Anlegen & Verwalten. Anlegen mit der Bank Zimmerberg Anlageberatung Anlageinstrumente Sparplan & Entnahmeplan Vermögensverwaltung Konditionen

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1 Anlegen & Verwalten Anlegen mit der Bank Zimmerberg Anlageberatung Anlageinstrumente Sparplan & Entnahmeplan Vermögensverwaltung Konditionen

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3 Anlegen & Verwalten Anlegen mit der Bank Zimmerberg Anlageberatung Anlageziel Anlegerprofil Anlagestrategie Anlageinstrumente Das Call- und Festgeld Die Kassenobligation Die Obligation Die aktienbasierte Obligation Die Aktie Der Anlagefonds Der Indexfonds Sparplan und Entnahmeplan Vermögensverwaltung Anlageprinzipien News-Service Glossar Zusätzlich erhältliche Beilagen Erhältliche Publikationen Konditionen im Anlagegeschäft Zusammenarbeitsvereinbarung Depotanalyse Factsheets Vermögensverwaltung «Kurz notiert» (täglich) «Herausgepickt» (wöchentliche Anlageideen) «Wochenbericht» «Monatsbericht» «Quartalsbericht» «Jahresbericht»

4 Die Bank für langfristigen Anlageerfolg.

5 Anlegen mit der Bank Zimmerberg. Herausforderungen für Anleger Als Anlegerinnen und Anleger stehen Sie heute einer Flut von Informationen, einer unübersichtlichen Vielzahl von Anlageprodukten und volatiler werdenden Finanzmärkten gegenüber. Der Druck, zu sparen und vorzusorgen, steigt. Zunehmend kürzere Produkt- und Konjunkturzyklen sowie zahlreicher erscheinende Krisen und Probleme auf der Welt machen es Ihnen nicht einfach, den Markt richtig einzuschätzen. Gesunder Menschenverstand als Erfolgsfaktor Die Rahmenbedingungen für die Kapitalanlage mögen innerhalb der letzten zwanzig Jahre anspruchsvoller geworden sein. Die Prinzipien für den nachhaltigen Anlageerfolg bleiben jedoch dieselben. Denn eine komplexere Welt setzt nicht zwangsläufig kompliziertere Gedankengänge voraus. Im Gegenteil, nebst Sachverstand ist umso mehr ein gesunder Menschenverstand gefragt: Investieren Sie nur in Dinge, die Sie verstehen und nachvollziehen können! Investieren Sie Ihr Vermögen möglichst breit in zahlreiche, unterschiedliche Anlagen! Investieren Sie nur so viel in schwankungsintensive Anlagen, wie Sie auf absehbare Zeit nicht benötigen! Lassen Sie sich nicht von Modetrends ablenken! Verkaufen bzw. kaufen Sie Anlagen, die während längerer Zeit stark über- bzw. untertrieben haben! Respektieren Sie die langjährigen Erfahrungswerte aus der empirischen Finanzwissenschaft und seien Sie kritisch gegenüber Extremhaltungen, denn die Wahrheit liegt häufig in der Mitte. Sie finden dies selbstverständlich? Sie haben recht. Und trotzdem werden diese an sich einfachen Prinzipien gerade in entscheidenden Marktphasen von Fachleuten wie auch von Laien oft missachtet. Die Arbeitsweise der Bank Zimmerberg setzt deshalb auf eine hohe Prinzipientreue. Diese hilft uns Beratern und Ihnen als Kunden, gute Anlageentscheide zu fällen und einen hohen Professionalitätsgrad zu erreichen. Ein verlässlicher Partner Als Universalbank offeriert Ihnen unsere Bank im Bereich Anlageberatung und Vermögensverwaltung ein breites Angebot mit höchstem Qualitätsanspruch zu einem fairen Tarif. Die Bank Zimmerberg hat eigene Dienstleistungen, jedoch keine eigenen Anlageprodukte. Dies treibt die Motivation unserer Berater an, für Sie auf dem Markt möglichst das Beste zu evaluieren. Sie profitieren damit tagtäglich von bankunabhängigen und zeitgemässen Anlagelösungen. Unsere überschaubare Organisation erlaubt es uns, persönlich und individuell auf Ihre Wünsche einzugehen und diese zudem rasch und unkompliziert zu erfüllen. In unserer Anlageberatung legen wir Wert auf einen strukturierten Ablauf und grösstmögliche Nachvollziehbarkeit für Sie als Kunden. Dabei ist weniger oft mehr: Sie profitieren von kompakten, verständlichen Informationen und Publikationen, die auf das Wesentliche fokussieren. Nicht seitenlange Empfehlungslisten, sondern handverlesene Anlageideen sind unser Anspruch. Nebst unseren Anlagelösungen bieten wir viele weitere Dienstleistungen, zum Beispiel im Bereich Finanzierung oder Vorsorge- und Finanzplanung. Alle diese Dienstleistungen stehen in einem direkten Zusammenhang und werden im Rahmen unserer «Beratung von A Z» im Hinblick auf Ihre Wünsche und Ziele allesamt berücksichtigt. Dieser ganzheitliche Ansatz macht die Bank Zimmerberg für Sie zu einem starken Finanzpartner. Anlageberatung Anlageziel Anlagerprofil Anlagestrategie Anlageinstrumente Sparplan Entnahmeplan Glossar Zusammenarbeit Vermögensverwaltung News-Service

