10 Sichtweisen, Tipps und Fakten für Ihre bestmögliche Finanzierung

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1 10 Sichtweisen, Tipps und Fakten für Ihre bestmögliche Finanzierung 1 Grundsätzliches Die meisten Verbraucher machen den Fehler, dass sie bei den Verhandlungen mit ihrem zukünftigen Kreditgeber nur ihre persönlichen Beweggründe, Situation sowie ihr Bauchgefühl berücksichtigen. Wichtig ist: Versetzen Sie sich in die Situation des Bankers. Dieser ist bei der Entscheidung über die Art der Kreditvergabe sowie die Höhe der Kosten an sein internes Analyseprogramm gebunden. In diesem Programm werden in erster Linie drei Parameter berücksichtigt: 1. Die persönliche Liquidität des Darlehensnehmers 2. Die persönliche Bonität des Darlehensnehmers 3. Der Beleihungswert des zu finanzierenden Objektes oder sonstige Sicherheiten Fazit: Daher empfehlen wir bei Bankverhandlungen alles zu tun, um diese drei Parameter professionell darzustellen und zu dokumentieren. Nur so erhalten Sie ein optimales Scoring-Ergebnis und damit verbunden niedrigste Finanzierungskonditionen. 2 Beispielhafte Nebenaspekte Meist fokussiert sich der Verbraucher in der Bewertung seiner Finanzierung nur auf einen Parameter: die Höhe des Fremdkapitalzinses. Dies ist jedoch nur ein Gesichtspunkt unter vielen. Auch folgende Aspekte sind für eine gute Finanzierung maßgeblich: Ab wann ist der Bereitstellungszins zur Zahlung fällig und wie hoch ist dieser? Tilgung: Wie hoch ist diese? Welche Flexibilität habe ich über die Gesamtlaufzeit? Sind Optionen zu Sondertilgungen vereinbart? Wie teuer ist diese Flexibilität? Beachten Sie, dass eine sinnvolle Aufteilung des Gesamtfinanzierungsbedarfs in mehrere Einzeldarlehen mit unterschiedlichen Laufzeiten und Gestaltungsmerkmalen viel Geld sparen kann. Sicherheiten: Das Finanzierungsinstitut hat natürlich großes Interesse, im Gegenzug zu den ausgegebenen Darlehen die höchst möglichen Sicherheiten vom Kunden abgetreten zu bekommen. Sie selbst als Verbraucher sollten jedoch Wert darauf legen, so wenig wie möglich von Ihrem Besitzstand vertraglich an die Bank abzutreten. Denn jede Abtretung stellt für Sie im Fall der Fälle ein existenzielles Risiko dar. Förderungen und Zuschüsse: Für bestimmte Investitionsmaßnahmen vergeben Bund, Länder oder Kommunen spezielle Förderdarlehen oder sogar Zuschüsse. Dieses geschenkte Geld sollte natürlich bei Ihrer Finanzierung berücksichtigt werden. Seite 1

2 3 Vermeiden Sie Risiko Jeder Unternehmer ist dazu verpflichtet, jedwedes Risiko für sein Unternehmen zu vermeiden. Daher sind Unternehmensfinanzierungen immer bis zum Finanzierungsende ausfinanziert. Vermeiden auch Sie zukünftige Risiken! Die aktuell historisch niedrigen Zinsen helfen Ihnen dabei. Sichern Sie sich Ihre persönliche Liquiditäts- und Zinssicherheit! 4 Schon an Ihre künftige Anschlussfinanzierung gedacht? Wegen dem noch anhaltenden Niedrigzinsniveau immer eine Überlegung wert. Mit einem Forward-Darlehen können Sie sich bereits heute die günstigen Zinsen für Ihre zukünftige Anschlussfinanzierung sichern unabhängig davon, ob Sie in 12, 24 oder 36 Monaten finanzieren müssen. Das kostet nur geringe Zinsaufschläge und bietet maximale Sicherheit für die zukünftige Finanzplanung: Übrigens: Im Mai 2000 musste man für ein Darlehen mit 10 Jahren Laufzeit bis zu 6,05% Zinsen bezahlen. Im November 2015 waren es 1,38 %. Aufgrund dieser enormen Zinsunterschiede sollten daher die aktuellen Niedrigzinsen mit einem Forwarddarlehen gesichert werden. Aufschlag pro Jahr im Durchschnitt: 1 Jahre: 0,18 % 2 Jahre: 0,54 % 3 Jahre: 0,9 % 4 Jahre: 1,26 % 5 Durch günstige Zinsen automatisch schneller schuldenfrei? Es kommt drauf an Je niedriger der Zins ist, um so länger müssen Sie tilgen. Es sei denn: Setzen Sie die Anfangstilgung entsprechend hoch an. Denn je größer der Tilgungsanteil pro Rate ist, desto geringer ist die Restschuld am Ende. Welcher Tilgungssatz in Abhängigkeit Ihrer Finanzplanung der beste für Sie ist, können wir für Sie ermitteln. Seite 2

