GBB-Blitzumfrage Basel III

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1 GBB-Blitzumfrage Basel III Auswertung der Ergebnisse

2 Gliederung Profil GBB-Rating Aufsichtsrechtliche Entwicklung: Von Basel I zu Basel III Vorstellung der GBB-Blitzumfrage Basel III Auswertung der einzelnen Fragen Auswertung von Fragenkombinationen Kontaktdaten Köln, im Mai 2011 Seite 2

3 GBB-Rating Profil Köln Standort Umfang mehr als 250 Vollratings pro Jahr 1996 Gründung Branchen Finanzdienstleister Banken Bausparkassen Leasingunternehmen Mittelständische Unternehmen Prüfungsverband deutscher Banken e.v. Gesellschafter Leistungsspektrum Voll-/Teilratings, Ratingdienstleistungen ca. 20 Analysten Mitarbeiter Marktpräsenz Deutschsprachiger Raum Köln, im Mai 2011 Seite 3

4 Vorstellung der GBB-Blitzumfrage Basel III Im Dezember vergangenen Jahres wurde die vorläufige Endfassung des als Basel III bekannten Reformpakets veröffentlicht. Ziel der neuen Eigenkapital- und Liquiditätsvorschriften ist die Verhinderung künftiger Finanzkrisen. Zu diesem Zweck müssen die Banken weltweit höhere Eigenmittelanforderungen erfüllen. Unklar sind jedoch die Effekte von Basel III für die Realwirtschaft, insbesondere für die Leasingbranche. Aus diesem Grunde haben wir die Meinung von Fachleuten zu diesem Reformpaket und seine Auswirkung auf die Leasingbranche in einer Kurzumfrage erhoben. Die folgenden Folien zeigen eine detaillierte Auswertung der Ergebnisse der Umfrage. In unregelmäßigen Abständen werden wir weitere Blitzumfragen zu aktuellen Themen durchführen. Die jeweils aktuelle Umfrage sowie die Ergebnisse bereits beendeter Umfragen finden Sie auf unserer Homepage unter Wir danken Ihnen für Ihr Interesse und würden uns freuen, Sie in Zukunft als Teilnehmer begrüßen zu dürfen. Köln, im Mai 2011 Seite 4

5 Aufsichtsrechtliche Entwicklungen: Von Basel I zu Basel III Basel I tritt in Kraft Einbeziehung von Marktrisiken Veröffentlichung Basel II Basel II tritt in Kraft Risikoaktiva müssen mit Eigenkapital in Höhe von 8% der Kreditsumme unterlegt werden Einteilung der Kreditnehmer in vier Risikoklassen Zunächst ausschließliche Betrachtung von Kreditrisiken Drei Säulen: Mindesteigenkapitalanforderungen, bankaufsichtlicher Überprüfungsprozess, erweiterte Offenlegung Ziel: Differenziertere Berücksichtigung tatsächlicher Risiken Einbeziehung interner Ratingverfahren und externer Ratings Einbeziehung von operationellen Risiken Höhere Kapitalanforderungen und neue Kapitaldefinition Leverage Ratio Kapitalerhaltungspuffer und antizyklischer Puffer Mindestliquiditätsstandards (Liquidity Coverage Ratio, Net Stable Funding Ratio) Stärkere Berücksichtigung außerbilanzieller Instrumente, Verbriefungen und Kontrahentenrisikopositionen von Derivaten Finalisierung Basel III Basel III- Regelungen treten schrittweise in Kraft Endgültige Umsetzung Basel III Köln, im Mai 2011 Seite 5

6 Risikoreduktion durch Basel III Wird Ihrer Meinung nach die Gefahr neuer Finanzkrisen durch die "Basel III"-Richtlinien reduziert? 75% 5% 20% Gefahr wird durch Basel III reduziert Gefahr unverändert gegeben Gefahr wird durch Basel III erhöht Nur ein Fünftel der Befragten glaubt, dass sich die Gefahr neuer Finanzkrisen durch die Basel III -Richtlinien reduzieren lässt Köln, im Mai 2011 Seite 6

