Finanzieren ohne Bank
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- August Bösch
- vor 8 Jahren
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1 Finanzieren ohne Bank Vortrag für UPL Lichtenberg
2 Agenda: Über uns Ausgangssituation der Mode Lichtenberg GmbH Mezzanine-Kapital für KMU Leasing Bilanz der Mode Lichtenberg GmbH nach Mezzanine und Leasing Darlehen versus Mezzanine und Leasing Factoring Bilanz der Mode Lichtenberg GmbH nach bankenunabhängiger Finanzierung Leistungsspektrum im Verbund Kontaktdaten Seite 2
3 Über uns Die anteeo finance AG ist ein Team von Spezialisten mit jahrelanger Erfahrung in allen Bereichen der Unternehmensfinanzierung. Factoring ist unsere Kernkompetenz. Unser Ziel ist es, unsere Kunden rund um die Unternehmensfinanzierung zu beraten und zu begleiten. Wo andere aufhören, fängt unsere Unterstützung für den mittelständischen Unternehmer erst an! Wir sehen unsere Aufgabe im deutschen Mittelstand. Hier kommen wir her und hier liegen unsere Stärken. Testen Sie uns. anteeo finance AG Steinstr Essen Seite 3
4 Agenda: Über uns Ausgangssituation der Mode Lichtenberg GmbH Mezzanine-Kapital für KMU Leasing Bilanz der Mode Lichtenberg GmbH nach Mezzanine und Leasing Darlehen versus Mezzanine und Leasing Factoring Bilanz der Mode Lichtenberg GmbH nach bankenunabhängiger Finanzierung Leistungsspektrum im Verbund Kontaktdaten Seite 4
5 Fallbeispiel Mode Lichtenberg GmbH* Ausgangssituation: Mode Lichtenberg GmbH produziert bezahlbare Kleidung Creditrefom-Rating liegt bei 8,0 Eigenkapitalquote beträgt 4,62 % Jahresumsatz ca. 1 Mio. Euro Problemfelder des Unternehmens: Hohe Außenstände Längere Forderungslaufzeiten / Zahlungsziele bei Lieferantenrechnungen Keine Möglichkeit der Skontonutzung Banken sind zurückhaltend, bestehendes Engagement abgesichert durch Grundschuld, Bürgschaften, sicherungsübereignetem Warenlager und Globalzession Ausgeschöpfter Kontokorrentrahmen Keine optimale Bilanzstruktur * fiktives Fallbeispiel anteeo finance AG Steinstr Essen Seite 5
6 Ausgangsbilanz der Mode Lichtenberg GmbH Aktiva Passiva in EUR in % in EUR in % Sachanlagen Eigenkapital Grundstücke und Gebäude ,00 46,2 Stammkapital ,00 3,8 Betriebs- u. Geschäftsausst ,00 15,4 Gesellschafterdarlehen 5.000,00 0,8 Umlaufvermögen Rückstellungen ,00 5,4 Vorräte ,00 5,4 Forderungen a. LuL ,00 26,2 Verbindlichkeiten sonstige Vermögensgegenst ,00 6,2 KK-Linie Hausbank ,00 26,2 Darlehen Hausbank ,00 27,7 Bankguthaben 5.000,00 0,8 Lieferungen und Leistungen ,00 23,1 sonstige Verbindlichkeiten ,00 13,1 Bilanzsumme ,00 Bilanzsumme ,00 Anlagendeckungsgrad I = 7,50 % Eigenkapital/Sachanlagen(Anlagevermögen)*100 Eigenkapitalquote = 4,62 % Eigenkapital/Gesamtkapital*100 anteeo finance AG Steinstr Essen Seite 6
7 Fazit geringe Eigenkapitalquote geringe Finanzierung der Sachanlagen durch Eigenmittel kaum Liquidität schlechtes Rating w/ schwacher Bonität anteeo finance AG Steinstr Essen Seite 7
