Sparen und Altersvorsorge in Deutschland 2011

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1 TNS Infratest Sozialforschung Kostenlose Hotline: Dr. Thorsten Heien Landsberger Str München Sparen und Altersvorsorge in Deutschland 2011 Im Mittelpunkt dieser im Auftrag des zwischenzeitlich von Mannheim nach München umgezogenen Forschungszentrums für Ökonomie und Demographischen Wandel (MEA) durchgeführten Studie stehen die Vorsorgemöglichkeiten privater Haushalte in Deutschland. Wir haben den Fragebogen dieses Jahr bewusst kurz gehalten und uns auf die Beteiligung an der gesetzlichen, betrieblichen und privaten Altersvorsorge und -sicherung konzentriert: Sind wir ausreichend für das Alter abgesichert? In welchen Bereichen besteht noch Vorsorgebedarf? Was können wir von Haushalten lernen, deren Mitglieder sich bereits im Ruhestand befinden? Durch Ihre Teilnahme helfen uns, ein aktuelles und vollständiges Bild von der Vorsorgesituation in Deutschland zu gewinnen und die Weichen für eine nachhaltige Zukunft der Alterssicherung zu stellen. Derzeitige Lebenssituation 1. Zunächst sind nachfolgend einige Aspekte aufgeführt, die im Leben eine Rolle spielen. Beurteilen bitte anhand einer Skala von 0 (völlig unzufrieden) bis 10 (völlig zufrieden). Wie zufrieden sind mit... völlig völlig trifft unzufrieden zufrieden nicht zu - Ihrer Gesundheit?... - Ihrer Arbeit?... - Ihrer Wohnung?... - dem Einkommen Ihres Haushalts?... - Ihrem Lebensstandard insgesamt? Sind... Männlich... Weiblich In welchem Jahr wurden geboren? Geburtsjahr: Welchen Familienstand haben? Verheiratet, mit Ehepartner/in zusammenlebend... Frage 6 Verheiratet, getrennt lebend... Ledig... Geschieden... Verwitwet... 1

2 Im Folgenden sind häufig auch Angaben über einen eventuellen Partner bzw. eine eventuelle Partnerin zu machen. Damit ist entweder Ihr(e) Ehepartner(in) oder der/die ständig mit Ihnen zusammenlebende Lebenspartner(in) gemeint. Sollten aktuell mit keinem (Ehe-)Partner bzw. keiner (Ehe-)Partnerin zusammenleben, beantworten die kommenden Fragen nur für sich bzw. lassen diese aus, wenn sie sich nur auf den Partner beziehen. 5. Leben mit einem Partner / einer Partnerin ständig in Ihrer Wohnung zusammen? Ja... Nein... Frage 7 6. In welchem Jahr wurde Ihr(e) Partner(in) geboren? Geburtsjahr: Einschließlich Ihnen, wie viele Personen leben insgesamt ständig in Ihrer Wohnung? Anzahl Personen:... davon Kinder/Stiefkinder: Sind und ist Ihr(e) Partner(in) zurzeit in irgend einer Weise erwerbstätig? Unter Erwerbstätigkeit wird jede bezahlte bzw. mit einem Einkommen verbundene Tätigkeit verstanden, egal welchen zeitlichen Umfang sie hat. Was auf dieser Liste trifft auf und Ihr(e) Partner(in) am besten zu? Vollzeiterwerbstätig mit einer wöchentlichen Arbeitszeit von 35 Stunden oder mehr Frage 10 Teilzeiterwerbstätig mit einer wöchentlichen Arbeitszeit von 15 bis unter 35 Stunden Geringfügig beschäftigt mit einer wöchentlichen Arbeitszeit unter 15 Stunden Gelegentlich erwerbstätig In keiner Weise erwerbstätig Sofern lt. Vorfrage in Teilzeitbeschäftigung, geringfügig, gelegentlich oder in keiner Weise erwerbstätig: Wenn einmal von den Erwerbstätigkeiten absehen, was von dem Folgenden trifft dann auf und Ihren Partner / zu? Hausfrau / Hausmann In Ruhestand, Pension oder Vorruhestand, Erwerbsminderung Arbeitslos In Ausbildung, Lehre, Studium oder Umschulung Mutterschafts-/ Erziehungsurlaub bzw. Elternzeit oder sonstige Beurlaubung Sonstiges

