Volksbank Plochingen eg. Auswirkungen auf Überweisungen, Lastschriften und die EDV bei Firmen und Vereinen
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- Irma Fleischer
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1 Volksbank Plochingen eg Auswirkungen auf Überweisungen, Lastschriften und die EDV bei Firmen und Vereinen
2 Umstellung SEPA Bundesbank warnt! Quelle: Volksbank Plochingen eg Torsten Schwarz Prokurist und Leiter Zahlungsverkehr
3 Übersicht Allgemeines zu SEPA Termine der Abschaltung IBAN und BIC EURO-Überweisung/SEPA-Überweisung Formate und Dateiverarbeitung Einzugsermächtigung und Abbuchungsauftrag Gläubiger-Identifikationsnummer SEPA-Basislastschrift Wandlung einer Einzugermächtigung in eine SEPA-Lastschrift Abbuchungsauftrag und SEPA-Firmenlastschrift SEPA-Firmenlastschrift Handlungsempfehlungen Volksbank Plochingen eg Torsten Schwarz Prokurist und Leiter Zahlungsverkehr
4 Was ist SEPA? SEPA steht für Single Euro Payments Area Verschmelzung des Inlands-Zahlungsverkehrs und des EU-Zahlungsverkehrs SEPA löst die nationalen Verfahren ab! Betrifft: Überweisungen, Lastschriften, Kartenzahlungen Betrifft nicht: Schecks, Wechsel, Geldwechselgeschäfte, Wertpapier- Abwicklungssysteme Volksbank Plochingen eg Torsten Schwarz Prokurist und Leiter Zahlungsverkehr
5 Beteiligte und Umfeld Volksbank Plochingen eg Torsten Schwarz Prokurist und Leiter Zahlungsverkehr
6 Der SEPA-Raum im Überblick Volksbank Plochingen eg Torsten Schwarz Prokurist und Leiter Zahlungsverkehr
7 Der Zeitplan zur Umsetzung Start der Entwicklung der einheitlichen Zahlungsinstrumente Einführung der europäischen Überweisung Einführung der europäischen Lastschriften Abschaltung der nationalen Verfahren Lissabon-Agenda Anpassung der nationalen Gesetzgebungen Verabschiedung der EU-Zahlungsverkehrsrichtlinie Umdeutungsmöglichkeit für Einzugsermächtigungen Volksbank Plochingen eg Torsten Schwarz Prokurist und Leiter Zahlungsverkehr
8 IBAN und BIC Die IBAN ist die Internationale Bankkontonummer: max. 34 alphanumerische Zeichen, in Deutschland sind es 22 Stellen DE ISO-Ländercode (2) Prüfziffer (2) Bankleitzahl (8) Kontonummer (10) Der BIC ist der international standardisierte Bank-Code zur weltweit eindeutigen Identifizierung von Kreditinstituten. Entweder 8 oder 11 Stellen; Beispiel: GENODES1VBP IBAN und BIC ermöglichen innerhalb des SEPA-Raums die automatisierte Verarbeitung von Zahlungsaufträgen Volksbank Plochingen eg Torsten Schwarz Prokurist und Leiter Zahlungsverkehr
9 Europäische Überweisung (SEPA Credit Transfer) Einführung Januar 2008 hat die EU-Standardüberweisung abgelöst beleghafte und beleglose Einreichung möglich Ausführungsfrist max. 1 Bankarbeitstag (beleghaft 2 Tage) keine Betragsgrenze IBAN & BIC ersetzen Konto-Nr. & BLZ (Übergangsfrist für Verbraucher bis zum ) IBAN only im nationalen Zahlungsverkehr grundsätzlich kein Widerruf möglich AWV-Meldepflicht besteht unverändert für Beträge von mehr als Volksbank Plochingen eg Torsten Schwarz Prokurist und Leiter Zahlungsverkehr