3 6 Günstige Zinsen Volltilgerdarlehen? Grundsätzlich richtig! Ein einziges Immobiliendarlehen bis zur kompletten Tilgung macht heute durchaus Sinn zumal Sie ein langlaufendes Volltilgerdarlehen vorzeitig auch nach 10 Jahren kündigen können. Warum auf noch niedrigere Zinsen spekulieren, wenn diese bereits historisch niedrig sind? Mit einem Volltilgerdarlehen haben Sie völlige Planungssicherheit und müssen sich um nichts mehr kümmern. Aber es gibt auch Ausnahmen steuerlich wie finanzierungstechnisch. Ob ein Volltilgerdarlehen für Sie interessant ist (oder doch ein anderes Finanzierungskonzept), finden wir gerne für Sie heraus. 7 Annuitätendarlehen Tilgungsdarlehen Fälligkeitsdarlehen. Eine Finanzierung wird von vielen Faktoren beeinflusst. Lassen Sie uns gemeinsam analysieren, welche Darlehensart und/oder welche Kombination von Teildarlehen am am besten zu Ihrer individuellen Vermögenssituation passt. Annuitätendarlehen Tilgungsdarlehen Fälligkeitsdarlehen konstante monatliche Raten, bestehend aus Zinsanteil und Tilgungsanteil dadurch gut planbar gleichbleibende monatliche Liquiditätsbelastung konstante Tilgungsraten stetig kleiner werdende Monatsraten gut, wenn Sie Ihre monatliche Belastung während der Laufzeit verringern wollen Trennung von Zins und Tilgung die Tilgung ist am Ende der Laufzeit fällig günstig, wenn eine größere Geldsumme in Aussicht steht (Erbe, Lebensversicherung), um am Ende der Laufzeit hohe Summen zu tilgen Seite 3

4 8 Freiberufler und Selbstständige haben es besonders schwer. Eine private oder gewerbliche Immobilie finanzieren? Viele Banken haben Vorbehalte. Vielleicht haben Sie das ja auch schon erlebt: Ihre Hausbank ziert sich, Ihnen eine Finanzierung zu gewähren oder sie verlangt übertrieben hohe Sicherheiten. Wir können Ihnen helfen, ohne dass Sie von Pontius zu Pilatus laufen müssen. Wir arbeiten aktuell mit über 250 Banken in ganz Deutschland zusammen. Und wir wissen, welcher Finanzierer Selbstständige mit offenen Armen empfängt. Das spart Ihnen Zeit und Nerven und gibt Ihnen die Sicherheit, das beste Baufinanzierungsangebot zu erhalten. 9 Ein Wechsel zwischen Kredit gebenden Banken ist einfach... und viel unkomplizierter, als Sie vielleicht denken! Für eine optimale Anschlussfinanzierung ist es oftmals ratsam, die kreditgebende Bank zu wechseln. Dafür brauchen Sie nur 2 Dinge: 1. einen aktuellen Grundbuchauszug 2. die Vertragsunterlagen Ihrer Erstfinanzierung Das ist tatsächlich alles. Das Weitere macht FINFERO für Sie. Wussten Sie, das man nach 10 Jahren Laufzeit jeden Immobilienkredit mit 6 Monaten Frist kündigen kann, ganz gleich, wie lange er noch laufen würde? Raus aus dem teueren Altvertrag und rein in ein neues, optimiertes Finanzierungskonzept. Wir helfen Ihnen dabei! Seite 4

5 10 Jeder Mensch hat andere Ziele. Aber alle verbindet der Wunsch, für sich das Optimale zu erreichen. In welcher Lebensphase befinden Sie sich? Existenzgründung Vermögensaufbau Familiengründung Unternehmensübergabe Ruhestandsplanung: Jede Lebensphase hat ihre eigenen Herausforderungen und damit individuelle Ansprüche an die Finanzplanung. Ein Finanzkonzept, das all dies berücksichtigt, bringt Sie mit Sicherheit zum Ziel. Ob Flexibilität durch Sondertilgungen, Ratenanpassungen, langfristige Sicherheit durch Volltilgerdarlehen, Kombinationen aus verschiedenen Finanzierungsbausteinen, oder andere Lösungen mit FINFERO finden Sie das für Sie bestmögliche Finanzierungskonzept. 11 Fazit Um einen optimalen Darlehensvertrag zu erhalten, ist die richtige Abwägung und Einwertung zwischen Sinnhaftigkeit sowie Kosten der oben genannten Nebenaspekte erforderlich. Ihr FINFERO ABS-Sicherheitssystem: Mit modernsten Analyse-Methoden, individueller Beratung sowie effizientem und hilfreichem Service bietet Ihnen FINFERO eine Qualitätsdienstleistung, die Ihrem Vermögen die gewinnbringenden Impulse gibt. Alle Berater sind zusätzlich als Gutachter gemäß DGSV zertifiziert. Impulse gibt. Wir sind persönlich für Sie da! Reden Sie mit uns rechnen Sie mit uns. * Seite 5

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