Dr. Klaus Jung. Vermögensstrategie. Dynamischer Vermögensaufbau mit Investmentfonds

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1 Dr. Klaus Jung Vermögensstrategie Dynamischer Vermögensaufbau mit Investmentfonds

2 2 Dr. Jung Vermögensstrategie

3 Eine Stunde über Geld nachzudenken, bringt oft mehr, als einen ganzen Monat zu arbeiten Investieren Sie eine Stunde Investieren Sie eine Stunde in die Lektüre dieser Broschüre. Es zahlt sich aus. Mit Sicherheit! Hier erfahren Sie, wie Sie ein Vermögen aufbauen können, auch wenn Sie über keine großen Ersparnisse ver fügen. Die Broschüre Vermögensstrategie hilft Ihnen, Ihren individuellen Weg zu finden und erfolg reich zu gehen, bis Sie Ihr Ziel erreicht haben. Es ist eigentlich ganz einfach, voraus gesetzt Sie bedienen sich nicht folgender Argumente Jetzt kann ich nicht investieren! Alter: 18 bis 25 Ich soll investieren? Machen Sie Witze? Ich bin gerade in der Ausbildung. Sie können von mir doch nicht erwarten, dass ich jetzt investiere. Ich bin jung und möchte Spaß haben. Wenn ich erst einmal einen guten Job habe, werde ich investieren. Alter: 25 bis 35 Sie erwarten doch wohl nicht, dass ich gerade jetzt investiere? Ich fange doch erst an zu arbeiten. Außerdem muss ich in meine Weiterbildung investieren, um beruflich vorwärts zu kommen. Warten Sie, bis ich etwas älter bin. Ich habe noch viel Zeit. Alter: 35 bis 45 Wie sollte ich ausgerechnet jetzt investieren können? Mit meiner Familie habe ich doch mehr Ausgaben als je zuvor. Wenn die Kinder etwas älter sind, kann ich ans Investieren denken. Alter: 45 bis 55 Ich wünschte, ich könnte investieren, aber mit zwei studierenden Kindern geht es einfach nicht. Das kostet mich jeden Cent. Um die Ausbildung der Kinder bezahlen zu können, musste ich sogar Schulden machen. Aber das wird nicht ewig dauern und dann kann ich endlich investieren. Alter: 55 bis 65 Ich weiß, dass ich investieren sollte, aber ich bin knapp bei Kasse. Für jemanden in meinem Alter ist es schwer, auf einen grünen Zweig zu kommen. Warum habe ich nicht schon vor 20 Jahren begonnen, Monat für Monat kleine Beträge zu sparen? Vielleicht ergibt sich ja noch etwas. Alter: ab 65 Ja, nun ist es zu spät. Wir wohnen bei unserem ältesten Sohn. Das ist nicht schön, aber was sollen wir machen? Wir haben zwar die staatliche Rente, aber wer kann schon davon leben? Hätte ich bloß investiert, als ich noch die Mittel hatte. Wenn man kein Einkommen mehr hat, ist es zu spät zum Investieren. Vermögensstrategie Dr. Jung 3

4 Setzen Sie sich Ziele! Warum ist es gerade für den Aufbau von Vermögen so wichtig, sich klare Ziele zu setzen? Ganz einfach: Wer keine klaren Ziele hat, ist wie ein Schiff auf hoher See aber ohne Kapitän und ohne Kompass! Natürlich kann man entgegnen, irgendetwas erreiche man immer, man müsse nur flexibel sein, früher oder später käme die entscheidende Chance, man habe ja noch genug Zeit Diese und ähnliche Argumente kennen Sie und natürlich auch das Ergebnis. Wer wirklich Vermögen aufbauen will, der darf sich nicht ablenken lassen weder durch angenehme Überraschungen noch durch unangenehme. Flexibel sein? Ja! Ohne Ziel? Nein! Mit einer klaren Zielsetzung und Strategie kann es jeder schaffen! Probleme beim Setzen von Zielen Leider haben viele Menschen keine Lust, sich klare Ziele zu setzen. Sie sagen: Warum so weit in die Zukunft denken? Einfache Antwort: Weil die Zukunft die Zeit ist, in der Sie leben werden! Möglicherweise eine sehr lange Zeit! Ein Blick in die Statistik zeigt: Frauen und Männer werden heute im Schnitt wesentlich älter als 70 Jahre. Andere Menschen haben wiederum Angst, sich klare Ziele zu setzen. Viele befürchten, die gesetzten Ziele nicht erreichen zu können. Aber ist es wirklich so schlimm, wenn ein Ziel nicht ganz erreicht wird? Der Weg ist das Ziel Sicher haben Sie schon einmal den Satz Der Weg ist das Ziel gehört. Das bedeutet, dass Sie gar nicht alle gesetzten Ziele erreichen müssen. Je klarer Sie aber Ihre Ziele auch Etappenziele definieren, desto besser wird die Qualität Ihres Weges. Entscheidend ist, sich auf den Weg zu machen. Diese Vermögensstrategie ist der erste Schritt auf Ihrem Weg Überlassen Sie Ihre finanzielle Zukunft und den Aufbau Ihres Vermögens nicht dem Zufall. Die vorliegende Vermögensstrategie zeigt im Detail, woran viele Anleger scheitern und wie man es besser machen kann. Sie werden feststellen, dass man kein Finanzprofi sein muss, um sein Geld erfolgreich zu vermehren. Man muss auch nicht viel Zeit aufwenden und das ist gerade für jüngere Menschen wichtig es funktioniert sogar, wenn man über kein großes Einkommen verfügt, nicht geerbt hat und auch sonst keine größeren Ersparnisse hat. Aber zunächst sollten wir ein wenig über das Sparverhalten der Deutschen nachdenken 4 Dr. Jung Vermögensstrategie

