So kommen Sie schneller an Kredite
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- Magdalena Feld
- vor 8 Jahren
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1 So kommen Sie schneller an Kredite Handwerkskammer Dortmund Bankgespräche gut vorbereiten und erfolgreich führen Teil I
2 Ihre Referentin Gründungs- und Innovationscenter Sparkasse Dortmund Freistuhl Dortmund 2
3 4 Berater - Prüfung und Finanzierung von Existenzgründungsvorhaben - Beratung über öffentliche Finanzierungsmöglichkeiten für bestehende Unternehmen Im Jahr 2009: 219 Vorhaben öffentliche Fördermittel Investitionen Betriebsmittel Volumen 36 Mio. EUR 3
4 Inhalt des Vortrages: 1. Ausgangssituation 2. Notwendige Unterlagen 2.1 Betriebswirtschaftliche Planungen 2.2 Konzept 2.3 Unterlagen zur Offenlegung der wirtschaftlichen Verhältnisse bei bilanzierenden Kreditnehmern (z. B.: Kapitalgesellschaften, Personengesellschaften) 2.4 Unterlagen zur Offenlegung der wirtschaftlichen Verhältnisse bei bilanzierenden Kreditnehmern (z. B.: Gewerbetreibende, Freiberufler, GbR) 4
5 1. Ausgangssituation 5
6 Kapitalbedarf -> für Investitionen -> Liquidität/Betriebsmittel 6
7 2. Notwendige Unterlagen 2.1 Betriebswirtschaftliche Planungen 7
8 Planungsrechnungen 1. Kapitalbedarfsplan 2. Finanzierungsplan 3. Rentabilitätsplanung 4. Liquiditätsplanung 8
9 Betriebswirtschaftliche Planungen 1. Kapitalbedarfsplanung - Zusammenstellung der -> Investitionen -> Material/Warenausstattung -> Betriebsmittel 9
10 Betriebswirtschaftliche Planungen 2. Finanzierungsplanung Zusammenstellung der Quellen, aus denen die Mittel zur Finanzierung der mit der Kapitalbedarfsplanung zusammengestellten Mittel kommen sollen: -> Eigenmittel -> Fremdkapital -> sonstiges 10
11 Betriebswirtschaftliche Planungen 3. Rentabilitätsplanung Gegenüberstellung der erwarteten jährlichen Umsätze und der jährlichen Kosten des Betriebes, um den voraussichtlichen Jahresgewinn zu ermitteln. -> üblicherweise zwei Jahre -> Worst/Mid/Best-Case 11
12 Betriebswirtschaftliche Planungen 4. Liquiditätsplanung Darstellung aller Zahlungseingänge und aller Zahlungsausgänge eines Jahres: monatliche Untergliederung 2 Jahre Abbildung der tatsächlichen und erwarteten unterjährigen Zahlungstermine Abbildung Anlaufphase und saisonale Schwankungen Ziel: Sicherstellung der jederzeitigen Zahlungsfähigkeit des Betriebes 12
13 2. Notwendige Unterlagen 2.2. Konzept 13
14 Konzept Kurze Darstellung: des Unternehmens der aktuellen Situation der geplanten Situation bei Einbeziehung öffentlicher Förderhilfen und/oder Sicherungsgeber ausführliche Darstellung des Leistungsangebotes, Marktsituation, Kundenstruktur, Konkurrenz u. ä. 14
15 2. Notwendige Unterlagen 2.3 Unterlagen zur Offenlegung - bilanzierende Unternehmen 15
16 Umfang der Unterlagen -> Jahresabschlüsse der letzten 3 Jahre -> Einkommensteuererklärungen der letzten 3 Jahre -> Einkommensteuerbescheid (aktueller Bescheid des Jahres) -> Vermögensaufstellung (entsprechende Formulare werden zur Verfügung gestellt -> aktuelle Betriebswirtschaftliche Auswertung (BWA) 16
17 Qualität der Unterlagen -> Jahresabschluss * Bilanz * Gewinn- und Verlustrechnung * Anhang * Lagebericht -> Betriebswirtschaftliche Auswertungen (BWA) * inkl. Summen und Saldenliste * Debitoren/Kreditorenliste * ggf. Ausgaben zu Bestandsveränderungen und Abschreibungen 17
18 Akualität Beispiel A Kreditantrag am Jahresabschlüsse 2007, 2006, 2005 BWA per und Beispiel B Kreditantrag am Jahresabschlüsse 2008, 2007,2006 BWA per
19 2. Notwendige Unterlagen 2.4 Unterlagen zur Offenlegung - nicht bilanzierende Kreditnehmer 19
20 Umfang der Unterlagen -> Einnahmen- Überschussrechnungen der letzten 2 Jahre -> Einkommensteuererklärungen der letzten 2 Jahre -> Einkommensteuerbescheid (aktuellster) -> Vermögensaufstellung (entsprechende Formulare werden zur Verfügung gestellt -> aktuelle Betriebswirtschaftliche Auswertung (BWA) 20
21 Qualität der Unterlagen -> Einnahme-Überschussrechnung * Nachweis zu den wesentlichen Forderungen/Vermögenswerten bzw. Verbindlichkeiten -> Betriebswirtschaftliche Auswertungen (BWA) * inkl. Summen und Saldenliste * Debitoren/Kreditorenliste * ggf. Ausgaben zu Bestandsveränderungen und Abschreibungen 21
22 Qualität der Unterlagen -> Inhalte bilden Standardkonstellationen ab -> Abweichungen sind möglich 22
23 Tipps Auch beste persönliche und fachliche Voraussetzungen allein werden keinen wirtschaftlichen Erfolg bringen, wenn die unternehmerische Tätigkeit nicht vorausgeplant und die Einhaltung dieser Planung nicht permanent kontrolliert wird! Sorgen Sie für eine aktuelle und umfassende Information Ihrer Hausbank! > Firmenkunden > Gründung und Nachfolge = Planungsunterlagen 23
24 Viel Erfolg bei Ihrem Vorhaben!!!!! 24
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