JAHRESBERICHT Sparkasse Aschaffenburg-Alzenau. Nachhaltig. Erfolgreich. Die Sparkasse ist vor allem eines: naheliegend!
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- Karlheinz Kurzmann
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1 JAHRESBERICHT 2009 Aschaffenburg Briefanschrift: Aschaffenburg Postanschrift: Friedrichstr. 7, Aschaffenburg Telefon: Telefax: Alzenau Briefanschrift: Postfach 1120, Alzenau Postanschrift: Burgstr. 3, Alzenau Telefon: Telefax: Internet: BLZ: SWIFT/BIC: BYLADEM1ASA Nachhaltig. Erfolgreich. Die Sparkasse ist vor allem eines: naheliegend! Gedruckt mit mineralölfreien Druckfarben, mit 100 % Ökostrom auf Circlegloss aus 100 % Altpapier FSC Recycled. Sparkasse Aschaffenburg-Alzenau
2 DefGB2009_Prozess :25 Uhr Seite 2 C 2 3 M Y CM MY CY CMY K Sparkasse Aschaffenburg-Alzenau: Nachhaltigkeit made in Aschaffenburg. Nach-Denken und Vor-Machen. Seit 174 Jahren übernimmt die Sparkasse AschaffenburgAlzenau Verantwortung für die wirtschaftliche Entwicklung der Region. Die Sparkasse ist über Generationen hinweg Hausbank für Privatkunden, Handwerk, Mittelstand und Kommunen. In einer Zeit der fortschreitenden Globalisierung und der damit verbundenen Anonymisierung der Wertschöpfungskette agieren wir ausschließlich lokal vor Ort. Unser gesamtes Denken und Handeln ist auf die nachhaltige Entwicklung der Region ausgerichtet. Ersparnisse aus der Region wandeln wir um in Kredite für Unternehmen und Häuslebauer in der Region. Wir kennen unsere Kunden vor Ort gut. Wir achten deshalb besonders darauf, dass vergebene Kredite der nachhaltigen Entwicklung der Region dienen. Wir lassen uns dabei von ethischen und moralischen Grundsätzen leiten. Wir finanzieren keine gesellschaftlich bedenklichen Vorhaben und tragen dafür Sorge, dass das uns Heinrich Reichel Probedruck anvertraute Spargeld in verantwortungsbewusste Unterfangen in der Region investiert wird. Uns als Marktführer ist bewusst, dass wir mit gutem Beispiel vorangehen müssen. So entwickeln wir ständig unsere nachhaltige Geschäftspolitik weiter. Wir wollen einen wertvollen Beitrag dazu leisten, dass Stadt und Landkreis Aschaffenburg auch für zukünftige Generationen lebens- und liebenswürdig bleiben. In diesem Jahresbericht dokumentieren wir ausführlich, mit welchen Maßnahmen wir dies in die Tat umsetzen. Beispielhaft steht hier die Umwidmung eines ehemaligen Industriegeländes in Großostheim zum sehr gefragten Baugebiet. Wo früher gearbeitet wurde, entsteht heute ohne zusätzlichen Flächenverbrauch das Wohngebiet Dressler Park. Ein Beispiel von vielen, wie wir geschäftliches Wirken und nachhaltiges Engagement zum Wohl der Region kombinieren. Heinz Danner Jürgen Schäfer
3 DefGB2009_Prozess :25 Uhr Seite 3 C 4 5 M Y CM MY CY CMY K Seit 174 Jahren die Zukunft im Blick. Lokales Handeln. Solides Wachstum. Dauerhafter Erfolg. Umwelt, Klimaschutz und Nachhaltigkeit sind gesellschaftsund wirtschaftspolitisch äußerst bedeutsame Themen. Für die Kunden der Sparkasse ist es wichtig, dass wir diesen Aspekten eine sehr hohe Priorität einräumen. Darauf können sich die Sparkassenkunden verlassen. Sie wissen, dass die Sparkasse dem Gemeinwohl verpflichtet ist und nicht dem Shareholder-Value. Bereits zum fünften Mal in Folge konnte deshalb die Sparkasse ihre Bilanzsumme steigern. Um 1,6 % zog die Bilanzsumme auf 3,52 Mrd. an. Das durch die Wirtschaftskrise geprägte Jahr 2009 hat