5 Wie sparen die Deutschen? Über Milliarden Euro Das Geldvermögen der Deutschen belief sich Ende 2007 auf über Milliarden Euro. Zum Vergleich: Der Bundeshaushalt, also alles, was die Bundesregierung in diesem Jahr für Soziales, Verteidigung etc. ausgegeben hat, betrug rund 270,5 Milliarden Euro. Warum legen die Bundesbürger überwiegend etwa 80 % des Geldvermögens festverzinslich an? Ganz einfach, sie wünschen sich Sicherheit Verfügbarkeit Rentabilität Bequemlichkeit Und weil die Bank auch nichts Besseres empfiehlt. Traditionelle Anlageformen liegen bei Deutschen immer noch im Trend Quelle: Deutsche Bundesbank, Angaben in Milliarden Euro, Stand: April 2008 Vermögensstrategie Dr. Jung 5

6 Möchten Sie zum Nulltarif anlegen? Möchten Sie Ihr schwer verdientes Geld mit dem Ergebnis null Komma null anlegen? Sparbuch Festgeld Bundesschatzbrief Zinsniveau (langfristiger Durchschnitt) 2,0 % 3,0 % 4,0 % Inflation (langfristiger Durchschnitt) 3,0 % 3,0 % 3,0 % Steuer (30% Zinsabschlag)* 0,6 % 0,9 % 1,2 % Ergebnis 1,6 % 0,9 % 0,2 % * Abzug auf Zinszahlungen, die den Sparer-Freibetrag inkl. Werbungskosten-Pauschbetrag übersteigen. Gesamtbetrag (Stand: 2008): 801 Euro (Ledige) bzw Euro (Verheiratete). Ab 2009: Abgeltungsteuer 25 % + Solidaritätszuschlag + ggf. Kirchensteuer Ergebnis: ± 0 6 Dr. Jung Vermögensstrategie

7 Kennen Sie McDonald s? Warum gibt es dieses Unternehmen? Kennen Sie BMW? Warum gibt es dieses Unternehmen? Kennen Sie die Deutsche Bank? Warum gibt es dieses Unternehmen? Vermögensstrategie Dr. Jung 7

8 McDonald s gibt es, weil McDonald s Geld verdienen will! Und wie machen die das? Mit guten Hamburgern. BMW gibt es, weil BMW Geld verdienen will! Und wie machen die das? Mit guten Autos. Die Deutsche Bank oder auch Ihre Bank gibt es, weil die Bank Geld verdienen will! Und wie macht die Bank das? Indem sie Geld billig einkauft und teuer verkauft. Im Einkauf liegt der Segen! 8 Dr. Jung Vermögensstrategie

9 Der Kreislauf des Geldes Was macht eigentlich ein Anleger, der tüchtig und fleißig ist und deshalb gutes Geld verdient? Was macht er mit dem Geld, das er nicht ausgibt, sondern spart, z. B. für Studium und Ausbildung der Kinder Ergänzung der Altersvorsorge Erfüllung eines Traums Aufbau einer vererbbaren Rente Eigenes Haus Im Normalfall bringt er sein Geld zur Bank und erhält dort einen garantierten Zinssatz von beispielsweise 3 %. Diese 3 % sind selbstverständlich auf eine bestimmte Zeit garantiert, aber er erhält auch garantiert nicht mehr als diese 3 %! Die Bank wiederum arbeitet mit dem Geld. Das heißt: Sie verleiht es möglichst an Personen oder Unternehmen, von denen sie sowohl Zinsen bekommt als auch das Geld zurückerhält. Nehmen wir an, die Bank gewährt BMW einen Kredit. BMW zahlt mit seiner guten Bonität für diesen Kredit beispielsweise 6 %. Die Differenz zum Zinssatz, den der Anleger erhält, beträgt 3 %. Und diese 3 % bedeuten jedes Jahr eine Zinsverdopplung oder eine Differenz von 100 % brutto! Eine satte Marge für die Bank! BMW arbeitet mit dem Kredit der Bank und produziert Güter, beispielsweise ein Auto. Und wenn BMW das Auto verkauft, verdient BMW daran X %. Und wer kauft das Auto von BMW? Der Anleger! Das ist, vereinfacht dargestellt, der Kreislauf des Geldes. Dabei ist es völlig gleichgültig, ob es sich um ein Auto, einen Quadratmeter Wohnung oder eine Maß Bier handelt. Der Kreislauf des Geldes: Nur für die Bank eine runde Sache Vermögensstrategie Dr. Jung 9

