Bilanztuning und mit Sicherheit finanziert

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1 Bilanztuning und mit Sicherheit finanziert Hidden Champions Wege zum erfolgreichen Marktführer Wirtschaftsförderungsgesellschaft für den Kreis Borken mbh / NRW.BANK Heek-Nienborg, Manfred Thivessen Bürgschaftsbank NRW KBG NRW

2 Hidden Champions Erfolgreich mit einer Bürgschaft der Bürgschaftsbank NRW Ich brauchte Freiheit für meine Ideen. Ortwin Goldbeck Die Goldbeck GmbH wurde führend in ihrer Branche. Seite 2

3 Hidden Champions Die Bürgschaften waren für mich Gold wert. Ohne Bürgschaftsbank wäre meine Firmengründung viel schwieriger, wenn nicht gar unmöglich gewesen. Karsten Koert vor einer Querbürstmaschine zur Trockenreinigung von Karosserieaußenhautblechen. Die SMT Schleifstein Maschinentechnik GmbH mischt heute in der Weltmarktspitze mit. Seite 3

4 Kreditzugang für Unternehmen Falls Sie nur schlechten oder gar keinen Zugang zu Fremdfinanzierung erhalten, Probleme bei Sicherheiten eigenem Finanzierungsanteil Dokumentationspflichten Zinsen Quelle: DIHK-Umfrage Finanzierungszugang - Sommer 2015 Seite 4

5 Förderansätze der öffentlichen Mittelstandsfinanzierung Zinsoptimierung für den Kreditnehmer Mit Sicherheit finanziert (Risikoentlastung für Kreditinstitute) bei fehlenden Sicherheiten Haftungsfreistellung (i. d. R. 50 %) für einzelne Förderkredite der KfW/NRW.BANK Ausfallbürgschaft (80 %) der Bürgschaftsbank für alle Kreditmittel der Hausbank Bilanztuning durch Eigenkapitalstärkung (über KBG NRW) Mikromezzaninfonds bis T 50 typisch stille Beteiligungen bis T Beratungen / Informationen über Förderangebote Seite 5

6 Steckbrief Bürgschaftsbank NRW Wer wird gefördert? alle Gewerbebetriebe und Angehörige der Freien Berufe neu ab 10/2015: Agrarunternehmen WICHTIG: keine Branchenausschlüsse > Einzelfallentscheidung hohe Expertise beispielsweise - im Franchisebereich - bei Nachfolgefinanzierungen Bürgschaft max. 1,25 Mio. Euro nur für KMU Ø Bürgschaft rd. T 200 Bürgschaft > 1,25 Mio. Euro und/oder GU = Landesbürgschaft über PricewaterhouseCoopers AG Moskauer Straße 19, Düsseldorf Telefon: , Telefax: Internet: Seite 6

7 Bürgschaftsgeschäft - Sicherheitenstärkung mit der Bürgschaftsbank Was wird gefördert? Fresh Money für alle gewerblichen Vorhaben, insbesondere auch: Existenzgründungen/Nachfolgefinanzierungen Betriebsmittel Investitionen Umweltvorhaben Innovationen Seite 7

8 Sicherheitenstärkung mit der Bürgschaftsbank Welche Unterlagen sind einzureichen? Benötigt werden bankübliche Unterlagen, möglichst Informationsstand wie die Hausbank. Aber: Antragsteller ist immer Neukunde für die Bürgschaftsbank. Seite 8

9 Zinsoptimierung mit der Bürgschaftsbank Antragstellung / Kosten: Bearbeitungsentgelt 1,5 % auf das verbürgte Kreditvolumen bei Bewilligung Laufende Bürgschaftsprovision 1 % p. a. auf den valutierenden Kreditbetrag aber: i. d. R. Zinsoptimierung im RGZS der Förderbanken bzw. durch geringere Risikokosten der Hausbank Seite 9

