Optimierung von Hypotheken & Baukrediten sowie flexible Zinsabsicherungen
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- Curt Dressler
- vor 8 Jahren
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1 Optimierung von Hypotheken & Baukrediten sowie flexible Zinsabsicherungen Kurzüberblick für immoinfo24 Engagements und Mitgliedschaften
2 Kurzüberblick Entstehungsgeschichte Ehemalige Bankmitarbeiter sammeln 20 Jahre Erfahrung im Hypothekar- und vor allem «Zins-»Geschäft Fundiertes Know-how im Liegenschafts- und Hypothekargeschäft. Breites Wissen des Zins-/Refinanzierungsgeschäfts. Die Situation im Schweizer Hypothekarmarkt war/ist die Folgende: Bankberater des Hypothekargeschäfts kennen oft weder die technische Abwicklung ihrer zu verkaufenden Hypotheken im Detail noch die heutigen Möglichkeiten moderner Zinsabsicherungsprodukte. Einfache «Hypothekenbroker» ohne Erfahrung der Investment Bank / Refinanzierungsseite der Banken. Auch professionelle Finanzmitarbeiter von Immobiliengesellschaften kennen die technische Abwicklung einer Hypothek in der Bank nur selten, geschweige denn die modernen Zinsabsicherungsmethoden. Etablierung der als unabhängiges, hochspezialisiertes Experten- und Vermittler-Team für Fremdkapital-Finanzierungen in der Schweiz Optimierung von bestehenden Fest-, variablen und Geldmarkthypotheken. Etablierung optimaler (Neu-)Hypotheken und Baufinanzierungen. Flexible Zinsabsicherungen. Seite 1
3 Kurzüberblick Optimierung von Immobilienfinanzierungen i.d.r. mit Hypothekarvolumina zwischen CHF 2 und CHF 500 Mio. Kunden sind Schweizer Wohngenossenschaften. Immobiliengesellschaften. Industrieunternehmen. Familien, Erbengemeinschaften und Privatpersonen. Öffentlich-rechtliche Körperschaften. Pensionskassen und Anlagestiftungen. Jährlich Beratung und Vermittlung von mehreren Hundert Millionen CHF. Wachsendes Team von derzeit 6 Personen. Verantwortlich sind ehemalige Bankmitarbeiter mit Hypothekar- und/oder «Zins-»Hintergrund. Stefan Mühlemann (insbes. Schweizerischer Bankverein und LGT Bank). Dr. Maximilian Mülke (insbes. Deutsche Bank und Private-Equity-Gesellschaft). Standorte in Zürich, Wangen (SZ) und Riehen (BS). Medienpräsenz in NZZ, Tagesanzeiger, Handelszeitung, Berner Zeitung, Bilanz, u.v.m. Mitglied bei SVW, VQF, SVIT, Swiss Circle, div. Gewerbeverbänden, aktive Unterstützung von PRO JUVENTUTE. Seite 2
4 Kurzüberblick Engagements und Mitgliedschaften Mitglied und Lehre im SVIT Schweizerischer Verband der Immobilienwirtschaft ( Mitglied im Verein zur Qualitätssicherung von Finanzdienstleistungen ( Gönnermitglied zur Förderung des genossenschaftlichen Wohnungsbaus ( Mitglied im Swiss Circle International Real Estate Marketing ( unterstützt das Finanzkompetenz-Lehrangebot von Pro Juventute für die Schule und zu Hause. ( Mitglied in den Gewerbeverbänden Zürich und Basel Seite 3
5 Resultate der Finanzierungsoptimierung Reduktion Zinskosten Minimierung Zinsrisiko durchschnittlich 35% Absicherungen 1 Monat 40 Jahre Ø Zinskosten vor Ø Zinskosten nach Ø Zinsrisiko vor Ø Zinsrisiko nach Minimierung Amortisation Reduktion Verpflichtung Erhöhung keine Penalties Ø Verpflichtung vor Ø Verpflichtung nach Ø vor Ø nach «Spart der Kunde nichts, kosten wir nichts.» Seite 4
6 Resultate der Finanzierungsoptimierung Beispiele der Baukredite zu 0.45% p.a. ermöglicht. Hypotheken mit festem Zins für 40 Jahre zu unter 2.50% p.a. etabliert. Einsparungen erzielt, obwohl alle bestehenden Hypotheken erst zwischen 2013 und 2020 ausliefen. Gemeinnützige Wohnbaugenossenschaften konnten durch minimale Zinskosten und Zinsabsicherungen von Jahren ein langfristig minimales (Kosten-)Mietzinsniveau sichern. Alle beratenen Liegenschaftseigentümer konnten durch die erzielten Einsparnisse z.b. mehr in nachhaltige, im Anschaffungspreis teurere Sanierungen bzw. Bauten investieren. Entwicklungsgesellschaften mussten ihre Projekte nicht verkaufen, sondern konnten sich ein Eigenportfolio aufbauen. Rendite-Investoren konnten die Nettorendite signifikant verbessern. Das Zinsrisiko und damit die Gefahr einer Immobilienblase wurde gesenkt. Seite 5
7 Eben umgesetzte Finanzierungsoptimierungen und Zinsabsicherungen Kunde A Hypothek CHF Absicherung vorher 3,4 Jahre Zinsen p.a. vorher CHF Einsparung p.a. CHF (30%) Absicherung nachher ca. 20 Jahre Kunde D Hypothek CHF Absicherung vorher 7,6 Jahre Zinsen p.a. vorher CHF Einsparung p.a. CHF (18%) Absicherung nachher 30 Jahre Kunde B Hypothek CHF Absicherung vorher 3,3 Jahre Zinsen p.a. vorher CHF Einsparung p.a. CHF (56%) Absicherung nachher 15 Jahre Kunde E Hypothek CHF Absicherung vorher 0,9 Jahre Zinsen p.a. vorher CHF Einsparung p.a. CHF (45%) Absicherung nachher ca. 30 Jahre Kunde C Hypothek CHF Absicherung vorher 5,0 Jahre Zinsen p.a. vorher CHF Einsparung p.a. CHF (16%) Absicherung nachher ca. 20 Jahre Gesamteinsparung p.a. CHF Seite 6
8 Presse 6. Juni Oktober Oktober Oktober 2011 November Oktober November 2011 Juli November 2011 Seite 7
9 Kontakt Am Schanzengraben Zürich (ZH) Tel Fax Baselstrasse Riehen (BS) Tel Fax Bruggholzstrasse Wangen (SZ) Tel Fax Seite 8
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