Alexander Artopé und smava: Zwei Kompetenzführer für soziale Kredite (nicht nur) für Selbständige

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1 Alexander Artopé und smava: Zwei Kompetenzführer für soziale Kredite (nicht nur) für Selbständige Name: Alexander Artopé Funktion: Geschäftsführer Organisation: smava Kurzeinführung zum Thema im Rahmen unserer Competence Site möchten wir Ihnen kompetenzführende Experten und Organisationen aus Forschung und Praxis vorstellen, die zugleich ihr Kompetenzgebiet beleuchten. Heute freuen wir uns, Ihnen in diesem E-Interview Alexander Artopé und smava vorstellen zu dürfen. smava feiert erfolgreich sein dreijähriges Jubiläum und hat seitdem über 25 Millionen Euro an Krediten sozial bzw. über das Internet vermittelt. Gerade in Zeiten, in denen Selbständige nur deutlich schwerer klassische Bankkredite erhalten können, stellt smava potenziell eine Alternative dar. In diesem Interview erläutert Alexander Artopé die Funktionsweise von smava für Kreditnehmer und Kreditgeber und reflektiert darüber hinaus den Wandel in einer sozialen Ökonomie. Zuerst allerdings gibt er Einblick in seinen eigenen Kompetenzpfad und die zwar noch kurze, aber schon erfahrungsreiche Historie von smava. Viel Spaß beim Lesen wünscht Ihnen Ihr NetSkill-Team Seite 1

2 Sehr geehrter Herr Artopé, Frage 1: Kompetenzpfad Alexander Artopé und Historie smava Zunächst einmal herzlichen Glückwunsch zum Jubiläum und vor allem zu allen bisher erfolgreich vermittelten Krediten. Der Weg zu smava war ja kein einfacher, es galt Investoren, BaFin, Kreditgeber und -nehmer zu überzeugen. Können Sie die Historie von smava skizzieren? Was war der Auslöser dafür, den smava-weg zu gehen? Was waren wichtige Meilensteine auf diesem Weg, was waren die größten Schwierigkeiten? Wo stehen Sie heute, wie erfolgreich sind Sie insbesondere im Wettbewerb mit ähnlichen Plattformen? Wie hat Sie Ihr persönlicher Lebensweg / Kompetenzpfad auf diese Aufgabe vorbereitet? Der Auslöser für die Gründung von war Ende 2005 die Idee, einen neuen Standard im Kreditgeschäft zu etablieren. Warum? Weil Transparenz und Selbstbestimmung im klassischen Bankgeschäft kein Standard sind. Für die Umsetzung eines solchen Modells schien uns ein Online-Marktplatz am besten geeignet. Als wichtigste drei Meilensteine sind sicherlich die Vorbereitung des Geschäftsmodelles (Sicherstellung der rechtlichen Rahmenbedingungen und Ausarbeitung der Konzeption sowie die Entwicklung der Software), Markstart und Ausbau in 2007 und 2008 sowie die Beschleunigung des Wachstums in 2009 zu nennen. Die größten Herausforderungen waren, für Kunden ein vollständig neues Produkt zu erklären, gleichzeitig die Weiterentwicklung der Plattform voranzutreiben und Vertrauen in unser Angebot zu etablieren. Nach 3 Jahren hat smava.de zusammen mit seinen Kunden bereits einige Meilensteine erreicht. So konnte smava.de vor kurzem die Gesamtsumme von 25 Millionen Euro an vermittelten Krediten überschreiten und damit seine Position als führende Online-Kreditbörse weiter ausbauen. Das Neukreditgeschäft hat 2009 mit einem Volumen von 15 Mio. Euro die Größe einer regionalen Bank erreicht. Seite 2

3 Mein persönlicher Lebensweg hat mich auf diese Aufgabe insofern vorbereitet, als ich einerseits bereits vor smava.de ein Unternehmen mitgegründet habe (datango AG) und andererseits schon immer ein großes Interesse an Finanzen hatte, deshalb auch BWL studiert habe. Seite 3

