- Produktportrait - Schwere Krankheiten Vorsorge

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1 - Produktportrait - Jährlich erkranken in Deutschland rund Menschen an Krebs, erleiden einen Herzinfarkt und über einen Schlaganfall. Viele der Neuerkrankten sind unter 40, sind also oftmals zu Zeiten betroffen, in denen das Leben noch nicht komplett finanziell abgesichert ist. Die Schwere Krankheiten Vorsorge auf einen Blick Soforthilfe im Fall der Fälle dieses Prinzip steht hinter der Schweren Krankheiten Vorsorge. Die fondsgebundene Risikolebensversicherung sichert Kunden gegen die finanziellen Folgen gravierender gesundheitlicher Beeinträchtigungen ab. Trifft die Versicherten eine der insgesamt 41 vorab im Vertrag definierten Erkrankungen wie etwa ein Schlaganfall, Herzinfarkt oder ein Krebsleiden, steht ihnen im Leistungsfall eine Kapitalauszahlung zu. Diese wird individuell vereinbart und soll den Betroffenen helfen, nach der Erkrankung den Alltag besser zu meistern. Die Leistung erfolgt völlig unabhängig davon, ob die Versicherten noch arbeiten können oder nicht. Das Risikoschutz-Produkt gehört zu den aus dem angelsächsischen Raum stammenden so genannten Dread Disease-Versicherungen. In Deutschland ist Canada Life Marktführer in dem Produktsegment. Ein schwer Erkrankter steht oft von einem Tag auf den anderen vor einem akuten finanziellen Problem. Denn für spezielle Behandlungs- oder langfristige Rehabilitationsmaßnahmen oder eine Pflegebetreuung fallen oft beträchtliche Kosten an. Auch ein Umbau von Haus, Wohnung oder Auto kann plötzlich notwendig werden. Ärzte raten Herzinfarkt- und Schlaganfall-Patienten gerne zu einer beruflichen Auszeit aber nicht jeder kann sie sich leisten. In dieser speziellen Notlage greift die Schwere Krankheiten Vorsorge. Wesentlicher Unterschied zu herkömmlichen Risikoschutz-Versicherungen: Während bei Berufsbzw. Erwerbsunfähigkeitsversicherungen die Versicherten zunächst nachweisen müssen, dass sie nicht mehr in ihrem Beruf oder gar nicht mehr arbeiten können, erfolgt die Leistung möglichst kurzfristig nach Eintritt und Feststellung des Leistungsfalles. Es spielt keine Rolle, ob der Betroffene noch seinem Beruf nachgehen kann oder nicht. Die finanzielle Hilfe ermöglicht es ihm, sich ganz auf seine Genesung zu konzentrieren. Für wen sich die Schwere Krankheiten Vorsorge eignet Da sich der Staat mehr und mehr aus der Vorsorge für den Verlust der Arbeitskraft zurückzieht, ist die Versicherung grundsätzlich für alle Berufstätigen interessant. Für bestimmte Personengruppen eignet sich der Schutz besonders: Selbstständige fallen ganz aus der staatlichen Absicherung heraus, so dass für sie eine private, bedarfsgerechte Vorsorge außerordentlich wichtig ist. Für Singles ist die Police eine Option, da sie unter Umständen die Belastung einer ernsten Erkrankung alleine tragen müssen. Auch junge Paare oder Familien, die ihren Lebensstandard sowie die finanzielle Zukunft des Partners und der Kinder absichern wollen, profitieren von dem Angebot. Mit der Schweren Krankheiten Vorsorge können auch Hausfrauen und Kinder in die Absicherung einbezogen werden was in erwerbsorientierten Vorsorgemodellen wie der Berufs- und Erwerbsunfähigkeitsversicherung meist nicht möglich ist. Daneben werden aber auch die Interessen von älteren Paaren besonders berücksichtigt, die ihren erreichten Lebensstandard erhalten und die nötige Pflege im Falle einer Witwen-/ Witwerschaft finanzieren wollen.

