SEPA Folie 1 H. Rohrbacher

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1 SEPA Folie 1 H. Rohrbacher Firmen und

2 Über welche Themen informieren wir? Hintergrundinfos zu SEPA Was muss ich bei SEPA-Überweisungen beachten? Was ändert sich bei Einzügen/Lastschriften? Auf was achte ich als Verein/Firma bei Lastschriften? Wie gehe ich die SEPA-Umstellung an? Fragerunde mit Tipps/Lösungen/Hinweisen Heute machen wir keine Software-Schulung! Schulung! SEPA Folie 2 H. Rohrbacher

3 Hintergrundinfo SEPA viele nationale Verfahren/Besonderheiten unterschiedliche rechtliche Auslegungen unterschiedliche Preise und Vorgaben Ziel: Einführung des einheitlichen Euro- Zahlungsverkehrsraumes als Schritt zur Vollendung des EU-Binnenmarktes SEPA steht für Single Euro Payment Area SEPA Folie 3 H. Rohrbacher

4 Hintergrundinfo SEPA à Wer hat es erfunden? SEPA Folie 4 H. Rohrbacher

5 Hintergrundinfo SEPA à Terminliche Vorgabe durch Umsetzung dreier Verordnungen (EG-924/2009, EU-260/2012 und dt. SEPA-Begleitgesetz 2012) Termin à SEPA-Einreicher-Pflicht für alle Nichtverbraucher (Firmen/Vereine und Banken) bei Überweisungen und Lastschriften, d.h. hier Ende für Nutzung nationaler/konto-nr.-blz-verfahren Termin à SEPA-Pflicht auch für Verbraucher/Privatkunden ( IBAN-only ). 241 Tage à Vorbereitungszeit ab heute: SEPA Folie 5 H. Rohrbacher

6 Hintergrundinfo SEPA à 32 teilnehmende Länder 27 EU - Mitgliedstaaten 3 EWR - Mitgliedstaaten (Island, FL, Norwegen) Schweiz + Monaco à Sie erinnern sich? Einführung als Buchgeld Einführung als Bargeld Einführung IBAN + BIC SEPA-Überweisung SEPA-Lastschrift SEPA Folie 6 H. Rohrbacher

7 Hintergrundinfo SEPA à IBAN : International Banking Account Number Die IBAN hat je Land eine feste Länge (Deutschland 22 Stellen) Länderkennung Prüfziffer Bankleitzahl Kontonummer mit 2 Stellen mit 2 Stellen mit 8 Stellen mit 10 Stellen Bsp. Konto # IBAN : DE à BIC : Bank Identifier Code - hat eine Länge von 8 bis 11 Stellen Der BIC der GenoBank lautet: GENO DE S1 GMB à Wie lautet mein IBAN/BIC? Kontoauszug oder EC-/girocard SEPA Folie 7 H. Rohrbacher

8 Über welche Themen informieren wir? Hintergrundinfos zu SEPA Was muss ich bei SEPA-Überweisungen beachten? Was ändert sich bei Einzügen/Lastschriften? Auf was achte ich als Verein/Firma bei Lastschriften? Wie gehe ich die SEPA-Umstellung an? Fragerunde mit Tipps/Lösungen/Hinweisen SEPA Folie 8 H. Rohrbacher

9 SEPA - Überweisung IBAN und BIC des Zahlungsempfängers SEPA-/Euro- Überweisung Zahlungen auch innerhalb Deutschlands IBAN des Kontoinhabers/ Zahlers Neues Belegerkennungsmerkmal 16 à Tipp: Verbrauch der alten Belege; Bestellung neuer SEPA-Belege à Tipp: Einsatz Software/Prüfung Eingabemaske Prüfung Umrechnung Kontonummer/BLZ in IBAN/BIC SEPA Folie 9 H. Rohrbacher

10 SEPA - Überweisung à ebanking: Anlegen neuer Vorlagen (Migration) Erfassen SEPA-Zahlungen à Software: Alf-Banco, VR-Networld, ProfiCash, WinData, WISO Mein Geld à Vereinslösung: pro-winner / GLS-Vereinsmeister Prüfung Aktualität / Wartungsvertrag à Steuerberater: DATEV-SW erhält Update Nov./Dez. 2013/ Lohn-/Gehaltszahlungen SEPA Folie 10 H. Rohrbacher

11 Über welche Themen informieren wir? Hintergrundinfos zu SEPA Was muss ich bei SEPA-Überweisungen beachten? Was ändert sich bei Einzügen/Lastschriften? Auf was achte ich als Verein/Firma bei Lastschriften? Wie gehe ich die SEPA-Umstellung an? Fragerunde mit Tipps/Lösungen/Hinweisen SEPA Folie 11 H. Rohrbacher

