DAB bank erreicht bestes Ergebnis vor Steuern in der Unternehmensgeschichte

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1 Geschäftsbericht

2 Das Jahr im Überblick DAB bank erreicht bestes Ergebnis vor Steuern in der Unternehmensgeschichte Die DAB bank erzielte ein Vorsteuerergebnis von 35,0 Millionen Euro und übertraf ihr Ziel von 33,0 Millionen Euro. Bereits zum zweiten Mal in Folge steigerte sie ihr Vorjahresergebnis um rund 50 Prozent. Dividendenerhöhung auf 29 Cent vorgeschlagen Aktionäre profitieren auch vom Unternehmenserfolg der DAB bank. Vorstand und Aufsichtsrat schlagen der Hauptversammlung eine Dividendenerhöhung um 11 Cent auf 29 Cent vor. Verwaltetes Kundenvermögen auf neuem Höchststand Die DAB bank übertraf beim verwalteten Kundenvermögen nicht nur ihr Jahresziel von 28,0 Milliarden Euro, sondern erreichte mit konzernweit 29,6 Milliarden Euro einen neuen Rekordwert. Anzahl der Depots knackt die 1MillionenMarke Zum 31. Dezember verwaltete die DAB bank konzernweit Depots und übertraf damit erstmals die magische Grenze von einer Million Depots. direktanlage.at steigert Vorsteuerergebnis in Österreich um mehr als 80 Prozent Die österreichische Tochtergesellschaft verdoppelte ihr Vorsteuerergebnis gegenüber dem Vorjahr nahezu und erreichte 9,4 Millionen Euro. Das verwaltete Kundenvermögen überstieg erstmals 2 Milliarden Euro und lag zum Jahresende bei 2,35 Milliarden Euro.

3 Übersicht: DAB bank Konzern Deutschland Österreich SRQ B2B B2C direktanlage.at B2B FondsServiceBank B2B B2C

4 Kennzahlen DAB bank Konzern nach IFRS Ergebnis Provisionsüberschuss Finanzergebnis Verwaltungsaufwand Ergebnis vor Steuern Jahresüberschuss Wertschöpfung CostIncomeRatio Eigenkapitalrendite vor Steuern Bilanz Bilanzsumme Eigenkapital Gesamtkennziffer Grundsatz I (KWG) Aktie Ergebnis je Aktie Dividende je InhaberStückaktie Jahresschlusskurs (Xetra) Buchwert je Aktie Dividendenrendite Total Shareholder Return Marktkapitalisierung Operatives Geschäft Verwaltete Depots Depot und Einlagenvolumen Wertpapiertransaktionen Wertpapiertransaktionen pro Depot p.a. Mitarbeiter Mitarbeiter (Köpfe) Mitarbeiter (Vollzeitbasis) T T T T T T in % in % Mio. Mio. in % in % in % Mio. Anzahl Mrd. Anzahl Anzahl Anzahl Anzahl ,7 20, ,9 177,6 10,0 0,29 0,29 7,00 2,12 4,1 7,8 526, , , ,4 14, ,5 169,6 8,8 0,26 0,18 6,80 2,01 2,6 26,4 511, , , Veränderung in % 28,4 2,2 10,5 46,5 14,0 18,7 5,6 40,3 33,9 4,7 13,6 11,5 61,1 2,9 5,5 57,7 70,5 2,9 6,6 18,6 14,7 5,3 4,3 3,0 Seite 46, 78, 90 46, 78, 90, 91 47, 78, 91 47, 78 48, , , 79 49, 79, 80 49, , 94 46, Willkommen im grünen Bereich!

5 Selbstbewusst überzeugend und gut aufgestellt in die Zukunft Wir sind selbstbewusst: Die DAB bank war 1994 der erste Discountbroker Deutschlands. Durch die ständige Entwicklung von innovativen Anlagelösungen, die sich immer an den Bedürfnissen und Wünschen unserer Kunden orientieren, ist die DAB bank heute eine Direktbank mit höchster Service und Produktqualität. Aus diesem Grund, aber auch durch die erfolgreiche Arbeit unserer sehr engagierten Mitarbeiter, schenken uns über 1 Million Kunden ihr Vertrauen. Keine andere Direktbank führt mehr Wertpapierdepots oder weist ein größeres Kundenvermögen auf als wir. Die DAB bank ist somit die klare Nr. 1 der Direktbanken im Wertpapiergeschäft. Und das in Deutschland und in Österreich. Wir überzeugen: Unterschiedlichste Kundengruppen haben höchst individuelle Anforderungen. Die DAB bank bietet sowohl Privat als auch Geschäftskunden, Einsteigern wie Profis und Sparern wie Tradern individuelle Lösungen. Unsere Strategie zur ganzheitlichen Beratung unserer Kunden, über ein Netzwerk geprüfter und erfahrener Partner ist hierbei ebenso Erfolgsfaktor wie unser Produktangebot das breiteste unabhängige Angebot in Deutschland. Und unser Anspruch als günstiger Qualitätsanbieter verpflichtet uns, dieses Produkt und Serviceangebot immer in bester Qualität und zum günstigen Preis anzubieten. Wir sind gut aufgestellt: Zur Sicherung unseres hohen Wachstumspotenzials richten wir unser Augenmerk weiterhin gleichermaßen auf unseren Geschäfts und unseren PrivatkundenBereich. Mit unserer klaren Positionierung als der günstige Qualitätsanbieter, mit dem eindeutigen Bekenntnis zum Wertpapierhandel als unserem Kerngeschäft und mit der Konzentration auf kundenorientierte und effiziente Strukturen, werden wir als Marktführer weiter profitabel wachsen. Eingebunden in einen internationalen Finanzkonzern, richten wir unseren Blick dabei auch über die Märkte Deutschlands und Österreichs hinaus. Wir haben Lösungen für die Zukunft.

