EFiS-TESTBANK UND WEITERE EFiS SEPA-LÖSUNGEN UND SERVICES FÜR UNTERNEHMEN, VEREINE, BEHÖRDEN UND ORGANISATIONEN

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1 SEPA. AUF NUMMER SICHER MIT EFiS. EFiS-TESTBANK UND WEITERE EFiS SEPA-LÖSUNGEN UND SERVICES FÜR UNTERNEHMEN, VEREINE, BEHÖRDEN UND ORGANISATIONEN SEPA READY REICHT NICHT

2 SEPA. AUF NUMMER SICHER MIT EFiS. Bundesbank warnt vor Zahlungsausfällen Gerade mittelständische Unternehmen, Vereine und sogar Behörden betroffen Am 1. Februar 2014 beginnt im bargeldlosen Zahlungsverkehr mit Einführung von SEPA (Single Euro Payments Area) eine neue Zeitrechnung. Unwiderruflich gelten dann nur noch IBAN und BIC, Kontonummer und Bankleitzahl haben ausgedient und werden nicht mehr akzeptiert. Die Umstellung auf den neuen Standard für Überweisungen und Lastschriften ist ein milliardenteures Infrastrukturprojekt, das nun im Blitzverfahren gestemmt werden muss. Vieles steht auf dem Spiel: Sogar ganze Unternehmen, die zu lange vom Geldfluss abgeschnitten sind, weil sie die SEPA- Umstellung nicht pünktlich geschafft haben. Auch bei der termingerechten Bezahlung von Waren sind massive Probleme zu erwarten. Daraus resultierende Liquiditätsengpässe können auch die Leistungsfähigkeit von Hilfsorganisationen und Vereinen treffen. Es bleibt wenig Zeit, um sich auf die tiefgreifenden Veränderungen einzustellen, die mit SEPA einhergehen und nicht mehr widerrufbar sind. Auch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) sieht noch erhebliche Probleme, insbesondere bei den Bankkunden, also Unternehmen, Vereinen und Behörden. Lediglich ein Drittel der Firmenkunden, so die BaFin, ist umfassend auf SEPA vorbereitet. Noch größer sind die Defizite bei mittelständischen Kunden und bei der Kundengruppe der Lastschrifteinreicher: Weniger als ein Prozent der Lastschriften im Juli 2013 wurden im neuen SEPA-Standard eingereicht. Armin Gerhardt, Vorstandsvorsitzender des Zahlungsverkehrsdienstleisters EFiS EDI Finance Service AG: Die Politik hat die Dimension der SE- PA-Umstellung unterschätzt. Schlimmer noch: Sie hat mit ihrer lange Zeit vorherrschenden Anti-SEPA-Haltung auch noch die Vorbehalte verstärkt und die Schwellenangst geschürt. Unternehmen, Vereine, Behörden und Organisationen sind noch lange nicht fit für SEPA. SEPA-ready reicht nicht. Die technische Fähigkeit der IT-Systeme allein reicht nicht aus. Getestet werden müssen die einzelnen Kundenanwendungen. Die Konvertierung der Altkontodaten in IBAN/BIC und das Generieren von Zahlungsdateien im XML-Format muss mit qualifizierten Werkzeugen erfolgen. Testprüfläufe der konvertierten Daten sind die Mindestanforderung, organisatorische Prozesse müssen nachhaltig angepasst werden. Die Ergebnisse sind revisionsgerecht zu protokollieren. Bestens erfolgen End-to-End-Tests mit einer Testbank und einzelnen Testüberweisungen an die Hausbank, bei denen Kontoinformationen und Kontoauszüge den ERP- und Finanzbuchhaltungssystemen zur Verfügung gestellt werden. SEPA. Auf Nummer sicher mit EFiS.