4 Frage 2: smava für Kreditnehmer, u.a. Selbständige Gerade in Zeiten, in denen Selbständige nur deutlich schwerer klassische Bankkredite erhalten können, stellt smava potenziell eine Alternative dar. Können Sie aktuell bei smava eine zunehmende Nachfrage, insbesondere von Selbständigen feststellen? Wie funktioniert smava für solche Kreditnehmer? Welche Voraussetzungen muss man erfüllen, mit welchen Zinssätzen muss man rechnen und wie sicher ist der Vermittlungserfolg? Ja, wir merken, dass wir im Bereich der Selbständigen eine immer höhere Akzeptanz erhalten. Darauf reagieren wir natürlich auch produktseitig. So haben wir im März 2010 eine Erhöhung des Kredithöchstbetrages auf Euro durchgeführt, um die Bedürfnisse der Zielgruppe der Selbständigen besser abzudecken. Der erste Euro-Kredit wurde am selben Tag innerhalb von 24 Stunden finanziert. Wie funktioniert der Prozess: statt langer Verhandlungen können Freiberufler und Gewerbetreibende ihren Kreditwunsch unbürokratisch online auf smava einstellen. Dabei werden sowohl wirtschaftliche als auch persönliche Daten abgefragt. Nach Einsendung der Unterlagen und Prüfung durch smava wird das Projekt direkt von privaten Anlegern finanziert. Danach wird das Geld in der Regel innerhalb von 48 Stunden ausgezahlt. Der Preis für den Kredit ergibt sich aus Angebot und Nachfrage. Da smava sich um die gesamte Abwicklung kümmert, findet kein persönlicher Kontakt zwischen dem Kreditnehmer und den Anlegern statt. Zudem muss ein Selbständiger seine Identität nicht offenlegen, sondern kann mit einem anonymen Nutzernamen auf der Kreditplattform auftreten. Hinsichtlich der Voraussetzungen benötigen Selbständige eine Mindestbetriebsdauer von 2 Jahren und einen durchschnittlichen Jahresgewinn von Euro vor Steuern. Die Zinsen variieren in Abhängigkeit von der Bonität des Selbständigen und reichen von ca. 5% bis zu 14% je nach Marktplatzsituation. Hierbei ist aber zu berücksichtigen, dass der Kredit ohne Sicherheiten aufgenommen werden kann und jederzeit ohne Kosten kündbar ist. Die Finanzierungsquote für Kredite auf dem smava-marktplatz liegt zur Zeit bei rund 90%. Im Ergebnis ist das Gesamtpaket smava für Selbständige häufig cleverer als ein vergleichbarer Bankkredit. Zur smava-seite für Kreditnehmer Seite 4

5 Frage 3: smava für Kreditgeber Smava ist für Kreditgeber vom Zinssatz her eine attraktive, allerdings u.u. nicht risikoarme Investment-Alternative. Welche Zinssätze kann man als Kreditgeber bei smava realisieren? Welcher Anteil des Zinssatzes bleibt bei smava? Wie wird das Ausfallrisiko verringert? Existieren schon Zahlen über die Ausfallwahrscheinlichkeit? Im Jahr 2009 konnten Anleger bei smava eine Rendite von 7,3% nach Abzug aller Kosten erreichen. Das ist eine gute Rendite im Vergleich zu anderen verzinsten Anlageformen. smava erhebt eine einmalige Gebühr in Höhe von 4 EUR pro Kauf einer Kreditforderung, der Zins wird zu 100% vom Anleger vereinnahmt. Das Ausfallrisiko wird verringert, da jeder Kreditnehmer bei smava geprüft wird. Zudem gibt es für den Schutz des Kapitaleinsatzes Anleger-Pools, die als gemeinschaftliche Absicherung gegen einen möglichen Kreditausfall funktionieren. Schließlich bietet smava eine hohe Marktneutralität, da die Geldanlage unabhängig von der Entwicklung an den Aktien- oder Rentenmärkten ist. Die Ausfallquote von smava liegt zur Zeit konstant bei rund 5%. Zur smava-seite für Kreditgeber Seite 5