3 Derzeitige Einkommenssituation und Ersparnisbildung 10. Wenn einmal zurückdenken, wie und Ihr(e) Partner(in) gemeinsam im Durchschnitt des Jahres 2010 mit Ihren Einkünften ausgekommen sind: Was von dem Folgenden trifft am besten auf zu? Am Monatsende blieb immer reichlich Geld übrig... Am Monatsende blieb oft etwas Geld übrig... Es blieb nur etwas übrig, wenn zusätzlich einmalige Einkünfte hinzukamen... Am Monatsende hat es öfter nicht gereicht... Am Monatsende hat das Geld nie gereicht Welcher der Sätze trifft am besten auf das persönliche Sparverhalten von Ihnen und Ihrem Partner / Ihrer Partnerin zu? Ich / wir lege(n) regelmäßig einen festen Betrag an, etwa auf einem Sparbuch, einem Sparvertrag, in Aktien oder einer Lebensversicherung etc... Ich / wir lege(n) jeden Monat etwas zurück, die Höhe bestimme(n) ich / wir je nach der finanziellen Situation... Ich / wir lege(n) etwas zur Seite, wenn etwas zum Sparen übrig bleibt... Ich / wir spare(n) nicht, da kein finanzieller Spielraum vorhanden ist... Ich will bzw. wir wollen nicht sparen, sondern jetzt das Leben genießen Welche der folgenden Alterseinkommen beziehen und/oder Ihr(e) Partner(in) zurzeit? Mehrfachnennung möglich. Rente der gesetzlichen Rentenversicherung Betriebliche Altersversorgung, Zusatzversorgung im öffentlichen Dienst Beamtenpension Landwirtschaftliche Altersrente Berufsständische Versorgung für verkammerte Freiberufler Rente aus privater Rentenversicherung / Lebensversicherung (keine einmalige Kapitalauszahlung), Riester- oder Rürup-Rente Sonstige Alterseinkünfte Nichts davon Entspricht das aktuelle Alterseinkommen den Erwartungen vor dem Eintritt in den Ruhestand? Ja Nein, das Alterseinkommen ist höher als erwartet Nein, das Alterseinkommen ist niedriger als erwartet Trifft nicht zu, beziehe / bezieht zurzeit kein Alterseinkommen Um den gesellschaftlichen Wandel beschreiben zu können, benötigt die Wissenschaft möglichst exakte Informationen. Daher möchten wir - mit Ihrer Einwilligung - erstmals auch Daten des Instituts für Arbeitsmarkt- und Berufsforschung nutzen. Wir bitten deshalb das beigelegte Einwilligungsformular zur Verbindung dieser Daten mit Ihren Befragungsdaten auszufüllen. Für ihre Hilfe bedanken wir uns sehr herzlich! 3

4 Gesetzliche Rentenversicherung (GRV) 14. Welche Situation trifft auf zu? Ich bin noch nicht im Ruhestand und beziehe noch kein Alterseinkommen... Ich bin bereits im Ruhestand oder Vorruhestand... Frage Was erwarten : In welchem Alter werden voraussichtlich in Ruhestand gehen bzw. Ihr Alterseinkommen beziehen? Voraussichtliches Alter beim Eintritt in den Ruhestand... Jahre 16. Wenn im Alter voraussichtlich eine Rente der gesetzlichen Rentenversicherung beziehen werden: Würden im Austausch für die Möglichkeit, ein Jahr früher in den Ruhestand zu gehen, auf einen Teil Ihrer Rente verzichten? Ja, und zwar auf... % meiner Rente Nein... Weiß nicht... Trifft nicht zu, werde voraussichtlich keine GRV-Rente beziehen... Frage Wären im Austausch für eine höhere GRV-Rente bereit, ein Jahr länger zu arbeiten? Ja, wenn meine Rente sich dadurch um... % erhöht Nein... Weiß nicht Die gesetzliche Rentenversicherung versendet regelmäßig so genannte "Renteninformationen" mit Hinweisen auf bereits erworbene und mögliche zukünftige Rentenansprüche: Haben im Jahr 2010 eine solche Renteninformation erhalten? Ja... Nein... Weiß nicht... Frage Welche Informationen aus diesem Schreiben empfinden als hilfreich? Bewerten es bitte anhand einer Skala von 0 (überhaupt nicht hilfreich) bis 10 (sehr hilfreich). überhaupt nicht sehr hilfreich hilfreich Prognose über die Höhe der Rente wegen voller Erwerbsminderung... Prognose über die Höhe der künftigen Regelaltersrente... Hinweis zum Kaufkraftverlust... Prognosen zur Rentenanpassung mit Anpassungssätzen von 1 % bzw. 2 %... Hinweis zum zusätzlichen Vorsorgebedarf... habe ich nicht gelesen/ Weiß nicht 4

