Flexible Todesfall-Leistung zum Rentenbeginn

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1 Beratungsblatt Nr. 35 WorkLife Direct Todesfallschutz zum Rentenbeginn Flexible Todesfall-Leistung zum Rentenbeginn Anpassung der Todesfall-Leistung zum Rentenbeginn nach den dann aktuellen Bedürfnissen Durch Neuwahl der Rentengarantiezeit (5 20 Jahre) Oder durch Einschluss einer lebenslangen Hinterbliebenenrente Jeweils ohne Gesundheitsprüfung Single Ehepaar: Partner mit eigener Rente Niedrige Rentengarantiezeit: maximale Altersrente Höhere Rentengarantiezeit: Kapitalsicherung im Todesfall Ehepaar: Partner mit geringer eigener Rente Einschluss Hinterbliebenen rente: lebenslange Partnerrente

2 Beratungsblatt Nr. 36 Umwandlung der vermögenswirksamen Leistung in eine Direktversicherung Wunsch: Altersvorsorge ohne Eigenaufwand Optimierung der vermögenswirksamen Leistung (VL) Lösung: Umwandlung der bisher steuer- und sozialversicherungspflichtigen VL in eine steuer- und sozialversicherungsfreie Direktversicherung Vorteile: Ohne Eigenaufwand kann durch Umwandlung der VL ein hoher in die Direktversicherung fließen Ergänzung durch eine zusätzliche Entgeltumwandlung ist möglich Entgeltumwandlung ist bis 4 % der sbemessungsgrenze der gesetzlichen Rentenversicherung West steuer- und sozialversicherungsfrei Direktversicherung ist Hartz-IV-geschützt und insolvenzfest Auszahlung als lebenslange Rente oder Kapitalabfindung Die Ersparnis wird zusätzlich in die Direktversicherung investiert Damit fließt ein hoher in die Altersversorgung ohne Eigenaufwand Berechnungsbeispiel: Vereinfachte Annahme: 50% Steuern und Sozialabgaben 40 EUR VL (ohne bav) + Steuer- und SV-Ersparnis +40 EUR durch Steuer- und SV-Ersparnis 40 EUR in bav (statt VL) Ohne Eigenaufwand fließen 80 EUR in die Direktversicherung Stand: 01/2015

3 Beratungsblatt Nr. 37 WorkLife Direct Chance Garantie und Renditekick Hohe Garantie von Beginn an Jeder wird zum vereinbarten Rentenbeginn garantiert Auch nach spausen oder einer vorzeitigen sfreistellung bleibt die Garantie erhalten Der Gesamtbeitrag (Eigenbeiträge + Steuer- und Sozialabgabenersparnis) wird garantiert Fondsanlage Zusätzlicher Renditekick durch Fondsanlage Ein Teil des Gesamtbeitrages fließt in die Fondsanlage und erhöht so die Leistung 5 aktiv gemanagte Anlagestrategien, damit breitgestreute Anlage in ausgewählte Investmentfonds Professionelles Management der Anlagestrategien durch das renommierte Schweizer Bankhaus Vontobel und HSBC Global Asset Management Ideale Kombination der 4 aktienorientierten Anlagestrategien im Anlagemix Chance sgarantie Eigenbeitrag SV- und Steuerer sparnis Eigenbeitrag Eigenbeitrag Gesamtbeitrag = Garantieleistung Ablaufleistung zum Rentenbeginn

4 Beratungsblatt Nr. 54 bav statt Gehaltserhöhung Gehaltserhöhung: Auf Gehaltserhöhung fallen Steuern und Sozialabgaben an Nur etwa 50 % kommt beim Arbeitnehmer netto an Zusätzliche Arbeitgeberbelastung durch ca. 20 % Sozialabgaben Wirkungsgrad mit bav maximieren: bav- ist i. d. R. steuer- und sozialabgabenfrei* Auch Arbeitgeber spart zusätzlich Sozialabgaben Wirkungsgrad steigt von ca. 42 % auf 100 % * Direktversicherung: bis 4 % sbemessungsgrenze der GRV steuer- und SV-frei; Unterstützungskasse arbeitgeberfinanziert: unbegrenzt steuer- und SV-frei Berechnungsbeispiel: Arbeitnehmer, Brutto-Einkommen EUR, Steuerklasse I, NRW, kirchensteuerpflichtig, keine Kinder Gehaltserhöhung Betriebliche Altersversorgung (bav) 120 EUR Wirkungsgrad 42 % Wirkungsgrad 100 % SV-Beiträge AG 100 EUR 100 EUR 100 EUR 100 EUR 50 EUR Gehaltserhöhung Gehaltserhöhung Nettoauszahlung bav- bav- bav- AG-Brutto AN-Brutto AN-Netto AG-Brutto AN-Brutto AN-Netto Mit bav statt Gehaltserhöhung kommt der komplette Arbeitgeberaufwand beim Arbeitnehmer an. Stand: 07/2012