3 SEPA. Auf Nummer sicher mit EFiS. Mit SEPA (Single Euro Payments Area) beschloss die Europäische Union einen übergreifend einheitlichen Standard für Zahlungsverkehrstransaktionen. Dieser unterscheidet sich grundlegend von den bisher verwendeten Verfahren und erfordert eine Umstellung der Zahlungsverkehrsprozesse in Unternehmen, Vereinen, Behörden und Organisationen. Unwiderruflich zum 1. Februar In der Konsequenz können fehlerhafte Kontound Transaktionsdaten zur Ablehnung der Zahlungen bei den Banken führen. Das bedeutet hohe Geschäftsrisiken, wie Zahlungsauffälle, Kosten für Rücküberweisungen oder Rücklastschriften, im schlimmsten Fall sogar Liquiditätsengpässe, und chaotischer Geschäftsbetrieb während und nach der Umstellung. Diesem Szenario kann mit den EFiS SEPA-Lösungen, insbesondere der EFiS- Testbank, vorgebeugt werden.

4 LIQUIDITÄTSENGPÄSSE DROHEN. ZAHLUNGSAUFTRÄGE WERDEN NICHT DURCHGEFÜHRT, LASTSCHRIFTEN NICHT EINGEZOGEN, ÜBERWEISUNGEN NICHT TERMINGERECHT AUSGEFÜHRT. WAREN- LIEFERUNGEN STOCKEN, MITARBEITER ERHALTEN VERSPÄTET IHR GEHALT, WERTVOLLE KUNDENBEZIEHUNGEN WERDEN GESTÖRT, DER GELDFLUSS VERSIEGT UND IHR UNTERNEHMEN STEHT STILL.

5 Als einer der führenden unabhängigen Zahlungsverkehrsdienstleister wickelt EFiS bereits heute SEPA-konform nationale und internationale Zahlungen für zahlreiche Banken und DAX-30-Unternehmen ab. Aufbauend auf diesen Erfahrungen entstand die Produktlinie EFiS SEPA, die ein Unternehmen in verschiedenen Stufen auf seinem Weg zur SEPA-Konformität begleitet. Zentraler Baustein von EFiS SEPA ist die EFiS-Testbank. Durch die Nutzung der EFiS-Testbank wird ein hohes Maß an Sicherheit bei der Umstellung auf SEPA erreicht. Für Unternehmen, Vereine, Behörden und Organisationen. SEPA READY reicht nicht

6 SEPA. Auf Nummer sicher mit EFiS. Mit der EFiS- Testbank können auch EBICS-Transaktionen durchgeführt werden. Mit dem Financial Payment Services (FiPS)-Modul können reale SEPA-Zahlungsvorgänge erfasst, ausgelöst und an die Hausbank übertragen werden. Die EFiS-Testbank ist eine webbasierte Lösung, die eine komplette Abwicklungsplattform einer Bank simuliert. Die Testbank funktioniert analog zu normalen Geschäftsbanken und führt die gleichen Aufgaben und Prozesse durch. Da die EFiS- Testbank nicht am realen Zahlungsverkehr teilnimmt, können Transaktionen jederzeit gefahrlos durchgeführt, getestet und validiert werden. Wichtig: Die Erstellung und Verarbeitung von Kontoauszügen muss in die Tests einbezogen werden. Das Kontoverwaltungssystem der EFiS- Testbank erhält die Zahlungsdateien, bucht die Umsätze, generiert automatisch Kontoauszüge und stellt dem ERP- oder Finanzbuchhaltungssystem den Kontoauszug und Informationen zu Retouren (R-Transaktionen) bereit.

