Tarifangebot für Beamte

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1 Tarifangebot für Beamte Stand 05/2015 Ein Unternehmen der AXA Gruppe

2 Agenda Grundlagen der Beamtenversorgung DBV Zweigniederlassung der AXA Leben Warum DU-Absicherung bei Beamten Notwendigkeit und kritische Ablehnungsgründe Dienstunfähigkeitsabsicherung Die Entwicklung der Versorgungslücke in der Beamtenlaufbahn Statusabhängige Absicherungsnotwendigkeit Lösungen für den Dienstanfänger Dienstanfänger-Police (DAP) Lösungen für den Beamten auf Lebenszeit Bedarfsermittlung Versorgungsrechner ÖD Dienstunfähigkeitsversicherung Besonderheiten zur DU der DBV Lösungen für Beschäftigte im ÖD Zusammenfassung/Fazit Ansprechpartner Seite 2

3 Grundlagen der Beamtenversorgung Versorgungsansprüche - statusabhängig Status Ursachen Dienstunfähigkeit Freizeitunfall Krankheit Dienstunfall Dienstbeschädigung BaW Entlassung, Nachversicherung Entlassung, Nachversicherung Unterhaltsbeitrag Unterhaltsbeitrag BaP Entlassung, Nachversicherung Entlassung, Nachversicherung Unfallruhegehalt Ruhegehalt BaL Ungekürzte beamtenrechtliche Versorgung Ruhegehalt* und Unfallruhegehalt (*Wartezeit von insgesamt 60 Monaten erforderlich) Seite 3

4 DBV Zweigniederlassung der AXA Leben Angebote exklusiv für den ÖD Die DBV Zweigniederlassung der AXA Lebensversicherung AG bietet ein Produktsortiment für den typischen Privatkundenbedarf im Öffentlichen Dienst an. Tarife der AXA Leben sind unter Marke DBV für Beamte und Tarifbeschäftigte im Produktportfolio der Zweigniederlassung gespiegelt. Spezielle Zielgruppenlösungen exklusiv bei DBV Marktführer mit best-advice-produktqualität in der Dienstunfähigkeitsabsicherung Vermarktungsschwerpunkte Relax Rente / BU / DU und Dienstanfänger-Police Seite 4

5 DBV Zweigniederlassung der AXA Leben Angebote exklusiv für den ÖD Spezielle Beratungsinstrumente (z.b. Versorgungsrechner ÖD) VDBV und Produktvermarktung Vorsorge sowie die ZNL (analog ZN Kranken) bieten Expertise über die spezifischen Versorgungssysteme des Öffentlichen Dienstes. Die Einbindung in die weltweit führende und finanzstarke AXA Gruppe garantiert den Kunden langfristige Sicherheit. Seite 5

6 DBV Zweigniederlassung der AXA Leben Weitere Verbesserung der Produktqualität Weitere Verbesserungen Wahlmöglichkeit zwischen Relax Rente (AIX5), konventioneller (AGX6) oder fondsgebundener Variante (AFX5) bei der Dienstanfänger-Police Mindestbeitrag nur noch 15 Euro für den Hauptvertrag Erhöhungsoptionen bei Ausscheiden aus dem ÖD Anwartschaftsversicherung für Teilzeitbeschäftigte Beamte möglich Verlängerungsgarantie bei Ausscheiden aus dem Öffentlichen Dienst 2 Jahre Wartezeit bei SaZ Seite 6

7 Warum DU-Absicherung bei Beamten Notwendigkeit Die wichtigste Versicherung für einen Beschäftigten im Öffentlichen Dienst ist die Absicherung der Arbeitskraft. Für einen Beamten reicht eine Berufsunfähigkeitsversicherung nicht aus. Die Dienstunfähigkeitsversicherung (Berufsunfähigkeitsversicherung mit Einschluss des Dienstunfähigkeitsrisikos) ist die beste Lösung für einen Beamten. Zielgruppen Seite 7

