Die Gesamtberatung. Rund um Ihre Ziele, Wünsche und Bedürfnisse

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1 Die Gesamtberatung Rund um Ihre Ziele, Wünsche und Bedürfnisse Finanz Plus AG Finanz- und Versicherungsberatung Martin Rothkoegel eidg. dipl. Vorsorge- und Vermögensberater und dipl. Fondsberater IAF Baarerstrasse 135 Postfach CH-6301 Zug Fon Fax

2 Seite 2 Ihre Ziele, Wünsche und Bedürfnisse Meine Träume Das Plus Was möchte ich mir leisten können? Soll-Ebene Meine Veränderungswünsche. Was sollte ich erreichen? Muss-Ebene Was ist für mich unverzichtbar? Was brauche, was will ich unbedingt? Die GESAMTBERATUNG ermöglicht das Erstellen einer ausführlichen, graphisch dargestellten Momentaufnahme Ihres Vorsorgeschutzes und Ihrer finanziellen Situation. Sie erhalten einen Überblick über ihre eigenen Ziele und Bedürfnisse im Leben. Dieser bildet die Grundlage für Ihre weitere finanzielle Lebensplanung. (Auch allfällige Deckungslücken und/oder Über- und Doppelversicherungen werden aufgedeckt!). Die Schwerpunkte der Gesamtberatung sind: Vorsorge Finanzen Steuern Sach- und Vermögensversicherung Gemeinsam erarbeiten und optimieren wir, basierend auf der ausgewerteten GESAMTBERATUNG Ihre finanzielle Zukunft. Dabei bauen wir auf Ihrer abgesicherten Existenz (Muss-Ebene) auf. Allgemeine Informationen Je genauer und detaillierter Sie Ihre momentane Situation und Wünsche beschreiben, desto präziser ist auch die anschliessende Analyse und Auswertung. Ihre Daten werden streng vertraulich behandelt! (Datenschutz wird gewahrt). Die Unterlagen für die GESAMTBERATUNG werden ausschliesslich im Rahmen Ihrer persönlichen Beratung verwendet.

3 Seite 3 Die Gesamtberatung Unsere Leistungen Wir fragen Sie nach Ihren Wünschen und Zielen. Sie setzen die Prioritäten und bestimmen den Umfang der Gesamtberatung. Auf Wunsch kann die Beratung um die Bereiche Anlage- und Finanzplanung erweitert werden. Es stehen uns interne und externe Spezialisten zur Verfügung. Diese können auch für Sie im direkten Auftragsverhältnis tätig werden. Wir prüfen Ihre heutige Einkommenssicherung im Rahmen der bestehenden Vorsorgeleistungen. Wir ermitteln die Leistungen der AHV/IV, der Pensionskasse sowie der Unfall- und Krankenversicherung. Analysiert werden auch alle privaten Vorsorgen für das Alter, den Todesfall, die Erwerbsunfähigkeit und alle Sach- und Vermögensversicherungen. Wir bewerten das Verhältnis von Einnahmen und Ausgaben in der Zukunft. Wir überprüfen die bestehenden Vorsorgeleistungen und antworten auf die Frage, ob die bisherigen Massnahmen genügen und richtig waren. Wir zeigen Ihnen aber auch Einsparmöglichkeiten auf. Wir empfehlen Ihnen konkrete Schritte, mit welchen sich Ihre Wünsche realisieren und die gesetzten Ziele erreichen lassen. Wir verdeutlichen, wo und wie ein Auf-, Aus- oder Abbau der Vorsorge angezeigt ist. Wir zeigen Ihnen zudem die Instrumente zur Erreichung der gesetzten Ziele. Wir erstellen Ihnen einen persönlichen Kundenordner. Dieser enthält alle erhobenen Daten und die empfohlenen Massnahmen. Der Inhalt des Kundenordners wird Ihnen in einem persönlichen Gespräch ausführlich erklärt. Wir beraten und unterstützen Sie bei der Umsetzung der Massnahmen. Sofern Sie es wünschen, unterbreiten wir Ihnen konkrete Angebote, vergleichen diese mit Alternativangeboten und helfen Ihnen bei der optimalen Realisation. Wir kennen den Markt und bekennen uns zum Prinzip von «Best choice» Wir begleiten Sie in der Zukunft. Nur eine laufende Kontrolle der getroffenen Massnahmen sichert den gewünschten Erfolg. Auf Ihren Wunsch hin stehen wir für periodische Überprüfungen zu Ihrer Verfügung. Ihr Nutzen Sie erhalten eine Gesamtberatung, die zu hundert Prozent auf Ihre persönlichen Verhältnisse eingeht. Sie können Ihre Zukunft noch besser gestalten und gewinnen Sicherheit in allen Vorsorge- und Finanzfragen. Sie profitieren von Expertenwissen und haben Zugang zu einem Spezialistennetzwerk, das auch komplexe Vorsorgeprobleme lösen kann. Sie besitzen verlässliche Zahlen und Aussagen zu den Leistungen der Sozialversicherungen und ergänzenden betrieblichen Vorsorgen. Sie kennen zudem den genauen Leistungsumfang Ihrer privaten Vorsorgeleistungen. Die Analyse zeigt Ihnen, ob die bisher getroffenen Massnahmen richtig und vollständig waren. Sie wissen, ob die bisher getroffene Vorsorge richtig war und genügt oder ausgebaut bzw. reduziert werden sollte. Sie kennen mögliche Problemfelder und erhalten alle notwendigen Grundlagen für sinnvolle Anpassungen. Sie gewinnen Klarheit und sind im Besitz von individuellen, auf Ihre persönlichen Verhältnisse und Präferenzen optimal abgestimmte Entscheidungsgrundlagen. Mit den Ihnen abgegebenen Empfehlungen erreichen Sie die gewünschten Ziele mit ökonomischen Einsatz der Mittel. Sie erhalten mit dem persönlichen Kundenordner ein Dossier, das den aktuellen Stand und die künftige Entwicklung beschreibt, die gestellten Fragen beantwortet und die Auswirkungen der Massnahmen aufzeigt. Sie entscheiden, ob Sie uns ganz oder teilweise mit der Umsetzung der zu treffenden Massnahmen betrauen. In beiden Fällen steht Ihnen unser Spezialistennetz zur Verfügung. Sie erreichen mit unserer Begleitung die gesteckten Ziele und realisieren Ihre Wünsche. Sie haben die notwendige Sicherheit und die laufende Betreuung und Unterstützung durch die Finanz Plus AG.

