DIE LÖSUNGSIDEE FÜR EINE ZEITGEMÄSSE UND INTERAKTIVE ANSPRACHE DER ZIEL- GRUPPE 55+ FÜR DIE ERFOLGREICHE UMSCHICHTUNG VON FREIWERDENDEM KAPITAL

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1 ELAXY RENTENPLANER Die Lösungsidee für modernen Vertrieb DIE LÖSUNGSIDEE FÜR EINE ZEITGEMÄSSE UND INTERAKTIVE ANSPRACHE DER ZIEL- GRUPPE 55+ FÜR DIE ERFOLGREICHE UMSCHICHTUNG VON FREIWERDENDEM KAPITAL > Frühzeitig fällig werdende Lebensversicherungen in Rentenversicherungen umschichten > Rentenversicherungsrechner auch fondsgebundene mit individuellen Parametern > Spielerische Sensibilisierung für die Themen Langlebigkeit und Inflation 1

2 ELAXY RENTENPLANER IN FÜNF SCHRITTEN ZUM ZIEL Der ELAXY Rentenplaner soll Ihre Kunden motivieren, sich aktiv und rechtzeitig mit dem Schließen zukünftiger Versorgungslücken und der Altersabsicherung zu beschäftigen. Hierzu ist eine positive Ansprache notwendig, die keine Vorsorgeängste schürt, sondern den Kunden Schritt für Schritt bis zur individuellen Produktempfehlung begleitet persönlich und kompetent mode- riert von Ihren Beratern. Vorsorgeberatung ganz neu gedacht. Statt ewiger Lücken den Kunden selbst den Bedarf entdecken lassen. RENTENKONTO DARSTELLEN Zu Beginn werden grundlegende Daten zur Rentenermittlung erfasst und das Rentenkonto mit der Nettorente zu den verschiedenen Zeitpunkten visualisiert: > Frühestmögliche Rente mit/ohne Abschlag > Regelsaltersgrenze 1 2 ZIELE UND WÜNSCHE AUFNEHMEN Nun werden die individuellen Ziele und bereits feststehenden Ausgaben des Kunden in den nächsten Jahren erfasst, beispielsweise auslaufende Kredite, Konsumwünsche wie Reisen und die Anschaffung eines Autos oder Investitionen wie Renovierungsarbeiten am Wohneigentum etc. Erfassen der persönlichen finanziellen Ziele und Pläne in den kommenden Jahren Interaktive Sensibilisierung für Inflation und Langlebigkeit 3 VORSORGEOPTIONEN AUFZEIGEN Im dritten Schritt wird der Kunde für die Bedeutung und Vorteile einer langfristigen, regelmäßigen Absicherung sensibilisiert, die in der Folge den Weg zu bestimmten Produkten wie Rentenversicherungen weisen. Hierzu werden wichtige Daten zu bisherigen Vorsorgeaktivitäten erhoben. Wichtig ist, dass der Kunde sich diese Themen durch Interaktion selbst erarbeitet und nicht vom Berater zu bestimmten Produkten gedrängt fühlt. Auf diese Art und Weise steigt die Akzeptanz für die Beratungsergebnisse und die Chance auf positive Abschlüsse. 202

3 JUNGE BERATUNGSKONZEPTE FÜR DIE ÄLTERE ZIELGRUPPE Die Zielgruppe 50plus ist für Versicherungen eine äußerst attraktive Zielgruppe. Senioren sind meist finanziell gut gestellt, auf Sicherheit sowie Gesundheit fokussiert und suchen nach passenden Vorsorgeprodukten. Kaum eine andere Zielgruppe bietet für Versicherungen bessere Rahmenbedingungen als die Generation 50plus. Darauf weist unter anderem das Marktforschungs-Institut Heute und Morgen GmbH hin, welches in der Studie Zielgruppen-Insights: Silver-Ager wechselbereiter Kunden. Die Studie ergab auch, dass Finanzdienstleister weder von der Produktwelt her, noch von der Ansprache und Beratung die Bedürfnisse dieser wichtigen Zielgruppe erfüllen. Der Markt biete undifferenzierte, rein klassische und altmachende Produkte und Ansprache-Konzepte, die we- Beim ELAXY Rentenplaner werden die Kunden interaktiv ins Beratungsgespräch einbezogen. Das führt zu einer höheren Akzeptanz für die Beratungsergebnisse und trägt auch zu einer stärkeren Kundenbindung