die Sparkasse erfolgreich abgeschlossen. Unter dem Strich fiel das Jahresergebnis sehr erfreulich aus. Nach 5,5 Mio. im Vorjahr konnte der Jahresüberschuss auf 7,8 Mio. gesteigert werden. Die Sparkasse schielt nicht auf den nächsten Quartalsbericht, sondern richtet ihr Tun auf ein kontinuierliches Wachstum aus. Dies erfolgt auf Basis einer partnerschaftlichen Beziehung zu den Sparkassenkunden. So wird ein solides Fundament für das geschäftliche Miteinander in Gegenwart und Zukunft geschaffen. Das hohe Maß an Kontinuität, Sicherheit und Stabilität wird von den Sparkassenkunden honoriert. Die Cost-Income-Ratio verbesserte sich auf 63,7 % und die Eigenkapitalrentabilität stieg auf 11,1 %. Mit weitem Abstand ist die Sparkasse das größte und leistungsfähigste Kreditinstitut am Bayerischen Untermain. Diese Stärke wird die Sparkasse auch in der Zukunft mit aller Kraft für die nachhaltig positive Entwicklung der Region einsetzen. Bilanzsumme in Mrd. 3,5 3,0 2,5 2,0 3,13 3,17 3,24 3,39 3,47 3,52 1,5 1,0 0,5 04 Probedruck ,0
4 DefGB2009_Prozess :25 Uhr Seite 4 C 6 7 M Y CM MY CY CMY K Sicherheit seit Generationen. Zuverlässige Partnerschaft beweisen. Langjähriges Vertrauen genießen. Das Jahr 2009 hat den Sparkassenkunden viele Sorgen bereitet. Steigende Staatsverschuldungen nährten Inflationsängste. Bankenpleiten in den Vorjahren schürten Zweifel am Vertrauen gegenüber dem Finanzsystem. Seit Generationen jedoch vertrauen Kunden der Sparkasse ihr Vermögen an. Zu Recht, denn durch das lokal ausgerichtete Geschäftsmodell ist die Sparkasse wenig empfindlich gegenüber globalen Krisen. Die über Jahrzehnte bewiesene Verlässlichkeit schafft ein großes Vertrauen. Gerade im Jahr 2009 wurde vielen Sparern wieder sehr bewusst, dass Geldanlage vor allem eine Sache des Vertrauens ist. Sie haben erkannt, dass das nachhaltige Handeln der Sparkasse Sicherheit und Stabilität garantiert. Die bilanzwirksamen Gesamteinlagen im Kundengeschäft wuchsen um 53,0 Mio. auf 2,78 Mrd. an. Im Schnitt unterhält jeder Einwohner in Stadt und Landkreis Aschaffenburg über bei der Sparkasse. Sehr gefragt waren sichere Spareinlagen, die allein um 67 Mio. zulegten. Auch sehr kurzfristige Geldanlagen stiegen in der Kundengunst. Die Tageszinskonten erhöhten sich um 221 Mio., die Einlagen auf Girokonten um 156,9 Mio.. Weniger gefragt waren hingegen Termineinlagen, die sich auf 160,9 Mio. zurückbildeten. Am Herzen liegt der Sparkasse, jungen Menschen den Umgang mit Geld vertraut zu machen. Nur wer die Grundzusammenhänge versteht, kann in Geldangelegenheiten objektiv vergleichen und vorteilhafte Anlageformen auswählen. Über Schülerinnen und Schüler begrüßten wir im vergangenen Jahr als Gäste beim Jugend-Infomarkt und bei den Betriebsführungen der Sparkasse. Während der stark frequentierten Veranstaltungen lernen die Teilnehmer viel über finanzielle und wirtschaftliche Themen. Das Planspiel Börse entwickelte sich auch 2009 wieder zu einem besonderen Highlight. 230 Spielgruppen mit Schülerinnen und Schülern lernten, sich wie die Profis auf dem Börsenparkett zu bewegen. Im besonderen Fokus des Planspiels standen Investments unter nachhaltigen Kriterien. Spielerisch, aber trotzdem mit allem Ernst, vermittelt die Sparkasse so den nachwachsenden Generationen den verantwortungsvollen Umgang mit Geld. Kundeneinlagen in Mrd. 2,5 2,0 1,5 2,30 2,37 2, ,62 2,72 2, ,0 0,5 Probedruck 0
