Folgerating 2014 Deutsche Vermögensberatung Bank AG

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1 Karriere-Rating Eigenständiger Finanzvertrieb Köln, August 2014

2 1 UNTERNEHMEN Telefon: 0043 (1) Rotenturmstrasse Telefax: 0043 (1) A 1010 Wien dvag-oesterreich@dvag.com RATING Die (im Folgenden als DVAG Bank abgekürzt) erfüllt die Qualitätsanforderungen an die Karrierechancen aus der Perspektive der Vermittler nach Ansicht der ASSEKURATA Solutions GmbH exzellent. Assekurata vergibt der DVAG Bank hierfür das Rating A++. Das Gesamtergebnis setzt sich aus folgenden Einzelergebnissen zusammen, die mit unterschiedlicher Gewichtung in die Bewertung eingehen: Die Teilqualitäten Gewicht [%] Vermittlerorientierung exzellent 40 Beratungs- und Betreuungskonzept exzellent 20 Finanzstärke exzellent 20 Wachstum gut 20

3 2 UNTERNEHMENSPORTRAIT Neben dem Qualitätsurteil ist eine Reihe von Unternehmensmerkmalen entscheidend dafür, ob ein Finanzvertrieb ein attraktiver Vertriebspartner für Vermittler ist. Geschäftsgebiet Die Geschäftstätigkeit der DVAG Bank umfasst das gesamte Österreichische Bundesgebiet. Kundengruppen Die DVAG Bank ist spezialisiert auf Geschäfte mit Privatkunden. Die Vermögensberater des Unternehmens betreuen ihre Kunden im Rahmen einer branchenübergreifenden Vermögensplanung. Geschäftsgegenstand Die Geschäftstätigkeit der DVAG Bank umfasst den Betrieb von Bankgeschäften, eingeschränkt auf die Vermittlung von Einlagen und Krediten, die Vermögensberatung, die Beratung und Vermittlung in Bezug auf Finanzinstrumente, Bauspar- und Leasingverträge sowie die Vermittlung von Versicherungsprodukten. Dabei arbeitet das Unternehmen mit zum Teil exklusiven Produktpartnern zusammen. Im Versicherungsbereich ist dies beispielsweise die Generali Versicherungs AG Wien. Konzernstruktur Die DVAG Bank ist eine 100%ige Tochtergesellschaft der Deutschen Vermögensberatung AG (DVAG) mit Sitz in Frankfurt am Main. Mehrheitsaktionär dieser Gesellschaft ist die Deutsche Vermögensberatung Holding GmbH. Die Geschäftsführung der Holding setzt sich aus Dipl.-Kfm. Reinfried Pohl und Andreas Pohl zusammen. Die DVAG ist ein börsenunabhängiges Familienunternehmen. Größe Die DVAG Bank erzielte im Geschäftsjahr 2013 Umsatzerlöse in Höhe von 22,09 Mio. Euro. Das Unternehmen betreute nach eigenen Angaben zum Ende des Jahres 2013 mit über 300 hauptberuflichen und rund nebenberuflichen Vermögensberater etwa Kunden. Vorstand Andreas Pohl, Dipl.-Kfm. Reinfried Pohl, Hans-Theo Franken, Dr. Gerald Gast, Franz Veigl Aufsichtsrat Dr. Manfred Ton (Vorsitzender), Heinrich Friedrich Bohl, Engelbert Jandl