4 Seite 4 Beratungsauftrag (Exemplar für den Auftraggeber) l Herr l Frau Name Strasse Vorname PLZ, Ort beauftragt die Firma Finanz Plus AG, Finanz- und Versicherungsberatung, vertreten durch... eine Gesamtberatung mit folgenden Schwerpunkten durchzuführen: Vorsorge Finanzen Steuern Sach- und Vermögensversicherung Inhalt der Beratung Formulierung der Ziele Analyse der heutigen Situation und Darstellung der gewünschten Situation in Zukunft Vorschläge geeigneter Massnahmen zur Erreichung der Ziele Präsentation und Abgabe eines persönlichen Kundenordners mit einer detaillierten Zusammenfassung Nach der Übergabe des Berichtes ist der Auftrag beendet. Der Auftraggeber / die Auftraggeberin kann jederzeit mit eingeschriebenem Brief die sofortige Einstellung der Beratung verlangen. Im Übrigen gelten die OR Artikel 404 bis 406 über die Gründe für die Beendigung und die Wirkung des Erlöschens. Die Honorarkosten für die Gesamtberatung betragen CHF..... (exkl. MwSt.) Wird aus der Gesamtberatung heraus im Versicherungsbereich ein Abschluss getätigt, indem uns Provisionen zufliessen, werden die Honorarkosten miteinander verrechnet. Der Auftraggeber hat somit keine Honorarkosten zu tragen. Der Gerichtsstand ist Zug oder der Wohnort des Auftragsgebers, sofern dieser in der Schweiz domiziliert ist. Als anwendbares Recht gilt dasjenige der Schweiz. Die allgemeinen Geschäftsbedingungen sind Bestandteil dieses Beratungsauftrages. Der Unterzeichnende erklärt sich mit den allgemein Geschäftsbedingungen und der Honorarvereinbarung einverstanden. Auftragnehmer...

5 Seite 5 Beratungsauftrag (Exemplar für den Auftragnehmer) l Herr l Frau Name Strasse Vorname PLZ, Ort beauftragt die Firma Finanz Plus AG, Finanz- und Versicherungsberatung, vertreten durch... eine Gesamtberatung mit folgenden Schwerpunkten durchzuführen: Vorsorge Finanzen Steuern Sach- und Vermögensversicherung Inhalt der Beratung Formulierung der Ziele Analyse der heutigen Situation und Darstellung der gewünschten Situation in Zukunft Vorschläge geeigneter Massnahmen zur Erreichung der Ziele Präsentation und Abgabe eines persönlichen Kundenordners mit einer detaillierten Zusammenfassung Nach der Übergabe des Berichtes ist der Auftrag beendet. Der Auftraggeber / die Auftraggeberin kann jederzeit mit eingeschriebenem Brief die sofortige Einstellung der Beratung verlangen. Im Übrigen gelten die OR Artikel 404 bis 406 über die Gründe für die Beendigung und die Wirkung des Erlöschens. Die Honorarkosten für die Gesamtberatung betragen CHF..... (exkl. MwSt.) Wird aus der Gesamtberatung heraus im Versicherungsbereich ein Abschluss getätigt, indem uns Provisionen zufliessen, werden die Honorarkosten miteinander verrechnet. Der Auftraggeber hat somit keine Honorarkosten zu tragen. Der Gerichtsstand ist Zug oder der Wohnort des Auftragsgebers, sofern dieser in der Schweiz domiziliert ist. Als anwendbares Recht gilt dasjenige der Schweiz. Die allgemeinen Geschäftsbedingungen sind Bestandteil dieses Beratungsauftrages. Der Unterzeichnende erklärt sich mit den allgemein Geschäftsbedingungen und der Honorarvereinbarung einverstanden. Auftragnehmer...