8 Warum DU-Absicherung bei Beamten kritische Ablehnungsgründe BU Ausschlussklauseln Verletzung der vorvertraglichen Anzeigepflicht Nichterreichung des 50 %-BU- Grades Keine Reaktion des Kunden Abstrakte Verweisung Konkrete Verweisung Anfechtung bzw. Betrugsfall Seite 8

9 Warum DU-Absicherung bei Beamten Notwendigkeit und kritische Ablehnungsgründe BU Beispiel Auswirkung der Ablehnungsgründe einer BU am Beispiel Nichterreichung des 50 %-BU-Grades Problem: häufig leistet eine BU-Versicherung nicht, weil der Beamte noch nicht die erforderliche 50 %ige Beeinträchtigung hat Lösung: Dienstunfähigkeitsversicherung der DBV leistet ohne Berücksichtigung des Einstufungsgrades der Beeinträchtigung sofern der Dienstherr die Entscheidung über die Einstufung der Dienstunfähigkeit getroffen hat (= echte DU-Klausel) bei Entlassung oder Versetzung in den Ruhestand Zielgruppen Seite 9

10 Dienstunfähigkeitsabsicherung Die Entwicklung der Versorgungslücke in der Beamtenlaufbahn Nettoeinkünfte pro Monat Versorgungslücke Versorgungsanspruch EUR EUR Mindestversorgung in Höhe von ca Euro pro Monat Beamter auf Widerruf Beamter auf Probe Beamter auf Lebenszeit Dienstzeit/ Beamtenlaufbahn Die BaP und BaW haben in der Regel keinen Versorgungsanspruch, d. h., hier besteht großer Bedarf an Versorgung bei Dienstunfähigkeit. Bei BaL besteht ein Anspruch auf Mindestversorgung erst nach 5 Dienstjahren. Seite 10

11 Dienstunfähigkeitsabsicherung statusabhängige Absicherungsnotwendigkeit EUR Versorgungslücke Versorgungsanspruch EUR Beamter auf Widerruf Beamter auf Probe Beamter auf Lebenszeit DU-Absicherung durch die Dienstanfänger- Police mit: Euro (bis A8) Euro (A9 A11) Euro (ab A12) Pauschal DU-Absicherung mit: Bedarfsgerecht 600 Euro (bis A8) max. in Höhe 900 Euro (A9 A10) von 80 % der Euro(ab A12) Nettoversorgungslücke Seite 11

12 Lösungen für den Dienstanfänger Dienstanfänger-Police (DAP) verbessert Jetzt auch Relax Rente (ALVIX5) als Trägertarif möglich. Wie bisher Kombination mit der Fonds-Rente (AFX5) mit ermäßigtem Anfangsbeitrag möglich. Mindestbeitrag für Hauptvertrag nur 15 Euro. Front-Up-Provision anstelle der 2-Phasen Verprovisionierung keine Maximierung der Bewertungsdauer (konventionelle Variante) Arbeitslosigkeit von bis zu 6 Monaten in der 1. Phase nicht mehr meldepflichtig. Verlängerungsoption bei Ausscheiden aus dem ÖD. Nachversicherungsgarantie bei Ausscheiden aus dem ÖD. Spezielle DU und Teildienstunfähigkeit jetzt noch günstiger. Seite 12

13 Lösungen für den Dienstanfänger Dienstanfänger-Police (DAP) Wichtig zu wissen: Dynamik 3 % ab der 2. Phase möglich Beitragsstundung während Mutterschutz und Erziehungszeiten möglich reduzierter Mindestbeitrag bei Relax Rente und FRV: 15,00 Euro wichtig: DAP nicht als Zusatz-BV zur Riester- oder Rürup-Rente abschließbar Nachversicherungsgarantien verbessert Meldefrist 6 Monate Zielgruppengerechte NVG (Beamte, Berufssoldaten, Soldaten auf Zeit, Tarifbeschäftigte im ÖD) Verlängerungsgarantie bei Soldaten ohne Gesundheitsprüfung Erhöhungsoption bei Ausscheiden aus dem ÖD Seite 13

