENKEN SIE SCHON HEUTE AN MORGEN. Sie wissen, dass die staatliche Pension in Zukunft nicht mehr den gewohnten Lebensstandard abdecken kann. Und Sie nehmen schon heute Ihre Vorsorge selbst in die Hand damit es Ihnen morgen finanziell gut geht. Stellen auch Sie die Weichen für Ihre Zukunft und be - ginnen Sie jetzt, Ihr Geld sicher und gewinnbringend anzulegen. Auf diese Weise gelingt es ganz leicht, langfristig Vermögen aufzubauen. Vertrauen Sie auf die ertragsstarken Anlage- und Vorsorge-Produkte der Volksbank in Kooperation mit ERGO Versicherung und Volksbank Investments, welche am österreichi schen Markt führend sind. Sprechen Sie rasch mit Ihrem Volksbank Berater und entscheiden Sie sich für eine auf Ihre Bedürfnisse maß - geschneiderte Vorsorge-Lösung.

4 GARANTIE-SPAREN VERSICHERUNG & VB GARANTIE-SPAR-FONDS Um Ihnen die Vorsorge zu erleichtern, haben wir für Sie zwei flexible Produktlösungen entwickelt: Garantie-Sparen, die fondsgebundene Lebensversicherung der ERGO Versicherung und den VB Garantie-Spar-Fonds Beide Lösungen sind ideal für Ihre persönliche Vorsorgeplanung und mit einem ausgewogenen Verhältnis von Sicher heit und Ertrag ausgestattet. Die erzielte Wertentwicklung wird optimal abgesichert und Ihre Erträge können nicht mehr verloren gehen. Dafür sorgt die Höchststandsgarantie. 80 % HÖCHSTSTANDSGARANTIE Der Kurshöchststand wird zu bestimmten Stichtagen ermittelt. Wird an einem der Beobachtungstage ein neuer Höchststand festgestellt, werden davon 80 % als Garantie - wert festgeschrieben. Das bedeutet, dass Sie zum Abrechnungsstichtag den Garantiewert oder den aktuellen Kurs, je nachdem welcher Wert der höhere ist, erhalten. 140% 120% 100% 80% 60% 40% Der Garantiewert steigt mit dem Kurs. Sinkt der Kurs, bleibt der Garantiewert bestehen. Laufzeit Die obige Grafik dient ausschließlich zur Darstellung der Charakteristik der 80 %igen Höchststandsgarantie, wobei die dargestellte Kursentwicklung rein fiktiv ist. Es wird darauf hingewiesen, dass die Kursentwicklung eines Investmentfonds in der Vergangenheit auf historischen Daten beruht und keine Rückschlüsse auf die zukünftige Wertentwicklung zulässt.

5 Egal, ob Sie sich für den Fonds oder die Versicherung entscheiden, mit beiden Produktlösungen veranlagen Sie äußerst profi tabel bei größtmöglicher Sicherheit. HOHE ERTRAGSKRAFT HINWEIS Profitieren Sie von unterschiedlichen Anlageklassen weltweit Keine Kapitalertragsteuer (KESt) auf die Erträge * (nur bei Garantie-Sparen Versicherung) Geringe Schwankungsbreite des Portfolios ABGESICHERTE GEWINNE 80 % Höchststandsgarantie ** Innovatives Mehrstufen-Sicherheitsmodell sorgt für optimales Verhältnis zwischen Sicherheit und Ertrag Ein Risiko-Ertrags-Optimierungsmodell legt die Gewichtung der Anlageklassen monatlich neu fest