Wohneigentum auf Zeit: Ein Innosuisse Projekt
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- Sebastian Sauer
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1 Wohneigentum auf Zeit: Ein Innosuisse Projekt Institut für Finanzdienstleistungen Zug IFZ Prof. Dr. Yvonne Seiler Zimmermann Prof. Dr. Gabrielle Wanzenried Zug 8.November 2018
2 Ausgangslage - Wohneigentum bleibt für viele Haushalte in der Schweiz ein Traum! - Zerfall der Bausubstanz bei zahlreichen Mehrfamilienhäusern im Stockwerkeigentum wegen fehlender Einigung der Parteien - Investitionsnotstand bei den Pensionskassen aufgrund des tiefen Zinsumfeldes Wohneigentum auf Zeit als Lösung für diese drei Herausforderungen! Folie 2, Yvonne Seiler Zimmermann & Gabrielle Wanzenried
3 WOHNEIGENTUM AUF ZEIT IN A «NUTSHELL" Folie 3, Yvonne Seiler Zimmermann & Gabrielle Wanzenried
4 Wohneigentum auf Zeit «in a Nutshell» - Neue Eigentumsform: Ein Prototyp existiert in Bern - Eigentum ist beschränkt auf eine bestimmte Laufzeit, z.b. 30 Jahre - Investor erwirbt ein Objekt und verkauft Wohneinheiten auf Zeit dem Eigentümer - Kaufpreis richtet sich nach der Laufzeit: Bei 30 Jahren zahlt der Eigentümer (auf Zeit) 30% des tatsächlichen Wertes - Die Eigentumsquote des Wohneigentümers auf Zeit wird über die Laufzeit von 100% auf 0% abgebaut. Am Ende der Laufzeit ist der Investor wieder zu 100% Eigentümer des Wohnobjektes. Folie 4, Yvonne Seiler Zimmermann & Gabrielle Wanzenried
5 Beim Abschluss Laufzeit: 30 Jahre 100% 70% 30 % Investor Wohneigentü mer auf Zeit Verkauf 30% 70% Einsparung 30 % Nur 70% gebundenes Kapital Folie 5, Yvonne Seiler Zimmermann & Gabrielle Wanzenried
6 Jedes Jahr: - 1% Eigentum + 1% Eigentum - Unterhalt-, Bewirtschaftungs- und Verwaltungsaufwand % Einsparung gegenüber Mieten CHF Substanzerhaltungsgebühr Kapitaldienstgebühr - Garantie für Gebrauchsfähigkeit - Rund 1.5% mehr Rendite gegenüber Renditeliegenschaften Am Ende der Laufzeit: - Neuorientierung Folie - 100% Eigentümer - Sanierung der Liegenschaft
7 Vor- und Nachteile von Wohneigentum auf Zeit (I) Sicht Eigentümer - Günstiger als mieten - Erschwinglich auch bei tieferem Einkommen und Vermögen (weniger Eigenmittel) - Kein Verkauf am Ende der Laufzeit - Jederzeit aussteigbar Sicht Investor - Alternative Investitionsanlage mit attraktivem Rendite/ Risikoprofil - Bindet weniger Kapital als Renditeobjekte - Optimale Bewirtschaftung der Liegenschaft Sicht Eigentümer - Kann nicht als Wertanlage dienen (Wertschwankungen bei Investor) - Emotionale Bindung eher tief Sicht Investor - Bindet weniger Kapital als Renditeobjekte - Liquiditätsrisiko (hängt von der Marktdurchdringung ab) Folie 7, Yvonne Seiler Zimmermann & Gabrielle Wanzenried
8 Vor- und Nachteile von Wohneigentum auf Zeit (II) Sicht Bank - Neue Marktchancen durch erweiterten Kundenkreis - Tiefere Finanzierungsrisiken - Imageeffekt aufgrund innovativem Konzept, passend zur gesellschaftlichen Entwicklung Sicht Volkswirtschaft - Optimale Bewirtschaftung von Immobilien - Einsparungen von Sozialleistungen durch schlechte Bonität - Neue Anlagemöglichkeiten für Pensionskassen Sicht Bank - Zwei Parteien: Gesamthand-Eigentum - Neues Konzept: Fehlende Erfahrungen Sicht Volkswirtschaft - Erhöhung der Eigentumsquote - Kann das Mietwohnungsangebot möglicherweise senken, aufgrund der finanziellen Attraktivität sowohl für den Investor wie auch für Käufer Folie 8, Yvonne Seiler Zimmermann & Gabrielle Wanzenried
