Wir sind immer für Sie da!

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1 Wir sind immer für Sie da! Wer sein Leben selbst gestalten will, braucht jemanden an seiner Seite, der dafür genügend Sicherheit bietet. Wir von ERGO helfen Ihnen dabei, Ihren Weg in sichere Bahnen zu lenken. Wenn Sie Fragen zu unseren Versicherungen haben kein Problem. Ihr Partner für Versicherungsfragen: Sie möchten mehr darüber erfahren, was wir für Sie tun können? Besuchen Sie uns auf: Versicherungen und deren Leistungen klar beschreiben das ist unser Anspruch. Ist uns das gelungen? Wir freuen uns auf Ihre Meinung unter: Ich möchte eine Altersvorsorge, die Flexibilität bietet. Auch bei der Anlage. Viele Möglichkeiten. Große Auswahl. Die neue ERGO Rente Chance. Sollte Ihr Partner für Versicherungsfragen einmal nicht erreichbar sein, nutzen Sie gern unseren Kundenservice. Gebührenfreie Rufnummer: Über nähere Einzelheiten informieren Sie die jeweiligen Versicherungsbedingungen. Wenn Sie künftig unsere interessanten Angebote nicht mehr erhalten möchten, können Sie der Verwendung Ihrer Daten für Werbezwecke widersprechen. Informieren Sie uns hierzu einfach über oder rufen Sie uns an unter: (gebührenfrei). ERGO Lebensversicherung AG Hamburg PAV MKB6

2 02 03 Das Leben bietet viele Möglichkeiten. Man muss sie nur zu nutzen wissen. Im Gegensatz zu früheren Zeiten ist das Leben längst keine Gerade mehr. Aber: Es kann ein durchaus spannender Weg mit vielen Chancen sein. Ausbildung oder Studium? Kinder oder Karriere? Oder beides? Angestellt oder lieber selbstständig? Auslandsaufenthalt oder Heim und Hof? Wir genießen heute so viel persönliche Entscheidungsfreiheit wie nie. Was gut ist. Aber: Dinge ändern sich heute auch so schnell wie nie zuvor. Sicher ist dagegen nur eines: Wer später mal über ein ausreichendes Einkommen verfügen möchte, der sollte sich eher früher als später für einen Weg entscheiden. Aber für welchen? Gut, dass es jetzt eine Altersvorsorge gibt, die sich flexibel Ihrem Leben anpasst. Und Ihnen auch bei der Wahl der Anlage jede Menge Möglichkeiten bietet: die ERGO Rente Chance. Die ERGO Rente Chance: Hier ist einiges für Sie drin. Umfangreiche Flexibilität Für Geplantes und Ungeplantes im Leben...04 Individuelle Fondsauswahl Für Ihre ganz persönliche Anlagestrategie...06 Ausgezeichnete Anlagen Weil es bei Fonds auf Qualität ankommt...08 Klare Worte Wissenswertes zur ERGO Rente Chance...10 Von Vorteil Wie Ihre ERGO Rente Chance besteuert wird...11 ERGO Kundeninitiativen Was wir sonst noch für Sie tun...12

3 04 05 Unverhofft kommt oft. Gut, wenn Ihre Rente da mitkommt. Man kann noch so viel planen und glauben, die richtige Entscheidung getroffen zu haben das Leben hat manchmal einfach anderes mit einem vor. Gut, dass die fondsgebundene Renten versicherung ERGO Rente Chance auf vieles eingestellt ist. Sie bietet umfangreiche Flexibilitäten, wenn sich in Ihrem Leben etwas ändert. Von der Absicherung Ihrer Familie oder Ihres Partners bis hin zur Auszahlung Ihrer Rente. Flexibilität fürs Leben: unverbindlicher schematischer Verlauf, wie sich Ihr Fondsguthaben entwickeln könnte. Die Höhe des tatsächlichen Fondsguthabens hängt von der Kursentwicklung am Kapitalmarkt ab und davon, ob und welche Flexibilitäten genutzt werden. Es kann auch höher oder niedriger ausfallen. Berufsunfähigkeitsabsicherung (mit Zusatzbeitrag) Berufseinstieg Todesfallabsicherung (mit Zusatzbeitrag) Rentenbeginn kann bei Bedarf verschoben werden Beginn der Verfügungsphase Gehaltserhöhung Familie Renovierung Erbschaft Rentenbeginn Als Berufseinsteiger verdient man in der Regel nicht viel. Gut, dass man mit niedrigen Monatsbeiträgen ab 25 Euro anfangen kann. Und eine Berufsunfähigkeitsabsicherung auch später noch einbauen oder anpassen kann. Es geht aufwärts! Die erste Beförderung geht klar, mehr Gehalt auch. Jetzt ist auch mehr für die Altersvorsorge drin: Beitragserhöhungen sind möglich. Sind Kinder da, ist mit dem Job für Mama oder Papa erst mal Pause und oft weniger Geld in der Haushaltskasse. Dann kann man die Beiträge reduzieren. Oder auch zeitweise aussetzen. Läuft alles wieder wie gewohnt, kann man zur Absicherung der Familie einen Todesfallschutz vereinbaren. Reise Unerwartete Ausgaben? Zum Beispiel wegen einer dringenden Renovierungsarbeit oder Autoreparatur. Wenn es notwendig ist, kann man einen Teil des dann vorhandenen Guthabens entnehmen. Ob Erbschaft, Gespartes oder Gehaltsbonus: Durch Zuzahlungen kann man sein Geld jederzeit in die eigene Altersvorsorge investieren. Los geht s! Jetzt kann man das Leben mit einer lebenslangen monatlichen Rente genießen. Und in Kombination mit einer Rentengarantiezeit oder einer Hinterbliebenenrente kann auch für den Partner gesorgt werden. Wunschkapital nach Wahl: Auch nach Renten beginn kann man noch Kapital entnehmen um z. B. die lang ersehnte Traumreise anzutreten. Bitte beachten Sie auch unsere Hinweise auf Seite 10. Über Details informiert Sie gern Ihr Außendienstpartner.

4 06 07 Flexibilität bei den Beiträgen. Sie möchten eine Gehaltserhöhung sinnvoll fürs Alter anlegen? Oder einen Teil einer Erbschaft? Sie können die Beiträge bei Bedarf erhöhen oder Zuzahlungen leisten. Und wenn mal ein finanzieller Engpass entsteht, weil Sie plötzlich weniger zur Verfügung haben? Dann können Sie Beitragszahlungen bis zu 24 Monate unterbrechen. Bei Elternzeit sogar bis zu 36 Monate. Flexibilität bei der Absicherung. Flexibilität beim Rentenbeginn. Eigentlich sollten Sie bis 67 arbeiten aber die Gesundheit spielt nicht mehr mit. Oder Sie möchten das Vorruhestands angebot Ihres Arbeitgebers annehmen? Dann können Sie den Start der Rentenauszahlung auch vorverlegen. Und wenn Sie kerngesund sind und noch länger beruflich aktiv bleiben wollen? Dann können Sie einfach weitermachen und erst später als geplant Ihre Rente genießen. Zudem können Sie die Rente mit einer Hinterbliebenenabsicherung für Ihren Partner kombinieren. Sie nehmen die Dinge gern selbst in die Hand? Ganz, wie Sie wünschen. Eine private Altersvorsorge mit viel Flexibilität ist gut. Aber wäre es nicht noch besser, wenn diese auch bei der Anlage Ihren persönlichen Vorlieben entgegenkäme? Unser Anlage-Balance-System Angefangen haben Sie als Single. Doch dann ist irgendwann Familie da, die Sie versorgt wissen wollen? Sie können nachträglich Zusatzabsicherungen wie eine Berufsun fähigkeits-, Erwerbsunfähigkeits- oder Todesfallabsicherung einbauen. Und deren Leistungen senken oder streichen, wenn diese nicht mehr Ihrer Lebenssituation entsprechen. Flexibilität bei Kapitalbedarf. Sie haben eine Weile Beiträge für Ihre Altersvorsorge eingezahlt und dann brauchen Sie unerwartet Geld für