Hamburger Arbeitsmarktpolitik. Wir beschäftigen Hamburg! Das Hamburger Kleinstkreditprogramm Starthilfe für Existenzgründer

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1 Hamburger Arbeitsmarktpolitik Wir beschäftigen Hamburg! 2 Das Hamburger Kleinstkreditprogramm Starthilfe für Existenzgründer Freie und Hansestadt Hamburg Behörde für Wirtschaft und Arbeit

2 Hamburger Arbeitsmarktpolitik Wir beschäftigen Hamburg Ham 02

3 Grußwort Liebe Leserinnen und Leser, für mich ist es eine große Freude, Ihnen das zweite Heft aus der Serie Hamburger Arbeitsmarktpolitik vorstellen zu dürfen. Die Broschüre Das Hamburger Kleinstkreditprogramm Starthilfe für Existenzgründer informiert über ein Thema, das mir besonders am Herzen liegt. Aus eigener Erfahrung weiß ich, wie außerordentlich schwierig es für angehende Unternehmer sein kann, das für ihre Existenzgründung notwendige Kapital zu beschaffen. Hier bietet das Hamburger Kleinstkreditprogramm Unterstützung, indem es wirksam wirtschafts- wie arbeitsmarktpolitisch wichtige Ziele verknüpft: Die Förderung aussichtsreicher Unternehmensgründungen, sowie die Bekämpfung der Arbeitslosigkeit durch rasche Integration der Betroffenen ins Erwerbsleben. Damit ist das Programm inzwischen ein fester Bestandteil der Hamburger Arbeitsmarktpolitik und leistet einen Beitrag zur Festigung des überregionalen Rufs Hamburgs als ausgesprochen gründerfreundliche Metropole. Dabei ist die Programmidee heute so aktuell wie bei der Konzipierung des Programms vor acht Jahren: Denjenigen Menschen, die über kein Kapital, jedoch über ausreichendes unternehmerisches Potential verfügen, den Weg in die Selbständigkeit und damit einen Ausstieg aus dem Bezug von Transferleistungen zu ermöglichen. Als Modellprojekt gestartet, entwickelte sich das Programm als eines der ersten zu einem der erfolgreichsten regionalen Mikrokreditprogramme in der Bundesrepublik. So hat es auch heute noch Vorbildfunktion und Pilotcharakter für zahlreiche andere in den letzten Jahren entstandene Mikrokreditinitiativen. Besonders erfreulich ist aus Hamburger Sicht, dass seit Anfang des Jahres 2010 mit dem Mikrokreditfonds Deutschland ein zusätzliches bundesweites Angebot an Mikrofinanzierung besteht. Das verbessert den Zugang zu Kapital insbesondere für bestehende Kleinstunternehmen und ergänzt damit das Hamburger Kleinstkreditprogramm ideal. Ian Karan Senator für Wirtschaft und Arbeit burger Arbeitsmarktpolitik Wir beschäftigen Hamburg Hamburger Thomas Bösenberg Geschäftsführer team.arbeit.hamburg 03 Eine Existenzgründung stellt unsere Kunden vor eine echte Herausforderung. Das Berufsleben in die eigenen Hände zu nehmen heißt: Aktiv werden, recherchieren, fragen, lernen, kommunizieren, planen, rechnen und entscheiden. Dazu bietet das Kleinstkreditprogramm der Behörde für Wirtschaft und Arbeit eine gute Möglichkeit, günstig ein Darlehen zu erhalten. Dadurch ist bereits vielen Hamburgern der erfolgreiche Start in die Selbständigkeit gelungen.

