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1 Ruhestandsplanung für: Herrn Hans Fuxx und Frau Käthe Fuxx Kölner Straße Lindlar Die Auswertung wurde erstellt von: Dukat GmbH Versicherungsmakler Herr Stephan Löhr Kölner Straße Lindlar Telefon: / Telefax: info@dukat-online.de Internet: Datum: Donnerstag, 06.November 2014 Stephan Löhr - Dukat GmbH Versicherungsmakler - Kölner Straße Lindlar Version 2014R2 (N1005) ID: N84A6-3EDFE-6422A

2 Übersicht der Ruhestandsplanung vom Erf. Einmalanlage: oder Einmalanlage: + Erf. mtl. Sparrate: mit Dynamik: ,50 278,28 5,00 % (Rendite 5,00 %) (Rendite 0,00 %) (Rendite 5,00 %) (alle 2 Jahre) K Geb. P Geb Herr Hans Fuxx () Frau Käthe Fuxx (Parnter) = 28J, 10M = 36J, 9M Alter zum Ruhestandsbeginn 67J, 0M (in ) 64J, 11M (in ) Rendite in der Rentenphase: 2,00 % Teuerungsrate im Ruhestand: 2,00 % 2074 Berechnung bis: J, 5M (in ) 97J, 4M (in ) gewünschte mtl. Kaufkraft heute: Ihre Wunschsparrate ,00 % Teuerungsrate: 1,50 % Planungsjahr Netto-Einnahmen./. erf. mtl. Kaufkraft Nettoüberschuss (1. volles Rentenjahr (Partner)) , ,11 529,30 Wichtiger Hinweis zu Monatswerten Die monatlichen Werte der gewünschten Kaufkraft und Netto-Einnahmen werden auf Basis der Jahreswerte gemittelt (geteilt durch 12). Die exakten monatlichen Werte können der Monatstabelle entnommen werden. Ihre gewünschte Sparrate von monatlich 10 mit 5,00 % Dynamik, alle 2 Jahre, soll im Jahr 2042 ein Zielsparkapital von ,30 erwirtschaften. Faktor Zeit Faktor Entnahmedauer Faktor Dynamik Faktor Rendite Mit Ihrer Wunschsparrate und der Ansparrendite von 5,00 % ist das genannte Zielsparkapital mit Alter 74J, 5M des n (in ) erreicht. Mit Ihrer Wunschsparrate und der Ansparrendite von 5,00 % kann die Entnahme ab für eine Dauer von 33J, 11M getätigt werden. Mit Ihrer Wunschsparrate und der Ansparrendite von 5,00 % können Sie das Zielsparkapital mit einer Anspardynamik von 9,59 % p. a. erreichen. Damit Sie Ihren Kapitalbedarf ab decken können, benötigen Sie in der Ansparphase eine persönliche Altersvorsorgerendite von 14,03 %. Stephan Löhr - Dukat GmbH Versicherungsmakler - Kölner Straße Lindlar Version 2014R2 (N1005) ID: N84A6-3EDFE-6422A Seite 1 von 26

3 Jahresbetrachtung 2043 gewünschte Kaufkraft heute Teuerung hochgerechnete Kaufkraft gewünschte Kaufkraft vs. Nettoeinnahmen gewünschte mtl. Kaufkraft ,50 % 2.476, , Summe aller Einnahmen / Ausgaben Beschreibung Gesellschaft S Zuord. Besteuerungsanteil ø-monatswert (Jahreswert / 12) Jahreswert Bruttogehalt Arbeitnehmer - 100,00 % 3.079, , Immobilie, Immobilienbeteiligung ETW als Kapitalanlage Keiner 3 100,00 % Gesetzliche Altersrente Übertrag aus Rentenprognose-Rechner Zinsen aus Kapitalkonto (Liquidem Vermögen) DRV 1 3 Partner 100,00 % 0,00 % 505,10 46, ,16 560, gew. mtl. Kaufkraft mtl. Nettoeinnahmen Bruttoeinkünfte 4.081, ,93./. Gesamtsteuer* (Einkommen/Soli/Kirche) 312, ,69 Verlauf Kapitalkonto (Liquides Vermögen)./. Sozialversicherungsbeiträge (RV, ALV, KV, PKV, etc...) 679, , Nettoeinkünfte nach Steuern und SV 3.089, , weitere Nettoeinnahmen/-ausgaben Netto-Saldo nach Einnahmen/Ausgaben -76, ,92-918, , entspricht einer heutigen Kaufkraft bei (1,50 % bis 2042) 2,00 % Teuerung 1.946, , Differenz (Überschuss / Fehlbetrag) 529,30 Wert Kapitalkonto (Liquides Vermögen) *) Annahmen: Steigerung der BBG um 1,50 % p. a., Steuertarif um 1,09 % p. a., zu versteuerndes Einkommen , , , Kapitalkonto (liquides Vermögen) Stephan Löhr - Dukat GmbH Versicherungsmakler - Kölner Straße Lindlar Version 2014R2 (N1005) ID: N84A6-3EDFE-6422A Seite 2 von 26