4 3 VERMITTLERORIENTIERUNG Assekurata bewertet die Teilqualität Vermittlerorientierung bei der DVAG Bank mit der Note exzellent. Innerhalb der Teilqualität Vermittlerorientierung untersucht Assekurata die Rahmenbedingungen und Unterstützungsleistungen, die das Unternehmen seinen Vermittlern bietet. Die Analysten untersuchen beispielsweise die beruflichen Entwicklungsmöglichkeiten oder die Vergütungsvereinbarungen. Des Weiteren werden Aus- und Weiterbildungsangebote, die IT- und Marketingunterstützung sowie ergänzende Leistungen zur Unterstützung der Vertriebstätigkeit unter die Lupe genommen. Einkommens- und Karrierechancen Die DVAG Bank verfügt über ein etabliertes Karrieremodell mit objektiv messbaren Aufstiegskriterien und bietet den Vermögensberatern so eine transparente Planungsgrundlage für ihre Karriere. Die Berater können dabei zwischen zwei Karrierewegen wählen. Die Manager-Karriere sieht innerhalb von sieben hauptberuflichen Karrierestufen die Beförderung vom Agenturleiter bis hin zur eigenen Direktion vor, bei der im Gruppenaufbau die Rekrutierung und Führung von Vermögensberatern im Vordergrund steht. Die Berater-Karriere hingegen bietet den Vermögensberatern, die sich auf die Kundenberatung und -betreuung fokussieren wollen, Aufstiegsmöglichkeit innerhalb der Praxisstufen. Darüber hinaus fördert das Unternehmen auch einen Mix aus beiden Karrierewegen. Insgesamt werden in den Aufstiegsbedingungen sowohl quantitative als auch qualitative Kriterien berücksichtigt. So müssen die hauptberuflichen Vermögensberater für die erste Beförderungsstufe sowohl innerhalb der Manager- als auch der Berater-Karriere erfolgreich ihre Vermögensberaterprüfung absolvieren. Nach Auffassung von Assekurata unterstützt die Kopplung von Einkommens- und Karrierechancen an eine persönliche und fachliche Weiterbildung das Ziel einer qualitativ hochwertigen Kundenberatung. Neben der Grundvergütung, die mit jeder Beförderung entsprechend steigt, wirbt die DVAG Bank mit einem umfangreichen Angebot an monetären Sonder- und Versorgungsleistungen. Diese Zusatzvergütungen orientieren sich dabei an der Zielausrichtung des Unternehmens. Beispielsweise erhalten Einsteiger in den Hauptberuf in den ersten 36 Monaten finanzielle Unterstützung durch einen Existenzgründerbonus. Vermögensberater, die sich auf den Unternehmensaufbau konzentrieren, erhalten einen so genannten Wachstumsbonus. Insgesamt bietet die DVAG Bank ihren Vermögensberatern exzellente Einkommens- und Karrierechancen, welche an dem Grundsatz Leistung lohnt sich ausgerichtet sind.

5 4 Vertriebsunterstützung Neben den Entwicklungsmöglichkeiten bezogen auf den Karrierestatus und die Vergütung hängt der berufliche Erfolg der Vermögensberater nach Auffassung von Assekurata auch von der Qualität der Vertriebsunterstützung ab. Obgleich es sich bei den Vermittlern um selbständige Vermögensberater handelt, bietet die DVAG Bank als Service- und Betreuungsgesellschaft zahlreiche Unterstützungsleistungen an, um den Einzelnen in seinem beruflichen Erfolg zu fördern. Die Vertriebsunterstützung der DVAG Bank ist grundlegend von einem familiären Charakter geprägt. Dabei steht neben dem engen Kontakt zwischen Management und Vertrieb der Erfahrungsaustausch der Vermögensberater untereinander im Fokus. So bietet die DVAG Bank den Beratern zahlreiche Veranstaltungen, Roadshows sowie gemeinsame Schulungsreisen zur fachlichen Informationsversorgung und Interaktion untereinander. Aufgrund der Struktur der DVAG Bank können die Seminare zeitnah und flexibel auf die Bedürfnisse der Vermögensberater sowie auf aktuelle Marktthemen ausgerichtet werden. Darüber hinaus stellt die DVAG Bank den Beratern auch aktuelle Informationen in Sachen Kundenberatung und -betreuung über das Intranet, Newsletter oder die monatliche Mitarbeiterzeitschrift Unser Weg zur Verfügung. Zudem liefern zentral erstellte Kundenanalysen neue Vertriebsansätze. In allen Angelegenheiten rund um die Produktwelt können sich die Vermögensberater sowohl an die Zentrale in Wien als auch an die Fachleute der jeweiligen Struktur wenden. Ferner werden sie exklusiv durch die Produktpartner der DVAG Bank betreut. Im Bereich des dezentralen Marketings sowie der IT-Landschaft profitiert die DVAG Bank von dem exzellenten Angebot des Konzerns. Die technischen Instrumente, welche regelmäßig optimiert werden, unterstützen die Vermögensberater hervorragend im Kundengespräch und ermöglichen eine effiziente Gestaltung des Verkaufsprozesses. Positiv wird auch die Beratersuche auf der Website beurteilt. Dabei verfolgt die DVAG Bank den Social-Media-Gedanken, denn Interessenten erhalten hier beispielsweise die Xing-, Facebook- und Twitter-Kontaktdaten der jeweiligen Berater. Zudem stellen sich die Vermittler auf einer eigenen Homepage und zum Teil im kurzen Video vor. Die Marketinginstrumente im einheitlichen Unternehmensdesign der DVAG Bank fördern einen gleichgerichteten und professionellen Auftritt der Vermögensberater.