7 Die EFiS-Testbank. STELLEN SIE SICHER, DASS IHR ZAHLUNGSVERKEHR AUCH NACH DEM 1. FEBRUAR 2014 REIBUNGSLOS FUNKTIONIERT. Mit der EFiS-Testbank werden zahlreiche Funktionen abgedeckt. Die Zielsetzung: Umfassende Prüfung des SEPA-Zahlungsverkehrs mit Kundenanwendungen und -daten, Bereitstellung von Protokollen für die Korrektur und Behebung möglicher Fehler, unter anderem durch die Simulierung von Zahlungsverkehrstransaktionen mit der EFiS-Testbank. Dazu werden SEPA-XML-Dateien über eine EBICS-Schnittstelle oder die webbasierte Oberfläche der EFiS-Testbank zur Verfügung gestellt. Die Daten werden dann analysiert und validiert. Ein Fehlerprotokoll zeigt Vorschläge zur Korrektur der Zahlungsverkehrsund Stammdaten auf. Die EFiS-Testbank erstellt darüber hinaus einen Kontoauszug auf Basis der SEPA-Zahlungsverkehrstransaktionen und stellt diesen in den Formaten camt.053, camt.054 sowie MT940 und DTI für eine Weiterverarbeitung in den Unternehmenssystemen zur Verfügung. Zudem verarbeitet die EFiS-Testbank R-Transaktionen und unterstützt ERP- und Treasury-Anwendungen. Mit dem EFiS-Finanzportal FiPS (Financial Payment Services) versetzen wir Sie in die Lage, die neuen SEPA-Anforderungen schnell, einfach und wirtschaftlich in Ihre Systemlandschaft zu integrieren. Für SEPA bedeutet das konkret: Einzelne Überweisungen und Lastschriften können von dem Portal aus an Ihre Bank versendet werden, um die Funktionsfähigkeit eines ERP-Systems anhand von realen Test-Transaktionen zu überprüfen.

8 SEPA. Auf Nummer sicher mit EFiS. EFiS SEPA EFiS SEPA EFiS SEPA CHECK PROOF END-TO-END DTAUS-Analyse Konvertierung der Kontodaten Mandatsgenerierung 3 3 EFiS SEPA-Testbank 3 3 SEPA-Gutschrift Generierung (SCT) 3 3 SEPA-Lastschrift Generierung (SDD) 3 3 Protokolle 3 3 Kontoauszüge 3 3 EBICS Client als DFÜ 3 Verteilte elektronische Unterschrift (VEU) 3 Umwidmungsankündigung 3 Reale Testläufe mit Geschäftsbanken 3 SEPA READY reicht nicht Detaillierte Tabelle: Vorletzte Seite

9 Mit den EFiS SEPA-Produktpaketen stellen wir verschiedene Softwarelösungen und Services zur Verfügung. So wird gewährleistet, dass Unternehmen, Vereine, Behörden und Organisationen ohne Chaos und Behinderungen des Geschäftsbetriebs am SEPA-Zahlungsverkehr teilnehmen können. Unsere Partner sind ERP-Softwarehersteller, Systemhäuser und Beratungsunternehmen, die mit den EFiS SEPA-Paketen den Zahlungsverkehr ihrer Kunden sichern. Denn SEPA-ready reicht nicht, es geht um mehr als die technische Fähigkeit Ihrer IT-Lösung, SEPA-Daten verarbeiten zu können. Schlecht konvertierte Daten, ungenaue Informationen, fehlende Umwidmungen von Lastschriften, veraltete Kontoinformationen, es gibt viele Stolpersteine, die schnell hohe Kosten verursachen und Ihre Teilnahme am SEPA-Zahlungsverkehr ab dem 1. Februar 2014 behindern. Analyse und Konvertierung bestehender Kontodaten Mit dem EFiS SEPA-Konverter werden vorhandene Altkontodaten automatisiert in IBAN und BIC umgewandelt, dabei sollte die Bedeutung des heute bestehenden Zahlungsverkehrs nicht außer Acht gelassen werden. So kann eine Prüfung des Zeichensatzes oder der Verwendungszwecklänge wertvolle Informationen darüber geben, ob Zahlungsaufträge auch mit SEPA einwandfrei funktionieren. SEPA-XML Erzeugung Aktuelle Zahlungsdaten können im DTAUSoder CSV-Format importiert werden. Durch Hinzufügen SEPA-relevanter Zusatzinformationen wird die Erzeugung von SEPA-Last- und Gutschriften im XML-Format ermöglicht. Gesicherte Übertragung via EBICS Der Austausch von Zahlungsverkehrsdaten erfolgt im Electronic Banking Internet Communication Standard (EBICS). Dadurch können die Verteilte Elektronische Unterschrift (VEU) und eine Rollenzuweisung verschiedener Berechtigungsstufen individuell konfiguriert und umgesetzt werden.

