Wettbewerbsvergleich investmentorientierter Riester-Produkte (2. Schicht)

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1 Gesellschaft HDI AachenMünchener Tarif TwoTrust Vario Riesterrente (FRWA15) RiesterRente STRATEGIE PLUS (5RG) Art der Garantieerzeugung wahlweise mit Multi Asset Portfolio oder Rendite Plus Portfolio mit DWS Funds Invest Zukunftsstrategie und/oder DWS Funds Invest Sachwertstrategie Anlagewechsel im Garantiemodell Ja, monatlicher Wechsel Ja, monatlicher Wechsel 100%ige Aktienquote im Garantiemodell Ja Ja Automatische Erhöhung der Garantie bis Rentenbeginn einund ausschließbar Ja, bei "Wachsender Garantie" (performanceund laufzeitabhängige Zusatzgarantie) Nein, keine automatische Erhöhung Individuelle Anpassung der Garantie in der Ansparphase im Versicherungsvertrag (Lock-In) Ja, kundenindividuelle Anpassung des erreichten Garantieniveaus (Lock-In und Lock- Out) Ja, Umschichtung von Fondsguthaben in nicht fondsgebundenes Guthaben Freie Fondsanlage 20 Fonds/Portfolios parallel besparbar Nein Kapital-Ablaufmanagement Ja, 5 Jahre vor Beginn der Abrufphase (ggf. Ja, kostenlos, automatisch 5 Jahre, individuell 2 7 Jahre vor Rentenbeginn Kosten für Einrichtung und Abbrechen des KAM) infinma - Institut für Finanz-Markt-Analyse GmbH, Köln Seite 1 von 2

2 Gesellschaft HDI AachenMünchener Tarif TwoTrust Vario Riesterrente (FRWA15) RiesterRente STRATEGIE PLUS (5RG) Garantien ab Vertragsbeginn (garantierte Rente / garantierter Rentenfaktor) Fondsgebundene Verrentung Rentenfaktor Rentenfaktor Ja Nein Zulagen-optimierte Dynamik Flexibilität der Prämienzahlung Ja, neben fester Dynamik von 1% bis 10% p.a. alternativ jährliche Anpassung entsprechend des Vorjahreseinkommens Laufende Prämienzahlung; bis 1 Monat vor Rentenbeginn eine Sonderzahlung pro Monat - mindestens 20 Nein, fester Prozentsatz zwischen 3% und 10% Laufende Prämienzahlung; Sonderzahlungen einmal jährlich (Höchstbeiträge sind zu beachten) Mindestprämie Ja (15 monatlich) Nein (5 monatlich) Wohnriester-Zinsvorteil bei Inanspruchnahme eines Immobiliendarlehens Fester Zinssatz für gesamte Darlehenslaufzeit Kostenfreie Sondertilgungskeit Ja, 0,20% ab und 0,25% ab Es wird kein Wohnriester-Darlehen angeboten - Ja, Life-Zins Entfällt - Ja, jährlich 10% der Darlehenssumme Entfällt - infinma - Institut für Finanz-Markt-Analyse GmbH, Köln Seite 2 von 2

3 Gesellschaft HDI Allianz Tarif TwoTrust Vario Riesterrente (FRWA15) RiesterRente Invest alpha-balance (ARF1) Art der Garantieerzeugung wahlweise mit Multi Asset Portfolio oder Rendite Plus Portfolio (2-Topf-Hybrid) Anlagewechsel im Garantiemodell Ja, monatlicher Wechsel Nein 100%ige Aktienquote im Garantiemodell Ja Nein Automatische Erhöhung der Garantie bis Rentenbeginn einund ausschließbar Ja, bei "Wachsender Garantie" (performanceund laufzeitabhängige Zusatzgarantie) Nein, keine automatische Erhöhung Individuelle Anpassung der Garantie in der Ansparphase im Versicherungsvertrag (Lock-In) Ja, kundenindividuelle Anpassung des erreichten Garantieniveaus (Lock-In und Lock- Out) Nein Freie Fondsanlage 20 Fonds / Portfolios parallel besparbar 10 Fonds / Strategien parallel besparbar Kapital-Ablaufmanagement Ja, kostenlos, automatisch 5 Jahre, individuell Ja, kostenlos, aktives Ablaufmanagement, Jahre vor Rentenbeginn Jahre vor Rentenbeginn infinma - Institut für Finanz-Markt-Analyse GmbH, Köln Seite 1 von 2