4 Persönliche Daten Familienstand Name Geburtsdatum Verheiratet Herr Hans Fuxx Partner Frau Käthe Fuxx Kontaktdaten Straße und Hausnummer PLZ / Ort Kölner Straße Lindlar Partner Kölner Straße Lindlar Einkommensdaten aus Hauptbeschäftigung Berufsgruppe Bundesland Kirchensteuerpflichtig Steuerklasse / Kinderfreibetrag Monatliches Bruttogehalt (ohne Sonderzahlungen) Arbeitgeber- / Arbeitnehmeranteil VWL Unmittelbar Zulagenberechtigt (Sonderausgabenabzug) jährliche Bruttoeinkünfte monatliches Nettogehalt (ohne Sonderzahlungen) Arbeitnehmer Nordrhein-Westfalen Ja 3 / 2, Ja ,17 Partner Arbeitnehmer Nordrhein-Westfalen Ja 5 / 0,0 906,69 6,69 / 33,31 Ja ,28 580,23 Krankenversicherung Versicherungstyp paritätischer GKV-Beitragssatz / Kinderlos, ab 23 Jahre AN erhält steuerfreien AG-Anteil zur KV oder Beihilfe, bzw. mitversicherte Familienangehörige o. Rentner mit KV-Zuschuss Pflichtversichert 14,6 % / Nein Ja Partner Pflichtversichert 14,6 % / Nein Ja Kinder Zuordnung Riesterzulage Name Geburtsdatum Alter Kinder Freibetrag bis Alter Krankenversicherung Peter J, 3M 1,0K 25 gesetzlich mitversichert Petra J, 3M 1,0K 25 gesetzlich mitversichert Ruhestandsvorgaben Regelaltersrentenbeginn Gewünschter Ruhestandsbeginn Lebenserwartung nach Unisex 67J, 0M (in ) 0J, 0M (in ) 99J, 5M (in ) Partner 67J, 0M (in ) 64J, 11M (in ) 97J, 4M (in ) Stephan Löhr - Dukat GmbH Versicherungsmakler - Kölner Straße Lindlar Version 2014R2 (N1005) ID: N84A6-3EDFE-6422A Seite 3 von 26

5 Krankenversicherung im Ruhestand Versicherungstyp paritätischer GKV-Beitragssatz / Kinderlos, ab 23 Jahre AN erhält steuerfreien AG-Anteil zur KV oder Beihilfe, bzw. mitversicherte Familienangehörige o. Rentner mit KV-Zuschuss Pflichtversichert 14,6 % / Nein Ja Partner Pflichtversichert 14,6 % / Nein Ja Vorsorgen (Ansparphase) Zuordn. Vorsorgeart Gesellschaft Zahlungsdauer Betrag Dynamik Zahlw. Rendite Riesterrente (privat) Allianz ,00 0,00 % mtl. Immobilie, Immobilienbeteiligung Keiner ,00 % mtl. 4,00 % DV 3.63 EStG (ab 2005) ,00 % mtl. 0,00 % Vorsorgen (Auszahlungsphase) Zuordn. Vorsorgeart Gesellschaft Zahlungsdauer Betrag Dynamik Zahlw. Rendite Riesterrente (privat) Allianz ,41 0,00 % mtl. Immobilie, Immobilienbeteiligung Keiner ,00 % mtl. - Gesetzliche Altersrente DRV ,42 1,00 % mtl. - Partner Gesetzliche Altersrente DRV ,75 1,00 % mtl. - DV 3.63 EStG (ab 2005) ,67 0,00 % mtl. - Saldenliste Jahr Summe der Einkünfte aus den Einkunftsdaten zu versteuerndes Einkommen ( 2 Abs. 5 EStG) Steuern SV-Beiträge Einkünfte nach Steuern und Sozialabgaben (1) Nettoausgaben (gew. Kaufkraft + Ausgaben) (2) Saldo aus (1) und (2) , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,20-521, , , , , , , , , , , , , , ,03 Stephan Löhr - Dukat GmbH Versicherungsmakler - Kölner Straße Lindlar Version 2014R2 (N1005) ID: N84A6-3EDFE-6422A Seite 4 von 26

6 Saldenliste (Fortsetzung) Jahr Summe der Einkünfte aus den Einkunftsdaten zu versteuerndes Einkommen ( 2 Abs. 5 EStG) Steuern SV-Beiträge Einkünfte nach Steuern und Sozialabgaben (1) Nettoausgaben (gew. Kaufkraft + Ausgaben) (2) Saldo aus (1) und (2) , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,75 Ø p. m ,51 276,46 412, , ,65-674,37 Stephan Löhr - Dukat GmbH Versicherungsmakler - Kölner Straße Lindlar Version 2014R2 (N1005) ID: N84A6-3EDFE-6422A Seite 5 von 26

7 Früher Beginn zahlt sich aus Sie sind heute 28 Jahre, 10 Monate alt. Das Ansparkapital von ,30 soll in 28 Jahre, 2 Monate bis zum Alter 0 Jahre, angespart werden. Neben der Höhe Ihrer monatlichen Ansparrate (278,28 ) und der zu Grunde liegenden Anlagerendite von 5,00 % mit einer Dynamik von 5,00 % alle 2 Jahre, ist die Anlagedauer (28 Jahre, 2 Monate) von entscheidener Bedeutung. Wenn Sie den Ansparvorgang von heute an um 12 Monate aufschieben, so beträgt der entgangene Vermögenszuwachs durch die fehlenden Monate ,17 Dass bedeutet, der Aufschub um 12 Monate kostet Sie täglich 38,04. Die benötigte Sparrate steigt dann von 278,28 um 19,00 auf 297, Entgangener Vermögenszuwachs bei einem Aufschub um 12 Monaten , , Erforderliches Ansparkapital Fehlbetrag / Entgangener Vermögenszuwachs Bei allen finanzmathematischen Berechnungen handelt es sich um modellhafte Darstellungen.Rentiteangaben erfolgen nur zur Berechnung der modellhaften Annahmen. Alle Berechnungen erfolgen trozt großer Sorgfalt ohne Gewähr. Stephan Löhr - Dukat GmbH Versicherungsmakler - Kölner Straße Lindlar Version 2014R2 (N1005) ID: N84A6-3EDFE-6422A Seite 6 von 26

