Der Weg zur digitalen Bank: Integrierte Lösungen in der Financial Cloud

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1 Der Weg zur digitalen Bank: Integrierte Lösungen in der Financial Cloud Alfredo Rubina Senior Director Business Development & Sales 1. April 2014

2 Inhalt 1. Die Digitalisierung der Bankenwelt 2. Wie die Transformation zur digitalen Bank gelingt 3. Case Study: Portfolio

3 Banks are losing their monopoly on banking. It is up to each one to rise to the challenge of offering the information services (banking or otherwise) that people need. Francisco González, Chief Executive BBVA Seite 3

4 Herausforderungen im Bankensektor Geringere Erträge Geringere Erträge Ertrag des gesamten deutschen Retailbanking-Marktes in 2011: 61,8 Mrd. Prognose für 2016: 63,9 Mrd. Dies entspricht einem jährlichen Durchschnittswachstum von 0,7 Prozent. (Boston Consulting Group) Makroökonomisches Umfeld Finanz- und Euro-Schuldenkrise Niedrigzinsphase Margen geschrumpft Geringe Handelsaktivitäten Höhere Liquiditätsbestände Abneigung Kunden gegenüber komplexen Anlageprodukten Wettbewerb Preiskampf Seite 4

5 Herausforderungen im Bankensektor Kostendruck Regulierung Geringere Erträge Kostendruck Betrieb von IT-Systeme Komplexität steigt Finanzinstitute sind oftmals durch ihre Größe und komplexen Strukturen nicht mehr in der Lage, sich in den Bereichen IT und Betrieb kosteneffizient aufzustellen und zudem die wachsenden Anforderungen zu erfüllen, die durch Digitalisierung und explodierende Datenvolumina ausgelöst werden. (Gartner Inc.) Wertschöpfungsprozesse nicht optimiert Konkurrenz durch gelistete Produkte und Selbstmanagement Kostendruck führt zu höherer Zahl betreuter Kunden pro Berater Seite 5

6 Herausforderungen im Bankensektor Veränderte Kundenbedürfnisse Geringere Erträge Kostendruck Aktuell: Digital Converts sind in der Mehrheit Ab 2020: Digital Natives sind in der Mehrheit Veränderte Kundenbedürfnisse In Deutschland werden rund 60 Prozent aller privaten Bankgeschäfte per Internet erledigt. Rund 35 Prozent der Bankkunden vertrauen bei der Abwicklung von Bankgeschäften auf Smartphones und Tablets. Damit hat sich die Nutzung seit 2012 mehr als verdoppelt. (Bain & Company) Neue Erwartungen und Ansprüche dieser Generation: Services 24x7 Nutzung von div. Quellen für Informationen Orientierung an eigenen Peers Nutzung mehrerer Banken für unterschiedliche Produkte wird selbstverständlich Seite 6

7 Herausforderungen im Bankensektor Neue Marktteilnehmer Risiken und Chancen der Geringere Erträge Kostendruck neuen Technologien: neue Marktteilnehmer, neue Konkurrenten! Digitale Netzwerke und Telekommunikationsunternehmen Bsp. Bezahlsysteme: Veränderte Kundenbedürfnisse Neue Marktteilnehmer Paypal, Google Wallet Bedrohung: Facebook, Google, Amazon,...? Seite 7

8 Kosten- Effizienz Veränderte Kundenbedürfnisse Personalisierung Omnikanal Herausforderungen im Bankensektor Digitale Bank Geringere Erträge Kostendruck Investment Beratung und Brokerage Neue Marktteilnehmer Für Menschen im 21. Jahrhundert Seite 8

9 Die Digitalisierung der Bankenwelt Status Quo Retailbanken in Europa haben bisher nur rund 20 bis 40 % ihrer Prozesse digitalisiert. 90 % der europäischen Banken investieren weniger als 0,5 % ihrer gesamten Ausgaben in den digitalen Umbau McKinsey, Oktober 2013 Nur 25% aller Banken haben Pläne für Big Data Projekte in den nächsten 12 Monaten ATKearney / EFMA 2013 Seite 9

10 Inhalt 1. Die Digitalisierung der Bankenwelt 2. Wie die Transformation zur digitalen Bank gelingt 3. Case Study: Portfolio

11 Die Digitale Bank Komponenten Die Digitale Bank Omnikanal Personalisierung & Analytics Handelbare Informationen Integration Seite 11

12 Kunde Kunde Kunde Omnikanal Integration aller Vertriebskanäle PLATTFORM Smart mobile banking Tablets in der mobilen Beratung Verschwommene Ökosysteme erfordern kanalübergreifende Plattformen als integrierte Lösung Banking 3.0 Multichannelling konsequent umsetzen Konsistente, synchrone Lösungen für Filiale, PC und Mobile Gleiches Servicelevel in allen Zugangskanälen Neukundenfrequenz durch erweiterte digitale Services erhöhen DEVICES Seite 12

13 Personalisierung & Analytics Web Analytics, User & Usage Analytics, Social Anlytics Knowing your customer Analyse von sozialen Netzwerken und Webaktivitäten Themen und Sentiment Mit Big Data die Marke stärken Informationen über Interessen und Bedürfnisse der Kunden in personalisierte Angebote verwandeln Den Kunden zum Experten machen: Mit Informationen, die er selbst in Aktionen umsetzen kann Eigene Produkte und Research gezielt vermarkten User User Seite 13

14 Handelbare Informationen Integration und Veredelung von Daten aus unterschiedlichen Quellen Unstrukturierte Daten Daten Umwandlung strukturierter und unstrukturierter Daten in transaktionfokussierte, handelbare Informationen Verarbeitung Schaffung von Mehrwert Automatisieren von wiederholten Suchen Strukturierung Veredelung Verarbeitung bzw. proaktives Alerting Erhöhung der Relevanz von dargestellten Instrumenten und Daten auf Basis von Trading -fokussierte Informationen Auslieferung Markttrends Nutzerverhalten (z.b. Portfolios, Watchlists) Seite 14

15 Integration Integration, Veredelung und Betrieb von Daten aus unterschiedlichen Quellen Integration von Banking-Applikationen und -Systemen Financial Cloud Services IT-Infrastruktur und Prozesse in die Financial Cloud umziehen Bedarfsgerechte Modelle: Nur bezahlen, was auch genutzt wird Reduktion der Datensilos und Parallelsysteme Hoher ROI durch skalierbares Geschäftsmodell Seite 15

16 Die Digitale Bank Die Digitale Bank Kosten senken Digitale Kanäle steigern Effizienz und senken Transaktionskosten Dadurch tendenziell geringere Gebühren für Kunden durchsetzbar Mehrwert schaffen Steigende Zahlungsbereitschaft bei Schaffung von Mehrwert und besserem Service Höhere Kundenbindung Wettbewerbsvorteile Neue Ertragspotenziale Erfolgsfaktoren Geschwindigkeit in der Umsetzung Eigenständige Strategie, um sich vom Wettbewerb abzusetzen Seite 16

17 Über 80 Prozent der befragten Bankfachleute sehen Ineffizienzen in der IT- Unterstützung der Geschäftsprozesse, im Kundenmanagement, im Vertrieb sowie in den Beratungsservices. 75 % erwarten, dass in Technologien für Mobile Business, die Industrialisierung und die Automatisierung von Geschäftsprozessen stark oder sogar sehr stark investiert werden wird. 56 % der Banken planen mit externen Beratungs- und IT-Dienstleistern vor allem bei der Prozessoptimierung und bei Prozessinnovationen zusammenzuarbeiten und in Cloud-Lösungen zu investieren. (Lünendonk /Steria Mummert, / Maleki Group) Seite 17

18 Inhalt 1. Die Digitalisierung der Bankenwelt 2. Wie die Transformation zur digitalen Bank gelingt 3. Case Study: Portfolio

19 Anforderungen an moderne Portfolio-Anwendungen Zentrales Cockpit für Kunde und Berater zur Steuerung relevanter Prozesse Integration aller zur Entscheidungsunterstützung notwendigen Datenarten und -quellen Automatische Personalisierung auf Basis von Präferenzen, Nutzung, Bedürfnissen und Risikoneigung Real-time Verarbeitung und Darstellung von Beständen, Performance-Zahlen etc. Chronologische Nachverfolgung aller Transaktionen, Unterlagen, Gespräche etc. Seite 19

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21 21 Portfolio-Anwendungen im Wandel der Zeit

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25 Vielen Dank Interactive Data Managed Solutions AG Sandweg Frankfurt a.m. Germany Tel