5 20. Haben aufgrund dieser Informationen Ihr Sparverhalten verändert? Mehrfachnennung möglich. Nein... Ja, und zwar ich habe endlich einen konkreten Plan für meine Altersvorsorge gemacht... eine betriebliche bzw. private Altersvorsorge abgeschlossen... mehr gespart, aber keine neue Altersvorsorge abgeschlossen... Sonstiges... und zwar: 21. Welche monatliche Rente wurde Ihnen für den Fall ausgewiesen, dass bis zum Erreichen der Regelaltersgrenze Beiträge wie im Durchschnitt der letzten 5 Jahren gezahlt werden? Bitte schätzen den Betrag, falls die Renteninformation nicht mehr zur Hand haben. Informationsquelle: Monatliche GRV-Rente zum Renteninformation... gesetzlichen Eintrittsalter... Schätzung... Frage Falls persönlich im Alter eine Rente der gesetzlichen Rentenversicherung beziehen werden: Wie hoch wird diese Altersrente schätzungsweise ausfallen? Monatliche GRV-Rente zum gesetzlichen Eintrittsalter... Trifft nicht zu, werde keine GRV-Rente beziehen Welche Situation trifft auf Ihren Partner / zu? Er / ist noch nicht im Ruhestand und bezieht noch kein Alterseinkommen... Er / ist bereits im Ruhestand oder Vorruhestand... Trifft nicht zu, habe keinen Partner / keine Partnerin... Frage Hat Ihr Partner / im Jahr 2010 eine Renteninformation der gesetzlichen Rentenversicherung erhalten? Ja,... Nein... Weiß nicht Welche monatliche Rente wurde Ihrem Partner / Ihrer Partnerin in der Renteninformation für den Fall ausgewiesen, dass bis zum Erreichen der Regelaltersgrenze Beiträge wie im Durchschnitt der letzten 5 Jahren gezahlt werden? Bitte schätzen den Betrag, falls Ihr(e) Partner(in) die Renteninformation nicht mehr zur Hand hat oder noch nie ein solches Schreiben erhalten hat. Informationsquelle: Monatliche GRV-Rente zum Renteninformation... gesetzlichen Eintrittsalter... Schätzung... Trifft nicht zu, mein(e) Partner(in) wird keine Rente der gesetzlichen Rentenversicherung beziehen... 5

6 Betriebliche Altersversorgung und Zusatzversorgung im öffentlichen Dienst Eine betriebliche Altersversorgung im öffentlichen Dienst auch: Zusatzversorgung liegt vor, wenn über Ihren Arbeitgeber eine Anwartschaft auf Versorgungsleistungen im Alter erwerben, die später als monatliche (Betriebs-)Rente oder einmalige Kapitalsumme ausgezahlt werden. Die Finanzierung kann über Ihren Arbeitgeber oder über Beiträge von Ihnen aus Lohn und Gehalt (z.b. Entgeltumwandlung) erfolgen. 26. Bietet der Betrieb bzw. die Dienststelle, in dem/der bzw. Ihr(e) Partner(in) derzeit arbeiten, eine betriebliche Altersversorgung oder eine öffentliche Zusatzversorgung an? Dies kann in Form einer Direktzusage, einer Direktversicherung, einer Pensionskasse, eines Pensionsfonds oder einer Zusatzversorgung im öffentlichen oder kirchlichen Dienst geschehen. Ja Nein Trifft nicht zu, derzeit Beamter, ständig oder nicht mehr erwerbstätig Weiß nicht Frage Erwerben und/oder Ihr(e) Partner(in) aktuell Ansprüche auf eine solche betriebliche Altersversorgung oder öffentliche Zusatzversorgung? Wenn ja, seit wann? Ja, und zwar seit (Jahr) Nein Trifft nicht zu, nicht berechtigt Frage 29 Weiß nicht Zahlen und/oder Ihr(e) Partner(in) aktuell Beiträge zu Ihrer betrieblichen Altersversorgung oder öffentlichen Zusatzversorgung? Ja Nein Private Altersvorsorge Neben der gesetzlichen und der betrieblichen Vorsorge gibt es verschiedene Möglichkeiten privat für das Alter vorzusorgen. Bitte beantworten die folgende Frage gemeinsam für sich und ggf. Ihr(e) Partner(in). 29. Welche der folgenden privaten Altersvorsorgeverträge haben oder Ihr(e) Partner(in) im Dezember 2010 besessen? Staatlich geförderte private Altersvorsorge ("Riester-Rente" und "Rürup-Rente")... Frage 31 Private Lebensversicherungen (z.b. klassische und Fondsgebundene Kapitallebensversicherungen, nicht reine Risikolebensversicherungen oder Direktversicherungen über den Arbeitgeber)... Private Renten.versicherungen (z.b. private Rentenversicherungsverträge, die nicht staatlich gefördert werden bzw. abgeschlossen wurden, bevor es solche Fördermöglichkeiten gab)... Nichts davon... 6