10 Aktien? Jetzt? Oder doch lieber das Sparbuch wie schon immer? Renten? 10 Dr. Jung Vermögensstrategie

11 Sind höhere Erträge möglich? Wenn der Anleger nicht den Umweg über die Bank wählen, sondern sich direkt an gut geführten Unternehmen beteiligen würde, beispielsweise an McDonald s oder BMW oder der Deutschen Bank oder Microsoft, dann wäre er auch direkt am Gewinn und Wachstum dieser Unternehmen beteiligt. Allerdings würde er hier nicht wie bei einer Bank einen garantierten Zinssatz von beispielsweise 3 % bekommen. Kurzfristig könnte er sogar weniger bekommen oder auch gar nichts. Der Anleger könnte sogar sein ganzes Geld verlieren, wenn er sich beispielsweise an nur einem Unternehmen beteiligen würde und dieses Unternehmen in Konkurs ginge. Mit einer festverzinslichen Anlage bei der Bank hat er dieses Risiko nicht, denn die zahlt ihm garantiert den vereinbarten Zinssatz, aber auch garantiert nicht mehr. Wenn sich der Anleger jedoch längerfris tig an erfolgreichen Unternehmen beteiligt, dann ist er an deren Gewinnen und auch an deren Wachstum beteiligt. Damit dürfte das Ergebnis längerfristig wesentlich höher liegen als bei 3 %. Was bedeutet Gewinn? Nehmen wir an, ein Unternehmen erwirtschaftet einen Gewinn von 100 Millionen Euro. Dann wird nicht der ganze Gewinn als Dividende ausgeschüttet, sondern vielleicht nur die Hälfte. Der Rest wird für Forschung und Entwicklung sowie für die Expansion des Geschäfts verwendet. Das kommt im Unternehmenswachstum zum Ausdruck. Was bedeutet Wachstum? Investiert ein Unternehmen zum Beispiel immer wieder erfolgreich in die Entwicklung neuer und verbesserter Produkte oder effektiverer Produktionstechniken, dann kann es sich damit am Markt eine günstigere Wettbewerbsposition schaffen. Ein anderer Weg zum selben Ziel: Man kauft Unternehmen auf, die über besonders interessante Produkte bzw. Produktentwicklungen oder außergewöhnlich effektive Vertriebskanäle verfügen. Die Folge Höhere Ertragsspanne, verbesserte Auftragslage, zusätzliche Kunden, größere Produktionsmengen, steigende Umsätze. Gewinne und Gewinnerwartungen gut geführter Unternehmen steigen! Weshalb ist es für viele Anleger problematisch, direkt in Aktien zu investieren? 1. Erfolgsfaktor: Zeit Vielen Anlegern fehlt die Zeit. Sie sind in ihrem Beruf voll engagiert, arbeiten nicht nur 35 Stunden die Woche, sondern 50, 60 oder gar 70 Stunden. Oder noch schlimmer: Stellen Sie sich vor, der Anleger würde diese eine Million in nur ein Unternehmen investieren und dieses Unternehmen ginge in Konkurs. Er hätte nicht nur keine Rendite, sondern auch einen Teil seines Kapitals oder sogar sein ganzes Kapital verloren. 2. Erfolgsfaktor: Expertenwissen Der Anleger ist ein Spezialist in seinem Fach und verdient deshalb gutes Geld. Ihm fehlen jedoch das Expertenwissen und die Zeit für die Auswahl sowie laufende Überwachung geeigneter Kapitalanlagen. Er weiß normalerweise nicht, wie er sein Geld am gewinnbringendsten anlegen kann. 3. Erfolgsfaktor: Kapital Vielen Anlegern fehlt auch das erforderliche Kapital. Eine ausreichend breite Streuung des Kapitals zur Risikominimierung ist auch mit einer Million Euro nicht zu erreichen. Welche Alternative gibt es für einen Anleger, der sein Geld nicht mit dem Ergebnis plus /minus null anlegen möchte und dem die Zeit, das Expertenwissen und das erforderliche Kapital fehlen, um sich direkt an Unternehmen zu beteiligen? Vermögensstrategie Dr. Jung 11