10 Zinsoptimierung mit der Bürgschaftsbank Preisklassenmatrix der NRW.BANK/KfW NRW.BANK.Mittelstandskredit (Investitionen/KMU-Fenster [10/2]) Stand: ,90 % p. a. mit unserer Bürgschaft! Bonitätsklasse Absicherung PD <= 0,1% Besicherungsklasse.A- > 0,1-0,4% BBB > 0,4-1,2% BB+ > 1,2-1,8% BB > 1,8-2,8% BB- > 2,8-5,5% B+ > 5,5 % <= 10% B 1 > 70% A A B C D E H 1,30 % 1,30 % 1,70 % 2,00 % 2,50 % 3,10 % 5,40 % 2 > 40-70% A B D E F H I 1,30 % 1,70 % 2,50 % 3,10 % 3,80 % 5,40 % 7,70 % 3 < 40% A D G G H I Nicht möglich 1,30 % 2,50 % 4,30 % 4,30 % 5,40 7,70 % Seite 10

11 Prozesse mit der Bürgschaftsbank Entscheidungsweg für Bürgschaften: Kunde Bürgschaftsantrag direkt = Bürgschaft ohne Bank BoB für Kredite bis T 125 Schnell und schlank: Bürgschaftsantrag online/express via Internet für Kredite bis zu T 125 Entscheidung max. in 5 Tagen Klassisch > Antragstellung über Hausbank Im Kooperationsprogramm mit der NRW.BANK Seite 11

12 Förderbeispiele mit der Bürgschaftsbank Unternehmensgegenstand Vorhaben Herstellung von Metallwaren (GmbH & Co. KG) Investitions- und Betriebsmittelfinanzierung wegen Wachstum/Produktweiterentwicklung (Innovation) T Finanzbedarf Stanzautomat 150 Warenlager/Betriebsmittel/Avale Finanzierung (verbürgt) Darlehen Stanzautomat 150 Betriebsmitteldarlehen 500 Kontokorrentkredit, Avalkredit (Aufstockung) * *) lediglich T 170 Blankoanteil (20 % von T 850) Seite 12

13 Leasing-Bürgschaft (bundesweites Bürgschaftsangebot) Wer kann einen Antrag stellen? Leasinggesellschaften über einen Online-Antrag Wer wird gefördert? Leasingfinanzierungen für Leasinggüter mit einer Laufzeit zwischen 12 und 120 Monaten Wie wird gefördert? Leasingfinanzierungen bis zu maximal 1 Mio. Euro mit 30 % bzw. T 500 mit 60 %; die einzelne Leasingfinanzierung darf Euro nicht überschreiten. Details Seite 13

14 Bilanztuning - stille Beteiligungen durch die KBG NRW Wichtig! KBG-Beteiligung zur Insolvenzprophylaxe, denn: Häufigster Grund für die Insolvenz ist die Unterkapitalisierung des Mittelstands. Mehr als jeder dritte Mittelständler verfügt über weniger als 10 % Eigenkapital. Quelle: Bonitätsatlas per 6/2010 Creditreform Rating AG Seite 14

15 Bilanztuning - per EXPRESS zu Eigenkapital Mikromezzaninfonds-Deutschland stille Beteiligung bis zu EUR ,00 Wer kann Anträge stellen? alle kleinen und jungen Unternehmen sowie Existenzgründer Beschäftigte < 50 und Umsatz max. 10 Mio. EUR oder Bilanzsumme max. 10 Mio. EUR Verwendung: Investitionen, Betriebsmittel, (alle gewerblichen Zwecke, Finanzierungsbedarf max. TEUR 300) keine Ablösung bestehender Bankverbindlichkeiten Kombination mit Bankfinanzierungen / Bürgschaften der Bürgschaftsbank / Förderdarlehen möglich Seite 15

16 Bilanztuning - per EXPRESS zu Eigenkapital Mikromezzaninfonds-Deutschland Beteiligungshöhe max ,00 EUR Laufzeit max. 10 Jahre Rückzahlung Die Tilgung erfolgt ab dem 8. Jahr in 3 gleich hohen Jahresraten. Konditionen - 8 % p. a. der Beteiligung - variable Gewinnbeteiligung, maximal 1,5 % p. a. der Beteiligung - einmaliges Bearbeitungsentgelt von 3,5 % Besicherung Es sind keine Sicherheiten zu stellen. Antragstellung über die KBG NRW (www.kbg-nrw.de) oder Bürgschaftsbank NRW (www.bb-nrw.de) Seite 16