4 Gesellschaft HDI Allianz Tarif TwoTrust Vario Riesterrente (FRWA15) RiesterRente Invest alpha-balance (ARF1) Garantien ab Vertragsbeginn (garantierte Rente / garantierter Rentenfaktor) Fondsgebundene Verrentung Zulagen-optimierte Dynamik Rentenfaktor Ja, garantierte Rente Ja Nein Ja, neben fester Dynamik von 1% bis 10% p.a. alternativ jährliche Anpassung entsprechend des Vorjahreseinkommens Nein, fester Prozentsatz zwischen 1% und 10% oder nach AVHB Flexibilität der Prämienzahlung Laufende Prämienzahlung; bis 1 Monat vor Rentenbeginn eine Sonderzahlung pro Monat - mindestens 20 Laufende Prämienzahlung; Sonderzahlungen einmal jährlich (Höchstbeiträge sind zu beachten) Mindestprämie Ja (15 monatlich) Nein (5 monatlich) Wohnriester-Zinsvorteil bei Inanspruchnahme eines Immobiliendarlehens Ja, 0,5 % auf die 4 fache Summe der bis Ja, 0,20% ab und 0,25% ab dahin gezahlten Beiträge und Zulagen zur Riester-Rente Fester Zinssatz für gesamte Darlehenslaufzeit Kostenfreie Sondertilgungskeit Ja, Life-Zins Nein, Zinsbindung bis max. 25 Jahre Ja, jährlich 10% der Darlehenssumme Ja, jährlich 2 % der Darlehenssumme infinma - Institut für Finanz-Markt-Analyse GmbH, Köln Seite 2 von 2

5 Gesellschaft HDI Alte Leipziger Tarif TwoTrust Vario Riesterrente (FRWA15) ALfonds (FR50) Art der Garantieerzeugung wahlweise mit Multi Asset Portfolio oder Rendite Plus Portfolio mit AL DWS GlobalAktiv+ Anlagewechsel im Garantiemodell Ja, monatlicher Wechsel Nein 100%ige Aktienquote im Garantiemodell Ja, bei beiden Portfolios Ja Automatische Erhöhung der Garantie bis Rentenbeginn einund ausschließbar Ja, bei "Wachsender Garantie" (performanceund laufzeitabhängige Zusatzgarantie) Nein, keine automatische Erhöhung Individuelle Anpassung der Garantie in der Ansparphase im Versicherungsvertrag (Lock-In) Ja, kundenindividuelle Anpassung des erreichten Garantieniveaus (Lock-In und Lock- Out) Nein Freie Fondsanlage 20 Fonds / Portfolios parallel besparbar 20 Fonds / Portfolios parallel besparbar Kapital-Ablaufmanagement Ja, kostenlos, automatisch 5 Jahre, individuell Ja, kostenlos, wahlweise Ablaufsicherung 2 7 Jahre vor Rentenbeginn oder ab dem 50. Lebensjahr Relax 50 infinma - Institut für Finanz-Markt-Analyse GmbH, Köln Seite 1 von 2

6 Gesellschaft HDI Alte Leipziger Tarif TwoTrust Vario Riesterrente (FRWA15) ALfonds (FR50) Garantien ab Vertragsbeginn (garantierte Rente / garantierter Rentenfaktor) Fondsgebundene Verrentung Rentenfaktor Rentenfaktor Ja Ja Zulagen-optimierte Dynamik Flexibilität der Prämienzahlung Ja, neben fester Dynamik von 1% bis 10% p.a. alternativ jährliche Anpassung entsprechend des Vorjahreseinkommens Laufende Prämienzahlung; bis 1 Monat vor Rentenbeginn eine Sonderzahlung pro Monat - mindestens 20 Nein, fester Prozentsatz zwischen 1% und 10% Laufende Prämienzahlung; Sonderzahlungen einmal jährlich (Höchstbeiträge sind zu beachten) Mindestprämie Ja (15 monatlich) Ja (25 Eigenbeitrag pro Zahlungsweise) Wohnriester-Zinsvorteil bei Inanspruchnahme eines Immobiliendarlehens Fester Zinssatz für gesamte Darlehenslaufzeit Kostenfreie Sondertilgungskeit Ja, 0,20% ab und 0,25% ab Nein Ja, Life-Zins Ja, aber nur bei Zinsgarant (Laufzeit 21 oder 28 Jahre) Ja, jährlich 10% der Darlehenssumme Ja, jährlich bis infinma - Institut für Finanz-Markt-Analyse GmbH, Köln Seite 2 von 2

7 Gesellschaft HDI AXA Tarif Art der Garantieerzeugung TwoTrust Vario Riesterrente (FRWA15) wahlweise mit Multi Asset Portfolio oder Rendite Plus Portfolio Relax RiesterRente Comfort (ALVIR1/ALVIR2) Konventionelle Rentenversicherung mit Partizipation der Überschüsse an der Entwicklung des Europa Aktienindex mit ISC (Intelligent Stability Control) Anlagewechsel im Garantiemodell Ja, monatlicher Wechsel Ja, jährliche Abwahl der Indexpartizipation/ Fondsanlage zugunsten einer sicheren Verzinsung 100%ige Aktienquote im Garantiemodell Ja Nein, Indexpartizipation nur bis zur Höhe des Caps (=Renditeobergrenze) Automatische Erhöhung der Garantie bis Rentenbeginn einund ausschließbar Ja, bei "Wachsender Garantie" (performanceund laufzeitabhängige Zusatzgarantie) Ja, beim Lock-in (Erträge bis zur Höhe des Caps werden festgeschrieben und garantiert) jährlich zum Indexstichtag Individuelle Anpassung der Garantie in der Ansparphase im Versicherungsvertrag (Lock-In) Ja, kundenindividuelle Anpassung des erreichten Garantieniveaus (Lock-In und Lock- Out) Ja, Garantie-Option (einmaliger Shift von erreichtem Fondsguthaben in den konventionellen Deckungsstock) Freie Fondsanlage 20 Fonds/Portfolios parallel besparbar 3 Fonds parallel besparbar Kapital-Ablaufmanagement Ja, kostenlos, automatisch 5 Jahre, individuell 2 7 Jahre vor Rentenbeginn Nein, nur bei Variante Chance infinma - Institut für Finanz-Markt-Analyse GmbH, Köln Seite 1 von 2