12 Die Antwort lautet: professionelle Vermögensverwaltung Professionelle Vermögensverwaltung durch Investmentfonds, die nachweislich erfolgreich anlegen Das Geld von Anlegern vieler Anleger fließt in einen Investmentfonds: Manche zahlen im Monat 100 Euro ein, manche im Quartal. Andere wiederum legen einmalig 1.000, oder Euro an. Institutionelle Anleger investieren 10 oder sogar 100 Millionen Euro in einem Betrag! So wird das Geld von Tausenden privater und institutioneller Anleger in einem Investmentfonds gebündelt. Ein Team von Börsenund Branchenexperten hat nun die und nur die drei Aufgaben: 1. Analyse und Auswahl jener Unternehmen, in die investiert werden soll: Weltweit gibt es mehr als börsennotierte Unternehmen; allein in Amerika sind es über , in Deutschland über Hat das Unternehmen Gewinne gemacht in der Vergangenheit, wie sieht es zurzeit aus und wie könnte es in zwei, drei Jahren aussehen? Was hat das Unternehmen für Produkte sind diese am Markt gefragt? Was investiert das Unternehmen in Forschung & Entwicklung, das Geschäft von morgen? Wie sieht die Konkurrenz aus? Und ganz besonders wichtig: Kann man dem Management das Geld der Anleger anvertrauen? 2. Streuung des Kapitals: Das gesamte Vermögen darf nicht in nur ein Unternehmen investiert werden, um nicht alles auf eine Karte zu setzen. Es wird in erfolgreiche Unternehmen aus unterschiedlichen Branchen investiert. 3. Laufende Überwachung der Anlagen: Ein heute gutes Investment kann sich nächstes Jahr weniger rentieren, denn die Wirtschaft atmet, Trends ändern sich und auch die Konkurrenz schläft nicht. Ihre Sicherheit: Es gibt eine strenge nationale und internationale Investmentgesetzgebung, deren Einhaltung behördlich überwacht wird. Maximal 5 % des Fondsvermögens dürfen in ein Unternehmen investiert werden (in Ausnahmefällen bis zu 10 %). Außerdem dürfen Fondsgesellschaften nur maximal 10 % des Aktienkapitals eines Unternehmens halten. Das Fondsvermögen wird als so genanntes Sondervermögen bei einer Depotbank gesondert vom Eigenkapital der Fondsgesellschaft verwahrt. Risikominimierung inklusive: Diversifikation durch Investmentfonds 12 Dr. Jung Vermögensstrategie

13 Bei registrierten Investmentfonds sind die Anlegergelder als Sondervermögen wirksam geschützt Registrierte Investmentfonds unterstehen einer sehr strengen Investmentgesetzgebung (in der Europäischen Union: Investmentgesetz (InvG), in den USA: Investment Company Act). Die Einhaltung der Investmentgesetzgebung wird in Deutschland durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin), in den USA durch die amerikanische Börsenaufsicht SEC (U.S. Securities and Exchange Commission) überwacht. Registrierte Investmentfonds gibt es in den USA seit 1924 und in Deutschland seit 1950 (FONDAK und FONDRA der Gesellschaft ADIG, heute Cominvest). Ein wesentlicher Vorteil registrierter Fonds ist die Anlagesicherheit. Der IOS-Skandal IOS (Investors Overseas Services) war kein registrierter Investmentfonds. Bei dem bekannten IOS-Skandal Ende der 60er-Jahre verloren viele Anleger ihr Geld. Der Skandal war nur möglich, weil IOS seinen Sitz auf den Bahamas hatte, wo es keine Investmentgesetzgebung und Kontrolle gab und auch noch heute nicht gibt. IOS konnte so nach Belieben agieren und einen Großteil der Anlegergelder in den Sand setzen und das war der eigentliche Skandal. Bei registrierten Fonds sind solche Skandale nicht möglich! Beweis: 1974 Das Bankhaus Herstatt ging in Konkurs, weil Dany Dattel mit Devisen spekuliert hatte. Zum Bankhaus Herstatt gehörte eine Tochtergesellschaft, die Investmentfonds verwaltete. Das Sondervermögen dieser Investmentfonds war vom Herstatt-Konkurs nicht betroffen. Diese Fonds gibt es als Gerling-Fonds noch heute Das Bankhaus Schröder, Münchmeyer, Hengst & Co. (SMH) geriet in Schwierigkeiten, weil Graf von Galen bei der Vergabe von Krediten Sicherheitsrisiken in unerlaubtem Umfang eingegangen war. Er wurde zu drei Jahren Gefängnis verurteilt. Die SMH-Bank hatte eine Tochtergesellschaft, die Investmentfonds verwaltete. Diese Fonds gibt es noch heute. Die Bank wurde von einer englischen Gruppe übernommen und gehört mittlerweile zu einer Schweizer Großbank Die Barings Bank geriet in Schwierigkeiten, weil Nick Leeson der Bank mit Derivaten Verluste eingehandelt hatte, die größer waren als das Eigenkapital der Bank. Die Bank wurde von der holländischen ING Group übernommen. Barings verwaltete 1995 Investmentfondsvermögen in Höhe von umgerechnet 20 Milliarden Euro. Bereits im Frühjahr 1999 wuchs das Fondsvolumen wieder auf 40 Milliarden Euro an. Die Barings-Investmentfonds haben unter den Spekulationen von Nick Leeson nicht gelitten, weil Investmentfonds keine Vermögenswerte der Bank darstellen, sondern Sondervermögen sind. Bei den von uns empfohlenen registrierten Investmentfonds sind die Anlegergelder als Sondervermögen wirksam geschützt, da diese Investmentfonds einer strengen Investmentgesetzgebung unterliegen. Vermögensstrategie Dr. Jung 13

