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1 Produkt- und Hintergrundinformationen Allianz VermögensPolice Vermögen anlegen, nutzen und übertragen. MVZB-Referat D 1

2 Allianz VermögensPolice Agenda Das Produktkonzept im Überblick Produktbeschreibung Ausgangslage und Ziele Zwei Varianten Maßnahmen Überblick zur Anpassung Geschäftsmodelle Besonderheiten Einsatz- und Gestaltungsmöglichkeiten Kapitalanlage Vermögensübertragung Liquidität im Todesfall Steuerliche Betrachtung Relevante Steuerarten und Freibeträge Beispiele Kapitalanlage Beispiele Vermögensübertragung Beispiel Todesfallleistung 2

3 Allianz VermögensPolice: Produktbeschreibung Allianz VermögensPolice im Überblick. Produktbeschreibung VermögensPolice Klassik oder Invest Einfaches Produkt: lebenslange Risikolebensversicherung mit Kapitalzahlung bei Tod Flexibles Anlageprodukt durch jederzeitige Entnahmemöglichkeit Klare Anlegermotive: Kapitalanlage, Steuerstundung auf die Erträge bis zum Leistungszeitpunkt Finanzielle Absicherung von Angehörigen oder Vermögensübertragung Nachlassregelung außerhalb der gesetzlichen Erbfolge durch Bezugsrecht Allianz VermögensPolice Klassik Allianz VermögensPolice Invest im sicheren Deckungsstock mit ausgezeichneten Fonds 3

4 Allianz VermögensPolice: Zwei Varianten Allianz VermögensPolice im Überblick. Zwei Varianten Allianz VermögensPolice Klassik Renditechance ++ Sicherheit +++ Kapitalanlage mit garantiertem und planbaren Wertzuwachs Sichere Renditen aus dem Deckungsstock Allianz VermögensPolice Invest Renditechance +++ Sicherheit + Individuelle Gestaltung durch breite Fondspalette (65 Fonds) Je nach Fondsauswahl Depotersatz mit den Vorzügen einer Versicherung 4

5 Allianz VermögensPolice: Besonderheiten Allianz VermögensPolice im Überblick. Vertragsgestaltungen und Besonderheiten bei Tarif L11, LF11 Vertragsabschluß: Laufzeit: Lebenslang Mindeseintrittsalter: 0 Jahre Höchsteintrittsalter: 80 Jahre Keine Risikoprüfung bis 2,5 Mio. Beitragssumme, Mindestbeitragsumme Beitragszahlung : Einmalbeitrag (ab Eintrittsalter 70 Jahre einzige Möglichkeit) laufende abgekürzte Beitragszahlung Leistung/ Fälligkeit: während der Laufzeit: Durch jederzeitige Entnahmen oder Rückkauf Vertragsende durch Todesfall 5

6 Allianz Vermögenspolice Agenda Das Produktkonzept im Überblick Produktbeschreibung Ausgangslage und Ziele Zwei Varianten Maßnahmen Überblick zur Anpassung Geschäftsmodelle Besonderheiten Einsatz- und Gestaltungsmöglichkeiten Kapitalanlage Vermögensübertragung Liquidität im Todesfall Steuerliche Betrachtung Relevante Steuerarten und Freibeträge Beispiele Kapitalanlage Beispiele Vermögensübertragung Beispiel Todesfallleistung 6

7 Allianz VermögensPolice: Kapitalanlage Die Allianz VermögensPolice. Wartungsfreie Anlageform bei voller Flexibilität Entnahmeoptionen: Betrag mind pro Entnahme Verbleibender Rückkaufswert nach Entnahme mind Bearbeitungsgebühr 15 Zuzahlungsoptionen: Min Max pro Versicherungsjahr Kündigung: Schriftlich, zum Schluss des laufenden Monats Bei Vermögenspolice Invest besteht Möglichkeit die Fondsanteile auf ein persönliches Depot übertragen zu lassen (ab Euro) Vorteil 1: Steuerstundung, da keine Besteuerung der Erträge während der Laufzeit Vorteil 2: Bei Entnahme ist nur der anteilige Ertrag steuerpflichtig (AbgSt. bzw. 12/60) 1) Je nach Fondsauswahl 7