bei. Olaf Kerls, Geschäftsfeldentwicklung ELAXY im Kampf um die Silver- und Best-Ager die Nase vorne haben. Es ist nicht damit getan, spezielle Seniorenberatung anzubieten. Die Zielgruppe fühlt sich jung und will auch so behandelt werden. Ein Umdenken muss also stattfinden, um die attraktive Zielgruppe 50plus nicht dauerhaft zu verlieren. Moderne Beratungskonzepte mit innovativen, maßgeschneiderten Lösungen und zeitgerechte Kommunikationstechnik lauten die Erfolgskomponenten. Wenn Senioren über Jahrzehnte hinweg beispielsweise in eine Lebensversicherung einzahlen und bis zum Auszahlungstag keinen Kontakt zur Versicherung haben, so ist zu erwarten, dass der Kunde das Kapital abzieht und bei einem anderen Finanzdienstleister investiert. Finanzverhalten Berufstätige 50plus das Finanzverhalten und Abschlusspotenzial berufstätiger Silver-Ager untersucht hat. Die Zielgruppe fühlt sich zum größten Teil jünger als sie ist, lebt aktiv, ist familien-, gesundheits- und sicherheitsorientiert und hat ein hohes Interesse an Vorsorgeprodukten sowie Anlagen zur Reinvestition freiwerdender Geldbeträge. Dahinter stecken hohe Potenziale für Cross-Selling, die Vertiefung der Kundenbeziehung und der Neugewinnung der als bedarfsnah, noch als passend empfunden werden. So die Meinung vieler Befragter. Zwei Drittel von ihnen wünschen sich mehr zielgruppengerechtes Engagement in der Beratung durch Finanz- und Versicherungsunternehmen. SCHLECHTE NOTEN FÜR BERATUNG Kurz: Die Zielgruppe stellt für den Vertrieb eine große Herausforderung dar. Nur wem es gelingt, flexibel und gezielt auf diese Bedürfnisse einzugehen wird FRÜHZEITIG BERATUNG ANBIETEN Der Beratungs- und Betreuungskontakt muss deshalb frühzeitig stattfinden und nicht erst dann, wenn die Rentenphase eintritt. Viele Menschen der Generation 50plus befassen sich schon Jahre vorher mit der Gestaltung des Ruhestands, stellen Überlegungen an, ob die Rente vorzeitig beansprucht werden kann, ob dies finanziell überhaupt möglich ist und welche Konsequenzen dies hat. Also eine ideale Situation, um in einem Beratungsgespräch die Kundenbindung zu erhöhen und gemeinsam mit dem Kunden 03

4 ELAXY RENTENPLANER FINANZVERTRIEB, ZUSAMMEN MIT DEM KUNDEN. 4 Auf Basis von Sparraten, Kapital und Liquidität... PLANUNG KONKRETISIEREN Nachdem die grundlegenden Daten erfasst und der Kunde sensibilisiert worden ist, wird nun eine mögliche regelmäßige Versorgung konkret errechnet. Hierzu werden weitere Kundenangaben verwendet wie etwa > Fällige Lebensversicherungen > Vorhandene Bank- bzw. Depotguthaben > Umschichten vorhandener Sparraten in eine neue Rentenversicherung > Nutzen freier Liquidität für eine neue Rentenversicherung Darüber hinaus ist es hier wichtig, den Kunden auf mögliche Steuervorteile bzw. Geschenke des Staates aufmerksam zu machen, von denen er in dieser Form sicher zum letzten Mal im Leben profitieren kann ein emotionaler und finanzieller Pluspunkt in der Argumentationskette. Bei Bedarf können hier auch die Renditeerwartungen nach oben oder unten angepasst werden. Erst jetzt erfolgt der Abgleich der ermittelten Rentenhöhe mit einem individuellen Versorgungsziel - entweder über die Lebenshaltungskosten oder das Netto-Gehalt des Kunden.... wird die Planung der Altersvorsorge konkretisiert 5 Die übersichtliche Darstellung der persönlichen Vorteile... VORTEILE PRÄSENTIEREN Im letzten Schritt gewinnt der Kunde eine übersichtliche Zusammenfassung der wichtigsten