MONEYMAXX Discover level 2 Direkt mehr Schubkraft für Ihre Betriebsrente. level 2 Betriebsrente

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1 MONEYMAXX Discover level 2 Direkt mehr Schubkraft für Ihre Betriebsrente level 2 Betriebsrente

2 Sie sind noch weit entfernt von einer gesicherten Zukunft? Dann wird es langsam Zeit, Vorsorge zu treffen! Denn eines ist sicher, mit der gesetzlichen Rente werden Sie nicht weit kommen. Holen Sie jetzt Ihren Arbeitgeber ins Team! Bei gleichem Nettogehalt mehr Rente herausbekommen? Entdecken Sie die Möglichkeiten der staatlich geförderten Vorsorge, mit der Sie Ihrem gesicherten Alterseinkommen mühelos näher kommen. ZIEL: Abgesichert im Rentenalter. Die gesetzliche Rente schrumpft kontinuierlich: Aktuell beläuft sie sich auf 58 Prozent vom Nettoeinkommen*. Höchste Zeit, das Thema Vorsorge jetzt selbst in die Hand zu nehmen So starten Sie Ihre Direktversicherung: Die Direktversicherung als Durchführungsweg der betrieblichen Altersversorgung wird vom Staat sehr stark gefördert. Dabei werden Teile Ihres Bruttogehaltes direkt von Ihrem Arbeitgeber in die Versicherung einbezahlt ohne Abzug von Steuern oder Sozialabgaben. Volle Kraft Vorsorge bei gleichem Netto! START * Quelle: Deutsches Institut für Altersvorsorge; 2007

3 2.000, , ,36 0, ,36 81,24 Staatliche Förderung Maximale Vorsorge bei minimalem Aufwand: MONEYMAXX Discover level 2 Der ganz legale Steuertrick staatlich gefördert MONEYMAXX Discover level 2 Betriebsrente: Ihr entscheidender Schritt in eine sichere Zukunft, ohne sich heute zu sehr einzuschränken. Ein erfolgreiches Team: Ihr Arbeitgeber und Sie. Die so genannten Lohnnebenkosten machen einen erheblichen Teil Ihres Bruttogehalts aus. Setzen Sie dieses Geld für sich und nicht für den Staat ein! Davon profitiert übrigens auch Ihr Arbeitgeber, denn auch für ihn entfallen die Sozialabgaben auf den Versicherungsbeitrag. Arbeitgeber Beiträge Versicherungsvertrag Entgeltumwandlung Versorgungszusage Direktversicherung Arbeitnehmer Versicherungsleistung Rechtsanspruch auf Leistung Direktversicherung wie funktioniert das eigentlich? Bei der Direktversicherung werden Teile Ihres Bruttogehaltes direkt von Ihrem Arbeitgeber in die Versicherung einbezahlt. Der Vertrag besteht zwischen Ihrem Arbeitgeber, MONEYMAXX und Ihnen als Bezugsberechtigtem. Im Rahmen dieser Entgeltumwandlung können bis zu 4 Prozent der Beitragsbemessungsgrenze der gesetzlichen Rentenversicherung (West) steuerfrei und sozialabgabenfrei angelegt werden, in 2008 sind das Euro. Weitere Euro können steuerfrei, jedoch nicht sozialabgabenfrei, angelegt werden. Durch die Anerkennung als förderungswürdige Form der Altersvorsorge ist die Direktversicherung besonders geschützt: Das Vertragsvermögen wird nicht auf das Arbeitslosengeld II angerechnet. Sollten Sie einmal den Arbeitgeber wechseln oder sich selbständig machen wollen kein Problem! Sie nehmen Ihre MONEYMAXX Discover level 2 einfach mit! Der Vorsorgevertrag wird auf Sie übertragen und kann von Ihrem neuen Arbeitgeber fortgeführt bzw. von Ihnen bespart werden. Am Ende der Laufzeit frühestens mit dem vollendeten 60. Lebensjahr wird das Vertragsvermögen als lebenslange monatliche Rente an Sie oder Ihre Hinterbliebenen ausgezahlt. Sie haben auch die Option sich Teile des Vertragsvermögens oder sogar das gesamte Vertragsvermögen als Kapital auszahlen zu lassen. Die Beiträge für die Direktversicherung sind steuerfrei. Die Leistungen werden im Rentenalter nachgelagert besteuert. Dieser Zeitpunkt der Besteuerung ist für viele günstiger: Im Rentenalter profitieren Sie von Freibeträgen und i.d.r. von günstigeren Steuersätzen. Steuern und Sozialabgaben lassen Ihren Bruttolohn ganz schön schrumpfen. Wie wäre es, das Geld stattdessen in Ihre persönliche Altersvorsorge fließen zu lassen? Mehr Schubkraft für Ihre Rente. Durch die Beitragszahlung aus Ihrem Bruttolohn fallen keine Steuern und Sozialabgaben (bis 4% der Beitragsbemessungsgrenze der gesetzlichen Rentenversicherung (West), max EUR in 2008) an. Das kann je nach Einkommen, Steuerklasse, Krankenversicherung und Kirchenzugehörigkeit schon mal die Hälfte des Beitrags ausmachen. So können Sie für eine finanziell gesicherte Zukunft vorsorgen, müssen heute jedoch nicht auf den gleichen Betrag verzichten. Hinzu kommen EUR steuerfreier Aufstockungsbetrag, wenn keine vor dem abgeschlossene Direktversicherung besteht. Die Abgeltungssteuer ausmanövrieren. Bei Fondswechsel und Fondsneuauswahl innerhalb Ihrer MONEYMAXX Discover level 2 Betriebsrente wird keine Abgeltungssteuer fällig. Dieses ist bis zu 12x im Jahr gebührenfrei möglich. Vorteil: Nachgelagerte Besteuerung. Die Besteuerung Ihres angesparten Vermögens fällt erst mit der Auszahlungsphase an. Der Zeitpunkt ist für viele günstiger: Im Rentenalter profitieren Sie von Freibeträgen und i.d.r. von günstigeren Steuersätzen. Durch die flexible Wahl des Auszahlungszeitpunktes können Sie selber bestimmen wann Sie Steuern zahlen wollen. Bei gleichem Gehalt - mehr Rente! Der zusätzliche Steuer-Spar-Turbo Unser Beispiel zeigt: Bei einer Investition der vermögenswirksamen Leistungen in die Direktversicherung zahlen Sie auf den Beitrag keine Steuern und Sozialabgaben. Somit haben Sie die Möglichkeit sogar den doppelten Sparbeitrag anzulegen. bav in der Gehaltsabrechnung Vor Entgeltumwandlung Nach Entgeltumwandlung Bruttogehalt monatlich 2.000,00 Vermögenswirksame Leistungen (VL) + 40,00 40,00 Beitrag aus VL für die Betriebsrente 40,00 Beitrag aus Ersparnis der VL-Umwandlung 41,24 Gesamtbrutto 2.040,00 Individuelle Lohnsteuer 301,99. Sozialversicherungsbeiträge 415,65 Nettogehalt monatlich 1.322,36 Überweisung VL 40,00 Nettoüberweisung 1.282,36 0 EUR weniger netto = 81,24 EUR für Ihre Rente! Beitrag 40,00 277,30 399,10 Stand 2008, Förderung gemäß 3 Nr. 63 EStG, Arbeitnehmer/-in, ledig, keine Kinder, Steuerklasse I/0, KiSt 8%, GKV-Beitragssatz 13,3%, Jahresbruttogehalt , EUR,

4 Flexibilität Renditechancen Sicherheit Flexibilität für (fast) alle Lebens-Lagen. Renditechancen bringen extra Power. Ihr Schritt in die Sicherheit: Die Direktversicherung MONEYMAXX Discover level 2. Sie bestimmen die Route! Mit MONEYMAXX Discover level 2 steht Ihnen eine Vorsorgelösung zur Verfügung, die ebenso flexibel reagiert wie Sie. Ihr ständiger Begleiter. Sie wechseln den Arbeitgeber? Kein Problem! Der Vertrag kann beim neuen Arbeitgeber weitergeführt werden oder von Ihnen selbst bespart werden. Alles hört auf Ihr Kommando. Sollte einmal ein finanzieller Engpass in Sichtweite kommen, haben Sie die Möglichkeit durch Beitragspausen von bis zu drei Jahren flexibel zu reagieren. Durch flexible Zuzahlungen können Sie Ihre Rente erhöhen.* MONEYMAXX Discover level 2 Betriebsrente passt sich also jeder Einkommenssituation an. Sie bestimmen den Zeitpunkt. Lassen Sie sich nichts vorschreiben und bestimmen Sie selbst, wann der Zeitpunkt Ihres Rentenbeginns ist. Ihre flexible Rentenphase beginnt mit dem geplanten Rentenbeginn (vorzeitiger Abruf frühestens ab Vollendung des 60. Lebensjahres) und endet spätestens mit dem 85. Lebensjahr. In der Zeit zwischen vereinbartem Rentenbeginn und dem gewählten Auszahlungszeitpunkt lassen Sie Ihr Investment einfach weiter für sich arbeiten. Kleine oder lieber große Scheine? Während der Flexiblen Rentenphase entscheiden Sie selbst, wann und in welcher Form Sie die Leistungen abrufen möchten: als Kapitalauszahlung oder als lebenslange Rente. So können Sie Ihre Betriebsrente optimal an Ihre Lebenssituation anpassen. Schalten Sie jetzt den Turbo für Ihre Altersvorsorge dazu! Mit MONEYMAXX Discover level 2 profitieren Sie neben der staatlichen Förderung von erstklassigen Investmentchancen, dabei bleiben Ihre Beiträge für die Altersvorsorge garantiert erhalten. Mehr Power für Ihre Rente: Rendite. Der Vergleich zeigt: Die Anlage in internationale Aktienfonds schlug in der Vergangenheit andere Kapitalanlagen in Sachen Rendite. Sparbuch 2,0 % Offene Immobilienfonds Internationale Rentenfonds Deutsche Aktienfonds 4,89 % 5,20 % 8,45 % Durchschnittliche Wertentwicklung einer regelmäßigen Anlage über 30 Jahre in den jeweiligen Anlageformen, Stand , Quelle: BVI, eigene Berechnungen. Fonds eine krisensichere Anlagestrategie. Entwicklung einer Einmalanlage am im Gegenwert von EUR. Die Grafik zeigt: Die Anlage in Fonds meisterte in der Vergangenheit selbst größte Krisen. Wert der Anlage am EUR Steuern Sie sicher in Richtung Zukunft: MONEYMAXX Discover level 2 bietet Ihnen erstklassige Sicherheitsinstrumente für Ihre betriebliche Altersvorsorge. So sind Sie auf alles vorbereitet. Sicherheit hoch 3. An den Kapitalmärkten geht es auf und ab. Unser Investment-Modell sorgt dafür, dass Sie auf Kurs bleiben. Mit einem Garantiemechanismus und einem Wertsicherungsfonds garantieren wir, dass Sie zum Rentenbeginn mindestens Ihre eingezahlten Beiträge für die Altersvorsorge erhalten. Unabhängig von der Wertentwicklung der Fonds! Mit der Sicherungsoption können Sie Teile Ihres Fondsvermögens ab dem 6. Versicherungsjahr ins Garantievermögen umschichten (einmal jährlich). Garantierte Rentenfaktoren. Sie sichern sich bereits bei Vertragsabschluss Ihre garantierte Mindestleistung mit einer Garantierente! Das erreichen wir mit einem unveränderbaren garantierten Rentenfaktor auf das vorhandene Vertragsvermögen. Für alle Fälle Sie haben einen direkten Leistungsanspruch an MONEYMAXX. Als Niederlassung der Deutscher Ring Lebensversicherungs-AG sind wir Mitglied im gesetzlichen Sicherungsfonds Protektor. Dieser sorgt selbst im Ernstfall dafür, dass die vertraglich zugesicherten Leistungen erfüllt werden. Schutz vor Zugriff. Ihre Anlage ist vor Hartz IV geschützt es erfolgt keine