14 Dipl.-Volkswirt Dr. Klaus Jung: Pionier der Investmentberatung in Deutschland, seit 1958 in der Branche tätig und heute Aufsichtsratsvorsitzender der Jung, DMS & Cie. AG. Ihr Vorteil: Vertrauen in jahrzehntelange Erfahrung Als unabhängige Berater empfehlen wir Investmentfonds, die seit ihrem zum Teil jahrzehntelangen Bestehen für die Anleger gutes Geld erwirtschaftet haben. Es gibt auch Jahre mit negativer Wertentwicklung. Längerfristig aber wurden Ergebnisse erzielt, von denen ein privater Anleger nur träumen kann. Und zwar unabhängig davon, wie das Investmentvermögen aufgebaut wurde: Ein Anleger baut mit überschaubaren kontinuierlichen Einzahlungen Vermögen auf. Er eröffnet sein Investmentkonto beispielsweise mit Euro und leistet Folgezahlungen von 250 Euro monatlich. Damit zahlt er innerhalb von 15 Jahren insgesamt Euro in seinen Sparplan ein. Dieser Weg em p- fiehlt sich, wenn man keine größere Summe zur Verfügung hat. Ein anderer Anleger hat einmalig einen bestimmten Betrag angelegt; hier spricht man von einer Einmalanlage. Ein dritter Anleger hat einen Entnahmeplan gewählt (die vererbbare Rente), bei dem er Euro anlegt und 6 % pro Jahr entnimmt (also Euro pro Quartal). Gerne informieren wir Sie über Investmentfonds, die in der Vergangenheit ein überdurchschnittliches Ergebnis bei spesenfreier Wiederanlage der Ausschüttungen erzielten. Selbstverständlich sind Ergebnisse der Vergangenheit keine Garantie für die Zukunft. Zukünftige Ergebnisse können besser, aber auch weniger gut sein das hängt von der Börsen- und Währungsentwicklung ab. Dennoch spricht vieles dafür, dass die bestechend einfache und geniale Investmentidee auch in 10 oder 20 Jahren noch die Gültigkeit haben wird, die sie heute und schon seit vielen Jahrzehnten hat. 14 Dr. Jung Vermögensstrategie

15 Für jede Lebenssituation die richtige Anlageform Investmentdepot Der erste Schritt ist die Eröffnung eines Investmentkontos / Investmentdepots. Die Einzahlung Ihres Kapitals erfolgt über einen Sparplan (Anlageplan) und /oder über eine Einmalanlage. Ihr Investmentkonto ist börsentäglich für Sie verfügbar, Kündigungsfristen gibt es nicht. Bei der Auszahlung des Depotwerts Ihres Investmentkontos haben Sie die Wahl: Sofortige Rückzahlung des aktuellen Gesamtwerts Auszahlung in Teilbeträgen (eine laufende, vererbbare Rente) Eine Kombination aus beidem Sparplan /Anlageplan Der kontinuierliche Aufbau von Vermögen erfolgt über regelmäßige Einzahlungen auf Ihr Investmentkonto. Auf Wunsch wird der vereinbarte Betrag unbürokratisch von Ihrem Bankgirokonto abgebucht. Die Mindestanlage beträgt 50 Euro pro Monat bzw. Quartal (in Einzelfällen auch höher). Sie können Ihre regelmäßigen Einzahlungen jederzeit aufstocken oder bis zur Mindestsumme verringern. Außerdem können Sie Ihre Einzahlungen jederzeit unterbrechen oder ohne Kündigungsfrist sogar beenden. Einmalanlage Sie zahlen vorhandenes Kapital in einem Betrag auf Ihr Investmentkonto ein. Die Mindestanlage beträgt je nach Gesellschaft zwischen 500 und Euro. Zusätzliche Einzahlungen sind bis auf wenige Ausnahmen jederzeit möglich. Entnahmeplan / Vererbbare Rente Lassen Sie sich für Ihr Investmentkonto einen Entnahmeplan einrichten, so erhalten Sie monatlich oder quartalsweise die von Ihnen gewünschte Summe ausbezahlt. Zum Start sollte Ihr Investmentguthaben mindestens Euro betragen. Diese Form der Privatrente hat mehrere Vorteile für Sie als Anleger: Sie können die Höhe Ihrer Rente selbst bestimmen und jederzeit verändern. Das Geld auf Ihrem Investmentkonto steht Ihnen jederzeit ohne Kündigungsfrist zur Verfügung. Im Todesfall geht das vorhandene Kapital nicht verloren, sondern kann selbstverständlich vererbt werden. Ob Sparplan, Einmalanlage oder Entnahmeplan, bei Ihrer individuellen Vermögensplanung, z. B. für Ihre private Alters vorsorge, können Sie intelligent kombinieren. Sprechen Sie mit uns! Vermögensstrategie Dr. Jung 15