6 Die Bank für zielorientierte Anleger.

7 Die Anlageberatung. Professionelle Beratung hat bei der Bank Zimmerberg höchste Priorität. Beratung ist mehr, als einfach nur ein Mittel zum Zweck. Neben der Vermittlung fachlich fundierter Informationen kommen Persönlichkeit und Werthaltungen gleichermassen zum Ausdruck. Beide Aspekte bilden die Basis für das erforderliche Vertrauen zwischen Ihnen als Kunden und uns als Berater. Unsere Beratung führt bei Ihnen zum Erfolg, weil wir Ihnen im Gespräch gut zuhören, Ihre Wünsche vollständig erfassen, uns immer wieder bei Ihnen rückversichern und schliesslich genau das mit Ihnen umsetzen, was Sie beabsichtigen. Wir stützen uns auf Ihre Informationen, versetzen uns in Ihre Situation und bieten Ihnen mit unserer Erfahrung und Fachkompetenz die nötige Entscheidungsgrundlage. Die Beratung soll sowohl strukturiert als auch pragmatisch sein: Strukturiert, um gemeinsam die Übersicht zu behalten, und pragmatisch, um das Ziel möglichst effizient zu erreichen. Ausgangspunkt jeder Anlageberatung sind Ihre Ziele, Wünsche und Pläne in Ihrer aktuellen Lebenssituation. Je mehr Ihr Berater über Ihre private, berufliche sowie finanzielle Situation informiert ist, desto zielgerichteter kann er die Beratung und die Anlagelösungen gestalten. Mit unserer Anlageberatung von A Z stellen wir sicher, dass Schritt für Schritt alle wichtigen Aspekte rund um Ihre Vermögensanlagen berücksichtigt werden. Erfahren Sie auf den folgenden Seiten, welche Fragestellungen und Entscheidungen die einzelnen Schritte beinhalten. Anlageberatung Anlageziel Anlagerprofil Anlagestrategie Anlageinstrumente Sparplan Entnahmeplan Anlageberatung von A Z Zahlen Anlagevorschlag Umsetzung Überwachung Vereinbarung Zusammen- Arbeit Ihr Anlegerprofil Anlageinstrumente Ihre Situation, Ziele, Wünsche und Pläne Ihr Anlageziel Ihre Anlagestrategie Quelle für Grafiken in der gesamten Broschüre: Beratung von A Z, Bank Zimmerberg: individuell, fundiert und optimiert. Anlegen Vorsorgen Vermögen Verpflichtungen Einnahmen Ziele & Wünsche Steuern sparen Ausgaben Finanzieren Nachfolge regeln Glossar Zusammenarbeit Vermögensverwaltung News-Service

8 Ihr Anlageziel. Worauf legen Sie Wert beim Anlegen? Welches Ziel verfolgen Sie mit Ihren Vermögensanlagen? Steht für Sie in der aktuellen Lebenssituation eher die Erhaltung oder das Wachstum Ihres Vermögens im Vordergrund? Diese Überlegungen stehen ganz am Anfang jeder Vermögensanlage. Nachdem Sie uns über Ihre aktuelle persönliche und finanzielle Situation in Kenntnis gesetzt haben, können wir Sie bei der Formulierung Ihres Anlageziels unterstützen. Bei Kapitalanlagen stehen grundsätzlich drei Hauptziele im Mittelpunkt. Das «magische Dreieck der Kapitalanlage» veranschaulicht das Spannungsfeld zwischen Rendite, Sicherheit und Verfügbarkeit, welche in der Regel im direkten Zusammenhang stehen. Jeder Anleger strebt grundsätzlich nach der maximalen Rendite bei absoluter Sicherheit und jederzeitiger Verfügbarkeit. Da es keine Anlage gibt, welche diesen drei Anforderungen gleichzeitig gerecht wird, gilt es für Sie, die optimale Abstimmung dieser Ziele zu finden. Rendite Möglichst hoher Wertzuwachs Einnahmen Magisches Dreieck der Kapitalanlage Je sicherer Ihre Anlage sein soll, desto geringer fällt die zu erwartende Rendite aus und umgekehrt. Je höher die Rendite und damit auch das Risiko Ihrer Anlage ist, desto schwieriger ist in der Regel die sofortige Verfügbarkeit. Ausgaben Sicherheit Vermögenserhalt/ Möglichst geringe Wertschwankungen Verfügbarkeit Möglichst rasch flüssiges Geld zur Hand Welche der folgenden Aussagen trifft am ehesten auf Sie zu? Ich verfüge noch über kein grosses Vermögen, weshalb ich Vermögen aufbauen will. Ich verfüge über genügend Vermögen, weshalb ich keine Risiken auf mich nehmen muss. Ich verfüge über genügend Vermögen, weshalb ich mir umso mehr Risiko leisten kann. Mein Vermögen ist eher knapp, weshalb ich nur so viel Risiko eingehen möchte, wie für die Erträge zur Finanzierung meines Lebensunterhalts notwendig ist. Um der idealen Gewichtung dieser drei Aspekte noch detaillierter auf den Grund zu gehen, erstellen wir mit Ihnen gemeinsam ein Anlegerprofil (vgl. folgende Seite).