10 Kleine, aber feine Unterschiede Europäische Überweisung (SEPA Credit Transfer) Inlandsüberweisung uro-überweisung Verwendungszweck Anwendungsbereich Deutschland SEPA-Raum Betragsgrenze Basisdaten keine Kontonummer / Bankleitzahl, Name des Kreditinstituts keine IBAN/BIC des Zahlungsempfängers Belege Datenformat Beleg: Überweisung (BS 20) 14 Zeilen mit 27 Zeichen entspricht 378 Zeichen DTAUS Beleg: URO-Überweisung (BS 16) 4 Zeilen mit 35 Zeichen entspricht 140 Zeichen XML-Format ISO Volksbank Plochingen eg Torsten Schwarz Prokurist und Leiter Zahlungsverkehr
11 Formate DTAUS XML - Disketten Überweisungssammelaufträge können nur noch elektronisch eingereicht werden SEPA-Zahlungen auf Datenträgern (Diskette, USB-Stick, usw.) sind nicht mehr zulässig. Problem liegt in der Prüfung der Dateien In Absprache mit dem Kunden nehmen wir weiterhin Dateien aber nur im Format XML an Nutzen Sie Zahlungsverkehrsprogramme oder die ebankingbusinessedition (= ebankingprivat mit Firmenfunktionen) Volksbank Plochingen eg Torsten Schwarz Prokurist und Leiter Zahlungsverkehr
12 Formate DTAUS XML das SEPA-Datenformat basiert auf dem ISO-Standard UNIFI (ISO 20022) die Datenformate für den Interbankenzahlungsverkehr sind pacs-nachrichtentypen die Spezifikationen für die Kunde-Bank-Schnittstelle werden als pain-nachrichtentypen bezeichnet die Spezifikation finden Sie hier Volksbank Plochingen eg Torsten Schwarz Prokurist und Leiter Zahlungsverkehr
13 4 Lastschriftverfahren Einzugsermächtigungslastschrift Abbuchungsauftragsverfahren SEPA-Basislastschrift SEPA-Firmenlastschrift Volksbank Plochingen eg Torsten Schwarz Prokurist und Leiter Zahlungsverkehr
14 Einzugsermächtigungslastschrift 1. Inkassostelle (Creditors Bank) 4. Weiterleitung an Zahlstelle bei Einreichung durch ZE 6. Geldfluss zwischen Bank an D Zahlstelle (Debtors Bank) 1. Inkassovereinbarung 3. Einzug LS bei Sicht 7. Gutschrift auf Konto Zahlungsempfänger 5. Einzug und Belastung bei Sicht Zahlungs-Empfänger (Creditor) 2. Einzugsermächtigung Zahler/Zahlungspflichtiger (Debtor) Volksbank Plochingen eg Torsten Schwarz Prokurist und Leiter Zahlungsverkehr
15 Abbuchungsauftragsverfahren 1. Inkassostelle (Creditors Bank) 5. Weiterleitung an Zahlstelle bei Sicht 7. Geldfluss zwischen Bank Zahlstelle (Debtors Bank) 1. Inkassovereinbarung 4. Einzug LS bei Sicht 8. Gutschrift auf Konto Zahlungsempfänger 6. Einzug und Belastung bei Sicht 3. Abbuchungsauftrag an Zahlstelle Zahlungs-Empfänger (Creditor) 2. Abbuchungsauftrag Zahler/Zahlungspflichtiger (Debtor) Volksbank Plochingen eg Torsten Schwarz Prokurist und Leiter Zahlungsverkehr
16 Neue Begrifflichkeiten unter SEPA Begriff SEPA-Mandat Gläubiger- Identifikationsnummer SEPA-Basis-Lastschrift SEPA-Firmen- Lastschrift Mandatsreferenz Mandatsdatum Vorabinformation Bedeutung vergleichbar mit der heutigen Einzugsermächtigung vergleichbar mit dem heutigen Abbuchungsauftrag, nur mit Nicht-Verbrauchern vereinbar neue Bezeichnung für eine Einzugsermächtigung oder einen Abbuchungsauftrag ist Teil eines SEPA-Mandats und gibt die Eindeutigkeit des Zahlungsempfängers wider vergibt der Zahlungsempfänger und ist zwingender Bestandteil eines SEPA-Lastschrifmandats Datum, wann das SEPA-Mandat unterschrieben wurde bzw. Datum des Wandlungsbriefes die Ankündigung über die Belastung einer SEPA-Lastschrift zum Fälligkeitstag durch den Zahlungsempfänger an den Zahlungspflichtigen Volksbank Plochingen eg Torsten Schwarz Prokurist und Leiter Zahlungsverkehr