5 8 9 Geld anlegen mit gutem Gewissen. Werte bewahren. Intelligent investieren. Chancen nutzen. Verantwortungsvoll handeln, so lautet das Gebot der Stunde. Der spürbare Klimawandel und die zunehmenden Energieund Rohstoffprobleme zeigen deutlich, dass Maßnahmen ergriffen werden müssen. Es hat sich erwiesen, dass unkontrollierte Finanzmärkte Verwerfungen aufbauen, die den einzelnen Kapitalanleger stark beeinträchtigen können. Die Sparkasse hat diese Herausforderungen längst erkannt. Sie konzentriert sich in ihrer Vermögensberatung darauf, das Sicherheitsbedürfnis der Anleger voll zu befriedigen und an der individuellen Risikoorientierung ausgerichtete Anlagechancen zu eröffnen. Die Sparkasse stellt Geldanlagen in den zentralen Fokus, die den Klimaschutz fördern und Nachhaltigkeitsideen aufgreifen. Einen sehr großen Reiz haben für die Sparkassenkunden Investitionen, bei denen sie vor Ort beobachten können, wie ihr Geld klimaschonend eingesetzt wird. So hat die Sparkasse Aschaffenburg-Alzenau zusammen mit dem größten regionalen Energieversorger und kommunalen Schwesterunternehmen AVG Aschaffenburger Versorgungs-GmbH eine gemeinsame Bürger-Beteiligungsanlage entwickelt: den AVG-Spessartwärme-Kapitalbrief. Bürger beteiligen sich hierdurch an der Finanzierung des Biomasse-Kraftwerks, das im Bayernhafen in Aschaffenburg-Leider entstanden ist. Die Sparkassenkunden honorieren die Qualität des Kundenservice, die faire und ganzheitliche Kundenberatung und die nachhaltig ausgerichtete Produktpalette. Um 4,6 % bzw. gut 167 Mio. haben die Geldanlagen der Kunden im Jahr 2009 zugenommen. Sie unterhalten bei der Sparkasse und ihren Verbundpartnern insgesamt 3,78 Mrd.. Die Sparkasse schöpft aus diesem kontinuierlichen Erfolg die Motivation, ihre Kundenberatung stetig weiter zu verbessern. Nicht nur die gesetzlichen Anforderungen wie z. B. das neue Wertpapier-Beratungsprotokoll, setzt die Sparkasse vorbildlich um. Sie entwickelt auch ihre verbraucherfreundlichen Beratungsansätze weiter, die die Kundenwünsche und nicht den Produktverkauf in den Mittelpunkt stellen. Dass diese Innovationen gut bei den Kunden ankommen, zeigt die Bestandsentwicklung eindeutig. Vermögenswerte der Kunden in Mrd. 3,00 3,16 3,37 3,60 3, ,78 3,5 3,0 2,5 2,0 1,5 1,0 0,5 0,0
6 10 11 Modernes Wohnen zukunftsorientiert gestalten. Energieeffizient bauen und sanieren. Tragfähige Finanzierungskonzepte entwickeln. Besonders bei der Schaffung von neuen Wohngebäuden und bei der Sanierung von bestehenden Gebäuden lässt sich nachhaltiges Handeln besonders gut verwirklichen. Durch clevere Wärmedämmungen und innovative Heiz- und Lüftungssysteme lassen sich der Energieaufwand und somit die Energiekosten drastisch senken. Klimaschädliche CO 2 -Emissionen werden durch diese intelligenten Lösungen deutlich reduziert. Investitionen in den Klimaschutz verursachen jedoch vielfach zunächst größere Investitionen, die sich aber schon nach wenigen Jahren stark rentieren. Die Sparkasse finanziert entsprechende Maßnahmen mit innovativen Wohnbaudarlehen, flexiblen Bausparfinanzierungen und zinsgünstigen öffentlichen Förderkrediten. Die Baufinanzierungsspezialisten der Sparkasse finden für jeden Investor den optimalen Finanzierungsmix, der je nach Vorhaben und Kundenwunsch niedrige Finanzierungskosten und ein hohes Maß an Flexibilität ermöglicht. 