8 Vorhaben Annahme eines lukrativen Angebots erforderliche Investitionen: Industrienähmaschine 150 T Betriebsmittel 50 T Annehmen? Ablehnen? Problem keine freie Liquidität im Unternehmen Gesellschafter können kein weiteres Eigenkapital mehr einbringen Banken unterstützen das Vorhaben, lehnen aber jede weitere Finanzierung ab Kontokorrentlinie ist ausgeschöpft anteeo finance AG Steinstr Essen
9 Realisation mit der anteeo finance AG Finanzierung der Industrienähmaschine durch Leasing Leasing 100T Mezzanine 50T Leasingsonderzahlung Finanzierung der Betriebsmittel durch Factoring Freigabe der Globalzession durch die Bank erforderlich Finanzierungsalternative ohne Bank! anteeo finance AG Steinstr Essen Seite 9
10 Agenda: Über uns Ausgangssituation der Mode Lichtenberg GmbH Mezzanine-Kapital für KMU Leasing Bilanz der Mode Lichtenberg GmbH nach Mezzanine und Leasing Darlehen versus Mezzanine und Leasing Factoring Bilanz der Mode Lichtenberg GmbH nach bankenunabhängiger Finanzierung Leistungsspektrum im Verbund Kontaktdaten Seite 10
11 Mezzanine-Kapital für KMU Basel II und das damit einhergehende veränderte Kreditvergabeverhalten der Banken verstärkt die Notwendigkeit der KMU sich mit ihrer Kapitalstruktur auseinander zu setzen. Kleine Unternehmen sind tendenziell besonders schwach mit Eigenkapital ausgestattet, aber finden oftmals kein passendes Angebot. Im Verbund stellen wir zusammen mit zwei Großsparkassen seit 2006 kleinen und mittleren Unternehmen Mezzanine-Kapital zur Stärkung Ihrer Eigenkapitalbasis zur Verfügung. Mezzanine (ital. Zwischengeschoss ) bezeichnet Finanzierungsformen, welche zwischen Eigenkapital und Fremdkapital stehen. anteeo finance AG Steinstr Essen Seite 11
12 Vorteile für die Unternehmen: Unternehmen Verbesserung der Eigenkapitalquote Verbesserung des Ratings (Basel II) und dadurch geringere Finanzierungskosten bei sonstigen Fremdkapitalgebern möglich Ausweitung des Finanzierungsspielraums bei - Banken - Versicherungen - Leasinggesellschaften - Lieferanten u.a. Erstellung eines aktuellen Bilanzratings Schneller Entscheidungsprozess Bereitstellung frischer Liquidität Finanzierungssicherheit durch langfristige Kapitalbereitstellung Keine Stellung von Sicherheiten notwendig Keine Veränderung der Stimmrechte Keine Mitbestimmung und Geschäftsführung anteeo finance AG Steinstr Essen Seite 12
13 Mezzanine - Unsere Voraussetzungen Jahresumsatz von mindestens Aufstellen einer Bilanz (keine EÜR) keine Existenzgründungen, keine Sanierung Creditreform-Bonitätsindex von mind. 285 Punkten Creditreform-Bilanzrating von mindestens CR10 positive bzw. neutrale Bankauskunft Gewährleistung der Kapitaldienstfähigkeit positive Einschätzung des Vermittlers bei Beteiligungen ab Unternehmenscheck vor Ort anteeo finance AG Steinstr Essen Seite 13
14 Mezzanine - Unser Angebot Genussrechtskapital zwischen Laufzeit von sieben Jahren Tilgung in zwei gleich hohen Raten (jeweils am des 6. und 7. Jahres) Einmalige Aufwandspauschale von 350 bei Antragserstellung Einmalige Strukturierungsgebühr von 5% des Beteiligungsvolumens Ratingabhängige Fixverzinsung ab 9,00 % p.a. Gewinnbeteilung von max. 1,00 % des Genussrechtskapitals Monitoringkosten von p.a. anteeo finance AG Steinstr Essen Seite 14
15 Mezzanine - Zusammenfassung Wirtschaftliches Eigenkapital zu attraktiven Konditionen Gesellschafter bleiben Herr im Unternehmen Langfristige Finanzierungssicherheit Bonitätsbeweis für Dritte Vielfältige Einsatzmöglichkeiten Keine Sicherheiten anteeo finance AG Steinstr Essen Seite 15
16 Agenda: Über uns Ausgangssituation der Mode Lichtenberg GmbH Mezzanine-Kapital für KMU Leasing Bilanz der Mode Lichtenberg GmbH nach Mezzanine und Leasing Darlehen versus Mezzanine und Leasing Factoring Bilanz der Mode Lichtenberg GmbH nach bankenunabhängiger Finanzierung Leistungsspektrum im Verbund Kontaktdaten Seite 16
17 Leasing Leasing ist die am häufigsten genutzte alternative Finanzierungsform. Im Verbund sind wir seit 1990 mit einer hersteller- und bankenunabhängigen eigenen Leasinggesellschaft erfolgreich auf diesem Markt aktiv. Exzellente Refinanzierungsmöglichkeiten und Rahmenvereinbarungen sorgen für attraktive Konditionen. Neue und gebrauchte mobile Investitionsgüter. Freie Auswahl des Herstellers & Lieferanten. anteeo finance AG Steinstr Essen Seite 17
18 Leasing... schont Eigenkapital erhält Kreditspielräume beeinflusst das Rating positiv bietet variable Gestaltungsmöglichkeiten verteilt die Kosten auf die Nutzungsdauer unterliegt keinem Zinsänderungsrisiko durch feste Laufzeit bedeutet Kostentransparenz ist flexibel und verheißt schnelle Entscheidung und Abwicklung anteeo finance AG Steinstr Essen Seite 18
19 Agenda: Über uns Ausgangssituation der Mode Lichtenberg GmbH Mezzanine-Kapital für KMU Leasing Bilanz der Mode Lichtenberg GmbH nach Mezzanine und Leasing Darlehen versus Mezzanine und Leasing Factoring Bilanz der Mode Lichtenberg GmbH nach bankenunabhängiger Finanzierung Leistungsspektrum im Verbund Kontaktdaten Seite 19
20 Bilanz Mode Lichtenberg GmbH nach Mezzanine & Leasing Aktiva Passiva in EUR in % in EUR in % Sachanlagen Eigenkapital Grundstücke und Gebäude ,00 42,9 Stammkapital ,00 3,6 Betriebs- u. Geschäftsausst ,00 14,3 Gesellschafterdarlehen 5.000,00 0,7 Maschine 0,00 0,0 Mezzanine-Kapital ,00 7,1 Umlaufvermögen Rückstellungen ,00 5,0 Vorräte ,00 5,0 Forderungen a.l.l ,00 24,3 Verbindlichkeiten sonstige Vermögensgegenst ,00 5,7 KK-Linie Hausbank ,00 24,3 Bankguthaben 5.000,00 0,7 Darlehen Hausbank ,00 25,7 Lieferungen und Leistungen ,00 21,4 ARAP (Leasingsonderzahlung) ,00 7,1 sonstige Verbindlichkeiten ,00 12,1 Bilanzsumme ,00 Bilanzsumme ,00 Leasingverpflichtung ,00 Anlagendeckungsgrad I = 20,00 % (ursprünglich 7,50 %) Eigenkapitalquote = 11,43 % (ursprünglich 4,62 %) anteeo finance AG Steinstr Essen Seite 20
21 Agenda: Über uns Ausgangssituation der Mode Lichtenberg GmbH Mezzanine-Kapital für KMU Leasing Bilanz der Mode Lichtenberg GmbH nach Mezzanine und Leasing Darlehen versus Mezzanine und Leasing Factoring Bilanz der Mode Lichtenberg GmbH nach bankenunabhängiger Finanzierung Leistungsspektrum im Verbund Kontaktdaten Seite 21
22 Darlehen Aktiva Passiva in EUR in % in EUR in % Sachanlagen Eigenkapital Grundstücke und Gebäude ,00 37,5 Stammkapital ,00 3,1 Betriebs- u. Geschäftsausst ,00 12,5 Gesellschafterdarlehen 5.000,00 0,6 Maschine ,00 18,8 Umlaufvermögen Rückstellungen ,00 4,4 Vorräte ,00 4,4 Forderungen a.l.l ,00 21,3 Verbindlichkeiten sonstige Vermögensgegenst ,00 5,0 KK-Linie Hausbank ,00 21,3 Bankguthaben 5.000,00 0,6 Darlehen Hausbank ,00 41,3 Lieferungen und Leistungen ,00 18,8 sonstige Verbindlichkeiten ,00 10,6 Nähmaschine 150T Anlagendeckungsgrad I = 5,45 % Eigenkapitalquote = 3,75 % Bilanzsumme ,00 Bilanzsumme ,00 versus Aktiva Mezzanine & Leasing Passiva in EUR in % in EUR in % lagendeckungsgrad I = 20,00 % genkapitalquote = 11,43 % Sachanlagen Eigenkapital Grundstücke und Gebäude ,00 42,9 Stammkapital ,00 3,6 Betriebs- u. Geschäftsausst ,00 14,3 Gesellschafterdarlehen 5.000,00 0,7 Maschine 0,00 0,0 Mezzanine-Kapital ,00 7,1 Umlaufvermögen Rückstellungen ,00 5,0 Vorräte ,00 5,0 Forderungen a.l.l ,00 24,3 Verbindlichkeiten sonstige Vermögensgegenst ,00 5,7 KK-Linie Hausbank ,00 24,3 Bankguthaben 5.000,00 0,7 Darlehen Hausbank ,00 25,7 Lieferungen und Leistungen ,00 21,4 ARAP (Leasingsonderzahlung) ,00 7,1 sonstige Verbindlichkeiten ,00 12,1 Bilanzsumme ,00 Bilanzsumme ,00 Leasingverpflichtung ,00 anteeo finance AG Steinstr Essen Seite 22
23 Agenda: Über uns Ausgangssituation der Mode Lichtenberg GmbH Mezzanine-Kapital für KMU Leasing Bilanz der Mode Lichtenberg GmbH nach Mezzanine und Leasing Darlehen versus Mezzanine und Leasing Factoring Bilanz der Mode Lichtenberg GmbH nach bankenunabhängiger Finanzierung Leistungsspektrum im Verbund Kontaktdaten Seite 23
24 Factoring Unsere Kernkompetenz Unter Factoring versteht man den fortlaufenden Ankauf von Geldforderungen aus Waren- und Dienstleistungsgeschäften: anteeo finance AG Steinstr Essen Seite 24
25 Das Full-Service-Factoring von anteeo Liquidität Sicherheit Service anteeo bietet einen 100%igen Schutz vor Forderungsausfällen, professionelles Debitorenmanagement und eine umsatzkongruente Finanzierung mit sofortiger Liquidität. anteeo finance AG Steinstr Essen Seite 25
26 Warum Factoring das Unternehmen stark macht Planbare Zahlungseingänge Umsatzdynamische Finanzierung Schutz vor Forderungsausfällen Klare Wettbewerbsvorteile Laufende Überprüfung der Debitorenbonität Entlastung von Verwaltungsaufgaben Bessere Bilanzstrukturen (Eigenkapitalquote) Besseres Rating und günstigere Bankkredite anteeo finance AG Steinstr Essen Seite 26
27 Factoring-Produktmerkmale im Überblick Rentable Factoringmodelle schon ab Jahresumsatz Bis zu 90% Bevorschussung der Forderungen Kein genereller Branchenausschluss (auch VOB möglich) Kleinere Rechnungsbeträge problemlos möglich Auch Ankauf von Forderungen gegenüber Privatkunden (b-2-c) Keine komplizierten EDV-Abläufe notwendig Kurze Vertragslaufzeit möglich: 1 Jahr Full-Service: Liquidität, Sicherheit, Service Faire und transparente Kostenstruktur, keine verdeckten Kosten anteeo finance AG Steinstr Essen Seite 27