16 Aktien-Investmentfonds: Längerfristig gibt es nichts Besseres! Natürlich sind die Ergebnisse der Vergangenheit keine Garantie für die Zukunft. Sucht man jedoch einen Beweis für die Leistungsfähigkeit des Anlageinstruments Investmentfonds, sieht man sich am besten an, was die Anleger tatsächlich verdient haben. In guten wie in schlechten Zeiten. Einer der ältesten Investmentfonds ist der amerikanische Pio neer Fund. Deshalb wählen wir ihn als Beispiel, wenngleich es auch andere hervorragende Investmentfonds gibt. Der lückenlose jährliche Ergebnisnachweis des Pioneer Fund seit dessen Gründung im Jahr 1928 zeigt erstens, welches Potenzial in einem gut gemanagten Investmentfonds steckt. Zweitens wird deutlich, dass die Börse keine Einbahnstraße ist: Es geht auch mal rückwärts. Längerfristig aber konnte man sein Ziel stets erreichen. Und drittens wird eine von Anlegern besonders häufig gestellte Frage beantwortet: USD Wann ist der beste Zeitpunkt für den Einstieg? Der Zeitpunkt für die Gründung des Pioneer Fund, der 13. Februar 1928, schien nicht glücklich gewählt nur wenige Monate später begann die Weltwirtschaftskrise. Und dies sollte nicht die letzte Bewährungsprobe für Politik und Wirtschaft im 20. Jahrhundert bleiben. Dennoch erzielte der Pioneer Fund für die Anleger in den 80 Jahren seines Bestehens herausragende Ergebnisse. Warum? Weil der Einstiegszeitpunkt in den Hintergrund tritt, wenn ein erfolgreiches Prinzip und langfristiges Denken das Handeln bestimmen! Deshalb: heute beginnen! Kuba-Kris Ungar Berlin-Aufstand Währungsreform in Deutschland Ende des 2. Weltkrieges Beginn der Weltwirtschaftskrise Beginn des 2. Weltkrieges Febr Dr. Jung Vermögensstrategie

17 Entwicklung einer Einmalanlage von USD in den Pioneer Fund (bei Auflegung zum und kostenfreier Wiederanlage sämtlicher Ausschüttungen) Börsencrash Irak-Krieg 11. Sept Börsencrash Golfkrieg Fall der Berliner Mauer Der Klassiker von Pioneer Investments USD Zweite Energiekrise / Iran-Irak-Krieg Eskalation des Vietnam-Krieges Erste Energiekrise S&P 500 Index USD e / Bau der Berliner Mauer n-aufstand Kennedy-Attentat Dez Quelle: Pioneer Investments, Stand: ; Betrachtungszeitraum ; Berechnungsbasis: Nettoinventarwert, Ausschüttungen wieder angelegt (Emissionsgebühren, Transaktionskosten, Provisionen und Steuern sind unberücksichtigt und würden sich bei Berücksichtigung negativ auf die Wertentwicklung auswirken) Berechnung nach der BVI-Methode, Basiswährung und Berechnung in USD Benchmark S&P 500 in USD (in einen Index kann nicht direkt investiert werden) Hier: Entwicklung des Pioneer Funds, Inc., europäische Anleger können nur in den Luxemburger Schwesterfonds Pioneer Funds U.S. Pioneer Fund investieren. Eine positive Wertentwicklung in der Vergangenheit ist keine Garantie für die Zukunft und Anleger erhalten unter Umständen nicht den investierten Betrag zurück. Vermögensstrategie Dr. Jung 17