8 Gesellschaft HDI AXA Tarif Garantien ab Vertragsbeginn (garantierte Rente / garantierter Rentenfaktor) Fondsgebundene Verrentung Wettbewerbsvergleich investmentorientierter Riester-Produkte (2. Schicht) TwoTrust Vario Riesterrente (FRWA15) Rentenfaktor Relax RiesterRente Comfort (ALVIR1/ALVIR2) Rentenfaktor Ja Nein Zulagen-optimierte Dynamik Flexibilität der Prämienzahlung Ja, neben fester Dynamik von 1% bis 10% p.a. alternativ jährliche Anpassung entsprechend des Vorjahreseinkommens Laufende Prämienzahlung; bis 1 Monat vor Rentenbeginn eine Sonderzahlung pro Monat - mindestens 20 Nein, fester Prozentsatz zwischen 3% und 10% Laufende Prämienzahlung; Sonderzahlungen einmal jährlich (Höchstbeiträge sind zu beachten) Mindestprämie Ja (15 monatlich) Ja (10 monatlich) Wohnriester-Zinsvorteil bei Inanspruchnahme eines Immobiliendarlehens Fester Zinssatz für gesamte Darlehenslaufzeit Kostenfreie Sondertilgungskeit Ja, 0,20% ab und 0,25% ab Es wird kein Wohnriester-Darlehen angeboten - Ja, Life-Zins Entfällt - Ja, jährlich 10% der Darlehenssumme Entfällt - infinma - Institut für Finanz-Markt-Analyse GmbH, Köln Seite 2 von 2

9 Gesellschaft HDI DWS Tarif TwoTrust Vario Riesterrente (FRWA15) RiesterRente Premium Art der Garantieerzeugung wahlweise mit Multi Asset Portfolio oder Rendite Plus Portfolio Kundenindividuell gemanagtes Garantiemodell mit DWS Dach- und Rentenfonds (I-CPPI), wahlweise auch als Premium Modell Balance (max. 50% Aktienquote) Anlagewechsel im Garantiemodell Ja, monatlicher Wechsel Nein, Festlegung bei Antragsstellung 100%ige Aktienquote im Garantiemodell Ja Ja Automatische Erhöhung der Garantie bis Rentenbeginn einund ausschließbar Ja, bei "Wachsender Garantie" (performanceund laufzeitabhängige Zusatzgarantie) Nein, (optionale Höchststandssicherung der erzielten Rendite ab 5 Jahre vor Auszahlungsbeginn) nicht ausschließbar Individuelle Anpassung der Garantie in der Ansparphase im Versicherungsvertrag (Lock-In) Ja, kundenindividuelle Anpassung des erreichten Garantieniveaus (Lock-In und Lock- Out) Nein Freie Fondsanlage 20 Fonds/Portfolios parallel besparbar Nein Kapital-Ablaufmanagement Ja, optionaler Ablaufstabilisator 10 Jahre vor Ja, kostenlos, automatisch 5 Jahre, individuell 2 7 Jahre vor Rentenbeginn Beginn der Auszahlungsphase (nicht bei Premium Modell Balance) infinma - Institut für Finanz-Markt-Analyse GmbH, Köln Seite 1 von 2

10 Gesellschaft HDI DWS Tarif TwoTrust Vario Riesterrente (FRWA15) RiesterRente Premium Garantien ab Vertragsbeginn (garantierte Rente / garantierter Rentenfaktor) Rentenfaktor Nein, Modell sieht keine garantierte Renten- zahlung vor Fondsgebundene Verrentung Ja Nein, fondsgebundene Auszahlphase gefolgt von einer Rente Zulagen-optimierte Dynamik Ja, neben fester Dynamik von 1% bis 10% p.a. alternativ jährliche Anpassung entsprechend des Vorjahreseinkommens Nein, feste Dynamik (5 %) Flexibilität der Prämienzahlung Laufende Prämienzahlung; bis 1 Monat vor Rentenbeginn eine Sonderzahlung pro Monat - mindestens 20 Laufende Prämienzahlung; Zuzahlungen bis 7 Jahre vor Auszahlungsbeginn jederzeit und in beliebiger Höhe Mindestprämie Ja (15 monatlich) Nein (25 monatlich empfohlen) Wohnriester-Zinsvorteil bei Inanspruchnahme eines Immobiliendarlehens Fester Zinssatz für gesamte Darlehenslaufzeit Kostenfreie Sondertilgungskeit Ja, 0,20% ab und 0,25% ab Es wird kein Wohnriester-Darlehen angeboten - Ja, Life-Zins Entfällt - Ja, jährlich 10% der Darlehenssumme Entfällt - infinma - Institut für Finanz-Markt-Analyse GmbH, Köln Seite 2 von 2