8 Ruhestandsplanung (in 10 Schritten) Stammdaten Familienstand Name Geburtsdatum Gewünschter Ruhestandsbeginn Verheiratet Herr Hans Fuxx J, 0M (in ) Partner Frau Käthe Fuxx J, 11M (in ) 1. Versorgungswunsch Gewünschte monatliche Kaufkraft ab Ruhestandsbeginn Benötigte Kaufkraft in Prozent für überlebenden Partner Angenommene Teuerungsrate bis Ruhestandsbeginn erforderliche monatliche Kaufkraft Ein entscheidender Planungsparameter ist die gewünschte monatliche Kaufkraft, die ab dem Ruhestandsbeginn in 2042 zur Verfügung stehen soll. Basierend auf der gewünschten monatlichen Kaufkraft von 1.60 und einer Teuerungsrate von 1,50 % p. a. bis zum Ruhestandsbeginn ergibt sich ein Bedarf von 2.427,56. Entnahmedynamik (Inflationsausgleich) in der Auszahlungsphase Dieser Bedarf wird in den Folgejahren des Ruhestandsbeginns mit einer Teuerungsrate von 2,00 % p. a. ab Ruhestandsbeginn hochgerechnet. Einen genauen Verlauf zeigt die nachfolgende Grafik ,00 % 1,50 % 2.427,56 2,00 % Rentenbedarf Stephan Löhr - Dukat GmbH Versicherungsmakler - Kölner Straße Lindlar Version 2014R2 (N1005) ID: N84A6-3EDFE-6422A Seite 7 von 26

9 2. bestehende Versorgungen Die zur Verfügung stehenden Rentenleistungen werden aus den erfassten Versorgungen in den Schichten (1 bis 3) sowie ggf. vorhandener Bruttoeinkünfte nach Abzug von Steuern und Sozialabgaben ermittelt Jahres-Nettoeinnahmen nach Steuern und SV gewünschte Nettoeinnahmen Steuern SV-Abgaben 3. Versorgungslücke Die verbleibenden Nettoeinnahmen (nach Steuern und SV) werden gegen die zuvor ermittelte gewünschte Kaufkraft gerechnet und ergibt die Versorgungslücke. Die Grafik veranschaulicht die Entwicklung der Versorgungslücke Jahr für Jahr. gewünschte Kaufkraft vs. Nettoeinnahmen Planungsjahr 2043 Bruttoeinkünfte monatlich./. Gesamtsteuer./. Sozialversicherungsbeiträge + weitere Nettoeinnahmen-/ausgaben Netto-Saldo nach Einnahmen/Ausgaben./. gewünschte mtl. Kaufkraft Differenz (Überschuss / Fehlbetrag) 4.081,74 312,97 679,29-76, ,92 529, gew. mtl. Kaufkraft mtl. Nettoeinnahmen 4. Kapitalbedarf Angenommene Rendite in der Auszahlungsphase Gewünschtes Restkapital zum Ende der Planung Um den jährlichen Bedarf decken zu können wird zum Ruhestandsbeginn in 2042 ein Kapital (Rentenbarwert) von ,66 benötigt, das zu jährlich 2,00 % angelegt wird. Um die Kaufkraft Ihrer Entnahme während Ihres Ruhestandes möglichst zu erhalten, berücksichtigen wir nach Ihrem Wunsch eine jährlich um 2,00 % steigende Entnahme. Durch die Entnahme wird das Verrentungskapital bis verzehrt. 2,00 % Stephan Löhr - Dukat GmbH Versicherungsmakler - Kölner Straße Lindlar Version 2014R2 (N1005) ID: N84A6-3EDFE-6422A Seite 8 von 26

10 5. Vorhandenes Kapital zum Ruhestandsbeginn Da Ihnen zum Ruhestandsbeginn bereits ,61 aus anderen Quellen zur Verfügung stehen, sowie ein Nettobarwert von ,75 aus zukünftigen Zahlungen berücksichtigt wird, vermindert sich Ihr erforderlicher Kapitalbedarf von ,66 auf , Erforderliche Einmalanlage Die Rendite in der Ansparphase wird angenommen mit Erforderliche Einmalanlage 5,00 % ,50 Um das erforderliche Verrentungskapital von ,30 zu Ihrem Ruhestandsbeginn in verfügbar zu haben, müssten Sie für die kommenden 28 Jahre, 2 Monate ab heute ,50 zu 5,00 % dauerhaft anlegen. Dann wäre keine weitere Ansparung erforderlich. Sollte diese Anlagesumme zurzeit nicht zur Verfügung stehen, muss das benötigte Kapital von ,30 innerhalb der nächsten 28 Jahre, 2 Monate, bis zum Beginn Ihres Ruhestandes in angespart werden. 7. Berücksichtigung einer neuen Einmalanlage per heute Dieser Punkt entfällt, da Sie keine Einmalanlage gewählt haben! 8. Ermittlung der erforderlichen mtl. Sparrate Rendite in der Ansparphase Anspardynamik / alle x Jahre erforderliche mtl. Sparrate 5,00 % 5,00 % / 2 Jahre 278,28 Ebenso können Sie das benötigte Verrentungskapital von ,30 zum Ruhestandsbeginn in mit einer monatlichen Rate ansparen. Bei einer angenommenen Rendite von 5,00 % und einer 2-jährlichen Erhöhung der Sparrate um 5,00 %, beträgt die monatliche Anfangsrate 278, Zeit verlieren bedeutet Geld verlieren, oder früher Beginn zahlt sich aus Aufschub des Sparens um entgangener Vermögenszuwachs entgangener Vermögenszuwachs täglich 12 Monate ,17 38,04 Das benötigte Verrentungskapital von ,30 soll in 28 Jahre, 2 Monate angespart werden. Wenn Sie den Beginn Ihres Sparens von 278,28 nur um 12 Monat(e) aufschieben, beträgt der entgangene Vermögenszuwachs ,17. Das entspricht 38,04 täglich. Stephan Löhr - Dukat GmbH Versicherungsmakler - Kölner Straße Lindlar Version 2014R2 (N1005) ID: N84A6-3EDFE-6422A Seite 9 von 26