17 Eigenkapitalstärkung mit der KBG/Bürgschaftsbank Produkt-Übersicht für KMU (stille Beteiligungen) KBG Start KBG Nachfolge KBG Wachstum Zielgruppe Existenzgründer bzw. junge Unternehmen (max. 2 Jahre alt) Existenzgründer bei Betriebsübernahmen, Unternehmen, die ihre Nachfolge regeln wollen Etablierte wachstumsorientierte Unternehmen (mind. 2 Jahre alt) Beteiligungsvolumen bis bis bis Beteiligungsvorhaben Gründungs- und Festigungskosten für Investitionen, Wachstum Unternehmenskaufpreis, Auszahlung von Gesellschaftern Finanzierung von Investitionen, Wachstum Laufzeit 7-10 Jahre 7-10 Jahre 7-10 Jahre Voraussetzungen Beteiligungsentgelt Eigenkapitalparität komplementär zur Hausbankfinanzierung Marktgerechtes Festentgelt Gewinnabhängige Vergütung Einmalentgelt Eigenkapitalparität max. 50 % Finanzierungsanteil der KBG Marktgerechtes Festentgelt Gewinnabhängige Vergütung Einmalentgelt Eigenkapitalparität max. 75 % Finanzierungsanteil der KBG Marktgerechtes Festentgelt Gewinnabhänge Vergütung Einmalentgelt Seite 17

18 Eigenkapitalstärkung mit der KBG/Bürgschaftsbank Wirkung KBG-Beteiligung auf Haftkapital, Konditionen und Liquidität Ausgangssituation im Unternehmen Aktiva Passiva AV EK UV FK => Eigenkapitalquote 20 % Investitionsvolumen: T Möglichkeit 1: Finanzierung über Hausbank T 2.500, NRW.BANK.Mittelstandskredit, Preisklasse E (3,10 % Zinsen, Laufzeit 10/2) Möglichkeit 2: Finanzierung über Hausbank T (1,70 % Zinsen, Preisklasse B) und KBG T (8,5 % Entgelt, endfällig 10 Jahre) Seite 18

19 Eigenkapitalstärkung mit der KBG/Bürgschaftsbank Wirkung KBG-Beteiligung auf Haftkapital, Konditionen und Liquidität 1. Reine Hausbankfinanzierung 2. Finanzierung Hausbank mit KBG Aktiva Passiva Aktiva Passiva AV EK UV FK AV EK UV KBG 550 FK Eigenkapitalquote 13 % statt bisher 20 % Eigenkapitalquote 27 % statt bisher 20 % Rating alt = Bonitätsklasse 4 Rating alt = Bonitätsklasse 4 neu = Bonitätsklasse 5 neu = Bonitätsklasse 3 Seite 19

20 TOP 6 Beratungsangebot Angebot der Bürgschaftsbank / KBG NRW für Existenzgründer, Unternehmer, Berater und Banken: Beratungstag bei der Bürgschaftsbank NRW jeden Montag von 9:00 bis 17:00 Uhr Anmeldungen unter den Rufnummern (Bürgschaft) (stille Beteiligung) Info-Line Seite 20

21 Ihre Ansprechpartner Manfred Thivessen -Geschäftsführer- Tel Eckhard Kubitz Regionalleiter- Wolfgang Althaus Daniela Hirtz Matthias Michels Norbert Oerschkes Ingo Otten Seite 21

22 So erreichen Sie uns Bürgschaftsbank NRW GmbH Hellersbergstraße 18, Neuss Telefon: Telefax: Internet: Kapitalbeteiligungsgesellschaft für die mittelständische Wirtschaft in NRW mbh -KBG- Hellersbergstraße 18, Neuss Telefon: Telefax: Internet: Seite 22

23 Erwünscht! Ihre Fragen Kritik Anregungen Hinweise Seite 23

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