10 SEPA. Auf Nummer sicher mit EFiS. EFiS SEPA CHECK Ist Ihre ERP-Anwendung bereits SEPA-ready, können Sie EFiS SEPA CHECK nutzen, um vorhandene Kontodaten in den Altformaten zu analysieren, zu konvertieren und zu validieren. Damit wird sichergestellt, dass alle Kontodaten formal den strengen Anforderungen der SEPA-Richtlinien genügen. EFiS SEPA CHECK stellt die notwendigen Produkte und Services zur Verfügung, um SEPA-konforme Daten zu generieren und Fehler bei der Umstellung von bestehenden Altkontodaten zu vermeiden. Eine Prüfung von Zeichensatz und Verwendungszweck macht auf mögliche Probleme bei der SEPA-Umstellung aufmerksam und hilft diese frühzeitig zu erkennen und zu beheben. Dabei werden nicht nur Kontonummer und Bankleitzahl in IBAN und BIC umgewandelt, sondern es werden auch Protokolle über eventuell auftretende Fehler während der SEPA-Umwandlung zur Korrektur bereitgestellt. EFiS SEPA CHECK greift dabei immer auf die aktuellsten Bankendaten zurück und gewährleistet eine hohe Qualität der Kontoverbindungen. Der Einsatz von EFiS SEPA CHECK sorgt dafür, dass: 3 Vorhandene Altkontonummern vollständig, aktuell und korrekt sind. 3 Kontonummer und Bankleitzahl einfach und automatisiert in IBAN und BIC konvertiert werden*. 3 Die neu erstellten und vorhandenen SEPA-Kontodaten (IBAN und BIC) sowie sämtliche Zusatzinformationen formal SEPA-konform und aktuell sind. 3 Mit den neuen Kontodaten ein reibungsloser Zahlungsverkehr stattfinden kann. 3 Kosten für Rückbelastungen aufgrund fehlerhafter Daten minimiert und die Daten einer rechtzeitigen Korrektur zugeführt werden, das Risiko fehlerhafter Zahlungen reduziert und Zahlungsausfälle vermieden oder minimiert werden. * EFiS SEPA CHECK kann auch mit bereits konvertierten Kontodaten eingesetzt werden.

11 EFiS SEPA PROOF EFiS SEPA PROOF versetzt Sie in die Lage, eigene Zahlungsverkehrstransaktionen SEPA-konform zu simulieren und frühzeitig Fehler bei der Datenübertragung zu ermitteln. Durch EFiS SEPA PROOF wird sichergestellt, dass die ERP- oder Finanzbuchhaltungssysteme korrekte SEPA-Dateien erzeugen und diese auch durch ein Banksystem verarbeitet werden können. Damit sichert EFiS SEPA PROOF eine korrekte Verarbeitung der SEPA-Dateien für die Umstellung auf den SEPA-Zahlungsverkehr. Grundlage für diese Simulation ist die EFiS-Testbank. Diese verhält sich analog zu einer Geschäftsbank und kann Fehler simulieren, analysieren, protokollieren und dementsprechend vermeiden helfen. Neben der Analyse und Konvertierung Ihrer Zahlungsverkehrsdaten (Funktionsumfang von EFiS SEPA CHECK), können Sie Ihren Zahlungsverkehr umfassend durch Simulationen mit der EFiS Testbank prüfen. Sie erhalten Kontoauszüge und können Protokolle abrufen. So werden aufwendige Diskussionen mit Banken und Lieferanten vermieden sowie Zahlungsausfällen und Rückbelastungen bei Lastschriften vorgebeugt. Der Einsatz von EFiS SEPA PROOF sorgt dafür, dass: 3 Vorhandene Altkontonummern vollständig, aktuell und korrekt sind. 3 Kontonummer und Bankleitzahl einfach und automatisiert in IBAN und BIC konvertiert werden*. 3 Die neu erstellten und vorhandenen SEPA-Kontodaten (IBAN und BIC) sowie sämtliche Zusatzinformationen formal SEPA-konform und aktuell sind. 3 SEPA-Zahlungsverkehrstransaktionen mit der Hausbank sowie weiteren Kontoverbindungen über die EFiS-Testbank simuliert werden. 3 Die Verarbeitung von Kontoauszügen und R-Transaktionen in Ihren eigenen IT-Systemen durch die EFiS SEPA-Testbank simuliert werden kann. * EFiS SEPA PROOF kann auch mit bereits konvertierten Kontodaten eingesetzt werden.