11 10. Ihre Wunschsparrate Ihre Wunschsparrate Ihre Anspardynamik / alle x Jahre Ihre Wunschsparrate ändert die Planungsdaten wie folgt: 10 5,00 % / alle 2 Jahre Faktor Zeit Faktor Entnahmedauer Faktor Dynamik Faktor Rendite Mit Ihrer Wunschsparrate und der Ansparrendite von 5,00 % ist das genannte Zielsparkapital mit Alter 74J, 5M des n (in ) erreicht. Mit Ihrer Wunschsparrate und der Ansparrendite von 5,00 % kann die Entnahme ab für eine Dauer von 33J, 11M getätigt werden. Mit Ihrer Wunschsparrate und der Ansparrendite von 5,00 % können Sie das Zielsparkapital mit einer Anspardynamik von 9,59 % p. a. erreichen. Damit Sie Ihren Kapitalbedarf ab decken können, benötigen Sie in der Ansparphase eine persönliche Altersvorsorgerendite von 14,03 %. Haftung - Vertraulichkeit Diese Auswertung ist eine unverbindliche Vorausschau. Sie basiert auf dem heutigen Datenstand und den für die Zukunft getroffenen Planungsannahmen. Änderungen in der Zukunft sind höchstwahrscheinlich und erfordern eine aktualisierte Planungsrechnung. Demnach muss die Haftung für den Eintritt der unverbindlichen Prognoseergebnisse und den damit getroffenen Anlageentscheidungen ausgeschlossen werden. Die vertrauliche Behandlung Ihrer Angaben sichern wir Ihnen selbstverständlich zu. Ort / Datum Unterschrift Stephan Löhr - Dukat GmbH Versicherungsmakler - Kölner Straße Lindlar Version 2014R2 (N1005) ID: N84A6-3EDFE-6422A Seite 10 von 26

12 Auswertung zur Altersvorsorgeprognose Vorwort - Wichtige Hinweise Sehr geehrter Herr Hans Fuxx, Sehr geehrte Frau Käthe Fuxx, seit dem 1. Januar 2005 gilt das Alterseinkünftegesetz (AltEinkG). Der Gesetzgeber hat damit die Förderung und steuerliche Behandlung der eigenverantwortlichen Altersvorsorge neu geregelt. Seither stehen Ihnen bis zu 3 Schichten (ehemals Säulen) der zusätzlichen Altersvorsorge mit jeweils unterschiedlichen Produkten als Versorgungslösung zur Verfügung, nämlich: 1. Schicht 2. Schicht 3. Schicht Basisversorgung mittels nachgelagert besteuerter Altersvorsorge (z.b. Rürup-Rente) Zusatzversorgung mittels nachgelagert besteuerter betrieblicher Altersvorsorge sowie die über Zulagen geförderte Riesterrente Private Versorgung mittels vor- und nachgelagert besteuerter Altersvorsorge, z.b. Lebens- und Rentenversicherungen, Investment- Anspar- und Auszahlpläne, Sparverträge, etc. Die Produkte der Schichten 1 bis 3 unterscheiden sich teilweise erheblich in puncto Förderung, Steuern und Sozialabgaben, Flexibilität, Verfügbarkeit und Hinterbliebenenregelung. Ihre Anforderungen, Ziele und Wünsche Ziel unserer Beratung ist es, die Durchführungswege für Sie zu ermitteln, die Ihre persönlichen Anforderungen, Ziele und Wünsche geeignet erfüllen können, und zwar in der prognostizierten Ruhestandsphase wie auch in der derzeitigen Phase Ihres aktiven Erwerbslebens. Ihre Ruhestandsphase In Ihrer Ruhestandsphase wird es von entscheidender Bedeutung sein, welche Höhe und Art an Renten, Einkünften und Bezügen Sie zukünftig vereinnahmen. Hierzu ist eine unverbindliche Vorausschau nach heutiger Gesetzeslage hinsichtlich der möglichen Einkünfte, Steuern und Sozialabgaben erforderlich. Im Ergebnis wird Ihre voraussichtliche Versorgungslücke ermittelt, sowie die zur Schließung erforderlichen Bruttorenten der einzelnen Durchführungswege (Schichten). Ihre Erwerbsphase In Ihrer aktiven Erwerbsphase ist Ihr Einkommen i.d.r. durch Steuern und Sozialabgaben stärker belastet. Hier bietet der Staat direkte Förderungen und/oder Steuer- und Sozialabgabenvorteile an, deren Inanspruchnahme wiederum vielfältige Auswirkungen heute und im Ruhestand zur Folge haben. Wir ermitteln hier Ihren durchschnittlichen Nettoaufwand unter Berücksichtigung möglicher Förderungen. Unverbindliche Prognoserechnung - Zukünftige Aktualität Somit ist diese Auswertung eine auf die Zukunft gerichtete, unverbindliche Prognoserechnung, die auf Ihren Angaben nach dem derzeitigen Datenstand basiert. Sie enthält weitere, auf die Zukunft gerichtete Annahmen, z.b. zur Einkommensentwicklung, Änderungen der Bemessungsgrößen zur Sozialversicherung und der Kaufkraftentwicklung durch Inflation. Bitte prüfen Sie die von Ihnen gemachten Angaben. Sollten Sie Abweichungen feststellen, so ist eine neue Auswertung erforderlich. Haftung - Vertraulichkeit Diese Auswertung ist eine unverbindliche Vorausschau. Sie basiert auf dem heutigen Datenstand und den für die Zukunft getroffenen Planungsannahmen. Änderungen in der Zukunft sind höchstwahrscheinlich und erfordern eine aktualisierte Planungsrechnung. Demnach muss die Haftung für den Eintritt der unverbindlichen Prognoseergebnisse und den damit getroffenen Anlageentscheidungen ausgeschlossen werden. Die vertrauliche Behandlung Ihrer Angaben sichern wir Ihnen selbstverständlich zu. Mit freundlichen Grüßen Ort / Datum / Unterschrift / Firmenstempel: Stephan Löhr - Dukat GmbH Versicherungsmakler - Kölner Straße Lindlar Version 2014R2 (N1005) ID: N84A6-3EDFE-6422A Seite 11 von 26