ein Auto, weil das alte nicht mehr will. Oder Sie möchten sich vielleicht selbstständig machen. Dann haben Sie die Möglichkeit, auch schon vor Rentenbeginn einen Teil des dann vorhandenen Guthabens zu entnehmen. Flexibilität bei der Auszahlung. Ihr Ziel war eine zusätzliche monatliche Rente. Aber dann hatte Ihr Partner ein anderes nämlich eine große Reise. Oder Sie möchten sich doch noch den Traum von einem Segelboot erfüllen. Für diese und andere Fälle können Sie sich Ihre Rente teilweise oder auch komplett als Kapital auszahlen lassen. Erfahren Sie mehr mit unserem Erklärfilm zum Thema Flexibilität: Auch in diesem Punkt ist die ERGO Rente Chance ganz auf Sie zugeschnitten. Aus rund 60 Fonds namhafter Anbieter können Sie bis zu zehn für Ihre fondsgebundene Rentenversicherung auswählen. Ganz nach Ihrer persönlichen Renditeerwartung und Risikoneigung. Und so an der Entwicklung der Kapitalmärkte teilhaben. Die Fonds können Sie bis zu zwölfmal im Jahr kostenlos wechseln. Sowohl, indem Sie Ihre bestehenden Fondsanteile in andere Fonds umschichten (Shift). Als auch, indem Sie Teile Ihrer zukünftigen Beiträge in andere Fonds als bisher fließen lassen (Switch). Und wenn Ihnen irgendwann die Absicherung Ihrer persönlichen Altersrente wichtig werden sollte? Dann können Sie sogar zu unserem Produkt ERGO Rente Garantie wechseln. Und profitieren von einer in Deutschland einzigartigen Garantie der ERGO Lebensversicherung AG und einem dynamischen Anlagekonzept. Bitte beachten Sie auch unsere Hinweise auf Seite 10. Über Details informiert Sie gern Ihr Außendienstpartner.

5 08 09 Eine gute Wahl beginnt mit einer klasse Auswahl. In Deutschland werden heutzutage Tausende Fonds angeboten. Aber für Ihre fondsgebundene Rentenversicherung kommen für uns nicht irgendwelche x-beliebigen Fonds infrage. Denn an die Fondspalette, aus der Sie wählen können, haben wir hohe Maßstäbe gelegt. Wichtig ist uns z. B. eine gute Fondsqualität von verlässlichen, namhaften Fondsgesellschaften, bestätigt durch ausgezeichnete Bewertungen unabhängiger Ratingagenturen. Insgesamt stehen Ihnen von konservativ bis chancenreich derzeit sechs Anlageklassen zur Wahl. Um Ihr vorhandenes Fondsguthaben zu sichern, bieten wir auf Wunsch ein automatisches Ablaufmanagement an. Fünf Jahre vor Rentenbeginn wird dann Ihr Kapital nach und nach in eher sichere Rentenfonds umgeschichtet. Auch in diesem Punkt ist die ERGO Rente Chance eine gute Wahl. Sie können zurzeit aus folgenden Fondskategorien wählen: Aktienfonds legen ausschließlich oder überwiegend in Aktien verschiedener Unternehmen an. Themenfonds enthalten Aktien, die sich an einem bestimmten Thema orientieren (z. B. alternative Energie, Rohstoffe, Medizin ). Mischfonds investieren sowohl in Aktien als auch in verzinsliche Wertpapiere. Das Mischungsverhältnis ist je nach Fonds unterschiedlich. Dachfonds investieren das Anlagekapital ausschließlich in verschiedene Fonds. Je nach Anlagegrundsatz wird eine Aufteilung in Aktien-, Renten- und Geldmarktfonds vorgenommen. Rentenfonds bestehen ausschließlich oder überwiegend aus verzinslichen Wertpapieren, wie z. B. Staatsanleihen und Pfandbriefen. Geldmarktfonds investieren ausschließlich in Tages- und Termingelder sowie in Geldmarktinstrumente, wie z. B. Schatzanweisungen und Einlegerzertifikate mit sehr kurzer Restlaufzeit.

