Geldtipps. E D I T O R I A L Inhalt Juni 2010

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1 Geldtipps konkret! Wertvolle Tipps und Urteile für Ihre Finanzen E D I T O R I A L Inhalt Juni 2010 Liebe Leserinnen, liebe Leser, zuletzt ging es an den Finanzmärkten ja wieder hoch her. Dass die Probleme mit Griechenland derart eskalieren würden damit habe ich ganz ehrlich gesagt nicht gerechnet. Die panikartigen Euro-Verkäufe und die damit einhergehende Abwertung gegenüber dem Dollar macht vielen Leuten Angst. Sicherlich ist da eine Menge Spekulation am Werk. Aber es ist völlig übertrieben zu glauben, der Euro sei schon bald nichts mehr wert. Ruhe und eine vernünftige Vermögensverteilung sind das Gebot der Stunde nicht eine hektische Flucht in Sachwerte und der Kauf von überteuertem Gold. Ich spreche das in dieser Ausgabe für Sie alles ausführlich durch. Zuletzt sind mehrfach Umfrageergebnisse veröffentlicht worden, die zeigen, wie immens wichtig den Deutschen die Sicherheit bei der Geldanlage ist. Offerten von Renditen in Höhe von 5% werden von einer Mehrheit der Bevölkerung bereits als unseriös eingestuft. Deshalb wird Geld auf dem Sparbuch oder in niedrig verzinslichen Geldanlagen gehalten. Hauptsache, es ist sicher. Dabei haben viele Sparer gleichzeitig immer mehr Angst vor Inflation. Das passt meiner Ansicht nach gar nicht zusammen. Wer Angst vor Inflation hat, begeht wirklich einen Kardinalfehler, wenn er sein Geld nur renditeschwach parkt. Die Aussicht auf 5% Rendite halte ich übrigens überhaupt nicht für Humbug es gibt auch heute trotz der Turbulenzen an den Märkten viele seriöse Mischfonds oder Wandelanleihenfonds, deren durchschnittliche Rendite über 5% liegt. Themenwechsel: Lange Zeit war ich skeptisch. Aber nun werde ich meine Steuererklärung dieses Jahr doch das erste Mal»Online«abgeben. Ich hoffe, das funktioniert gut. Wer einen Computer und Internet hat, sollte sich da mal heranwagen. Herzlichst, Ihr Gerald Eckel Chefredakteur > Staatsschulden Schulden europäischer Staaten erreichen jetzt die Schmerzgrenze Seite 2 > Währung Spekulationswelle gegen den Euro? Das ist für Euro-Anleger kein Problem Seite 2 > Anleihen Griechische Anleihen sind Hochrisikopapiere geworden Seite 3 > Asset-Allocation Flucht in Sachwerte und Angst vor Inflation ist die falsche Reaktion Seite 3 > Edelmetalle Der aktuelle Run auf Goldmünzen kommt Anleger teuer zu stehen Seite 4 > Exchange Traded Funds Wenn schon Gold, dann bitte mit physisch gesicherten ETFs Seite 4 > Spezielle Kapitalanlage Goldpreis auf neuem Höchststand gegen Kursrückgänge absichern Seite 5 > Lebensversicherung Ihre Lebensversicherung ist auch heute sicher ohne Wenn und Aber Seite 6 > Verbrauchertipps Schufa muss einmal pro Jahr kostenlose Information rausrücken Seite 6 > Unseriöse Geldanlagen So bringen Sie Ihr Geld in Sicherheit jetzt sind jede Menge Abzocker unterwegs Seite 7

2 JUNI 2010 Staatsschulden Schulden europäischer Staaten erreichen die Schmerzgrenze Die Mitglieder der Europäischen Währungsunion haben in den vergangenen zwei Jahren in einem beängstigenden Tempo zusätzliche Schulden gemacht. Natürlich gibt es jedes Mal»gute Gründe«für solche staatlichen Eingriffe. Erst war es die Finanzkrise, dann die Wirtschaftskrise, jetzt die Schuldenkrise. Neuverschuldung in dieser Höhe und Frequenz ist nach allen Regeln vernünftiger Haushaltsführung nur dann vernünftig, wenn man noch keine Schulden hat. Das ist in Europa und auch in den USA mitnichten der Fall. Die Schuldenstände waren diesseits und jenseits des Atlantiks schon vor den Herausforderungen der vergangenen zwei Jahre hoch. Währung Spekulationswelle gegen den Euro? Das ist für Euro-Anleger kein Problem Währungsschwankungen sind nicht erst seit den vergangenen Wochen eine Begleiterscheinung der internationalen Kapitalmärkte. Natürlich hören wir da immer wieder, wie viele Dollars pro Tag und Jahr angeblich nur zur Ausnutzung kleinster Kursunterschiede um den Globus gejagt werden. Es ist jedoch seit Langem bekannt, dass dieses Spekulationsgeschäft ein Nullsummenspiel ist denn jedem Käufer von spekulativen Positionen steht auch ein Verkäufer gegenüber. Euro gegen US-Dollar: Lange Sicht Schulden in Europa (in % des BIP) Als ökonomisch untragbar für Staaten gelten Schuldenstände von 90% bis 100%, weil dann die Zinslast pro Jahr zu hoch wird von Tilgungslasten ganz zu schweigen. Italien und Griechenland liegen also ganz klar über dieser Grenze. Aber auch viele andere Länder Europas inklusive Deutschland haben sich durch die konsequente Missachtung der einst selbst auferlegten Maastricht-Kriterien im Turbo-Tempo an die Schmerzgrenze der Verschuldung gebracht. So kann und wird es nicht weitergehen. Der Euro ist in den vergangenen Wochen unter zunehmenden Druck gegenüber dem US-Dollar und anderen wichtigen Währungen geraten. Wenn Sie jedoch den langfristigen Kursverlauf des Euro gegen den Dollar anschauen wie ich Ihnen das auf der Abbildung oben zeige, dann sehen Sie ganz klar, dass ein Euro, den Sie heute für 1,20 US-Dollar kaufen können, genau richtig bewertet ist. Für Anleger, deren Referenzwährung der Euro ist, spielt diese Währungsschwäche kaum eine Rolle! Viele Anleger denken, dass ihr Euro im Portemonnaie wegen dieser Verschiebung der Währungsrelation nichts mehr wert ist. Das ist absolut nicht der Fall. Gemäß Kaufkraftparität ist der Euro gegen den US-Dollar bei 1,20 genau richtig bewertet. 2

3 JUNI 2010 Anleihen Griechische Anleihen sind Hochrisikopapiere geworden Die griechische Tragödie nahm ihren Lauf schneller als erwartet. Infolge der Rating-Herabstufungen durch die Bonitätswächter wurde massiv gegen griechische Anleihen spekuliert. Griechische Staatsanleihe ISIN GR aufgeführt hatte, hier noch einmal mit aktuellen Kursen und Renditen auf. Griechische Staatsanleihen eine Auswahl (alle Anleihen in ) ISIN Laufzeit Kurs Rendite GR ,00 7,74% GR ,00 7,77% GR ,30 8,17% GR ,23 8,71% XS ,80 6,45% GR ,70 7,60% Asset-Allocation Flucht in Sachwerte und Angst vor Inflation ist die falsche Reaktion Ich habe selbst während der Finanzkrise des vergangenen Jahres nicht so viele beunruhigte Anleger am Telefon gehabt wie derzeit. Ich sage Ihnen auch heute wieder: Panik ist die schlechteste Reaktion. Die beste Reaktion ist für jeden Anleger eine Überprüfung seiner Vermögensverteilung. Diese Vermögensverteilung sollte ausgewogen sein. Vor einem knappen halben Jahr war ich für griechische Anleihen als Depotbeimischung noch positiv gestimmt. Das hat sich nun geändert. Der Grund: Die Kursschwankungen der Griechen-Papiere sind meiner Ansicht nach für Anleger in festverzinslichen Wertpapieren viel zu hoch geworden. Wem das Risiko zu groß geworden ist, sollte die Griechen-Papiere verkaufen, auch wenn durch die Käufe der Europäischen Zentralbank die Absturzgefahr nun wesentlich geringer ist. Wer jetzt verkauft, kommt auf dem aktuellen Kursniveau mit einem blauen Auge davon. Grundsätzlich würde ich von allen südeuropäischen Anleihen derzeit die Finger lassen, weil sich möglicherweise durch weitere Rating- Herabstufungen neue Kurskapriolen ergeben könnten. Der Vollständigkeit halber liste ich Ihnen die Auswahl griechischer Anleihen, die ich im Januar Ich sage Ihnen: Ich erinnere mich noch sehr gut an die Weltuntergangsstimmung, die vor gut zwölf Jahren angesichts der Währungskrisen in Asien herrschte. Der ganze asiatische Kontinent schien damals zum Untergang verurteilt. Und was sehen wir heute? Asien ist der Wachstumsmotor der Weltwirtschaft. Lassen Sie sich bitte von der vorherrschenden Stimmung und den Medienberichten nicht aus dem Konzept bringen. Ein in Euro denkender Anleger, der gewisse Beimischungen in seinem Portfolio im Rahmen der Globalisierung sucht, erleidet durch die aktuelle»krise«keinerlei Einkommenseinbußen! Gute Mischfonds trotzen der Krise Ich spreche in letzter Zeit mit Anlegern oft über das Thema»Asset-Allocation«. Am besten ist Asset- Allocation natürlich bei einem guten Mischfonds oder bei Wandelanleihen aufgehoben. Mischfonds, 3

4 JUNI 2010 die sich in der Krise bewähren, gibt es gar nicht so viele. Deshalb hier die Übersicht: Mischfonds Performance Name ISIN 1 Jahr 3 Jahre 5 Jahre Socgen LU ,8% +3,2% +38,9% International BGF Global LU ,0% +9,5% +37,8% Allocation Fund USD Swisscanto LU ,0% +6,9% +22,3% Portfolio Balanced A Carmignac Patrimoine FR ,82% +28,1% +73,2 % So ein ausgewogener Fonds ist eine feine Sache, wenn die Performance immer positiv ist, so wie bei den Beispielen, die ich Ihnen hier rausgesucht habe.»erfolgsgeheimnis«dieser Fonds ist durch die Bank ihr hoher Rentenanteil. Edelmetalle Der aktuelle Run auf Goldmünzen kommt Anleger teuer zu stehen Der Run der Anleger auf Gold ist in den vergangenen Wochen stärker gewesen als zu schlimmsten Zeiten der Finanzkrise vor eineinhalb Jahren. Prompt erreichte der Goldpreis einen neuen Höchststand bei USD 1249,40 pro Unze. Goldpreis: Historisches Hoch (in USD) Viele Anleger wollen das gelbe Metall unbedingt in Form von Münzen und kleinen Barren vorhalten, sind sich jedoch beim Kauf nicht darüber im Klaren, dass die Differenz zwischen An- und Verkaufspreis enorm ist und in der Paniksituation nur den Goldhändler reich macht. Goldmünzen viel zu teuer Zwei Gramm Gold kosteten zuletzt beim Kauf 79,, der Verkaufspreis lag bei 61,. Das heißt: Der Goldpreis muss um 30% steigen, um diese Handelsspanne wettzumachen! Bitte tun Sie mir das nicht an, in die Falle von solchen Edelmetall- Händlern zu laufen, die die aktuelle Panik von Privatanlegern gnadenlos ausnutzen! So kaufen Sie Gold richtig Wer Gold kaufen will, sollte dies nicht in Form von Goldmünzen, sondern in Form von ETFs tun, die physisch mit Gold hinterlegt sind. Ich habe in den vergangenen Wochen die Erfahrung gemacht, dass viele Anleger immer noch nicht wissen, was solche ETFs (Exchange Traded Funds) überhaupt sind. ETFs (Exchange Traded Funds = börsengehandelte Indexfonds) sind preiswerte Finanzinstrumente, die der Fondsgesetzgebung unterliegen. Das Vermögen eines ETF ist deshalb als Sondervermögen vor einem Konkurs des Emittenten geschützt. Beispiel: Hätten Anleger keine Lehman-Zertifikate, sondern Lehman-Fonds oder Lehman-ETFs im Depot gehabt, hätten sie problemlos Zugriff auf die vorhandenen Vermögenswerte des Fonds gehabt. Exchange Traded Funds Wenn schon Gold, dann bitte mit physisch gesicherten ETFs Der Goldpreis ist in den vergangenen Wochen parallel zu den Sorgen um den Euro auf ein neues historisches Hoch gestiegen. 4

5 JUNI 2010 Statt aberwitzige Ankaufsgebühren zu zahlen, sollten Anleger, die in Gold investieren wollen, Gold-ETFs kaufen. Dabei sollten Sie darauf achten, dass der Gold-Fonds Ihrer Wahl tatsächlich physisch mit Gold hinterlegt ist. Das heißt für Sie: Im Fall der Fälle kann ein solcher Fonds Ihnen tatsächlich Gold in Form von Barren liefern. Gold-ETF der Schweizer ZKB Wenn die Schweizer ZKB (Zentrale der Kantonalbanken) solch einen ETF für Gold auflegt, dann glaube ich den ordentlichen Schweizern, dass die das Gold, das meinem Kauf entspricht, wirklich in ihren Tresoren oder dem Tresor der Schweizer Nationalbank vorhalten. Die ISIN des Gold-ETF der ZKB lautet: CH Es gibt auch eine währungsgesicherte Variante mit der ISIN CH Der ZKB Gold-ETF investiert ausschließlich in physisches Gold und bildet den Wert von 1 Unze (ca. 31,1 Gramm) ab. Ordern können Sie diese Papiere an der Züricher Börse. Auch Ihre ganz normale Hausbank um die Ecke kann Ihnen diese Papiere besorgen. Erkundigen Sie sich allerdings vorher über die Höhe der anfallenden Gebühren. Ich habe die Anlageempfehlungen für Gold in den vergangenen Jahren natürlich regelmäßig verfolgt. Vor fünf Jahren spielte Gold da noch keinerlei Rolle. Vor zwei Jahren wurde es angesichts der steigenden Goldpreise Mode, einen Gold-Anteil von 5% oder maximal 10% für ein ausgewogenes Portfolio zu empfehlen. Inzwischen ist es vor allem bei Panikmachern verbreitet, sogar 20% bis 25% Gold im Rahmen einer»sicherheits-strategie«zu empfehlen. Das ist mir persönlich zu viel. 10% bis 15% vom gelben Metall sind genug. Es gibt genügend andere Rohstoffe, wie z. B. Öl, die zumindest in bestimmten Phasen des Zyklus im Depot sein sollten. Spezielle Kapitalanlage Goldpreis auf neuem Höchststand gegen Kursrückgänge absichern Wenn der Goldpreis wegen Panikkäufen neue Höchststände erreicht, dann ist es so sicher wie das Amen in der Kirche, dass mit Abflauen der Panik der Goldpreis auch wieder flott zurückkommt. Solche Bewegungen lassen sich mit einem Put aufs Gold nutzen. Solch einen Put können auch Goldanleger erwerben, die physisch (teures) Gold erworben haben, und dies gegen zeitweilige Kursrückgänge absichern wollen. Gold-Put: Absicherung der Hausse Die ISIN des Gold-Puts lautet: DE000D- Z6WXV4. Dieses Instrument ist risikoreich und sollte deshalb nur zu Absicherungszwecken sowie als kleine Beimischung verwendet werden! Rohstoffe Erst kaufen, wenn die Kapazitätsauslastung weltweit wieder höher ist Letztes Jahr haben sich die Chinesen innerhalb kürzester Zeit mit sehr vielen Rohstoffen eingedeckt. Das trieb nach dem extremen Preisverfall im Rahmen der Wirtschaftskrise die Preise schnell wieder nach oben. Jetzt ist an den Rohstoffmärkten abgesehen von den Edelmetallen jedoch Ruhe eingekehrt. Das dauert so lange, wie die Kapazitätsauslastung in vielen Industriestaaten noch niedrig ist. 5

6 JUNI 2010 CRB-Rohstoff-Index: 11% in 2010 US-Dollar Zinsen Renditen so tief wie noch nie; wer sich verschulden will, sollte dies jetzt tun Ein Gutes hat die aktuelle Unsicherheit an den Kapitalmärkten: Alle Welt kauft sichere deutsche Bundesanleihen. Die Umlaufrendite deutscher Anleihen war noch nie so niedrig wie derzeit. Umlaufrendite: Aktuell 2,40% Rohstoffe als Portfolio-Baustein sind grundsätzlich eine sinnvolle Angelegenheit. Derzeit besteht meiner Ansicht nach jedoch da kein Handlungsbedarf. Ich informiere Sie, wenn ich meine, dass ein Kauf sich lohnt. Lebensversicherungen Ihre Lebensversicherung ist auch heute sicher ohne Wenn und Aber Die vergangenen Wochen haben viele Anleger abermals extrem verunsichert. Viele Anleger wollten von mir wissen, ob denn ihre Lebensversicherung nun noch sicher sei oder ob sie die sofort verkaufen sollten. Lebensversicherungen unterliegen einer eigenen gesetzlichen Regulierung, welche die Risiken bei der Geldanlage begrenzt. Sollte eine Versicherung in ernste Finanznöte kommen, schaltet sich notfalls der staatliche Rettungsfonds Protektor ein, in den alle Versicherer einzahlen. Protektor übernimmt im Fall der Fälle die Versicherungsverträge der Kunden und führt sie fort. Allerdings würde dann nur die Garantieverzinsung gezahlt (aktuell 2,25%). Wer sich verschulden will, der sollte dies jetzt tun. Diese Handlungsvariante ist vor allem für all diejenigen die richtige, die meinen, dass es in den kommenden Jahren oder gar Jahrzehnten eher wieder steigende Inflation geben wird. Verbrauchertipps Schufa muss einmal pro Jahr kostenlose Informationen rausrücken Eine Studie des Verbraucherschutzministeriums hat gezeigt, dass mehr als die Hälfte der Einträge in der Schufa-Datenbank falsch sind. Meist fehlen Daten, wie etwa beantragte Kredite. Dazu ist nicht dokumentiert, dass der Kunde immer pünktlich getilgt und seine Zinsen gezahlt hat. Ohne solche Informationen werden Banken vorsichtig und lehnen Kreditanfragen womöglich ab. 6

7 JUNI 2010 Seit dem 1. April dieses Jahres können Bürger ihre Daten kostenlos einsehen. Diese Auskunft von der Schufa ist einmal im Jahr kostenlos. Wird die Auskunft für Dritte aufbereitet, kostet sie nun 18,50 und nicht mehr 7,80 wie bisher. Falsche Schufa-Einträge können korrigiert werden: Veranlassen Sie die Richtigstellung am besten schriftlich, per Fax oder online und am besten mit Belegen. Abzocker So bringen Sie Ihr Geld in Sicherheit jetzt sind jede Menge Abzocker unterwegs Die aktuelle auch von den Medien geschürte Angst um unsere Ersparnisse ruft jede Menge Abzocker auf den Plan. Das ist gefährlich. Bitte seien Sie vorsichtig bei jeder Art von»panikmache«. Ich habe dieser Tage ein typisches Angebot im Internet geprüft: Da wirbt ein Schweizer Vermögensverwalter, dessen Kontaktadresse ich Ihnen hier absichtlich nicht nennen möchte, weil ich sein Angebot für wenig seriös halte, wie folgt: Einige Beispiele von Anleihen aus dem Jahre 2009 mit zum Teil kurzen Laufzeiten geben wir Ihnen gerne bekannt (wir verfügen in den Depots unserer Kunden über 250 verschiedene Unternehmensanleihen): BMW 8,88% Gazprom 8,13% Metro 9,38% Anheuser-Busch 8,63% Eco-BAT 10,1% Diese Antwort bekam ich per Mail Sehr geehrter Herr Eckel, schönen Dank für Ihre Mail und Ihr Interesse an unserer Vermögensverwaltung. Wir freuen uns über Ihre Anfrage zwecks festverzinslicher Wertpapiere. Bitte haben Sie Verständnis, dass wir mehr Informationen brauchen, um Ihnen ein adäquates Angebot mit den entsprechenden Einzelheiten unterbreiten zu können. Bitte teilen Sie uns Ihre Telefonnummer (mögliche Anrufzeiten) sowie Ihre Anschrift mit. Wir werden dann mit Ihnen telefonischen Kontakt aufnehmen, Details abstimmen, um Ihnen dann Anlageinformationen zu übersenden. Im Übrigen beträgt die Mindesteinlage ,. Solche selbst ernannten Vermögensverwalter gehen mit Renditeofferten auf Kundenfang, die niemals zu erfüllen sind. Lesen Sie bitte, wie ich geantwortet habe. Sehr geehrter Herr M., leider enthalten Sie mir als potenziellem Kunden wesentliche Informationen zu den aufgeführten Anleihen vor. Sie kalkulieren die Dummheit Ihrer potenziellen Kundschaft als wesentlichen Faktor in Ihre Akquisitionsstrategie ein. So habe ich mal schnell geschaut, wie denn die Rendite der 8,625% Anheuser-Busch aktuell ist. Ergebnis: Rendite 3,18%, Kurs 132,37. Leider benutzen Sie die längst abgehakten Finanzkrisen-Renditen, um damit bei mir und anderen auf Kundenfang zu gehen. Was meinen Sie, Herr M., was ich davon halte, dass Sie mich als potenziellen Kunden für gierig und dumm halten? Deutsche Vermögensverwalter würden bei derartigen Angeboten innerhalb kürzester Zeit mit einer Abmahnung konfrontiert. Bei ausländischen Anbietern ist so etwas nicht möglich. Bitte seien Sie deshalb bei ausländischen Anbietern vor allem aus der Schweiz vorsichtig. 7

8 JUNI 2010 Damit Sie nachvollziehen können, wie frech das Angebot ist, führe ich Ihnen nachfolgend die aktuellen, relevanten Konditionen der vermeintlich tollen Anleihen auf: Konditionen Unternehmensanleihen Emittent/ Laufzeit BMW/ Gazprom/ Metro/ Anheuser-Busch/ WKN Koupon Kurs Rendite A0T3UZ 8,875% 120,54 2,38% A1AKSL 8,125% 113,25 4,89% A0T33X 9,375% 123,22 2,41% A0T56K 8,625% 132,36 3,18% Diese Anleihen notieren alle weit über pari und sind deshalb keinerlei Kaufüberlegung wert. In der nächsten Ausgabe lesen Sie unter anderem: Fremdwährungsanleihen Norwegische Kronen bringen Zusatzrendite und Währungsgewinn Asset-Allocation Wer seine Verlusttoleranz kennt, findet problemlos die richtige Vermögensaufteilung Die attraktivsten Anlage- und Kreditzinsen im Überblick Wo Baugeld am wenigsten kostet Anbieter Konditionen Kontakt Interhyp AG 10 Jahre 3,32% 15 Jahre 3,84% creditweb 10 Jahre 3,33% 15 Jahre 3,94% Norisbank 10 Jahre 3,52% 15 Jahre 4,08% Berliner Bank 10 Jahre 3,73% 15 Jahre 4,23% Nordfinanz Bank 10 Jahre 3,99% 15 Jahre 4,68% 0800/ interhyp.de 0800/ creditweb.de 0180/ norisbank.de 030/ berliner-bank.de 0421/30750 nf-bank.de Wo Ihr Tagesgeld am meisten bringt Anbieter Konditionen Kontakt Bank of Scotland* Cosmos Direkt 1822 Direkt (Neukunden) ING Diba (Neukunden) 2,10% bis , (bis auf Widerruf) Nur Rückruf nach Angabe der persönlichen Tel.-Nr. bankofscotland.com 2,10% ab 5000, 01803/ cosmosdirekt.de 2,00% bis , 069/ direkt.com 2,00% (ohne Begrenzung, bis ) 01802/ ing-diba.de * britische Einlagensicherung bis GBP , (= ca , ) zusätzlich 20, Startguthaben Spezielle Kapitalanlagen Extrem defensives Express-Zertifikat für konservative Anleger IMPRESSUM Akademische Arbeitsgemeinschaft Verlag Wolters Kluwer Deutschland GmbH Postfach , Mannheim Kundenservice: Akademische Arbeitsgemeinschaft Verlag Janderstr. 10, Mannheim Telefon: , Fax: Geschäftsführung: Dr. Ulrich Hermann Chefredaktion: Gerald Eckel Redaktions-Sprechstunde: dienstags von 10 bis 12 Uhr, Telefon: Postvertriebs-Kennzeichen: ZKZ Druck: Warlich Druck, Meckenheim Bezugspreis: jährlich 60, (inkl. MwSt., zzgl. Porto) Erscheinungsweise: monatlich Postfach Telefon Mannheim Telefax

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