13 Ermittlung der Netto-Versorgungslücke nach Teuerung (Inflation) Gewünschte monatliche Kaufkraft ab Rentenbeginn 1.60 Benötigte Kaufkraft in Prozent ab 2074 für den hinterbliebenen Ehepartner 100,00 % Angenommene Teuerungsrate bis Ruhestandsbeginn 1,50 % erforderliche monatliche Kaufkraft 2.427,56 Angenommene Rendite in der Auszahlungsphase 2,00 % Entnahmedynamik (Inflationsausgleich) in der Auszahlungsphase 2,00 % Vorhandene Einmalanlage per heute Anlagerendite der vorhandenen Einmalanlage 0,00 % benötigtes Verrentungskapital ,30 Rendite in der Ansparphase 5,00 % Anspardynamik / alle x Jahre 5,00 % erforderliche mtl. Sparrate 278,28 ( ) (alle 2 Jahre) Ermittlung der erforderlichen mtl. Bruttorenten in den Schichten 1 bis 3 (für Ehepartner, da dieser zuerst in den Ruhestand geht) Zum Ausgleich der Deckungslücke im Ruhestand werden die folgenden Bruttorenten benötigt. Schicht 1 Schicht 2 Schicht 2 Schicht 2 Schicht 3 Schicht 3 Basisrente (Rürup) Direktvers. PenKa/PF U-Kasse PenZu Private Riesterrente Private Leibrente Investment- Auszahlplan durchschnittl. mmtl. Brutto-Rente 950, , ,78 950,89 722,93 771,52 Steueranteil monatlich 261,77 267,25 267,25 261,77 34,80 83,99 KVdR-Anteil monatlich 207,73 207,73 Netto-Rente monatlich 688,96 688,64 688,64 688,96 687,97 687, Vergleich der erforderlichen durchschnittlichen Bruttorenten Basisrente (Rürup) Direktvers. PenKa/PF U-Kasse PenZu Private Riesterrente Private Leibrente Investment- Auszahlplan mtl. Nettorente Steueranteil (monatlich) KVdR-Beitrag (monatlich) Stephan Löhr - Dukat GmbH Versicherungsmakler - Kölner Straße Lindlar Version 2014R2 (N1005) ID: N84A6-3EDFE-6422A Seite 12 von 26

14 Wichtiger Hinweis Um die Netto-Versorgungslücke zu decken, sind die errechneten Brutto-Renten erforderlich. Die Ermittlung des insgesamt günstigsten Durchführungsweges ist erst nach einem Aufwandsvergleich der Ansparphase möglich. (*) Die hier ermittelten erforderlichen durchschnittlichen Netto-Renten in den Durchführungswegen, können sich aufgrund von finanzmathematischen Gegebenheiten voneinander unterscheiden. Das fiktive Verrentungskapital darf zu keinem Zeitpunkt während der Entnahmephase unter fallen. Da der Kapitalbedarf mit zunehmender Zeitdauer aufgrund der Teuerung ansteigt, muss ein Deckungsstock während der Entnahmephase gebildet werden, der zum Ende der Laufzeit wieder aufgebraucht wird. Somit sind die erforderlichen Renten i.d.r. höher als die Deckungslücke im ersten Verrentungsjahr. Je nach steuerlicher Belastung aufgrund der Progression ergeben sich so ggf. auch unterschiedliche Netto-Renten. Hinweise zu den Durchführungswege (für Ehepartner, da dieser zuerst in den Ruhestand geht) Aufwandsvergleich der Durchführungswege (für n) Schicht 1 Schicht 2 Schicht 2 Schicht 2 Schicht 3 Schicht 3 Basisrente (Rürup) Direktvers. PenKa/PF U-Kasse PenZu Private Riesterrente Private Leibrente Investment- Auszahlplan angenommener Bruttobeitrag mtl. 135,81 176,24 176,24 104, durchschnittlicher Bruttobeitrag 135,81 176,24 176,24 104, durchschnittlicher mtl. Nettoaufwand 101,48 99,96 99,96 84, erreichte mtl. Brutto-Rente 643,01 939,30 939,30 492,40 473,47 358,92 erreichte mtl. Netto-Rente 462,86 549,57 549,57 354,91 452,84 319,72 durchschnittl. Netto-Rente Unter-/Überdeckung -434,58-336,12-336,12-550,09-447,06-599,60 Effektivzins über Gesamtlaufzeit 3,81 % 4,39 % 4,39 % 3,51 % 3,82 % 2,83 % Aufwandsvergleich der Durchführungswege (für Ehepartner) Schicht 1 Schicht 2 Schicht 2 Schicht 2 Schicht 3 Schicht 3 Basisrente (Rürup) Direktvers. PenKa/PF U-Kasse PenZu Private Riesterrente Private Leibrente Investment- Auszahlplan angenommener Bruttobeitrag mtl. 135,81 176,24 176,24 104, durchschnittlicher Bruttobeitrag 135,81 176,04 176,04 104, durchschnittlicher mtl. Nettoaufwand 102,71 85,22 85,22 86, erreichte mtl. Brutto-Rente 374,23 656,67 656,67 286,59 275,55 223,31 erreichte mtl. Netto-Rente 273,92 390,87 390,87 209,99 262,93 199,06 durchschnittl. Netto-Rente Unter-/Überdeckung -568,28-411,76-411,76-650,77-582,77-665,09 Effektivzins über Gesamtlaufzeit 3,76 % 5,70 % 5,70 % 3,41 % 3,77 % 2,80 % Stephan Löhr - Dukat GmbH Versicherungsmakler - Kölner Straße Lindlar Version 2014R2 (N1005) ID: N84A6-3EDFE-6422A Seite 13 von 26