5 Beratungsblatt Nr. 55 Moderne arbeitgeberfinanzierte bav Wunsch: EUR Bindung bewährter Mitarbeiter an das Unternehmen Erhöhung der Mitarbeitermotivation Vorteile bei der Anwerbung qualifizierter Mitarbeiter Kontrollierbarkeit der Versorgungsbezüge Lösung: EUR EUR Erfolgsabhängige arbeitgeberfinanzierte bav Laufender Sockelbeitrag Jährliche Zuzahlung, z. B. abhängig vom Unternehmenserfolg Ideal mit Helvetia WorkLife Direct Zuzahlung bereits ab 100 EUR möglich Erfolgsabhängige Zuzahlung 500 EUR 500 EUR Vorteile: Mitarbeiter werden am Unternehmenserfolg beteiligt Motivation durch erfolgsabhängige Zusatzversorgung Kontrollierbarkeit des finanziellen Aufwandes In wirtschaftlich schlechten Jahren geringe oder gar keine Zuzahlung Jährlich laufender 500 EUR 500 EUR 500 EUR Gutes Jahr Schlechtes Jahr Sehr gutes Jahr

6 Beratungsblatt Nr. 56 Pensionszusage rückgedeckt mit der Cash-Option Highlights der Cash-Option Lebenslange Rente mit besonderer Flexibilität Verfügungsmöglichkeit über das vorhandene Vertragsguthaben Teil- und Komplettentnahme während des Rentenbezugs möglich Todesfallleistung = Vertragsguthaben Cash-Option gültig bis zum 85. Lebensjahr Einschluss bei klassischen und fondsgebundenen Verträgen Vorteile der Cash-Option als Rückdeckungsversicherung Rückdeckung der Zusage durch lebenslange Rente Flexibilität im Rentenbezug bleibt bestehen Möglichkeit der Teilentnahme zur Überbrückung finanzieller Engpässe der GmbH Kapital geht der Firma bei Tod der versicherten Person nicht verloren Durch Verpfändung behält GGF Entscheidungsgewalt und erhält Insolvenzsicherheit Ideal für Familien-GmbHs und Rentnergesellschaften Guthaben Cash- Option... Guthaben Optionen während des Rentenbezugs Cash-Option: Teilentnahme Lebenslange Rente... Guthaben Cash- Option... Cash-Option: Komplettentnahme und Todesfallleistung

7 Beratungsblatt Nr. 57 Moderne GGF-Versorgung Hoher Versorgungsbedarf: GGF SV-frei GmbH-Gesellschafter-Geschäftsführer (GGF) sind in vielen Fällen von der Sozialversicherung befreit Sie haben dann besonders hohen Versorgungsbedarf szahlung und Leistung der gesetzlichen Rentenversicherung (GRV) entfallen Anstelle der Beiträge in die GRV können sie ihre Altersversorgung über die steuerfreie bav aufbauen Arbeitnehmer Nettoeinkommen BBG Versorgungslücke Gesetzliche Rente Bruttoeinkommen Die optimale Kombination: Ideal für GGF: Kombination Direktversicherung Helvetia WorkLife Direct mit Unterstützungskasse WorkLife Pro Schritt 1: Direktversicherung Der Einstieg Schritt 2: Unterstützungskasse Die optimale Erweiterung Direktversicherung ist 2015 bis 242 EUR bzw. 392 EUR monatlich steuerfrei* Zusätzlich unbegrenzt steuerfreie Zuwendungen in Unterstützungskasse möglich** Arbeitgeberfinanziert oder als Entgeltumwandlung WorkLife Pro Beiträge/ Zuwendungen unbegrenzt steuerfrei Moderne GGF-Versorgung über die GmbH bilanzneutral und ohne Nachfinanzierungsrisiko Steuerfrei bis 242 EUR mtl.* WorkLife Direct * 4 % sbemessungsgrenze der GRV West, ggf. zusätzlich EUR p. a., wenn keine alte Direktversicherung nach 40b EStG besteht. ** Unter Berücksichtigung der Wartezeiten für die steuerliche Anerkennung * Nach 3 Nr. 63 EStG, ggf. sind zusätzliche 150 EUR mtl. steuerfrei, wenn keine alte Direktversicherung nach 40b EStG besteht Stand: 01/2015

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