18 Lückenloser jährlicher Ergebnisnachweis seit Gründung Prozentualer Wertzuwachs pro Jahr in US-Dollar Hier die jährlichen Ergebnisse des Pio neer Fund seit Von 80 Jahren fielen nur 16 Jahre negativ aus, 64 Jahre hingegen positiv. Ganz entscheidend: Die durchschnittliche Rendite über die 80 Jahre des Bestehens beträgt trotz zwischenzeitlich erheblicher Rückschläge 12,44 % p. a. Ein weiteres Beispiel: Der Templeton Growth Fund, Inc. Von den 54 Jahren seit seiner Gründung im Jahr 1954 fielen nur 10 Jahre negativ aus, 44 Jahre hingegen positiv. Die durchschnittliche Rendite über die 54 Jahre des Bestehens beträgt trotz zwischenzeitlich erheblicher Rückschläge 13,82 % p. a. * ab Auflegung zum (Pioneer Fund) ** ab Auflegung zum (Templeton Growth Fund, Inc.) Jahr Jahresrendite Pioneer Templeton Fund Growth Fund, Inc. 1928* 24, , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ** 38, 65 1, , 10 7, , 54 4, , 79 16, , 90 48, , 19 14, , 98 13, , 69 18, , 90 13, , 66 5, , 73 28, , 93 22, , 66 5, , 97 13, 74 Jahr Jahresrendite Pioneer Templeton Fund Growth Fund, Inc , 01 37, , 03 19, , 99 6, , 46 21, , 30 68, , 30 9, , 74 12, , 99 37, , 86 46, , 66 20, , 33 19, , 88 26, , 68 25, , 01 0, , 49 10, , 92 32, , 86 2, , 03 27, , 49 21, , 44 3, , 33 23, , 39 22, , 52 9, , 75 31, , 60 4, , 23 32, , 58 0, , 64 19, , 70 20, , 47 16, , 09 2, , 54 30, , 12 1, , 13 0, , 26 9, , 58 32, ,63 17, ,39 8, ,80 21, ,70 2,19 Quelle: Pioneer Investments, Stand: ; Betrachtungszeitraum (Auflage Pioneer Fund) ; Berechnungsbasis: Nettoinventarwert, Ausschüttungen wieder angelegt (Emissionsgebühren, Transaktionskosten, Provisionen und Steuern sind unberücksichtigt und würden sich bei Berücksichtigung negativ auf die Wertentwicklung auswirken) Berechnung nach der BVI-Methode, Basiswährung und Berechnung in USD Hier: Entwicklung des Pioneer Fund, Inc., europäische Anleger können nur in den Luxemburger Schwesterfonds Pioneer Funds U.S. Pioneer Fund investieren. Eine positive Wertentwicklung in der Vergangenheit ist keine Garantie für die Zukunft und Anleger erhalten unter Umständen nicht den investierten Betrag zurück. Franklin Templeton Investments, Stand: ; Betrachtungszeitraum (Auflage Templeton Growth Fund, Inc.) ; Berechnungsbasis: Nettoinventarwert, Ausschüttungen wieder angelegt (Emissionsgebühren, Transaktionskosten, Provisionen und Steuern sind unberücksichtigt und würden sich bei Berücksichtigung negativ auf die Wertentwicklung auswirken) Berechnung nach der BVI-Methode, Basiswährung und Berechnung in USD Eine positive Wertentwicklung in der Vergangenheit ist keine Garantie für die Zukunft und Anleger erhalten unter Umständen nicht den investierten Betrag zurück. 18 Dr. Jung Vermögensstrategie