12 SEPA-Basis-Lastschrift 1. SEPA-Basis-Lastschrift(LS)-Vereinbarung mit Ihrer Bank Neuer Vertrag berechtigt Einzug von SEPA-Basis-LS (Ausgabe heute) 2. Gültige Gläubiger-Identifikationsnummer Pflicht für jeden Lastschrifteinreicher (zur Identifizierung/Kontrolle) Kostenloser Antrag über Deutsche Bundesbank Antrag nur online/internet Beschreibung/Link zur Bundesbank Nach Antragstellung Zusendung mit Gläubiger-ID (Creditor-ID) Hinterlegung LS-Vertrag Bank/Software ZZZ = frei belegbar SEPA Folie 12 H. Rohrbacher

13 SEPA-Basis-Lastschrift 3. Mandat Das Mandat ist die neue schriftliche Berechtigung zur Belastung des Kontos des Mitglieds/Kunden. Früher: Einzugsermächtigung Aufbewahrung mit Mitgliedsantrag Prüfung/Anpassung der Formulare Vorlage/Texte zum Download auf neu Gläubiger-ID (siehe 2.) neu Mandatsreferenz (siehe 4.) SEPA Folie 13 H. Rohrbacher

14 SEPA-Basis-Lastschrift 4. Mandatsreferenznummer (MRN) MRN wird im Mandat mit dem Mitglied/Kunde vereinbart Zur besseren Erkennung/Unterscheidung der Lastschrift Frei wählbar durch den Zahlungsempfänger: Bsp. Mitglieds-/Kunden-Nr. 5. Neue Vorinformation/Vorlauffristen Pflicht der Vorinformation über Belastung ( pre-notification ), bei Geschäftskunden rechtliche Vorgabe (regelmäßig/rechnung) bei Vereinen reicht nach u. E. Nennung Termin auf MV aus Einführung Vorlauffristen (zur Vorab-Info des Zahlungspflichtigen) Früher wurden Lastschriften auf Sicht gebucht Vorlauf 6 Tage bei Erst-/Einmallastschriften Vorlauf 3 Tage bei wiederholenden Lastschriften dann zeitgleiche Belastung Mitglied/Kunde - Gutschrift Verein/Firma SEPA Folie 14 H. Rohrbacher

15 Was ändert sich bei der Bank? Keine Einreichung von SEPA-Lastschrift-Belegen Keine Vordrucke/Belege verfügbar SEPA-Überweisungsbelege sind möglich Keine Einreichung von DTA-Disketten Ablösung Format DTAUS durch Format XML Keine Erstellung von Datenträger mit Begleitzettel vorgesehen Alternative: Nutzung OnlineBanking Ende Einreichung: Einsatz Software: Prüfung Erfassung IBAN + BIC/Konvertierung Kontonummer-BLZ Prüfung Erfassung Gläubiger-ID/Mandate/Mandatsreferenznummer Prüfung Anbindung OnlineBanking Nachfrage bei Ihrem Software-Anbieter (Updates) Bsp. dfb-verein SEPA Folie 15 H. Rohrbacher

16 Über welche Themen informieren wir? Hintergrundinfos zu SEPA Was muss ich bei SEPA-Überweisungen beachten? Was ändert sich bei Einzügen/Lastschriften als Firmenkunde? Auf was achte ich als Verein/Firma bei Lastschriften? Wie gehe ich die SEPA-Umstellung an? Fragerunde mit Tipps/Lösungen/Hinweisen SEPA Folie 16 H. Rohrbacher

17 SEPA - Lastschrift (Verein) Bestehende Mitglieder/Zahlungspflichtige sind lt. Verordnung in geeigneter Form über Umstellung der alten Einzugsermächtigung auf das neue SEPA-Mandat zu unterrichten. Möglichkeit : TOP SEPA auf Ihrer Mitgliederversammlung Umstellung bestehender Einzüge auf SEPA-Lastschriften Einholung Zustimmung für eine Umwidmung der bestehenden Einzugsermächtigungen in SEPA-Mandate ohne Anschreiben Verzicht auf Massenanschreiben aller Mitglieder (à Protokoll) Bekanntgabe Einzugstermin ( pre-notification ) Neumitglieder müssen ab diesem Termin neuen Antrag ausfüllen Verwaltung der Mandate mit Mitgliedsanträgen. Bei Änderung der Bankverbindung eines Mitglieds benötigen Sie ein neues Mandat. SEPA Folie 17 H. Rohrbacher

18 SEPA - Lastschrift (Firma) Unterscheidung Einzugsermächtigung Abbuchungsauftrag Einzugsermächtigung (Nachfolger SEPA-Basis-Lastschrift): Rückgabe durch Bank mangels Deckung Rückgabe des Belasteten innerhalb 8 Wochen wegen Widerspruch Abbuchungsauftrag (Einstellung) Rückgabe durch Bank nur am Tage der Einreichung Keine Rückgabe des Belasteten wegen Widerspruch Wird schriftlich bei der Bank des Belasteten hinterlegt/gepflegt Neu SEPA-Firmenlastschrift (B2B nur Firmen) Einholung neuer Mandate ist Pflicht Vorgaben/Rechte/Pflichten wie Abbuchungsauftrag SEPA Folie 18 H. Rohrbacher