HÖCHSTE FLEXIBILITÄT Flexible Laufzeit und Möglichkeit von Einzahlungs - pausen Laufende Einzahlung oder Einmalerlag Die Rendite kann infolge von Währungs schwankungen steigen oder fallen. Kursschwankungen sind während der Laufzeit möglich und können dazu führen, dass der Kurs auch unter dem Einstandskurs liegen kann. Die steuerliche Behandlung ist von den persönlichen Verhältnissen abhängig und kann sich aufgrund künftiger Gesetzesänderungen verändern. Die ERGO Versicherung AG haftet für die sorgfältige Auswahl des Garantiegebers. Die ERGO Versicherung AG übernimmt jedoch weder die Garantie noch eine sonstige Zusicherung oder Haftung für den Wert der Garantieveranlagung zu einem bestimmten Stichtag noch für die Garantie im Falle der Nichterfüllung durch die Österreichische Volksbanken AG. Dieses Risiko trägt der Versicherungsnehmer. Alle Ansprüche aus der Garantie der Österreichische Volksbanken AG stehen ausschließlich der ERGO Versicherung AG zu. Die ERGO Versicherung AG nimmt für Sie die Interessen gegenüber der Österreichische Volksbanken AG wahr. Frei wählbarer Ablebensschutz von 5 % bis 200 % * (nur bei Garantie-Sparen Versicherung) Zuzahlungen und Entnahmen sind jederzeit möglich Eintrittsalter 0 70 Jahre * Nur bei der Versicherungsvariante ** Garantiegeber ist die Österreichische Volksbanken AG. Das Risiko des Ausfalls des Garantiegebers ist auf die Höhe der Differenz zwischen dem garantierten Anteilswert und dem zur Abrechnung kommenden Anteilswert beschränkt. Detaillierte Informationen zu Garantie-Sparen und zur Höchststandsgarantie entnehmen Sie dem Offert bzw. den Versicherungsbedingungen. Der Fonds enthält eine 80%ige Höchststandsgarantie des an einem der Feststellungstage erreichten Höchstkurses des Fonds während der Laufzeit. Die Höchststandsgarantie ist auf Basis monatlicher Anpassung zu den jeweiligen Feststellungstagen nur nach oben anpassbar, eine Reduktion ist nicht möglich. Die Garantie wird auf monatlicher Basis durch die Österreichische Volksbanken-AG übernommen und der Volksbank Invest Kapitalanlagegesellschaft m.b.h für Rechnung des Fonds gewährt. Aus dieser der Volksbank Invest Kapitalanlage - gesellschaft m.b.h für Rechnung des Fonds gegebenen Garantie der Österreichische Volksbanken-AG kann weder der Versicherer noch der Versicherungsnehmer Ansprüche ableiten. Die ERGO Versicherung Aktiengesellschaft übernimmt weder die Garantie für im Rahmen des Fonds abgegebene Zusagen noch für die Solvenz des Garantiegebers. Das Ausfallrisiko einer solchen Garantiezusage trägt der Versicherungsnehmer. Die ERGO Versicherung Aktiengesellschaft haftet für das sorgfältige Vorgehen bei der Entscheidung für den Garantiegeber. Die Auswahl des Garantiegebers erfolgte unter Berücksichtigung der Bonität des Garantiegebers.