Vorteile und wird gezielt zu den fokussierten Versicherungsprodukten wie etwa Rentenversicherungen geleitet. Eine Übersicht der Maßnahmen zeigt auf, mit welchen Produkten sich die Rente steigern lässt und welche Steigerungen möglich sind. Anders als vielfach genutzte Beratungsszenarien, bei denen gleich zu Beginn die Angst vor Versorgungslücken erzeugt wird, fördert dieses behutsame, schrittweise und individuelle Vorgehen unter Einbeziehung des Kunden die Akzeptanz der Beratungsergebnisse mit positiven Auswirkungen auf die Kundenzufriedenheit und höhere Abschlusschancen.... führt zum empfohlenen Produkt und dem daraus resultierenden Rentenzuwachs Rente ab 63 nutzen und Finanzen ganz neu präsentieren. 404

5 nach Lösungen zu suchen. Doch Lösungen zur Ansprache fehlen bisher. Der Software- und Lösungsanbieter für Banken, Finanzdienstleister und Versicherungen ELAXY hat speziell für diesen Beratungsansatz ein passendes Programm men gestalten kann. Weiterhin berechnet die Beratungs-Software finanzielle Auswirkungen durch Altersteilzeit und andere Varianten zum gleitenden Übergang in den Ruhestand, also die Problematik, die diese Zielgruppe stark umtreibt. Anlagevorschläge für frei werdende Gelder, beispielsweise aus Lebensversicherungen, präsentiert werden. Gerade die Beratung mit einem Tablet- PC ist für solche Beratungsgespräche ideal geeignet. Gemeinsam mit dem Kunden kann der Berater auf spielerische Weise Lösungen präsentieren und unterschiedliche Varianten aufzeigen. Das schafft nicht nur Vertrauen und Sympathie, sondern gibt dem Kunden das Gefühl, Mitgestalter der Finanz- und Versicherungslösungen zu sein, und trifft somit genau das Lebensgefühl und den Anspruch der Best-Ager. ERSTER SEIN! Durch mangelhafte oder zu späte Beratung der Kunden rund um die Altersvorsorge gehen Versicherern Milliarden an Kapital verloren. Der ELAXY Rentenplaner trägt effizient dazu bei, diese Lücke zumindest teilweise zu schließen! Olaf Kerls, Geschäftsfeldentwicklung ELAXY > VISUALISIEREN > PRAXISTEST für die interaktive Beratung auf dem Tablet entwickelt. Die Beratungssequenz ermöglicht es, dem Kunden übersichtlich und individuell darzustellen, welche Auswirkungen es auf seine Finanzsituation und seine gesetzliche Rente hat, wenn er vorzeitig in Ruhestand geht. Ansprechend, zum Mitmachen einladend und anschaulich wird am PC oder Tablet-PC dargestellt, wie sich seine Einnahmen verändern und wie er seinen Finanzrah- SPIELERISCH BERATEN AM TABLET Selbstverständlich kann auch dargestellt werden wie sich die finanzielle Lage verändert, wenn das offizielle Rentenalter erreicht wird. Für den Vertrieb ist diese Beratungslösung ebenso ein Mehrwert wie für den Kunden. Je nach Kundenwunsch können Produkte und Kombinationen angeboten werden, die vorhandene Versorgungslücken schließen, oder > INDIVIDUELLE ANPASSUNG Das Thema Tabletberatung bietet vollkommen neue Möglichkeiten mit den Kunden zu interagieren. Herkömmliche Lösungen greifen allerdings zu kurz. Und auch die demographische Entwicklung zeigt, dass in der Vorsorgeberatung neue Wege einzuschlagen sind. Wie das geht? Am besten gemeinsam mit Ihnen. Gerne stellen wir Ihnen unsere Ideen und Überlegungen zur Tabletberatung und dem Rentenplaner vor. 05