11 Gesellschaft HDI Generali Tarif TwoTrust Vario Riesterrente (FRWA15) Riesterrente Fonds (IA12) Art der Garantieerzeugung wahlweise mit Multi Asset Portfolio oder Rendite Plus Portfolio mit Generali AktivMix Dynamik Protect 80 Anlagewechsel im Garantiemodell Ja, monatlicher Wechsel Nein 100%ige Aktienquote im Garantiemodell Ja Ja Automatische Erhöhung der Garantie bis Rentenbeginn einund ausschließbar Ja, bei "Wachsender Garantie" (performanceund laufzeitabhängige Zusatzgarantie) Nein, keine automatische Erhöhung Individuelle Anpassung der Garantie in der Ansparphase im Versicherungsvertrag (Lock-In) Ja, kundenindividuelle Anpassung des erreichten Garantieniveaus (Lock-In und Lock- Out) Nein Freie Fondsanlage 20 Fonds/Portfolios parallel besparbar 1 Fonds besparbar Kapital-Ablaufmanagement Ja, kostenlos, automatisch 5 Jahre, individuell 2 7 Jahre vor Rentenbeginn Nein infinma - Institut für Finanz-Markt-Analyse GmbH, Köln Seite 1 von 2

12 Gesellschaft HDI Generali Tarif TwoTrust Vario Riesterrente (FRWA15) Riesterrente Fonds (IA12) Garantien ab Vertragsbeginn (garantierte Rente / garantierter Rentenfaktor) Fondsgebundene Verrentung Rentenfaktor Ja, garantierter Rentenfaktor Ja Nein Zulagen-optimierte Dynamik Flexibilität der Prämienzahlung Ja, neben fester Dynamik von 1% bis 10% p.a. alternativ jährliche Anpassung entsprechend des Vorjahreseinkommens Laufende Prämienzahlung; bis 1 Monat vor Rentenbeginn eine Sonderzahlung pro Monat - mindestens 20 Nein, fester Prozentsatz zwischen 3% und 10% Laufende Prämienzahlung; Sonderzahlungen einmal jährlich, mindestens 20 (Höchstbeiträge sind zu beachten) Mindestprämie Ja (15 monatlich) Nein (5 monatlich) Wohnriester-Zinsvorteil bei Inanspruchnahme eines Immobiliendarlehens Fester Zinssatz für gesamte Darlehenslaufzeit Kostenfreie Sondertilgungskeit Ja, 0,20% ab und 0,25% ab Es wird kein Wohnriester-Darlehen angeboten - Ja, Life-Zins Entfällt - Ja, jährlich 10% der Darlehenssumme Entfällt - infinma - Institut für Finanz-Markt-Analyse GmbH, Köln Seite 2 von 2

13 Gesellschaft HDI HanseMerkur Tarif TwoTrust Vario Riesterrente (FRWA15) RiesterCare Invest (RA) Art der Garantieerzeugung wahlweise mit Multi Asset Portfolio oder Rendite Plus Portfolio Klassisches Hybridmodell Anlagewechsel im Garantiemodell Ja Nein 100%ige Aktienquote im Garantiemodell Ja, bei beiden Portfolios Nein Automatische Erhöhung der Garantie bis Rentenbeginn einund ausschließbar Ja, bei "Wachsender Garantie" (performanceund laufzeitabhängige Zusatzgarantie) Nein, keine automatische Erhöhung Individuelle Anpassung der Garantie in der Ansparphase im Versicherungsvertrag (Lock-In) Ja, kundenindividuelle Anpassung des erreichten Garantieniveaus (Lock-In und Lock- Out) Nein Freie Fondsanlage 20 Fonds/Portfolios parallel besparbar 10 Fonds parallel besparbar Kapital-Ablaufmanagement Ja, kostenlos, passives Ablaufmanagement Ja, kostenlos, automatisch 5 Jahre, individuell 2 7 Jahre vor Rentenbeginn (Mindestaufschubdauer 12 Jahre), 5 Jahre vor Rentenbeginn infinma - Institut für Finanz-Markt-Analyse GmbH, Köln Seite 1 von 2

14 Gesellschaft HDI HanseMerkur Tarif TwoTrust Vario Riesterrente (FRWA15) RiesterCare Invest (RA) Garantien ab Vertragsbeginn (garantierte Rente / garantierter Rentenfaktor) Fondsgebundene Verrentung Rentenfaktor Rentenfaktor Ja Nein Zulagen-optimierte Dynamik Flexibilität der Prämienzahlung Ja, neben fester Dynamik von 1% bis 10% p.a. alternativ jährliche Anpassung entsprechend des Vorjahreseinkommens Laufende Prämienzahlung; bis 1 Monat vor Rentenbeginn eine Sonderzahlung pro Monat - mindestens 20 Nein, fester Prozentsatz zwischen 3% und 10% Laufende Prämienzahlung; Sonderzahlungen monatlich Mindestprämie Ja (15 monatlich) Nein (5 monatlich) Wohnriester-Zinsvorteil bei Inanspruchnahme eines Immobiliendarlehens Fester Zinssatz für gesamte Darlehenslaufzeit Kostenfreie Sondertilgungskeit Ja, 0,20% ab und 0,25% ab Es wird kein Wohnriester-Darlehen angeboten - Ja, Life-Zins Entfällt - Ja, jährlich 10% der Darlehenssumme Entfällt - infinma - Institut für Finanz-Markt-Analyse GmbH, Köln Seite 2 von 2

15 Gesellschaft HDI LV1871 Tarif TwoTrust Vario Riesterrente (FRWA15) Performer RieStar FRRV(SP/EP) Art der Garantieerzeugung wahlweise mit Multi Asset Portfolio oder Rendite Plus Portfolio wahlweise mit Lyxor EVO Fund, DWS Garant 80 Dynamic, DWS Garant 80 FPI oder Schroder SSF Multi-Asset 80 Anlagewechsel im Garantiemodell Ja, monatlicher Wechsel Ja, jederzeit 100%ige Aktienquote im Garantiemodell Ja Ja Automatische Erhöhung der Garantie bis Rentenbeginn einund ausschließbar Individuelle Anpassung der Garantie in der Ansparphase im Versicherungsvertrag (Lock-In) Ja, bei "Wachsender Garantie" (performanceund laufzeitabhängige Zusatzgarantie) Ja, kundenindividuelle Anpassung des erreichten Garantieniveaus (Lock-In und Lock- Out) Nein, keine automatische Erhöhung Nein Freie Fondsanlage 20 Fonds/Portfolios parallel besparbar 5 Fonds parallel besparbar Kapital-Ablaufmanagement Ja, kostenlos, passives KAM bei einer Ja, kostenlos, automatisch 5 Jahre, individuell 2 7 Jahre vor Rentenbeginn Mindestvertragsdauer von 12 Jahren, 5 Jahre vor Rentenbeginn infinma - Institut für Finanz-Markt-Analyse GmbH, Köln Seite 1 von 2

16 Gesellschaft HDI LV1871 Tarif TwoTrust Vario Riesterrente (FRWA15) Performer RieStar FRRV(SP/EP) Garantien ab Vertragsbeginn (garantierte Rente / garantierter Rentenfaktor) Fondsgebundene Verrentung Rentenfaktor Rentenfaktor Ja Nein Zulagen-optimierte Dynamik Ja, neben fester Dynamik von 1% bis 10% p.a. alternativ jährliche Anpassung entsprechend des Vorjahreseinkommens Nein, keine Dynamik Flexibilität der Prämienzahlung Laufende Prämienzahlung; bis 1 Monat vor Rentenbeginn eine Sonderzahlung pro Monat - mindestens 20 Laufende Prämienzahlung; jederzeit Sonderzahlungen (Höchstbeiträge sind zu beachten) Mindestprämie Ja (15 monatlich) Ja (120 bzw. 300 jährlich, laufzeitabhängig) Wohnriester-Zinsvorteil bei Inanspruchnahme eines Immobiliendarlehens Fester Zinssatz für gesamte Darlehenslaufzeit Kostenfreie Sondertilgungskeit Ja, 0,20% ab und 0,25% ab Keine Angabe vom Versicherer - Ja, Life-Zins Keine Angabe vom Versicherer - Ja, jährlich 10% der Darlehenssumme Keine Angabe vom Versicherer - infinma - Institut für Finanz-Markt-Analyse GmbH, Köln Seite 2 von 2