9 Ihr Anlegerprofil. Sie haben Ihre ganz persönlichen Ansichten und Vorstellungen, wie Sie mit Ihrem Vermögen umgehen wollen. Vielleicht haben Sie auch konkrete Erwartungen an Ihre Kapitalanlagen. Auf der anderen Seite hat jede Anlage ihre typischen Chancen und Risiken. Damit Ihre Erwartungen nicht enttäuscht werden und Sie Ihr Anlageziel umsetzen können, sollten Sie sich Gedanken über Ihre eigene Risikofähigkeit und Risikobereitschaft machen. Anlageziel Anlagerprofil Können Sie Risiken eingehen? Die Beurteilung Ihrer Risikofähigkeit liegt in der objektiven Einschätzung, welche Verluste Ihre aktuellen Einkommens- und Vermögensverhältnisse im Notfall überhaupt zulassen. Hilfreiche Fragen zur Risikofähigkeit Wie alt sind Sie? Wie hoch ist die Anlagesumme? Welchen Anteil nimmt diese Summe an Ihrem Netto-Gesamtvermögen ein? Wie lange können Sie den vorgesehenen Betrag anlegen bzw. darauf verzichten? Sind Sie auf regelmässige Erträge aus Ihren Kapitalanlagen angewiesen? Wie möchten Sie die Erträge (z.b. Zinsen oder Dividenden) verwenden, welche aus Ihrer Kapitalanlage aus geschüttet werden? Wie viele Personen sind auf Ihre Unterstützung angewiesen? Wie hoch ist Ihre Sparquote? Wie werden sich Ihre Einkünfte in den nächsten 5 Jahren entwickeln? Wollen Sie Risiken eingehen? Die Risikobereitschaft zeigt Ihre ganz persönliche, subjektive Bereitschaft, Risiken einzugehen und Verluste zu akzeptieren. Nützliche Fragen zur Risikobereitschaft Wie hoch sind Ihre Renditeerwartungen? Wie viel Erfahrung haben Sie mit Aktienanlagen? Wie intensiv verfolgen Sie die Entwicklung am Finanzmarkt? Halten Sie persönlich Obligationen oder Aktien für die attraktivste Anlagekategorie? Welche Wertschwankungen nehmen Sie vorübergehend in Kauf? Wie reagieren Sie auf eine vorübergehende Werteinbusse Ihres Wertschriftendepots von 20 Prozent? Anlagestrategie Anlageinstrumente Sparplan Entnahmeplan Glossar Zusammenarbeit Vermögensverwaltung News-Service

10 Ihre Anlagestrategie. Ihre Anlagestrategie soll Ihre Erwartungen und Bedürfnisse möglichst optimal widerspiegeln. Dies wird erreicht, indem Ihr Vermögen möglichst gezielt auf verschiedene Anlageklassen wie beispielsweise Geldmarkt, Obligationen, Immobilien, Rohstoffe oder Aktien verteilt bzw. diversifiziert wird. Als Grundlage für diesen Schritt dient das zuvor ermittelte Anlegerprofil. Risikofähigkeit gering mittel hoch Defensiv Ausgewogen Dynamisch gering mittel hoch Risikobereitschaft Die Bank Zimmerberg erarbeitet mit Ihnen eine individuelle Anlagestrategie, welche sich im Grundsatz an einem der drei folgenden Hauptprofile* ausrichtet: Anlagestrategie Defensiv Ausgewogen Dynamisch Anlageziel Vermögenserhalt Mittelfristige Vermehrung Starker Fokus auf Regelmässiger Zinsertrag des Vermögens durch langfristige Vermögens- Erträge und Kapitalgewinn vermehrung durch Kapitalgewinn Rendite bzw. Risiko so gering wie möglich mittel hoch Anlagehorizont < 5 Jahre 5 10 Jahre > 10 Jahre Geldmarkt, Obligationen Aktien, Aktienbasierte Obligationen Immobilien, Rohstoffe, Spezialfonds 10% 10% 80% 20% 40% 40% 10% 10% 80% Allokation Anteil Obligationen Anteil Obligationen Anteil Aktien mind. 70% mind. 40% mind. 70% je nach Marktphase Bei- Anteil Aktien max. 50% Beimischung von Alternativmischung von Aktien und Beimischung von Alter- anlagen und Obligationen Alternativanlagen denkbar nativanlagen denkbar denkbar * Je nach Kundenwunsch entstehen innerhalb dieser Strategien leichte Abweichungen