6 5 Aus- und Weiterbildung Zur Bewertung der Aus- und Weiterbildung betrachten die Analysten die fachliche, die Verkaufs- und die Managementausbildung einer Vertriebsorganisation sowie die Rahmenbedingungen der Angebote. Das Aus- und Weiterbildungsangebot der DVAG Bank befindet sich nach Ansicht von Assekurata auf einem sehr guten Niveau. Das Ausbildungskonzept der DVAG Bank besteht aus vier Säulen, die aufeinander aufbauen, und ist auf die Erfordernisse der beruflichen Tätigkeit als Vermögensberater ausgerichtet. 1. Säule: Die Grundausbildung Der Einstieg der Vermögensberater bei der DVAG Bank erfolgt in der Regel über den Nebenerwerb. Im Rahmen der dezentral organisierten Grundausbildung lernen die nebenberuflichen Vermögensberater die Beraterpraxis kennen. Neben der fachlichen Wissensvermittlung in Seminaren und Schulungen steht hierbei die Begleitung erfahrener Berater zu Kundengesprächen sowie die Vor- und Nachbereitung der Gespräche im Fokus. Den Betreuern stehen dabei von der Zentrale aufbereitete Schulungsunterlagen zur Verfügung, was eine einheitliche Ausbildung gewährleistet. 2. Säule: Ausbildung zum Versicherungsagenten Die Beförderung zum Agenturleiter setzt eine erfolgreiche Prüfung zum Versicherungsagenten an der Bildungsakademie der Österreichischen Versicherungswirtschaft voraus. Die Ausbildung gliedert sich dabei in drei Wissensbereiche. Zur Unterstützung der Berater hat die DVAG Bank ein elektronisches Prüfungstool eingeführt, in welchem jeder Wissensbereich erfolgreich absolviert werden muss. So können die Vermögensberater ihr erlerntes Wissen testen und sich selbst einschätzen. Zudem bietet die DVAG Bank den Beratern zusätzlich eine zweitägige Prüfungsvorbereitung an. Hier werden offene Fragen geklärt und die Prüfungssituation simuliert, was insbesondere für den verkaufspraktischen Teil mehr Sicherheit vermitteln soll. 3. Säule: Ausbildung zum gewerblichen Vermögensberater In dieser Phase der Ausbildung stehen fachliche Kompetenz und unternehmerische Schwerpunkte im Fokus. Nur Personen mit nachgewiesener fachlicher Qualifikation dürfen den Titel Gewerblicher Vermögensberater tragen und somit auch das entsprechende Gewerbe ausüben. Die gewerbliche Vermögensberaterausbildung besteht aus drei einzelnen, voneinander unabhängigen Modulen, welche jeweils mit einer Prüfung an der Wirtschaftskammer abgeschlossen werden. Auch hier bietet die DVAG Bank den Vermittlern mit ihrer internen Prüfungsvorbereitung eine sehr gute Unterstützung an. 4. Säule: Weiterbildung Das Weiterbildungsangebot der DVAG Bank beinhaltet umfangreiche Seminare zu diversen Fachund Vertriebsthemen. Dabei werden neben Fachmodulen im Bereich Kranken-, Unfall- und Lebens-