6 Frage 4: Die Zukunft der sozialen Ökonomie Wenn man es genau nimmt, hat bereits Ebay in den Handel eine soziale Komponente eingebracht. Mit smava geht diese Entwicklung weiter. Was ist Ihre Vision einer sozialen Ökonomie? Wie sieht Ihrer Meinung nach Ökonomie in 10 Jahren aus? Welche Bedeutung werden dabei insbesondere community-basierte Business-Modelle haben? Ist eine soziale Ökonomie im Sinne von Social Media auch eine soziale im Sinne von gerecht(er)? Ich denke, man muss klar unterscheiden. Einerseits gibt es Non-Profit Unternehmen wie beispielsweise Kiva.org oder Betterplace.org. Andererseits gibt es For-Profit-Unternehmen wie smava.de oder beispielsweise auch Fidor. Aber selbst For-Profit-Modelle wie smava.de können soziale Aspekte aufweisen. Warum? Weil smava.de Transparenz und Selbstbestimmung in den Vordergrund stellt. Und weil der Marktplatz zusätzlich zur finanziellen Rendite auch eine soziale Rendite bietet. Konkret unterstützt man andere Menschen bei der Umsetzung eines Projektes. Häufig sogar Themen, die einem selbst wichtig sind. Ob eine soziale Ökonomie auch gerecht ist, würde ich in For-Profit-Modellen nicht eindeutig beantworten wollen. Es sollte meines Erachtens im Vordergrund stehen, dass gute und direkte Geschäfte zwischen gleichberechtigten Marktteilnehmern möglich sind. Wenn das der Fall ist, dann können auch weitere Aspekte wie die soziale Rendite eine starke Motivation für die Marktteilnehmer entfalten. Umgekehrt sehe ich das bei For-Profit-Modellen eher als schwierig an. Für mich ist eine soziale Ökonomie vor allem ein Marktplatzmodell, das einer Community den Austausch zwischen Gleichberechtigten ermöglicht. Ob es dann Transaktionsmodelle wie ebay oder smava sind, die eine Community haben oder Communities wie Facebook, bei denen die Kommunikation im Vordergrund steht, macht vom Ergebnis her für mich keinen großen Unterschied. Seite 6

7 Frage 5: Die Zukunft von Organisation und Person In diesen dynamischen Zeiten sind Zukunfts-Vorhersagen natürlich schwierig. Trotz allem würden wir uns freuen, wenn Sie einen Blick in die Glaskugel werfen könnten: Welche Entwicklungen erwarten Sie für smava in den nächsten Jahren? Werden Sie über Deutschland hinaus aktiv werden? Und die obligatorische Frage zum Schluss: Welche Pläne hat die Privatperson Alexander Artopé für die nahe / ferne Zukunft? Unser Ziel ist es, einen neuen Standard im Kreditgeschäft zu etablieren. Der Weg dahin führt nur über zufriedene Kunden. Insofern ist es unsere Aufgabe, unser Produkt und unseren Service kontinuierlich zu verbessern und smava noch bekannter zu machen. Wenn uns das gelingt, kommen wir ein gutes Stück des Weges weiter. Das klingt zwar sehr generisch, ist aber meines Erachtens das einzig Wichtige für ein Unternehmen. Was meine Privatperson angeht: Ich wünsche mir für mich und mir nahestende Personen wie fast alle Menschen Erfolg, Glück und Gesundheit. Und: etwas mehr Zeit, um ausgiebig um die Welt zu reisen das macht mir besonders Spass. Aber das hole ich nach ;-). Vielen Dank für das Interview! Zur smava-seite für Kreditnehmer Zur smava-seite für Kreditgeber Seite 7

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