8 Allianz VermögensPolice: Kapitalanlage Rückkaufswerte bei Entnahme oder Kündigung. Kapitalanlage Klassik Lauf zeit Garantie Rückkauf Rückkauf + Überschuss * Rendite p.a. vor Steuer* ,51% 2,69% 3,42% 3,78% 3,99% 4,14% 4,24% *Beteiligung an Überschüssen und Bewertungsreserven sind nicht garantiert Einmalbeitrag Euro; Versicherungsbeginn: L11EBM, Überschuss: Bonus; Eintrittsalter 50 Jahre, Männlich 8

9 Allianz VermögensPolice: Kapitalanlage Rückkaufswerte bei Entnahmen oder Kündigung. Kapitalanlage Invest % p.a. * % p.a. * % p.a. * 0 Lauf zeit Rückkauf 3% p.a.* Rückkauf 6% p.a.* Rendite (6%) vor Steuer * ,19 % 4,51 % 4,95 % 5,17 % 5,30 % 5,39 % 5,45% *angenommene Wertentwicklung der Fonds Einmalbeitrag Euro; Versicherungsbeginn: L11EBM, Eintrittsalter 50 Jahre, Männlich 9

10 Allianz VermögensPolice: Kapitalanlage Vergleich der Kapitalleistungen von verschieden Anlageformen. Betrachtung nach Steuer Anlage Gesamtkapital 5 Jahre 10 Jahre 15 Jahre Sparbuch 1,0 % Festgeld 2,5 % Bundesanleihe 4,0 % Vermögenspolice Klassik * Vermögenspolice Invest 6 % ** Berücksichtigung der Abgeltungsteuer mit 25%, angenommener Steuersatz 40 % bei 12 /60 Regelung im 15. Jahr Versicherungsbeginn: , Eintrittsalter 50 Jahre, Männlich, Tarif L11EBM Komplette Berücksichtigung der Kosten bei den Policen, Gesamtleistung bei Rückkauf Keine Kosten bei Sparbuch, Festgeld, Anleihe, jährliche Besteuerung Keine Berücksichtigung Soli und KiSt. * Beteiligung an Überschüssen und Bewertungsreserven sind nicht garantiert ** angenommene Wertentwicklung der Fonds 6% p.a. 10

11 Allianz VermögensPolice: Kapitalanlage Vergleich der Kapitalleistungen von verschieden Anlageformen. Betrachtung nach Steuer Sparbuch 1% Festgeld 2,5% Bundesanleihe 4% Police Klassik * Police Invest ** 0 Lauf zeit Berücksichtigung der Abgeltungsteuer mit 25%, angenommener Steuersatz 40 % bei 12 /60 Regelung im 15. Jahr Versicherungsbeginn: , Eintrittsalter 50 Jahre, Männlich, Tarif L11EBM Komplette Berücksichtigung der Kosten bei den Policen, Gesamtleistung bei Rückkauf Keine Kosten bei Sparbuch, Festgeld, Anleihe, jährliche Besteuerung Keine Berücksichtigung Soli und KiSt. Sparbuch 1% * Beteiligung an Überschüssen und Bewertungsreserven sind nicht garantiert ** angenommene Wertentwicklung der Fonds 6 %p.a. 11

12 Allianz VermögensPolice: Kapitalanlage Verschiedene Anlageformen im Vergleich. Betrachtung nach Steuer Police Invest **; Police Klassik *; Sparbuch Police Klassik *; Fest geld 2,5% Bundesanleihe 4% Police Klassik * Police Invest ** Jahre 10 Jahre 15 Jahre Berücksichtigung der Abgeltungsteuer mit 25%, Keine Berücksichtigung Soli und KiSt. * Beteiligung an Überschüssen und Bewertungsreserven angenommener Steuersatz 40 % bei 12 /60 Regelung im 15. Jahr sind nicht garantiert Versicherungsbeginn: , Eintrittsalter 50 Jahre, Männlich, Tarif L11EBM ** angenommene Wertentwicklung der Fonds 6% p.a. Komplette Berücksichtigung der Kosten bei den Policen, Gesamtleistung bei Rückkauf, Keine Kosten bei Sparbuch, Festgeld, Anleihe 12