7 6 versicherung beispielsweise auch Weiterbildungen zum Thema Bestandsmanagement sowie Investment- und Complianceschulungen angeboten. Darüber hinaus bieten die direktionsübergreifenden Weiterbildungen eine individuelle Unterstützung der Vermögensberater entsprechend ihrer jeweiligen Ausbildungsphase und fördern den engen Austausch mit Kollegen und Mitarbeitern der Zentrale. Die Veranstaltungen werden nach Ausbildungszielen und Karrierestufen differenziert. Beispielsweise richtet sich die Führungsakademie an Einsteiger in den Hauptberuf. Im Rahmen des Elite-Coachings werden hingegen Vermittler bei der Führung der bestehenden Gruppe und in der Anwerbung sowie Einarbeitung von Partnern unterstützt.

8 7 BERATUNGS- UND BETREUUNGSKONZEPT Die Teilqualität Beratungs- und Betreuungskonzept bewertet Assekurata mit exzellent. Die Hauptaufgabe der Vermittler ist die Beratung und Betreuung von Neu- und Bestandskunden. Dabei stellen das Beratungs- und das Betreuungskonzept des Unternehmens gemeinsam mit der angebotenen Produktpalette die Grundlage für die erfolgreiche Tätigkeit eines Vermittlers dar. Assekurata betrachtet daher die Beratungs- und Betreuungsinstrumente sowie die Unterstützungsleistungen, die die Außendienstpartner für ihre Kundenarbeit erhalten. Die Vermögensberater der DVAG Bank können auf ein etabliertes und umfangreiches Beratungskonzept zurück greifen. Mit dem ganzheitlich ausgerichteten Beratungsansatz des Unternehmens erhalten die Vermittler eine optimale Unterstützung in allen Phasen der Kunden-Berater-Beziehung, vom ersten Kontaktgespräch bis hin zur Bestandsbetreuung. Die Beratungsphilosophie der DVAG Bank ist auf das Geschäftsmodell abgestimmt. So wird bereits in der nebenberuflichen Ausbildung fundamentales Wissen zum Beratungsablauf und zur Unternehmenspräsentation vermittelt. Die frühzeitige sowie stufenweise Aneignung einer fachlichen und verkäuferischen Kompetenz schafft die grundlegenden Voraussetzungen dafür, dass Neueinsteiger nach Erlangung des Gewerbescheins ihre Kunden zeitnah und eigenständig beraten können. Dabei unterstützen die IT-Systeme die Vermögensberater in hohem Maße. Die passgenauen Analyse- und Beratungsprogramme folgen dem Aufbau der Beratungsunterlagen. Die von der DVAG Bank zur Verfügung gestellten Arbeitsmaterialien beziehungsweise Instrumente sind sehr umfangreich und umfassen nicht nur haptisches Prospektmaterial und Gesprächsleitfäden, sondern auch moderne Imagefilme und Präsentationen sowie ipads. Durch die technische Verknüpfung mit der Kundendatenbank ermöglichen die ipads eine ortsungebundene und flexible Beratung sowie Betreuung der Kunden.