14 Lösungen für den Dienstanfänger Dienstanfänger-Police Phase 1 Rente Die erste Phase läuft fünf Jahre und endet mit der Verbeamtung auf Lebenszeit. Hieraus ergibt sich eine max. Rentenhöhe von: Euro für den Mittleren Dienst (A5 bis A8) Euro für den Gehobenen Dienst (A9 bis A11) Euro für den Höheren Dienst (A12 bis A16) Phase 1 Vertragslaufzeit Seite 14

15 Lösungen für den Dienstanfänger Dienstanfänger-Police Phase 2 (mit Anpassungsoptionen) Rente In der zweiten Phase reduziert sich die Rentenleistung, da bereits Ansprüche aus der Beamtenversorgung bestehen. Hieraus ergibt sich eine max. Rentenhöhe von: 420 Euro für den Mittleren Dienst 525 Euro für den Gehobenen Dienst 630 Euro für den Höheren Dienst Phase 1 Anpassungsoption: Die Leistung der Phase 2 kann auch bedarfsgerecht auf 80 % der Nettoversorgungslücke angepasst werden. Bei Ausscheiden aus dem Beamtenverhältnis können Angestellte sogar bis zu 60 % von Brutto absichern. Phase 2 Reduzierung auf 35 % der ursprünglichen Rente aus Phase 1 Vertragslaufzeit Seite 15

16 Lösungen für den Dienstanfänger Dienstanfänger-Police (mit Anpassungsoptionen) Ursprüngliche Leistung der Phase 2: Mit Beginn der zweiten Phase fällt die versicherte Rentenleistung auf 35 % der DU- Rentenhöhe aus Phase 1. Weitere Anpassungsoptionen ohne Gesundheitsprüfung: Option 1: noch kein BaL Verlängerung der ersten Phase um 2 Jahre Option 2a: BaL Anpassung der DU-Rente auf max. 80 % der Nettoversorgungslücke (Erhöhungsoption) Option 2b: Ausscheiden aus dem Beamtenverhältnis Der Kunde arbeitet zum Beispiel als Angestellter in der Privatwirtschaft Anpassung der BU-Rente auf max. 60 % des derzeitigen Bruttoeinkommens (Erhöhungsoption auf Basis der dann aktuellen Berufsgruppe) Seite 16

17 Lösungen für den Dienstanfänger Dienstanfänger-Police (auch schon für Lehramtsstudenten) Auch Lehramtsstudenten können bereits mit der Dienstanfänger-Police abgesichert werden. Der Berufsunfähigkeitsschutz während der Studentenzeit wandelt sich ohne erneute Gesundheitsprüfung in einen Dienstunfähigkeitsschutz, ab Ernennung zum Beamten auf Widerruf. Bis zu Euro BU/DU-Rente möglich. Erhöhung auf bis zu Euro nach Verbeamtung ohne erneute Gesundheitsprüfung (Meldung innerhalb von 6 Monaten) Seite 17

18 Lösungen für den Dienstanfänger Dienstanfänger-Police (Hauptversicherungen zur DAP) Die Dienstanfänger-Police ist ausschließlich mit einer kapitalbildenden Hauptversicherung möglich: Rentenversicherungen mit reduziertem Anfangsbeitrag Standardkonfiguration zur DAP ist die Relax Rente Comfort (ALVIX5 mit Mindestbeitrag 15,00 Euro) Weitere Kombination zur DAP ist der fondsgebundenen Tarif AFX5 mit reduziertem Anfangsbeitrag (ab 15 Euro Mindestbeitrag mtl. für die Hauptversicherung). Seite 18

19 Lösungen für den Dienstanfänger Dienstanfänger-Police nicht versicherbare Personen Die Dienstanfänger-Police ist nicht versicherbar für: Polizei- und Zollbeamte in Sondereinheiten (SEK, MEK, GSG9, ) Piloten und Co-Piloten der Polizei/Bundespolizei (Hubschrauber) Gerichtsvollzieher Soldaten (wegen der besonderen Versorgungssituation, der Zeitsoldatenversorgung) Seite 19

