Bonus-Malus-System BMS 07 Nichtberufsunfallversicherung

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1 Bonus-Malus-System BMS 07 Nichtberufsunfallversicherung

2 Grundlagen und Anwendung von BMS 07 BMS 07 legt die Prämienhöhe von mittelgrossen Betrieben unter Berücksichtigung der eigenen Kosten fest. Betriebe, bei denen das BMS 07 zur Anwendung kommt, erhalten ein Grundlagenblatt. Grunddaten und Aufwand Basis des BMS 07 ist der finanzielle Aufwand für die Versicherungsleistungen der letzten sechs Unfalljahre. In diesem Aufwand enthalten sind die bis Ende 2007 angefallenen Kosten der Unfalljahre sowie die in Zukunft noch zu erwartenden Kosten (= Rückstellungen) für die Unfälle aus diesen Jahren. In der Statistik nach Unfalljahr werden die Kosten der Unfälle dem Jahr des Unfalldatums zugeordnet. Die später nach dem Unfalljahr anfallenden Kosten werden jährlich auf das Unfalljahr addiert. Am Ende eines Jahres werden für jedes Unfalljahr die zukünftig zu erwartenden Kosten als Rückstellungen geschätzt. Beispiel für das Unfalljahr 2004: Aufwand Ende 2007 = angefallene Kosten der Unfälle aus 2004 bis Ende Rückstellungen Ende 2007 (nach 2007 anfallende Kosten der Unfälle aus 2004) Pro Unfall werden maximal CHF für Heilkosten + Taggeld sowie CHF für Rentenkapital berücksichtigt. Berechnung der Rückstellungen Heilkosten und Taggeld: in Franken pro Fall und Unfalljahr, abhängig von verursachten Kosten Rentenkapital: für vermutete Renten in % der limitierten Schätzung kollektive Rückstellungen in % der Prämien pro Unfalljahr, unabhängig von den Fällen des Betriebes Ermittlung des Bonus-Malus Bei der Berechnung des Bonus respektive Malus wird der Risikosatz des Betriebes für Heilkosten + Taggeld einerseits und Renten - kapital anderseits mit den entsprechenden Werten der Klasse verglichen. Aus der Differenz resultieren der Bonus respektive der Malus, die vom Basissatz subtrahiert oder eben dazu addiert werden. Das Ergebnis ist der Netto- Bedarfssatz des Betriebes. Prämiensatz 2009 Bruttoprämiensatz (inklusive Zuschläge) im Jahre 2009 ist der dem Brutto-Bedarfssatz des Betriebes am nächsten lie gende Brutto - prämiensatz im NBUV-Prämientarif. Der Bruttoprämiensatz kann dem Arbeitnehmenden vom Bruttolohn abgezogen werden. Anwendung des Modells Das BMS 07 wird angewendet ab einer Basis - prämie von CHF (für sechs Jahre) respektive CHF pro Jahr. Bei Klassen mit tiefem NBUV-Risiko entspricht dies einer Betriebsgrösse von rund 80 Beschäftigten, bei Klassen mit hohem Risiko von ungefähr 50 Beschäftigten. Berechnungsbeispiel mit den Werten aus dem nachfolgenden Grundlagenblatt NBUV: Basisprämie = Lohnsumme ( ) x Basissatz x = =

3 Grundlagenblatt NBUV 1. Grunddaten Unfalljahr Lohnsumme Nettoprämie Anzahl Fälle Angefallene Kosten (LS) in Total festgesetzte vermutete Heilkosten Taggeld Rentenkapital CHF Renten Renten Basisprämie BMS = (LS ) x (Basissatz Klasse 2009) = BMS-relevanter Aufwand Unfalljahr Heilkosten +Taggeld Rentenkapital Total Angefallene Kosten Rückstellungen für vermutete Renten Kollektive Rückstellungen Aufwand abzüglich: Regressfälle, Umbuchungen Aufwand über der Limite pro Fall * BMS-relevanter Aufwand * Limite pro Fall: Bonus-Malus-Berechnung Basissatz Klasse 2009, unter Berücksichtigung allfälliger besonderer Betriebsverhältnisse % 3.2 Risikosatz Klasse % Auswirkung BMS BMS Risikosatz Kredibilität** Betrieb Klasse 3.3 Heilkosten+Taggeld (0.7334% %) x x ( : ) % 3.4 Rentenkapital (0.2467% %) x x ( : ) % 3.5 Netto-Bedarfssatz Betrieb mit BMS % 3.6 Brutto-Bedarfssatz Betrieb mit BMS % ** abhängig von der Basisprämie 4. Prämiensatz NBUV gültig Klasse Stufe Bruttoprämiensatz Zuschläge*** (mit Zuschlägen) 4.1 Basissatz Klasse bis % ab % 4.2 Prämiensatz Betrieb bis B % 15.25% ab B % 16.25% *** Zuschläge in % der Nettoprämien für Verwaltung (12.5), Prävention (0.75) und Teuerungszulagen auf UVG-Renten (3.0) Details: suvarisk, Informationsmittel, Rahmenbedingungen für die Bonus-Malus-Systeme

4 Erläuterung zum Grundlagenblatt 1. Grunddaten Aufgrund bis Datum Lohnsumme, Nettoprämie der Lohndeklaration und Prämienrechnung Anzahl Fälle Total der Anerkennung Anzahl festgesetzte Renten der Festsetzung Anzahl vermutete Renten der Schätzung der Invalidität Angefallene Kosten der Auszahlung BMS-relevanter Aufwand Im BMS-relevanten Aufwand ist derjenige von Regressfällen und der über der Limite liegende Betrag der schweren Fälle nicht enthalten. Limite pro Fall Für Heilkosten + Taggeld wird pro Fall höchstens CHF angerechnet Für das Rentenkapital wird pro Fall höchstens CHF angerechnet 3. Bonus-Malus-Berechnung 3.1 Basissatz Klasse 2009 Nettosatz als Ausgangspunkt der Bonus-Malus-Berechnung. Finanziert den Aufwand der Klasse für das Unfalljahr 2009 und die Amortisation von Fehlbeträgen. Berücksichtigt Solidaritätsbeiträge bzw. Solidaritätsgutschriften der Klasse. Aufwand Klasse ( ) 3.2 Risikosatz Klasse = LS Klasse ( ) x 100 BMS-relevanter Aufwand Betrieb ( ) 3.3/4 BMS Risikosatz Betrieb = LS Betrieb ( ) x /4 BMS Risikosatz Klasse = So berechnet, dass für die Klasse Summe der Boni = Summe der Mali Kredibilität oder Aussagekraft der Daten des Betriebes Mass, mit dem die Abweichung des Risikosatzes des Betriebes von dem der Klasse berücksichtig wird. Die Werte liegen zwischen Null und Eins. Je grösser die Basisprämie, umso grösser ist die Kredibilität. Basisprämie BMS Kredibilität (HK+TG) = Basisprämie BMS Basisprämie BMS 3.4 Kredibilität (RK) = Basisprämie BMS /4 Auswirkung BMS (Bonus / Malus) = (BMS Risikosatz Betrieb BMS Risikosatz Klasse) x Kredibilität x (Basissatz : Risikosatz) 3.5 Netto-Bedarfssatz Betrieb mit BMS = Basissatz -/+ Bonus/Malus 3.6 Brutto-Bedarfssatz Betrieb mit BMS = Netto-Bedarfssatz + Zuschläge 4. Prämiensatz 4.2 Prämiensatz Betrieb 2009 Bruttoprämiensatz = Satz im NBUV-Grundtarif, der dem Brutto-Bedarfssatz am nächsten liegt Maximale Veränderung pro Jahr: 4 Stufen Der Bruttoprämiensatz kann dem Arbeitnehmenden vom Bruttolohn abgezogen werden.

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