9 8 FINANZSTÄRKE UND WACHSTUM Die Beurteilung der Finanzstärke und Wachstumssituation dient als Indikator und Messgröße für die Nachhaltigkeit und Attraktivität der Vertriebsorganisation im Markt. Aus Sicht von Assekurata ist die dauerhafte Verlässlichkeit des Unternehmens ein wichtiger Aspekt, den Vermittler bei der Auswahl berücksichtigen sollten. Zur Beurteilung der Finanzstärke analysiert Assekurata daher auf Basis interner und externer Daten die Sicherheits- und Erfolgslage des Unternehmens. Die Wachstumssituation wird sowohl bezogen auf den Endkunden (Betrachtung des Provisionsvolumens und der kundenbezogenen Wachstumssituation) als auf den Vermittler (Zuwachsrate und Fluktuation der Außendienstpartner) bewertet. Ferner werden die zukünftigen Wachstumspotenziale vor dem Hintergrund des Branchenumfelds und der Unternehmenspolitik betrachtet. Im Prüfpunkt Finanzstärke bestätigt die DVAG Bank die insgesamt exzellente Beurteilung. Im Bereich der quantitativen Sicherheitslage betrachtet Assekurata das Verhältnis zwischen potenziell eintretenden Umsatz-, Fluktuations- und Stornorisiken und den zur Verfügung stehenden Sicherheitsmitteln, die primär zur Bedeckung der Risiken zur Verfügung stehen. Die DVAG Bank konnte ihre Sicherheitsmittel 2013 weiter ausbauen und überzeugt mit einer Eigenkapitalquote in Höhe von 70,25 % (2012: 67,74 %). Gestärkt wird dieses Urteil durch den zusätzlichen Sicherheitsfaktor basierend auf der Konzernzugehörigkeit beziehungsweise der exzellenten Sicherheitslage der Muttergesellschaft. Die Bewertung der Erfolgslage erfolgt unter anderem anhand der Betrachtung der EBIT-Marge und der Umsatzrendite vor Steuern. Dabei untersucht Assekurata die Kennzahlen auf Basis eines trendgewichteten Vierjahresdurchschnitts. So werden Entwicklungen aus jüngeren Geschäftsjahren über die höhere Gewichtung stärker berücksichtigt als bei einer arithmetischen Durchschnittsbildung. Im aktuellen Ratingverfahren sind dabei die Geschäftsjahre 2010 bis 2013 bewertungsrelevant, wobei das Bilanzjahr 2013 am stärksten in die Bewertung einfließt. Im vorgenannten Betrachtungszeitraum konnte die DVAG Bank ihre EBIT-Marge mit 17,40 % leicht verbessern (2012: 17,19 %). Die Umsatzrendite vor Steuern liegt bei analoger Betrachtung bei 18,98 %. Die Erfolgskennzahlen verdeutlichen das insgesamt ausgezeichnete Ergebnis der Finanzstärke. In der Teilqualität Wachstum bestätigt die DVAG das gute Vorjahresurteil. Auch zur Beurteilung der Wachstumskennzahlen legt Assekurata einen trendgewichteten Mehrjahresdurchschnitt zu Grunde, um den aktuellen Entwicklungen des Unternehmens verstärkt Rechnung zu tragen.

10 9 Im Geschäftsjahr 2013 erzielte die DVAG Bank eine sehr positive Entwicklung im Provisionsbereich. So konnten die Provisionserlöse um über eine Mio. Euro auf 22,1 Mio. Euro erhöht werden, was einem Zuwachs von 5,09 % (Vorjahr: 2,14 %) entspricht. Im trendgewichteten Vierjahresdurchschnitt von 2010 bis 2013 liegt das Wachstum bei 1,48 %. Die kundenbezogene Wachstumssituation der DVAG Bank zeigt sowohl in der Vertrags- als auch in der Kundenanzahl weiterhin ein grundlegendes Wachstum. So beträgt für das Geschäftsjahr 2013 die Zuwachsrate bezogen auf die Anzahl der Verträge im Bestand 3,29 % und im trendgewichteten Durchschnitt 5,16 %. Die Kundenanzahl konnte die DVAG Bank um 2,61 % ausbauen. Der trendgewichtete Vierjahreswert 2010 bis 2013 liegt hier bei 3,74 %. Als weitere Einflussgröße betrachtet Assekurata die Wachstumssituation der hauptberuflichen Vermittler. Das Beraterwachstum hat sich im Vergleich zum Vorjahr verbessert, liegt aber mit -2,74 % weiterhin auf einem rückläufigen Niveau. Diese Entwicklung ist nach Ansicht von Assekurata vorrangig in der anspruchsvollen Nachwuchskräftegewinnung begründet, welche aktuell viele Unternehmen der Branche beschäftigt. Allerdings verzeichnet die DVAG Bank eine hohe Bindung der Vermögensberater an das Unternehmen. Dies zeigt sich insbesondere in der Fluktuationsquote für das Geschäftsjahr 2013, welche mit 4,92 % auf einem vergleichsweise niedrigen Niveau liegt. Im trendgewichteten Vierjahresdurchschnitt der Jahre 2010 bis 2013 beträgt die Quote 6,39 %. Um der anspruchsvollen Rekrutierungssituation auf dem österreichischen Markt zu begegnen, hat die DVAG Bank diverse Maßnahmen zum Ausbau und zur Förderung der neben- und hauptberuflichen Vermittler eingeführt. Beispielsweise soll die direktionsübergreifende Führungsakademie Einsteiger im Hauptberuf mit Blick auf eine stabile und erfolgreiche selbständige Tätigkeit unterstützen. Zudem wird der Start in den Hauptberuf durch den Existenzgründerbonus finanziell erleichtert. Auch im Bereich des Unternehmensaufbaus präsentiert die DVAG Bank sowohl verschiedene monetäre Anreize als auch regelmäßige Seminare, wie zum Beispiel das Elite-Coaching, mit dem Ziel, die Anwerbung und Führung neuer Vermögensberater zu fördern und den Gruppenaufbau insgesamt zu stärken.