11 Die Anlagestrategie als Schlüssel zu Ihrem langfristigen Anlageerfolg. Mit jeder Anlagekategorie sind unterschiedliche Risiken und Renditen verbunden. Je nach wirtschaftlicher Situation stehen die einzelnen Anlagekategorien besser oder schlechter da. Da es fast unmöglich ist, die verschiedenen Konjunkturzyklen rechtzeitig zu antizipieren, empfiehlt sich, von Beginn weg unterschiedliche Anlagekategorien in Ihrem Depot zu berücksichtigen und diese je nach Situation unter- oder überzugewichten. Mit dieser Streuung bzw. Diversifikation Ihres Vermögens lässt sich eine stabilere Wertentwicklung Ihres Portfolios erzielen. Jahresrenditen von vier Anlageklassen in CHF 2006 Aktien Schweiz 19% 2007 Rohstoffe 23% 2008 Obligationen Schweiz 10% 2009 Aktien Schweiz 23% 2010 Immobilienfonds Schweiz 6% 2011 Obligationen Schweiz 9% 2012 Aktien Schweiz 19% Anlagestrategie Anlageinstrumente Immobilienfonds Schweiz 3% Obligationen Schweiz 1% Immobilienfonds Schweiz 1% Immobilienfonds Schweiz 21% Obligationen Schweiz 3% Immobilienfonds Schweiz 7% Immobilienfonds Schweiz 7% Obligationen Schweiz 1% Rohstoffe 21% Aktien Schweiz 2% Immobilienfonds Schweiz 3% Aktien Schweiz 34% Rohstoffe 50% Rohstoffe 10% Obligationen Schweiz 4% Aktien Schweiz 2% Rohstoffe 2% Rohstoffe 1% Aktien Schweiz 6% Obligationen Schweiz 2% Rohstoffe 2% Sparplan Entnahmeplan Die sorgfältige Selektion einzelner Wertpapiere und ein optimales Timing betreffend Kauf und Verkauf stellen in der Vermögensverwaltung wichtige Aspekte dar. Zahlreiche empirische Studien zeigen, dass in der Praxis beides äusserst schwierig umzusetzen ist und auf Dauer keine Garantie für einen überdurchschnittlichen Erfolg darstellt. Die gezielte Allokation, d.h. das Streuen Ihres Anlagevermögens auf verschiedene Anlagekategorien ist hingegen systematisch steuerbar und für die Gesamtrendite Ihres Portfolios das entscheidende Kriterium schlechthin. Selektion einzelner Wertpapiere 4,5% Timing 1,8% Andere Faktoren 2,1% Vermögen gezielt diversifizieren 91,6% Quelle: Financial Analysts Journal, Mai/Juni 1991, «Determinants of Portfolio Performance II: an Update», von B.G.P. Brinson, B.D. Singer und G.L. Beebower. Glossar Zusammenarbeit Vermögensverwaltung News-Service

12 Die Bank für massgeschneiderte Anlageinstrumente.

13 Ihre Anlageinstrumente. Ihr Anlegerprofil und die gemeinsam mit Ihnen festgelegte Anlagestrategie stellen die Grundlage für die Wahl der einzelnen Anlageinstrumente dar. In welcher Form und mit welchen Instrumenten setzen Sie Ihre Anlagestrategie optimal um? Auf Basis Ihres Anlegerprofils erläutern wir Ihnen auf verständliche Weise im Detail die Chancen und Risiken jedes einzelnen Wertpapiers. Ihre Anlageentscheide setzen wir anschliessend Schritt für Schritt auf Basis eines detaillierten Vorschlags um. Konto Geldmarkt (-Fonds) Geringe Rendite Hohe Sicherheit (Geringe Wertschwankungen) Kurzer Horizont Anlagestrategie Anlageinstrumente Kassenobligationen Staatsobligationen Unternehmensobligationen (-Fonds) Immobilien (-Fonds) Aktienbasierte Obligationen Aktien (-Fonds) Sparplan Entnahmeplan Rohstoff (-Fonds) Optionen / Futures Hohe Rendite Geringe Sicherheit Langer Horizont Glossar Zusammenarbeit Vermögensverwaltung News-Service

14 Das Call- und Festgeld. Bei Festgeldanlagen investieren Sie am Geldmarkt einen fixen Betrag zu einem fixen Zins über eine fixe Laufzeit bis maximal 12 Monate. Während der Laufzeit ist das Kapital gebunden und kann nicht zurückgezogen werden. Das Callgeld können Sie ohne feste Laufzeit zu einem variablen Zins anlegen und innerhalb einer Kündigungsfrist von 48 Stunden wieder abrufen. Der Zinssatz wird periodisch an die Konditionen am Geldmarkt angeglichen. Call- und Festgeldanlagen sind frei von Gebühren und Kommissionen. Da sich die Zinssätze für diese Anlagen marktbedingt ständig ändern, erhalten Sie die aktuell gültigen Konditionen auf Anfrage bei Ihrem Kundenberater. Die Kassenobligation. Mit einer Kassenobligation legen Sie Ihr Kapital zu einem fixen Zinssatz über eine frei wählbare, fixe Laufzeit von mindestens 2 bis maximal 10 Jahren am Kapitalmarkt an. In der Regel gilt: Je länger die Laufzeit, desto attraktiver der Zinsertrag. Das investierte Kapital wird am Ende der vereinbarten Laufzeit, bei Fälligkeit, zurückbezahlt. Der investierte Betrag ist während der Laufzeit gebunden und kann nicht zurückgezogen werden. Kassenobligationen werden nicht an der Börse gehandelt. Der Kurs der Kassenobligation ist keinen Wertschwankungen unterworfen. Die Kassenobligation gehört zu den sicheren Anlagen. Auf der einen Seite steht wie bei der klassischen Obligation das Insolvenzrisiko des Emittenten. Auf der anderen Seite können Sie auch in turbulenten Märkten mit festen Zinserträgen ein regelmässiges Einkommen erwirtschaften. Bank Zimmerberg (Schuldner) Zahlung %Coupons Kurs Kassenobligation Bank Zimmerberg (Schuldner) Zahlung Nominalwert Emissionspreis 100% Zahlung Zins +Nominalwert Anleger (Gläubiger) Anleger (Gläubiger) Emission Laufzeit von z.b. 5 Jahren Fälligkeit