6 LIFE CYCLE ZUKUNFTSVORSORGE (VERSICHERUNG) Die Life Cycle Zukunftsvorsorge ist ideal für alle, die sich ihre private Vorsorge vom Staat fördern lassen möchten. LEBENSSTANDARD ABSICHERN WACHSENDE SICHERHEITSORIENTIERUNG Die staatliche Pension wird in Zukunft nicht mehr zur Sicherung Ihres gewohnten Lebensstandards im Alter genügen. Nehmen Sie Ihre Vorsorge selbst in die Hand am besten gleich heute, denn über längere Zeit ergeben auch kleinere Beträge eine ansehnliche Zusatzpension. Die Life Cycle Zukunftsvorsorge ist eine sichere Basis zum Aufbau Ihrer steuerfreien, lebenslangen Privatpension. MIT STAATLICHER FÖRDERUNG VORSORGEN Privat vorsorgen ist gut, staatlich gefördert noch besser. Mit der Life Cycle Zukunftsvorsorge setzen Sie einen entscheidenden Schritt, Ihre Einkommenslücke in der Pension zu schließen. Und die staatliche Förderung unterstützt Sie dabei! Mit zunehmendem Alter des Veranlagenden steigt die Sicherheitsorientierung der Life Cycle Zukunftsvorsorge. Die Aktienquote im zugrunde liegenden Investmentfonds kann je nach Marktlage reduziert werden. Dabei gelten folgende Mindest aktienquoten: bis 45 Jahre: 30 % Mindestaktienquote 45 bis 55 Jahre: 25 % Mindestaktienquote ab 56 Jahre: 15 % Mindestaktienquote DIE LIFE CYCLE ZUKUNFTSVORSORGE GIBT ES IN ZWEI VARIANTEN Förderpension mit 10 Jahren Laufzeit Zukunftsplan mit 15 Jahren Laufzeit Zudem ist Ihr Angespartes durch die 100 %ige Kapital - garantie * bestens geschützt. Am Ende der Vertragslaufzeit haben Sie folgende Wahlmöglichkeiten. Sie lassen sich Ihr angespartes Kapital als Privatpension auszahlen (bereits ab dem 40. Lebensjahr möglich). Oder Sie entscheiden sich für eine einmalige Kapitalauszahlung. In diesem Fall behalten Sie 50 % der staatlichen Förderung und Ihre Erträge werden mit 25 % nachversteuert.

7 STAATLICHE FÖRDERUNG SICHERHEIT UND GARANTIE Die staatliche Förderung für 2013 beträgt 4,25 % Einkommens-, kapitalertrag- und versicherungs - steuerfrei * Lebenslange, steuerfreie Zweitpension ab dem 40. Lebensjahr möglich FLEXIBILITÄT 100 % Garantie auf eingezahltes Kapital und staatliche Prämie *** Pensionsübergang auf Witwe/r, Waisen und Lebensgefährten/in Hinterbliebenenvorsorge (gegen zusätzliche Prämie) Verdienstausfallversicherung (gegen zusätzliche Prämie) Die flexible Mindestaktienquote passt sich dem Alter an Wahlmöglichkeit zwischen Pension und einmaliger Kapitalauszahlung ** nach 10 bzw. 15 Jahren (unter Berücksichtigung der gesetzlichen Gegebenheiten) Änderung der Prämienhöhe je nach Lebenssituation möglich Einmalerlagszuzahlungen bis zum gesetzlichen Höchstbetrag möglich * Nur bei Einhaltung der Mindestvertragslaufzeit von 10 bzw. 15 Jahren. ** Bei einmaliger Kapitalauszahlung nach Ablauf der Mindestbindefrist sind nur 50 % der staatlichen Prämie rückzuerstatten, zugleich werden die erwirt schaf - teten Erträge mit 25 % nachversteuert. *** Detaillierte Informationen zur Life Cycle Zukunftsvorsorge und zur Kapital - garantie entnehmen Sie dem Offert bzw. den Versicherungsbedingungen.

