Goldrichtige Vorsorge, die sich jeder leisten kann

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1 Die Golden BU Lösungen Goldrichtige Vorsorge, die sich jeder leisten kann Die Informationen haben den Stand von Mai Die LV 1871 übernimmt weder Haftung noch Garantie für Aktualität, Richtigkeit und Vollständigkeit der gegebenen Informationen.

2 Berufsunfähigkeit ist für alle ein Thema Ob Angestellter, Student oder Unternehmer Berufsunfähigkeit trifft jeden fünften Angestellten und jeden dritten Arbeiter in Deutschland circa Menschen pro Jahr Quelle: Berechnung der Deutschen Rentenversicherung

3 Krankheiten sind die Hauptursache für Berufsunfähigkeit Die häufigsten Ursachen für Berufsunfähigkeit sind Quelle: Deutsche Rentenversicherung

4 Geringe Grundsicherung Die staatlichen Leistungen sind gering Es existieren Zugangshürden wie zum Beispiel: keine staatliche Berufsunfähigkeitsrente für nach dem 1. Januar 1961 Geborene vergleichsweise geringe Erwerbsminderungsrente greift bei bestimmten Voraussetzungen insgesamt fünf Jahre Mitgliedschaft in der gesetzlichen Rentenversicherung mindestens drei Jahre Zahlung der Pflichtbeiträge in den letzten fünf Jahren vor Eintritt der Erwerbsminderungsrente 4

5 Geringe Grundsicherung Die staatlichen Leistungen sind gering Berechnungsbeispiel für die Höhe der Erwerbsminderungsrente 1 eines Arbeitnehmers Bisheriges Bruttoeinkommen Vorsorgelücke 64 % Vorsorgelücke 82 % Vorsorgelücke 100 % 100 % ca. 36 % 3 ca. 18 % 3 Vor der Berufsunfähigkeit Volle Erwerbsminderungsrente 1 bei Arbeitsfähigkeit 2 bis zu 3 Stunden am Tag Halbe Erwerbsminderungsrente 1 bei Arbeitsfähigkeit 2 von 3 bis 6 Stunden am Tag Keine Erwerbsminderungsrente 1 bei Arbeitsfähigkeit 2 über 6 Stunden am Tag 1 43 Sozialgesetzbuch (SGB) VI 2 Die Arbeitsfähigkeit bezieht sich auf jede zumutbare Tätigkeit, nicht nur auf den erlernten Beruf. 3 Erwerbsminderungsrente Das Netz für alle Fälle Broschüre Deutsche Rentenversicherung Bund, S. 14 (Stand März 2012), Rente bei voller Erwerbsminderung (alte Bundesländer): Ein Versicherter mit 35 Versicherungsjahren und einem angenommenen statistischen Jahresdurchschnittsverdienst für 2012 in Höhe von Euro seines Bruttoeinkommens hat inklusive Zurechnungszeit bei Rentenbeginn Anspruch auf circa 36 Prozent der vollen Erwerbsminderungsrente. Bei Rentenbeginn vor dem 63. Lebensjahr werden pro Jahr 0,3 Prozent Abschläge berücksichtigt, maximal jedoch 10,8 Prozent der Rente. Die genaue Höhe der Erwerbungsminderungsrente ist abhängig vom Wohnort (alte/neue Bundesländer) sowie der Einkommensklasse. Die individuelle Erwerbsminderungsrente kann beim jeweiligen Rentenversicherungsträger erfragt werden. 5

6 Die Golden BU Lösungen Sie sind Gold wert: Der beste Berufsunfähigkeitsschutz ist maßgeschneidert mit günstigen Anfangsbeiträgen Golden BU Start Optimal für Schüler, Studenten und Berufseinsteiger: Der Komplett-Schutz zu stark reduzierten Einsteigerbeiträgen. mit Geldzurück-Option Performer Golden BU Perfekt für Kunden die finanzielle Flexibilität schätzen und mehr wollen: der Berufsunfähigkeitsschutz mit Geld-zurück-Option Golden BU Ideal für alle, die Wert auf hochwertige Absicherung legen: der mehrfach ausgezeichnete Berufsunfähigkeitsschutz der LV

7 Golden BU Standard für alle Lösungen AMPM, Stand: 9/2013

8 Die Leistung macht den Unterschied Goldene Leistungen sind bei uns Standard kein Zwang zu Jobalternativen maßgeschneiderte Beiträge Hilfe beim Weg zurück ins Berufsleben Finanzierung von vorbeugenden Reha-Maßnahmen Leistung auch bei kurzer Berufsunfähigkeit Beitragsgarantie auch bei Berufswechsel weltweiter Berufsunfähigkeitsschutz mit der Golden BU Nachversicherungsgarantie ohne Gesundheitsprüfung 100 Prozent Leistung schon bei 50 Prozent Berufsunfähigkeit Berufsunfähigkeitsrente ein Leben lang bei Pflegebedürftigkeit inklusive 8

9 Maßgeschneiderte Beiträge Die Entwicklung zur individuellen und fairen Prämienberechnung 2013 Die LV 1871 verzichtet als erste Gesellschaft auf abstrakte Verweisung Berechnung der Prämien durch Grundpreis plus Zuschlag 9

10 Maßgeschneiderte Beiträge Die Entwicklung zur individuellen und fairen Prämienberechnung Einführung von vier Berufsgruppen nach dem Schulnotenprinzip 10

11 Maßgeschneiderte Beiträge Die Entwicklung zur individuellen und fairen Prämienberechnung Erweiterung der Berufsgruppen um die Gruppe

12 Maßgeschneiderte Beiträge Die Entwicklung zur individuellen und fairen Prämienberechnung 2013 Einführung der Golden BU Start Erweiterung der Berufsgruppen auf insgesamt sieben

13 Maßgeschneiderte Beiträge Die Entwicklung zur individuellen und fairen Prämienberechnung Einführung des individuellen Prämiensystems der LV

14 Maßgeschneiderte Beiträge 2013 die neue BU der LV 1871: Der beste Schutz ist so wie Du ausgeübter Beruf Umfang Bürotätigkeit/ Umfang Aufsicht führende Tätigkeit Rauchgewohnheiten Leitungsfunktion Familienstand/Kinder Ausbildung Gesundheit (ärztliches Zeugnis) 14

15 Maßgeschneiderte Beiträge Faire Berechnung der Prämien Grundeinstellung für die Prämie: der ausgeübte Beruf individualisierte Prämiengestaltung durch weitere Abfragen möglich: Abfrage Ausprägung Beitrag Rauchgewohnheiten Familienstand/Kinder Umfang Bürotätigkeit/Aufsicht führende Tätigkeit Leitungsfunktion Ausbildung Gesundheit (ärztliches Zeugnis) Nichtraucher verheiratet und mindestens ein Kind größer null Prozent größer ein Mitarbeiter mit Ausbildung besonders gute Verhältnisse 15

16 Maßgeschneiderte Beiträge Besonderheiten bei den Abfragen Abfrage ausgeübter Beruf Kriterium Standardabfrage Rauchgewohnheiten Familienstand/Kinder Umfang Bürotätigkeit/Aufsicht führende Tätigkeit Leitungsfunktion Abfrage erfolgt nur bei Personen, die hierdurch verbesserte Prämien erhalten können. Ausbildung Gesundheit (ärztliches Zeugnis) Ab einer Jahresrente von Euro ist ein ärztliches Zeugnis erforderlich. 16

17 Beispiel Diplom-Ingenieur Mann, garantierte Berufsunfähigkeitsrente Euro, 35 Jahre Laufzeit, Endalter 65 Nettoprämie: 70,26 /Bruttoprämie: 138,

18 Beispiel Diplom-Ingenieur Mann, garantierte Berufsunfähigkeitsrente Euro, 35 Jahre Laufzeit, Endalter 65 Nettoprämie: 70,26 /Bruttoprämie: 138, Nettoprämie: 72,74 /Bruttoprämie: 134,70 18

19 Beispiel Diplom-Ingenieur Mann, garantierte Berufsunfähigkeitsrente Euro, 35 Jahre Laufzeit, Endalter 65 Nettoprämie: 70,26 /Bruttoprämie: 138, Nettoprämie: 72,74 /Bruttoprämie: 134, Nichtraucher 69,82 /129,30 19