15 Die Obligation. Staaten, Institutionen und Unternehmen («Emittenten») beschaffen sich mittel- bis langfristige Gelder, indem sie Obligationen herausgeben. Mit dem Erwerb einer Obligation werden Sie zum Gläubiger und erhalten für das während einer bestimmten Laufzeit zur Verfügung gestellte Kapital in periodischen Abständen einen festen oder variablen Zinsertrag. Der Emittent garantiert Ihnen die Zinszahlungen sowie am Verfalltermin die Rückzahlung des Nominalbetrages plus Zinsen. Obligationen können an der Börse gehandelt werden. Der Kurs der Obligation ist von der Zinsentwicklung auf dem Kapitalmarkt und der Bonität des Emittenten abhängig und damit Schwankungen unterworfen. Chancen Relativ sichere Einnahmequelle: mit Zinserträgen ein regelmässiges Einkkommen erwirtschaften Stabilität: relativ geringe Schwankungen des Obligationen-Kurses Handelbarkeit (Liquidität): in der Regel flexibel an der Börse handelbar, d.h. Kauf oder Verkauf ist jederzeit möglich Emittent (Schuldner) Zahlung Nominalwert Anleger (Gläubiger) Emissionskurs 100% Risiken Zahlungsunfähigkeit des Emittenten: weder Zinsen, noch Nominalwert können zurückbezahlt werden Markt- bzw. Zinsänderungsrisiko bei Verkauf vor Fälligkeit: aufgrund von Schwankungen des Obligationen-Kurses kann nicht der gewünschte Preis erzielt werden Liquiditätsrisiko: Obligation kann nicht sofort verkauft werden Währungsrisiko bei Obligationen in Fremdwährungen: hohe Wertschwankungen Zahlung %Coupons Kurs Kassenobligation Emittent (Schuldner) Anleger (Gläubiger) Emission Laufzeit von z.b. 5 Jahren Fälligkeit Für Sie individuell selektiert Die Bank Zimmerberg legt besonderen Wert auf eine sorgfältige Selektion einzelner Obligationenvorschläge. Sie können sich auf höchste Professionalität und Qualität verlassen: Massgeschneiderte Vorschläge: Sie werden von uns nicht mit den branchenüblichen standardisierten Listen dutzender Obligationenempfehlungen bedient. Sie erhalten genau das, was Sie wünschen. Zum Beispiel aus rund Obligationen in CHF, welche an der Schweizer Börse gehandelt werden, die drei aktuell besten Obligationen, welche genau Ihren Vorstellungen entsprechen. Wir nehmen uns Zeit und setzen modernste Selektionsinstrumente ein. Wir achten darauf, dass Bonität und Laufzeit optimal auf Ihre Bedürfnisse abgestimmt sind. Mehr Netto vom Brutto: Bei der Rendite auf Verfall werden Staats-, Börsen- und Bankgebühren sowie Steuern stets mitberücksichtigt, so dass für Sie unter dem Strich ein marktgerechter Ertrag resultiert. Bei der Wahl von Obligationen werden steueroptimierende Aspekte wie beispielsweise der Zeitpunkt eines Kaufs oder Verkaufs mitberücksichtigt. Zahlung Zins +Nominalwert Anlagestrategie Anlageinstrumente Sparplan Entnahmeplan Glossar Zusammenarbeit Vermögensverwaltung News-Service