20 Lösungen für den Dienstanfänger Dienstanfänger-Police Zusammenfassung Mit der Dienstanfänger-Police bieten Sie Ihrem Kunden eine bedarfsgerechte Lösung vom ersten Tag an. Nettoeinkünfte pro Monat EUR EUR Phase 2 Versorgungslücke Dienstunfähigkeitsrente Versorgungsanspruch Phase 1 Beamter auf Widerruf Beamter auf Probe Beamter auf Lebenszeit Dienstzeit/ Beamtenlaufbahn Seite 20

21 Lösungen für den Dienstanfänger Dienstanfänger-Police Highlights DBV ist der einzige deutsche Versicherer, der für diese Zielgruppe dieses spezielle Produkt anbietet. auch Teildienstunfähigkeit mitversicherbar hervorragende Qualität der BU/DU-Bedingungen Prämie % günstiger als bei herkömmlichen Produkten am Markt, ohne Abstriche in der Qualität. Anpassungsoption auf 80 % der Nettoversorgungslücke ohne erneute Gesundheitsprüfung innerhalb von sechs Monaten nach Ernennung zum Beamten auf Lebenszeit. unterschiedliche Dynamikoptionen, auch für den Leistungsfall Verzicht auf abstrakte Verweisbarkeit (außer Feuerwehr und Justizvollzug). Seite 21

22 Lösungen für den Beamten auf Lebenszeit Bedarfsermittlung Versorgungsrechner ÖD Einem Beamten auf Lebenszeit kann keine Dienstanfänger-Police angeboten werden. Da bereits Ansprüche auf Versorgungsbezüge bestehen, muss hier zuerst die Versorgungslücke und dann der Bedarf ermittelt werden. Das Beamtenversorgungsprogramm (Versorgungsrechner ÖD / DU-Navigator) berechnet auch die 80 %-Nettolücke, die als Grundlage für das Angebot gilt. Seite 22

23 Lösungen für den Beamten auf Lebenszeit Bedarfsermittlung Versorgungsrechner ÖD Das Ausfüllen des Erfassungsbogens ( ) vorab ist hilfreich, da die erforderlichen Daten zur Bedarfsanalyse im System zur Eingabe schon vorliegen. Service-Hotline unterstützt bei schwierigen Fällen. Seite 23

24 Lösungen für den Beamten auf Lebenszeit Bedarfsermittlung Versorgungsrechner ÖD Mit Hilfe des Versorgungsrechner ÖD können Versorgungslücken exakt berechnet werden. Das Programm kann aus der Kundenübersicht in Phoenix direkt aufgerufen werden dadurch werden die Kundendaten aus Phoenix direkt in den Versorgungsrechner ÖD übertragen! Seite 24

25 Lösungen für den Beamten auf Lebenszeit Bedarfsermittlung Versorgungsrechner ÖD Diese Berechnung ist die Grundlage für das Angebot. Seite 25

26 Lösungen für den Beamten auf Lebenszeit Bedarfsermittlung Versorgungsrechner ÖD Der Versorgungsrechner ÖD weist die Versorgungslücken aus (die Beträge sind auf volle 50 Euro aufgerundet) Seite 26

27 Lösungen für den Beamten auf Lebenszeit Dienstunfähigkeitsversicherung (Leuchtturmprodukt) Exzellente BU-Bedingungen Exklusiv bei DBV: Allgemeine DU-Klausel ist ohne Mehrbeitrag integraler Bestandteil der BU-Bedingungen. Bedarfsspezifische Optionen exklusiv bei DBV (z. B. spezielle DU-Klausel, Teil-DU, etc.). Kombination mit Relax, Klassik- und Fondsrente möglich. Als selbständige BV oder als Zusatz-BV zur Riester-Rente weiterhin möglich. Beitragsstundung während Mutterschutz und Erziehungszeiten möglich. Zielgruppen Seite 27