20 Beispiel Diplom-Ingenieur Mann, garantierte Berufsunfähigkeitsrente Euro, 35 Jahre Laufzeit, Endalter 65 Nettoprämie: 70,26 /Bruttoprämie: 138, Nettoprämie: 72,74 /Bruttoprämie: 134, Nichtraucher 69,82 /129,30 verheiratet, ein Kind 66,91 /123,90 20

21 Beispiel Diplom-Ingenieur Mann, garantierte Berufsunfähigkeitsrente Euro, 35 Jahre Laufzeit, Endalter 65 Nettoprämie: 70,26 /Bruttoprämie: 138, Nettoprämie: 72,74 /Bruttoprämie: 134, Nichtraucher 69,82 /129,30 verheiratet, ein Kind 66,91 /123, % Bürotätigkeit 54,27 /100,50 21

22 Beispiel Diplom-Ingenieur Mann, garantierte Berufsunfähigkeitsrente Euro, 35 Jahre Laufzeit, Endalter 65 Nettoprämie: 70,26 /Bruttoprämie: 138, Nettoprämie: 72,74 /Bruttoprämie: 134, Nichtraucher 69,82 /129,30 verheiratet, ein Kind 66,91 /123, % Bürotätigkeit 54,27 /100,50 46,49 /86,10 Personal > 15 22

23 Beispiel Gymnasiallehrerin Frau, garantierte Berufsunfähigkeitsrente Euro, 35 Jahre Laufzeit, Endalter 65 Nettoprämie: 135,63 /Bruttoprämie: 236,

24 Beispiel Gymnasiallehrerin Frau, garantierte Berufsunfähigkeitsrente Euro, 35 Jahre Laufzeit, Endalter 65 Nettoprämie: 135,63 /Bruttoprämie: 236, Nettoprämie: 109,03 /Bruttoprämie: 201,90 24

25 Beispiel Gymnasiallehrerin Frau, garantierte Berufsunfähigkeitsrente Euro, 35 Jahre Laufzeit, Endalter 65 Nettoprämie: 135,63 /Bruttoprämie: 236, Nettoprämie: 109,03 /Bruttoprämie: 201, Nichtraucherin 103,84 /192,30 25

26 Beispiel Gymnasiallehrerin Frau, garantierte Berufsunfähigkeitsrente Euro, 35 Jahre Laufzeit, Endalter 65 Nettoprämie: 135,63 /Bruttoprämie: 236, Nettoprämie: 109,03 /Bruttoprämie: 201, Nichtraucherin 103,84 /192,30 verheiratet, ein Kind 99,31 /183,90 26

27 Goldene Leistungen sind bei uns Standard Beitragsgarantie auch bei Berufswechsel keine nachträgliche Beitragserhöhung, aber dennoch die volle vereinbarte Leistung Beispiel: Abschluss einer Golden BU im Studium mit anschließendem Start einer Karriere als Diplom-Ingenieur auf einer Bohrinsel 27

28 Goldene Leistungen sind bei uns Standard Weltweiter Berufsunfähigkeitsschutz mit der Golden BU umfassender und zeitlich unbegrenzter Schutz auch im Ausland Beispiel: Sommerurlaub auf den Kanaren oder Geschäftsreise nach New York 28

29 Goldene Leistungen sind bei uns Standard Nachversicherungsgarantie ohne Gesundheitsprüfung Höhe des Schutzes kann angepasst werden Beispiel: Berufsstart Erhöhung der Jahresrente auf Euro Gehaltserhöhung um 20 Prozent Erhöhung der Jahresrente auf Euro Ausbildung Abschluss der Golden BU mit Euro Jahresrente 29

30 Goldene Leistungen sind bei uns Standard Berufsunfähigkeitsrente ein Leben lang bei Pflegebedürftigkeit inklusive Zahlung der vereinbarten Berufsunfähigkeitsrente ein Leben lang Voraussetzung: vor Vertragsende zehn Jahre lang (mindestens 60. Lebensjahr), ohne Unterbrechung, pflegebedürftig keine Mehrkosten 30

31 Goldene Leistungen sind bei uns Standard 100 Prozent Leistung schon bei 50 Prozent Berufsunfähigkeit volle BU-Rente bereits ab 50 Prozent Berufsunfähigkeit oder ab Pflegestufe 1 Leistung auch bei kurzer Berufsunfähigkeit Anerkennung der Berufsunfähigkeit, wenn ein Arzt die Dauer auf voraussichtlich sechs Monate schätzt und das Restleistungsvermögen unter 50 Prozent liegt 31