11 10 KARRIERE-RATING Mit dem Karriere-Rating untersucht Assekurata die Karrieremöglichkeiten und Entwicklungsperspektiven von Vermittlern in Finanzvertrieben und Ausschließlichkeitsorganisationen. Interessenten und Neueinsteigern bietet das Rating eine Hilfestellung bei der Entscheidung, eine Vertriebstätigkeit in einem bestimmten Unternehmen aufzunehmen. Darüber hinaus erhalten Vermittler, die bereits für das Unternehmen tätig sind, eine unabhängige Standortbestimmung und eine Bestätigung der Qualitäten ihres Vertriebspartners. Ratingmethodik Bei dem Karriere-Rating handelt es sich um eine Beurteilung, der sich das Unternehmen freiwillig unterzieht. Als interaktives Verfahren basiert es in hohem Maße auf vertraulichen Unternehmensinformationen und setzt die Mitarbeit des zu bewertenden Unternehmens voraus. Neben umfangreichen internen und externen Informationen des Unternehmens berücksichtigt Assekurata Erkenntnisse aus ausführlichen Interviews mit Führungskräften und Vermittlern des Unternehmens sowie aus Besuchen von Schulungsmaßnahmen. Im Mittelpunkt der Bewertung stehen dabei stets die Rahmenbedingungen, die sich mittel- und unmittelbar auf die Karrierechancen der Vermittler auswirken. Diese Rahmenbedingungen bewertet Assekurata in vier Teilqualitäten: Vermittlerorientierung Welche Einkommens-, Aufstiegs- und Ausbildungschancen bietet der Vertrieb und welche Unterstützung erfahren Vermittler in ihrer Vertriebstätigkeit? Finanzstärke Wie sicher ist die Existenz des Vertriebes? Beratungs- und Betreuungskonzept Welche Methoden und Instrumente stehen den Vermittlern für die Beratung und die Betreuung ihrer Kunden zur Verfügung? Wachstum Wie erfolgreich agiert der Vertrieb am Markt und wie nachhaltig ist seine Marktpositionierung? Die Ergebnisse der Teilqualitäten fasst das Analystenteam in einem ausführlichen Ratingbericht zusammen und legt diesen einem internen Expertenbeirat als Ratingvorschlag vor. Der Expertenbeirat prüft und diskutiert den Vorschlag und legt die Gesamtbewertung auf Basis der Assekurata- Ratingskala fest.