17 Gesellschaft HDI Stuttgarter Tarif TwoTrust Vario Riesterrente (FRWA15) RiesterRente performance-safe (T85) Art der Garantieerzeugung Wettbewerbsvergleich investmentorientierter Riester-Produkte (2. Schicht) wahlweise mit Multi Asset Portfolio oder Rendite Plus Portfolio wahlweise mit C-Quadrat Nachhaltigkeit Garant 80, DWS Garant 80 FPI, HSBC GEM protect 80 dynamic und/oder Schroders Multi- Asset 80 C Anlagewechsel im Garantiemodell Ja, monatlicher Wechsel Ja, monatlicher Wechsel 100%ige Aktienquote im Garantiemodell Ja Ja Automatische Erhöhung der Garantie bis Rentenbeginn einund ausschließbar Ja, bei "Wachsender Garantie" (performanceund laufzeitabhängige Zusatzgarantie) Ja, bei Auto-Lock-In (Absicherung eines Teils des Vertragsguthabens aus der freien Fondsanlage) Individuelle Anpassung der Garantie in der Ansparphase im Versicherungsvertrag (Lock-In) Ja, kundenindividuelle Anpassung des erreichten Garantieniveaus (Lock-In und Lock- Out) Ja, teilweise oder vollständige Absicherung des Fondsguthabens (Lock-In) 2 Strategien, 1 Strategie und 5 Fonds oder 10 Freie Fondsanlage 20 Fonds/Portfolios parallel besparbar Fonds parallel besparbar Kapital-Ablaufmanagement Ja, kostenlos, im letzten Drittel der Laufzeit Ja, kostenlos, automatisch 5 Jahre, individuell 2 7 Jahre vor Rentenbeginn (max. 10 Jahre) Life-Cycle, sowie 5 Jahre vor Rentenbeginn aktives Ablaufmanagement infinma - Institut für Finanz-Markt-Analyse GmbH, Köln Seite 1 von 2

18 Gesellschaft HDI Stuttgarter Tarif TwoTrust Vario Riesterrente (FRWA15) RiesterRente performance-safe (T85) Garantien ab Vertragsbeginn (garantierte Rente / garantierter Rentenfaktor) Fondsgebundene Verrentung Rentenfaktor Rentenfaktor Ja Nein Zulagen-optimierte Dynamik Flexibilität der Prämienzahlung Ja, neben fester Dynamik von 1% bis 10% p.a. alternativ jährliche Anpassung entsprechend des Vorjahreseinkommens Laufende Prämienzahlung; bis 1 Monat vor Rentenbeginn eine Sonderzahlung pro Monat - mindestens 20 Nein, fester Prozentsatz zwischen 2% und 10% Laufende Prämienzahlung; Sonderzahlungen monatlich (Höchstbeiträge sind zu beachten) Mindestprämie Ja (15 monatlich) Ja (10 monatlich) Wohnriester-Zinsvorteil bei Inanspruchnahme eines Immobiliendarlehens Fester Zinssatz für gesamte Darlehenslaufzeit Kostenfreie Sondertilgungskeit Ja, 0,20% ab und 0,25% ab Nein Ja, Life-Zins Nein, Zinsbindung für 5, 10 oder 15 Jahre Ja, jährlich 10% der Darlehenssumme Ja, nach Vereinbarung infinma - Institut für Finanz-Markt-Analyse GmbH, Köln Seite 2 von 2

19 Gesellschaft HDI Union Investment Tarif TwoTrust Vario Riesterrente (FRWA15) UniProfiRente (4P) Art der Garantieerzeugung wahlweise mit Multi Asset Portfolio oder Rendite Plus Portfolio Kundenindividuell gemanagtes Garantiemodell mit dem Aktienfonds UniGlobal und dem Rentenfonds UniEuroRenta Anlagewechsel im Garantiemodell Ja, monatlicher Wechsel Nein 100%ige Aktienquote im Garantiemodell Automatische Erhöhung der Garantie bis Rentenbeginn einund ausschließbar Ja Ja Ja, bei "Wachsender Garantie" (performanceund laufzeitabhängige Zusatzgarantie) Nein, keine automatische Erhöhung Individuelle Anpassung der Garantie in der Ansparphase im Versicherungsvertrag (Lock-In) Ja, kundenindividuelle Anpassung des erreichten Garantieniveaus (Lock-In und Lock- Out) Nein Freie Fondsanlage 20 Fonds/Portfolios parallel besparbar Nein Kapital-Ablaufmanagement Ja, kostenlos, auf Antrag gleichmäßige Ja, kostenlos, automatisch 5 Jahre, individuell 2 7 Jahre vor Rentenbeginn Umschichtung in den UniEuroRenta 4 Jahre vor Rentenbeginn infinma - Institut für Finanz-Markt-Analyse GmbH, Köln Seite 1 von 2

20 Gesellschaft HDI Union Investment Tarif TwoTrust Vario Riesterrente (FRWA15) UniProfiRente (4P) Garantien ab Vertragsbeginn (garantierte Rente / garantierter Rentenfaktor) Rentenfaktor Nein, Modell sieht keine garantierte Rentenzahlung vor Fondsgebundene Verrentung Ja Nein, fondsgebundene Auszahlphase gefolgt von einer Rente Zulagen-optimierte Dynamik Ja, neben fester Dynamik von 1% bis 10% p.a. alternativ jährliche Anpassung entsprechend des Vorjahreseinkommens Nein, feste Dynamik zwischen 0,5% und 10% Flexibilität der Prämienzahlung Laufende Prämienzahlung; bis 1 Monat vor Rentenbeginn eine Sonderzahlung pro Monat - mindestens 20 Laufende Prämienzahlung; Sonderzahlungen jederzeit (Höchstbeiträge sind zu beachten) Mindestprämie Ja (15 monatlich) Nein (33 Mindestlastschrifthöhe pro Einzug) Wohnriester-Zinsvorteil bei Inanspruchnahme eines Immobiliendarlehens Fester Zinssatz für gesamte Darlehenslaufzeit Kostenfreie Sondertilgungskeit Ja, 0,20% ab und 0,25% ab Es wird kein Wohnriester-Darlehen angeboten - Ja, Life-Zins Entfällt - Ja, jährlich 10% der Darlehenssumme Entfällt - infinma - Institut für Finanz-Markt-Analyse GmbH, Köln Seite 2 von 2