12 SEPA. Auf Nummer sicher mit EFiS. EFiS SEPA END-TO-END Mit dem Leistungspaket EFiS SEPA END-TO-END können Sie davon ausgehen, dass Zahlungsverkehrstransaktionen nach den SEPA-Verfahren fehlerfrei durchgeführt werden. Mit EFiS SEPA END-TO-END werden nicht nur vorhandene Kontodaten analysiert, konvertiert und schließlich SEPA-Zahlungsaufträge mit der Testbank simuliert, sondern es können zusätzlich dazu auch einzelne Transaktionen produktiv ausgelöst werden. EFiS SEPA END-TO-END stellt so den korrekten Zahlungsverkehr auch bei komplexen Unternehmensstrukturen nach der SEPA-Umstellung sicher. Neben dem Funktionsumfang der EFiS SEPA-Testbank bietet Ihnen EBICS (als DFÜ) die Möglichkeit, reale Zahlungsverkehrstransaktionen mit Geschäftsbanken vorzunehmen. EFiS SEPA END-TO-END steht als webbasierter Service mit direkter EBICS-Schnittstelle oder als webbasiertes System mit einer grafischen Benutzeroberfläche zur Verfügung. Zusätzlich zu EFiS SEPA PROOF umfasst EFiS SEPA END-TO-END die Möglichkeit, mehrere Testkonten zu verwalten und zu simulieren, Kontoauszüge in den Formaten camt.053 und camt.054 zu erzeugen und für die Weiterverarbeitung in den Unternehmenssystemen zur Verfügung zu stellen, Rücklastschriften (R-Transaktionen) zu testen und die ERP- und Treasury-Anwendungen anzubinden. Darüber hinaus umfasst EFiS SEPA END-TO-END alle Produkte und Services von EFiS SEPA CHECK und EFiS SEPA PROOF. Zudem bietet EFiS SEPA END-TO-END die Möglichkeit, reale Zahlungsverkehrsdaten den Geschäftsbanken via EBICS für Testzwecke zu übermitteln. EFiS SEPA END-TO-END umfasst im Einzelnen: 3 Kontodatenanalyse: Die Analyse umfasst die Prüfung auf formale Richtigkeit, die Syntax und die Aktualität der bisherigen Kontodaten. Dazu werden die vorhandenen DTAUS-Daten analysiert und ein Protokoll über die zu erwartenden Schwierigkeiten bei der SEPA-Umstellung erzeugt. 3 Kontodatenkonvertierung*: Dabei werden aus den bisherigen Kontodaten SEPA-konforme Kontodaten mit IBAN und BIC erzeugt. Grundlage ist auch hier das DTAUS-Format, alternativ IBAN-hin. Daraus wird eine IBAN-rück-Datei mit den konvertierten Dateien erzeugt. 3 Überprüfung und Validierung der neu erzeugten SEPA-Kontodaten und Erstellung einer Protokolldatei zur einfachen Korrektur der ermittelten Fehler. 3 SEPA-Zahlungsverkehrstransaktionen werden über die EFiS-Testbank simuliert. 3 Mit dem EFiS FiPS-Modul zur Erfassung von SEPA-Daten werden einzelne reale SEPA-Zahlungsvorgänge ausgelöst, die der Geschäftsbank übertragen werden können. So lassen sich die Systeme und Prozesse in der Realität testen. * EFiS SEPA END-TO-END kann auch mit bereits konvertierten Kontodaten eingesetzt werden.

