MG Bedienbuch. Bedienanleitung für WISO Mein Geld Buhl Data Service GmbH

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1 MG Bedienbuch Bedienanleitung für WISO Mein Geld 2008 Buhl Data Service GmbH

2 WISO Mein Geld 2008 Sehr geehrte Leserin, sehr geehrter Leser, Sie haben ein Produkt erworben, das aus unserer Sicht höchsten Ansprüchen an Qualität und Güte genügt. Dennoch sind wir verpflichtet darauf hinzuweisen, dass keine Gewähr für die Richtigkeit und Vollständigkeit der Inhalte übernommen werden kann. Auch wenn die Abfassung der Inhalte sorgfältig und gewissenhaft erfolgte, können wir insbesondere für Druck- und Übertragungsfehler keine Gewähr leisten. Dieses Handbuch und die darin beschriebene Software wird nur in Lizenz vergeben und darf nur in Übereinstimmung mit den Bedingungen des Lizenzvertrages verwendet werden. Weiterhin ist dieses Handbuch urheberrechtlich geschützt. Jede Verwendung außerhalb des bestimmungsgemäßen Gebrauchs mit der zugehörigen Software ist ohne Zustimmung der Rechteinhaber unzulässig. Das gilt insbesondere für die Vervielfältigung, Übersetzung, Veröffentlichung (auch auszugsweise) und die Einspeicherung in elektronische Systeme. Alle Softwarebezeichnungen, die in diesem Buch erwähnt werden, sind geschützte Warenzeichen der Hersteller und sind als solche zu betrachten. Lizenz durch ZDF Enterprises copyright Buhl Data Service GmbH Software-Entwicklung, Produktion und Vertrieb: Buhl Data Service GmbH 2

3 Inhalt Inhalt 1. Ordnung und Übersicht mit WISO Mein Geld Warum Sie das Bedienerhandbuch lesen sollten...9 Mein Geld erklärt sich selbst Wie Sie Mein Geld installieren und Ihre Daten sichern...13 Vor der Installation Reden Sie mit Ihrer Bank...13 Installation und Aktivierung Eingabe der Seriennummer Zusatzprogramme installieren Setup und Lizenzbedingungen Laufwerk und Zielordner auswählen Vollständige oder benutzerdefinierte Installation Benutzer festlegen Abschluss der Installation Aktivierung des Produkts...16 Installation für Umsteiger...16 Datensicherung...16 Parallelinstallation...18 Die wichtigsten Neuerungen in WISO Mein Geld Startseite...18 Symbolleiste...18 Kontoeinrichtung...18 Auftragsformulare...19 Cash Organizer 07 Premium...19 Kontoauszüge drucken...19 Aktuelle Zinskonditionen...19 Fremdwährungen und Devisenkurse...19 Online-Depots...19 Altersvorsorgeplanung Hilfe und Support...21 Fernwartung als Premium-Vorteil: Probleme lösen mit Netviewer So funktioniert Online-Banking...25 Grundlagen

4 WISO Mein Geld Sicherheit...26 Was Sie selbst für Ihre Sicherheit tun können...27 Im schlimmsten Falle...30 Was Sie über Ihre Konten wissen sollten...30 Geschäftsvorfälle...31 Eilüberweisung...31 Spendenüberweisung...32 BZÜ...32 Umbuchungen...32 Lastschriftverfahren Wie Sie online mit Ihren Konten arbeiten...35 Der erste Schritt: Ein Online-Konto einrichten...35 Aktualisieren eines Kontos...39 Der dritte Schritt: Rechnungen online begleichen Transaktionen Transaktionsauftrag Nr.1: Überweisung...42 Wenn Sie mehr wollen...45 Transaktionsauftrag Nr.2: Heute ausfüllen und später termingerecht überweisen...47 Transaktionsauftrag Nr.3: Überweisungen in andere EU-Länder Transaktionsauftrag Nr.4: Zahlungen im Lastschriftverfahren Abschließende Tipps für das Arbeiten mit Formularen Aufträge ausführen: das Onlinecenter...51 Sparen Sie TANs Der Sammelauftrag...52 Der letzte Schritt: Senden Sie Ihre Aufträge an die Bank Immer auf Höhe des Bankontos Buchungen überprüfen...55 Arbeiten mit der Buchungsliste...58 Filtern und Suchen in der Buchungsliste...60 Online-Konten verwalten...62 Sonstige Features...63 Devisenkurse und Fremdwährungskonten Wie Sie mit WISO Mein Geld 2008 bares Geld sparen...65 Geldbörse und Sparschwein: Offline-Konten...66 Wie richtet man ein Bargeld-Konto oder Haushaltsbuch ein?...66 Was kommt rein? Die Einnahmen...67 Wie erfasse ich die Einnahmen?...68

5 Inhalt Regelmäßige Einnahmen...73 Was mache ich mit meinem Geld? Die Ausgaben...73 Wie erfasse ich meine Ausgaben?...73 Geht das auch schneller?...74 Noch mehr Übersicht über Ihre Ausgaben mit Splitbuchungen Fahrzeugkosten und Wohnnebenkosten separat erfassen...76 Energieverbrauchskosten: Angst vor Überraschungen? Buchen, was bewegt wird...81 Vom Bankkonto in die Geldbörse Umbuchungen Geregeltes Arbeiten: WISO Mein Geld lernt Sie kennen Mit Geld vom Fiskus planen...87 Das Business im Griff Schaffen Sie mit der Kategorienverwaltung Ihre eigene Ordnung Mehr Ordnung und Übersicht Jetzt wird gespart!...95 Wie Sie Ansatzpunkte zum Sparen finden Blicken Sie in die Zukunft mit der Finanzprognose WISO Mein Geld 2008 macht den ersten Schritt Jetzt buchen, was bald auf Sie zukommt Planen Sie mit Budgets! Setzen Sie sich Sparziele! Vermögensplanung Vermögen planen und die Bank beeindrucken Sachwerte und Guthaben erfassen Wenn sich der Wert Ihres Vermögens ändert Eigenheimfinanzierung mit Plan Einen Finanzierungsplan und seine Bausteine erstellen Grundbegriffe Barwert Effektivzins Zahlungsverlauf eines Finanzierungsplans Bausteine des Finanzierungsplans Zahlungsverläufe

6 WISO Mein Geld 2008 Ein- und Ausblenden von Spalten Darlehensformen Aktuelle Zinskonditionen einlesen Ablösung von Darlehen Annuitätendarlehen mit Zinsfestschreibung Grunddaten Kontoführung Gebühren Sondergebühren Einmalige Gebühren Teilauszahlungen Tilgungswechsel Sondertilgungen Überblick Darlehen mit variablem Zins Dateneingabe Gebühren Zinswechsel Tilgungsdarlehen Grunddaten Kontoführung Überblick Tilgungsfreie Darlehen Grunddaten Versicherungsdarlehen Grunddaten Allgemeine Angaben Erfassung und Berechnung von Beträgen Zinsverrechnung Beiträge Was wäre, wenn... Berechnungen von Renditen, Beiträgen und Terminen Überblick Bausparverträge Bearbeiten der Vertragsangaben