19 SEPA - Lastschrift (Firma) Bestandskunden/Zahlungspflichtige sind schriftlich über Umstellung der Einzugsermächtigung auf das neue SEPA-Basis Mandat zu unterrichten. Sind von allen Kunden schriftliche Einzugsermächtigungen vorhanden? - Wenn ja, reicht Anschreiben an Kunden Umwidmungsschreiben auf - Wenn nein, Einholung neues SEPA-Basis-Lastschrift- Mandat zwingend erforderlich (Muster s. Internet) Gesetzestext: Vorlage kein/ungültiges Mandat Mandatsprotest - Rückgabefrist 13 Monate Insolvenzverwalter (Firmen/PK) Info pre-notifcation mit Umwidmungsschreiben / Neueinholung Mandat SEPA Folie 19 H. Rohrbacher

20 Über welche Themen informieren wir? Hintergrundinfos zu SEPA Was muss ich bei SEPA-Überweisungen beachten? Was ändert sich bei Einzügen/Lastschriften als Firmenkunde? Auf was achte ich als Verein/Firma bei Lastschriften? Wie gehe ich die SEPA-Umstellung an? Fragerunde mit Tipps/Lösungen/Hinweisen SEPA Folie 20 H. Rohrbacher

21 SEPA-Umstellung im Verein 1. Formale/Rechtliche Vorbereitung mit Bank Einholung Gläubiger-ID bei der Deutschen Bundesbank Rückgabe SEPA-Basis-Lastschriftvertrag an Bank mit Gläubiger-ID 2. Formale/Rechtliche Vorbereitung mit Mitgliedern Festlegung Mandatsreferenznummer (MRN) Gläubiger-ID+MRN auf Formularen/Mitgliedsanträgen OK für Umwidmung der Bestandsmitglieder einholen (kein Anschreiben) Info MV, wann Einzug erfolgt ( pre-notification ) 3. Umstellung Software/Einreichungsweg/EDV Prüfung SEPA-Fähigkeit Software (IBAN/BIC) Prüfung Einreichung (Diskette/Belege è Umstellung auf OnlineBanking) Pflege Gläubiger-ID/MRN in Software für Lastschriften SEPA-Überweisungen bald umstellen è Warmlaufen SEPA-Lastschriften 2013 vorbereiten - alte Einreichung bis möglich SEPA Folie 21 H. Rohrbacher

22 SEPA-Umstellung in Firma 1. Formale/Rechtliche Vorbereitung mit Bank (falls Lastschriften) Einholung Gläubiger-ID bei der Deutschen Bundesbank Rückgabe SEPA-Basis-Lastschriftvertrag an Bank mit Gläubiger-ID 2. Formale/Rechtliche Vorbereitung mit Zahlungspflichtigen Festlegung Mandatsreferenznummer (MRN) Gläubiger-ID+MRN auf Verträgen/Formularen/Korrespondenz Umwidmungsschreiben, wenn Bestand komplett/info ( pre-notification ) Einholen neuer Mandate, falls Bestand nicht komplett schriftlich 3. Umstellung Software/Einreichungsweg/EDV Prüfung SEPA-Fähigkeit Software (IBAN/BIC) Prüfung Einreichung (Diskette/Belege è Umstellung auf OnlineBanking) Pflege Gläubiger-ID/MRN in Software (falls Lastschriften) SEPA-Überweisungen bald umstellen è Warmlaufen Zahlungspflichtige bald anschreiben / Umstellung bis SEPA Folie 22 H. Rohrbacher

23 HIER erhalten Sie SEPA-Infos auf unserer Homepage: Hier finden Sie den SEPA Navigator, Checklisten, IBAN-Konverter, IBAN-Rechner, Vordrucke und Muster. im Kundencenter: Telefon Unsere Kollegen sind SEPA-geschult und SEPA-fit! Hier können Sie uns bequem erreichen und alle Fragen stellen. Rufen Sie uns an! (Werktags von 8:00 16:30 Uhr) und natürlich bei Ihrem Berater in unserer Hauptstelle SEPA Folie 23 H. Rohrbacher

24 Sagen Sie uns Ihren Beratungsbedarf Unsere Informationen für Sie: ganzheitliche genossenschaftliche Beratung SEPA Herausforderung und Chance Neuerungen im Zahlungsverkehr Kurzinformationen zu S PA für Firmen und Vereine Checklisten und Informationsmaterial Auch ein langer Weg beginnt mit dem ersten Schritt. Chinesisches Sprichwort SEPA Folie 24 H. Rohrbacher