17 Gläubiger-Identifikationsnummer auch Creditor Identifier - CI notwendige Voraussetzung für die europäischen Lastschriftverfahren fixe Struktur je Land (18 Stellen in Deutschland) in Deutschland neu entwickelt: DE 02 ZZZ ISO-Ländercode (2) Prüfziffer (2) Geschäftsbereichskennung (3) Nationales Identifikationsmerkmal (11) zentrale Vergabe durch die Deutsche Bundesbank (kostenfrei unter kostenpflichtige Beantragung auch durch Ihre Volksbank Plochingen Volksbank Plochingen eg Torsten Schwarz Prokurist und Leiter Zahlungsverkehr
18 SEPA-Basislastschrift 1. Inkassostelle (Creditors Bank) 5. Weiterleitung an Zahlstelle vor Fälligkeit D-5/D-2 7. Geldfluss zwischen Bank an D Zahlstelle (Debtors Bank) 1. Neue Inkassovereinbarung 4. Einzug SLS D-6/ D-3 8. Gutschrift auf Konto Zahlungsempfänger an D 6. Einzug und Belastung an D AT Zahlungs-Empfänger (Creditor) 3. Vorabinfo D-14 KT Pflicht bei Ersteinzug Zahler/Zahlungspflichtiger (Debtor) 2. Mandatsvereinbarung Volksbank Plochingen eg Torsten Schwarz Prokurist und Leiter Zahlungsverkehr AT=Arbeitstage KT=Kalendertage D = Due Day, Fälligkeitstag
19 Ohne Mandat geht s nicht Europäische Lastschrift (SEPA Core Direct Debit) Volksbank Plochingen eg Torsten Schwarz Prokurist und Leiter Zahlungsverkehr
20 Volksbank Plochingen eg Torsten Schwarz Prokurist und Leiter Zahlungsverkehr
21 Zahlerseite Widerruf erteilter SEPA-Mandate gegenüber dem Zahlungsempfänger und gegenüber der Zahlstelle möglich Erstattungsanspruch ohne Begründung bis acht Wochen nach Belastungsbuchung Ansprüche wegen fehlender Autorisierung (schriftliches Mandat) bis dreizehn Monate nach Belastungsbuchung Volksbank Plochingen eg Torsten Schwarz Prokurist und Leiter Zahlungsverkehr
22 Inkassoseite Rückgabegrund 3 keine Einzugsermächtigung bedeutet, dass keine weitere Lastschrift eingezogen werden darf Gültigkeit eines SEPA-Mandats bis zum Widerruf eines Mandats durch den Zahlungspflichtigen oder 36 Monate nach dem letzten Einzug bei Nichtnutzung Einzugsermächtigung/Mandat muss bei Anforderung durch die Bank innerhalb von 7 Tagen im Original vorgelegt werden Aufbewahrungspflicht: Einzugsermächtigung/SEPA-Mandat Vierzehn Monate (gerechnet vom Einreichungsdatum der letzten eingezogenen Lastschrift) im Original Volksbank Plochingen eg Torsten Schwarz Prokurist und Leiter Zahlungsverkehr
23 Die Vorabinformation (Pre-Notification) 1/2 Durch die Vorabinformation soll der Zahler die Möglichkeit haben, am Fälligkeitstag der Lastschrift für ausreichend Deckung zu sorgen Die Vorabinformation kann Bestandteil eines Geschäftsdokuments (Rechnung, Vertrag, AGB ) sein Die Vorabinformation kann gesammelt für mehrere Fälligkeitstermine erfolgen (z. B. für das gesamte Jahr) Vorabinformation muss mindestens 14 Kalendertage vorher erfolgen bilaterale Verkürzung möglich, kein Ausschluss Volksbank Plochingen eg Torsten Schwarz Prokurist und Leiter Zahlungsverkehr
24 Die Vorabinformation (Pre-Notification) 2/2 Versäumnisse gehen zu Lasten des Zahlungsempfängers, das Mandat wird dadurch nicht ungültig Für die Vorabinformation ist keine besondere Form vorgeschrieben, wir empfehlen aber auf Grund der Beweispflicht die Textform Die Vorabinformation benötigt: Gläubiger-Indentifikationsnummer Mandatsreferenz Fälligkeitstermin(e) Einzugsbetrag Volksbank Plochingen eg Torsten Schwarz Prokurist und Leiter Zahlungsverkehr