192 Mio. neue Darlehen an Privatkunden, überwiegend zur Finanzierung von Wohneigentum, hat die Sparkasse im Jahr 2009 ausgezahlt. Der Bestand an Wohnbaudarlehen nahm nach Tilgungen auf 1,20 Mrd. zu. Das seit Jahren anhaltende Wachstum der Wohnungsbaufinanzierungen fördert die Sparkasse durch gezielte Partnerschaften mit Handwerksunternehmen, Großhändlern, Energieversorgern und Energieberatern. Gemeinsam mit diesen Partnern entwickelt die Sparkasse zukunftsweisende Konzepte, die besonders der Schaffung energieeffizienten Wohnraums und der Nutzung erneuerbarer Energien dienen. Ein weiteres Kooperationsprojekt mit der AVG setzt hier erneut Maßstäbe. Mit besonders zinsgünstigen Darlehen finanziert die Sparkasse Blockheizkraftwerke in Wohnund Firmengebäuden. Beim Betrieb eines wärmegeführten Blockheizkraftwerkes entsteht quasi als Abfallprodukt Strom, der ins Netz eingespeist werden kann. Der Investor erzeugt nicht nur Wärme auf Basis einer innovativen Technik, sondern erzielt durch die Einspeisevergütung und Steuervergünstigungen auch noch erhebliche finanzielle Vorteile. Der intelligent erzeugte Strom liefert einen zusätzlichen Beitrag zur weiteren CO 2 -Reduzierung. Wohnungsbaukredite Bestand in Mrd. 1,12 1,16 1,18 1,16 1,12 1,
7 12 13 Investitionen in eine weitsichtige Zukunft. Innovationen fördern. Vorausdenkend agieren. Ökonomisch und ökologisch erfolgreich sein. Innovationen stellen die entscheidende Triebfeder für das Wirtschaftswachstum dar. Der regionale Wirtschaftsmotor brummt, wenn zahlreiche Ideen zur Marktreife gebracht werden, die Wettbewerbsfähigkeit der lokalen Unternehmen dadurch steigt und der benötigte Kraftstoff im ausreichenden Maß zur Verfügung steht. Für die Versorgung der Wirtschaft mit dem richtigen Kraftstoff übernimmt die Sparkasse die Verantwortung. Sie stellt den Unternehmen umfangreiche Betriebsmittel- und Investitionskredite zur Verfügung und sorgt auch bei Privatkunden für die notwendige Liquidität, um die Konsumnachfrage zu stimulieren. Ganz im Gegensatz zu Großbanken und international agierenden Banken hat sich die Sparkasse im vergangenen Jahr deutlich zu ihrem Wirtschaftsförderungsauftrag bekannt und 369,2 Mio. neue Kreditmittel in den Wirtschaftskreislauf gepumpt. Das waren noch einmal 16,2 % mehr als im Vorjahr. Viele Unternehmen in Deutschland klagten in 2009 über eine Kreditklemme, da sich viele Banken bei der Kreditvergabe deutlich zurückgehalten haben. Sparkassenkunden hingegen wurden üppig aus dem Kreditreservoir der Sparkasse versorgt. Das gesamte Kreditvolumen der Sparkasse wuchs deshalb um 1,9 % auf 2,34 Mrd. an. Nachhaltigkeit bedeutet, nur so viel Ressourcen zu verbrauchen, dass die nachfolgenden Generationen in ihren Entfaltungsmöglichkeiten nicht beschnitten werden. Nachhaltiges Wirtschaften erhält so auch für Unternehmen eine entscheidende Bedeutung. Intelligente Geschäftsmodelle setzen deshalb auf den Shared-value-Ansatz bzw. den Aspekt der doppelten Rendite. Innovationen, Investitionen und geschäftliches Engagement sollen sich für das Unternehmen rentieren, aber auch für die Gesellschaft. Vielfach kann so ein Wettbewerbsvorsprung erzeugt werden. Die Sparkasse honoriert entsprechende unternehmerische Ideen. Oft beziehen sich diese Ideen derzeit auf die umweltfreundliche Energieerzeugung. Der umwerfende Erfolg des 500-Dächer-Programmes zur Finanzierung von Photovoltaik-Anlagen spricht hier eine deutliche Sprache. Die Sparkasse ist sich sicher, dass sich schon bald die Elektro-Mobilität zu einem dominierenden Nachhaltigkeitsthema entwickeln wird. Besonders die Ideen zur innovativen Mobilität der Zukunft wird die Sparkasse mit Nachdruck begleiten. Ausleihungen in Mrd. 2,5 2,0 2,14 2,23 2,24 2,27 2,30 2,34 1,5 1, ,5 0
