Geschäftsergebnis April 2014

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1 Geschäftsergebnis 08. April 2014 S April 2014

2 Gutes Ergebnis in herausforderndem Umfeld. Geschäftsjahr. Jahresüberschuss h auf 47,44 Mio. Euro gesteigert t Dividendenvorschlag in Höhe von vier Prozent Rücklagen und Reserven gestärkt Neues Kundenbetreuungskonzeptt implementiert Ausbau der Kunden- und Mitgliede erzahl Stabiles operatives Ergebnis Risikoprofil deutlich verbessert Kapitalquoten signifikant gesteigert S April 2014

3 Geschäftsentwicklung insgesamt erfreulich. Gewinn- und Verlustrechnung. in Mio. Euro Zinsüberschuss Provisionsüberschuss Verwaltungsaufwand Teilbetriebsergebnis vor Risikovorso orge 324,1 314,8-28 2,8 Risikokosten und Vorsorgemaßnahm für das Kreditgeschäft für Finanzinstrumente und Beteiligungen - 92,1-55,4-39,8 Jahresüberschuss 1) Abweichungen aufgrund von Rundungsdifferenzen 2) Beinhaltet Pauschalwertberichtigungen bzw. Vorsorgereserven gemäß 340f HGB und außerordentliche Aufwendungen in % 1 694,0 679,2-2,1 116,2 103,7-10,7-479,7-460,7-4,0 men 2-81,3-53,9-33,7 45,4 47,4 4,4 S April 2014

4 Zinsüberschuss bewegt sich auf Vorjahresniveau. Gewinn- und Verlustrechnung. in Mio. Euro 694,0-2,1% 679,2 + Ausbau des Darlehensneugeschäfts häft + Wachstum bei Kundeneinlagen + Positive Effekte bei Refinanzierung i und strategischem Zinsmanagement Hohe Kredittilgungen aufgrund Hohe Kredittilgungen aufgrund historisch niedrigen Zinsniveaus Zinsüberschuss S April 2014

5 Provisionsüberschuss rückläufig. Gewinn- und Verlustrechnung. in Mio. Euro 116,2-10,7% 103,7 + Pi Private Vermögensverwaltung + Wertpapiergeschäft mit institutionellen Kunden Zurückhaltung der Privatanleger im klassischen Wertpapiergeschäft und im Versicherungsgeschäft Provisionsüberschuss S April 2014

6 Verwaltungsaufwand reduziert. Gewinn- und Verlustrechnung. in Mio. Euro + Optimierung i der Kostenstruktur t 479,7-4,0% 460,7 + von Projektaufwendungen für IT-Migration und VorWERTs geprägt Verwaltungsaufwand S April 2014

7 Operatives Ergebnis entwickelt sich stabil. Gewinn- und Verlustrechnung. in Mio. Euro 324,1-2,8% 314,8 + E f li h E t i kl i ht + Erfreuliche Entwicklung angesichts aktueller Marktbedingungen Teilbetriebsergebnis vor Risikovorsorge S April 2014

8 Geringere Risikovorsorge im Kundenkreditgeschäft. Gewinn- und Verlustrechnung. in Mio. Euro + Gutes Risikomanagement ik 81,3-33,7% 53,9 + Gute Qualität des Kreditportfolios A f ll t i K häft + Ausfallraten im Kerngeschäft unter 0,2 Prozent Risikokosten und Vorsorgemaßnahmen im Kundenkreditgeschäft S April 2014

9 Risikovorsorge für Finanzinstrumente reduziert. Gewinn- und Verlustrechnung. in Mio. Euro 92,1-39,8% 55,4 Risikovorsorge ik Finanzinstrumente i t und Beteiligungen umfasst auch Verarbeitung von rund 125 Mio. Euro für den Abbau der strukturierten Finanzprodukte Umwidmung von 340f-HGB- Vorsorgereserven in den Fonds für allgemeine Bankrisiken w/ Basel III Risikokosten und Vorsorgemaßnahmen für Finanzinstrumente und Beteiligungen S April 2014

10 Jahresüberschuss erneut gestiegen. Gewinn- und Verlustrechnung. in Mio. Euro Erfreuliches operatives Geschäft 45,4 +4,4% 47,4 Niedrige Risikokosten im Kundenkreditgeschäft Dividendenvorschlag in Höhe von vier Prozent Jahresüberschuss S April 2014

11 Kunden- und Mitgliederzahl ausgebaut. Kunden und Mitglieder ,3% ,7% Wachsende Kunden- und Mitgliederzahlen belegen erfolgreiche Neuausrichtung neue Kunden davon knapp Studenten Z hl d Mit li d t i t Zahl der Mitglieder steigt auf Kunden Mitglieder S April 2014

12 Risikoprofil deutlich verbessert. Finanzinstrumenteportfolio. in Mrd. Euro 8,3-25,3% 6,2 1,8-83,3% + Abbau der strukturierten t Finanzprodukte deutlich schneller als geplant + Nochmals deutliche Verringerung der Länderrisiken + St t i äi h + Staatspapiere aus europäischen Peripherieländern nur noch 90 Mio. Euro Italien 0,3 Finanzinstrumente davon strukturierte Finanzprodukte S April 2014

13 Kapitalquoten signifikant ausgebaut. Eigenkapitalquoten. + Kapitalquoten t profitieren vom 14,4% +8,6 23,0% 10,4% +6,6 17,0% Abbau der strukturierten Finanzprodukte Ausbau der Geschäftsguthaben und Bildung von Rücklagen Harte Kernkapitalquote gemäß CRR aktuell bei rund 16 Prozent G t ü t t fü di t h d + Gut gerüstet für die anstehenden Herausforderungen Eigenmittelquote Kernkapitalquote S April 2014

14 Primäres Ziel bleibt Dividendenkontinuität. Ausblick Herausforderungen im deutschen Bankensektor kt bleiben bestehen Niedriges Zinsniveau, intensiver Wettbewerb, steigende regulatorische Anforderungen sowie anhaltende Unsicherheiten in den europäischen Peripheriestaaten Operative Entwicklung 2014 von herausforderndem Umfeld geprägt Anstieg beim Zins- und Provisionsüberschuss erwartet Kosten durch Zukunftsinvestitionen in weitere Berater, Qualifikationsmaßnahmen und die Verbesse rung unserer Technik geprägt Teilbetriebsergebnis unterhalb des hohen Niveaus von erwartet Aufgrund geringerer Risikokostik k ten Jahresüberschuss h über Vorjahr geplant Ausblick 2014 S April 2014

15 Finanzexperte im Gesundheitsmarkt. Wachstumspotenziale. Privatkunden Neben selbständigen Heilberuflern weitere Wachstumspotenziale u. a. bei Studenten und Angestellten Anlagegeschäft Kräftiges Wachstum bei hohem Potenzial Stärkung Private Banking Wachstumsmarkt Gesundheitssektor Begleitung der Trends im Gesundheitswesen durch unsere spezielle Expertise Unterstützung des Ausbaus notwendiger Infrastruktur und von Unternehmen im Gesundheitswesen Ausblick 2014 S April 2014

16 Deutsche Apotheker- und Ärzteba nk Richard-Oskar-Mattern-Straße Düsseldorf Cassie Kübitz-Whiteley Telefon: cassie.kuebitz-whiteley@apobank.de Kontakt S April 2014