25 Wandlungsmöglichkeit SEPA-Begleitgesetz 1/2 Die Nutzung bestehender Einzugsermächtigung als SEPA- Lastschriftmandat (nicht Abbuchungsauftrag/Firmenlastschrift) ist möglich, wenn: Schriftliche Einzugsermächtigung vorhanden Bezeichnung des Zahlungsempfängers vorhanden Bezeichnung des Zahlers vorhanden IBAN/BIC oder Kontonummer/Bankleitzahl notiert der Zahlungsempfänger den Zahlungspflichtigen vor dem ersten SEPA-Lastschrifteinzug in Textform unterrichtet (Wechsel, Gläubiger-Identifikationsnummer, Mandatsreferenz) so genanntes Wandlungsschreiben Volksbank Plochingen eg Torsten Schwarz Prokurist und Leiter Zahlungsverkehr
26 Wandlungsmöglichkeit SEPA-Begleitgesetz 2/2 Bisherige gültige Einzugsermächtigung in Schriftform Wandlungsschreiben mit + = DE08ZZZ und Mandatsreferenz 0815 Gültiges SEPA-Basis- Lastschriftmandat Volksbank Plochingen eg Torsten Schwarz Prokurist und Leiter Zahlungsverkehr
27 Volksbank Plochingen eg Torsten Schwarz Prokurist und Leiter Zahlungsverkehr
28 SEPA-Basislastschrift COR1 (Eil) ab nur 1. Inkassostelle (Creditors Bank) 5. Weiterleitung an Zahlstelle vor Fälligkeit D-1 7. Geldfluss zwischen Bank an D für Deutschland Zahlstelle (Debtors Bank) 1. Neue Inkassovereinbarung 4. Einzug SLS D-2 AT 8. Gutschrift auf Konto Zahlungsempfänger an D 6. Einzug und Belastung an D Zahlungs-Empfänger (Creditor) 3. Vorabinfo D-14 KT Pflicht bei Ersteinzug Zahler/Zahlungspflichtiger (Debtor) 2. Mandatsvereinbarung AT=Arbeitstage KT=Kalendertage D = Due Day, Fälligkeitstag Volksbank Plochingen eg Torsten Schwarz Prokurist und Leiter Zahlungsverkehr
29 Abbuchungsauftrag und SEPA-Firmenlastschrift Abbuchungsaufträge enden zum Eine Wandlung eines Abbuchungsauftrages in eine SEPA- Firmenlastschrift ist nicht möglich. Für ein SEPA-Firmenlastschrift-Mandat ist die Einholung eines neuen Mandats notwendig. Kunden mit Abbuchungsaufträgen wurden von uns informiert Volksbank Plochingen eg Torsten Schwarz Prokurist und Leiter Zahlungsverkehr
30 SEPA-Firmenlastschrift 1. Inkassostelle (Creditors Bank) 6. Weiterleitung an Zahlstelle vor Fälligkeit D-1 8. Geldfluss zwischen Bank an D Zahlstelle (Debtors Bank) 1. Neue Inkassovereinbarung 5. Einzug SLS D-2 AT 9. Gutschrift auf Konto Zahlungsempfänger an D 7. Einzug und Belastung an D 4. Mandatserteilung an Zahlstelle Zahlungs-Empfänger (Creditor) 3. Vorabinfo D-14 KT Pflicht bei Ersteinzug Zahler/Zahlungspflichtiger (Debtor) 2. Mandatsvereinbarung Volksbank Plochingen eg Torsten Schwarz Prokurist und Leiter Zahlungsverkehr AT=Arbeitstage KT=Kalendertage D = Due Day, Fälligkeitstag
31 Ohne Mandat geht s nicht Europäische Lastschrift (SEPA B2B Direct Debit) Volksbank Plochingen eg Torsten Schwarz Prokurist und Leiter Zahlungsverkehr
32 Volksbank Plochingen eg Torsten Schwarz Prokurist und Leiter Zahlungsverkehr
33 Starten Sie jetzt es ist höchste Zeit um liquide zu bleiben! Volksbank Plochingen eg Torsten Schwarz Prokurist und Leiter Zahlungsverkehr
34 Sie haben uns Ihre Zeit geschenkt. Wir danken Ihnen dafür! Torsten Schwarz Prokurist und Leiter Zahlungsverkehr Am Fischbrunnen Plochingen ezv@volksbank-plochingen.de
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