28 Agenda: Über uns Ausgangssituation der Mode Lichtenberg GmbH Mezzanine-Kapital für KMU Leasing Bilanz der Mode Lichtenberg GmbH nach Mezzanine und Leasing Darlehen versus Mezzanine und Leasing Factoring Bilanz der Mode Lichtenberg GmbH nach bankenunabhängiger Finanzierung Leistungsspektrum im Verbund Kontaktdaten Seite 28
29 Bilanz Mode Lichtenberg GmbH nach bankenunabhängiger Finanzierung (Mezzanine, Leasing, Factoring) Aktiva Passiva 136T (80%) der in EUR in % 50T in Vorräte in EUR in % Forderungen Sachanlagen Eigenkapital gefactort Grundstücke und Gebäude ,00 48,9 Stammkapital ,00 4,1 Betriebs- u. Geschäftsausst ,00 16,3 Gesellschafterdarlehen 5.000,00 0,8 Maschine 0,00 0,0 Mezzanine-Kapital 86T ,00 8,1 Umlaufvermögen Rückstellungen Rückführung des KK ,00 5,7 Vorräte/Betriebsmittel ,00 13,8 Forderung an Factor ,00 5,5 Verbindlichkeiten sonstige Vermögensgegenst ,00 6,5 KK-Linie Hausbank ,00 13,7 Bankguthaben 5.000,00 0,8 Darlehen Hausbank ,00 29,3 Lieferungen und Leistungen ,00 24,4 ARAP (Leasingsonderzahlung) ,00 8,1 sonstige Verbindlichkeiten ,00 13,8 Bilanzsumme ,00 Bilanzsumme ,00 Leasingverpflichtung ,00 Anlagendeckungsgrad I = 20,00 % (ursprünglich 7,50 %) Eigenkapitalquote = 13,03 % (nach Mezzanine & Leasing 11,43 %, ursprünglich 4,62 %) anteeo finance AG Steinstr Essen Seite 29
30 Vorhaben Annahme eines lukrativen Angebots v erforderliche Investitionen v Industrienähmaschine 150 T v Betriebsmittel 50 T v Realisation Finanzieren ohne Banken! höhere EK-Quote höherer Anlagendeckungsgrad höhere Liquidität Senkung des KK s Skontonutzung möglich 50 T Mezzanine-Kapital dient als Leasingsonderzahlung 100 T Finanzierungsbetrag für die Nähmaschine durch Leasing 136 T Liquidität durch Factoring 50 T fließen in die Betriebsmittel 86 T werden zur Rückführung des Kontokorrentkredit genutzt anteeo finance AG Steinstr Essen Seite 30
31 Agenda: Über uns Ausgangssituation der Mode Lichtenberg GmbH Mezzanine-Kapital für KMU Leasing Bilanz der Mode Lichtenberg GmbH nach Mezzanine und Leasing Darlehen versus Mezzanine und Leasing Factoring Bilanz der Mode Lichtenberg GmbH nach bankenunabhängiger Finanzierung Leistungsspektrum im Verbund Kontaktdaten Seite 31
32 Leistungsspektrum im Verbund Factoring Leasing Mezzanine-Kapital Unternehmensberatung Nachfolgelösungen M&A Beratung Finanzoptimierung Beteiligungskapital Ratingberatung Bilanzstrukturmanagement Risikomanagement anteeo finance AG Steinstr Essen Seite 32
33 So können Sie uns erreichen: Steinstraße Essen Tel.: (0201) Fax: (0201) Mail: Ihr Ansprechpartner: Achim Keisers Diplom-Kaufmann Vertriebsleiter Region Ost Mauerstraße Berlin fon: (030) fax: (030) mail:
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