28 Lösungen für den Beamten auf Lebenszeit Dienstunfähigkeitsversicherung Annahmerichtlinien Persönliche Erklärung D02 Versorgungsanalyse ÖD erforderlich bei: BaL bis Eintrittsalter 45 bei einer monatlichen DU-Rente: über 600 Euro (A2 A8) über 900 Euro (A9 A10) über Euro (A11 A16, R) BaL ab Eintrittsalter 46 bei einer monatlichen DU-Rente: über 250 Euro BaW/BaP ohne DAP bei einer monatlichen DU-Rente: über 500 Euro Maximale DU-Rente bis 80 % der Nettoversorgungslücke Seite 28

29 Lösungen für den Beamten auf Lebenszeit Dienstunfähigkeitsversicherung Annahmerichtlinien Vereinfachtes Angebot Bei BaL bis Eintrittsalter 45 mit einer monatlichen DU-Rente: bis 600 Euro (A2 A8) bis 900 Euro (A9 A10) bis Euro (A11 A16, R) ist keine Versorgungsberechnung notwendig! Maximale DU-Rente bis 80 % der Nettoversorgungslücke Seite 29

30 Lösungen für den Beamten auf Lebenszeit Dienstunfähigkeitsversicherung - Möglichkeiten Sie haben verschiedene Möglichkeiten, auf den individuellen Bedarf des Beamten (BaL) einzugehen: eigenständige Dienstunfähigkeit (ALVSDV oder ALVVDV als Zusatz zu Riester) Risikolebensversicherung (AT2) mit Dienstunfähigkeitszusatzversicherung (DUZ) Relax Rente, fondsgebundene oder klassische Rentenversicherung mit Dienstunfähigkeitszusatzversicherung (DUZ) Steuerbegünstigte DU auch mit Relax Rente möglich (Basis-Rente) Voraussetzung: Bei der Tarifauswahl Vorsorge Schicht 1 bis 3 ist immer ÖD und damit die DBV Deutsche Beamtenversicherung Lebensversicherung Zweigniederlassung der AXA Lebensversicherung AG zu wählen! Zielgruppen Seite 30

31 Lösungen für den Beamten auf Lebenszeit Dienstunfähigkeitsversicherung Highlights DBV unterwirft sich dem Votum des Dienstherrn: 1 Wenn der Kunde wegen Dienstunfähigkeit entlassen oder in den Ruhestand versetzt wird, bekommt er Geld. Zusätzliche Prüfungen der DBV entfallen bei Dienstunfähigkeit. 2 3 DBV leistet solange der Beamte Versorgungsbezüge erhält. Seite 31

32 Lösungen für den Beamten auf Lebenszeit Dienstunfähigkeitsversicherung (allgemeine und spezielle) Die allgemeine Dienstunfähigkeitsversicherung gilt für Verwaltungsbeamte und Lehrer. Die spezielle Dienstunfähigkeitsversicherung ist notwendig für uniformierte Beamte, da an diese Berufsgruppe besondere Anforderungen an den Gesundheitszustand gestellt werden. Die spezielle Dienstunfähigkeit wird häufig auch Polizeioder Vollzugsdienst-Unfähigkeit genannt. Die BT wählt automatisch die richtigen Bedingungen für die entsprechenden Berufsgruppen aus. Zielgruppen Seite 32

33 Besonderheiten zur DU der DBV Echte und vollständige DU-Klausel Sicherheit für Beamte Als vollständige Dienstunfähigkeit gilt die Entlassung oder Versetzung in den Ruhestand (aus medizinischen Gründen). Bei einer echten DU-Klausel folgt der Versicherer der Entscheidung des Dienstherrn. Der Versicherer verzichtet auf die eigene Prüfung bei Dienstunfähigkeit. Bei vollständiger DU-Klausel werden alle Beamten mit allen Berufsrisiken* unabhängig von ihrem Status versichert (als Dienstanfänger oder als Beamter auf Lebenszeit). Die DBV verfügt über eine echte und vollständige DU Klausel. Zielgruppen * Ausnahme: fliegendes Personal Seite 33