15 Rangfolge nach Effektivzins (für n) 1. Direktvers., Persionskasse, Pensionsfonds (4,39 %) 2. Unterstützungskasse, Pensionszusage (4,39 %) 3. Private Leibrente (3,82 %) 4. Basis-Rente (Rürup) (3,81 %) 5. Private Riesterrente (3,51 %) 6. Investment Auszahlplan (2,83 %) Rangfolge nach Effektivzins (für Ehepartner) 1. Direktvers., Persionskasse, Pensionsfonds (5,70 %) 4. Basis-Rente (Rürup) (3,76 %) 2. Unterstützungskasse, Pensionszusage (5,70 %) 5. Private Riesterrente (3,41 %) 3. Private Leibrente (3,77 %) 6. Investment Auszahlplan (2,80 %) Darstellung von durchschnittlichem mtl. Nettoaufwand und Netto-Renten (für n) Basisrente (Rürup) Direktvers. PenKa/PF U-Kasse PenZu Private Riesterrente Private Leibrente Investment- Auszahlplan erreichte Netto-Rente durchschnittlicher mtl. Aufwand (Beitrag) Stephan Löhr - Dukat GmbH Versicherungsmakler - Kölner Straße Lindlar Version 2014R2 (N1005) ID: N84A6-3EDFE-6422A Seite 14 von 26

16 Darstellung von durchschnittlichem mtl. Nettoaufwand und Netto-Renten (für Ehepartner) Basisrente (Rürup) Direktvers. PenKa/PF U-Kasse PenZu Private Riesterrente Private Leibrente Investment- Auszahlplan erreichte Netto-Rente durchschnittlicher mtl. Aufwand (Beitrag) Aufwandsvergleich Expertenansicht (für n) Basisrente (Rürup) Direktvers. PenKa/PF U-Kasse PenZu Private Riesterrente Private Leibrente Investment- Auszahlplan Rendite Ansparphase 4,00 % 4,00 % 4,00 % 4,00 % 4,00 % 4,00 % Bruttoaufwand gesamt , , , , Nettoaufwand gesamt , , , , Förderung aus Steuer, SV, Zulagen , , , ,29 Förderquote Ansparphase 25,28 % 43,28 % 43,28 % 18,75 % 0,00 % 0,00 % Rendite in der Verrentungsphase Nettorendite über Gesamtlaufzeit 3,81 % 4,39 % 4,39 % 3,51 % 3,82 % 2,83 % erreichtes Verrentungskapital Wert des Kapitalkontos Aufwandsvergleich Expertenansicht (für Ehepartner) Basisrente (Rürup) Direktvers. PenKa/PF U-Kasse PenZu Private Riesterrente Private Leibrente Investment- Auszahlplan Rendite Ansparphase 4,00 % 4,00 % 4,00 % 4,00 % 4,00 % 4,00 % Bruttoaufwand gesamt , , , , Nettoaufwand gesamt , , , , Förderung aus Steuer, SV, Zulagen , , , ,69 Förderquote Ansparphase 24,37 % 51,59 % 51,59 % 16,85 % 0,00 % 0,00 % Rendite in der Verrentungsphase Nettorendite über Gesamtlaufzeit 3,76 % 5,70 % 5,70 % 3,41 % 3,77 % 2,80 % erreichtes Verrentungskapital Wert des Kapitalkontos Stephan Löhr - Dukat GmbH Versicherungsmakler - Kölner Straße Lindlar Version 2014R2 (N1005) ID: N84A6-3EDFE-6422A Seite 15 von 26

17 Optimierung Durchführungswege Beschreibung Zuordnung Vorsorgeart Brutto- Beitrag mtl. durchschn. mtl. Brutto- Beitrag durchschn. mtl. Netto- Beitrag Brutto-Rente mtl. Netto-Rente mtl. Verrentungskapital Effektivzins Vorschlag 1 Ehepartner DV 3.63 EStG (ab 2005) 43,75 43,75 25,24 120,55 90, ,13 4,81 % Vorschlag 2 Ehepartner Riesterrente (privat) 26,00 26,00 17,96 71,64 51, ,69 4,14 % Vorschlag 3 Riesterrente (privat) 26,00 26,00 17,31 123,10 87, ,46 4,16 % Vorschlag 4 DV 3.63 EStG (ab 2005) 230,85 230,85 133, ,00 631, ,18 3,94 % 326,60 193, ,29 861,62 4,0725 % erreichtes Verrentungskapital: Wert des Kapitalkontos: Nettoaufwand gesamt: Effektivzins gemittelt: ,46 3, ,19 4,0725 % Fazit Durch die von Ihnen ausgewählten Durchführungswege wird Ihr Versorgungswunsch vollständig gedeckt. Zum Ende der Planungsphase im Jahr 2084 verbleibt ein Restkapital von 3,38 auf dem Kapitalkonto. DV 3.63 EStG (ab 2005) DV 3.63 EStG (ab 2005) Riesterrente (privat) Riesterrente (privat) Stephan Löhr - Dukat GmbH Versicherungsmakler - Kölner Straße Lindlar Version 2014R2 (N1005) ID: N84A6-3EDFE-6422A Seite 16 von 26

18 Vorschlag 1 - DV 3.63 EStG (ab 2005) - Vorschlag 1 (für Ehepartner, da dieser zuerst in den Ruhestand geht) Jahr 2014 Bruttobetrag 437,50 Steuer- Ersparnis 88,00 SV-Ersparnis 88,27 Nettobelastung 261,23 Bruttorente Steuerbelastung SV-Belastung Nettoauszahlung ,00 301, ,00 299, ,00 300, ,00 301, ,00 302, ,00 303, ,00 301, ,00 302, ,00 303, ,00 302, ,00 303, ,00 304, ,00 312, ,00 313, ,00 314, ,99 312, ,13 309, ,65 306, ,74 306, ,08 299, ,93 300, ,08 299, ,52 295, ,81 293, ,51 295, ,81 293, ,81 293, ,00 40,08 35,57 99,35 964,40 270,97 694, , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,53 Stephan Löhr - Dukat GmbH Versicherungsmakler - Kölner Straße Lindlar Version 2014R2 (N1005) ID: N84A6-3EDFE-6422A Seite 17 von 26