13 Allianz VermögensPolice: Vermögensübertragung Die VermögensPolice zur Vermögensübertragung Zwei Gestaltungsmöglichkeiten 1. Einräumung Bezugsrecht: Namentliche Nennung von Begünstigten (auch mehrere) im Versicherungsvertrag Regelt im voraus, dass Auszahlung an definierten Leistungsempfänger erbracht wird Bestimmung der gewünschten Anteile bei mehreren Personen möglich Leistung erfolgt direkt aus dem Versicherungsvertrag, außerhalb des sonstigen Nachlasses Jederzeitige Änderung möglich, sofern kein unwiderrufliches Bezugsrecht erteilt wird (Ausnahme) 2. Wechsel des Versicherungsnehmers: Übertragung bereits zu Lebzeiten Information an den Versicherer notwendig 13

14 Allianz VermögensPolice: Vermögensübertragung Erteilung eines Bezugsrechts Einfacher Vordruck genügt: 14

15 Allianz VermögensPolice: Vermögensübertragung Wechsel des Versicherungsnehmers Vermögensübertragung: Mit Formular schnell und einfach möglich: 15

16 Allianz VermögensPolice: Liquidität im Todesfall Die VermögensPolice im Todesfall Leistung im Todesfall Vorteile: Sicherheit durch sofortige Liquidität im Erbfall, z.b. zur Finanzierung von Erbschaftssteuer Nachlassverbindlichkeiten Unternehmensnachfolge Finanzielle Absicherung der Hinterbliebenen Bezugsrechtsverfügungen ermöglichen Steuerung der Nachlassregelung, auch außerhalb der Erbmasse Gezielte Ausnutzung der Freibeträge möglich 1) Je nach Fondsauswahl 16

17 Allianz Vermögenspolice: Liquidität im Todesfall Leistung im Todesfall. Todesfall Klassik Laufzeit Garantiekapital Gesamtkapital * Rendite p.a. Gesamtkapital * 7,29% 5,84% 5,36% 5,12% 4,97% 4,87% 4,80% *Beteiligung an Überschüssen und Bewertungsreserven sind nicht garantiert Einmalbeitrag Euro; Versicherungsbeginn: L11EBM, Überschuss: Bonus; Eintrittsalter 50 Jahre, Männlich 17

18 Allianz Vermögenspolice: Liquidität im Todesfall Leistung im Todesfall. Todesfall Invest % p.a. * % p.a. * % p.a. * 0 Laufzeit Gesamtleistung % p.a. * Gesamtleistung % p.a.* Rendite vor Steuer 6% p.a. * 8,51% 6,97% 6,46% 6,21% 6,05% 5,95% 5,87% *angenommene Wertentwicklung der Fonds Einmalbeitrag Euro; Versicherungsbeginn: L11EBM, Eintrittsalter 50 Jahre, Männlich 18

19 Allianz Vermögenspolice Agenda Das Produktkonzept im Überblick Produktbeschreibung Ausgangslage und Ziele Zwei Varianten Maßnahmen Überblick zur Anpassung Geschäftsmodelle Besonderheiten Einsatz- und Gestaltungsmöglichkeiten Kapitalanlage Vermögensübertragung Liquidität im Todesfall Steuerliche Betrachtung Relevante Steuerarten und Freibeträge Beispiele Kapitalanlage Beispiele Vermögensübertragung Beispiel Todesfallleistung 19

20 Allianz VermögensPolice: Relevante Steuerarten und Freibeträge Relevante Steuerarten Bei Entnahme, Übertragung und im Todesfall Vorgang Entnahme aus Vermögenspolice Kündigung/ Rückkauf Vermögenspolice Einräumung Bezugsrecht Todesfallleistung aus Bezugsrecht Wechsel Versicherungsnehmer Abgeltungsteuer bzw ind. Steuersatz bei 12/60 auf halben Wertzuwachs Anteiliger Ertrag der Entnahme Schenkungsteuer - - Erbschaftsteuer Ertrag Todesfall- - Rückkaufswert zum Zeitpunkt Übertragung - Leistung