7 30. Wenn und/oder Ihr(e) Partner(in) keinen Riester-Vertrag haben, warum nicht? Nicht förderberechtigt... Kein Geld übrig... Produkte zu kompliziert... Eine Riester-Rente lohnt sich für mich/uns nicht... Brauche ich/brauchen wir nicht, weil ich/wir anderweitig gut für das Alter vorgesorgt habe(n)... Frage Bei Riester-Verträgen gibt es die Möglichkeit, bei Rentenbeginn bis zu 30% des angesparten Kapitals als Einmalzahlung zu erhalten. Der Rest (mindestens 70%) wird als monatliche lebenslange Rente ausgezahlt. Wie möchten das Geld, das aktuell in Ihrem Riester-Vertrag ansparen, bei Fälligkeit ausbezahlt bekommen? Eine maximale Einmalzahlung in Höhe von 30% des Kapitals und 70% als lebenslange Rente... Eine Einmalzahlung in Höhe von weniger als 30% des Kapitals und dafür eine höhere lebenslange Rente... Keine Einmalzahlung und 100% als lebenslange Rente... Weiß nicht Welche der folgenden Vermögensarten haben oder Ihr(e) Partner(in) im Dezember 2010 besessen? Sparanlagen (z.b. Sparbücher, Festgeldkonten, Tagesgeldkonten oder Sparverträge)... Bausparverträge (die noch nicht in Darlehen umgewandelt wurden)... Festverzinsliche Wertpapiere (z. B. Spar- oder Pfandbriefe, Bundesschatzbriefe, Industrieanleihen oder Anteile an Rentenfonds)... Aktien(-fonds) und Immobilienfonds (auch Aktienanleihen, börsennotierte Fonds, gemischte Fonds oder ähnliche Anlagen)... Sonstige Wertpapiere (z.b. Discountzertifikate, Hedgefonds, Filmfonds, Windenergiefonds, Geldmarktfonds und andere Finanzinnovationen)... Immobilien ( genutzte Immobilien, sonstige Wohnungen, Gebäude oder Grundstücke)... Nichts davon Wenn einmal alle Ihre (zukünftigen) Alterseinkommen und Ihr Vermögen berücksichtigen: Wie hoch schätzen das Risiko ein, in Zukunft auf Grundsicherung im Alter angewiesen zu sein? Grundsicherung im Alter erhalten Personen ab 65 Jahren mit geringem Haushaltseinkommen und Vermögen. Bitte beantworten die Frage auch, wenn und/oder Ihr(e) Partner(in) sich im Ruhestand befinden. trifft nicht zu, Grundsicherung ganz und gar ganz und gar wird bereits unwahrscheinlich wahrscheinlich bezogen... Ihr(e) Partner(in)... 7

8 Erwartungen 34. Nun würden wir gerne noch etwas darüber erfahren, wie die Zukunft einschätzen. Bewerten es bitte anhand einer Skala von 0 (sehr negativ) bis 10 (sehr positiv). sehr negativ sehr positiv Die eigene wirtschaftliche Situation... Die Entwicklung der Kaufkraft Ihres Geldes.. Die wirtschaftliche Entwicklung Deutschlands... Die wirtschaftliche Entwicklung Europas Derzeit ist in Deutschland Armut im Alter relativ selten zu beobachten. Wird die Altersarmut in den nächsten 20 Jahren Ihrer Einschätzung nach zunehmen so bleiben wie heute sinken... Frage 37 Kann ich nicht einschätzen Weshalb erwarten einen Anstieg der Altersarmut? Mehrfachnennung möglich. Rentenreformen der vergangenen Jahre... Lange Phasen der Arbeitslosigkeit während des Erwerbslebens... Niedrige Löhne während des Erwerbslebens... Zu wenig eigene Vorsorge... Finanz- und Schuldenkrise In den vergangenen Jahren wurde die gesetzliche Rentenversicherung mehrmals reformiert. Für wie wahrscheinlich halten es, dass in den nächsten 5 Jahren... ganz und gar unwahrscheinlich 38. Abschließend möchten wir noch um einen Kommentar zu unserer Befragung bitten. Was hat Ihnen am Fragebogen gefallen, was hat Ihnen nicht gefallen? ganz und gar wahrscheinlich das Renteneintrittsalter erhöht wird... das Rentenniveau abgesenkt wird... die Rentenversicherungsbeiträge erhöht werden... Herzlichen Dank für Ihre Mitarbeit!!! 8

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