4 Starthilfe für Existenzgründer Förderbedingungen So funktioniert s! Zielgruppe des Hamburger Programms zur Förderung der Gründung von Kleinstunternehmen der Behörde für Wirtschaft und Arbeit sind Erwerbslose oder von Erwerbslosigkeit bedrohte Personen, die keinen Zugang zu Bankkrediten oder bestehenden Förderprogrammen haben. Sie müssen jedoch durch ihre Kenntnisse und Eigeninitiative die Voraussetzungen für eine selbständige Tätigkeit mitbringen. Gefördert werden gewerbliche oder freiberufliche Kleinstunternehmen mit einem Investitionsbzw. Betriebsmitteldarlehen von bis zu Euro bzw. bei zwei gemeinsamen Gründern max Euro, wenn die Unternehmensgründung in Hamburg erfolgt, die Gründer in Hamburg ihren Wohnsitz haben, die Gründer erwerbslos oder von Erwerbslosigkeit bedroht sind, der gesamte Kapitalbedarf den Betrag von Euro oder bei mehreren Gründern eines gemeinsamen Unternehmens Euro nicht überschreitet und keine andere Möglichkeit besteht, das Gründungsvorhaben zu finanzieren. Die Darlehensbegrenzung von Euro pro Gründer stellt sicher, dass das Programm auf Kleinstgründungen ausgerichtet ist und nicht in Konkurrenz zum Bankensektor oder anderen öffentlichen Förderprogrammen tritt. Eine begleitende Beratung der Gründer vor und nach Unternehmensgründung hilft den Gründungserfolg abzusichern. Entsprechende Beratungsleistungen für Gründungsinteressierte und Gründer erbringt die Johann Daniel Lawaetz-Stiftung im Auftrag der Wirtschaftsbehörde. Sie berät bei der Antragstellung und hinsichtlich der möglichen Tragfähigkeit eines Vorhabens und gibt schließlich gegenüber der Behörde eine Stellungnahme ab. Weitere flankierende Unterstützung nach der Gründung leistet die Firma Evers & Jung durch eine begleitende Telefonberatung (TeleCoaching). Damit schließt das Programm zur Förderung der Gründung von Kleinstunternehmen eine Lücke, die zwischen dem Einstiegsgeld von team.arbeit. hamburg Hamburger Arbeitsgemeinschaft SGB II oder dem Gründungszuschuss der Agentur für Arbeit besteht. Als Hilfe zum Lebensunterhalt sind diese Programme für Firmengründungen nicht ausreichend. Durch den Kleinstkredit wird das eigentliche Finanzierungsproblem, nämlich die Aufbringung des erforderlichen Startkapitals, gelöst. Hamburger Arbeitsmarktpolitik Wir beschäftigen Hamburg Ham 04 Rolf Steil Agentur für Arbeit Hamburg Geld erleichtert vieles das gilt besonders für Existenzgründer. Künftigen Selbstständigen, die aus der Arbeitslosigkeit heraus eine Firma gründen wollen, hilft der Gründungszuschuss der Arbeitsagentur bei der Sicherung des Lebensunterhalts. Größere betriebliche Investitionen können damit in der Regel aber nicht finanziert werden. Das Kleinstkreditprogramm der Behörde für Wirtschaft und Arbeit ist eine ideale Erweiterung und hat zahlreichen Unternehmen den Gründungserfolg gesichert.

5 Details des Programms Antragsvoraussetzungen An Ideen, sich mit den erlernten Fähigkeiten und der Erfahrung aus einigen Berufsjahren selbstständig zu machen, mangelt es den Wenigsten. Eine unüberwindbare Hürde stellt aber häufig die Finanzierung des Gründungsvorhabens dar. Von Banken erhalten gründungswillige Erwerbslose aufgrund ihrer finanziellen Situation meistens keinen Kredit. Dabei reicht für den Sprung in die Selbständigkeit oft schon ein verhältnismäßig geringer Betrag aus. Hier werden mit der Gewährung von Kleinstkrediten die bestehenden finanzierungsbedingten Barrieren für Existenzgründer in Hamburg gesenkt. Außerdem werden die Chancen verbessert, eine Existenzgründung unabhängig von der Hausbank zu schaffen. Aufgrund einer Marktanalyse werden Vorhaben in folgenden Bereichen nicht finanziert: Mobile Verkaufsstände, Tätigkeiten im Rahmen von Strukturvertrieben, Vermögensberatung, Vermittlung von Finanz- oder Telekommunikationsdiensten, Handel mit gebrauchten Kfz, Kfz-Teilen oder Schrott, Export- und Importgeschäfte sowie vergleichbare Bereiche. Was ist zu beachten: Antragstellung: vor dem Start Betrag: Max Euro pro Gründer Wofür: Investitions- u. Betriebsmittel Laufzeit: Maximal 72 Monate Tilgungsfreiheit: Maximal 12 Monate Tilgung: Rückzahlung in gleichbleibenden Quartalsraten, vorzeitige Tilgung ohne Zusatzkosten ist möglich Zinssatz: 5,12 % nominal (Stand: ) Auszahlung: 100 % keine weiteren Gebühren Nähere Informationen über das Programm erhalten Sie bei der Johann Daniel Lawaetz-Stiftung Neumühlen 16 20, Hamburg Tel: 040 / burger Arbeitsmarktpolitik Wir beschäftigen Hamburg Hamburger 05 Dr. Michael Gerhardt Behörde für Wirtschaft und Arbeit Das Hamburger Programm zur Förderung der Gründung von Kleinstunternehmen durch Erwerbslose ist im Juni 2002 als Modellprojekt gestartet. Heute gehört es zu den ältesten regionalen Mikrokreditprogrammen in der Bundesrepublik. Mittlerweile ist es als erfolgreiche Ergänzung des wirtschafts und arbeitsmarktpolitischen Instrumentariums in Hamburg fest etabliert.

6 Hamburger Arbeitsmarktpolitik Wir beschäftigen Hamburg Ham 06 Jochen Kunz-Michel Johann Daniel Lawaetz-Stiftung Aus unserer Sicht hat sich das Kleinstkreditprogramm in Hamburg als ein wesentlicher Baustein der Gründungsfinanzierung bewährt. Mit Hilfe der Behörde für Wirtschaft und Arbeit wurden viele Gründungen ermöglicht, die sonst nicht realisierbar gewesen wären. Der wirtschaftliche Erfolg der Neugründungen zeigt, dass der Kleinstkredit eine sinnvolle Investition in die Menschen darstellt.

7 Erfolge Erwartungen übertoffen Die Integrationswirkung des Kleinstkreditprogramms ist nicht mit den Integrationsquoten anderer Programme vergleichbar. Bis ein dauerhafter Erfolg eines Unternehmens feststeht, muss ein längerer Zeitraum betrachtet werden. Deshalb sind die Quoten bei vier gescheiterten Gründungen von 27 mit Start im Jahr 2008 (85 %) und drei fehlgeschlagenen Vorhaben von 63 des Jah res 2009 (95 %) wenig aussagefähig. Von zwei früheren Gründungsjahrgängen wurden im Jahr 2009 die Überlebensraten des Unternehmens genauer untersucht. Von der ältesten Gründerkohorte des Programms (Kreditvergabe zwischen dem Programmstart im Juli 2002 und Dezember 2002) mit 60 geförderten Gründungen waren noch 31 Vorhaben am Markt (52 %), von 63 im Jahr 2007 gestarteten Existenzgründern waren im Frühjahr 2009 noch 49 selbstständig tätig (78 %). Nach drei Jahren sind noch ca. 65 % der Gründer selbständig, die sich dann in der großen Mehrzahl stabilisiert haben. Ab dem vierten Jahr nach Gründung sinkt die Überlebensquote nur noch langsam und erreicht schließlich rund 50 %. Ziele erreicht Geprüfte Förderanträge seit 2002: rund Bewilligte Vorhaben: ca. 620 Kreditvolumen: rund 5,25 Mio. Euro durchschnittlicher Darlehensbetrag: ca Euro Frauenquote: rund 45 % Generell zeichnet sich im Hinblick auf die Überlebensraten der vom Programm geförderten Gründungen damit grob folgendes Muster ab: Während die Überlebensrate zwölf Monate nach Gründung noch bei 90 % liegt, sinkt sie im zweiten Jahr auf rund 75 bis 80 %. burger Arbeitsmarktpolitik Wir beschäftigen Hamburg Hamburger Annette Noll Evers & Jung, Projektleitung und Beraterin TeleCoaching 07 Das Kleinstkreditprogramm bietet vielen Menschen die Chance in die Selbständigkeit zu starten. Wir bei EVERS & JUNG freuen uns, neue Existenzgründer zu beraten, um so den Erfolg nach der Gründung sicher zu stellen.

8 Hamburger Arbeitsmarktpolitik Wir beschäftigen Hamburg Ham 08 Ich gründete aus der Not heraus meinen Laden, als mein bisheriger Arbeitgeber Insolvenz anmeldete. Dazu war eine Anschubfinanzierung für das erste Waren- und Materiallager in Höhe von Euro nötig. Die Banken winkten ab. Schließlich war das Kleinstkreditprogramm die Rettung.

9 Beispiele aus der Praxis Fahrradladen Henry Hamer Henry Hamer ist Zweiradmechaniker mit vielen Jahren Erfahrung in der Montage, Reparatur und im Verkauf von Fahrrädern und Ersatzteilen. Nach der Aufgabe eines großen Fahrradgeschäfts in Ottensen, in dem er die Werkstatt leitete, entschloss er sich im Frühjahr 2004, einen eigenen, serviceorientierten Fahrradladen zu eröffnen. Er sah die entstandene Marktlücke und war hoch motiviert in Zukunft sein eigener Chef zu sein. Dann fand er in Altona eine geeignete Ladenfläche mit überschaubaren fixen Kosten. ein Erfolg. In den folgenden Jahren wuchsen die Ladenfläche und die Zahl des Personals stetig. Heute ist im Geschäft ein Team von qualifizierten Fachkräften aus dem Zweiradbereich in Teilzeit und Vollzeit tätig. Henry Hamer bildet außerdem auch selbst zum Zweiradmechaniker aus. Individuelle Fahrradanfertigungen, solide City-, Trekking- und Hollandräder sowie die Reparatur aller Fabrikate sind dabei nach wie vor die Standbeine des Ladens. Mit der Übernahme eines alten Kundenstammes, eigenen Mitteln sowie mit dem zusätzlichen Kleinstkredit wurde die Neueröffnung auf Anhieb burger Arbeitsmarktpolitik Wir beschäftigen Hamburg Hamburger 09 Henry Hamer Firmeninhaber Radladen Hamburg Friedensallee Hamburg Telefon: 040 /

10 Hamburger Arbeitsmarktpolitik Wir beschäftigen Hamburg Ham 10 Immer wieder hatte ich einen mobilen Imbissstand auf Straßen- und Stadtteilfesten. Dort fragten mich viele Stammkunden, wo ich mein Hauptgeschäft habe. Leider konnte ich mir zu diesem Zeitpunkt kein eigenes Laden lokal leisten. Mit einem privaten Darlehen und dem Kleinstkredit habe ich mir nun endlich den Traum vom eigenen afrikanischen Restaurant erfüllen können.

11 Beispiele aus der Praxis Afrikanisches Restaurant Tropical Point Das Restaurant Tropical Point ist ein Beispiel, wie Gründungen in einem als traditionell geltenden Hochrisikobereich für Existenzgründungen zum Erfolg geführt werden können. Denn die notwendigen Voraussetzungen für Ihr Vorhaben brachte die ghanaische Gründerin Joyce Bestelmeyer mit: Eine tragfähige und nebenberuflich praktisch erprobte Idee, gute Gründungsvorbereitung, ausreichend unternehmerische Kenntnisse sowie Branchenerfahrung. Hohe Motivation sowie enormer Arbeitseinsatz bei der Umsetzung ihrer Gründungsidee waren zusätzlich von hohem Nutzen. Mit ihrem Mann hatte sie sich gemeinsam das Ziel gesetzt, ein Stück ihrer afrikani schen Kultur nach Hamburg zu bringen und hier erfahrbar zu machen. Hinzu kam das nötige Glück, denn im multikulturellen und dichtbevölkerten Stadtteil Altona fanden sie direkt am Bahnhof den idealen Standort für das Restaurant. Seit Anfang 2008 bietet das Restaurant Tropical Point afrikanische Spezialitäten zu moderaten Preisen in unkomplizierter, lockerer Atmosphäre an. burger Arbeitsmarktpolitik Wir beschäftigen Hamburg Hamburger 11 Joyce Bestelmeyer Inhaberin des afrikanischen Restaurants Tropical Point Paul-Nevermann-Platz Hamburg Telefon: 040 /

12 Beispiele aus der Praxis Waldkindergarten Die Schlaufüchse Die Idee für Waldkindergärten stammt aus Schweden. Aber auch in Hamburg ist die Nachfrage nach Kindergärtenkonzepten frei nach dem Motto Bewegung macht schlau stetig steigend. Das war auch Anlass für die Geschäftsidee von Mirjam Thate, die selbst eine Menge Voraussetzungen für ihre Selbstständigkeit mitbrachte: die staatlich anerkannte Ausbildung zur Erzieherin, Berufserfahrung und jede Menge Energie, Kreativität, Flexibilität, Durchsetzungs- und Durchhaltevermögen. Mit Unterstützung der Wirtschaftsbehörde wurde ein geeigneter Platz am Rande des Naturschutzgebiets Raakmoorgrund gefunden. Im Januar 2008 konnte so der neue Waldkindergarten die ersten Kinder aufnehmen. Dort findet Bildung und Erziehung der Kinder in der freien Natur statt. Das bedeutet forschendes Lernen in Sinnzusammenhän gen. Denn in der Natur finden Kinder Be we - gungs anlässe, die sie mit neuen Erfah run gen konfrontieren. Verantwortbare Grenzerfahrungen wie z. B. Bäume erklettern stärken das Selbstbewusstsein eines Kindes und eröffnen die Chance, seine Mög lichkeiten realistisch einzuschätzen. Der Waldkindergarten Die Schlaufüchse bietet Platz für 25 Kinder im Alter von drei bis sechs Jahren und ist täglich von acht bis 13 Uhr geöff net. Durch Lieder mit Gitarrenbegleitung ist ein zusätzlicher Schwerpunkt die spielerisch-musische Bildung. Frau Thate wird durch zwei weitere erfahrene Pädagogen unterstützt. Hamburger Arbeitsmarktpolitik Wir beschäftigen Hamburg Ham 12 Mirjam Thate Waldkindergarten Die Schlaufüchse Telefon: 040 /

