Bilanztuning und mit Sicherheit finanziert

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1 Bilanztuning und mit Sicherheit finanziert Angebote der Bürgschaftsbank NRW / KBG NRW Burggespräche Stärkung aus der Förderquelle Wirtschaftsförderung Kreis Coesfeld GmbH NRW.BANK Lüdinghausen, Manfred Thivessen Bürgschaftsbank NRW KBG NRW

2 Kreditzugang für Unternehmen Seite 2

3 Aktuelles wirtschaftliches Umfeld gemäß Unternehmensbefragung 2014 der KfW (Quelle: KfW-Unternehmensbefragung 2014) Seite 3

4 Förderansätze der öffentlichen Mittelstandsfinanzierung Zinsoptimierung für den Kreditnehmer Bilanztuning durch Eigenkapitalstärkung (über KBG NRW) Mikromezzaninfonds bis T 50 typisch stille Beteiligungen bis T Mit Sicherheit finanziert / Risikoentlastung für Kreditinstitute Haftungsfreistellung (i. d. R. 50 %) für einzelne Kreditprogramme Ausfallbürgschaft (80 %) der Bürgschaftsbank für alle Kreditmittel der Hausbank aber: Antragsteller bleibt zu 100 % in der Kreditverpflichtung Beratungen / Informationen über Förderquellen Seite 4

5 Agenda TOP 1 Steckbrief Bürgschaftsbank NRW TOP 2 Bürgschaftsgeschäft - Sicherheitenstärkung mit der Bürgschaftsbank Der Weg zur Bürgschaft TOP 3 Zinsoptimierung mit der Bürgschaftsbank TOP 4 Eigenkapitalstärkung mit der KBG/Bürgschaftsbank TOP 5 Beratungsangebot Seite 5

6 TOP 1 Steckbrief Bürgschaftsbank NRW Wer steckt dahinter? Träger/Gesellschafter sind: Industrie- und Handelskammern, Handwerkskammern, Verbände der gewerblichen Wirtschaft, Spitzeninstitute der Kreditwirtschaft, insgesamt 93 Gesellschafter Förderinstrument (maximal) 80%ige Ausfallbürgschaft gegenüber Kreditinstituten kurz-, mittel- und langfristige Darlehen und Kredite der Hausbank (Kontokorrent, Avale etc.) sowie Förderkredite (z. B. NRW.BANK.Mittelstands-/Gründungskredit oder KfW-Unternehmer-/Gründerkredit) Wer wird gefördert? alle Gewerbebetriebe, Betriebe des Garten-/ Landschaftsbaus, Angehörige der Freien Berufe WICHTIG: keine Branchenausschlüsse > Einzelfallentscheidung Bürgschaft max. 1,25 Mio. Euro nur für KMU Bürgschaft > 1,25 Mio. Euro und/oder GU = Landesbürgschaft über PricewaterhouseCoopers AG Moskauer Straße 19, Düsseldorf Telefon: , Telefax: Internet: Seite 6

7 Agenda TOP 1 Steckbrief Bürgschaftsbank NRW TOP 2 Bürgschaftsgeschäft - Sicherheitenstärkung mit der Bürgschaftsbank Der Weg zur Bürgschaft TOP 3 Zinsoptimierung mit der Bürgschaftsbank TOP 4 Eigenkapitalstärkung mit der KBG/Bürgschaftsbank TOP 5 Beratungsangebot Seite 7

8 TOP 2 Bürgschaftsgeschäft - Sicherheitenstärkung mit der Bürgschaftsbank Was wird gefördert? - Fresh Money für alle gewerblichen Vorhaben: Finanzierung von Betriebsmitteln (auch Kontokorrentkreditlinien: Aufstockungen, Neueinräumungen), (Einzel-)Aufträgen / Projekten Bankbürgschaften für Anzahlungen, Vertragserfüllungen und Gewährleistungen (Avalrahmen, Einzelavale) betriebsgerechte (Nach-)Finanzierung (Bilanzausweis in den letzten 3 Jahren) Betriebserweiterungen/-verlagerungen Rationalisierungs- und Modernisierungsmaßnahmen Investitionen in Maschinen, Gebäude und Warenlager Existenzgründungen (Teil-)Betriebsübernahmen, tätige Beteiligungen (MBO, MBI), bei Betriebsübernahmen auch: Besicherung bestehender betrieblicher Kredite, sofern mit Ausscheiden des/der Altgesellschafter(s) bewertbare Sicherheiten freigegeben werden (müssen) Seite 8

9 TOP 2 Bürgschaftsgeschäft - Der Weg zur Bürgschaft Welche Unterlagen sind einzureichen? Bei einer Risikoübernahme prüft auch die Förderbank banküblich. daher gilt: mit Antragstellung Einreichung üblicher Prüfungsunterlagen Achtung: Bestandskunde der Hausbank ist für die Förderbank i. d. R. immer Neukunde. Wichtig! Frühzeitige Einbindung und umfassende transparente Informationen des Risikoträgers Seite 9

10 TOP 2 Bürgschaftsgeschäft - Der Weg zur Bürgschaft Bürgschaft ohne Bank (BoB) Antragstellung ohne Hausbank direkt durch den Unternehmer / das Unternehmen Bürgschaft maximal ,00 ExpressBürgschaft Unternehmen / Freiberufler, mindestens 3 Jahre am Markt Fremdfinanzierungsvorhaben maximal T 250 verbürgtes Kreditvolumen T 125 Entscheidung in maximal 5 Werktagen Antragstellung internetbasiert Bürgschaft bis zu T über Hausbank Im Kooperationsprogramm mit der NRW.BANK erfolgt die Beantragung des Förderkredites mit Bürgschaft in einem Rutsch. Seite 10

11 Agenda TOP 1 Steckbrief Bürgschaftsbank NRW TOP 2 Bürgschaftsgeschäft Sicherheitenstärkung mit der Bürgschaftsbank Der Weg zur Bürgschaft TOP 3 Zinsoptimierung mit der Bürgschaftsbank TOP 4 Eigenkapitalstärkung mit der KBG/Bürgschaftsbank TOP 5 Beratungsangebot Seite 11

12 TOP 3 Zinsoptimierung mit der Bürgschaftsbank Kosten: Bearbeitungsentgelt 1,5 % auf das verbürgte Kreditvolumen bei Bewilligung Laufende Bürgschaftsprovision 1 % p. a. auf den valutierenden Kreditbetrag aber: i. d. R. Zinsoptimierung im RGZS der Förderbanken bzw. durch geringere Risikokosten der Hausbank Seite 12

13 TOP 3 Zinsoptimierung mit der Bürgschaftsbank Preisklassenmatrix der NRW.BANK/KfW NRW.BANK.Mittelstandskredit (Investitionen/KMU-Fenster [10/2]) Stand: ,90 % mit unserer Bürgschaft! Bonitätsklasse Besicherungsklasse Absicherung PD <= 0,1%.A- > 0,1-0,4% BBB > 0,4-1,2% BB+ > 1,2-1,8% BB > 1,8-2,8% BB- > 2,8-5,5% B+ > 5,5 % <= 10% B 1 > 70% A A B C D E H 1,26 % 1,26 % 1,66 % 1,96 % 2,46 % 3,06 % 5,36 % 2 > 40-70% A B D E F H I 1,26 % 1,66 % 2,46 % 3,06 % 3,76 % 5,36 % 7,66 % 3 < 40% A D G G H I Nicht möglich 1,26 % 2,46 % 4,26 % 4,26 % 5,36 % 7,66 % Seite 13

14 Agenda TOP 1 Steckbrief Bürgschaftsbank NRW TOP 2 Bürgschaftsgeschäft Sicherheitenstärkung mit der Bürgschaftsbank Der Weg zur Bürgschaft TOP 3 Zinsoptimierung mit der Bürgschaftsbank TOP 4 Eigenkapitalstärkung mit der KBG/Bürgschaftsbank TOP 5 Beratungsangebot Seite 14

15 TOP 4 Eigenkapitalstärkung mit der KBG/Bürgschaftsbank Eigenkapital stabilisiert die Firma und erhöht die Handlungsspielräume. Quelle: WGZ BANK, Initiativbanking, August 2013 Durch Mezzaninkapital können Unternehmen mehr finanziellen Spielraum gewinnen. Quelle: Studie ETL (European Tax & Law) Seite 15

16 TOP 4 Eigenkapitalstärkung mit der KBG/Bürgschaftsbank Mikromezzaninfonds-Deutschland stille Beteiligung bis zu ,00 Wer kann Anträge stellen? alle kleinen und jungen Unternehmen sowie Existenzgründer Beschäftigte < 50 und Umsatz max. 10 Mio. EUR oder Bilanzsumme max. 10 Mio. EUR Spezielle Zielgruppen sind Unternehmen die ausbilden, aus der Arbeitslosigkeit gegründet oder von Frauen / Menschen mit Migrationshintergrund geführt werden, gewerblich orientierte Sozialunternehmen und umweltorientierte Unternehmen Was wird gefördert? Investitionen, Betriebsmittel, (alle gewerblichen Zwecke, Finanzierungsvorhaben maximal T 300) Keine Ablösung bestehender Bankverbindlichkeiten Kombination mit Bankfinanzierungen / anderen Förderdarlehen / Bürgschaften der Bürgschaftsbank möglich Seite 16

17 TOP 4 Eigenkapitalstärkung mit der KBG/Bürgschaftsbank Rahmenbedingungen Beteiligungshöhe bis zu EUR Laufzeit 10 Jahre, Rückzahlung in jährlich gleich hohen Raten, erstmals nach 7 Jahren Ergebnisunabhängige Vergütung 8 % p. a. zzgl. Gewinnbeteiligung max. 1,5 % der Einlage Einmalige Bearbeitungsgebühr 3,5 % bei Auszahlung Keine Sicherheiten Antragstellung Über die Kapitalbeteiligungsgesellschaft für die mittelständische Wirtschaft in NRW mbh -KBGsowie die Bürgschaftsbank NRW GmbH Antragsunterlagen: bzw. Seite 17

18 TOP 4 Eigenkapitalstärkung mit der KBG/Bürgschaftsbank Zielgruppe Produkt-Übersicht KBG Start KBG Nachfolge KBG Wachstum Existenzgründer bzw. junge Unternehmen, die maximal zwei Jahre alt sind, gemäß KMU-Kriterien Existenzgründer bei Betriebsübernahmen, Unternehmen, die ihre Nachfolge regeln wollen, gem. KMU-Kriterien Etablierte wachstumsorientierte Unternehmen, die mindestens zwei Jahre alt sind, gemäß KMU-Kriterien Beteiligungsvolumen bis bis bis Beteiligungsvorhaben Gründungs- und Festigungskosten für Investitionen, Wachstum Kaufpreis bei Unternehmensübernahmen Auszahlungen von Gesellschaftern Laufzeit 7-10 Jahre 7-10 Jahre 7-10 Jahre Voraussetzungen Beteiligungsentgelt Eigenkapitalparität komplementär zur Hausbankfinanzierung Marktgerechtes Festentgelt Gewinnabhängige Vergütung Einmalentgelt Eigenkapitalparität max. 50 % Finanzierungsanteil der KBG Marktgerechtes Festentgelt Gewinnabhängige Vergütung Einmalentgelt Finanzierung von Investitionen, Wachstum Eigenkapitalparität max. 75 % Finanzierungsanteil der KBG Marktgerechtes Festentgelt Gewinnabhänge Vergütung Einmalentgelt Seite 18

19 TOP 4 Eigenkapitalstärkung mit der KBG/Bürgschaftsbank Wirkung KBG-Beteiligung auf Haftkapital, Konditionen und Liquidität Ausgangssituation im Unternehmen Aktiva Passiva AV EK UV FK => Eigenkapitalquote 20 % Investitionsvolumen: T Möglichkeit 1: Finanzierung über Hausbank T 2.500, NRW.BANK.Mittelstandskredit, Preisklasse E (3,06 % Zinsen, Laufzeit 10/2) Möglichkeit 2: Finanzierung über Hausbank T (1,66 % Zinsen, Preisklasse B) und KBG T (8,5 % Entgelt, endfällig 10 Jahre) Seite 19

20 TOP 4 Eigenkapitalstärkung mit der KBG/Bürgschaftsbank Wirkung KBG-Beteiligung auf Haftkapital, Konditionen und Liquidität Preisklassen-Matrix NRW.BANK/KfW NRW.BANK.Mittelstandskredit (Investitionen/KMU-Fenster (10/2)) Stand: Bonitätsklasse Besicherungsklasse Absicherung PD <= 0,1%.A- > 0,1-0,4% BBB > 0,4-1,2% BB+ > 1,2-1,8% BB > 1,8-2,8% BB- > 2,8-5,5% B+ > 5,5% <=10% B 1 > 70% A A B C D E H 1,26 % 1,26 % 1,66 % 1,96 % 2,46 % 3,06 % 5,36 % 2 > 40-70% A B D E F H I 1,26 % 1,66 % 2,46 % 3,06 % 3,76 % 5,36 % 7,66 % 3 < 40% A D G G H I Nicht möglich 1,26 % 2,46 % 4,26 % 4,26 % 5,36 % 7,66 % Verbesserung der Besicherungsklasse verbessertes Rating durch KBG-Beteiligung Seite 20

21 TOP 4 Eigenkapitalstärkung mit der KBG/Bürgschaftsbank Wirkung KBG-Beteiligung auf Haftkapital, Konditionen und Liquidität 1. Reine Hausbankfinanzierung 2. Finanzierung Hausbank mit KBG Aktiva Passiva Aktiva Passiva AV EK UV FK AV EK UV KBG FK => Eigenkapitalquote 13 % statt bisher 20 % => Eigenkapitalquote 27 % statt bisher 20 % anfänglicher Liquiditätsabfluss in T : anfänglicher Liquiditätsabfluss in T : Zinsaufwand 76,50 Zinsaufwand 24,09 Tilgung 312,50 (ab 3. Jahr) Tilgung 187,50 (ab 3. Jahr) Liquiditätsbelastung 389,00 KBG-Beteiligung 85,00 Liquiditätsbelastung 297,40 Seite 21

22 Agenda TOP 1 Steckbrief Bürgschaftsbank NRW TOP 2 Bürgschaftsgeschäft - Sicherheitenstärkung mit der Bürgschaftsbank Der Weg zur Bürgschaft TOP 3 Zinsoptimierung mit der Bürgschaftsbank TOP 4 Eigenkapitalstärkung mit der KBG/Bürgschaftsbank TOP 5 Beratungsangebot Seite 22

23 TOP 5 Beratungsangebot Angebot der Bürgschaftsbank und der KBG für Existenzgründer, Unternehmer, Berater und Banken: Beratungstag bei der Bürgschaftsbank NRW jeden Montag von 9:00 bis 17:00 Uhr Anmeldungen unter den Rufnummern (Bürgschaft) (stille Beteiligung) Info-Line Seite 23

24 So erreichen Sie uns Bürgschaftsbank NRW GmbH Hellersbergstraße 18, Neuss Telefon: Telefax: Internet: Kapitalbeteiligungsgesellschaft für die mittelständische Wirtschaft in NRW mbh -KBG- Hellersbergstraße 18, Neuss Telefon: Telefax: Internet: Seite 24

25 Erwünscht! Ihre Fragen Kritik Anregungen Hinweise Seite 25

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