8 Eine Kooperation von ERGO Versicherung und VOLKSBANK Investments ERGO Versicherung AG ERGO Center Businesspark Marximum / Objekt 3 Modecenterstraße 17, 1110 Wien Tel.: +43 (0) office@ergo-austria.at Volksbank Investments Volksbank Invest Kapitalanlagegesellschaft m.b.h. Kolingasse 14-16, 1190 Wien Tel.: +43 (0) volksbankinvestments@volksbank.com Weitere Informationen erhalten Sie bei Ihrer Hausbank. Disclaimer: Die vorliegende Marketingmitteilung dient ausschließlich der unverbindlichen Information. Bei den darin enthaltenen Informationen handelt es sich nicht um eine Empfehlung für den An- und Verkauf von Finanzinstrumenten. Das Informationsblatt ersetzt nicht die fachgerechte Beratung für die in diesem Informationsblatt beschriebenen Finanzinstrumente und dient insbesondere nicht als Ersatz für eine umfassende Risikoaufklärung. Die Information stellt weder ein Anbot, noch eine Einladung zur Anbotsstellung zum Kauf oder Verkauf von Finanzinstrumenten dar. Die hier dargestellten Informationen wurden mit größter Sorgfalt recherchiert. Volksbank Invest Kapitalanlagegesellschaft m.b.h., Österreichische Volksbanken-AG übernehmen keine Haftung für die Richtigkeit, Vollständigkeit, Aktualität oder Genauigkeit. Druckfehler vorbehalten. Volksbank Investments ist eine gemeinsame Dachmarke der Österreichische Volksbanken-AG und der Volksbank Invest Kapitalanlagegesellschaft m.b.h. unter der Produkte dieser beiden Gesellschaften beworben und vertrieben werden. Dabei handelt es sich unter anderem um Schuldverschreibungen (Zertifikate) der Österreichische Volksbanken-AG sowie Investmentfonds der Volksbank Invest Kapitalanlagegesellschaft m.b.h. Prospekthinweis: Die veröffentlichten Prospekte sowie die Kundeninformationsdokumente (KIDs, Wesentliche Anlegerinformationen) der genannten Investmentfonds stehen unter und in den Hauptanstalten und Geschäftsstellen der Volksbank Gruppe in deutscher Sprache zur Verfügung. Die Wesentlichen Anlegerinformationen sind auch in englischer Sprache erhältlich. Die veröffentlichten Prospekte des VB Garantie-Spar-Fonds werden in deutscher und zusätzlich in englischer Sprache zur Verfügung gestellt. Die beworbenen Versicherungsprodukte sind Versicherungsprodukte der ERGO Versicherung Aktiengesellschaft. Vertragspartner des einen Versicherungsvertrag abschließenden Kunden ist daher die ERGO Versicherung Aktiengesellschaft FN g. HG Wien /DVR Die Finanzmarktaufsicht warnt: Der VB Garantie-Spar-Fonds kann bis zu 100 v.h. in Veranlagungen gemäß 166 Abs. 1 Z 3 InvFG 2011 (Alternative Investments) investieren, die im Vergleich zu traditionellen Anlagen ein erhöhtes Anlagerisiko mit sich bringen. Insbesondere bei diesen Veranlagungen kann es zu einem Verlust bis hin zum Totalausfall des darin veranlagten Kapitals kommen. Die Möglichkeit dieses Totalausfalls ist aufgrund der im Prospekt im Abschnitt I unter Punkt 10 beschriebenen Garantie auf 20% herabgesetzt. Garantiegeber: Österreichische Volksbanken-AG, A-1090 Wien, Kolingasse Die Qualität der Garantie ist abhängig von der Bonität des Garantiegebers. Der VB Garantie-Spar-Fonds, ein gemischter Dachfonds gemäß 166 InvFG 2011, wird nach einem Risiko-Ertrags-Optimierungsmodell gemanagt. Die Gewichtung der Asset Klassen wird monatlich neu festgelegt. Aufgrund der 80 %igen Höchststandsgarantie kommt ein CPPI-Modell zur Anwendung. Der Einsatz des Risiko-Ertrags-Optimierungsmodelles und des CPPI-Modells kann bedeuten, dass der Anleger über längere Zeiträume oder auf Dauer nicht an der Entwicklung der risikobehafteten Ertragskomponente partizipiert. Steuerliche Behandlung: Die beschriebene steuerliche Behandlung ist von den persönlichen Verhältnisses des jeweiligen Kunden abhängig und kann durch die steuerliche Beurteilung durch die Finanzverwaltung und Rechtssprechung künftigen Änderungen (auch rückwirkend) unterworfen sein. Impressum: Medieninhaber und Herausgeber: Österreichische Volksbanken-AG, 1090 Wien, Kolingasse 14-16, Verlags- und Herstellungsort: Wien Stand: Jänner 2013 Werbung