6 10 11 Wissenswertes zu Ihrer ERGO Rente Chance. Eine Altersvorsorge ist eine wichtige Investition in die Zukunft, die auch in schwierigen Zeiten erhalten bleiben sollte. Die zahlreichen Möglichkeiten der ERGO Rente Chance helfen Ihnen dabei. Sollte es trotzdem passieren, dass Sie Ihren Vertrag kündigen müssen, kann unsere Zahlung an Sie geringer ausfallen und Sie müssen mit Verlusten rechnen. Ihre Altersvorsorge ist bei der ERGO Rente Chance an die Entwicklung der Kapitalmärkte gekoppelt. Bei Kurssteigerungen können Sie einen Wertzuwachs erzielen. Bei rückläufigen Kursen müssen Sie aber auch mit Verlusten rechnen. Einige Flexibilitäten können durch Voraussetzungen, Fristen und Grenzen eingeschränkt sein und müssen von Ihnen beantragt werden. Sie können dann ein Angebot von uns erhalten. Bei Vereinbarung oder Erhöhung einer Berufsunfähigkeits-, Erwerbsunfähigkeits- oder Todesfall absicherung ist in der Regel eine Gesundheitsprüfung erforderlich. Vertragsänderungen während der Vertragslaufzeit können sich unter Umständen steuerlich auswirken. Die vorteilhafte Besteuerung. Wie bei jeder privaten Altersvorsorge fallen auch bei der ERGO Rente Chance bei der Auszahlung Steuern an. Das Gute: Im Fall einer Rentenauszahlung wird nur ein geringer Ertragsanteil besteuert. Die Höhe des Ertragsanteils ist abhängig vom Alter bei Rentenbeginn. Wenn Sie z. B. mit 67 Jahren in Rente gehen, sind es nur 17 % der Rente. Bei Kapitalauszahlungen muss nur die Hälfte des Ertrags mit dem persönlichen Steuersatz versteuert werden. Voraussetzung dafür ist, dass die Auszahlung ab dem vollendeten 62. Lebensjahr erfolgt und die Ansparzeit mindestens zwölf Jahre betragen hat. Ansonsten muss der Ertrag mit 25 % Abgeltungsteuer zuzüglich Solidaritäts zuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer versteuert werden. Zu Vertragsbeginn vereinbaren Sie den Beginn der Verfügungsphase. Wenn Sie Ihre Rente bzw. das Kapital zu diesem Zeitpunkt haben möchten, brauchen Sie es uns nur vorher rechtzeitig mitzuteilen. Sie können Ihre Rente bzw. Ihr Kapital jedoch auch früher oder später abrufen.

7 12 13 Die erste Versicherung, die wir Ihnen geben, ist besonders wichtig: Wir sind für Sie da! Das Problem mit Versicherungen ist ganz einfach: Solange man keine braucht, hat man das Gefühl, man hätte zu viele davon. Und sobald man den Versicherungsschutz benötigt, merkt man, dass man zwar gegen alles Mögliche versichert ist aber nicht immer gegen das Richtige. Das zu ändern ist unser Ziel. Wir haben uns vorgenommen, Menschen erst zu verstehen und dann zu versichern. Deshalb ist unsere oberste Maxime: für die Kunden da zu sein. Auf sie zu hören. Und auch Versicherungsfragen so mit ihnen zu besprechen, dass sie am Ende nicht verunsichert, sondern gut beraten und noch besser versichert sind. Weil wir über unsere Ziele nicht nur reden möchten, haben wir gehandelt. Mit Projekten wie der Klartext-Initiative und dem ERGO Kundenanwalt wollen wir mehr Verständlichkeit und Gerechtigkeit erreichen. Und weil wir wirklich wissen möchten, was Sie als Kunde denken, suchen wir das direkte Gespräch mit Ihnen in unserem ERGO Kundenbeirat oder unserer ERGO Kundenwerkstatt. ERGO das sind wir. Das Vertrauen unserer Kunden erarbeiten wir uns jeden Tag aufs Neue. Dafür sind weltweit insgesamt Menschen tagtäglich tätig. Menschen, die in unseren Fachabteilungen, als Außendienstpartner bei Ihnen vor Ort und in unserem Service-Center arbeiten. Unsere Kunden setzen auf uns und auf unsere leistungsfähigen Produkte.