34 Besonderheiten zur DU der DBV Allgemeines DU-Risiko im BU-Bedingungswerk integriert Die allgemeine Dienstunfähigkeitsabsicherung ist Grundbestandteil der Produktbedingungen zur Berufsunfähigkeitsversicherung. Damit ist ein Wechsel eines Antragstellers in den Beamtenstatus kein Problem mehr. Mit den Bedingungen der Berufsunfähigkeitsversicherung der DBV ist das allgemeine Dienstunfähigkeitsrisiko automatisch und ohne Mehrbeitrag mitversichert (nicht das spezielle Dienstunfähigkeitsrisiko). Zielgruppen Seite 34

35 Besonderheiten zur DU der DBV Allgemeines DU-Risiko im BU-Bedingungswerk Beispiel: Lehrer werden in einigen Fällen nach dem Referendariat in ein Angestelltenverhältnis übernommen und erst später verbeamtet. Mit der BU-Versicherung der DBV ist in jedem Fall der aktuelle Status (Beamten-/ Angestelltenverhältnis) abgesichert und somit ist beispielsweise bei Verbeamtung keine erneute Gesundheitsprüfung erforderlich. Referendariat Festanstellung BaW Angestelltenverhältnis Verbeamtung Seite 35

36 Besonderheiten zur DU der DBV Teil-Dienstunfähigkeit Durch gesetzliche Rahmenbedingungen ist der Dienstherr verpflichtet, die Möglichkeit der begrenzten Dienstfähigkeit (Teildienstunfähigkeit) zu prüfen. Dies hat zur Folge, dass die Arbeitszeit und das Einkommen entsprechend dem DU-Grad reduziert werden kann. Wird die regelmäßige Arbeitszeit des versicherten Beamten wegen begrenzter Dienstfähigkeit verkürzt, so erbringen wir einen Teil der versicherten Leistung. Der Anteil der Leistung (DU- Rente) entspricht dem Anteil der Arbeitszeitverkürzung bzw. der Einkommenskürzung. Voraussetzung einer Leistung bei der DBV ist ein DU-Grad von mindestens 20 %. Seite 36

37 Besonderheiten zur DU der DBV Teil-Dienstunfähigkeit (bei DU + DAP) Für Beamte auf Lebenszeit (BaL): Zusatzvereinbarung Teildienstunfähigkeit möglich mit einem Mehrbeitrag in Höhe von 10 % auf den DUZ-Beitrag. Für Dienstanfänger (BaW, BaP): Einschluss der Teildienstunfähigkeit ist auch im Rahmen der 2. Phase der Dienstanfänger-Police möglich. Einschluss zu Beginn sinnvoll, da in der 1. Phase nur minimaler Mehrbeitrag (Anwartschaftsversicherung). Der Einschluss der Teildienstunfähigkeit ist möglich im Rahmen der allgemeinen und speziellen Dienstunfähigkeitsversicherung. Die DBV leistet ab 20 % DU-Grad die anteilige DU-Rente. Die Debeka leistet bspw. erst ab 25 % DU-Grad, andere Wettbewerber erbringen keine Leistung bei Teil-DU. Seite 37

38 Besonderheiten zur DU der DBV Annahmerichtlinien zur Versicherungs-/Leistungsdauer Versicherungs- und Leistungsdauer bietet eine Top-Absicherung für: Lehrer bis 65 Jahre versicherbar Verwaltungsbeamte bis 67 Jahre versicherbar Polizei bis 55 Jahre versicherbar mit einer Leistungsdauer bis 63 Jahre Diese Regelungen gelten jeweils bis Eintrittsalter 40. Seite 38

39 Besonderheiten zur DU der DBV Konkrete und abstrakte Verweisung Wenn der Dienstherr Dienstunfähigkeit feststellt, kann der Versicherer bei seiner Leistung folgende 3 Fälle unterscheiden: Entlassung oder Versetzung in den Ruhestand Begrenzte Dienstfähigkeit (Teildienstunfähigkeit) Verweisung/Versetzung auf eine andere Tätigkeit Der Versicherer kann die Zahlung seiner Leistung von der Möglichkeit einer Verweisung abhängig machen. Seite 39