21 Gesellschaft HDI Volkswohl Bund Tarif TwoTrust Vario Riesterrente (FRWA15) AWR Art der Garantieerzeugung wahlweise mit Multi Asset Portfolio oder Rendite Plus Portfolio wahlweise mit DWS Garant 80 Dynamic, DWS Garant 80 FPI, Dynamic Vario Protect oder HSBC GEM protect 80 dynamic Anlagewechsel im Garantiemodell Ja, monatlicher Wechsel Nein, Festlegung bei Antragsstellung 100%ige Aktienquote im Garantiemodell Automatische Erhöhung der Garantie bis Rentenbeginn ein- und ausschließbar Individuelle Anpassung der Garantie in der Ansparphase im Versicherungsvertrag (Lock-In) Ja Ja Ja, bei "Wachsender Garantie" (performanceund laufzeitabhängige Zusatzgarantie) Ja, kundenindividuelle Anpassung des erreichten Garantieniveaus (Lock-In und Lock- Out) Ja, bei Gewinnsicherung (die während eines Jahres über die Garantie hinausgehende Wertsteigerung wird zu 50 % gesichert) Nein 10 Fonds / Portfolios oder 1 Depot und 5 Freie Fondsanlage 20 Fonds/Portfolios parallel besparbar Fonds / Portfolios parallel besparbar Kapital-Ablaufmanagement Ja, kostenlos, automatisch 5 Jahre, individuell Ja, kostenlos, individuell 1 bis 5 Jahre vor 2 7 Jahre vor Rentenbeginn Rentenbeginn infinma - Institut für Finanz-Markt-Analyse GmbH, Köln Seite 1 von 2

22 Gesellschaft HDI Volkswohl Bund Tarif TwoTrust Vario Riesterrente (FRWA15) AWR Garantien ab Vertragsbeginn (garantierte Rente / garantierter Rentenfaktor) Fondsgebundene Verrentung Rentenfaktor Ja, garantierter Rentenfaktor Ja Ja Zulagen-optimierte Dynamik Ja, neben fester Dynamik von 1% bis 10% p.a. alternativ jährliche Anpassung entsprechend des Vorjahreseinkommens Nein, Dynamik nach BBG RV West oder fester Prozentsatz zwischen 3% und 10% Flexibilität der Prämienzahlung Laufende Prämienzahlung; bis 1 Monat vor Rentenbeginn eine Sonderzahlung pro Monat - mindestens 20 Laufende Prämienzahlung; Sonderzahlungen einmal jährlich (Höchstbeiträge sind zu beachten) Mindestprämie Ja (15 monatlich) Ja (laufzeitabhängig zwischen 15 und 75 monatlich) Wohnriester-Zinsvorteil bei Inanspruchnahme eines Immobiliendarlehens Ja, 0,2% auf das 5-fache des in der Riester- Ja, 0,20% ab und 0,25% ab Rente gebildeten Kapitals (bis zur doppelten Beitragssumme ab dem 6. Vj) Fester Zinssatz für gesamte Darlehenslaufzeit Kostenfreie Sondertilgungskeit Ja, Life-Zins Nein, Zinsbindung von max. 20 Jahren Ja, jährlich 10% der Darlehenssumme Ja, jährlich 10 % der Darlehenssumme infinma - Institut für Finanz-Markt-Analyse GmbH, Köln Seite 2 von 2

23 Gesellschaft HDI WWK Tarif TwoTrust Vario Riesterrente (FRWA15) Premium FörderRente protect (RR06) Art der Garantieerzeugung wahlweise mit Multi Asset Portfolio oder Rendite Plus Portfolio mit Intelli Protect Algorithmus (ICPPI) Anlagewechsel im Garantiemodell Ja, monatlicher Wechsel Nein 100%ige Aktienquote im Garantiemodell Ja Ja Automatische Erhöhung der Garantie bis Rentenbeginn einund ausschließbar Ja, bei "Wachsender Garantie" (performanceund laufzeitabhängige Zusatzgarantie) Ja, bei Höchststandsabsicherung (in 10%- Schritten zwischen 50% und 100% wählbar) Individuelle Anpassung der Garantie in der Ansparphase im Versicherungsvertrag (Lock-In) Ja, kundenindividuelle Anpassung des erreichten Garantieniveaus (Lock-In und Lock- Out) Nein Freie Fondsanlage 20 Fonds/Portfolios parallel besparbar Keine Begrenzung, mind. 1% je Anteil Kapital-Ablaufmanagement Ja, kostenlos, automatisch 5 Jahre vor Ja, kostenlos, automatisch 5 Jahre, individuell 2 7 Jahre vor Rentenbeginn Rentenbeginn, wahlweise periodisches oder performanceabhängiges Ablaufmanagement infinma - Institut für Finanz-Markt-Analyse GmbH, Köln Seite 1 von 2

24 Gesellschaft HDI WWK Tarif TwoTrust Vario Riesterrente (FRWA15) Premium FörderRente protect (RR06) Garantien ab Vertragsbeginn (garantierte Rente / garantierter Rentenfaktor) Fondsgebundene Verrentung Rentenfaktor Rentenfaktor Ja Nein Zulagen-optimierte Dynamik Flexibilität der Prämienzahlung Ja, neben fester Dynamik von 1% bis 10% p.a. alternativ jährliche Anpassung entsprechend des Vorjahreseinkommens Laufende Prämienzahlung; bis 1 Monat vor Rentenbeginn eine Sonderzahlung pro Monat - mindestens 20 Nein, fester Prozentsatz zwischen 1% und 10% Laufende Prämienzahlung; Sonderzahlung einmal jährlich, mind. 50 (Höchstbeiträge sind zu beachten) Mindestprämie Ja (15 monatlich) Nein (5 monatlich) Wohnriester-Zinsvorteil bei Inanspruchnahme eines Immobiliendarlehens Fester Zinssatz für gesamte Darlehenslaufzeit Kostenfreie Sondertilgungskeit Ja, 0,20% ab und 0,25% ab Es wird kein Wohnriester-Darlehen angeboten - Ja, Life-Zins Entfällt - Ja, jährlich 10% der Darlehenssumme Entfällt - infinma - Institut für Finanz-Markt-Analyse GmbH, Köln Seite 2 von 2

25 Gesellschaft HDI Zurich Deutscher Herold Tarif TwoTrust Vario Riesterrente (FRWA15) Förder Renteinvest DWS Premium Art der Garantieerzeugung wahlweise mit Multi Asset Portfolio oder Rendite Plus Portfolio Kundenindividuell gemanagtes Garantiemodell mit DWS Dach- und Rentenfonds (I-CPPI) Ja, Wechsel der Premium Modelle zu jedem Anlagewechsel im Garantiemodell Ja, monatlicher Wechsel Monatsersten 100%ige Aktienquote im Garantiemodell Ja Ja Automatische Erhöhung der Garantie bis Rentenbeginn einund ausschließbar Ja, bei "Wachsender Garantie" (performanceund laufzeitabhängige Zusatzgarantie) Ja, bei der optionalen Höchststandssicherung (Absicherung der erzielten Rendite in den letzten 5 Jahren) Individuelle Anpassung der Garantie in der Ansparphase im Versicherungsvertrag (Lock-In) Ja, kundenindividuelle Anpassung des erreichten Garantieniveaus (Lock-In und Lock- Out) Nein Freie Fondsanlage 20 Fonds/Portfolios parallel besparbar Nein Kapital-Ablaufmanagement Ja, kostenlos, automatisch 5 Jahre, individuell Ja, kostenlos, Ablaufstabilisator, 10 Jahre vor 2 7 Jahre vor Rentenbeginn Rentenbeginn infinma - Institut für Finanz-Markt-Analyse GmbH, Köln Seite 1 von 2

26 Gesellschaft HDI Zurich Deutscher Herold Tarif TwoTrust Vario Riesterrente (FRWA15) Förder Renteinvest DWS Premium Garantien ab Vertragsbeginn (garantierte Rente / garantierter Rentenfaktor) Fondsgebundene Verrentung Rentenfaktor Rentenfaktor Ja Nein Zulagen-optimierte Dynamik Flexibilität der Prämienzahlung Ja, neben fester Dynamik von 1% bis 10% p.a. alternativ jährliche Anpassung entsprechend des Vorjahreseinkommens Laufende Prämienzahlung; bis 1 Monat vor Rentenbeginn eine Sonderzahlung pro Monat - mindestens 20 Nein, fester Prozentsatz zwischen 2% und 5% Laufende Prämienzahlung; Sonderzahlungen jederzeit (Höchstbeiträge sind zu beachten) Mindestprämie Ja (15 monatlich) Ja (10 monatlich) Wohnriester-Zinsvorteil bei Inanspruchnahme eines Immobiliendarlehens Fester Zinssatz für gesamte Darlehenslaufzeit Kostenfreie Sondertilgungskeit Ja, 0,20% ab und 0,25% ab Es wird kein Wohnriester-Darlehen angeboten - Ja, Life-Zins Entfällt - Ja, jährlich 10% der Darlehenssumme Entfällt - infinma - Institut für Finanz-Markt-Analyse GmbH, Köln Seite 2 von 2