8 14 15 Wir haben schon viel getan. Und uns noch mehr vorgenommen. Was haben wir bislang umgesetzt? Und was haben Sie davon? Lernen Sie uns, unsere Ziele und unsere Projekte noch ein bisschen besser kennen. Wir freuen uns auf Sie. Die Klartext-Initiative Nicht alles, was wir Ihnen an Versicherungen bieten, lässt sich mit drei Worten erklären. Aber alles lässt sich so sagen, dass es jeder versteht. Deshalb haben wir Verständlichkeitsregeln für Briefe, Mails und Gespräche aufgestellt. So wollen und werden wir das Fachchinesisch aus unserer Sprache verbannen. Die Verstehensgarantie Wenn ein Text trotz all unserer Bemühungen immer noch unverständlich ist, kann das viele Gründe haben. So können z. B. gesetzliche Regelungen im Einzelfall bestimmte Formulierungen erfordern. Dass diese Passagen dann nicht so verständlich sind, können wir nicht verhindern. Aber eines können wir garantieren: Wir werden sie Ihnen erklären. Rufen Sie uns einfach an unter der gebührenfreien Telefonnummer Das ist die Verstehensgarantie. Der ERGO Kundenanwalt Wer setzt sich eigentlich für Sie und Ihre Anliegen ein, wenn Sie sich durch unsere Entscheidungen oder Leistungen ungerecht behandelt fühlen? Wenn Sie auch mit einer Beschwerde kein für Sie nachvollziehbar gerechtes Ergebnis erreichen konnten? Der ERGO Kundenanwalt und sein Team kümmern sich innerhalb ERGO um Ihr Anliegen und setzen sich für Klärung und Schlichtung ein. Das Ziel ist Gerechtigkeit. Weitere Informationen und den Kontakt finden Sie unter: Die ERGO Kundenwerkstatt Wir könnten natürlich auch so tun, als wüssten wir, was Sie denken. Das funktioniert aber nicht. Deshalb fragen wir Sie lieber direkt nach Ihrer Meinung zu verschiedenen Versicherungsthemen. Was gefällt Ihnen, was ärgert Sie, was sollen wir ändern? Ihr Feedback fließt in die Produktentwicklung mit ein und wir verlosen wertvolle Sachpreise unter den Teilnehmern. Also, machen Sie mit unter: Die Soforthelfer Weil sich mit Geld allein nicht alles regeln lässt, stehen Ihnen unsere ERGO Soforthelfer im Schadensfall vor Ort mit echter Hilfe zur Seite. Pro Jahr helfen sie bei rund Fällen. Die Soforthelfer kommen grundsätzlich bei Schäden zu Sach- und Haftpflichtversicherungen im Privat- und Gewerbekundenbereich zum Einsatz. Sie als Kunde profitieren von professioneller und unbürokratischer Hilfe. Und können sich auf das Spezialistenwissen der Soforthelfer vor Ort verlassen. Meine Versicherungen Ihr persönlicher Kundenbereich Mit dem Online-Bereich Meine Versicherungen haben Sie alles schnell und einfach im Blick und im Griff: In Ihrem persönlichen Kundenbereich können Sie jederzeit online Ihre Verträge einsehen, Ihre Daten ändern lassen, einen Schaden melden und vieles mehr. Schauen Sie einfach vorbei unter: Ihr ganzes Leben mit ERGO rundum abgesichert Wir machen uns da keine Illusionen: Die meisten Menschen schmieden gern Pläne für ihre Zukunft. Aber über Versicherungen nachzudenken bereitet kaum jemandem Freude. Manchmal verändern sich die Lebensumstände jedoch so schnell und umfassend, dass das Thema Versicherung wie von selbst auf den Tisch kommt. Wenn sich z. B. Nachwuchs ankündigt. Wenn Sie umziehen oder ein Haus bauen. Oder wenn Sie langsam Ihrem Ruhestand entgegensehen. Dann ist es gut, einen kompetenten Ansprechpartner zu haben, der Ihnen alles erklärt und Ihnen einen Überblick über Ihre Möglichkeiten verschafft. Der Ihre Situation, Ihre Wünsche und Ziele gemeinsam mit Ihnen bespricht. Und Ihnen Wege aufzeigt, wie Sie sich in allen wichtigen Lebensbereichen individuell absichern können. Verständlich. Fair. Und rundum persönlich. Herzlich willkommen auch im Internet Natürlich geht nichts über ein persönliches Gespräch. Vielleicht möchten Sie sich aber schon vorab einen Überblick darüber verschaffen, was wir für Sie tun können. Dann heißen wir Sie auf unseren Internetseiten herzlich willkommen unter: