MONEX Mikrofinanzierung

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1 MONEX Mikrofinanzierung Kooperationsmodell Mikrokreditfonds Deutschland Mikrofinanzinstitute und ihre Aufgaben Fachforum Mikrofinanzierung Karlsruhe

2 Warum Mikrokredite in Deutschland? Für den traditionellen Bankenmarkt sind Kredite mit niedrigen Kreditsummen betriebswirtschaftlich oft nicht darstellbar. Bei Bonitätseinschränkungen (Schufa-Einträge, Verschuldungssituation bis hin zur Insolvenz) sind traditionelle Banken aufgrund der damit verbundenen Fragestellungen nicht die richtigen Ansprechpartner. Bei Gründungen aus der Arbeitslosigkeit und bei Gründungen aus prekären Ausgangssituationen tun sich traditionelle Banken oft schwer, weil es keine unternehmerische Kredithistorie gibt. Auch beim Einstieg, beim Wiedereinstieg, nach Unterbrechungen im Erwerbsleben (Studium, Kindererziehungszeiten, etc.) oder bei unternehmerischen Tätigkeiten im Nebenerwerb, beobachten wir diese Schwierigkeiten. Bei Bestandsunternehmen gibt es vergleichbare Einschränkungen (Mangelhafte Dokumentation / Information, belastete Kredithistorie, Ausgereizte Sicherheiten usw.) Vielleicht ist auch die sehr persönliche Vergabe von Krediten und die Betreuung durch einen/eine MONEX-KreditbetreuerIn angenehmer als die Zusammenarbeit mit einer Bank.

3 Bundesweites Kooperationsmodell Seit 2010 Mikrofinanzinstitute Mikrokreditfonds Deutschland Kooperationspartner GLS Bank Das Deutsche Mikrofinanz Institut als - Dienstleister für Mikrofinanzierung - Interessenvertretung für MFI - Partnerschaftliche Entwicklung des Mikrofinanzsektors

4 Projekt 5000 der Stuttgarter Auftrag Kick-Off L-Bank Stuttgart

5 Mikrokreditfonds Deutschland Eckpunkte Gegründet von BMAS und BMWI; Einführung im Januar 2010 als Nachfolger des Mikrofinanzfonds Deutschland und anderer regionaler privater Haftungsfonds seit Laufzeit bis Zugang zu Kapital für Mikrounternehmen / Unternehmerische Aktivität Ziel Aufbau eines flächendeckenden Mikrokreditangebots durch Mikrofinanzinstitute ( MFI ) 100 Mio. davon 60 Mio. aus dem Europäischen Sozialfonds und 40 Mio. aus Bundesmitteln Fondsverwaltung durch NBank Niedersachsen Absicherung der Kreditvergabe durch GLS Bank Bochum Förderung guter Praxis ( Forschung & Entwicklung ) MFI müssen Sicherheiten in Höhe von 18 % der von Ihnen empfohlenen Kredite in Form von Bardeckung oder Bankbürgschaften stellen MFI haften für 20 % des von Ihnen in einem Jahr empfohlenen Kreditvolumens in Form einer First-Loss- Haftung, d.h. für die ersten 20 % der ausgefallenen Kredite

6 Geld ist für den Menschen da!

7 Bisherige Ergebnisse Anzahl MFI Flächendeckend In Baden - Württemberg 1 4 Vergebene Kredite Kreditvolumen 3,75 Mio. 43,3 Mio. Ausfallquote rd. 8 % rd. 5 % Durchschnittskredit

8 MONEX - Historie Gründung des Deutschen Mikrofinanzinstituts im April 2004 Gründung von MONEX e. V. im Mai 2005 und Eintrag im Vereinsregister Stuttgart im September 2005 DMI Akkreditierung von MONEX im August 2005 als zweitesmikrofinanzinstitut in Deutschland und Zusammenarbeit mit der GLS Gemeinschaftsbank und dem GLS Mikrokreditfonds später Mikrofinanzfonds bzw. Mikrokreditfonds Deutschland Beginn der Zusammenarbeit mit der L-Bank im September 2006 Projektarbeit in 2006 / 2007 und 2010 / 2011 in der Mikrofinanzierung in Baden- Württemberg gemeinsam mit dem Ministerium für Finanzen und Wirtschaft Baden Württemberg mit Unterstützung des Europäischen Sozialfonds

9 Sozialunternehmer Unser Vorbild

10 MONEX Konzept und Philosophie Positionierung als reines Mikrofinanzinstitut zur Sektor- und Produktentwicklung Kreditmoderator für Zugang zu Kapital auch mit Finanzprodukten aus der Förderkulisse der L- Bank Kooperationskonzept mit allen Akteuren aus der Unternehmensförderung, Beratung / Coaching und der lokalen / regionalen Finanzwirtschaft zum Aufbau eines entsprechenden Netzwerks in Baden -Württemberg Verantwortungsvolle Kreditvergabe Mikro statt Makro / Nichts ist uns zu Mikro Ethisches Verhalten in der Mikrokreditvergabe Mikrokredite als Instrument unternehmerischer Entwicklung und Qualifikation Verzahnung aber keine Koppelung von Beratung / Coaching und Finanzierung Grenzüberschreitende Zusammenarbeit mit Mikrofinanzorganisationen in Frankreich und der Schweiz

11 Das Bild kann zurzeit nicht angezeigt werden. Was ist ein Mikrokredit?

12 Was ist ein Mikrokredit? Im europäischen Kontext ist ein Mikrokredit ein Kredit unter Im eigentlichen Sinne kennzeichnet einen Mikrokredit jedoch eine andere Art der Kreditvergabe, als wir es vom klassischen Bankensektor kennen. Es geht nicht nur um die Höhe eines Kredits, sondern insbesondere um die Unterschiede bei der Methodik und den Zielen der Kreditvergabe. Was ist also ein Mikrokredit, wenn wir über Mikrokredite sprechen?

13 Was ist ein Mikrokredit? Ein Mikrokredit orientiert sich stets am geringsten erforderlichen Kreditbedarf des Unternehmens - damit bleibt er auch beim Scheitern des Vorhabens rückzahlbar - dies schützt sowohl den Kreditgeber als auch den Kreditnehmer. Die Mikrokreditvergabe orientiert sich an der Entwicklungdes Unternehmens, das heißt die Kreditvergabe erfolgt nicht durch einen großen, sondern durch mehrere kleine Mikrokredite Step-by-Step (Stufenkreditvergabe). Finanziert werden vorrangig die Dinge, die beim Unternehmen schnell zu Umsätzen und damit zu Erträgen führen

14 Haftung und Monitoring MONEX haftet gegenüber der GLS Bank für diese Kreditempfehlung für einen möglichen Ausfall. Während der Kreditlaufzeit bleibt der Kreditnehmende über ein Monitoringsystem im Kontakt mit MONEX, das heißt -ein Frühwarnsystemsorgt zeitnah für Handlungsmöglichkeiten, wenn etwas nicht so läuft wie geplant -die KundenbetreuerInnen von MONEX suchen dann zusammen mit dem KreditnehmerInnnen nach sinnvollen Lösungen.

15 Wo und Wie wird ein Mikrokredit bei MONEX beantragt?

16 Mikrofinanz-Segment / Zielgruppe Unser Mikrofinanz - Segment ist Micro Enterprise Lending Unsere Zielgruppen sind Klein-und Kleinstunternehmen Ohne Brancheneingrenzung und unabhängig vom Alter des Unternehmens

17 Aufgaben von MONEX Bewertung des Vorhabens und der Kreditwürdigkeit Kreditempfehlungen gegenüber der GLS Bank Empfehlung und Verwaltung von Kreditsicherheiten Rückzahlungskontrolle Kreditvertragsänderungen z. B. Tilgungsaussetzung, Ratenveränderungen Krisenintervention Entscheidung Kreditausbuchung Schadensverfolgung und ggf. Verwertung von Sicherheiten

18 Aufgaben von MONEX Alles mündet in das Kreditgespräch mit unseren Kundenbetreuer/innen Vollständige Unterlagen führen zu einer schnellen Entscheidung Technische Abwicklung mit der Bank übernimmt das MFI

19 Finanzierungsphasen Existenzgründung auch Unternehmensnachfolge Existenzfestigung Unternehmenswachstum Finanzierungsbereiche Investitionen Betriebsmittel / Warenlager Auftragsfinanzierung Saisonkredite Zielgruppenkredite

20 Kreditkonditionen Keine Kredituntergrenze (Erstkredit maximal EUR) Steigerung bei Folgekrediten bis max EUR Kurzfristige Laufzeiten (bis maximal 36 Monaten) Verzinsung 8,56% p.a. nominal, 8,9 % p.a. effektiv Die Rückzahlung erfolgt monatlich als Annuität oder als endfälliger Kredit Sondertilgungen sind jederzeit kostenfrei möglich Vollständige Rückzahlung jederzeit kostenfrei möglich