Anrechnung auf das Arbeitslosengeld II. Auch bei Insolvenz des Arbeitgebers ist Ihr Vermögen geschützt. Auch die Höhe des Hinterbliebenenschutzes wählen Sie erst kurz vor Vertragsende mit Festlegung der Rentengarantiezeit. So gestalten Sie Ihre Absicherung ganz nach Ihren Wünschen und Bedürfnissen. Plegeoption** MONEYMAXX Discover level 2 Betriebsrente bietet Ihnen zum geplanten Rentenbeginn eine automatische Pflegeoption kostenlos und ohne Gesundheitsprüfung. So kann Ihnen eine Pflegerente von bis zu EUR monatlich sicher sein. Richtungswechsel Ändern Sie bei Bedarf Ihre Investment-Anlagestrategie und optimieren Sie so Ihren Vermögensaufbau bis zu 12x im Jahr gebührenfrei. * Unter bestimmten Voraussetzungen bis zum förderfähigen Höchstbetrag. ** Es gelten die in den Bedingungen für die Pflegeoption beschriebenen Voraussetzungen. Sueskrise 06/60 Kubakrise Vietnamkrieg 06/65 06/70 1. Ölkrise 06/75 Quelle: Franklin Templeton Investments. Templeton Growth Fund, inc./templeton Growth (Euro) Fund. Stand: Basiswährung USD (Berechnung in EUR). 2. Ölkrise 1. Golfkrieg 06/80 Die besten Fondspartner. Mit MONEYMAXX genießen Sie 100 Prozent Investment-Know-how: Bei der Auswahl unserer Partner kommen nur Fondsanbieter an Bord, die unseren Fondsauswahlprozess durchlaufen haben. Topmodern für Ihre Investment-Strategie. Mit MONEYMAXX profitieren Sie von langjähriger Investment-Kompetenz. Wählen Sie aus einer Vielzahl erstklassiger Einzelfonds und 3 exklusiv von Franklin Templeton gemanagten Investment-Depots selektiert nach modernsten Maßstäben des Investments. Managen Sie Ihre Fonds selbst? Oder lassen Sie Ihre Anlage lieber managen? Wenn Sie möchten, ermitteln wir gemeinsam Ihr persönliches Anlegerprofil, damit Sie die richtige Entscheidung treffen können. 06/85 2. Golfkrieg 06/90 06/95 Asienkrise 06/00 New-Economy-Crash 11. September 12/ EUR EUR EUR MSCI World Index am EUR Absicherung der Arbeitskraft. Auf Wunsch kann von Ihnen ein Berufs-/Erwerbsunfähigkeitsschutz als Beitragsbefreiung und Rentenzahlung eingeschlossen werden staatlich gefördert. Sichere Investition. Die langjährige Investment-Kompetenz von MONEYMAXX gewährleistet höchste Qualität in der Fondsauswahl. Rentengarantiezeit. Durch die Vereinbarung einer Rentengarantiezeit, sichern Sie Ihren Ehepartner für den Fall Ihres Ablebens nach Rentenbeginn ab. Die Höhe der Rentengarantiezeit können Sie kurz vor Rentenbeginn bestimmen. Sanfte Landung. Mit einem gebührenfreien Ablaufmanagement kann Ihr Vertragsvermögen zum Rentenbeginn sicher ans Ziel gebracht werden.

5 Ihre Zukunft. Unendliche Weiten. Was nehmen Sie mit? Wertvolle Sicherungsinstrumente, volle Flexibilität, maximale staatliche Förderung.

6 Die Schubkraft der staatlichen Förderung: Die topmoderne fondsgebundene Betriebsrente verleiht der betrieblichen Altersvorsorge mit hervorragenden Renditechancen, erstklassigen Sicherheitsinstrumenten und Flexibilität zusätzliche Schubkraft. Damit Sie Ihre angepeilten Ziele für die Zukunft erreichen. Starten Sie jetzt Ihre MONEYMAXX Discover level 2! Überreicht durch: MONEYMAXX Lebensversicherung Zweigniederlassung der Deutscher Ring Lebensversicherungs-AG Düsseldorf Telefon Maklerservice: Telefon Kundenservice: Fax: Internet: MMX