6 Seite 6 Allgemeine Geschäftsbedingungen Beratungsziel Unser Ziel ist die umfassende und professionelle Beratung unserer Kunden in Finanz-, Vorsorge-, Steuer-, Sach- und Vermögensversicherungsfragen. Die Beratung wird konsequent auf die spezifischen Bedürfnisse unserer Kunden ausgerichtet mit der Zielsetzung, für den Kunden ein möglichst optimales Kosten-/ Nutzenverhältnis zu erreichen. Beratungsgrundsätze Wir führen alle unsere Arbeiten nach professionellen Standards aus. Das schliesst ein, dass alle gesetzlichen Bestimmungen eingehalten werden. Wir geben keine Empfehlungen ab, die in irgendeiner Weise problematisch sind. Sollten von uns empfohlene Massnahmen in Frage gestellt werden, nehmen wir die Interessenvertretung unserer Kunden wahr. Unabhängigkeit Wir sind in keinerlei Hinsicht an die Anbieter von Finanzprodukten oder Finanzdienstleistungen gebunden oder in irgendeiner Weise von diesen abhängig. Unsere Empfehlung, ein bestimmtes Versicherungsprodukt oder eine Vermögensanlage zu wählen, wird allein durch das Kosten- und Nutzenverhältnis der Anlage für den Kunden, das Anlagerisiko und die Bonität des Anbieters sowie durch die Konzepttauglichkeit des gesamten Beratungsprozesses bestimmt. Stellvertretung Für jeden Auftrag wird neben dem Kundenberater ein Stellvertreter mitbestimmt. Der Stellvertreter ist über die persönlichen und finanziellen Verhältnisse des Kunden informiert und kann bei Abwesenheit des Kundenberaters an seiner Stelle beansprucht werden. Fakturierung von Beratungsleistungen Kostenrahmen Nach Einsichtnahme in die konkrete Problematik sind wir bei einfachen Verhältnissen in der Lage, ein voraus vereinbartes Pauschalhonorar zu offerieren. Sollte sich im Verlaufe der Auftragsbearbeitung zeigen, dass dieses Honorar wegen zusätzlicher Fragestellungen oder Probleme wesentlich überschritten wird, informieren wir den Kunden vorgängig. Kostenverrechnung Wir werden von unseren Anbietern durch Provisionen oder Courtagen entschädigt. Bei einem allfälligen Abschluss im Versicherungsbereich wird das Pauschalhonorar mit der Entschädigung verrechnet. Dem Kunden entstehen somit keine Honorarkosten. Eine allfällige Zusatzdienstleistung wie unter Absatz (Kostenpflichtige Leistung Dritter) wird dem Kunden unabhängig in Rechnung gestellt.

7 Seite 7 Zahlungstermin Unsere Rechnungen sind innert 30 Tagen ohne Abzug zahlbar. Kostenpflichtige Leistungen Dritter Wünscht der, dass wir Leistungen eines Dritten beanspruchen sollen (wie Spezialauskünfte und Expertisen bei Treuhändern, Rechtsanwälten, Steuerämtern usw.) holen wir dazu die schriftliche Vollmacht des Kunden ein. Sie kann jederzeit widerrufen werden. Die Honorarforderungen und Kosten von Dritten werden dem direkt in Rechnung gestellt. Beendigung des Auftrags Das Auftragsverhältnis kann von beiden Parteien jederzeit beendigt werden (Art. 404 OR). Unser Beratungsaufwand bis zum Beendigungszeitpunkt wird anschliessend in Rechnung gestellt. Diskretion und Rückgabe von Originalakten Im Rahmen des Auftragsverhältnisses sind wir gesetzlich verpflichtet, alle Kundendaten vertraulich zu behandeln. Wir verpflichten uns dementsprechend, keinerlei unsere Kunden betreffende Informationen irgendwelchen Drittpersonen ohne Einverständnis des Kunden bekannt zugeben. Alle Originalakten werden nach Auftragsbeendigung zurückgegeben. Zug den 01.Januar 2004