21 Allianz VermögensPolice: Relevante Steuerarten und Freibeträge Relevante Freibeträge und Steuersätze ab 2009 Bei Schenkung oder im Erbfall * Steuerklasse I Steuerklasse II Steuerklasse III Wert des Vermögens Ehegatten Kinder, Enkel, Geschwister, alle übrigen Erben abzüglich Freibetrag von: Steuersatz bei einem Vermögen bis % 7 % 7 % 30 % 30 % bis % 11 % 11 % 30 % 30 % bis % 15 % 15 % 30 % 30 % bis % 19 % 19 % 30 % 30 % bis % 23 % 23 % 50 % 50 % bis % 27 % 27 % 50 % 50 % > % 30 % 30 % 50 % 50 % * Zzgl. evtl. zusätzliche Versorgungsfreibeträge im Todesfall für Ehegatten und Kinder (Back Up) Steuerfreie Zuwendung aus der Allianz VermögensPolice möglich, falls Freibeträge bei Erbschaft oder Schenkung nicht überschritten werden! 21

22 Allianz VermögensPolice: Steuern bei Kapitalanlage Besteuerung von Entnahmen Überblick Entnahme vor 12 Jahren bzw. vor Alter 60 Besteuerung der enthaltenen Erträge mit der Abgeltungsteuer ** Es sind vom Versicherer 25% Kapitalertragsteuer** abzuführen Entnahme nach12 Jahren und Alter 60 Die Erträge unterliegen nur der hälftigen Ertragsbesteuerung mit persönlichem Steuersatz Durch den Versicherer müssen 25 % Kapitalertragsteuer** vom gesamten Wertzuwachs abgeführt werden. Erstattung durch individuelle Veranlagung! * Betrachtung Lebens- und Rentenversicherungen ** zzgl. Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer 22

23 Allianz VermögensPolice: Steuern bei Kapitalanlage Berechnung des steuerpflichtigen Anteils bei Entnahmen Beispiel: Einmalbeitrag Euro Entnahme nach 5 Jahren Entnahme nach 12 Jahren und Alter 60 Rückkaufswert (RKW) Entnahmebetrag Entnahme in % RKW Bisheriger Ertrag: RKW - Beitrag Anteiliger Ertrag Abzug KESt/SolZ/KiSt (rd.28%) Abgeltende Wirkung? Individualsteuer z.b. 30% Steuererstattung Veranlagung Nettoentnahme Nettoentnahme nach Steuererstattung ,78 % Ja ,22 % Nein 508 (30% auf halben Ertrag) Durch den Versicherer müssen 25 % KESt ** vom gesamten Wertzuwachs abgeführt werden Die steuerliche Begünstigung der Leistung mit der hälftigen Ertragsbesteuerung erfolgt erst nachträglich. Aufnahme in persönlichen Einkommensteuererklärung nötig. Sparerpauschbetrag ist ausgeschöpft bzw. nicht erteilt ** zzgl. Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer 23

24 Allianz VermögensPolice: Steuern bei Übertragung Steuerliche Betrachtung bei Übertragung Fall 1: Übertragung des Vertrags vom Vater auf den Sohn > Einmalbeitrag: EUR > Vater ist zunächst VN + VP, ab Übertragung nur noch VP > Sohn ist Begünstigter und ab Übertragung VN, Todesfallleistung Übertragung im Alter 60 von Vater Tod vom Vater im Alter 75 Tod vom Vater im Alter Schenkungsteuerbemessungsgrundlage Schenkungsteuer (Freibetrag bereits ausgeschöpft) (Satz 11 %) Nettokapital für Sohn! Todesfallleistung ist einkommensteuerfrei Keine Erbschaftsteuer, Vertrag Eigentum des Sohnes 24