2 Zielgruppen Grundsätzlich ist die Schwere Krankheiten Vorsorge für jeden geeignet, der eine private Absicherung für den Fall einer schweren Krankheit und/oder einen Todesfallschutz wünscht. Aber auch wenn sie keine spezielle Zielgruppe adressiert, so ist sie für die nachfolgenden Personenkreise und Einsatzgebiete besonders geeignet. Kinder Bei schweren Erkrankungen oder Unfällen haben Kinder kaum oder gar keine Ansprüche aus der gesetzlichen Renten- oder Unfallversicherung. Im schlimmsten Fall bleiben die betroffenen Kinder sogar ein Leben lang ohne Einkommen. Die gesamte Familie wird u.u. vor große Herausforderungen gestellt auch finanziell. Denn man möchte seinem Kind die bestmögliche Versorgung bieten, aber vor allem auch rund um die Uhr für es da sein. Dafür muss ein Elternteil u.u. seine Berufstätigkeit aufgeben oder z.b. bei Unterbringung des Kindes in einer entfernt liegenden Spezialklinik die Unterkunft eines Elternteils vor Ort finanziert werden. Um sich das leisten und zugleich den bisherigen Lebensstandard beibehalten zu können, bedarf es enormer finanzieller Reserven oder einer geeigneten Absicherung: Die Schwere Krankheiten Vorsorge gibt Eltern im Fall der Fälle den nötigen finanziellen Freiraum, damit sie ihrem Kind die beste Versorgung ermöglichen und ihm eine unbeschwerte Zukunft bieten können. Praxistipp: Für Kinder bis 15 Jahre gibt es eine verkürzte Gesundheitsprüfung bei Antragstellung. Das heißt, hier ist lediglich der Antrag auszufüllen, das Formular Gesundheitsfragen muss nicht ausgefüllt werden. Kaufmännische Angestellte (geringer Anteil körperlicher Tätigkeit) Die Wahrscheinlichkeit, dass jemand, der vor allem am Schreibtisch arbeitet und kaum körperlich tätig ist, berufsunfähig wird, ist relativ gering. Hinzu kommt, dass die häufigste Ursache für Berufsunfähigkeit Krankheiten sind. Warum also nicht eine Schwere Krankheiten Vorsorge abschließen? Und warum nicht den Vorteil einer Auszahlung einer Einmalzahlung unabhängig von der Frage der weiteren Berufstätigkeit nutzen? Selbstständige/Freiberufler Das wichtigste Kapital eines Selbstständigen oder Freiberuflers ist seine Arbeitskraft. Sein Know-how und seine Erfahrungen bestimmen maßgeblich den unternehmerischen Erfolg. Fällt ein Selbstständiger oder Freiberufler krankheitsbedingt für eine längere Zeit aus, so hat dies gravierende finanzielle Folgen sowohl für den Betroffenen und seine Familie als auch für seine Existenz. Denn: Wie lange kann er sich im Fall der Fälle mit einem geringeren oder sogar ohne Einkommen über Wasser halten? Wie gleicht er mögliche Umsatzeinbußen aus, die durch seinen Ausfall verursacht werden? Die Schwere Krankheiten Vorsorge bietet hier eine geeignete Risikoabsicherung. Die Einmalzahlung im Fall der Fälle verschafft dem Selbstständigen/Freiberufler das nötige finanzielle Polster. So kann er den Ausfall der eigenen Arbeitskraft abfedern bzw. überbrücken und die berufliche Existenz absichern. Keyperson-Absicherung Eine besondere Variante der Schweren Krankheiten Vorsorge richtet sich speziell an Unternehmen: Sie können mit der Keyperson-Absicherung das finanzielle Risiko absichern, welches entsteht, wenn Mitarbeiter in Schlüsselpositionen durch eine schwere Erkrankung länger ausfallen.