21 Was brauchen wir für die Kreditentscheidung (Five-Pack)? MONEX-Kreditantrag mit Selbstauskunft () Betriebswirtschaftliche Unterlagen (z.b. Geschäftsplan, z.b. Gewinn-und Verlustrechnung, z.b. Auftragsbestätigung, etc.) Aktuelle Schufa-Datenübersicht nach 34 Bundesdatenschutzgesetz (www.schufa.de) Kopie des Personalausweises Sicherheit (z.b. Referenz, z.b. Bürgschaft, z.b. Forderungsabtretung)

22 MONEX-Sicherheiten bei Krediten bis genügt uns in der Regel die Tatsache, dass wir mit unseren Kunden/innen im regelmäßigen Kontakt stehen (Monitoring), d.h. eine Stellung von weiteren Sicherheiten ist nicht erforderlich

23 MONEX-Sicherheiten bei Krediten von bis zu berücksichtigen wir die Tatsache, dass unsere Kundinnen und Kunden in der Regel an uns empfohlen werden; von Beraterinnen und Beratern, Multiplikatoren, Beratungsorganisationen, etc. Hinzu kommt, dass unsere Kundinnen und Kunden oft noch von diesen begleitet bzw. gecoacht werden. Auch das fließt in unsere Bewertung ein.

24 MONEX-Sicherheiten Ebenso Referenzen aus dem persönlichen und beruflichen Umfeld unserer MONEX-KreditnehmerInnen sind eine Möglichkeit, der Kreditvergabe Sicherheit zu verleihen, auch wenn dies üblicherweise bei Banken keine Rolle spielen mag. Nach unserer Erfahrung haben diese zwischenmenschlichen Faktoren großen Einfluss auf das Rückzahlungsverhalten und stellen so quasi sanfte Kreditsicherheiten dar.

25 MONEX-Sicherheiten bei Krediten ab kommt auch MONEX nicht mehr ohne zusätzliche Sicherheiten aus. Hier stehen dann typische Banksicherheiten als Möglichkeit zur Verfügung. Dazu gehören z.b. eine Bürgschaft aus dem persönlichen Umfeld oder eine Forderungsabtretung, falls es bspw. um die Vorfinanzierung eines Auftrags geht.

26 Zielgruppenspezifische Mikrofinanzprodukte Kreativwirtschaft (Speed) Frauenkredit Handwerk Auftragsfinanzierung und Saisonkredit Gastronomie Gemeinschaftskredite

27

28 Gesamtübersicht Anzahl Vergebene Kredite davon Folgekredite Laufende Kredite Kreditausfälle Durchschnittskredit Ausfallquote 2,6 %

29 Personen / Transferleistungen 2006 bis 2009 % 2010 % % Anzahl Kredite Erstvergabe ALG II Bezug 46 75, , ,1 ALG I - Bezug 5 8,2 5 8, ,1 Ohne Transferleistungen 10 16, , ,8 Insgesamt

30 Personen / Geschlecht / Ethnische Herkunft Anzahl % % Gesamtkreditvergaben Migrationshintergrund Frauen 29 11, ,6 Männer 54 20, ,2 Deutsche Frauen 72 28, ,5 Männer , ,7 Insgesamt

31 Branchenübersicht Anzahl % % Handwerk 30 11, ,6 Handel 40 15, ,1 Produktion 6 2, ,9 Gastgewerbe 24 9, ,9 Gartenbau 4 1, ,3 Transportgewerbe 4 1, ,4 Dienstleistungen , ,1 Freie Berufe 23 8, ,7 MaklerInnen / HandelsvertreterInnen 14 5, ,0 Insgesamt

32 Mikrofinanznetzwerkkonzept Kooperationspartner und Unterstützer Regional IHK Ulm und IHK Rhein-Neckar Jobcenter Landkreis Tübingen Wirtschaftsförderung und Technologiezentrum Konstanz und weitere regionale Partner Wirtschaftsförderung Region Freiburg Stadt Mannheim Stadt Speyer EXZET Zentrum für Existenzgründung und Unternehmensentwicklung Baden- Württemberg mit Standorten in Stuttgart, Reutlingen, Heilbronn, Freiburg, Donaueschingen Pro Social Business mit Standorten in Mannheim und Speyer Weitere Partner aus der Unternehmensberatung / Unternehmensförderung

33 Mikrofinanznetzwerkkonzept Wir laden Sie ein, ebenfalls unser regionaler Kooperationspartner zu sein.

34 Herzlichen Dank für Ihr Interesse

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