25 Allianz VermögensPolice: Steuern bei Vererbung Steuerliche Betrachtung bei Vererbung Fall 2: Vererbung durch Todesfall, Sohn erhält Leistung > Einmalbeitrag: EUR > Vater ist während der Vertragsdauer VN + VP > Sohn ist Begünstigter durch Bezugsrecht Tod von Vater im Alter 75 Alter 85 Alter 80 Todesfallleistung Erbschaftsteuer (Freibetrag bereits ausgeschöpft, weiteres Erbe vorhanden) (Erbschaftsteuer- Satz 11%) (Erbschaftsteuer- Satz 15%) Nettokapital für Sohn Todesfallleistung einkommensteuerfrei 25

26 Allianz VermögensPolice Frühzeitige Übertragung schont das Vermögen Vergleich: Steuerliche Belastung des Vermögens > Einmalbeitrag: EUR Todesfallleistung Fall 1 Fall 2 Übertragung im Alter 60 von Vater Vererbung vom Vater im Alter 75 Vererbung vom Vater im Alter Bemessungsgrundlage Schenkung/ Erbschaftsteuer (Freibetrag bereits ausgeschöpft, weiteres Erbe vorhanden) (Satz 11 %) (Satz 11 %) (Satz 15%) Nettokapital Erbfall 75 J Nettokapital Erbfall 85 J Todesfallleistung einkommensteuerfrei 26

27 Fazit Vielfältige Vorteile einer generationenübergreifenden Kapitalanlage Vermögensübertragung mit Lenkungs- und Kontrollfunktion Vermögenszuwachs bis zum Erbfall bzw. Rückkauf ohne zwischenzeitliche Besteuerung Möglichkeit zur gezielten Ausnutzung der relevanten Freibeträge Einkommensteuerfreie Leistungen an die Hinterbliebenen im Todesfall Amortisation der Abschlusskosten bereits nach wenigen Jahren Bei Entnahmen ist nur der darauf entfallende, anteilige Ertrag steuerpflichtig Mehrfache Entnahmen pro Jahr möglich 27

28 Fast 80 % der Deutschen regeln ihren Nachlass nicht! Die Zielgruppe ist groß: 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% 18% 5% 3% 78% Testament Erbvertrag Beides Keines von beidem Quelle: Hommerich Forschung 28

29 Marketingunterlagen, Formulare Formular Bezugsrecht: EV Z0 Broschüre Nachlass VM Z0 Produktblatt VM Z0 Formular VN-Wechsel EV--A0506Z0 29

30 Back up Besondere Versorgungsfreibeträge im Todesfall Fondspalette Allianz Leistungsunterschiede /Rückkauf bzw.tod der Tarife S Kosten S. 35 Todesfallleistung ab und Todesfallleistung alt S Beispiel Rückkaufswert 40 Jahre Laufzeit S Beispiel Todesfallleistung 40 Jahre Laufzeit S Anlageformen im Vergleich 1% bis 3% S

31 Besonderer Versorgungsfreibetrag im Todesfall: Freibetrag Ehegatte Kinder bis zu 5 Jahren Kinder von mehr als 5 bis zu 10 Jahren Kinder von mehr als 10 bis zu 15 Jahren Kinder von mehr als 15 bis zu 20 Jahren Kinder von mehr als 20 bis zu 27 Jahren Der Versorgungsfreibetrag gilt nur im Erbfall, nicht bei Schenkung! 31

32 Die Fondspalette der Allianz: Größte Investmentgesellschaft Deutschlands. Spitzenreiter 2005 im Neugeschäft mit Wertpapierpublikumsfonds. Führende Vermögensverwaltungsgesellschaft weltweit mit Niederlassungen in über 36 Ländern. Franklin Templeton Investments ist eine der größten und erfolgreichsten Investmentgesellschaften weltweit. Zweitgrößte Publikumsfondsgesellschaft Großbritaniens. Nordea ist der führende Finanzdienstleister in der nordischen Region und eine der 20 größten Banken in Europa, gemessen an der Marktkapitalisierung. Einer der Marktführer in den Bereichen Securities, Asset Management und Credit Services: Die Société Générale wurde mehrfach ausgezeichnet, zuletzt in 2005 mit dem Risk Award des Risk Magazine für ihre besondere Innovationskraft. Mit einem verwalteten Vermögen von 1.100,00 Milliarden US-Dollar ist Fidelity Investments das größte Fondsmanagement-Unternehmen der Welt. Die Produktpalette umfasst alle traditionellen Anlagekategorien und einige Spezialprodukte wie weltweite Sektorenfonds sowie Emerging Markets- und Small Cap Fonds. Quelle: 32