16 Die aktienbasierte Obligation mit Sicherheitspuffer. Die Bezeichnung drückt aus, was drin ist: Es handelt sich um eine Obligation (Schuldverschreibung einer Bank als Emittentin) mit einem bedingten Kapitalschutz, deren Wertentwicklung und Nominal-Rückzahlung von der Entwicklung einer von Ihnen ausgewählten Aktie («Basiswert») abhängt. Aktienbasierte Obligationen mit Sicherheitspuffer fallen unter die Kategorie der strukturierten Produkte und sind besser bekannt unter dem englischen Begriff «Barrier Reverse Convertible». Aktienbasierte Obligationen liefern im Vergleich zu einer klassischen Obligation in der Regel einen höheren Zinscoupon. Aufgrund der zugrundeliegenden Aktie ist dieses Instrument grundsätzlich den Wertschwankungen des Aktienkurses unterworfen. Aus diesem Grund sind aktienbasierte Obligationen bezüglich des Chancen-/Risiko-Profils in Ihrem Depot in jedem Fall dem Aktienanteil zuzurechnen. Chancen Mit überdurchschnittlichen Zinscoupons ein zusätzliches Einkommen erwirtschaften Coupon reduziert Verlustrisiko im Vergleich zu Direktanlage in Aktie Laufzeiten von wenigen Monaten erhöhen die Kalkulierbarkeit Bedingter Kapitalschutz: Sicherheitspuffer erhöht die Sicherheit Steueroptimierung: Zinscoupon ist zum überwiegenden Teil steuerfrei Liquidität: in der Regel flexibel handelbar Frei wählbare Stückelungen, bereits ab CHF nominal Risiken Risiko der Obligation (Schuldverschreibung): Insolvenz des Emittenten Risiko der Aktie (Basiswert): hohe Wertschwankungen Verletzen des Sicherheitspuffers: Lieferung der Aktie anstelle der Nominal-Rückzahlung Gewinnmöglichkeit begrenzt: entgangener Gewinn, falls Basiswert stark ansteigt Emittent (Schuldner) Kurs Basiswert (Aktie) Kurs Obligation Emittent (Schuldner) Zahlung Nominalwert Emissionskurs 100% Barriere (=Sicherheitspuffer von z.b. 30%) Zahlung Zins +Nominalwert Evtl. Basiswert anstelle Nominal Anleger (Gläubiger) Anleger (Gläubiger) Emission Laufzeit von z.b. 12 Monaten Funktion Bewegt sich der Kurs des Basiswerts während der vorgesehenen Laufzeit innerhalb des vorgegebenen Sicherheitspuffers, wird der Nominalbetrag inklusive Zinscoupon am Verfalltag zurückbezahlt. Falls der Aktienkurs wider Erwarten über den Sicherheitspuffer hinaus stärker fällt, wird in der Regel am Verfalltag nur der Zinscoupon ausbezahlt, während der Basiswert selbst, also die Aktie, zum entsprechenden Wert in Ihr Depot gebucht wird. Neu sind Sie in diesem Fall Besitzer der Aktie, so als ob Sie von Beginn weg direkt in diese Aktie investiert hätten. Einsatz Wenn Sie davon ausgehen, dass der von Ihnen ausgewählte Basiswert (Aktie) während der (Rest-)Laufzeit mehr oder weniger seitwärts tendieren wird, ist die aktienbasierte Obligation mit Sicherheitspuffer das richtige Instrument für Sie. Denn trotz einer möglichen Flaute am Aktienmarkt erzielen Sie einen regelmässigen Ertrag in Form eines Zinscoupons. Richtige Beratung entscheidend Bei der Selektion geeigneter Vorschläge wendet die Bank Zimmerberg in diesem Bereich strikte Prinzipien an. Aus tausenden von Produkten dieser Art kommen in der Regel nur sehr wenige in Frage. Profitieren Sie von unserer Erfahrung und nehmen Sie mit uns Kontakt auf. Wir nehmen uns Zeit und erläutern Ihnen dieses oder weitere strukturierte Produkte gerne im Detail.

17 Die Aktie. Unternehmen beschaffen sich Kapital, indem Sie unter anderem Aktien herausgeben. Mit einer Aktie erwerben Sie einen Anteil an einem Unternehmen. Im Gegenzug profitieren Sie von Mitbestimmungsrechten wie Stimm- und Wahlrecht an der Generalversammlung und haben Anspruch auf einen Teil des Gewinns: die Dividende. Die Entwicklung des Aktienkurses hängt von verschiedenen Faktoren wie dem Unternehmenserfolg, der entsprechenden Branche, der allgemeinen Konjunkturverfassung oder dem Börsenklima ab. Aktien weisen im Vergleich zu festverzinslichen Wertpapieren ein höheres Gewinnpotenzial bei gleichzeitig höherem Schwankungsrisiko auf. Bei einem guten Geschäftsgang der Unternehmung können Sie von Kursgewinnen profitieren. Bei Verwerfungen an den Märkten oder negativen Unternehmensnachrichten kann der Kurs unmittelbar korrigieren. Es hängt von Ihrem persönlichen Anlegerprofil und Ihrer Anlagestrategie ab, wie hoch der Anteil an Aktien in Ihrem Wertschriftenportfolio idealerweise sein sollte. Anlagestrategie Anlageinstrumente Chancen Langfristig attraktives Kursgewinnpotenzial Bei gutem Geschäftsgang regelmässige Auszahlung von Dividenden Hohe Handelbarkeit: jederzeitiger Kauf oder Verkauf in Sekundenschnelle möglich Kapitalgewinne sind steuerfrei Risiken Sparplan Entnahmeplan Unternehmensrisiko: Geschäftsgang hat erheblichen Einfluss auf den Kursverlauf Marktrisiko: konjunkturelle und politische Veränderungen beeinflussen die Kursentwicklung Aktiengesellschaft Erwerb Beteiligung Anleger (Aktionär) Emission/Kauf Einstandspreis Zahlung %Dividenden Unbeschränkte Haltedauer bis zu möglichem Verkauf Kapitalgewinn Kurs Aktie Die Bank Zimmerberg arbeitet im Bereich Research eng mit Partnerbanken zusammen und verfügt über modernste Informationssysteme und Analyseinstrumente, um Ihnen in diesem Bereich die Vorschläge unterbreiten zu können, welche optimal auf Ihr Depot abgestimmt sind. In der Anlageberatung legt die Bank Zimmerberg besonderen Wert auf Ihre individuelle Risikobereitschaft und -fähigkeit auf der einen Seite sowie auf die Chancen und Risiken der spezifischen Anlagelösung auf der anderen Seite. Glossar Zusammenarbeit Vermögensverwaltung News-Service

18 Der Anlagefonds. Bei Anlagefonds handelt es sich um Vermögen, welches durch die Einlagen von vielen einzelnen Anlegern gebildet wird (Kollektivanlagevermögen). Das Fondsmanagement, bestehend aus ausgewiesenen Anlageexperten, investiert das Fondsvermögen in ganz unterschiedliche Anlageinstrumente und verwaltet bzw. überwacht diese laufend. Auf diese Weise stehen zahlreiche, auf einzelne Kategorien spezialisierte Fonds (z.b. Obligationen-, Aktien-, Immobilien- oder Rohstofffonds) oder auch gemischte Anlagefonds (Abbildung einer Anlagestrategie mit mehreren Anlagekategorien) zur Verfügung. Chancen und Risiken Der Vorteil bei Anlagefonds liegt darin, dass Sie bereits mit einem geringen Investitionsbetrag an einem professionell verwalteten und breit diversifizierten Kollektivvermögen teilhaben können. Anlagefonds weisen die Risiken der entsprechend im Fonds eingesetzten Anlageinstrumente auf (vgl. ab Seite 13). Auch hier gilt: Je höher das Renditepotenzial, desto grösser sind die Anlagerisiken respektive die Kursschwankungen des Fondsanteils. Im Rahmen einer Beratung zeigt sich schnell, ob und, falls ja, welche Anlagefonds für Sie in Frage kommen. Aktiengesellschaft Fondsmanagement Anleger A Anleger B Anleger C Anleger D Investition Evtl. Ausschüttungen Anlegefonds (Kollektivanlage) Investition Erträge Titel 1 Titel 2 Titel 3 Titel 4 Titel 5 Titel 6 Titel 7 Titel X Fondsgesellschaft Zahlung %Ausschüttungen Kurs Fondsanteil Erwerb Fondsanteil Einstandspreis Anleger (Anteilsinhaber) Emission Unbeschränkte Haltedauer bis zu möglichem Verkauf Unabhängigkeit entscheidend Die Bank Zimmerberg offeriert im Bereich Anlagen eigene Dienstleistungen, aber keine eigenen Produkte. Damit steht unserem Beraterteam die ganze Palette zahlreicher auf dem Markt erhältlicher Anlagefonds zur Verfügung. Nutzen Sie diesen Vorteil und lassen Sie sich von uns geeignete Vorschläge in diesem Bereich erarbeiten. Die Bank Zimmerberg berücksichtigt ausschliesslich Anlagefonds, welche über eine längere Zeit einen erfolgreichen Leistungsausweis zu einem angemessenen Tarif aufweisen.

19 Der Indexfonds. Ein Indexfonds besitzt grundsätzlich dieselben Eigenschaften wie ein normaler Anlagefonds. Im Unterschied zum Anlagefonds hängt die Entwicklung des Fondsvermögens nicht von den Anlageentscheidungen des Fondsmanagements ab, sondern direkt von einem Börsenindex wie beispielsweise dem Swiss Market Index (SMI) oder dem Dow Jones Index(DJI). Der Indexfonds verfolgt das Ziel, die Entwicklung seines zugrundeliegenden Index in Bezug auf die Titelselektion und -gewichtung exakt nachzubilden. Die Verwaltung erfolgt also nicht «aktiv» nach Meinung des Fondsmanagements (aktive Verwaltung), sondern «passiv» nach den Regeln des Börsenindex (passive Verwaltung). Indexfonds können Indizes aller möglichen Anlagekategorien wie Aktien, Obligationen, Rohstoffe oder Immobilien abdecken. Vorteile Neben dem klassischen Indexfonds, welcher früher vor allem von institutionellen Anlegern eingesetzt wurde, steht heute der börsengehandelte Indexfonds (engl. Exchange Traded Fund, abgekürzt ETF) im Vordergrund. ETFs verbinden die Vorteile der Diversifikation von normalen Anlagefonds mit dem Vorteil der Transparenz, Kosteneffizienz und Handelbarkeit einer Direktanlage, wie beispielsweise Aktien oder Obligationen. Analog zu diesen können ETFs laufend an der Börse gekauft oder verkauft werden. Da sich der Indexfonds 1:1 an seinem Index orientiert, kann dessen Verwaltung im Gegensatz zu normalen Anlagefonds stets objektiv zu jeder Zeit nachvollzogen werden. Da der Verwaltungsaufwand bei Indexfonds geringer ist, liegen die Verwaltungsgebühren wesentlich tiefer als bei normalen Anlagefonds. Chancen und Risiken Mit einem Indexfonds bzw. ETF kaufen Sie sich auf einen Schlag einen breiten Korb an Wertpapieren. Das Risiko bezüglich der einzelnen Titel in diesem Korb ist breit gestreut, während jedoch das Marktrisiko respektive die Kursschwankungen wie bei jedem Anlagefonds von den Eigenschaften der eingesetzten Anlagekategorien abhängen. Einsatz Für gut zugängliche Märkte setzt die Bank Zimmerberg grundsätzlich Direktanlagen oder Indexfonds ein, während für Spezialthemen oder schwieriger zu erschliessende Märkte wie z.b. Schwellenländer selektiv aktiv verwaltete Anlagefonds zum Zug kommen. Gedankengut des «passiven Anlegens» Als Vergleichsmassstab wird in der Vermögensverwaltung oder bei Anlagefonds häufig die Entwicklung eines Index herangezogen. Das Ziel besteht in der Regel darin, diesen Index in punkto Performance mit einer aktiven Verwaltung des Vermögens zu übertreffen. Zahlreiche empirische Studien zeigen, dass die überwiegende Zahl der Anleger oder Vermögensverwalter nicht in der Lage sind, langfristig den Index systematisch zu schlagen. Aus diesem Grund drängt sich insbesondere bei breiten und gut zugänglichen Märkten die Investition in den Index, also in den Indexfonds bzw. den ETF auf. Mit einem Indexfonds schneiden Anleger folglich nie besser, aber auch nie schlechter als der Marktdurchschnitt ab. Im Jahr 2009 lancierte die Bank Zimmerberg mit «indexinvest» das erste Vermögensverwaltungsmandat einer Schweizer Bank, welches sich konsequent am Gedankengut von Indexfonds orientiert. Diese Vermögensverwaltung besticht durch ein optimales Preis- Leistungs-Verhältnis und maximale Kundenfreundlichkeit, indem sämtliche Vorteile von Indexfonds direkt an Sie als Kunden weitergereicht werden. Das Portfolio berücksichtigt alle gängigen Anlagekategorien, ist global breit diversifiziert und ausschliesslich in Indexfonds investiert. Vor diesem Hintergrund weist die Bank Zimmerberg eine hohe Kompetenz im Bereich von ETF-Anlagen auf. Anlagestrategie Anlageinstrumente Sparplan Entnahmeplan Glossar Zusammenarbeit Vermögensverwaltung News-Service

20 Der Sparplan Fondsinvest. Bei einem Sparplan investieren Sie in regelmässigen Abständen denselben Betrag in Anteile von Anlagefonds und bauen auf diese Weise systematisch Vermögen auf. Während bei unregelmässigen Investitionen in unterschiedlicher Höhe stets die komplizierte Frage nach dem optimalen Einstiegszeitpunkt im Zentrum steht, profitieren Sie bei einem Sparplan vom Durchschnittskosteneffekt: Bei konstant hohen Spareinlagen kaufen Sie bei tieferen Kursen mehr, respektive bei höheren Kursen automatisch weniger Fondsanteile. Damit verhalten Sie sich wie professionelle Anleger, nämlich antizyklisch. Wertschwankungen können so besser ausgeglichen und zugunsten eines optimalen Durchschnittskurses genutzt werden. Mit dem Sparplan Fondsinvest können Sie schon ab einem kleineren Betrag Vermögen unter Berücksichtigung einer breiten Risikostreuung (Diversifikation) ansparen. Sie profitieren dabei von attraktiven Renditechancen ausgewählter Anlagefonds. Ihre Sparbeträge werden von erfahrenen Anlagespezialisten verwaltet. Sie bleiben dabei flexibel und liquide. Pro Sparplan Fondsinvest stehen Ihnen bis zu drei Fonds aus einer umfangreichen Fondspalette zur Auswahl. Details zu Fondsinvest Zweck Kontowährung Einzahlungen Investition in Fonds Mindestanlagebetrag CHF 100 Kosten Buchungsspesen Fondsportfolio Abrechnung Depotauszug und Steuerbeleg Ausgabekommission Generell 1% Rücknahmekommission Vermögensaufbau Schweizer Franken Jederzeit möglich In der Regel wöchentliche Investition (jeweils dienstags, Spezialregelung bei Feiertagen) Depotgebühren können dem Fondsinvest-Konto oder einem Drittkonto belastet werden. Sie betragen 0,15% der Anteile oder mind. CHF 20. Für die einzelnen Fonds werden die üblichen Kommissionen und Abgaben erhoben. Fremdspesen werden weiter verrechnet. Die Umsatzabgabe beträgt maximal 0,15% jeweils bei Kauf und Verkauf der börsengehandelten Fonds sowie bei Emission der ausländischen Anlagefonds. Die Börsengebühren betragen 0,015% (nur bei börsengehandelten Fonds). Gutschriften gratis; Belastungen gemäss Gebührenreglement Gemäss Fondsauswahl, maximal 3 Fonds je Fondsinvest-Konto Wertschriftenabrechnung für jede Transaktion Jährlich per 31. Dezember Keine

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