19 Vorschlag 1 - DV 3.63 EStG (ab 2005) - Vorschlag 1 (für Ehepartner, da dieser zuerst in den Ruhestand geht) (Fortsetzung) Jahr 2059 Bruttobetrag Steuer- Ersparnis SV-Ersparnis Nettobelastung Bruttorente Steuerbelastung 359,00 SV-Belastung Nettoauszahlung 1.087, , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,95 221,27 863, Σ Ø p.m. 43,75 9,62 8,89 25,24 120,55 30,10 90,45 Stephan Löhr - Dukat GmbH Versicherungsmakler - Kölner Straße Lindlar Version 2014R2 (N1005) ID: N84A6-3EDFE-6422A Seite 18 von 26

20 Jahr 2014 Vorschlag 2 - Riesterrente (privat) - Vorschlag 2 (für Ehepartner, da dieser zuerst in den Ruhestand geht) Bruttobetrag 26 Steuer- Ersparnis SV- Ersparnis Zulagen 154,00 106,00 Bruttorente Nettobelastung Steuerbelastung SV- Belastung Netto- Auszahlung ,03 196, ,21 197, ,45 199, ,72 201, ,02 202, ,35 204, ,70 206, ,08 207, ,48 209, ,91 211, ,36 212, ,84 214, ,34 215, ,87 217, ,42 218, ,99 220, ,59 221, ,20 222, ,84 224, ,17 86,50 238, ,51 85,18 237, ,03 83,89 237, ,42 82,61 235, ,84 81,35 234, ,27 80,11 233, ,13 78,89 232, ,34 77,69 233, ,00 1,71 25,50 76,79 542,28 210,66 232, ,60 618, ,88 615, ,89 615, ,74 616, ,74 616, ,03 614, ,45 619, ,89 615, ,18 613, ,62 623, ,81 615, ,68 612, ,23 618, ,94 619, ,65 621, ,36 622,32 Stephan Löhr - Dukat GmbH Versicherungsmakler - Kölner Straße Lindlar Version 2014R2 (N1005) ID: N84A6-3EDFE-6422A Seite 19 von 26

21 Jahr 2059 Vorschlag 2 - Riesterrente (privat) - Vorschlag 2 (für Ehepartner, da dieser zuerst in den Ruhestand geht) (Fortsetzung) Bruttobetrag Steuer- Ersparnis SV- Ersparnis Zulagen Bruttorente 234,78 Nettobelastung Steuerbelastung SV- Belastung Netto- Auszahlung 624, ,36 622, ,07 623, ,78 624, ,49 626, ,91 628, ,33 631, ,91 628, ,62 630, ,04 633, ,66 640, ,44 641, ,59 651, ,88 653, ,99 658, ,76 138,43 506, Σ Ø p.m. 26,00-0,12 8,16 17,96 71,56 19,54 51,77 Stephan Löhr - Dukat GmbH Versicherungsmakler - Kölner Straße Lindlar Version 2014R2 (N1005) ID: N84A6-3EDFE-6422A Seite 20 von 26

22 Jahr 2014 Vorschlag 3 - Riesterrente (privat) - Vorschlag 3 (für Ehepartner, da dieser zuerst in den Ruhestand geht) Bruttobetrag 26 Steuer- Ersparnis SV- Ersparnis Zulagen 26 Bruttorente Nettobelastung Steuerbelastung SV- Belastung Netto- Auszahlung ,89 240, ,27 231, ,53 223, ,66 215, ,68 207, ,57 199, ,35 191, ,02 183, ,57 176, ,01 168, ,34 161, ,56 154, ,67 147, ,13 140, ,60 143, ,11 145, ,65 148, ,56 197, ,86 199, ,54 37,72 232, ,33 37,16 231, ,09 36,61 230, ,30 36,07 225, ,91 35,54 225, ,22 35,01 227, ,10 34,49 225, ,84 33,98 224, ,68 33,48 229, ,95 32,99 232, ,95 32,50 228, ,21 32,02 230, ,90 31,55 229, ,58 31,08 228, ,25 30,62 227, ,48 30,17 229, ,13 29,72 228, ,78 29,28 226, ,00 17,62 9,62 76,77 984,80 346,43 536, , , , , , , , , , , , ,08 Stephan Löhr - Dukat GmbH Versicherungsmakler - Kölner Straße Lindlar Version 2014R2 (N1005) ID: N84A6-3EDFE-6422A Seite 21 von 26

23 Jahr 2059 Vorschlag 3 - Riesterrente (privat) - Vorschlag 3 (für Ehepartner, da dieser zuerst in den Ruhestand geht) (Fortsetzung) Bruttobetrag Steuer- Ersparnis SV- Ersparnis Zulagen Bruttorente 424,41 Nettobelastung Steuerbelastung SV- Belastung Netto- Auszahlung 1.052, , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,90 318,31 789,59 Σ Ø p.m. 26,00 2,01 6,68 17,31 123,10 35,37 87,47 Stephan Löhr - Dukat GmbH Versicherungsmakler - Kölner Straße Lindlar Version 2014R2 (N1005) ID: N84A6-3EDFE-6422A Seite 22 von 26

24 Vorschlag 4 - DV 3.63 EStG (ab 2005) - Vorschlag 4 (für Ehepartner, da dieser zuerst in den Ruhestand geht) Jahr 2014 Bruttobetrag 2.308,50 Steuer- Ersparnis 446,00 SV-Ersparnis 465,74 Nettobelastung 1.396,76 Bruttorente Steuerbelastung SV-Belastung Nettoauszahlung , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,40 196,91 187,68 535, , , , , , , , , , , , , , , , ,06 Stephan Löhr - Dukat GmbH Versicherungsmakler - Kölner Straße Lindlar Version 2014R2 (N1005) ID: N84A6-3EDFE-6422A Seite 23 von 26

25 Vorschlag 4 - DV 3.63 EStG (ab 2005) - Vorschlag 4 (für Ehepartner, da dieser zuerst in den Ruhestand geht) (Fortsetzung) Jahr 2059 Bruttobetrag Steuer- Ersparnis SV-Ersparnis Nettobelastung Bruttorente Steuerbelastung 3.057,62 SV-Belastung Nettoauszahlung 7.717, , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,92 Σ Ø p.m. 230,85 49,90 46,91 133, ,00 265,72 195,10 631,93 Stephan Löhr - Dukat GmbH Versicherungsmakler - Kölner Straße Lindlar Version 2014R2 (N1005) ID: N84A6-3EDFE-6422A Seite 24 von 26

26 RD nach Optimierung Vergleich Ruhestandsdisplay vor und nach der Optimierung Erf. mtl. Sparrate 278,28 Rendite 5,00 % mit Dynamik 5,00 % alle 2 Jahre Erf. Verrentungskapital ,66 vorhandener Nettobarwert Kapitalbedarf Ansparphase: 28 Jahre, 2 Monate 2042 Auszahlungsphase: 42 Jahre, 5 Monate 2084 Herr Hans Fuxx () Ansparphase: 38 Jahre, 2 Monate 2052 Auszahlungsphase: 38 Jahre, 2 Monate 2084 Frau Käthe Fuxx (Eheparter) Ansparphase: 38 Jahre, 2 Monate 2042 Auszahlungsphase: 28 Jahre, 2 Monate 2074 Erf. mtl. Sparrate mit Dynamik 5,00 % Rendite alle 5,00 % 2 Jahre Erf. Verrentungskapital ,66 vorhandener Nettobarwert Ansparphase: 28 Jahre, 2 Monate 2042 Auszahlungsphase: 42 Jahre, 5 Monate 2084 Herr Hans Fuxx () Ansparphase: 38 Jahre, 2 Monate 2052 Auszahlungsphase: 38 Jahre, 2 Monate 2084 Frau Käthe Fuxx (Eheparter) Ansparphase: 38 Jahre, 2 Monate 2042 Auszahlungsphase: 28 Jahre, 2 Monate 2074 Stephan Löhr - Dukat GmbH Versicherungsmakler - Kölner Straße Lindlar Version 2014R2 (N1005) ID: N84A6-3EDFE-6422A Seite 25 von 26

27 Wichtiger Hinweis Bei allen finanzmathematischen Berechnungen handelt es sich um modellhafte Darstellungen. Den modellhaften Darstellungen liegen keine realen Versicherungstarifdaten zu Grunde. Renditeangaben erfolgen nur zur Berechnung der modellhaften Annahmen. Grundsätzlich bedeuten höhere Renditen zwar höhere Anlagechancen, damit verbunden aber auch höhere Anlage- und Verlustrisiken. Sämtliche Erträge und Renditen, alle steuerlichen Informationen sowie Investitions-, Ertrags-, und Wirtschaftlichkeitsberechnungen sind lediglich als Beispiel anzusehen und werden ausdrücklich nicht zugesichert. Es erfolgt keine steuerliche Beratung. Für steuerliche Beratungen wenden Sie sich bitte an Ihren Steuerberater. Diese Auswertung ist eine unverbindliche Vorausschau. Sie basiert auf dem heutigen Datenstand und den für die Zukunft getroffenen Planungsannahmen. Änderungen in der Zukunft sind höchstwahrscheinlich und erfordern eine aktualisierte Planungsrechnung. Demnach muss die Haftung für den Eintritt der unverbindlichen Prognoseergebnisse und den damit getroffenen Anlageentscheidungen ausgeschlossen werden. Die vertrauliche Behandlung Ihrer Angaben sichern wir Ihnen selbstverständlich zu. Hinweis zur Kürzung der gesetzlichen Altersrente Eine eventuelle Minderung der gesetzlichen Altersrente durch die Umwandlung von sozialversicherungspflichtigen Entgeltanteilen (DV oder U-Kasse) wird derzeit nicht berücksichtigt. Bsp.: Eine Direktversicherung von 238,00 monatlich führt über einen Zeitraum von 30 Jahren zu einer Kürzung der gesetzlichen Rente von ca. 70,76. Berechnungshinweise Die Berechnung des Ruhestandsdisplays/Ruhestandsplanung findet über ein fiktives Kapitalkonto statt. Dabei werden zunächst unter Berücksichtigung der folgenden Komponenten die zu erwartenden Nettoeinnahmen in jedem Jahr berechnet: - Bruttoeinkünfte aus allen Einkunftsarten - Einkommensteuer - Abgeltungssteuer - Altersentlastungsbetrag - Arbeitnehmer-Pauschbetrag ( 9a Abs. EStG) - Versorgungsfreibetrag ( 19 EStG) - Kindergeld - PKV-Zuschüsse Ferner fließen folgende Besonderheiten in die Berechnung ein: - Inflationierte Steuertabelle zur Vermeidung der "kalten Progression" mit 1,09 % p. a. - Steigerung der BBG zur SV und KV mit 1,50 % p. a. - Steigerung von Beiträgen zu PKV und Pflegepflichtversicherung mit 4,00 % p. a. - Angenommene Steigerung des Rentenwertes der gesetzlichen Altersrente mit 1,00 % p. a. - Monatsgenaue Berücksichtigung von Ein- und Ausgaben - Steigerung von Ein- und Ausgaben Den errechneten Nettoeinnahmen wird die gewünschte monatliche Kaufkraft ab Rentenbeginn, sowie ggf. vorhandene weitere gewünschte Ausgaben gegengerechnet. Die Teuerungsrate wird im Januar eines Jahres zur Ermittlung der gewünschten Kaufkraft angewendet. Somit kann in jedem Jahr eine Saldierung erfolgen. Das Kapitalkonto rechnet monatsgenau. Zinsverrechnungen erfolgenden immer zum Jahreswechsel oder zum Ende des Zahlungsstroms. Stephan Löhr - Dukat GmbH Versicherungsmakler - Kölner Straße Lindlar Version 2014R2 (N1005) ID: N84A6-3EDFE-6422A Seite 26 von 26