33 Allianz Vermögenspolice Leistungsunterschiede bei Rückauf im Tarifspektrum Rückkauf im 21. Jahr Standardtarif Allianz Vermögenspolice Klassik Allianz Vermögenspolice Invest Bewertung Rückkaufswert % Standardtarif G Rückkaufswert % Sondertarif G Rückkaufswert % Sondertarif U Rückkaufswert % 33

34 Allianz Vermögenspolice Leistungsunterschiede bei Tod im Tarifspektrum Todesfall nach 20 Jahren Standardtarif Allianz Vermögenspolice Klassik Allianz Vermögenspolice Invest Bewertung Todesfallleistung % Standardtarif G Todesfallleistung % Sondertarif G Todesfallleistung % Sondertarif U Todesfallleistung % 34

35 Allianz Vermögenspolice Übersicht: Kosten Standardtarif Standardtarif Sondertarif G Sondertarif U Einzel G/ IPV Klassik Abschlusskosten 1. Jahr 5% 4% 2,8% 2,3% Laufende Kosten 15 EUR p.a., zzgl 0,40 EUR je 100 EUR Deckungskapital Invest Abschlusskosten 1. Jahr 5% 4% 2,8% 2,3% Laufende Kosten 0,10 EUR je 100 EUR Fondswert Produktfaktor 1 1 0,5 0,5 Angaben Produktinformationsblatt 35

36 VermögensPolice: Produktdetails Todesfallleistung NEU ab 04/2009 In den ersten 2 Jahren 100 % des Deckungskapitals/Policenwerts (keine erhöhte Leistung bei Unfalltod). Im 3. Jahr 110 % des Deckungskapitals/Policenwerts* (* Steuerlich müsste dieser Wert erst nach spätestens 5 Jahren erfüllt sein) ab dem 4. Jahr Gleichmäßige Reduzierung von 110% auf 101% des Deckungskapitals/Policenwerts** (**Die Reduzierung erfolgt gleichmäßig und bis zum Ende der mittleren Restlebenserwartung gemäß den einkalkulierten Sterblichkeiten, mindestens jedoch über 5 Jahren) Bei Zuzahlungen bleibt die erreichte Todesfallleistung eingelockt, d.h. es erfolgt keine erneute Staffelung Hinweis: Die bisherige Koppelung der Todesfallleistung an die gezahlten Beiträge entfällt. 36

37 Allianz Vermögenspolice Allianz Vermögenspolice im Überblick. Vertragsgestaltungen, Besonderheiten Bis !! Karenzzeit erste 2 Jahre: 100% des gebildeten Kapitals nur bei Unfalltod: 101% des gebildeten Kapitals mindestens 110% der gezahlten Beiträge Jahr: 101% des gebildeten Kapitals mindestens 110% der gezahlten Beiträge ab dem 11. Jahr: 101% des gebildeten Kapitals 37

38 Allianz Vermögenspolice: Kapitalanlage Rückkaufswerte bei Entnahme oder Kündigung. Kapitalanlage Klassik Laufzeit Garantie Rückkauf Rückkauf + Überschuss * Rendite p.a. vor Steuer* 3,99% 4,40% 4,52% 4,61% *mit akt. Überschussdeklaration 2009 Einmalbeitrag Euro; Versicherungsbeginn: L11EBM, Überschuss: Bonus; Eintrittsalter 50 Jahre, Männlich 38

39 Allianz Vermögenspolice: Kapitalanlage Rückkaufswerte bei Entnahmen oder Kündigung. Kapitalanlage Invest % p.a. * 6% p.a. * 3% p.a. * 0 Lauf zeit Rückkauf 3% p.a.* Rückkauf 6% p.a.* Rendite vor Steuer 6%p.a. * 5,30% 5,55% 5,63% 5,65% *angenommene Wertentwicklung der Fonds Einmalbeitrag Euro; Versicherungsbeginn: L11EBM, Eintrittsalter 50 Jahre, Männlich 39

40 Allianz Vermögenspolice: Liquidität im Todesfall Leistung im Todesfall. Todesfall Klassik Laufzeit Garantiekapital Gesamtkapital * Rendite Gesamtkapital p.a. * 4,97% 4,67% 4,63% 4,64% *mit akt. Überschussdeklaration 2009 Einmalbeitrag Euro; Versicherungsbeginn: L11EBM, Überschuss: Bonus; Eintrittsalter 50 Jahre, Männlich 40

41 Allianz Vermögenspolice: Liquidität im Todesfall Leistung im Todesfall. Todesfall Invest % p.a. * % p.a. * 3% p.a. * 0 Laufzeit Gesamtleistung 3 % p.a. * Gesamtleistung 6 % p.a.* Rendite vor Steuer 6% p.a. * ,05% 5,73% 5,68% 5,69% *angenommene Wertentwicklung der Fonds Einmalbeitrag Euro; Versicherungsbeginn: L11EBM, Eintrittsalter 50 Jahre, Männlich 41

42 Allianz Vermögenspolice Vergleich der Kapitalleistungen von verschieden Anlageformen. Variante mit 1%, 2%, 3 % Betrachtung nach Steuer Gesamtkapital nach 5 Jahre 10 Jahre 15 Jahre Sparbuch 1 % Festgeld 2 % Anleihe 3 % Vermögenspolice Klassik Vermögenspolice Invest 6 % Abgeltungsteuer berücksichtigt, angenommener Steuersatz 40 % bei 12 /60 Regelung, Versicherungsbeginn: , Eintrittsalter 50 Jahre, Männlich, Tarif L11EBM Komplette Berücksichtigung der Kosten bei den Policen, Gesamtleistung bei Rückkauf Keine Kosten bei Sparbuch, Festgeld, Anleihe Keine Berücksichtigung Soli und KiSt. * Beteiligung an Überschüssen und Bewertungsreserven sind nicht garantiert ** angenommene Wertentwicklung der Fonds p.a. 42

43 Allianz Vermögenspolice Verschiedene Anlageformen im Vergleich. Variante mit 1%, 2%, 3 % Betrachtung nach Steuer Police Invest Police Klassik Sparbuch Police Klassik Fest geld Anleihe 3 % Police Klassik Police Invest Jahre 10 Jahre 15 Jahre Abgeltungsteuer berücksichtigt, angenommener Steuersatz 40 % bei 12 /60 Regelung, Versicherungsbeginn: , Eintrittsalter 50 Jahre, Männlich Komplette Berücksichtigung der Kosten bei den Policen Keine Kosten bei Sparbuch, Festgeld, Anleihe Keine Berücksichtigung Soli und KiSt. * Beteiligung an Überschüssen und Bewertungsreserven sind nicht garantiert ** angenommene Wertentwicklung der Fonds 6 % p.a. 43

44 Allianz Vermögenspolice Vergleich der Kapitalleistungen von verschieden Anlageformen. Variante mit 1%, 2%, 3 % Betrachtung nach Steuer Police Klassik ; Police Klassik ; Sparbuch 1% Festgeld 2% Anleihe 3 % Police Klassik Police Invest 0 Lauf zeit Sparbuch 1% Abgeltungsteuer berücksichtigt, angenommener Steuersatz 40 % bei 12 /60 Regelung, Versicherungsbeginn: , Eintrittsalter 50 Jahre, Männlich Komplette Berücksichtigung der Kosten bei den Policen Keine Kosten bei Sparbuch, Festgeld, Anleihe Keine Berücksichtigung Soli und KiSt. * Beteiligung an Überschüssen und Bewertungsreserven sind nicht garantiert ** angenommene Wertentwicklung der Fonds 6% p.a. 44

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