19 Der Sparplan Ergebnisse sämtlicher 15-Jahres- Perioden im Pioneer Fund seit 1928 Jahr Depotwert nach 15 Jahren Selbst einbezahlt wurden USD Einzahlung: Startkapital jeweils USD plus monatliche Sparrate von USD 200 über 15 Jahre hinweg (= USD gesamt) sowie spesenfreie Wiederanlage sämtlicher Ausschüttungen. Der Ausgabeaufschlag von 5,75 % ist berücksichtigt. Jahr Depotwert nach 15 Jahren 1928* Durchschnittsergebnis Pioneer Fund USD Ergebnis bei festverzinslicher Anlage (mit 4 % p. a.) USD * ab Auflegung zum beste Periode schlechteste Periode Fazit Gute Aktien-Investmentfonds (zum Beispiel Pioneer Fund oder Templeton Growth Fund, Inc.) haben festverzinsliche Anlagen um Län gen geschlagen. Bei eigenen ratierlichen Einzahlungen in Höhe von ins gesamt USD wurden innerhalb von 15 Jahren im Durchschnitt folgende Ergeb nisse erzielt: F Festverzinsliche Anlage (mit 4 % p. a.) USD P Pioneer Fund durchschnittlich USD T Templeton Growth Fund, Inc. durchschnittlich USD Quelle: Pioneer Investments, Stand: ; Betrachtungszeitraum (Auflage Pioneer Fund) ; Berechnungsbasis: Nettoinventarwert, Ausschüttungen wieder angelegt, Emissionsgebühren in Höhe von 5,75 % berücksichtigt (Transaktionskosten, Provisionen und Steuern sind unberücksichtigt und würden sich bei Berücksichtigung negativ auf die Wertentwicklung auswirken) Basiswährung und Berechnung in USD Hier: Entwicklung des Pioneer Fund, Inc., europäische Anleger können nur in den Luxemburger Schwesterfonds Pioneer Funds U.S. Pioneer Fund investieren. Eine positive Wertentwicklung in der Vergangenheit ist keine Garantie für die Zukunft und Anleger erhalten unter Umständen nicht den investierten Betrag zurück. Franklin Templeton Investments, Stand: ; Betrachtungszeitraum ; Berechnungsbasis: Nettoinventarwert, Ausschüttungen wieder angelegt, Emissionsgebühren in Höhe von 5,75 % berücksichtigt (Transaktionskosten, Provisionen und Steuern sind unberücksichtigt und würden sich bei Berücksichtigung negativ auf die Wertentwicklung auswirken) Basiswährung und Berechnung in USD Eine positive Wertentwicklung in der Vergangenheit ist keine Garantie für die Zukunft und Anleger erhalten unter Umständen nicht den investierten Betrag zurück. Vermögensstrategie Dr. Jung 19

20 Die Einmalanlage Ergebnisse sämtlicher 10-, 15- und 20-Jahres-Perioden im Pioneer Fund seit 1928 Jahr Depotwert Depotwert Depotwert nach nach nach 10 Jahren 15 Jahren 20 Jahren Jahr Depotwert Depotwert Depotwert nach nach nach 10 Jahren 15 Jahren 20 Jahren Einmalanlage von USD bei spesenfreier Wiederanlage der Ausschüttungen. Der Ausgabeaufschlag von 3,5 % ist berücksichtigt. * ab Auflegung zum beste Periode schlechteste Periode Fazit Gute Aktien-Investmentfonds zeigten sich der festverzinslichen Anlage um ein Vielfaches überlegen. Bei einem Startkapital von USD wurden innerhalb von 15 Jahren im Durchschnitt folgende Ergebnisse erzielt: F Festverzinsliche Anlage (mit 4 % p. a.) USD P Pioneer Fund durchschnittlich USD T Templeton Growth Fund, Inc. durchschnittlich USD ab 1928* ab ab ab ab ab ab ab ab ab ab ab ab ab ab ab ab ab ab ab ab ab ab ab ab ab ab ab ab ab ab ab ab ab ab ab ab ab ab ab ab ab ab ab ab ab ab ab ab ab ab ab ab ab ab ab ab ab ab ab ab ab ab ab ab ab ab ab ab ab ab Selbst einbezahlt wurden jeweils in USD Durchschnittsergebnis Pioneer Fund in USD 10 Jahre 15 Jahre 20 Jahre Ergebnis bei festverzinslicher Anlage in USD (mit 4 % p. a.) Quelle: Pioneer Investments, Stand: ; Betrachtungszeitraum (Auflage Pioneer Fund) ; Berechnungsbasis: Nettoinventarwert, Ausschüttungen wieder angelegt, Emissionsgebühren in Höhe von 3,5 % berücksichtigt (Transaktionskosten, Provisionen und Steuern sind unberücksichtigt und würden sich bei Berücksichtigung negativ auf die Wertentwicklung auswirken) Basiswährung und Berechnung in USD Hier: Entwicklung des Pioneer Fund, Inc., europäische Anleger können nur in den Luxemburger Schwesterfonds Pioneer Funds U.S. Pioneer Fund investieren. Eine positive Wertentwicklung in der Vergangenheit ist keine Garantie für die Zukunft und Anleger erhalten unter Umständen nicht den investierten Betrag zurück. Franklin Templeton Investments, Stand: ; Betrachtungszeitraum ; Berechnungsbasis: Nettoinventarwert, Ausschüttungen wieder angelegt, Emissionsgebühren in Höhe von 3,5 % berücksichtigt (Transaktionskosten, Provisionen und Steuern sind unberücksichtigt und würden sich bei Berücksichtigung negativ auf die Wertentwicklung auswirken) Basiswährung und Berechnung in USD Eine positive Wertentwicklung in der Vergangenheit ist keine Garantie für die Zukunft und Anleger erhalten unter Umständen nicht den investierten Betrag zurück. 20 Dr. Jung Vermögensstrategie

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