9 MARKTAKZEPTANZ Folie 9, Yvonne Seiler Zimmermann & Gabrielle Wanzenried
10 Studie zur Marktakzeptanz Verfügbar unter: luzern/ueber- uns/medien/medienmitteilungen/2017/04/11/mark takzeptanzanalyse-wohneigentum-auf-zeit/ Folie 10, Yvonne Seiler Zimmermann & Gabrielle Wanzenried
11 Hohe Marktakzeptanz klar vorhanden Bei potenziellen Wohneigentümern auf Zeit: - Online-Umfrage von Nov.-Dez mit N=996 Eigentümer: Für rund 72% vorstellbar, ihr Wohneigentum in Wohneigentum auf Zeit zu führen. Für 26% nicht vorstellbar, 2% unschlüssig. Mieter: Für 78% grundsätzlich vorstellbar Wohneigentum auf Zeit zu besitzen, für 18% unvorstellbar, 4% unschlüssig. Hohe Marktakzeptanz aufgrund Preisvorteil von Wohneigentum auf Zeit : Reduktion der Wohnkosten für Mieter wichtiger als für Eigentümer Bei möglichen Investoren: - Grosses Interesse auch seitens von Investoren - Mehrere Projekte in konkreter Evaluation in der Zentralschweiz - Ein Projekt im Zusammenhang mit Alterswohnungen wird umgesetzt Folie Quelle: Studie Marktakzeptanz von Wohneigentum auf Zeit, , Yvonne Seiler Zimmermann & Gabrielle Wanzenried
12 MODELLBERECHNUNGEN Folie 12, Yvonne Seiler Zimmermann & Gabrielle Wanzenried
13 Modellberechnungen Annahmen: - Berechnungen basieren auf der Discounted Cash Flow (DCF) Methode - Unterstellt Laufzeit: 30 Jahre - Unterstellte Zinsstruktur: 5. Mai 2017 Ergebnisse aus den Modellberechnungen: - Berechnungen durchgeführt aus Sicht: Investor (Renditeobjekt vs. WAZ) Nachfrage d.h. Wohneigentümer auf Zeit (Kauf traditionell vs. WAZ) Nachfrage und Investor (Mieten vs. Wohneigentum auf Zeit) - Investor: mit WAZ Überrendite von 1.5% im Vergleich zu Renditeobjekt - WAZ Eigentümer gegenüber Mieter: Wohnkosteneinsparung rund 15-20%. Folie 13, Yvonne Seiler Zimmermann & Gabrielle Wanzenried
14 ZUSAMMENFASSUNG UND AUSBLICK Folie 14, Yvonne Seiler Zimmermann & Gabrielle Wanzenried
15 Zusammenfassung und Ausblick - Wohneigentum auf Zeit bietet Vorteile für Eigentümer, Investoren und Volkswirtschaft als Ganzes: Höhere Renditen für Investoren Tiefere Wohnkosten für Eigentümer, höhere Wohnzufriedenheit Beitrag zur Substanzerhaltung für die Volkswirtschaft, neue Investitionsanlage - Banken und weitere Finanzdienstleister können ebenfalls profitieren: Neue Marktchance durch erweiterten Kundenkreis Tieferes Finanzierungsrisiko (Bonität Investor, schnellere Amortisation Imagegewinn durch innovatives Konzept, welches der gesellschaftlichen Entwicklung entspricht - Projektstand: KTI-Forschungsprojekt wird im Q abgeschlossen Aufbau einer Service- und Dienstleistungsstelle für Investoren Übergabe des Konzeptes an den Markt Folie
16 Besten Dank für Ihre Aufmerksamkeit! Kontakt: Prof. Dr. Yvonne Seiler Zimmermann Tel Prof. Dr. Gabrielle Wanzenried Tel Folie 16, Yvonne Seiler Zimmermann & Gabrielle Wanzenried
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