12 11 Ratingskala Die Ratingskala unterscheidet insgesamt acht Qualitätsurteile von A++ (exzellent) bis D (mangelhaft). Dabei stellt Assekurata mit einem Rating keine Bewertungsrangfolge auf, so dass die einzelnen Qualitätsklassen einfach, mehrfach und nicht besetzt sein können. A++ A+ A B+ B C+ C D exzellent sehr gut gut voll zufriedenstellend zufriedenstellend schwach sehr schwach mangelhaft Ratingobjekt Das Karriere-Rating unterscheidet zwischen eigenständigen Finanzvertrieben und Ausschließlichkeitsorganisationen. Im Gegensatz zu Ausschließlichkeitsorganisationen erhalten Neueinsteiger bei eigenständigen Finanzvertrieben in der Regel keinen Kundenbestand übertragen, sondern bauen diesen durch Neukundengewinnung erst aktiv auf. Die Vergütung ist bei Finanzvertrieben primär an die Vermittlung Finanz- und Versicherungsprodukten gekoppelt. Bei Finanzvertrieben sind neben der Kundenberatung auch der Anbau und die Führung weiterer Vertriebspartner von Bedeutung. In der beruflichen Entwicklung treten bei erfolgreichem Anbau von Vertriebskapazitäten sukzessive Ausbildungs- und Managementaufgaben an die Stelle der Kundenberatung. Aus monetärer Sicht wird der Gruppenaufbau über ein differenziertes Vergütungssystem und die damit verbundenen Differenzprovisionen entlohnt. Für eine erfolgreiche Karriere im Vertrieb bedarf es neben den Karrierechancen, die ein Unternehmen seinen Vermittlern bietet, auch persönlicher Neigungen und Stärken. Nach Auffassung von Assekurata sollten Mitarbeiter über eine ausgeprägte Kommunikationsfähigkeit, einen starken Leistungswillen und eine hohe Eigenmotivation verfügen. Fachliche Vorkenntnisse sind zu Beginn der Tätigkeit nicht zwingend notwendig, da dies im Rahmen der Qualifizierung und Grundausbildung berücksichtigt wird. Insofern eignet sich die Tätigkeit im Vertrieb grundsätzlich auch für Berufseinsteiger bzw. branchenfremde Personen. Veröffentlichung Über die Veröffentlichung eines Karriere-Ratings entscheidet das geratete Unternehmen selbständig. Entschließt sich das Unternehmen zu einer Freigabe des Ratings, darf es das Ergebnis ein Jahr lang öffentlich kommunizieren. Um die Aktualität der Aussagen zu gewährleisten, kann das Unternehmen das Rating nach Ablauf eines Jahres wiederholen.

13 12 WICHTIGE HINWEISE HAFTUNGSAUSSCHLUSS Ein Karriere-Rating ist eine Experteneinschätzung über die Qualität eines Vertriebes, jedoch keine unumstößliche Tatsache oder aber alleinige Empfehlung, eine Tätigkeit bei einem Unternehmen aufzunehmen oder zu beenden. Bei der Beurteilung werden Qualitätsanforderungen aus Sicht aller Vermittler zugrunde gelegt; sie kann sich nicht auf einzelne spezielle Anforderungen von Vermittlern beziehen. Das Karriere-Rating trifft keine Aussage über die Service- oder Beratungsqualität des Finanzvertriebes gegenüber den Endkunden und darf auch nicht dahingehend in der Kommunikation genutzt werden. Aussagen über die Qualität der einzelnen, für das Unternehmen tätigen Vermittler oder deren individuellen Beratungsleistungen trifft das Karriere-Rating daher nicht. Beim Karriere-Rating handelt es sich um eine Beurteilung, der sich die Ratingobjekte freiwillig unterziehen. Das Rating basiert auf Informationen, die entweder von dem Ratingobjekt selber zur Verfügung gestellt wurden oder von Assekurata aus zuverlässiger Quelle eingeholt wurden. Trotz sorgfältiger Prüfung der in das Rating eingehenden Informationen kann Assekurata für deren Vollständigkeit und Richtigkeit keine Garantie übernehmen. Sofern Einschätzungen zur zukünftigen Entwicklung abgegeben werden, basieren diese auf unserer heutigen Beurteilung der aktuellen Unternehmens- und Marktsituation. Diese können sich jederzeit verändern. Daher ist auch der Ausblick unverbindlich. Wenn grundlegende Veränderungen der Unternehmens- oder Marktsituation auftreten, kann nötigenfalls das Urteil aktualisiert oder aufgehoben werden. ASSEKURATA Solutions GmbH Venloer Str , D Köln Telefon: Telefax: Internet: