ALTOR Gruppe ImmoAdvisors GmbH. Liquidität als Chance.

Transkript

1 Wer weit genug vorausschaut, kann auf die Zukunft bauen. ALTOR Gruppe ImmoAdvisors GmbH Liquidität als Chance.

2 Das ist Blindtext, da können Sie lesen solange Sie wollen. wer nachdenkt, löst probleme. wer aber vorausdenkt, entdeckt neue Möglichkeiten. Die ALTOR Gruppe Die ALTOR Gruppe verbindet die Unternehmen rund um die ALTOR Heidelberger Inkasso zu einem der größten konzernunabhängigen Dienstleister für Forderungs management in Deutschland. Seit 1979 im traditionellen Inkassogeschäft tätig, deckt ALTOR heute rund um das Thema Liquidität weite Phasen einer Kundenbeziehung ab. Das Leistungsportfolio reicht dabei von der Kündigungsprävention über die treuhänderische Bearbeitung notleidender Forderungen bis zu deren Ankauf. Exzellente Branchenexpertise, innovative Dienstleistungen und starke Partner unterstreichen den Service- und Beratungsanspruch unserer Unternehmensgruppe. Der Name ALTOR lateinisch Erhalter, Bewahrer steht dabei für unsere Vision. Wir erhalten Ihre Werte, Ihre Liquidität und sorgen dafür, dass Sie auch künftig wachsen und Ihre Ideen umsetzen können. Wie wir das tun? Indem wir dafür sorgen, dass Sie Ihr Geld schnell erhalten. Denn Außenstände sind gebundenes Kapital, das nicht für das Wachstum Ihres Unternehmens zur Verfügung steht.

3 Wir verbinden die Interessen beider Seiten. Sie sollen Ihre Forderungen realisieren, Ihre Kunden ihr Lebensziel erreichen können. Unser Kompetenz netzwerk zeigt Ihnen die Möglichkeiten. Welcher Weg für Sie der richtige ist, entscheiden Sie. Die ALTOR ImmoAdvisors Die Bearbeitung notleidender immobilienbesicherter Forderungen erfordert besondere Expertise und bedeutet einen deutlich erhöhten manuellen Bearbeitungsaufwand gegenüber unbesicherten Forderungen. Dem trägt die ALTOR Gruppe seit 2007 mit einer spezialisierten eigenen Gesellschaft Rechnung der ImmoAdvisors GmbH. Die ALTOR ImmoAdvisors hat es sich zur Aufgabe gemacht, insbesondere Banken und Bausparkassen bei der Bearbeitung notleidender immobilienbesicherter Forderungen zu unterstützen. Dabei arbeiten wir mit einem hoch motivierten Team, das über eine besondere Expertise im Bereich Immobilien verfügt. Im Rahmen ihrer täglichen Arbeit greifen unsere Mitarbeiter auf individuelle, einfach anpassbare Softwarelösungen zurück, die nicht nur eine einheitliche Bearbeitungsweise ermöglichen, sondern uns auch in die Lage versetzen, aussagekräftige Berichte und Reports zu erstellen. Für uns die ideale Möglichkeit, die Entwicklung eines Portfolios zu steuern, und für unsere Kunden die einfachste Form, den Erfolg unserer Maßnahmen zu kontrollieren. Vorteile der Zusammenarbeit» Modularer Aufbau der Leistungspalette sichert Flexibilität bei der Auslagerung» Vor-Ort-Präsenz der Makler sichert: Direkten Schuldnerkontakt Valide Einschätzung der Immobilien / intensive Objektvermarktung» Erfahrene und qualifizierte Mitarbeiter garantieren die optimale Bearbeitung einer Forderung» Moderne, individuelle Softwarelösungen unterstützen den Bearbeitungsprozess» Einheitliches Reporting über das Gesamt portfolio Darüber hinaus verfügt die ALTOR ImmoAdvisors über ein deutschlandweit flächendeckendes Netzwerk spezialisierter Immobilienmakler. Diese Vor-Ort-Präsenz sichert nicht nur den direkten Kontakt zwischen dem Schuldner und einem neutralen Dritten, sondern er möglicht aufgrund der lokalen Expertise ortsansässiger Makler auch eine validere Einschätzung hinsichtlich Werthaltigkeit und Vermarktungschancen einer Immobilie. Das breite Dienstleistungsportfolio der ALTOR Immo- Advisors wird ergänzt um die Leistungen weiterer Spezial unternehmen der ALTOR Gruppe wie die Langzeit überwachung von Forderungen nach Abschluss der Sicherheitenverwertung. Liquidität ist Zukunft.

4 Dienstleistungen der ALTOR ImmoAdvisors Ankauf immobilienbesicherter Forderungen Treuhandbearbeitung immobilienbesicherter Forderungen (Servicing)» Schuldnergespräche» Objekteinwertung» Objektvermarktung/Objektverkauf» Einleiten von Vollstreckungsmaßnahmen» Terminvertretung» Insolvenzbearbeitung» Verwertung der Restforderung Die ALTOR Gruppe verfolgt seit vielen Jahren das Ziel, aktiv an der Gestaltung und Optimierung des Inkassowesens in Deutschland mit zuwirken. Die Mitarbeit in den gezeigten Verbänden ist ein Weg, dies zu erreichen. Forderungs(ver)kauf Ein Forderungs(ver)kauf ist für Sie das Mittel der Wahl, wenn der Fokus der Outsourcingentscheidung auf einem direkten, vertraglich festgeschriebenen Liquiditätszufluss liegt. Darüber hinaus führt ein Forderungsverkauf zu einer Eigenkapitalentlastung und im Idealfall zu einer Verbesserung des Risikoscores und des Ratings Ihres Institutes und damit zu mehr Spielraum im Rahmen des Kreditgeschäftes. Bei einem Forderungs(ver)kauf muss jedoch auch Folgendes berücksichtigt werden: Liegt der Kaufpreis für die einzelne Kreditforderung unterhalb des aktuellen Buchwertes der Forderung, entstehen auf Ihrer Seite weitere Wertberichtigungen, die die Bilanz negativ belasten. Zusätzlich gilt es zu bedenken, dass ein Forderungs(ver)kauf im Verlauf des Verkaufsprozesses zum Teil erhebliche Ressourcen innerhalb der Bank binden kann. Ausschlaggebend für einen erfolgreichen Verkaufsprozess ist dabei, dass die Ihnen vorliegenden Informationen zu den potenziellen Verkaufsforderungen zu einem aussagekräftigen Datenband (Data Tape) aufbereitet werden. Sollten Ihnen für diese meist arbeitsintensive Vorbereitung Ressourcen fehlen, können wir Sie gerne mit unseren Erfahrungen und unserem qualifizierten Personal unterstützen. Auf Basis der Informationen aus dem Data Tape erstellt Ihnen ALTOR ImmoAdvisors je nach Größe des Portfolios eventuell gemeinsam mit einem Investor zunächst ein indikatives Angebot. Entspricht diese Kaufpreisindikation Ihren Vorstellungen, treten die Parteien in einen intensiven Prüfungsund Bewertungsprozess (rechtliche und tatsächliche Due Diligence) ein. Auf Basis der Gesamtheit der nun vorliegenden Informationen entwickelt ALTOR ImmoAdvisors Businesspläne und Abwicklungsstrategien für die einzelnen Vorgänge, aus denen sich der jeweilige Kaufpreis für jede Einzelforderung ableitet. Besteht Einigkeit über den Kaufpreis für das Gesamtportfolio und den Kaufvertrag, wird dieser unterzeichnet. In der Folge werden die Forderungen einschließlich sämtlicher

5 Sicherheiten auf den Käufer übertragen. Die Bearbeitung der notleidenden Forderungen wird ab diesem Zeitpunkt von ALTOR ImmoAdvisors übernommen. Treuhandbearbeitung immobilienbesicherter Forderungen (Servicing) Die Immobilienabwicklung auf Treuhandbasis ist ein Spezial gebiet, das ausgesuchte Fachleute erfordert, die sowohl Bankrechts- als auch Immobilienexpertise mitbringen. Unsere Mitarbeiter regeln das Immobilien- Workout und schöpfen zunächst alle Maßnahmen optimal aus, bevor die Zwangsversteigerung angesetzt wird natürlich alles in enger Absprache mit unseren Kunden. Wesentliches Merkmal und zugleich Vorteil der treuhänderischen Bearbeitung durch ALTOR ImmoAdvisors ist Ihre Flexibilität bei der Inanspruchnahme unserer Leistungen. Neben der Komplettübernahme Ihrer Forderungen in das Servicing können alle Dienstleistungen auch einzeln in Anspruch genommen werden. Dies ermöglicht es Ihnen, auf interne Kapazitäts engpässe zu reagieren und durch die Einschaltung von ALTOR ImmoAdvisors sonst entstehende Bearbeitungsrückstände oder auch hohe Ausgaben (bspw. durch die Reisetätigkeit eines Mitarbeiters) zu vermeiden. Schuldnergespräche Im Rahmen von Schuldnergesprächen erfasst und dokumentiert ALTOR ImmoAdvisors die Einkommensund Vermögenssituation des Schuldners. Ein Fokus liegt dabei auf der Evaluierung der Möglichkeiten einer Heilung oder Sanierung des Darlehens bzw. der Abstimmung der Umsetzung verwertungsoptimierender Maßnahmen mit dem Schuldner. Hierzu zählen insbesondere:» Dokumentation der Einkommens- und Vermögensverhältnisse des Schuldners» Reaktivierung des Darlehens» Heilung bzw. Ablösung des Darlehens» Objektverkauf an nahe stehende Personen» Durchführung eines Schuldnerwechsels bzw. Beibringung einer werthaltigen Bürgschaft oder einer sonstigen Sicherheit ABLAUF EINES Forderungs(VER)kaufES Information zum Portfolioverkauf Erste Grobinformationen zum Portfolio (Struktur & Größe) Unterzeichnung der Vertraulichkeitsvereinbarung durch alle Beteiligten Käufer Servicer Verkäufer Erhalt des Datenbandes Forderungsbewertung anhand zur Verfügung gestellter Daten Ggf. Abgabe eines indikativen Angebotes Due Diligence zur Datenvalidierung Abgabe eines verbindlichen Angebotes Annahme des verbindlichen Angebotes durch den Käufer Vertragszusendung Vertragsprüfung / Vertragsverhandlung Vertragsunterzeichnung Closing Anbahnungsphase Angebotsphase Entscheidungsphase

6 » Ermöglichung von Besichtigungsterminen» Einholung einer notariellen Verkaufsvollmacht Dieser persönliche Kontakt mit dem Schuldner durch einen neutralen Dritten ermöglicht oft eine offenere Gesprächs situation und führt zu besseren Ergebnissen. Objekteinwertung Durch umfangreiche Erfahrungen in der Verwertung von Immobiliensicherheiten sind wir in der Lage, Objekte sicher einzuwerten sowie mögliche verwertungsverbessernde Maßnahmen zu ermitteln. Auf Basis dieser Objekteinwertung ist eine Übergabe der weiteren Bearbeitung an ALTOR ImmoAdvisors möglich. Alternativ können die Engagements auf Basis der zur Verfügung gestellten Ergebnisse weiter durch Ihr Haus bearbeitet werden. Darüber hinaus stehen wir Ihnen bei Detailfragen zu den gelieferten Ergebnissen sowie zur Abstimmung möglicher Modifizierungen der weiteren Vorgehensweise zur Verfügung. Objektvermarktung/Objektverkauf Falls Rückzahlungsvereinbarungen mit dem Schuldner scheitern, verfolgen wir als Ziel stets den freihändigen Verkauf der Immobilie. Schließlich zeigt die Erfahrung, dass hier die höchsten Verwertungserlöse erzielt werden können. Unsere Vermarktungsstrategie fängt dabei dort an, wo andere gar nicht hingehen: vor Ort. Hier stellen wir den Kontakt zu potenziellen Käufern, lokaler Presse und natürlich zur Nachbarschaft rund um das Objekt her. Darüber hinaus werden die Objekte in namhaften Internet portalen angeboten. So verkaufen wir Objekte gewinnbringend, selbst wenn diese zwangsversteigert werden. Unsere Kunden profitieren doppelt: auf der einen Seite von der regionalen Expertise unserer lokalen, sorgfältig ausgewählten Partner und auf der anderen Seite von einem geringeren Arbeitsaufwand, denn sie haben einen persönlichen Ansprechpartner für alle ihre Engagements bei ALTOR ImmoAdvisors. Und das Ergebnis überzeugt. Einleiten von Vollstreckungsmaßnahmen Kann der Schuldner nicht von einem freihändigen Verkauf seiner Immobilie überzeugt werden, ist die Einleitung von Vollstreckungs maßnahmen unvermeidlich. Um diese erfolgreich durchführen zu können, stellen unsere Mitarbeiter die Voraussetzungen für eine Vollstreckung her und leiten anschließend die dinglichen und persönlichen Vollstreckungsmaßnahmen ein. Im Rahmen der Durchführung von Zwangsversteigerungen beantragen wir die Versteigerung des besicherten Objektes und begleiten den Prozess bis zur erfolgreichen Versteigerung. Wird eine Zwangsverwaltung des besicherten Objektes als sinnvoll erachtet, stellen unsere Mitarbeiter von ALTOR ImmoAdvisors die dafür notwendigen Anträge bei dem zuständigen Gericht und übernehmen die weitere Abstimmung und Kontrolle des Zwangsverwalters und der von ihm beauftragten Maßnahmen. Darüber hinaus ist es in vielen Fällen erforderlich und nach Prüfung der Wirtschaftlichkeit sinnvoll, gegen den Schuldner auch persönliche Vollstreckungsmaßnahmen einzuleiten. Terminvertretung Zwangsversteigerungstermine insbesondere außerhalb Ihres Geschäftsgebietes sind häufig mit einem hohen Zeit- und Kostenaufwand für Ihr Haus verbunden. Hier sind wir zur Stelle. Für einen Pauschalbetrag bieten wir Schuldner Objekt / Vorgang

7 SERVICINGOPTIONEN BEI DER BEARBEITUNG IMMOBILIENBESICHERTER FORDERUNGEN Mögliche Heilung bzw. Sanierung Objektverwertung Persönliches Schuldnergespräch Prüfung Heilungsfähigkeit nach Vorgabe Verkaufsvollmacht Anmeldung Zwangsversteigerung Pfändungen Entscheidungsvorlagen Controlling Accounting Reporting Verwertung sonstiger Sicherheiten Durchsetzung persönlicher Anspruchsrechte Restforderungsverwertung VORGANGSANALYSE SICHERHEITENANALYSE SICHERHEITEN VERWERTUNG INKASSO Prüfung rechtlicher, quantitativer und qualitativer Verwertungsvoraussetzungen Verwertungsstrategie Ermittlung Verwertungserlös Identifizierung verwertungsoptimierender Maßnahmen Beschaffung der Objektunterlagen Optimierung der Verwertung Objektsicherung Objektvermarktung Interessentenbetreuung Objektverwertung freihändig Zwangsversteigerung Terminvertretung Auftraggeber entscheidet über Sanierungs- oder Verwertungsvorschlag Auftraggeber entscheidet über weitere Vorgehensweise Ihnen deutschlandweit die anwaltliche Vertretung bei Zwangsversteigerungsterminen an. Nach Ihren Vorgaben übernehmen wir die Kommunikation mit dem Terminvertreter und dessen Beauftragung und Kontrolle. Das Protokoll des Termins wird Ihnen am nachfolgenden Werktag zur Verfügung gestellt. Sie profitieren von einem Ansprechpartner für alle deutschen Gerichte und einheitlichen, qualitativ hochwertigen Ergebnisberichten. Insolvenzbearbeitung Im Rahmen der Insolvenzbearbeitung übernehmen wir für Sie die fristgerechte oder die nachträgliche Anmeldung Ihrer Forderung zum Insolvenzverfahren. In der Folge überwachen wir die weitere Entwicklung des Verfahrens, die Quotenverteilung und die Kommunikation mit dem Insolvenzverwalter bzw. Treuhänder. Fallen Unregelmäßigkeiten auf oder verstößt der Schuldner gegen Auflagen, prüfen wir die Möglichkeiten einer Versagung der Restschuldbefreiung und stellen die dafür notwendigen Anträge. Verwertung der Restforderung Nur in Ausnahmefällen übersteigt der Verwertungserlös aus der persönlichen und dinglichen Vollstreckung die Höhe des notleidenden Kredites. Da sich die finanzielle Situation eines Schuldners durchaus verändern kann, ist es sinnvoll zu versuchen, die Restforderung weiter beizutreiben. Die Überwachung und Beitreibung dieser Restforderung kann nahtlos von der ALTOR Heidelberger Inkasso übernommen werden.

8 ALTOR Gruppe Im Breitspiel Heidelberg T F info@altor-group.com Nur wer viele Meinungen in Betracht zieht, kann die optimale Lösung finden. Das Kompetenznetzwerk der ALTOR Gruppe. Ihre Partner für den gemeinsamen Erfolg. Liquidität als Ziel.