6 ELAXY RENTENPLANER FRÜHZEITIG BERATEN, POTENZIALE NUTZEN Effiziente Rentenplanung und vorausschauende Kundenberatung zahlen sich für Versicherungsunternehmen aus. Mit dem ELAXY Rentenplaner können Sie Kunden bei fällig werdenden Lebensversicherungen noch vor dem Renteneintritt umfassend und individuell rund um die finanzielle Absicherung im Alter beraten. So lassen sich bislang brachliegende Potenziale zur Wiederanlage und für Neuabschlüsse nutzen. 80% Über drei Viertel der Kunden sind älter als 55 Jahre und beschäftigen sich mit Themen wie Erbschaft, Steuer- und Nachfolgeregelungen oder der Absicherung der Familie im Todesfall Nur 10% des ausgezahlten Geldes werden wieder beim Versicherer angelegt. 36 Milliarden Euro gehen so den Versicherern verloren Bei einer Sofortrente beträgt die monatliche Rente selbst bei Euro Einmalzahlung nur rund 400 Euro. Hier sind weitere Vorsorgemaßnahmen vielfach Pflicht IHRE VORTEILE MIT DEM ELAXY RENTENPLANER IM ÜBERBLICK > Die komfortable Lösung zur frühzeitigen Kundenberatung vor Auszahlung fälliger Lebensversicherungen > Zusätzliche Erlöspotenziale und langfristige Kundenbindung durch Wiederanlage vorhandener Geldmittel in Versicherungsprodukte > Hohe Kundenzufriedenheit durch individuelle Beratung auf Basis der aktuellen Vorsorgesituation und persönlichen Lebensplanung > Hohe Akzeptanz der Beratungsergebnisse durch interaktive Einbindung des Kunden in den Beratungsablauf Im Pflegefall kann die Versorgung im Heim mehr als Euro pro Monat kosten. Viele Menschen möchten diese Kosten selbst tragen und nicht ihre Angehörigen belasten Lebensversicherer zahlen jährlich rund 40 Milliarden Euro an ihre Kunden aus Frühzeitige Kundenansprache zum richtigen Zeitpunkt. 606

7 ELAXY RENTENPLANER: GUT GEPLANT IN DEN SICHEREN RUHESTAND Der ELAXY Rentenplaner unterstützt Sie als Versicherer dabei, die Wiederanlage von ausgezahlten Lebensversicherungen und Neuabschlüsse zum Kapitalaufbau für die Altersvorsorge bei Ihren Kunden zu fördern. Lebensversicherer zahlen jedes Jahr rund 40 Milliarden Euro an ihre Kunden aus. Die Kunden nutzen dieses Geld für ihre Ideen und kaufen oder renovieren Wohneigentum, erfüllen Reisewünsche oder setzen das Geld für andere Anschaffungen ein. Das Problem: Sie als Versicherer gehen dabei leer aus. Denn die Wiederanlage des Geldes, das Sie verwaltet und vermehrt haben, findet nicht bei Ihnen statt. Das Kapital wird häufig gleich ausgegeben oder auf einem schwach verzinsten Girokonto bei der Hausbank geparkt, was weder Ihnen noch Ihren Kunden wirklich weiterhilft. DIE RENTE IST SICHER. ABER NUR MIT ZUSÄTZLICHEM KAPITAL. Ein weiteres Kernthema: Als Best- Ager sind viele Kunden bei Vertragsende und Auszahlung des Geldes zwischen 55 und 60 Jahre alt und stehen damit kurz vor dem Renteneintritt. Hinzu kommt die geplante Neuregelung des Mit dem ELAXY Rentenplaner lassen sich Kunden individuell auf die Wiederanlage ihrer Lebensversicherungen bzw. auf eine langfristige Altersvorsorge ansprechen und das genau zum richtigen Zeitpunkt, bevor sie in den Ruhestand gehen und feststellen, dass ihr Geld doch nicht ausreicht! Olaf Kerls, Geschäftsfeldentwicklung ELAXY abschlagsfreien Renteneintritts mit 63 Jahren, durch die aller Wahrscheinlichkeit nach immer mehr Menschen früher in Rente gehen werden. Neben der Erfüllung von Wünschen rückt bei dieser wachsenden Zahl an Menschen die langfristige finanzielle Absicherung in den Fokus. Die Rente allein reicht jedoch häufig nicht aus. Vielmehr erfordern die steigende Lebenserwartung und das sinkende Rentenniveau zusätzliche Mittel, um den Lebensstandard zu halten und finanzielle Risiken im Krankheits- und