40 Besonderheiten zur DU der DBV Konkrete und abstrakte Verweisung BaW/BaP Bei BaW/BaP leistet die DBV nicht, sofern der Beamte eine andere Tätigkeit (mit vergleichbarem Status und Verdienst) ausübt d. h. die DBV beruft sich auf die konkrete Verweisung. Die konkrete Verweisbarkeit greift bei der speziellen DU der DBV nicht für die ersten 36 / 72 Monate, da dieser Betrag zu Beginn der DU in einem Betrag ausgezahlt wird. Das ist ein deutlicher Vorteil gegenüber den meisten Mitbewerbern. Bei BaW/BaP leistet die DBV, sofern der Beamte keine andere Tätigkeit ausübt, aber ausüben könnte d. h. die DBV verzichtet auf die abstrakte Verweisung und leistet*. * Ausnahme: Berufsgruppen der Inneren Sicherheit (z. B. Feuerwehr, Justiz), da nach 36/72 Monaten eine Seite 40 erneute BU/DU-Prüfung vom Versicherer folgt (hinsichtlich einer dauerhaften BU-/DU)

41 Besonderheiten zur DU der DBV Konkrete und abstrakte Verweisung BaL Bei BaL verzichtet die DBV grundsätzlich auf eine Verweisung und leistet immer, sofern der Dienstherr Versorgungsbezüge bezahlt. Bei BaL schließen wir uns der Entscheidung des Dienstherrn an und leisten in der Höhe der vereinbarten Rente, sofern der Dienstherr Versorgungsbezüge (Unterhaltsbeitrag oder Ruhegehalt) bezahlt. Wir zahlen die DU-Rente auch dann, wenn der Beamte (BaL) einen anderen Beruf ausübt (z. B. als Angestellter an einer Privatschule) und der Dienstherr weiterhin Versorgungsbezüge bezahlt (egal in welcher Höhe) Verzicht auf konkrete Verweisung bei der DBV. Wir zahlen die DU-Rente auch dann, wenn der Beamte (BaL z. B. uniformierter Polizeibeamter, Feuerwehrbeamter oder Justizvollzugsbeamter) einen anderen Beruf ausüben könnte (z. B. in der Verwaltung mit vergleichbarem Status und Verdienst), dies aber nicht tut (z. B. keine offene Planstelle) Verzicht auf abstrakte Verweisung der DBV. Seite 41

42 Besonderheiten zur DU der DBV Dynamik- und Nachversicherungsgarantien DBV verfügt über hervorragende Dynamikoptionen. Ein echtes Highlight der DBV ist die Leistungsfalldynamik für die Hauptversicherung zwischen 3 und 10 % möglich die DU-Rente zwischen 1 und 3 % möglich Auch die Nachversicherungsgarantien gehen weit über das Maß der üblichen Garantien im Markt hinaus (z. B. bei Ernennung zum BaL, Besoldungserhöhung, Ausscheiden aus dem Öffentlichen Dienst etc.). Einzigartig ist die Nachversicherungsgarantie im Falle einer Reduzierung der Beamtenversorgung (z. B. bei Reduzierung des Versorgungsprozentsatzes). Hier hat der Kunde die Möglichkeit, seine Deckungslücke optimal zu schließen. Wir empfehlen die Leistungsfalldynamik von 10% in der Hauptversicherung! Seite 42

43 Besonderheiten zur DU der DBV Spezielle DU-Klauseln für Berufsgruppen der Sicherheit DBV bietet für spezielle Beamtengruppen die jeweils notwendige spezielle Dienstunfähigkeits-Klausel an. Wettbewerber bezeichnen diese Klausel auch als Polizei-DU Feuerwehr-DU (Gesundheitsprüfung Atemschutz G26) Vollzugs-DU Spezielle Dienstunfähigkeits-Klausel der DBV: Leistungsdauer für BaW und BaP in der DAP kann von 36 auf 72 Monate erhöht werden (20 % Mehrbeitrag ist nur in der 1. Phase zu zahlen) DBV leistet nach 36, bzw. 72 Monaten jeweils weiter, sofern weiterhin Berufsunfähigkeit vorliegt. Bei Signal-Iduna gilt die Leistungsbegrenzung von 72 Monaten auch für Beamte auf Lebenszeit. DBV verzichtet bei BaL auf eine Leistungsdauerbeschränkung. Seite 43