32 Goldene Leistungen sind bei uns Standard Finanzierung von vorbeugenden Reha-Maßnahmen Bei ärztlich verordneten Rehabilitationsmaßnahmen Zahlung von jeweils 550 Euro nach Abschluss der Maßnahme (bis zu dreimal) Hilfe beim Weg zurück ins Berufsleben Unterstützung mit unabhängigen Beratern und einer Wiedereingliederungshilfe von bis zu sechs Monatsrenten (maximal Euro) 32

33 Goldene Leistungen sind bei uns Standard Kein Zwang zu Jobalternativen keine abstrakte Verweisung auf andere Tätigkeiten, falls bisheriger Beruf nicht mehr ausgeübt werden kann Infektionsklausel Wenn von einer Behörde ein mindestens sechs Monate andauerndes Tätigkeitsverbot ausgesprochen wird, liegt auch Berufsunfähigkeit vor. Diese Regelung gilt nicht nur für medizinische Berufe, sondern wirkt sich auf alle Berufe aus, die ein solches Tätigkeitsverbot erhalten können. 33

34 Golden BU Start Lässt viel Luft zum Leben: Berufsunfähigkeitsschutz zum Einsteigertarif AMPM, Stand: 9/2013

35 Die Golden BU Lösungen: Golden BU Start Alle Vorteile der Golden BU kombiniert mit günstigen Anfangsbeiträgen mit günstigen Anfangsbeiträgen Golden BU Golden BU Start 35

36 Wieso Golden BU Start Je Jünger, desto besser die Gesundheit Risiko der Berufsunfähigkeit statistisch gesehen geringer bei jungen Menschen deshalb in der Regel günstigere Beiträge für Berufsunfähigkeitsschutz zudem sind junge Menschen gesünder als ältere Quelle: statista.com, Booz & Company,

37 Das Prinzip der Startfunktion verminderter Beitrag in den ersten fünf Jahren 100-prozentiger Berufsunfähigkeitsschutz Möglichkeit, auf Vollbeitrag zu wechseln und Option auf geringfügige Beitragssteigerung für weitere fünf Jahre gegebenenfalls Anhebung auf endgültigen Beitragssatz 37

38 Performer Golden BU Für alle, die hoch hinaus wollen: Berufsunfähigkeitsschutz mit Geld-zurück-Option AMPM, Stand: 9/2013

39 Die Golden BU Lösungen: Performer Golden BU Alle Vorteile der Golden BU kombiniert mit zusätzlichen Renditechancen Mit Geldzurück-Option Golden BU Performer Golden BU 39

40 Produktvorteile während der Laufzeit Beitragspausen bis zu sechs Monate bei vollem Berufsunfähigkeitsschutz Verrechnung der Beitragsverpflichtungen mit Fondsguthaben möglich Flexible Geldreserve Möglichkeit, über das Fondsguthaben teilweise oder auch ganz zu verfügen Kapitalauszahlung angespartes Fondsguthaben sofort verfügbar 40

41 Produktvorteile während der Laufzeit Zusatzrente Möglichkeit, garantierte monatliche Rente durch das angesparte Kapital zu erhöhen Weiterführung Weiterführung des Fondsdeckungskapitals zum Vertragsende möglich 41

42 Geld-zurück-Option: beste Aussichten, auch wenn nichts passiert Kapitalauszahlung steuerfreie Auszahlung des Fondsguthabens zum Ablauf Depotübertragung Übertragung der Fondsanteile auf ein Depot möglich Sicherheit für Ihre Angehörigen Angehörige erhalten das angesparte Guthaben aus Fondsanteilen bei Tod der versicherten Person 42