3 Aufgrund ihres Wissens, ihrer Kontakte und ihrer Erfahrungen ist eine Führungskraft in einer Schlüsselposition, eine so genannte Keyperson, innerhalb eines Unternehmens ein äußerst wichtiger Mitarbeiter. Der längerfristige Ausfall z.b. eines Geschäftsführers oder Spezialisten hat für ein Unternehmen daher nicht zu unterschätzende finanzielle Auswirkungen. Und auch die professionelle Suche nach neuem Personal kostet Geld. Diese Lücke kann sich für das Unternehmen schnell in Gewinneinbußen niederschlagen. Diese wirtschaftlichen Einbußen können durch die einmalige Kapitalauszahlung der Keyperson-Absicherung abgefedert werden zum Wohl des gesamten Unternehmens. Praxistipp: Für das Unternehmen sind die Beiträge zu einer Keyperson-Absicherung grundsätzlich steuerlich absetzbar! Immobilienfinanzierung/Kreditsicherung Die Risikoabsicherung einer Immobilienfinanzierung beschränkt sich zumeist auf die Todesfallabsicherung in Form einer Lebensversicherung. In einigen wenigen Fällen werden stattdessen oder auch zusätzlich Unfall- oder Berufsunfähigkeitsversicherungen abgeschlossen. Was, wenn aufgrund zusätzlich anfallender Kosten durch eine schwere Erkrankung plötzlich das Geld für die Tilgungsraten fehlt? Um im Fall der Fälle das finanzielle Fiasko zu verhindern, empfiehlt sich der Abschluss einer Schwere Krankheiten Vorsorge zur Absicherung der Immobilienfinanzierung bzw. des Kredits. Sie ermöglicht sowohl die Todesfallabsicherung als auch die Absicherung im Fall einer schweren Krankheit. Pflegefallfinanzierung Die Schwere Krankheiten Vorsorge bietet über die Zusatzoption Erwerbsunfähigkeitsund Pflegeschutz auch eine Möglichkeit der finanziellen Absicherung im Pflegefall. Damit kann die versicherte Person nicht nur den Pflegefall finanzieren, sie kann zudem auch verhindern, dass die eigenen Kinder vom Staat zur Finanzierung der Pflege herangezogen werden. Wie hoch sollte der schwere Krankheiten Schutz gewählt werden? Die Schwere Krankheiten Vorsorge wurde entwickelt, um eventuell aufgrund der Erkrankung entstehende Zusatzkosten finanzieren oder auch mögliche finanzielle Einbußen für einen Zeitraum von 2 bis 5 Jahren überbrücken zu können. Letztlich ist die Höhe der gewünschten Absicherung aber von dem individuellen Sicherheitsbedürfnis der zu versichernden Person abhängig.

4 PRODUKTSTECKBRIEF Produktart Beitragsform Mindestbeitrag Aufschubdauer Fondsgebundene Risikolebensversicherung und Schwere Krankheiten Vorsorge Regelmäßige Beitragszahlung 30 Euro monatlich Mindestens 12 Jahre, lebenslang möglich Anzahl versicherbarer 41 Krankheiten Eintrittsalter Auszahlung im Leistungsfall Familienabsicherung Vorgezogene Todesfallleistung Zusatzoptionen Vertragsverlängerung Ab dem ersten Lebensjahr möglich Einmalzahlung 2 Personen können im Vertrag versichert werden, minderjährige Kinder sind bis zu automatisch und kostenlos mit versichert Sofern vereinbart, können 70 % der versicherten Todesfallleistung bereits ausgezahlt werden, wenn die Lebenserwartung unter 12 Monaten liegt Erwerbsunfähigkeits- und Pflegeschutz, Berufsunfähigkeitsschutz bei chronischer Erkrankung der Wirbelsäule oder des Geistes und Beitragsbefreiung bei Arbeitsunfähigkeit Ohne erneute Gesundheitsprüfung möglich

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