7 Kreditkosten Rechnen Sie aufgrund der neuen Eigenkapitalvorschriften mit einer Verteuerung von Krediten? 10% 24% e Verteuerung Leichte 66% Verteuerung Keine Veränderung Neun von zehn Befragten sind davon überzeugt, dass Basel III zu höheren Kreditkosten führen wird Köln, im Mai 2011 Seite 7

8 Refinanzierungsmöglichkeiten Wie schätzen Sie die Auswirkungen der verschärften Eigenkapitalvorschriften für Banken nach "Basel III" auf Ihre Möglichkeiten der Refinanzierung ein? 13% 9% 42% 36% Leicht verbessert Unverändert Leicht Mehr als die Hälfte der Befragten rechnet mit en Refinanzierungsbedingungen aufgrund von Basel III Köln, im Mai 2011 Seite 8

9 Bedeutung Leasing Denken Sie, dass die Finanzierung über Leasingprodukte durch "Basel III" an Bedeutung gewinnen wird? 9% 3% 16% er Bedeutungsgewinn Leichter 72% Bedeutungsgewinn Leichter Bedeutungsverlust er Bedeutungsverlust Leasingprodukte werden für 88% der Befragten durch die neuen Basel III -Richtlinien an Bedeutung gewinnen Köln, im Mai 2011 Seite 9

10 Besicherungsmöglichkeiten Bei der Kreditvergabe an Unternehmen stellen die Banken höhere Anforderungen an die zu hinterlegenden Sicherheiten. Wie verändern sich durch "Basel III" Ihrer Meinung nach die Möglichkeiten für Leasinggesellschaften sich zu besichern? 2% 38% 9% 14% 37% verbessert Leicht verbessert Unverändert Leicht Nahezu die Hälfte aller Befragten geht von en Besicherungsmöglichkeiten für Leasinggesellschaften durch Basel III aus Köln, im Mai 2011 Seite 10

11 Finanzierungsstruktur Welche Anpassungen in der Finanzierungsstruktur werden sich Ihrer Meinung nach bei den Leasingunternehmen durch die geänderten Vorschriften nach Basel III ergeben? Stärkung der Eigenkapitalbasis durch Thesaurierung oder Zuführung von Außen 53% Verstärkter Forderungsverkauf (Factoring) 49% Anpassung der Linien bei bestimmten Hausbanken 40% Stärkere Innenfinanzierung aus dem Cashflow 35% Erhöhung der Liquiditätspuffer 31% Generelle Erhöhung der Fremdkapitalquote 7% Köln, im Mai 2011 Seite 11

12 Adressqualität Wie sind Ihre Zukunftserwartungen hinsichtlich der Adressqualität im Neugeschäft der Leasinggesellschaften? 2% 2% 22% 31% verbessert Leicht verbessert 43% Unverändert Leicht Zwei Drittel der Befragten rechnen nicht mit einer Verbesserung der Adressqualität im Leasing-Neugeschäft Köln, im Mai 2011 Seite 12

13 Branchenkonsolidierung Leasing Welche Konsolidierungstendenzen wird es nach Ihrer Meinung in der Leasingbranche aufgrund des schwierigeren Marktumfeldes künftig geben? 9% steigende Konsolidierung 91% unverändert Neun von zehn Befragten rechnen mit steigenden Konsolidierungstendenzen in der Leasingbranche Köln, im Mai 2011 Seite 13

14 Teilnehmerdaten I In welcher Branche sind Sie tätig? 2% 9% 65% 24% Dienstleistungen Finanz- und Versicherungsdienstleistungen Öffentliche Verwaltung Sonstiges Die Mehrheit der Befragten ist in der Finanz- und Versicherungsdienstleistungsbranche beschäftigt Köln, im Mai 2011 Seite 14

15 Teilnehmerdaten II Wieviele Mitarbeiter sind in Ihrem Unternehmen beschäftigt? 2% 2% 20% 14% 11% 51% 1 bis bis bis bis bis bis bis Die Befragten stammen zu mehr als 80% aus Unternehmen mit bis zu 200 Mitarbeitern Köln, im Mai 2011 Seite 15

16 Teilnehmerdaten III Welche Position bekleiden Sie in Ihrem Unternehmen? 39% 33% 28% Angestellte/r leitende/r Angestellte/r Geschäftsführung Knapp drei Viertel der Befragten befinden sich in leitender oder führender Position Köln, im Mai 2011 Seite 16

17 Sicherheitenposition und Refinanzierungsmöglichkeiten I Wie verändern sich durch "Basel III" Ihrer Meinung nach die Möglichkeiten für Leasinggesellschaften sich zu besichern? Wie schätzen Sie die Auswirkungen von "Basel III" auf die Möglichkeiten der Refinanzierung von Leasinggesellschaften ein? 15% 37% 38% 45% Leicht 14% 9% Unverändert 2% 35% Leicht verbessert Leicht Leicht verbessert Unverändert verbessert 5% Von den 38% der Befragten, die mit einer leicht en Sicherheitenposition rechnen, erwarten 60% eine Verschlechterung der Refinanzierungsmöglichkeiten Köln, im Mai 2011 Seite 17

18 Sicherheitenposition und Refinanzierungsmöglichkeiten II 40% 35% 30% 10% 15% 2. Wie schätzen Sie die Auswirkungen von Basel III auf Ihre Möglichkeiten der Refinanzierung ein? 25% 20% 35% 45% Leicht 15% 10% 5% 0% verbessert 50% 38% 100% 12% Leicht verbessert 45% 10% Unverändert 35% 5% Leicht 40% 40% 20% Unverändert Leicht verbessert 1. Wie verändern sich durch Basel III die Möglichkeiten für Leasinggesellschaften sich zu besichern? Von den 38% der Befragten, die mit einer leicht en Sicherheitenposition rechnen, erwarten 60% eine Verschlechterung der Refinanzierungsmöglichkeiten Köln, im Mai 2011 Seite 18

19 Auswirkungen auf Kreditkosten und Refinanzierung I Rechnen Sie aufgrund der neuen Eigenkapitalvorschriften mit einer Verteuerung von Krediten? Wie schätzen Sie die Auswirkungen von "Basel III" auf die Möglichkeiten der Refinanzierung von Leasinggesellschaften ein? 10% 5% 24% 66% 46% Leicht Unverändert 40% Leicht verbessert 9% Leichte Verteuerung e Verteuerung Keine Veränderung Von den 66% der Befragten, die mit leicht erhöhten Kreditkosten rechnen, erwarten 91% keine Verbesserung der Refinanzierungsmöglichkeiten Köln, im Mai 2011 Seite 19

20 Auswirkungen auf Kreditkosten und Refinanzierung II 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% 5% 46% 36% 40% 29% 50% 28% 9% 33% 7% 17% e Verteuerung Leichte Verteuerung Keine Veränderung 2.Wie schätzen Sie die Auswirkungen von Basel III auf Ihre Möglichkeiten der Refinanzierung ein? Leicht Unverändert Leicht verbessert 1. Rechnen Sie aufgrund der neuen Eigenkapitalvorschriften mit einer Verteuerung von Krediten? Von den 66% der Befragten, die mit leicht erhöhten Kreditkosten rechnen, erwarten 91% keine Verbesserung der Refinanzierungsmöglichkeiten Köln, im Mai 2011 Seite 20

21 Bedeutung von Leasing und Wettbewerbsumfeld I Denken Sie, dass die Finanzierung über Leasingprodukte durch "Basel III" an Bedeutung gewinnen wird? Welche Konsolidierungstendenzen wird es in der Leasingbranche aufgrund des schwierigeren Marktumfeldes künftig geben? 9% 3% 16% 72% 87% steigende Konsolidierung unverändert 13% Leichter Bedeutungsgewinn er Bedeutungsgewinn Leichter Bedeutungsverlust er Bedeutungsverlust Von den 72% der Befragten, die einen leichten Bedeutungsgewinn für Leasingprodukte erwarten, geht die deutliche Mehrheit von steigender Konsolidierung aus Köln, im Mai 2011 Seite 21

22 Bedeutung von Leasing und Wettbewerbsumfeld II 80% 70% 60% 50% 40% 13% 2. Welche Konsolidierungstendenzen wird es nach Ihrer Meinung in der Leasingbranche aufgrund des schwierigeren Marktumfeldes künftig geben? 30% 87% unverändert 20% 10% 0% 100% er Bedeutungsgewinn Leichter Bedeutungsgewinn 100% Leichter Bedeutungsverlust 100% er Bedeutungsverlust steigende Konsolidierung 1. Denken Sie, dass die Finanzierung über Leasingprodukte durch Basel III an Bedeutung gewinnen wird? Von den 72% der Befragten, die einen leichten Bedeutungsgewinn für Leasingprodukte erwarten, geht die deutliche Mehrheit von steigender Konsolidierung aus Köln, im Mai 2011 Seite 22

23 Krisenwirkung und Adressqualität Leasing 80% 70% 60% 50% 2% 18% 2. Wie sind Ihre Zukunftserwartungen hinsichtlich der Adressqualität im Neugeschäft der Leasinggesellschaften? 40% 30% 20% 10% 0% 46% 27% 27% Gefahr wird durch Basel III reduziert 43% 35% 2% Gefahr unverändert gegeben 100% Gefahr wird durch Basel III erhöht Leicht Unverändert Leicht verbessert verbessert 1. Wird Ihrer Meinung nach die Gefahr neuer Finanzkrisen durch die Basel III- Richtlinien reduziert? Von den 75% der Befragten, die nach Basel III von einer unveränderten Krisengefahr ausgehen, erwarten rund zwei Drittel keine Verbesserung der Adressqualität Köln, im Mai 2011 Seite 23

24 Bedeutung von Leasing und Sicherheitenposition 80% 70% 60% 50% 5% 48% 2. Wie verändern sich durch Basel III Ihrer Meinung nach die Möglichkeiten für Leasinggesellschaften sich zu besichern? 40% 30% 20% 10% 0% 11% 67% 22% er Bedeutungsgewinn 33% 12% 2% Leichter Bedeutungsgewinn 20% 20% 40% 20% Leichter Bedeutungsverlust 100% er Bedeutungsverlust Leicht Unverändert Leicht verbessert verbessert 1. Denken Sie, dass die Finanzierung über Leasingprodukte durch Basel III an Bedeutung gewinnen wird? Von den 72% der Befragten, die mit einem leichten Bedeutungsgewinn von Leasing ausgehen, rechnet mehr als die Hälfte mit schlechteren Besicherungsmöglichkeiten Köln, im Mai 2011 Seite 24

25 Adressqualität Leasing und Sicherheitenposition 45% 40% 35% 30% 25% 20% 15% 10% 5% 0% 100% verbessert 24% 47% 24% 6% Leicht verbessert 9% 43% 35% 13% Unverändert 17% 50% 25% 8% Leicht 100% 2. Wie verändern sich durch Basel III Ihrer Meinung nach die Möglichkeiten für Leasinggesellschaften sich zu besichern? Leicht Unverändert Leicht verbessert verbessert 1. Wie sind Ihre Zukunftserwartungen hinsichtlich der Adressqualität im Neugeschäft der Leasinggesellschaften? Von den 43% der Befragten, die nicht von einer Veränderung der Adressqualität ausgehen, glauben 87% nicht an eine Verbesserung der Sicherheitenposition Köln, im Mai 2011 Seite 25

26 GBB-Rating Kontakt GBB-Rating Gesellschaft für Bonitätsbeurteilung mbh Kattenbug Köln Dr. Dirk Thiel Geschäftsführer Tel Fax Marco Thiesen Finanzanalyst Tel Fax Köln, im Mai 2011 Seite 26

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