8 14 15 Nachhaltiger Service mit hohem Niveau. Moderne Technologien nutzen. Dienstleistungen für Kunden effizient gestalten. Der umfangreiche Service, den die freundlichen Sparkassenmitarbeiter den mehr als Sparkassenkunden bieten, basiert auf einer leistungsstarken Informationstechnologie. Banking is people and systems, diese zwischenzeitlich schon betagte Weisheit erweist ihre Aktualität jedoch jeden Tag von neuem. Gut ausgebildete, zuvorkommende, serviceorientierte Mitarbeiter zusammen mit moderner Informationstechnologie erzeugen ein leistungsstarkes Serviceniveau. Fakt ist jedoch, dass alle IT-Prozesse Energie benötigen. Alle IT-Komponenten, egal ob Server, Monitore oder Drucker, verbrauchen Energie. Der Energieverbrauch verursacht heute jedoch noch immer zu viele klimaschädliche Treibhausgase und natürlich auch Energiekosten. Die Sparkasse hat sich bereits Mitte der 90er- Jahre deshalb dem Thema Ökologie und Nachhaltigkeit beim IT-Betrieb angenommen. So steht bei der Beschaffung neuer IT-Komponenten deren niedriger Energieverbrauch und Schadstoffausstoß und geringe Lärmemissionen im Vordergrund. Die Sparkasse investiert nur in Geräte, die einen Prüfprozess positiv durchlaufen haben. Ein hervorragendes Beispiel für nachhaltig ausgerichtete Service-Prozesse ist der doppelseitige Kontoauszugsdruck. Als eines der ersten Institute in Deutschland hat die Sparkasse diese Technik eingeführt. Durch das beidseitige Bedrucken können erhebliche Mengen an Papier und Energie eingespart werden. Die neue Technologie steht allen Giro-Kunden der Sparkasse zur Verfügung. Dass die Sparkassenkunden innovative Serviceleistungen sehr schätzen, zeigt die seit Jahren kontinuierliche Zunahme an Girokonten. Zum Jahresende 2009 führte die Sparkasse Girokonten und baute damit ihre Stellung als Marktführer erneut aus. Ein Versprechen gilt für alle Girokontoinhaber der Sparkasse: Auch in der Zukunft können sie hochmodernen Service von der Sparkasse erwarten. Der neueste Beweis hierfür: das S-Banking-App für alle iphone-user (alle Kontodaten und alle Transaktionen auf einen Blick im Smartphone). Eine herausragende Service-Innovation, die jedem Sparkassenkunden Bankgeschäfte losgelöst von Zeit und Raum ermöglicht. Privatgirokonten in Tsd. Stück ,1 95,0 96,4 96,9 99,2 103,
9 DefGB2009_Prozess :25 Uhr Seite 9 C M Y CM MY CY CMY K Verantwortung für die Region. Heute schon für nachfolgende Generationen Verantwortung übernehmen. Für uns ist der Begriff Nachhaltigkeit kein Modewort. Vieles lässt sich hineininterpretieren und leicht können Nachhaltigkeitsaspekte für nüchterne Geschäftsinteressen missbraucht werden. Die Sparkasse hängt sich jedoch kein grünes Mäntelchen um, um sich damit einen ökologischen Anstrich zu geben. Die Sparkasse demonstriert seit Jahrzehnten, was unter wirklich nachhaltiger Geschäftspolitik zu verstehen ist. Sie zeigt, wie die drei Nachhaltigkeitssäulen Ökonomie, Ökologie und Soziales in ihrem geschäftlichen Wirken optimal kombiniert werden können. Die Sparkasse sorgt als lokaler Wirtschaftsmotor für wirtschaftlichen Wohlstand, sie schafft mit ihrem breiten gesellschaftlichen Engagement