Versicherungsbetriebslehre

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1 Versicherungsbetriebslehre Von Professor Dr. Christian Führer und Professor Dr. Arnd Grimmer kiehl

2 Inhaltsverzeichnis Vorwort 5 Inhaltsverzeichnis 7 A.Risiko und Versicherung > Begriff des Risikos Umgang mit Risiken Quantifizierung von Risiken Risiko als Wahrscheinlichkeitsverteilung Erwartungswert, Streuung und Schiefe Schadenzahl und Schadenhöhe Begriff und Wesensmerkmale einer Versicherung Risikotransfer Formen des Risikoausgleichs, Risikoausgleich im Kollektiv Risikoausgleich in der Zeit Versicherbarkeit ṿ Versicherungstechnisches Risiko Irrtumsrisiko Schwankungsrisiko Änderungsrisiko Typisierung von Versicherungen Sozialversicherung Ziele und Prinzipien der Sozialversicherung Finanzierung der Sozialversicherung Gliederung der Sozialversicherung Efstversicherung Versicherungszweige Formen versicherter Gefahren Formen der Versicherungsleistung Beschreibung der wichtigsten Versicherungszweige ; Lebensversicherung Private Krankenversicherung Schaden- und Unfallversicherung Sachversicherung HUK und sonstige Versicherungszweige Rückversicherung Grundbegriffe der Rückversicherung *..., Formen der Rückversicherung 72

3 Inhaltsverzeichnis 7. Beitragskalkulation in der Individualversicherung Versicherungstechnisches Äquivalenzprinzip Komponenten des Versicherungsbeitrages Beitragskalkulation in den einzelnen Sparten Beitragskalkulation in der Sach- und Vermögensversicherung Beitragskalkulation in der Lebensversicherung Beitragskalkulation in der Krankenversicherung Kontrollfragen 88 B.Versicherungsvertrag Vertragsbeteiligte und Rechtsgrundlagen Vertragsbeteiligte Rechtsgrundlagen des Versicherungsgeschäfts Recht der Versicherungsvermittlung Recht des Versicherungsvertreters Recht des Versicherungsmaklers...^ Beratungs- und Dokumentationspflichten, Haftung Aspekte der Vertragsgestaltung Zustandekommen des Versicherungsvertrages Beratungs- und Informationspflichten Antrag Rücktritts-und Widerrufsrechte Versicherungsschein ; Beginn und Ende des Versicherungsvertrages Beginn des Versicherungsvertrages Vorläufige Deckung, Rückwärtsversicherung ' Ende des Versicherungsvertrages...: Vertragsänderungen : Beitragszahlung Obliegenheiten des Versicherungsnehmers und Risikoausschlüsse Risikoausschlüsse Vofvertragliche Obliegenheiten Obliegenheiten vor Eintritt des Versicherungsfalles Obliegenheiten nach Eintritt des Versicherungsfalles Zurechnung des Verhaltens Dritter : Leistungspflicht des Versicherungsunternehmens ; Regelungen für einzelne Versicherungszweige Haftpflichtversicherung.' Lebensversicherung ; Berufsunfähigkeitsversicherung Unfallversicherung Krankenversicherung Zwingende und halbzwingende Vorschriften 143

4 Inhaltsverzeichnis Zwingende Vorschriften Halbzwingende Vorschriften Kontrollfragen 146 C. Versicherungsunternehmen Ziele des Versicherungsunternehmens : Unternehmensziel als betriebswirtschaftlicher Begriff ' Unternehmensziele in der Versicherungswirtschaft Aufgaben des Versicherungsunternehmens Einzelwirtschaftliche Aufgaben Gesamtwirtschaftliche Aufgaben Rechtlicher Rahmen des Versicherungsunternehmens Verbot versicherungsfremder Geschäfte Spartentrennungsgebot Verantwortlicher Aktuar und Treuhänder Weitere Rechtsgrundsätze für Versicherungsunternehmen Rechtsformwahl bei Versicherungsunternehmen ; Begriff und Charakteristika einer Rechtsform Rechtsformen von Versicherungsunternehmen Versicherungs-Aktiengesellschaften Versicherungsvereine auf Gegenseitigkeit Kleinere Versicherungsvereine Öffentlich-rechtliche Versicherungsunternehrrien Niederlassungen ausländischer Versicherungsunternehmen Umwandlung von Rechtsformen in der Versicherungswirtschaft Angleichungshypothese : Aufbau- und Ablauforganisation im Versicherungsunternehmen Grundlagen der Aufbau- und Ablauforganisation Aufbauorganisation im Versicherungsunternehmen Abgrenzung von Außen- und Innendienststrukturen Aufbauorganisation des Außendienstes Aufbauorganisation des Innendienstes Ablauforganisation in Versicherungsunternehmen Besonderheiten der Ablauforganisation in Versicherungsünternehmen Fallbeispiele zur Ablauforganisation in Versicherungsünternehmen Vertriebswege im Versicherungsunternehmen Absatz- und Beschaffungsorgane Charakteristika von Vertriebswegen Vertriebswege im Überblick Direktvertrieb, Ausschließlichkeitsorganisationen Makler 218

5 10 Inhaltsverzeichnis Mehrfachagenten Bancassurance Strukturvertriebe : Captives Sonstige Vertriebswege Bedeutung und Entwicklung der Vertriebswege im Überblick ; Zusammenschlüsse von Versicherungsunternehmen Konzerne als betriebswirtschaftliche Gebilde Ursachen der Konzernbildung Gleichordnungs- und Unterordnungskonzerne...; Versicherungskonzeme Spezielle Ursachen der Konzernbildung bei Versicherungsunternehmen Ausprägungen von Versicherungskonzernen Weitere Formen des Zusammenschlusses von Versicherungsünternehmen Finanzdienstleistungskonzerne Formen der Finanzdienstleistung Spezielle Ursachen der Konzernbildung bei Finanzdienstleistungskonzernen Ausprägungen von Finanzdienstleistungskonzernen Rechnungslegung im Versicherungsunternehmen Rechtliche Grundlagen der Rechnungslegung im Versicherungswesen Jahresabschluss im Versicherungsunternehmen Bilanz...:. 246 "8.2.2 Gewinn-und-Verlustrechnung Anhang und Lagebericht Jahresabschlussanalyse im Versicherungsunternehmen Kennzahlen zur Sicherheitslage Kennzahlen zum wirtschaftlichen Erfolg Kennzahlen zum Versicherungsbestand Solvabilitätsbegriff Wertorientierte Unternehmenssteuerung im Versicherungsunternehmen Shareholder Value- Ansatz...; Deckungsbeitragsrechnung ' Customer Value Management Asset-Liability-Management Jahresabschluss im Versicherungskonzern Solvencyll ' Kontrollfragen '. 281 D. Versicherungswirtschaft Wettbewerb in der Versicherungswirtschaft : Wettbewerb in einem marktwirtschaftlichen System Wettbewerbsstrategien in der Versicherungswirtschaft 289

6 Inhaltsverzeichnis Instrumente des Wettbewerbsrechts Versicherungsaufsicht Ziele der Versicherungsaufsicht Geltungsbereich der Versicherungsaufsicht Instrumente der Versicherungsaufsicht Branchenüberblick Eckdaten der deutschen Versicherungswirtschaft Versicherungsunternehmen im Überblick Trends in der Versicherungswirtschaft Verbandswesen in der Versicherungswirtschaft Geschichte des Versicherungswesens Kontrollfragen 323 Übungsteil 325 Lösungen 333 Literaturverzeichnis 353 Stichwortverzeichnis '. : 357