13 DTAUS-Analyse Zeichensatz Verwendungszweck Konvertierbarkeit BBAN Fehleranzeige Konvertierung der Kontodaten BBAN in IBAN und BIC Validierung Mandatsgenerierung Import von DTA-Dateien Import von Debitorenstammdaten (CSV) Parametrisierung Zusteuerung von Gläubiger-ID, Kreditorendaten, Mandatsdatum, Mandatsreferenz EFiS SEPA-Testbank webbasierte Oberfläche umfassende Prüfung des Zahlungsverkehrs Simulation von Transaktionen Hochladen von XML-Dateien Analyse und Validierung Kontoauszüge Protokolle Ausgabe von Fehlern verschiedene Berechtigungsstufen SEPA-Gutschrift Generierung (SCT) Import aktueller Zahlungsdaten (DTAUS, CSV) Generierung SEPA-SCT im XML-Format SEPA-Lastschrift Generierung (SDD) Import aktueller Zahlungsdaten (DTAUS, CSV) Generierung SEPA-SDD im XML-Format Protokolle Abholung über EBICS (auch historisch möglich) SEPA-Test-Protokolle SEPA-Hinweis-Protokolle EFiS SEPA EFiS SEPA EFiS SEPA CHECK PROOF END-TO-END Kontoauszüge MT940 und camt.053 über EBICS 3 3 EBICS Client als DFÜ Datenübertragung mit höchster Sicherheit 3 Verteilte elektronische Unterschrift (VEU) Rollenzuweisung verschiedener Berechtigungsstufen Vier-Augen-Prinzip 3 Umwidmungsankündigung Generierung von SEPA-Überweisung Frei formulierbarer Text reale IBAN-Validierung durch Kreditinstitute 3 Reale Testläufe mit Geld- und Kreditinstitute 3

14 SEPA. Auf Nummer sicher mit EFiS. Über die EFiS EDI FINANCE SERVICE AG Die EFiS EDI Finance Service AG ist ein privat geführtes Tochterunternehmen der Paymentgroup aus Dreieich/Frankfurt. Die Unternehmensgruppe besteht seit über 20 Jahren, beschäftigt mehr als 70 Mitarbeiter und bietet Banken und Unternehmen gleichermaßen umfangreiche Zahlungsverkehrs-Services. Als langjähriger Businesspartner der IBM setzt EFiS für seine Lösungen in allen Rechenzentren und in der Softwareentwicklung die IBM Mainframes System z ein. Das z/ Linux Betriebssystem und die IBM Middleware wie IBM Websphere, IBM Tivoli, IBM JSON und IBM DB2 sind die Basis für die hohe Sicherheit, Verfügbarkeit und Leistung, insbesondere der Transaktionsverarbeitung des EFiS Produktportfolios. EFiS begleitet SEPA seit 2003 als Mitglied von TWIST und bringt in die bevorstehende SEPA-Umstellung umfangreiche Praxisexpertise auch für automatisierte Rückgaben (R-Transaktionen) ein. EFiS bietet neben den nationalen EBICS- Bankanschlüssen und internationalen SWIFT-Zugängen auch eine webbasierte SEPA-Testbank an, mit der Unternehmen und Vereine, Behörden und Organisationen ihre SEPA-Umstellung zum 1. Februar 2014 erfolgreich und sicher realisieren. EFiS EDI Finance Service AG Am Weiher Dreieich info@efis-sepa.de Telefon: / Technische Änderungen und Irrtümer vorbehalten Oktober 2013

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