eine soziale Chancenvielfalt und trägt durch eine hohe Ressourceneffizienz zu einer ökologischen Balance bei. Corporate Social Responsibility lautet das Zauberwort. Übersetzt heißt das gesellschaftliche Verantwortung, gelebt wird es nicht durch Reden, sondern durch Tun. Dass die Sparkasse gesellschaftliche Verantwortung lebt, zeigen beispielhaft zwei Facetten: das sogenannte Mindestkonto und das Spenden/-SponsoringEngagement. Vielen Bürgern bleibt aus unterschiedlichen Gründen der Zugang zu Bankdienstleistungen verwehrt. So werden Bürger ausgegrenzt und geraten an den Rand der Gesellschaft. Die Sparkasse jedoch hat sich verpflichtet, für jeden Bürger ein Konto zu führen, sie schließt niemanden davon aus, am bargeldlosen Zahlungsverkehr teilzuhaben. Über Girokonten für sozial benachteiligte Mitbürger führt die Sparkasse. Nicht erst seit gestern, sondern bereits seit 174 Jahren engagiert sich die Sparkasse für die Gesellschaft. Besonders liegen ihr dabei die nachfolgenden Generationen am Herzen. Kindergärten, Schulen und Hochschulen stehen im besonderen Fördermittelpunkt der Sparkasse. Hoch qualifizierter Nachwuchs schafft nachhaltige Zukunft. So einfach wie diese Formel klingt, so viel muss dafür getan werden ,- hat die Sparkasse im Jahr 2009 in Spenden- und Sponsoringvorhaben in der Region investiert. Ein Großteil davon ist jungen Menschen zu Gute gekommen. So stehen auf der Förderliste der Sparkasse viele Kindergärten, die schon sehr frühzeitig ein ökologisches Bewusstsein bei den Kleinsten der Gesellschaft erzeugen. Spenden und Sponsoring in Tsd Probedruck
10 Gekürzte Fassung keine der gesetzlichen Form entsprechende Veröffentlichung. Der vollständige Jahresabschluss und der Lagebericht sind geprüft und mit dem uneingeschränkten Bestätigungsvermerk nach 322 Abs. 2 Satz 1 HGB versehen worden. Der Bestätigungsvermerk enthält keinen Hinweis nach 322 Abs. 3 Satz 2 HGB. Der vollständige Jahresabschluss und der Lagebericht werden im elektronischen Bundesanzeiger veröffentlicht Jahresbilanz zum Gewinn- und Verlustrechnung für 2009 Aktiva EURO Passiva EURO EURO Barreserve ,57 Verbindlichkeiten Zinserträge ,79 Forderungen an Kreditinstitute ,20 gegenüber Kreditinstituten ,52 Zinsaufwendungen ,12 Forderungen an Kunden ,32 Verbindlichkeiten Laufende Erträge aus Wertpapieren und Beteiligungen ,14 Schuldverschreibungen und andere gegenüber Kunden ,96 Provisionserträge ,47 festverzinsliche Wertpapiere ,60 Verbriefte Verbindlichkeiten ,56 Provisionsaufwendungen ,80 Aktien und andere nicht Treuhandverbindlichkeiten ,18 Nettoertrag aus Finanzgeschäften ,71 festverzinsliche Wertpapiere ,56 Sonstige Verbindlichkeiten ,99 Sonstige betriebliche Erträge ,61 Beteiligungen ,18 Rechnungsabgrenzungsposten ,90 Allgemeine Verwaltungsaufwendungen ,41 Treuhandvermögen ,18 Rückstellungen ,68 Abschreibungen auf Sachanlagen ,97 Immaterielle Anlagewerte ,81 Nachrangige Verbindlichkeiten ,26 Sonstige betriebliche Aufwendungen ,00 Sachanlagen ,89 Eigenkapital inklusive Bilanzgewinn ,44 Abschreibungen und Wertberichtigungen auf Forderungen und Wertpapiere ,54 Sonstige Vermögensgegenstände ,93 Erträge aus Zuschreibungen auf Beteiligungen Rechnungsabgrenzungsposten ,25 und wie Anlagevermögen behandelte Wertpapiere ,03 Steuern ,49 Einstellung in die Sicherheitsrücklage ,36 Insgesamt ,49 Insgesamt ,49 Bilanzgewinn ,06
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