44 Lösungen für Beschäftigte im ÖD Basis-Rente, Riester-Rente, Risiko-LV Basis-Rente Relax Rente Klassik-BasisRente Neuer Verkaufsvorteil: Riester-Rente Integrierter Todesfallschutz (Vererbbarkeit) Steuerbegünstigte DU noch attraktiver Relax Rente Zusatz-DU zur Relax-RiesterRente möglich Risiko-LV Überschuss-System Todesfallbonus möglich Optional: fallende Versicherungssumme Zielgruppenspezifische Nachversicherungsgarantien für Beamte, Soldaten und Tarifbeschäftigte im Öffentlichen Dienst Auslandseinsatz-Police Seite 44

45 Lösungen für Beschäftigte im ÖD Steuerbegünstigte DU Steuerbegünstigte DU: Durch das Alterseinkünftegesetz können auch Beamte im Rahmen der Basisrente steuerlich gefördert vorsorgen. Die Beiträge für die Relax Rente und die Dienstunfähigkeitszusatzversicherung lassen sich im Rahmen der Altersvorsorgeaufwendungen als Sonderausgaben steuerlich geltend machen im Jahr 2015 zu 80 %. Dieser Satz steigt jedes Jahr um weitere 2 % ab 2025 sind die Beiträge also zu 100 % absetzbar. Der besondere Vorteil des nachfolgenden Beispiels ergibt sich durch die Steuervorteile in Verbindung mit einer Dienstunfähigkeitszusatzversicherung, da der Kunde gegenüber der selbstständigen Dienstunfähigkeitsversicherung für den nahezu gleichen Beitrag zusätzlich eine Altersrente erhält. Seite 45

46 Lösungen für Beschäftigte im ÖD Steuerbegünstigte DU Beispiel Seite 46

47 Zusammenfassung/Fazit Einheitlich Sie können jede Berufsgruppe versorgen, ganz gleich ob Lehrer, Verwaltungsbeamte, Polizist oder Feuerwehrmann. Beamte auf Widerruf, Beamte auf Probe erhalten die Dienstanfänger-Police (DAP). Beamte auf Lebenszeit benötigen eine normale Dienstunfähigkeitsrente. Tarifbeschäftigte im ÖD benötigen die VBL / ZVK Klausel. Ergreifen Sie die sich Ihnen bietenden Geschäftschancen und sichern Sie Ihre monatlichen Einnahmen! Seite 47

48 Ansprechpartner Regionale Unterstützung: EVT: Erster Ansprechpartner zu allen produkt-/ fachspezifischen Themen ÖD ist der Ihnen zugeordnete Regionalleiter bzw. Fachberater Vorsorge. Makler: Wenden Sie sich an den für Sie zuständigen Maklerbetreuer. Zentrale Unterstützung: Bei Anfragen im Vorfeld des Vertragsabschlusses, Angeboten, Auskunft zum Antragsprozess oder Wettbewerbsinformationen hilft Ihnen der Vorsorge Vertriebspartner-Service Privatkunden unter der Rufnummer 0221/ ( weiter. Auskünfte zum Vertrag (Bestands- und Neukundengeschäft) erteilt Ihnen der Vertriebspartnerservice KPPS-TKS unter der Rufnummer 0221/ (Neugeschäft Taste 1, DBV Altverträge Taste 2) Auskunft zu den Bearbeitungsständen Leistung erhalten Sie beim Vorsorge Fach Service Leistung (VFS-Leistung) unter der Rufnummer 0221/ Auskünfte zu DBV Verträge vor dem : Vorsorge Bestands Management (VBM-Leitung) unter der Rufnummer 0611/ Seite 48

49 Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit Seite 49