43 Geld-zurück-Option: beste Aussichten, auch wenn nichts passiert Im Idealfall Berufsunfähigkeitsschutz zum Nulltarif Jörg F., Diplom-Kaufmann, verheiratet, ein Kind, Innendiensttätigkeit, geboren am 1. Januar 1988, Überschussverwendung Fondsguthaben Versicherungsbeginn 1. Januar 2013 Eintrittsalter 25 Jahre Gezahlte Beiträge für 35 Jahre Berufsunfähigkeitsschutz: Euro Versicherungsdauer Monatlicher Beitrag garantierte Berufsunfähigkeitsrente 35 Jahre 45,44 Euro monatlich Euro jährlich Euro BU-Schutz * Angenommene Wertentwicklung von sechs Prozent. Die genannten Werte können nicht garantiert werden. Sie gelten nur dann, wenn die derzeitigen Überschussanteile während der gesamten Versicherungsdauer unverändert bleiben und die Fondsentwicklung konstant bleibt. Die Fondsentwicklung unterliegt in der Praxis Schwankungen. Fondsguthaben: Euro * 43

44 BU als Zusatzversicherung Neue Vorsorgeverträge gegen Berufsunfähigkeit impfen ohne Risikofragen AMPM, Stand: 9/2013

45 Die BUZ Beitragsbefreiung ohne Risikofragen Für folgende Vorsorgelösungen der LV 1871 LV 1871 Basisrente Direktversicherung LV 1871 Unterstützungskasse klassische Lebens- und Rentenversicherung Performer Flex Risikolebensversicherung 45

46 Ihre Kunden profitieren von der BUZ Beitragsbefreiung Vorteile Schutz vor einer Versorgungslücke bei Berufsunfähigkeit Vertrag bleibt bei Berufsunfähigkeit erhalten Risikofragen entfallen bis Euro Jahresbeitrag. hohe Zusagewahrscheinlichkeit des Versicherungsschutzes Beitrag genauso günstig wie BUZ-Schutz mit Risikofragen kurze Wartezeit von drei Jahren sofortiger Berufsunfähigkeitsschutz bei Unfall 46

47 Golden BU Zusatzversicherung bei der Basisrente Spin-off bei Betragsfreistellung der Basisrente Ausgliederung der Berufsunfähigkeits- Zusatzversicherung möglich Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung kann dann als eigenständige Berufsunfähigkeits-versicherung beibehalten werden keine erneute Gesundheitsprüfung notwendig kein Verlust der Prämienhistorie 47

48 Golden BU Zusatzversicherung Spin-off ein Beispiel Herr Fleißig verliert seine Arbeit und sucht nach Möglichkeiten, Ausgaben zu reduzieren. Er bemerkt, dass er bei der LV 1871 seine Basisrentenversicherung beitragsfrei stellen kann, ohne die Prämien für seine Berufs-unfähigkeits- Zusatzversicherung zu verlieren. Diplom-Ingenieur Herr Fleißig hat eine Basisrentenversicherung mit einer Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung. Im Fall der Berufsunfähigkeit soll die Rente Euro im Monat betragen. 48

49 Golden BU Zusatzversicherung Spin-off ein Beispiel Denn bei der LV 1871 kann die Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung als eigene Berufsunfähigkeitsversicherung fortgeführt werden und das ohne erneute Gesundheitsprüfung und Beibehaltung der Rechnungsgrundlagen bei Vertragsabschluss. Diplom-Ingenieur Herr Fleißig hat eine Basisrentenversicherung mit einer Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung. Im Fall der Berufsunfähigkeit soll die Rente Euro im Monat betragen. 49

50 Service für Anspruchsvolle Kundenorientierung bei der Risikoprüfung medizinische und nichtmedizinische Hotline für Voranfragen erfahrene Mitarbeiter mit Zertifikat (alle Risikoprüfer IHK-zertifiziert) aktive Suche nach Alternativangeboten bei kritischen Risiken (zum Beispiel Psyche) verständliche Formulierung von Leistungsausschlüssen keine pauschale Risikoeinschätzung, sondern individualisierte und differenzierte Prüfung extrem niedrige Prozessquote Überprüfungsoption möglich, das bedeutet, die LV 1871 prüft den Ausschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung nochmals nach zügige Antragsprüfung 50

51 Ausgezeichnetes Bedingungswerk der Golden BU 51

52 Impressum Herausgeber: Lebensversicherung von 1871 a. G. München Maximiliansplatz München Telefon 089 / Telefax 089 / Die in dieser Präsentation gemachten Angaben ersetzen nicht die im Einzelfall erforderliche Steuer- und Rechtsberatung. Die Informationen beruhen auf den derzeit geltenden Steuer- und Rechtsvorschriften (Stand Mai 2014); künftige Änderungen sind möglich. 52

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