6 3 Brief des Vorstands 17 Unternehmen und Strategie 35 Wirtschaftsbericht 78 Ergebnisse 6 Bericht des Aufsichtsrats 20 Meilensteine 35 Ergebnisziele übertroffen 78 Gewinn und Verlustrechnung 10 Corporate Governance 23 B2C Unser Privatkundenbereich 35 Marktentwicklung 79 Bilanz Finanzkommunikation DAB bank Aktie Börsenumfeld Investor Relations B2B Unser Geschäftskundenbereich SRQ FinanzPartner AG direktanlage.at AG Strategie: DAB bank mit einzigartigem Geschäftsmodell Geschäftsverlauf & Kennzahlen Ergebnisentwicklung Vermögens und Finanzlage Eigenkapitalentwicklung Kapitalflussrechnung Angaben (Notes) Befreiender Konzernabschluss nach IFRS 49 Bankaufsichtsrechtliche Kennzahlen der DAB bank 85 Bilanzierungs und Bewertungsmethoden Unsere Mitarbeiter Wesentliche Ereignisse nach dem 31. Dezember Angaben zur Gewinn und Verlustrechnung Angaben zur Bilanz 51 Bericht über Beziehung zu verbundenen Unternehmen 107 Angaben zur Kapitalflussrechnung Risikobericht Prognosebericht Ausblick für 2007 Ausblick für die Folgejahre Angaben zur Segmentberichterstattung Sonstige Angaben Bestätigungsvermerk Quartalsübersicht GuV 123 Mehrjahresübersicht GuV 124 Mehrjahresübersicht Kennzahlen 126 Glossar 2 Geschäftsbericht

7 Brief des Vorstands das vergangene Geschäftsjahr war für die DAB bank in jeder Hinsicht ein voller Erfolg. Mit 35,0 Millionen Euro vor Steuern haben wir erneut ein Rekordergebnis erreicht und unser Vorjahresergebnis bereits zum zweiten Mal in Folge um rund 50 Prozent gesteigert. Gleichzeitig übertrafen wir erneut unser Ergebnisziel, das für das Jahr bei 33 Millionen Euro lag. Dies zeigt: Die DAB bank befindet sich weiter auf einem profitablen Wachstumskurs. Davon profitieren natürlich auch unsere Aktionäre: Gemeinsam mit dem Aufsichtsrat schlagen wir der Hauptversammlung eine Dividendenerhöhung von 18 auf 29 Cent vor. Zentrale Werttreiber im Plus Jens Hagemann, Alexander von Uslar Vorstände der DAB bank AG Die gute Stimmung und die Handelsfreude der Anleger an den deutschen Börsen wirkte sich sehr positiv auf unser Kerngeschäft aus: Konzernweit wickelten wir rund 10,89 Millionen Transaktionen ab (5,07 Millionen exklusive FondsServiceBank), ein Plus von ca. 15 Prozent gegenüber 2005 (30 Prozent exklusive FondsServiceBank). Einen besonderen Erfolg erreichten wir bei der Zahl unserer Depots: Durch ein Wachstum um netto Depots knackten wir die magische Grenze von einer Million und verwalteten zum Jahresende Depots. Gleichzeitig erhöhte sich das verwaltete Kundenvermögen binnen Jahresfrist mit 4,65 Milliarden Euro um rund 19 Prozent auf den neuen Höchststand von 29,63 Milliarden Euro. Damit übertrafen wir nicht nur unsere Zielmarke von 28 Milliarden Euro, sondern stärkten unsere Stellung als Direktbank Nr. 1 im Wertpapiergeschäft in Deutschland und Österreich weiter. Auch in unserem aktiven Vertrieb waren wir wieder erfolgreich: Unsere Kunden orderten Produkte in Höhe von rund 637 Millionen Euro. Unsere Tochtergesellschaft direktanlage.at verzeichnet zum dritten Mal in Folge neue Höchststände bei den zentralen Ergebniszahlen. Sie verdoppelte ihr Vorsteuerergebnis gegenüber dem Vorjahr nahezu auf stolze 9,4 Millionen Euro. Auch bei den operativen Kennzahlen standen die Zeichen in Österreich erneut ungebrochen auf Wachstum: Die direktanlage.at steigerte die Zahl der Transaktionen um 59 Prozent auf und verwaltete zum Jahresende Depots, mehr als im Vorjahr. Das verwaltete Kundenvermögen erhöhte sich um mehr als ein Drittel auf 2,35 Milliarden Euro. An unsere Aktionäre Geschäftsbericht 3

8 Brief des Vorstands Willkommen im grünen Bereich Seit rund einem Jahr präsentieren wir uns nun in einem hellen, frischen Grün. Damit steigerten wir nicht nur Aufmerksamkeit und Wiedererkennungswert der Marke DAB bank, sondern setzten auch ein klares Signal: Aktionäre, Geschäftspartner und besonders unsere Kunden befinden sich bei der DAB bank immer im grünen Bereich. Diese Botschaft unterstützten wir durch 56 Produktkampagnen, die sich an der jeweils aktuellen Marktlage orientierten: So brachten wir etwa im Oktober ein Vietnamzertifikat auf den Markt, das allein in der Zeichnungsphase 45 Prozent an Wert zulegte. Aber auch in anderen Bereichen konnten wir unser Angebot erweitern: Den außerbörslichen SekundenHandel bauten wir um fünf weitere Partner aus, so dass nun über Produkte von über 21 Partnern günstig und weit über die Börsenöffnungszeiten hinaus gehandelt werden können. Und da immer mehr Kunden den Wunsch äußerten, auch ihre täglichen Geldgeschäfte bei uns zu erledigen, führten wir im Herbst das DAB Girokonto samt ec und Kreditkarte und der Anbindung an die über Geldautomaten der CashGroup ein. Jens Hagemann Ob per Internet, , Telefon oder im direkten persönlichen Kontakt, auch standen wir mit unseren Kunden in intensivem Austausch. Innerhalb unserer MultiKanalStrategie versandten wir zu neuen Produktangeboten zwischen Januar und Dezember rund 1,3 Millionen Briefe, über drei Millionen s und machten in rund einer Million Telefongesprächen auf aktuelle Aktionen aufmerksam. Zusätzlich informierten wir unsere Kunden in unserem monatlich kostenlos erscheinenden Magazin Investor über die aktuellen Börsentrends und entwicklungen. Mehrheitsbeteiligung an der SRQ FinanzPartner AG Rund ein Drittel unserer Privatkunden hat Bedarf an persönlicher Beratung und Finanzplanung. Diese bieten wir bereits seit Mitte 2005 durch eine Kooperation mit der Berliner SRQ FinanzPartner AG (SRQ). Da die Kundennachfrage in diesem Bereich stetig steigt, sind wir nun im November einen weiteren Schritt gegangen: Durch den Erwerb der Mehrheitsbeteiligung von 52,52 Prozent an SRQ sichern wir für unsere B2CKunden dauerhaft unabhängige und objektive Beratung. Gleichzeitig beteiligen wir uns an einer der am schnellsten wachsenden Vermögensberatungen Deutschlands. 4 Geschäftsbericht

9 Brief des Vorstands Wachstumsmotor Vermögensverwaltung Dass unabhängige Vermögensverwaltung und planung in Deutschland immer mehr an Bedeutung gewinnt, belegen die Wachstumszahlen in unserem B2BGeschäft mit Vermögensverwaltern, Fondsvermittlern und institutionellen Kunden. In nur zwölf Monaten steigerten wir die Anzahl der B2BPartner von 901 auf 959 und erhöhten dort das verwaltete Kundenvermögen von 9,33 auf 12,27 Milliarden Euro um rund ein Drittel. Auch für die FondsServiceBank war das Jahr mit einem weiteren zentralen Entwicklungsschritt verbunden. Nach der technischen Migration der FSBKundendepots werden diese nun ebenfalls auf der Plattform der DAB bank geführt. Zum Jahresende hatte die FondsServiceBank einen Bestand von Depots mit einem Fondsvermögen von 6,74 Milliarden Euro. Alexander von Uslar Verehrte Aktionäre, Kunden und Geschäftspartner, nach diesem erfreulichen Resümee des Rekordjahres, möchten wir mit einem Blick nach vorne schließen. Wir werden 2007 an unsere Erfolge anknüpfen und unsere Marktführerschaft weiter ausbauen. Dafür arbeiten wir unter anderem an einer weiteren Reduzierung unserer CostIncomeRatio, die Ende bei 78,7 Prozent und damit wie versprochen unter 80 Prozent lag. Bis Ende 2007 soll sie unter 75 betragen. Zusätzlich setzen wir unser profitables Wachstum fort: Wir streben ein Ergebnis vor Steuern von 45 Millionen Euro und die Steigerung unseres verwalteten Kundenvermögens auf 33 Milliarden Euro an. Begleiten Sie die Direktbank Nr. 1 im Wertpapiergeschäft auf diesem profitablen Wachstumskurs! Jens Hagemann Vorstand Alexander von Uslar Vorstand Geschäftsbericht 5

10 Bericht des Aufsichtsrats Sehr geehrte Aktionäre, die Strategie der DAB bank zielt auf profitables und nachhaltiges Wachstum. Auch im Jahr hat das Unternehmen seine Strategie durch zahlreiche Maßnahmen weiter vorangetrieben und umgesetzt. Besonders im Vordergrund standen dabei die weitere Forcierung des aktiven Vertriebs durch die kanalübergreifende Kundenansprache, die Erweiterung der Kundenbasis, die Verbreiterung des Produkt und Serviceangebots, sowie die Erhöhung des verwalteten Kundenvermögens. Sitzungen und Themen Im Geschäftsjahr befasste sich der Aufsichtsrat ausführlich mit der Lage und Entwicklung der DAB bank und überwachte die Geschäftsführung kontinuierlich. Der Vorstand informierte uns regelmäßig, zeitnah und ausführlich sowohl schriftlich als auch mündlich. Gemäß dem Gesetz und dem Deutschen Corporate Governance Kodex unterstützten wir die Geschäftsführung beratend und begleiteten den Vorstand bei der strategischen Weiterentwicklung der Gesellschaft sowie bei wesentlichen Einzelmaßnahmen. In Entscheidungen von wesentlicher Bedeutung waren wir frühzeitig eingebunden. Andreas Wölfer Vorsitzender des Aufsichtsrats Der Aufsichtsrat trat im Jahr zu fünf ordentlichen Sitzungen zusammen. Der Vorstand informierte darin über die aktuelle Geschäftslage und entwicklung, die Geschäftspolitik, Strategie und Unternehmensplanung sowie über wichtige Geschäftsereignisse. Auch zwischen den Sitzungen berichtete der Vorstand über wesentliche Vorgänge. Darüber hinaus wurde der Aufsichtsratsvorsitzende vom Vorstand laufend über wichtige Entwicklungen und anstehende Entscheidungen unterrichtet. Sofern zu einzelnen Geschäften und Maßnahmen des Vorstands nach Gesetz und Satzung Entscheidungen des Aufsichtsrats erforderlich waren, haben wir hierzu Beschluss gefasst. 6 Geschäftsbericht

11 Bericht des Aufsichtsrats Im Vordergrund unserer Beratungen standen im Jahr folgende Themen: die Auswirkungen aktueller Marktentwicklungen durch neue Wettbewerber, die Folgen der strukturellen Veränderungen im Bankensektor sowie Einzelschritte zur Weiterentwicklung des Geschäftsportfolios des Unternehmens. Besonderen Fokus legten wir dabei auf die folgenden, im Jahr umgesetzten Projekte: die technische Migration der Depots der FondsServiceBank auf die Plattform der DAB bank, die Einführung des Girokontos sowie die Mehrheitsbeteiligung an der SRQ FinanzPartner AG. Corporate Governance und Entsprechungserklärung Matthias Sohler Stellvertretender Vorsitzender des Aufsichtsrats Der Aufsichtsrat hat sich auch im Jahr eingehend mit der Anwendung und Weiterentwicklung der Corporate Governance in der DAB bank befasst. Die DAB bank AG hat bereits seit Anbeginn im Wesentlichen die Forderungen des in 2002 verabschiedeten Corporate Governance Kodex erfüllt. Wir haben im Dezember die neue gemeinsame Entsprechenserklärung von Aufsichtsrat und Vorstand gemäß 161 AktG beschlossen. Ausführliche Angaben hierzu finden Sie in dem eigenen Kapitel Corporate Governance auf Seite 10f. Besetzung von Aufsichtsrat und Vorstand Im Aufsichtsrat der DAB bank gab es folgende Veränderungen: Christine Novakovic legte mit Wirkung zum 9. März ihr Mandat als Mitglied des Aufsichtsrats und ihre Funktion als Vorsitzende des Aufsichtsrats nieder. Der Aufsichtsrat wählte Andreas Wölfer mit Wirkung zum 13. März zum neuen Vorsitzenden. Die Hauptversammlung stimmte dem Vorschlag zu, Matthias Sohler als weiteres Mitglied in das Gremium zu berufen. Mit Wirkung zum 11. Mai wurde er Mitglied des Aufsichtsrats und zeitgleich zum stellvertretenden Vorsitzenden gewählt. Im Vorstand gab es keine personellen Veränderungen. Wolfgang Strobel wurde zum 1. April zum Generalbevollmächtigten der DAB bank berufen. Jens Hagemann hat mit Wirkung zum 31. März 2007 sein Mandat als Vorstand der DAB bank AG niedergelegt. Der Aufsichtsrat hat Ernst Huber, Vorstandsvorsitzender der einhundertprozentigen DAB bank Tochter direktanlage.at AG, Salzburg, zum Nachfolger bestellt. Ernst Huber wird ab 1. März 2007 zusätzlich zu seinem Mandat in Österreich als Vorstand der DAB bank AG tätig sein. Geschäftsbericht 7

12 Bericht des Aufsichtsrats Jahresabschlussprüfung Der Jahresabschluss und der Lagebericht für die DAB bank AG sowie der Konzernabschluss und der Konzernlagebericht für das Geschäftsjahr sind unter Einbeziehung der Buchführung vom Abschlussprüfer Ernst & Young geprüft und jeweils mit dem uneingeschränkten Bestätigungsvermerk versehen worden. Der Abschlussprüfer hat im Rahmen seiner Prüfungspflichten gem. 317 Abs. 4 HGB auch die bei der Bank bestehenden Überwachungssysteme für die Früherkennung von Risiken geprüft. Der Abschlussprüfer hat bestätigt, dass die eingerichteten Überwachungssysteme ihre Aufgaben erfüllen und dass Lageberichte der AG und des Konzerns die Risiken der künftigen Entwicklung zutreffend darstellen. An der Schlussbesprechung des Vorstands mit den Abschlussprüfern hat der Vorsitzende des Aufsichtsrats teilgenommen. Die genannten Abschlussunterlagen wurden dem Aufsichtsrat mit dem Bericht des Abschlussprüfers rechtzeitig zugeleitet. In der Aufsichtsratssitzung vom 12. März hat der Prüfungsleiter des Abschlussprüfers über die Ergebnisse der Prüfung berichtet und die Fragen der Aufsichtsratsmitglieder umfassend beantwortet. Der Aufsichtsrat hat die Jahresabschlüsse und Lageberichte der DAB bank AG und des Konzerns geprüft und stimmt dem Ergebnis der Abschlussprüfung zu. Nach dem abschließenden Ergebnis unserer eigenen Prüfung bestehen keine Einwände. Der Aufsichtsrat hat den vom Vorstand aufgestellten Abschluss gebilligt, so dass er damit festgestellt ist. Johannes Maret Aufsichtsrat Dem Vorschlag des Vorstands, für das Geschäftsjahr eine Dividende in Höhe von 29 Cent je Aktie auszuschütten, stimmen wir zu. Dr. Volker Jung Aufsichtsrat 8 Geschäftsbericht

13 Bericht des Aufsichtsrats Schlusserklärung und Prüfung der betreffend verbundenen Unternehmen Der Vorstand hat gemäß 312 AktG für das Geschäftsjahr einen Bericht über die Beziehungen zu verbundenen Unternehmen erstellt und erklärt, dass die DAB bank AG nach den Umständen, die dem Vorstand in den Zeitpunkten bekannt waren, in denen die Rechtsgeschäfte vorgenommen wurden, bei jedem Rechtsgeschäft eine angemessene Gegenleistung erhalten hat; andere Maßnahmen im Sinne von 312 AktG sind weder getroffen noch unterlassen worden. Der Abschlussprüfer hat über das Ergebnis seiner Prüfung des Abhängigkeitsberichts folgenden uneingeschränkten Bestätigungsvermerk erteilt: Nach unserer pflichtgemäßen Prüfung und Beurteilung bestätigen wir, dass Nikolaus Barthold Aufsichtsrat 1. die tatsächlichen Angaben des Berichts richtig sind, 2. bei den im Bericht aufgeführten Rechtsgeschäften die Leistung der Gesellschaft nicht unangemessen hoch war." Der Aufsichtsrat hat den Abhängigkeitsbericht des Vorstands ebenfalls geprüft und stimmt mit dem Prüfungsergebnis des Abschlussprüfers überein. Nach dem abschließenden Ergebnis der Prüfung durch den Aufsichtsrat sind gegen die im Bericht enthaltene Schlusserklärung des Vorstands keine Einwendungen zu erheben. Der Aufsichtsrat dankt dem Vorstand sowie allen Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern für ihr Engagement und ihre Arbeit. Wir sind davon überzeugt, dass die DAB bank AG richtig positioniert ist und auch im Jahr 2007 erfolgreich als Direktbank Nr. 1 im Wertpapiergeschäft mit Privat und Geschäftskunden in Deutschland und Österreich erfolgreich am Markt agiert. München, den 12. März 2007 Für den Aufsichtsrat Gunter Ernst Aufsichtsrat Andreas Wölfer Vorsitzender Geschäftsbericht 9

14 Corporate Governance Corporate Governance Vorbildliche Corporate Governance ist für die DAB bank AG seit ihrer Gründung im Jahr 1994 gelebte Praxis. Der Vorstand und der Aufsichtsrat betrachten Corporate Governance im Sinne von verantwortlicher Leitung und Überwachung des Unternehmens als integrierten Bestandteil ihrer Arbeit und sind über die gesetzlichen Vorgaben hinaus in einem kontinuierlichen Dialog. Das Ziel der DAB bank ist das Vertrauen in eine verantwortungsvolle Unternehmensführung zu stärken und gleichzeitig dem stetig steigenden Informationsanspruch der unterschiedlichen Interessengruppen nachzukommen. Dadurch werden wir unseren Unternehmenswert nachhaltig steigern und im Interesse nationaler und internationaler Investoren agieren. Der jährliche Bericht des Aufsichtsrats im Jahresabschluss gibt hierzu Auskunft. Regelmäßig werden die Neuerungen des Corporate Governance Kodex im Vorstand und Aufsichtsrat diskutiert und im Rahmen dessen überprüft, inwiefern Anpassungen notwendig werden. Corporate Governance Kodex Der im Jahr 2002 in Kraft getretene Deutsche Corporate Governance Kodex hat die wesentlichen gesetzlichen Vorschriften zur Leitung und Überwachung deutscher börsennotierter Gesellschaften hervorgehoben. Unter Berücksichtigung internationaler und national anerkannter Standards guter und verantwortungsvoller Unternehmensführung hat der Kodex das deutsche Corporate Governance System transparenter und nachvollziehbarer gemacht. Entsprechend den Regelungen des Corporate Governance Kodexes hat die DAB bank AG die Entsprechenserklärung wie folgt erneuert: Entsprechenserklärung Entsprechenserklärung zum Deutschen Corporate Governance Kodex gemäß 161 AktG: Vorstand und Aufsichtsrat der DAB bank AG erklären, dass den vom Bundesministerium der Justiz im amtlichen Teil des elektronischen Bundesanzeigers bekannt gemachten Empfehlungen der "Regierungskommission Deutscher Corporate Governance Kodex" in der Fassung vom 12. Juni (nachfolgenden: CGK ) im Geschäftsjahr mit folgenden Abweichungen entsprochen wurde und künftig entsprochen wird: 10 Geschäftsbericht

15 Corporate Governance Kein Selbstbehalt bei D&O Versicherung (3.8 CGK): Nach Ziffer 3.8 des Corporate Governance Kodex soll ein angemessener Selbstbehalt vereinbart werden, wenn die Gesellschaft für Vorstand und Aufsichtsrat eine D&O Versicherung abschließt. Vorstand und Aufsichtsrat sind der Ansicht, dass verantwortungsvolles Handeln für alle Organmitglieder selbstverständliche Pflicht ist; eines Selbstbehaltes bedarf es deshalb nicht. Kein Vorstandssprecher (4.2 CGK): Die DAB bank AG verwirklicht insoweit konsequent das Kollegialprinzip des AktG. Keine Altersgrenze für Aufsichtsratsmitglieder (5.4.1 CGK): Das Durchschnittsalter der sechs Mitglieder des Aufsichtsrates beträgt 52 Jahre. Daher sehen wir keine Notwendigkeit eine Altersgrenze für Mitglieder des Aufsichtsrates festzulegen und schätzen die hohe Sachkunde und profunde Lebenserfahrung der älteren Mitglieder des Aufsichtsrates der DAB bank AG. Kein Prüfungsausschuss (5.3.2 CGK): Die Funktion des Prüfungsausschusses wird aus Gründen der Effizienz auf Grund der überschaubaren Größe der DAB bank AG vom Präsidialausschuss des Aufsichtsrats der DAB bank AG wahrgenommen. Vergütungsbericht für den Vorstand und für den Aufsichtsrat Der Vergütungsbericht fasst die Grundsätze zusammen, die auf die Festlegung der Vergütung des Vorstands und des Aufsichtsrats der DAB bank AG Anwendung finden und erläutert die Höhe und Struktur der entsprechenden Einkommen. Hierzu wird auf die Darstellung der Informationen im Anhang bzw. im Lagebericht verwiesen. Für die Festlegung der Vorstandsvergütung ist das Präsidium des Aufsichtsrates zuständig und orientiert sich dabei an der Größe un der Tätigkeit des Unternehmens, seiner wirtschaftlichen Lage sowie an Höhe und Struktur der Vorstandsvergütung bei vergleichbaren Unternehmen. Dabei setzt sich die Vergütung im Geschäftsjahr aus zwei Komponenten zusammen: Einem festen Jahresgehalt, das monatlich ausbezahlt wird, sowie einem variablen Bonus, der an das Erreichen bestimmter zu Beginn des Geschäftsjahres durch den Aufsichtsratsvorsitzenden festgelegten Ziele geknüpft ist und als Jahresbonus ausbezahlt wird, zu gleichen Teilen. Für den Fall der vorzeitigen Beendigung des Dienstverhältnisses erhalten die Vorstandsverträge keine ausdrückliche Abfindungszusage auch sind keine sogenannten Change of Controll Klauseln vereinbart worden. Die Vergütung des Aufsichtsrates ist auf Vorschlag von Vorstand und Aufsichtsrat durch die Hauptversammlung festgelegt worden und in der Satzung in 14 geregelt. Die Aufsichtsratsvergütung orientiert sich an der Größe des Unternehmens, an den Aufgaben und der Verantwortung der Aufsichtsratsmitglieder sowie an der wirtschaftlichen Lage und der Performance der Gesellschaft. Die Vergütung enthält neben einer festen Vergütung für jedes Aufsichtsratsmitglied in Höhe von ,00 eine variable Vergütung, die sich an der Performance der DAB bank AG Aktie orientiert und in Abhängigkeit davon für den gesamten Aufsichtsrat zwischen mindestens ,00 und höchstens ,00 schwanken kann. Die variable Vergütung berechnet sich aus dem Quadrat des Kurses der DAB bank AG Aktie zum Geschäftsjahresende geteilt durch den Kurs der DAB bank AG Aktie zum Geschäftsjahresanfang multipliziert mit ,00. Vorsitz und stellvertretender Vorsitz werden zusätzlich vergütet (der Vorsitzende enthält die zweifache, der stellvertretende Vorsitzende die 1,5 fache Vergütung eines Aufsichtsratsmitglieds). Geschäftsbericht 11

16 Finanzkommunikation Finanzkommunikation DAB bank Aktie Die DAB bank Aktie startete mit einem Eröffnungskurs von 6,76 Euro in das Jahr. Insbesondere ab Februar entwickelte sich der Kurs äußerst positiv und übersprang die Marke von 9,00 Euro, um am 13. Februar das Jahreshoch von 9,10 Euro zu erreichen. Auch in den folgenden Wochen und Monaten hielt sich der Aktienkurs auf hohem Niveau und zeigte im ersten Halbjahr eine gute Performance. Die allgemeinen Kurskorrekturen, die ab Mitte Mai an den Börsenmärkten zu beobachten waren, erfassten schließlich auch die DAB bank Aktie. In den Sommermonaten musste sie deutliche Abschläge hinnehmen. Am 14. Juni erreichte die Aktie bei 6,02 Euro ihren Jahrestiefstkurs. Erst im Herbst erholte sie sich etwas und bewegte sich wieder auf dem Niveau zwischen 6,50 und 7,00 Euro, das sie jedoch in den letzten Monaten des Jahres nicht mehr überwinden konnte. Mit einem Schlusskurs von 7,00 Euro und einem Plus von 3,5 Prozent beendete sie am letzten Handelstag das Jahr. Kursverlauf der DAB bank Aktie in Euro 9,50 8,50 7,50 6,50 6,00 Jan Feb Mrz Apr Mai Jun Jul Aug Sep Okt Nov Dez Die Umsätze der DAB bank Aktie spiegelten auch das anhaltende Interesse von Investoren und Privatanlegern wider. Durchschnittlich wurden pro Tag an allen deutschen Börsen rund Stück (Vorjahr: rund Stück) mit einem Handelsvolumen von Euro (Vorjahr: Euro) gehandelt. Aktionäre der DAB bank Aktie profitieren auch für das Geschäftsjahr von einer Dividende. Nach 15 Cent für das Jahr 2004 und 18 Cent für das Jahr 2005 schlagen Vorstand und Aufsichtsrat der Hauptversammlung am 10. Mai für das Geschäftsjahr eine Dividende in Höhe von 29 Cent vor. Kennzahlen zur DAB bank Aktie Eröffnungskurs Xetra (02.01.) Höchstkurs Xetra (13.02.) Tiefstkurs Xetra (14.06.) Schlusskurs Xetra (29.12.) Marktkapitalisierung (29.12.) Ergebnis je Aktie Dividendenrendite Buchwert je Aktie Total Shareholder Return WKN SICOVAM Reuters Code Bloomberg Ticker ISIN Code Anzahl Aktien Börsensegmente Börsenplätze 6,76 9,10 6,02 7,00 526,3 Mio. 0,29 4,1 % 2,12 7,8 % DRNG DRN GR DE SDAX, Frankfurt; Nouveau Marché, Paris Xetra, Frankfurt, München, Stuttgart, Berlin, Düsseldorf, Hamburg, Hannover, Bremen, Paris Designated Sponsor Lang & Schwarz Wertpapierhandels AG 12 Geschäftsbericht

17 Finanzkommunikation Börsenumfeld Die nationalen und internationalen Börsenmärkte setzten ihre positiven Entwicklungen des Vorjahres fort und machten damit erneut zu einem Jahr, in dem die Bullen das Geschehen an den Börsen dominierten. Besonders positiv verliefen die Börsentrends in Deutschland. Der deutsche Leitindex DAX startete mit Punkten in das Jahr und verzeichnete zunächst im ersten Quartal deutliche Kurszuwächse, bis ab Mitte Mai Korrekturen einsetzten. Am 14. Juni erreichte der deutsche Leitindex seinen Tiefststand bei Punkten, den er jedoch in den folgenden Wochen und Monaten hinter sich lassen konnte. Der DAX entwickelte sich im zweiten Halbjahr weiter nach oben und legte insbesondere in den letzten Dezemberwochen eine Jahresendrallye hin. So erreichte der DAX am 28. Dezember ein SechsJahresHoch mit Punkten und beendete das Jahr einen Tag später nur knapp darunter: bei Punkten und einem Plus von rund 22 Prozent. Kursverlauf der DAB bank Aktie, DAX, SDAX, EuroStoxx Noch besser als der DAX entwickelte sich bereits zum siebten Mal in Folge der MDAX. Der MittelwerteIndex konnte nach einer Schwächephase in den Sommermonaten insbesondere zum Jahresende hin kräftig zulegen. Mit einer Performance von 28,4 Prozent beendete er das Jahr und stellte damit gleichzeitig einen neuen Rekord auf: Der Jahresschlussstand von Punkten war zugleich der höchste seit Einführung des MDAX im Jahr Noch besser verlief die Entwicklung des SDAX, in dem die DAB bank Aktie gelistet ist. Der Kleinwerteindex gewann im Jahr Punkte hinzu und beendete das Börsenjahr mit einer Performance von 31 Prozent und einem Stand von Punkten. Die DAB bank Aktie konnte an die positive Kursentwicklung des letzten Jahres leider nicht anschließen. Im Vergleich zu den deutschen Indizes blieb sie deutlich zurück. In der ZweiJahresBetrachtung legte sie dagegen um rund 27 Prozent zu. Auch der Blick auf die Entwicklung weiterer internationaler Indizes zeigt, dass ein erneut positives Börsenjahr war. So stieg der Euro Stoxx 50 um rund 14 Prozent und der Dow Jones Industrial legte im selben Zeitraum um 16 Prozent zu, der japanische Leitindex Nikkei 225 verzeichnete ein Plus von nahezu 6 Prozent. 140% 130% DAB bank DAX SDAX EuroStoxx 120% 110% 100% 90% Jan Feb Mrz Apr Mai Jun Jul Aug Sep Okt Nov Dez Geschäftsbericht 13

18 Finanzkommunikation Die Zahl der Börsenneulinge nahm gegenüber dem Vorjahr weiter zu. Insgesamt wurden an deutschen Börsen 70 Börsengänge durchgeführt, mehr als vier mal soviele wie Entsprechend positive Auswirkungen hatte dies auch auf die Umsatzzahlen an den deutschen Börsen. Die Zahl der ausgeführten Transaktionen erhöhte sich im Vergleich zum Vorjahr um rund 29 Prozent auf 257,4 Millionen, die Umsätze stiegen ebenfalls um etwa ein Drittel auf 5,0 Billionen Euro. Das erste Quartal war dabei das transaktionsstärkste Quartal, der höchste Umsatz wurde dagegen im zweiten Quartal erreicht. Transaktionen an deutschen Börsen 2002 (Anzahl in Millionen) 172,7 175,1 170,7 199,8 257, Investor Relations Die Strategie der DAB bank ist auf profitables Wachstum und die nachhaltige Steigerung des Unternehmenswerts ausgelegt. Durch die Fortführung unserer offenen und nachhaltigen Kommunikation unterstützten wir den vertrauensvollen Dialog mit unseren Aktionären, Investoren und Interessenten auch im Jahr. Der Kapitalmarkt honorierte dies mit einem gesteigerten Interesse an der DAB bank Aktie. Am 14. März veröffentlichten wir auf unserer Bilanzpresse und Analystenkonferenz in Frankfurt unser Geschäftsergebnis für das Jahr Die einzelnen Quartalsergebnisse erläuterten wir im April, Juli und Oktober Analysten, Journalisten und Aktionären in jeweils drei umfangreichen Telefonkonferenzen. Zusätzlich informierten wir unsere Aktionäre über die Erfolge des Geschäftsjahrs sowie über weitere Ziele auf unserer Hauptversammlung am 11. Mai. Wie bereits in den Vorjahren fand sie am Nockherberg in München statt. Bereits zum zweiten Mal in Folge stimmten unsere Aktionäre über eine Vollausschüttung und die Zahlung einer Dividende ab. Die Hauptversammlung befürwortete den Vorschlag von Vorstand und Aufsichtsrat, eine Dividendenerhöhung um 3 Cent vorzunehmen und eine Dividende von 18 Cent je Aktie auszubezahlen. 14 Geschäftsbericht

19 Finanzkommunikation Mit institutionellen Anlegern und Investoren führten wir auch zahlreiche Einzelgespräche und hielten sie über die Strategie und Geschäftsentwicklung der DAB bank auf dem Laufenden. Auf neun Roadshows in Frankfurt, Düsseldorf, Zürich, Paris, Edinburgh, London, New York, Chicago und Denver stellte der Vorstand die Strategie sowie aktuelle Entwicklungen und künftige Ziele der DAB bank vor. Zusätzlich präsentierte er die DAB bank auf der German Investment Conference der HypoVereinsbank in München sowie auf dem Deutschen Eigenkapitalforum der Deutschen Börse in Frankfurt. Im Jahr wurde die DAB bank von zwölf Analysten begleitet. Dies unterstreicht ein weiteres Mal die Aufmerksamkeit der Kapitalmarktteilnehmer gegenüber der Aktie der DAB bank. Auf den InvestorRelationsSeiten im Internet (www.aktie.dabbank.de) stellen wir all unseren Stakeholdern die jeweils neuesten Informationen zur DAB bank, der Geschäftsentwicklung und unserer Aktie zur Verfügung. Unsere Geschäfts und Quartalsberichte stehen zum Download in Deutsch, Englisch und Französisch bereit. Auf Wunsch senden wir Aktionären, Investoren und Interessenten die gedruckten Versionen der Berichte über unseren Online Bestellservice kostenlos zu. Corporate News, Adhoc und Pressemitteilungen stellen wir ebenfalls auf unseren Internetseiten zur Verfügung. Im OnlineArchiv sind zusätzlich die in der Vergangenheit veröffentlichten Dokumente jederzeit bequem abrufbar. Präsentationsunterlagen, die wir zur Veröffentlichung von Ergebniszahlen und zur Hauptversammlung verwenden, stehen ebenfalls zum Download bereit. Im Jahr 2007 werden wir unsere offene und aktive Finanzkommunikation fortführen. So werden wir uns den Fragen der Anleger voraussichtlich im Mai auf dem Dresdner Kleinwort German Mid & Small Cap Financial Day stellen sowie im September auf der German Investment Conference der HypoVereinsbank und im November auf dem Eigenkapitalforum der Deutschen Börse stellen. Darüber hinaus planen wir erneut Roadshows im In und Ausland und stehen weiterhin für Einzelgespräche jederzeit zur Verfügung. 23,64 Prozent der DAB bank Aktien befinden sich im Streubesitz. Dieser Prozentsatz blieb im Jahr unverändert. Der Mehrheitsanteil der HypoVereinsbank AG von 76,36 Prozent wird dem Konzernverbund der UniCredito Italiano S.p.A zugerechnet. Aktionärsstruktur per 31. Dezember Streubesitz 23,64% HypoVereinsbank 76,36% Geschäftsbericht 15

20 Unternehmen und Strategie Unternehmen und Strategie Die DAB bank ist die Direktbank Nr. 1 im Wertpapiergeschäft. Damit sind wir die erste Adresse und der ideale Partner für alle Kunden, die sich mit den Themen Anlage und Vorsorge befassen. war für uns erneut ein Erfolgsjahr, in dem wir unsere Position als Direktbank Nr. 1 im Wertpapiergeschäft stärkten. Wir übertrafen unser Jahresziel von 33 Millionen und realisierten ein Vorsteuerergebnis von 35,0 Millionen Euro, steigerten unser verwaltetes Kundenvermögen über unser Ziel von 28 Milliarden hinaus auf 29,6 Milliarden und senkten die CostIncomeRatio auf 78,7 Prozent. Für 2007 haben wir uns wiederum anspruchsvolle Ziele gesetzt: Wir streben ein Vorsteuerergebnis von 45 Millionen Euro, die Senkung unserer CostIncomeRatio auf unter 75 Prozent sowie die Erhöhung der Assets under Custody auf 33 Milliarden Euro an. Unsere Strategie fußt unverändert auf folgenden Kernpunkten: Konzentration auf die Märkte Deutschland und Österreich Deutschland ist der größte PrivateBankingMarkt in Europa mit über vier Millionen Kunden und mehr als Milliarden Euro Finanzanlagevermögen in den Segmenten Affluent mit einem Vermögen von über Euro sowie in den Segmenten HNWI / HNWI+ mit einem Vermögen von über Euro. Das zukünftige jährliche Wachstum des Vermögens und das der Anzahl der Haushalte wird bis Ende 2008 für alle Segmente auf mehr als 5 Prozent jährlich geschätzt. Wenngleich nicht so stark, so nimmt auch in Österreich das Vermögen privater Haushalte zu; gleichzeitig steigt in beiden Ländern der Druck, privat für das Alter vorzusorgen. Mehr und mehr Anleger erkennen dabei die Vorteile von Wertpapieren und investieren neben Aktien und Fonds verstärkt in Zertifikate. Dabei profitieren sowohl die DAB bank, als auch die direktanlage.at zweifach: Sowohl im B2CGeschäft mit Privatkunden, als auch im B2BGeschäft mit Vermögensverwaltern, Fondsvermittlern und institutionellen Kunden. Auch die Zahl der Kunden, die Onlinebanking betreiben, steigt. Waren es 2004 noch 61 Prozent der Deutschen, die ihre Bankgeschäfte über das Internet abwickelten, so waren es ein Jahr später schon 65 Prozent. Auch der Anteil der Kunden, die neben dem Onlinebanking zusätzlich Wertpapiergeschäfte über das Internet tätigten, stieg im selben Zeitraum deutlich an, von 30 auf 37 Prozent. Der österreichische Markt ist nicht nur kleiner als der deutsche, sondern in puncto Directbanking mit einer halben Million Kunden noch weniger aktiv. Experten prognostizieren allein für das Onlinebanking jedoch ein Potential von 1,4 Millionen Kunden. Steigendes Vermögen in privater Hand, zunehmendes Interesse an privater Vorsorge und Finanzplanung sowie vermehrte Nutzung des Internets für Bankgeschäfte und Brokerage lauten die Trends, die unser Wachstum sowohl in Deutschland, als auch in Österreich forcieren. Als Tochterunternehmen der HypoVereinsbank gehört die DAB bank zur UniCreditGruppe und ist Teil der Division Wealth Management. Innerhalb des UniCreditKonzerns steht sie als Direktbank mit Schwerpunkt Wertpapiergeschäft für das Wachstum in diesem Feld, sowohl auf dem deutschen als auch österreichischen Markt. Gleichzeitig werden wir die Möglichkeiten der Märkte prüfen, in denen die UniCredit vertreten ist. Unternehmen Geschäftsbericht 17

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