13 burger Arbeitsmarktpolitik Wir beschäftigen Hamburg Hamburger 13 Betriebserlaubnis erteilt, Pachtvertrag unterschrieben, Gründungszuschuss bewilligt, das Jugendamt mit im Boot, viele interessierte Eltern alles lief bestens mit der Gründung meines Waldkindergartens. Bis auf die Sache mit der not- wendigen Schutzhütte. Die finanzierte Gott sei Dank schnell und unbüro kratisch die Behörde für Wirtschaft und Arbeit mit dem Kleinst kreditprogramm.

14 Beispiele aus der Praxis Personal-Service Westermann Der Personal-Service Westermann ist ein Beispiel für eine erfolgreiche Gründung. Als Frank Westermann sich als Ein-Mann-Unternehmen 2002 selbstständig machte, brachte er alle notwendigen Voraussetzungen für den Geschäftserfolg mit: Eine gute Geschäftsidee, einen sorgfältig durchdachten Businessplan, langjährige Branchenerfahrung sowie eine hervorragende berufliche und unternehmerische Qualifikation. Für die Finanzierung der Gründung kam das gerade etablierte Kleinstkreditprogramm der Freien und Hansestadt Hamburg genau zur richtigen Zeit: Frank Westermann gehörte mit zu den ersten Kunden, denen ein Kredit gewährt wurde. Inzwischen hat sich der auf die Vermittlung und Überlassung von Akademikern und qualifizierten Fachkräften im Bereich der Kinder- und Jugendarbeit sowie für Kranken-, Heil- und Pflegeeinrichtungen spezialisierte Personal-Service Westermann zu einem soliden mittelständischen Unternehmen entwickelt. In Norddeutschland ist das Unternehmen zu einem der größten Personal-Dienstleister in diesem Bereich herange wachsen. Ein Team aus festangestellten erfah renen Pädagogen, Pflegefachkräften und Personalexperten unterstützt zahlreiche namhafte soziale Einrichtungen erfolgreich bei ihrer Personalplanung. Das Angebot reicht von der Überlassung flexibler Vertretungen für Stunden, Tage oder Monate bis hin zur Vermittlung fester Mitarbeiter. Der Markt und die Nachfrage wachsen die Firma sieht optimistisch in die Zukunft. Hamburger Arbeitsmarktpolitik Wir beschäftigen Hamburg Ham 14 Frank Westermann Firma Personal-Service Westermann Lange Reihe 14, Hamburg Telefon: 040 / Meine Geschäftsidee, Zeitarbeit und Arbeitsvermittlung für Gesundheits- und Sozialberufe, war im Jahr 2002 noch eine Nische. Mit dem Kleinstkredit konnte ich damals das Unternehmen starten. Seitdem ist mein Personal-Service auf einem stabilen Expansionskurs.

15 Beispiele aus der Praxis So funktioniert das Hamburger Kleinstkreditprogramm: burger Arbeitsmarktpolitik Wir beschäftigen Hamburg Hamburger 15 Impressum: Herausgeber: Freie und Hansestadt Hamburg Behörde für Wirtschaft und Arbeit Abteilung Arbeitsmarktpolitik Alter Steinweg Hamburg Verantwortlich: Dr. Michael Gerhardt Redaktion: Jörg-Michael Rösner Text: Yasmin El-Lakany, Alois Walter, Jörg-Michael Rösner, Rainer Erbe Bestellungen und Nachfragen richten Sie bitte an das Referat für Presse- und Öffentlichkeits arbeit, Telefon: 040 / Die Behörde für Wirtschaft und Arbeit im Internet: Ansprechpartner für das Hamburger Kleinstkreditprogramm: Johann Daniel Lawaetz-Stiftung Neumühlen 16 20, Hamburg Telefon: 040 / Gestaltung: Fotos: Steven Haberland, Hamburg Illustration: Petra Kaster Druck: Media-Print Witt GmbH Auflage: Stand: Oktober 2010

16 In dieser Reihe sind erschienen: Freie und Hansestadt Hamburg Behörde für Wirtschaft und Arbeit Abteilung Arbeitsmarktpolitik Alter Steinweg Hamburg

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