Pflegefall oder zur Versorgung der Hinterbliebenen im Todesfall abzufedern. INDIVIDUELLE, FRÜHZEITIGE BERATUNG IST DER SCHLÜSSEL Was tun Sie also als Versicherer, damit Ihre Kunden ihr Geld - zumindest teilweise - als Wiederanlage bei Ihnen belassen und ihnen gleichzeitig eine zuverlässige und transparente Altersabsicherung z.b. über eine Rentenversicherung zu ermöglichen? Hier sind ein effizientes Wiederanlage-Management und eine rechtzeitige, individuelle Beratung gefragt, die sich an der aktuellen Lebens- und Vorsorgesituation sowie an den Zukunftsplänen des Kunden orientieren. Der klassische produktzentrierte Vertrieb greift hier i.d.r. nicht. Vielmehr müssen Berater emotionale Themen wie persönliche Konsumwünsche und Lebensträume berücksichtigen und den Kunden über alle Aspekte ganzheitlich zur optimalen Produktauswahl begleiten. DIE LÖSUNG: ELAXY RENTENPLANER Wie das funktioniert? Mit dem ELAXY Rentenplaner. Er unterstützt Sie, Ihren Kunden die aktuelle Vorsorgesituation und den zukünftigen finanziellen Bedarf transparent darzustellen. Gleichzeitig ermöglicht er es Ihren Beratern, den Kunden interaktiv in die Beratung einzubeziehen und für die Mehrwerte bestimmter Produkte wie Renten- und Pflegeversicherungen zu sensibilisieren. 07

8 ELAXY RENTENPLANER > LEISTUNGSMERKMALE DIE LÖSUNGSIDEE FÜR MODERNEN FINANZ- VERTRIEB Der ELAXY Rentenplaner ermöglicht Ihnen die attraktive Zielgruppe 55+ auf eine neue Weise anzusprechen. Durch die Beratung auf dem Tablet und die daraus resultierende Interaktion mit dem Kunden wird eine neue Beratungssituation geschaffen. Ziel der Beratung soll es unter anderem sein, frühzeitig das Kapital aus fällig werdenden Lebensversicherungen in neue Produkte, wie beispielsweise eine Rentenversicherung umzuschichten. > FEATURES Abschlagsfreie Rente mit 63 - Rentenkonto Berechnung von Brutto-Rente, sowie der Nettorente unter Ausweis von Sozialversicherungsabgaben, Krankenversicherungsbeiträgen und Steuer Festlegung des individuellen Rentenbeginns Renten-Zeitstrahl mit dem frühestmöglichen Rentenbeginn, der frühestmöglichen abschlagsfreien Rente mit 63 und der Regelsaltersgrenze > TECHNISCHE HIGHLIGHTS Optimiert für Tablets, nutzbar auf allen Geräten Modernes und intuitives Bedienkonzept Innovatives Design Neue Beratungssituation Mehr Akzeptanz durch Interaktion Analoge Pensionsberechnung für Beamte Interaktive Sensibilisierung des Kunden Spielerische Sensibilisierung für die Themen Langlebigkeit und Inflation Nachhaltige Akzeptanz durch selbstständiges Erfahren Planungsboard Überblick über gesamtes Vermögen und bestehende Vorsorge Spielerische Verplanung von Kapital und Sparraten für die Altersvorsorge > INTERESSIERT? Gerne stellen wir Ihnen den ELAXY Rentenplaner und die individuellen Einsatzmöglichkeiten für Ihren Bedarf näher vor. Telefon: kontakt@elaxy.de / rentenplaner Rentenversicherungsrechner - auch fondsgebundene - dessen Parameter individuell festgelegt werden können Gezielte Vorteilsargumentation Automatische Auswahl von Vorteilen aus einem Pool Individuelle Zusammenstellung der Vorteile dieser Beratung Steueroptimierung Berechnung von individuellen Steuervorteilen durch Rentenversicherung, Riester- und Basisrente Vertriebsorientierter Ausdruck Aussagekräftige Visualisierung Handlungsfahrplan ELAXY Financial Software & Solutions GmbH & Co. KG Gutenbergstraße Puchheim Germany Tel Fax sparkasse@elaxy.de, Standorte: Coburg, Frankfurt (Oder), Jever, Puchheim