7 Inhalt Bausparsumme Sparphase eines Bausparvertrags Förderung Wenn Sie vermögenswirksame Leistungen (VL) erhalten Kreditphase eines Bausparvertrags Sondertilgungen Überblick Varianten des Bausparens (Vorausdarlehen) Fragen: Antworten: Konstant-Modell Wie gibt man diese Varianten im Programm ein? Viel Erfolg und viel Spaß mit WISO Mein Geld Glossar Shortcuts Global im Programm: Buchungsliste: Auftragsdialoge: Mausgesten

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9 1. Ordnung und Übersicht mit WISO Mein Geld Ordnung und Übersicht mit WISO Mein Geld 2008 Homebanking bietet Ihnen nahezu jede Bank. Für online geführte Konten belohnt Sie manche Bank gar mit Preisnachlässen bei den Kontoführungsgebühren. Beim Homebanking, auch Internet-Banking genannt, arbeiten Sie mit einem Internetbrowser, der die Verbindung mit einem Rechner Ihrer Bank herstellt. Sie können Ihre Kontostände abrufen, Daueraufträge ändern und Überweisungen erledigen. Wer aber mit seinem Geld vernünftig umgehen will, braucht deutlich mehr als einen Internetzugang, um seine Bankgeschäfte abzuwickeln. Er braucht Ordnung und Übersicht, einen klaren Blick auf seine finanzielle Lage. Geld ist eigentlich ständig in Bewegung: Es kommt aus verschiedenen Quellen und fließt in die unterschiedlichsten Lebensbereiche, in Kosten für Leben und Wohnen, für Mobilität, für Telekommunikation, für Gebrauchs- und Luxusgüter u.a.m. Der Umgang mit Geld fällt halt nicht immer leicht. Könnte man nicht mehr sparen, sich mehr leisten, größere Rücklagen fürs Alter bilden? Das geht sehr wohl, wenn man sich ein wenig Arbeit macht und seine Bankgeschäfte eben nicht nur abwickelt, sondern analysiert. WISO Mein Geld unterstützt Sie bei allen Fragen zum Status quo Ihrer Finanzen. WISO Mein Geld 2008 ist deshalb sehr viel mehr als nur eine Homebanking-Software. Mit WISO Mein Geld behalten Sie Ihre Finanzen stets im Blick und erkennen, dass Sie ohne großen Aufwand und vor allem ohne buchhalterische Fähigkeiten viel von Ihrem hart verdienten Geld sparen können. Dabei werden Sie wahrscheinlich nicht gleich zum Millionär, aber z.b. für einen Extra-Urlaub am Ende des Jahres oder eine regelmäßige Sparrücklage wird es durchaus reichen. Ob Sie von Zuhause Ihre Bankgeschäfte online erledigen oder mit dem Haushaltsbuch sparen wollen, zunächst sollten Sie einen Blick in die nächsten Kapitel werfen. Dann gelingen die ersten Schritte mit WISO Mein Geld garantiert. Warum Sie das Bedienerhandbuch lesen sollten Dieses Handbuch ist zwar für die Professional-Edition von WISO Mein Geld geschrieben. Die grundlegenden Konzepte (Konten, Buchungen, Programmkonfiguration etc.) unterscheiden sich jedoch nicht. Anwendersoftware sollte intuitiv und einfach zu bedienen sein, ohne Handbücher wälzen zu müssen. Keine Sorge: WISO Mein Geld erfüllt die Ansprüche an komfortable und leicht zu bedienende Software. 9

10 WISO Mein Geld 2008 Das Handbuch will Sie begleiten und Ihnen - statt alle Funktionen und Möglichkeiten des Programms anhand von Bildschirmausdrucken zu erklären - die wesentlichen und wichtigsten Schritte für effizientes Arbeiten erläutern. Es erklärt Ihnen in einfachen Worten und mit anschaulichen Beispielen die Anwendungen, die Sie unbedingt kennen sollten. Wenn Sie die wichtigsten Alltagsfälle erst einmal beherrschen, werden Sie nach und nach alle Möglichkeiten entdecken. Trauen Sie sich! Probieren Sie einfach das aus, was für Sie interessant klingt. WISO Mein Geld 2008 bietet Ihnen zu jeder wichtigen Funktion eine ausführliche Hilfe innerhalb des Programms, und zwar genau dann, wenn Sie sie brauchen. Mehr dazu finden Sie in Kapitel 3. Dieses Handbuch zu lesen, dauert nicht so lange, wie Sie vielleicht denken. Wenn Sie damit fertig sind: können Sie Ihre Bankgeschäfte am heimischen PC erledigen, wissen Sie, wie Online-Banking funktioniert und was Sie zu Ihrer eigenen Sicherheit beachten müssen, können Sie mit WISO Mein Geld 2008 ein Haushaltsbuch führen und darin Ihre Einnahmen und Ausgaben erfassen, können Sie Ihre Einnahmen und Ausgaben analysieren, wissen Sie, wie Sie verborgene Sparpotenziale erkennen und so nutzen können, dass am Ende des Jahres einige hundert Euro übrig bleiben. Auch wenn wir uns bemühen, auf Fachchinesisch zu verzichten immer wird das nicht klappen. Wenn Sie ein Wort einmal nicht verstehen, können Sie es im Glossar am Ende des Handbuchs nachschlagen. Die Wörter sind im Text mit einem Stern * markiert. In WISO Mein Geld 2008 führen viele Wege zu dem gleichen Ziel. In diesem Handbuch wird immer nur einer von ihnen erklärt. Sie werden sicherlich an vielen Stellen eine für Sie bequemere Lösung finden als die beschriebene. Entscheiden Sie selbst, auf welche Weise Sie mit WISO Mein Geld 2008 arbeiten wollen. Auch wenn wir die Beispiele und Aussagen in diesem Handbuch sorgfältig geprüft haben, kann es in einzelnen Fällen vorkommen, dass im Zuge der Weiterentwicklung des Programms Funktionen neu hinzugekommen oder in der Bedienung geändert wurden. 10

11 1. Ordnung und Übersicht mit WISO Mein Geld 2008 Mein Geld erklärt sich selbst Wenn Sie das Programm zum ersten Mal benutzen, werden Sie in einigen Bereichen Angaben etwa für die Einrichtung eines Online-Kontos machen müssen. Dabei helfen Ihnen Assistenten Schritt für Schritt. Der Kontoeinrichtungsassistent fragt Sie z.b. nach Ihrer Bankleitzahl und Kontonummer. Weitere Assistenten begleiten Sie durch die Installation, die Sicherheitseinstellungen, die Abwicklung regelmäßiger Zahlungen, den Abgleich Ihrer Buchungsliste oder den Import und Export von Daten. Viele Anwender von WISO Mein Geld 2008 haben gerade erst Online-Banking für sich entdeckt und wollen die Bedienung deswegen Schritt für Schritt kennen lernen. Die Videoeinführung erklärt nicht nur, wie es funktioniert, sondern zeigt Ihnen im Film, wie einfach Sie künftig Ihre Finanzgeschäfte erledigen können. Sie finden die Filme unter dem? in der Menüleiste. Die Nutzer von WISO Mein Geld 2008 sind unterschiedlich. Manchen reicht es, sich bei der Planung und Analyse ihrer Finanzen auf das Notwendige zu beschränken, manche treibt die Neugier und sie möchten alle Möglichkeiten der Software ent- 11

12 WISO Mein Geld 2008 decken, andere haben buchhalterische Interessen und erwarten zu Recht, dass das Programm fach- und sachgerecht arbeitet. Da die Funktionen so zahlreich sind, ist es nicht sinnvoll, sie alle in einem Handbuch zu erklären. Stattdessen sind Erläuterungen und Informationen in das Programm integriert. Auf der rechten Seite des Bildschirms ist standardmäßig eine Hilfeleiste eingeblendet, die Ihnen Hinweise zu Ihrem aktuellen Arbeitsschritt liefert. Wenn Sie die Taste F1 auf Ihrer Tastatur drücken, werden Ihnen weitere Informationen über den Bereich angezeigt, in dem Sie gerade arbeiten. So sehr sich die Entwickler von WISO Mein Geld 2008 auch anstrengen, an alles können sie leider nicht denken. Deswegen beantworten sie die von Kunden häufig gestellten Fragen auf einer Internetseite. Diese erreichen Sie, indem Sie unter dem Menüpunkt? auf Online-FAQ (Frequently Asked Questions = häufig gestellte Fragen) klicken. Also: Hilfen zur Programmbedienung finden Sie hier im Bedienerhandbuch, per Druck auf die Taste F1, im Hilfebereich rechts neben dem Arbeitsfenster, in den Online-FAQ, in den Videos zur Programmbedienung. Und Sie erhalten Hilfe durch eine echte Online-Unterstützung, den Netviewer. Netviewer ist ein Remote-Desktop-Programm, mit dem ein Supportmitarbeiter live auf Ihren Bildschirm schauen kann, Sie ihm Ausführungsrechte auf Ihrem PC einräumen und mit ihm gemeinsam Einstellungen durchgehen und vornehmen können. Dazu gleich mehr im Kapitel 3 Hilfe und Support. Außerdem finden Sie im Internet ein Forum, in dem Benutzer von WISO Mein Geld anderen Benutzern helfen: Sie erreichen dieses Forum auch aus dem Programm heraus im Menü:? > Online-Forum. 12

13 2. Wie Sie Mein Geld installieren und Ihre Daten sichern 2. Wie Sie Mein Geld installieren und Ihre Daten sichern Vor der Installation Reden Sie mit Ihrer Bank Bevor Sie mit dem Online-Banking durchstarten können, gilt es noch, einige Dinge mit Ihrer Bank abzuklären. Nicht jedes Konto ist automatisch für das Online-Banking geeignet. Und Sie müssen es vorher freischalten lassen. Ihre Bank wird gerne alle Fragen beantworten und Ihnen die notwendigen Unterlagen aushändigen. Lassen Sie sich bei dieser Gelegenheit gleich einmal über die verschiedenen Online- Angebote Ihrer Bank beraten. Vielleicht bietet Ihnen Ihre Bank ja auch ein online geführtes Sparkonto oder Tagesgeldkonto. Sobald nach Beantragung Ihr Konto für das Homebanking freigeschaltet wurde, erhalten Sie von Ihrer Bank Zugangsdaten und ggf. eine HBCI-Chipkarte. Diese Daten, Ihre Kontonummer und die Bankleitzahl sollten Sie griffbereit haben. Falls Ihr PC nicht ausreichend gegen Angriffe von außen gesichert ist, sollten Sie entsprechende Software installieren, bevor Sie WISO Mein Geld 2008 installieren. Mehr dazu lesen Sie in Kapitel 4. Sie brauchen keine Extra-Geräte, um WISO Mein Geld 2008 zu verwenden. Einige Banken bieten aber besondere Sicherheitsvorkehrungen für Ihr Girokonto an, z.b. einen Chipkartenleser. Wenn Sie solche Geräte verwenden wollen, schließen Sie sie an Ihren PC an, bevor Sie WISO Mein Geld 2008 installieren. Sie können mit WISO Mein Geld 2008 natürlich auch ohne Online-Banking arbeiten. In diesem Fall müssen Sie die bisher genannten Hinweise nicht beachten. Stellen Sie, bevor Sie die Installation starten, sicher, dass keine anderen Programme auf Ihrem PC aktiv sind. Wenn weitere Programme ausgeführt werden, können diese die Installation stören, zu Fehlermeldungen oder im Extremfall gar zum Absturz führen. Beachten Sie, dass einige Programme, z.b. Virenscanner, automatisch starten, wenn Sie den PC anschalten. Beenden Sie auch diese Anwendungen. Wer Homebanking mit WISO Mein Geld 2008 betreiben möchte, sollte also die Zugangsdaten seiner Bank parat haben (u.a. Informationen zur Zugangsart, Kontonummer, PIN, verfügbare Dienste usw.), über eine Internetverbindung verfügen, ggf. Zusatzgeräte wie einen Chipkartenleser vorab installiert haben. 13

14 WISO Mein Geld 2008 Installation und Aktivierung Wenn Sie die Installations-CD in das Laufwerk legen, begrüßt Sie der Installationsassistent. Er fragt zuerst nach der Seriennummer des Programms. 1. Eingabe der Seriennummer Diese Nummer stellt die Lizenz für die Nutzung Ihres Produkts dar. Tragen Sie bitte die mitgelieferte 25-stellige Seriennummer ein. Sollten Sie Ihre Seriennummer verloren haben oder erst anfordern müssen, beachten Sie bitte die Hinweise weiter unten im Dialog. Bitte bewahren Sie diese Seriennummer sorgfältig auf. Sie benötigen sie für jede Neuinstallation von WISO Mein Geld. Sie haben WISO Mein Geld im Handel gekauft: Ihre persönliche Seriennummer finden Sie auf der Aktualitäts-Garantie-Karte in der WISO Mein Geld Verpackung. Sie haben WISO Mein Geld direkt bei Buhl Data bezogen: Ihre persönliche Seriennummer finden Sie aufgedruckt auf der Rechnung bzw. dem Lieferschein. Bitte entfernen Sie das selbstklebende Etikett, und kleben Sie es auf Ihre Aktualitäts-Garantie-Karte an der dafür vorgesehenen Stelle auf. Die Aktualitäts-Garantie- Karte befindet sich innerhalb Ihrer WISO Mein Geld Verpackung. 2. Zusatzprogramme installieren Nach Eingabe und Prüfung der Seriennummer geht es Weiter. Nun hängt es von der Einrichtung Ihres PCs ab, ob max. zwei zusätzliche Programme vorab installiert werden müssen: das Microsoft.Net 2.0 Framework und der Windows Installer 3.0. Beide Programme richten Sie mithilfe eines eigenen Assistenten schnell und einfach ein. Stimmen Sie dabei bitte den Lizenzvereinbarungen jeweils zu. Auf der letzten Seite dieser Assistenten klicken Sie auf Fertigstellen. 3. Setup und Lizenzbedingungen Danach startet das eigentliche Setup-Programm für WISO Mein Geld Nach einem Klick auf Weiter lesen und akzeptieren Sie bitte unsere Lizenzvereinbarungen. Klicken Sie danach auf Weiter. 14

15 2. Wie Sie Mein Geld installieren und Ihre Daten sichern 4. Laufwerk und Zielordner auswählen Wählen Sie zunächst das Laufwerk, auf das WISO Mein Geld 2008 installiert werden soll. Der Installationsassistent prüft, ob genug Speicherplatz auf dem Ziellaufwerk vorhanden ist. Programme\Buhl\WISO MeinGeld 2008 ist der Standard-Zielordner für das Programm. Sie können den Zielordner verändern, indem Sie einen anderen Pfad* eintippen oder auf Durchsuchen klicken und einen anderen Ordner auswählen. Eigene Dateien\WISO Mein Geld ist der Standard-Zielordner für die Datenbank, in der das Programm Ihre Daten speichert. Programme\LetsTrade ist der Standard-Zielordner für die Onlinebanking-Module. Im Regelfall können Sie die Ordnervorgaben belassen, wie sie sind, und auf Weiter klicken. Klicken Sie nach einer eventuellen Änderung der Zielordner ebenfalls auf Weiter. 15

16 WISO Mein Geld Vollständige oder benutzerdefinierte Installation Sie können zwischen einer vollständigen und einer benutzerdefinierten Installation wählen. Wir empfehlen die vollständige Installation. Bei der benutzerdefinierten Installation können Sie z.b. dafür sorgen, dass die Videoeinführungen oder das Handbuch nicht mitinstalliert werden. Auch wenn Sie zunächst die vollständige Version wählen, können Sie diese Einstellungen jederzeit nachträglich ändern. Starten Sie dazu den Installationsassistenten aus der Windows-Startgruppe (Start > Programme > WISO Mein Geld 2008> WISO Mein Geld anpassen). 6. Benutzer festlegen Wenn Sie mit Windows XP oder Vista arbeiten, legen Sie, nachdem Sie sich für eine Installationsart entschieden haben, fest, ob nur Sie oder alle Benutzer des PCs Zugriff auf WISO Mein Geld 2008 haben sollen. 7. Abschluss der Installation Am Ende der Installation sollten Sie die Optionen Nach Updates suchen und Mein Geld starten nicht abwählen. Gerade für Banking-Programme ist es aus Sicherheitsgründen wichtig, stets mit der aktuellen Programmversion zu arbeiten. 8. Aktivierung des Produkts Mit dem Start von WISO Mein Geld müssen Sie nun noch einmalig Ihr Produkt online aktivieren. Mit Weiter findet die Online-Prüfung der Seriennummer statt. Je nach Bezugsquelle des Produkts können Sie anschließend weitere Informationen angeben. Eine detaillierte Anleitung finden Sie im Internet unter buhl.de. 16 Installation für Umsteiger Falls Sie mit einer Vorgängerversion von WISO Mein Geld arbeiten, haben Sie während der Installation von WISO Mein Geld 2008 die Wahl, die neue Version neben der älteren zu installieren oder die Vorgängerversion zunächst zu deinstallieren. Keine Sorge: Vorhandene Daten (also Buchungen, Adressen usw.) gehen in beiden Fällen nicht verloren. Datensicherung Dennoch raten wir zu einer Datensicherung auf einem USB-Stick, einer CD/DVD oder einem externen Festplattenlaufwerk. Schließlich kann auch Ihr PC eines Tages von einem irreparablen Festplattenfehler betroffen sein.

17 2. Wie Sie Mein Geld installieren und Ihre Daten sichern WISO Mein Geld sichert Ihre Daten in einer Datenbank. Das bedeutet für Sie, dass Sie nicht, wie z.b. bei einer Textverarbeitung, die eingegeben Daten über Datei Speichern aktiv sichern müssen. WISO Mein Geld aktualisiert die Datenbank selbstständig, während Sie arbeiten. Zur Datensicherung starten Sie aus der früheren Version von WISO Mein Geld den Datensicherungsassistenten. Sie finden ihn dort im Menü Extras > Datensicherung. Den Speicherort für die zu sichernden Daten tragen Sie im Feld Ziel-Datei ein (oder wählen ihn dort aus). Sie können die Daten direkt auf einen USB-Stick sichern oder sie auf Ihrer Festplatte speichern (um sie später mit einem Brennprogramm auf CD zu sichern). Datensicherungsdateien werden standardmäßig im Ordner Eigene Dateien\WISO Mein Geld\Backup\ als *.mgb-dateien gespeichert. Merken Sie sich diesen Speicherort; und geben Sie bitte auch dieser Sicherheitskopie ein Kennwort! Nur so sind Sie gegen unbefugtes Öffnen der gesicherten Daten geschützt. Wenn Sie die gesicherten Datensicherung zurücklesen möchten, können Sie dies ebenfalls mithilfe des Datensicherungsassistenten erledigen. Wählen Sie dann bitte auf der ersten Seite die Option Eine Datensicherung zurücklesen. Tipp: Nach diesem Schema können Sie natürlich auch Ihre Daten auf einen neuen PC (etwa per USB-Stick oder CD/DVD) übertragen. 17

18 WISO Mein Geld 2008 Bitte beachten Sie auch die Optionen für das Backup-Management, die Ihnen im Anmeldedialog angeboten werden. Parallelinstallation Sie können WISO Mein Geld 2008 parallel zur früheren Version installieren. Die Daten der früheren Version werden in die Version 2008 übernommen. Bei der Übernahme werden die Daten jedoch in ein neues Datenbankformat umgewandelt. Nach der Umwandlung kann die neue Datenbank daher nicht mehr mit der älteren WISO Mein Geld Version geöffnet werden. WISO Mein Geld 2008 legt jedoch automatisch eine Sicherheitskopie Ihrer alten Datenbank an, sodass Sie die frühere Version problemlos weiterhin einsetzen können. Die wichtigsten Neuerungen in WISO Mein Geld 2008 Um die Programmbedienung zu vereinfachen und das Arbeiten zu beschleunigen, wurden an zahlreichen Stellen Verbesserungen vorgenommen. Hier nur die wichtigsten Ergänzungen und Erweiterungen: Startseite Die Startseite ist in sogenannte Blöcke organisiert. Diese Blöcke können Sie spielend einfach per Drag & Drop umarrangieren. Klicken Sie mit der Maus auf die Überschrift eines Blockes und ziehen Sie den Block mit gedrückter Maustaste an die gewünschte Stelle. Wenn Ihnen eine Startseite nicht reicht, können Sie sich weitere Startseiten einrichten, z.b. eine Übersichtsseite über Ihre geschäftlich genutzten Konten. Der Dialog Startseite anpassen bietet dazu Symbole für das Erstellen neuer Seiten, für das Umbenennen und das Löschen solcher Seiten. Symbolleiste Welche Symbole an welcher Stelle angezeigt werden, können Sie im Dialog selbst bestimmen. Ein Klick mit der rechten Maustaste in die Leiste startet den Dialog für die Anpassung der Symbole. Kontoeinrichtung Bereits während der Kontoeinrichtung geben wir Ihnen bankspezifische Tipps. Was bedeutet es z.b., wenn mich die Postbank nach dem Loginkonto fragt? Wir sagen es Ihnen da, wo Sie es brauchen. So wird die Erstkonfiguration des Programms noch einfacher. 18

19 2. Wie Sie Mein Geld installieren und Ihre Daten sichern Auftragsformulare Aus externen Programmen heraus können Sie markierte Texte per Drag & Drop direkt in die Eingabefelder ziehen. Im Belegformular können Sie direkt Splitbuchungen erfassen. Cash Organizer 07 Premium Als einzige deutschsprachige Finanzverwaltung bietet WISO Mein Geld 2008 die Unterstützung der neuen Version des Cash Organizer 07 Premium für Ihren PDA. Das Synchronisierungsmodul ermöglicht den einfachen Austausch Ihrer Daten zwischen Desktop und Pocket PC. So verwalten Sie Ihre Finanzen und Belege auch unterwegs. Weitere Informationen zum Cash Organizer finden Sie auf den Herstellerseiten im Internet unter Kontoauszüge drucken Das Drucken von Kontoauszügen wurde um zahlreiche Funktionen erweitert. Druckeinstellungen können gespeichert werden. Aktuelle Zinskonditionen Wer sich für die Finanzierung eines Eigenheims interessiert, erhält kostenlos aktuelle Konditionen für z.b. Hypotheken mit Festzinsbindung. Fremdwährungen und Devisenkurse In der Professional- und Stick-Edition können Sie ausländische Konten auch in WISO Mein Geld führen, z.b. Ihr US-Währungsanlagekonto in US-Dollar. Die wichtigsten Währungen werden Ihnen über einen Devisenkurs-Aktualisierungsservice tagesaktuell und kostenlos zur Verfügung gestellt. Online-Depots Solche Depots können mit einer Orderhistorie geführt werden. Bei Bestandsabfragen werden automatisch entsprechende Orders erstellt, um den Depotstand abzubilden. Die Depots können jetzt auch in diverse Auswertungen integriert werden. Altersvorsorgeplanung Die Daten zu den Riester-Rente-Tarifen wurden aktualisiert. 19

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21 3. Hilfe und Support 3. Hilfe und Support Wenn Sie WISO Mein Geld direkt bei der Buhl Data Service GmbH bestellt haben, sind besitzen Sie einen gültigen Aktualitäts-Garantie-Vertrag. Ihre zusätzlichen Vorteile: Service-Plus 1: Sollten im Umgang mit der Software Fragen entstehen, können Sie innerhalb der WISO Aktualitäts-Garantie unseren telefonischen Kundendienst nutzen. Zudem haben Sie die Möglichkeit mithilfe eines Support-Mitarbeiters eine Fernwartung von WISO Mein Geld durchführen zu lassen, falls wirklich einmal ein Störungsfall vorliegen sollte. Sie erreichen Ihren Hotline-Mitarbeiter unter: Telefon: / (14ct / Min), Geschäftszeiten: Montag bis Freitag von 9 bis 21 Uhr, Samstag von 9 bis 13 Uhr. Service-Plus 2: Die Verlängerung der Aktualitäts-Garantie erfolgt zum Premium-Preis mit einer Preisersparnis von bis zu 30% gegenüber dem Vollkaufpreis (unverbindliche Preisempfehlung). Service-Plus 3: Sie werden fortlaufend über unseren Newsletter zu wichtigen Veränderungen und zu Produktneuheiten per Mail informiert. Sie können die WISO Aktualitäts-Garantie jederzeit ohne Angabe von Gründen formlos bei Buhl Data Service mit Wirkung zum Ablauf der Nutzungsperiode kündigen. Vor einer kostenpflichtigen Verlängerung der Aktualitäts-Garantie werden Sie sicherheitshalber von Buhl Data Service informiert, sodass Sie auch dann noch einmal aktiv einer Verlängerung widersprechen können. Kein Risiko, viele Vorteile, immer im Sinne des Anwenders. Dafür steht WISO! Wenn eine Ihrer Fragen nicht durch das Handbuch oder die im Programm integrierte Hilfe beantwortet wird, können Sie Kontakt zu uns aufnehmen. Wir beantworten gerne alle Anfragen, möchten Sie aber bitten, zuvor auf zwei andere Quellen zurückzugreifen: Sollten Ihre Frage bereits von anderen Kunden gestellt worden sein, wird sie in den Online-FAQ beantwortet. Sie finden die FAQ unter? - Online-FAQ oder im Internet unter Auf finden Sie ein Forum, in dem Sie Ihre Fragen, Kritik oder Anregungen zum Programm mit anderen Benutzern diskutieren können. Sie erreichen dieses Forum auch das dem Programm heraus im Menü:? > Online-Forum. 21

22 WISO Mein Geld 2008 Anfragen per Fax bitte an: Fax-Nummer: 0180 / Per Post bitte an: Buhl Data Service GmbH Support Center Am Siebertsweiher 3/ Neunkirchen Für alle Arten des Internet- oder Homebankings ist es wichtig, dass stets mit der neuesten Version der Software gearbeitet wird. Deshalb empfehlen wir regelmäßige Programmaktualisierungen, sogenannte Updates. Wenn Sie im Menü unter Extras auf Aktualisieren > Programm klicken, stellt WISO Mein Geld 2008 eine Internetverbindung her und lädt Daten vom Buhl-Data-Server. Auf diese Weise werden Verbesserungen, die erst nach der Veröffentlichung umgesetzt werden konnten, in das Programm eingepflegt. Viele Fragen erübrigen sich durch ein Update. Aktualisieren Sie Ihr Programm also regelmäßig über das Menü Extras - Aktualisieren. So arbeiten Sie immer mit der aktuellen Version von WISO Mein Geld Fernwartung als Premium-Vorteil: Probleme lösen mit Netviewer Wer eine gültige Aktualitäts-Garantie besitzt und Probleme mit dem Programm hat, kann die Fernwartungsfunktionen von netviewer one2one 3.2 nutzen. Sie kontaktieren dazu per Telefon einen Berater des Support Centers. Die Telefonnummer für den Support finden Sie auch auf der Rückseite des Handbuchs. Der Berater startet nun das Beraterprogramm, und fordert Sie auf, das Teilnehmerprogramm zu starten. Das Netviewer-Teilnehmerprogramm ist ein externes Programm, das Sie in WI- SO Mein Geld im Programmmenü? > Netviewer starten aktivieren. Sollte nach Starten des Netviewers eine auf Ihrem PC installierte Firewall-Software Sie nach dem Zulassen oder Verweigern einer Internetverbindung fragen, wählen Sie bitte zulassen. 22

23 3. Hilfe und Support Der Berater teilt Ihnen am Telefon eine mehrstellige Beratungsnummer mit, die Sie in das Teilnehmer-Login eintragen. Zwischen Ihrem PC und dem des Beraters besteht nun eine gesicherte, verschlüsselte Internetverbindung. In einem roten Fensterrahmen sehen Sie den Bildschirm des Beraters, in der Titelleiste des Fensters wird der Firmenname des Beraters angezeigt. Sie können und sollten im Bedarfsfall dem Berater nun entsprechende Fernsteuerungsrechte einräumen. Der Berater kann dann Ihren PC fernbedienen oder Daten übertragen. Die Bedienung des Netviewer unterscheidet zwischen watch und show. Anfangs befinden Sie sich im Watch-Modus, d.h., Sie sehen innerhalb des roten Fensterrahmens, was Ihr Berater tut, also welche Arbeitsschritte er gerade ausführt. Show zeigt den eigenen Bildschirm. Im Show-Modus können Sie über den Button Fernstg. die Fernsteuerungsfunktion ein- bzw. ausschalten. Stimmen Sie sich bitte mit dem Berater am Telefon ab, ob Fernsteuerungsrechte erforderlich sind. Sie können diese Rechte durch Drücken der Taste F12 jederzeit wieder entziehen. 23

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25 4. So funktioniert Online-Banking 4. So funktioniert Online-Banking Wenn Sie gerade Online-Banking für sich entdecken, werden Sie bald die Vorteile schätzen lernen und nicht mehr darauf verzichten wollen: Sie sparen sich den Weg zur Bank, sind unabhängig von Öffnungszeiten und Überweisungsvordrucken. Doch bevor Sie starten, sollten Sie einige wichtige Dinge wissen. Das folgende Kapitel erklärt Ihnen die Grundbegriffe des Online-Banking, behandelt rechtliche Fragen und Fragen der Haftung, erklärt Ihnen, wie die Verbindung zwischen Ihrem PC und der Bank hergestellt wird und was Sie deswegen beachten müssen, informiert Sie über die Sicherheit Ihrer Bankgeschäfte, erklärt Ihnen kurz die wichtigsten neueren HBCI-Geschäftsvorfälle. Grundlagen Beim Online-Banking wird über das Internet eine Verbindung zwischen Ihrem PC und einem Server* Ihrer Bank hergestellt. Beide Rechner tauschen dabei Daten untereinander aus. Mit WISO Mein Geld 2008 arbeiten Sie in zwei Schritten. Im ersten Schritt bereiten Sie Ihre Transaktionen wie z.b. eine Überweisung oder einen Dauerauftrag vor. Dabei müssen Sie - anders als beim Homebanking und sehr viel nützlicher - nicht mit 25

26 WISO Mein Geld 2008 dem Internet verbunden sein. Erst, wenn Sie alle Überweisungen in Ruhe ausgefüllt und kontrolliert haben, gehen Sie einmalig online und übertragen im zweiten Schritt die Daten an Ihre Bank, und die Beträge können verbucht werden. Bitte beachten Sie: In der Zwischenzeit sind die Konten auf dem Bank-Rechner und Ihrem Computer nicht auf demselben Stand! Das Gleiche gilt in die andere Richtung. Buchungen, die auf dem Rechner der Bank vorgenommen werden, sind nicht automatisch in WISO Mein Geld 2008 berücksichtigt. Denn zu Ihrer Sicherheit gleicht WISO Mein Geld 2008 nicht selbstständig die Daten auf Ihrem PC mit den Daten auf dem Bankserver* ab. Es kann also sein, dass beim Kontostand in WISO Mein Geld ein auf Ihrem Bankkonto tatsächlich abgebuchter oder gutgeschriebener* Betrag noch nicht berücksichtigt ist. Wenn Sie Ihren aktuellen Kontostand wissen möchten, müssen Sie diesen also immer aktiv abrufen. Also bitte beachten: Sie selbst - nicht das Programm - entscheiden, wann Sie online gehen und z.b. einen Kontoauszug abrufen oder eine Überweisung vornehmen. Keine Sorge: Das Abrufen Ihrer Kontostände geht ganz einfach! Ein Klick auf das Aktualisieren-Symbol und schon werden Ihre Auszüge online abgeholt. Sicherheit Es gibt verschiedene Verfahren, mit denen Ihre Daten und Transaktionen vor Angriffen geschützt werden. WISO Mein Geld 2008 erkennt automatisch, welches Verfahren Ihre Bank anbietet. PIN/TAN: Zwei voneinander unabhängige Ziffernfolgen sorgen dafür, dass nur Sie persönlich Transaktionen vornehmen können. Die PIN-Nummer ist der Zugang zu Ihrem Konto. Sie ändert sich nicht. Von Ihrer Bank erhalten Sie eine Liste mit TAN-Nummern, von der jede nur einmal verwendet wird. Jede einzelne Transaktion muss mit einer TAN-Nummer bestätigt werden! Die Daten werden im PIN/TAN-Verfahren vor der Übertragung zum Bankserver mit dem SSL-Standard verschlüsselt. (Siehe dazu im Glossar auch itan.) HBCI: Das HBCI-Verfahren ist sehr sicher, denn es verwendet statt Ziffern eine digitale Unterschrift. Sie identifizieren sich gegenüber der Bank mit einer 26

27 4. So funktioniert Online-Banking Chipkarte. Dazu müssen Sie ein Kartenlesegerät an Ihren PC anschließen, das Sie entweder im Handel oder bei Ihrem Kreditinstitut kaufen können. FinTS (HBCI PIN/TAN): FinTS verbindet die Sicherheit von HBCI mit der Praktikabilität von PIN/TAN. Denn statt einer Chipkarte werden Ziffernfolgen als Sicherheitsmedium benutzt. Ganz gleich, welches Verfahren Ihre Bank anbietet, einige Sicherheitsvorkehrungen sollten Sie auf jeden Fall selbst treffen, damit niemand Zugriff auf Ihre Bankdaten erhalten kann. Was Sie selbst für Ihre Sicherheit tun können Installieren Sie eine Firewall* auf Ihrem PC und sorgen Sie dafür, dass Sie schon beim Starten des Rechners mitgeladen wird. In Windows XP (Service Pack 2) ist ein solcher Schutz integriert. Sie sollten dennoch ein anderes Produkt installieren. Windows-Komponenten wie der Internet Explorer oder die mitgelieferte Firewall sind leider immer wieder ein beliebtes Angriffsziel für Hacker und Cyberkriminelle. Wir empfehlen die WISO Internet Security 2007 (siehe dazu auf > Sicherheitssoftware). Eine 30-Tage-Testversion finden Sie auf der WISO Mein Geld Programm-CD. Aktivieren Sie ständig ein Anti-Viren-Programm*. Vor allem von eingehenden s geht Gefahr aus. Wählen Sie daher ein Anti-Viren-Programm, das automatisch den -verkehr überwacht. Aktualisieren Sie mindestens einmal pro Woche das Anti-Viren-Programm mit einem Update*, denn Hacker lassen sich ständig neue Tricks einfallen, um Zugriff auf fremde Computer zu erhalten. Fallen Sie nicht auf Phishing-Mails hinein. Eine Phishing-Mail (eine Abkürzung für Password Fishing = Passwort-Angeln) ist als Ihrer Bank getarnt. Online- Banking-Kunden werden unter einem Vorwand aufgefordert, über einen Link eine Internetseite aufzurufen, die der Ihrer Bank natürlich sehr ähnlich sieht, und dort die PIN- und eine TAN-Nummer einzugeben. Ein seriöses Kreditinstitut würde solche Nachrichten niemals verschicken und Sie in keinem Falle auffordern, Kontonummer und PIN per Internet bekannt zu machen! Wenn Sie sich über den Inhalt einer nicht absolut im Klaren sind, kontaktieren Sie also Ihre Bank. Sorgen Sie dafür, dass Ihr Betriebssystem immer auf dem neuesten Stand ist. Microsoft veröffentlicht laufend Updates, mit denen Sicherheitslücken in Windows 27

28 WISO Mein Geld 2008 geschlossen werden. Nutzen Sie z.b. Automatische Updates unter Windows XP. Die entsprechenden Einstellungen können Sie in der Systemsteuerung vornehmen. Also: Kennwörter niemals auf dem PC speichern! Firewall und Anti-Viren-Programm installieren! WISO Mein Geld und das Betriebssystem per Update immer auf dem aktuellen Stand halten! Für die maximale Sicherheit der Bankdaten auf Ihrem PC sorgt WISO Mein Geld Der Datentresor schützt z.b. Ihre PIN oder TAN-Listen mit einer sehr hohen Verschlüsselung. Nur wer das Kennwort kennt, hat Zugriff auf Ihre Daten. Damit der Tresor absolut sicher ist, dürfen Sie das Kennwort nicht auf Ihrem PC speichern. Alle Daten und die gesamte Kommunikation über das Internet wird von WISO Mein Geld 2008 verschlüsselt. Sogar den Zugang zu WISO Mein Geld 2008 selbst und damit zu Ihren sensiblen Daten, können Sie schützen. In Kombination mit einer biometrischen* Maus startet das Programm nur, wenn Sie sich mit Ihrem Fingerabdruck identifiziert haben. Tipp: Mit dem Sicherheitsassistenten können Sie die Einstellungen Ihren persönlichen Wünschen anpassen. Klicken Sie dazu unter Extras auf Sicherheitseinstellungen bzw. auf Optionen und dort auf die Karteikarte Sicherheit. Wir raten Ihnen dazu, die empfohlenen Voreinstellungen nicht zu verändern! WISO Mein Geld 2008 umfasst mehrere Sicherheitssysteme, die Sie nicht ohne wirklich guten Grund außer Kraft setzen sollten. Dazu zählen u.a. Überwachung der Hosts-Datei In dieser Datei befinden sich Zuordnungen von IP-Adressen zu Hostnamen. Sie wird zum Auflösen von Domänennamen verwendet. Das Verändern der Hosts-Datei ist für einen Virus recht einfach; er fügt dieser Windows-Datei praktisch einen Eintrag hinzu, sodass Ihre Anfragen auf eine Webseite auf eine andere umgeleitet werden. WISO Mein Geld überwacht die Hosts-Datei und warnt Sie bei Änderungen. 28 Alpha-Flooder Vornehmlich Trojaner-Viren oder sogenannte Keylogger, wenn Sie sich auf Ihrem Computer eingeschlichen haben, versuchen Passworteingaben

29 4. So funktioniert Online-Banking mitzulesen und die entdeckten Passwörter bei passender Gelegenheit heimlich an einen Hacker zu versenden. WISO Mein Geld 2008 macht solchen Viren das Leben schwer: Wenn Sie Ihr Passwort eingeben, wird - ohne, dass Sie etwas davon bemerken - der Tastaturpuffer permanent mit zufälligen Zeichen gefüllt, und nur ab und an wird zwischen diese zufälligen Zeichen je ein Zeichen Ihres Passwortes eingebaut. Ihr Passwort wird also verschleiert (siehe dazu im Menü: Extras > Optionen > Karteikarte Sicherheit ). WISO IP Guard Schauen Sie sich auch einmal unser neues Sicherheits-Modul WISO IP Guard an. Das kleine Tool befindet sich rechts unten im Infobereich der Windows Taskleiste. Wenn Sie WISO IP Guard aktivieren, überwacht es den Internetverkehr und gleicht ihn mit einer Liste uns bekannter schädlicher Internetadressen (IPs) ab. Es warnt den Nutzer, sobald von einer dieser schädlichen Adressen aus ein Zugriffsversuch auf Ihren PC erfolgt. Wenn Sie dieses Modul über die siebentägige Testphase hinaus weiter zu Ihrem Schutz verwenden möchten, können Sie es bequem per Assistent freischalten lassen. Der Assistent führt Sie durch die wenigen erforderlichen Angaben und erklärt Ihnen ausführlich die Nutzungskonditionen. Bewertung der Sicherheitsqualität von Passwörtern Ein Passwort kann nur dann als sicher gelten, wenn es sich durch gängige Attacken nicht in endlicher Zeit knacken lässt. Mit den heutigen sehr schnell arbeitenden Rechnern ist ein kurzes Passwort, das z.b. nur aus Buchstaben besteht, sekundenschnell geknackt. Ein sicheres Passwort sollte deshalb mindestens 16 Zeichen lang sein, Sonderzeichen (z.b. ~, #, }, %) Zahlen, große Buchstaben und klein geschriebene Buchstaben enthalten. Ein sehr guter Mix dieser fünf Anforderungen ist etwa ein Passwort wie MUiden$1997iNew Orl#. Um sich das merken zu können, sollten Sie an einen Satz denken wie Mein Urlaub in den USA 1997 in New Orleans ; das # können Sie sich z.b. Kürzungszeichen merken. 29

30 WISO Mein Geld 2008 WISO Mein Geld 2008 bewertet die Qualität Ihres Passwortes. Sie sollten auf jeden die Stufe sicher, besser noch sehr sicher erreichen. Schreiben Sie Ihr Passwort nicht auf! Vor allem nicht auf einen Zettel, der unter der Tastatur aufbewahrt wird. Im schlimmsten Falle Was passiert, wenn sich trotz aller Vorsichtsmaßnahmen ein Krimineller Zugang zu Ihrem Konto verschafft und Ihnen ein finanzieller Verlust entsteht? Die Frage der Haftung muss in jedem Einzelfall geprüft werden. Liegt die Schuld bei Ihnen oder bei der Bank? Fragen Sie Ihre Bank, wer die Beweislast trägt. Und: Lesen Sie die Allgemeinen Geschäftsbedingungen Ihrer Bank, die Sie für den Zugang zum Online-Banking erhalten und unterschrieben haben sollten! In den meisten Fällen muss immer noch der Kunde nachweisen, dass ein Fehler des Kreditinstituts vorliegt. Was Sie über Ihre Konten wissen sollten Girokonto, Sparkonto, Festgeldkonto, Bausparkonto, Kreditkartenkonto, Kreditkonto, Hypothekenkonto oder Wertpapierdepot - mit WISO Mein Geld 2008 haben Sie Ihre Finanzen immer im Griff. Dabei spielt es keine Rolle, bei wie vielen Kreditinstituten Sie Ihr Geld angelegt haben. Tipp: Vergleichen Sie einmal die Kontoführungsgebühr bei verschiedenen Banken und Sparkassen. Viele Kreditinstitute bieten ein kostenloses Girokonto an. Wer ins Online-Banking startet, kann künftig auf eine Filiale um die Ecke verzichten - ein guter Anlass, um die Konditionen seiner Bank zu prüfen. Bankkonten, die Sie mit WISO Mein Geld 2008 bequem von Zuhause aus verwalten, werden im Programm grundsätzlich als Online-Konten bezeichnet. Also: Welche Ihrer Konten online geführt werden können, teilt Ihnen Ihre Bank mit. Fragen Sie bei Bedarf Ihre Bank nach Unterkonten. 30

31 4. So funktioniert Online-Banking Informieren Sie sich über die Tarife Ihrer Bank für spezielle Geschäftsvorfälle (s.u.), und lassen Sie sich nur für die Geschäftsvorfälle freischalten, die Sie auch wirklich benötigen. Wenn Ihre Bank das eine oder andere Ihrer Konten nicht online verfügbar machen kann, können Sie es in WISO Mein Geld dennoch manuell pflegen und verwalten (solche Konten nennen wir im Folgenden Offline- bzw. Bargeldkonten). Tipp: Bringen Sie durch mehrere Konten Ordnung in Ihre Finanzen. Manche Banken und Sparkassen bieten kostenfreie Unterkonten zum Girokonto an. Wenn Sie solche Unterkonten nutzen, sparen Sie zusätzliche Kontoführungsgebühren. Wie Sie Ihr Bankkonto onlinefähig machen und wie Sie es mit WISO Mein Geld 2008 verwalten, erklärt Ihnen das nächste Kapitel. Geschäftsvorfälle Online-Banking über HBCI bzw. FinTS beruht auf zwei wesentlichen Säulen: den Sicherheitsmechanismen und den standardisierten Geschäftsvorfällen (damit sind Transaktionen und Informationsabrufe gemeint). Zu solchen Geschäftsvorfällen zählen u.a. der Abruf von Kontoinformationen (auch Umsatzabfrage oder Saldenabfrage genannt), Überweisungen (etwa Einzel- und Sammelaufträge), Terminüberweisungen, Lastschriften oder der Auslandszahlungsverkehr. Ihre Bank unterstützt ggf. nicht alle in HBCI definierten Geschäftsvorfälle. Beim Online-Banking nach HBCI verständigen sich Ihr PC und der Bankserver mittels Bank-Parameter-Daten und User-Parameter-Daten. Der HBCI-Server der Bank teilt WISO Mein Geld 2008 mit, welche Geschäftsvorfälle diese Bank im Allgemeinen und für Sie als speziellen Benutzer zulässt. Auf die bekannten Geschäftsvorfälle wie die Umsatzabfrage wollen wir hier nicht weiter eingehen, sondern nur die für HBCI neueren Geschäftsvorfälle kurz vorstellen. Eilüberweisung Bei einer gewöhnlichen Überweisung kann es schon einmal etwas länger dauern, bis sie auf dem Kontoauszug auftaucht. Manchmal muss eine Überweisung bis zum Nachmittag, oft bis 15:00h, bei der Bank eingehen, damit sie noch am selben Tage abgebucht wird. In schlechten Fällen können auch einmal zwei und mehr Tage vergehen. Eine Eilüberweisung sorgt dagegen für eine taggleiche Überwei- 31

32 WISO Mein Geld 2008 sung. Eilüberweisungen können einzeln oder als Sammelüberweisungen ausgeführt werden. Beachten Sie bitte das Preis- und Leistungsverzeichnis Ihrer Bank: Für Eilüberweisungen können mehrere Euro Gebühr fällig werden (zwischen 7 und 15 Euro sind nicht untypisch). Wenn Sie sich also Zinsvorteile durch zeitnahe Zahlung versprechen, prüfen Sie bitte, ob diese Vorteile die Kosten einer Eilüberweisung mindestens decken. Spendenüberweisung HBCI arbeitet mit Textschlüsseln zur Kennzeichnung der unterschiedlichen Geschäftsvorfälle. Der Schlüssel 69 gilt für Spendenüberweisungen. Wenn dieser Textschlüssel bei Ihrer Bank für Sie freigeschaltet ist, können Sie online spenden und erhalten auch Ihre Spendenquittung. Eines ist hier jedoch zu beachten: Bei der erstmaligen Erstellung einer Spendenüberweisung werden Sie ggf. aufgefordert, Kontoinformationen für den Kontoinhaber zu ergänzen (Grund: Der Spender, dessen Adressdaten in das Überweisungsformular eingetragen werden, muss ja nicht der Kontoinhaber sein). Die Spendenquittung geht an denjenigen, dessen Adressdaten im Formular eingetragen sind. Online-Spendenüberweisungen führen viele Banken übrigens ohne Aufpreis aus. BZÜ BZÜ steht für belegloses Zahlscheinüberweisungsverfahren. Gemeint sind Einzelüberweisungen mit prüfgesicherten Zuordnungsdaten, nämlich dem Verwendungszweck. Das Feld für den Verwendungszweck ist auf 13 Ziffern begrenzt. Die ersten 12 Ziffern erzeugt der Zahlungsempfänger aus bei ihm gespeicherten Kundendaten; ein Zahlungseingang kann dann automatisch abgeglichen werden. Die 13. Ziffer ist eine Prüfziffer. Wenn Sie eine BZÜ in Auftrag geben, sorgt Ihre Bank dafür, dass Ihr Auftrag in eine Datei ausgelagert und dem Empfänger online übermittelt und dort im Buchhaltungssystem verarbeitet wird. Achten Sie also sorgfältig darauf, die Ziffern in der Verwendungszweckzeile exakt in das Formular für eine BZÜ einzutragen! Umbuchungen HBCI 2.2 unterstützt Umbuchungen auf ein Konto beim gleichen Institut. Mit WISO Mein Geld 2008 können Sie eine Buchung mit deren Gegenbuchung verknüpfen. Das Programm hilft Ihnen bei der Zuordnung und natürlich bei der Erstellung der Umbuchung. Bitte beachten: Für das Konto, auf das Sie umbuchen möchten, müssen Sie verfügungsberechtigt sein! Das Kreditinstitut kann über die User-Parameter-Daten ein Limit für Umbuchungen vergeben, das sich vom Limit für Überweisungen auf fremde Konten unterscheidet. 32

33 4. So funktioniert Online-Banking Lastschriftverfahren Sie können Lastschriften im Einzugsermächtigungsverfahren (Textschlüssel 05) oder im Abbuchungsauftragsverfahren (Textschlüssel 04) durchführen. Das Abbuchungsauftragsverfahren setzt zwingend einen Vertrag zwischen Bank, Lastschriftauftraggeber und Leistendem voraus. Der Leistende und die Bank garantieren die Zahlung. Einen Widerspruch bei der Bank gegen eine Abbuchung nach diesem Verfahren kann der Leistende nicht einlegen. Beachten Sie bitte die Option Lastschriften mit Abbuchungsauftragsverfahren erlauben (im Menü: Extras > Optionen > Karteikarte Buchungen )! Sie müssen diese Option aktivieren, um Lastschriften per Abbuchungsauftragsverfahren veranlassen zu können. In beiden Fällen gilt: Bei HBCI legt allein der Bankserver per Parameterdaten fest, was Ihre Software darf! Die Teilnahme am Lastschrift- oder Sammellastschriftverfahren muss also von Ihrer Bank für Sie freigeschaltet sein. Hinweis: In der Buchungsliste von WISO Mein Geld 2008 werden Lastschriften, für Sie keine explizite Abbuchungserlaubnis erteilt haben, farbig markiert. Solche Markierungen bedeuten nicht zwangsläufig, dass eine missbräuchliche Buchung vorliegt. Prüfen Sie dennoch bitte die markierten Buchungen, und legitimieren Sie das Empfängerkonto oder die Buchung (per Klick mit der rechten Maustaste auf die markierte Zeile und Auswahl von z.b. Abbuchung legitimieren ). Wenn Sie die automatische Prüfung von Lastschriften abschalten wollen, wählen Sie im Menü: Extras > Optionen > Karteikarte Buchungen die Option Lastschrift mit Abbuchungsverfahren erlauben. 33

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35 5. Wie Sie online mit Ihren Konten arbeiten 5. Wie Sie online mit Ihren Konten arbeiten Sie haben sich von Ihrer Bank über die Online-Angebote beraten lassen? Ihr Konto ist für das Homebanking freigeschaltet? Sie haben Ihre PIN, die TAN-Liste oder eine HBCI-Chipkarte griffbereit? Dann kann es losgehen. In diesem Kapitel lernen Sie, wie Sie ein Online-Bankkonto einrichten und verwalten, wie Sie Kontostände und Kontoauszüge abrufen, wie Sie Überweisungen und Lastschriften per Online-Banking in Auftrag geben, wie Sie die Konten in WISO Mein Geld 2008 immer auf dem tatsächlichen Stand halten. Der erste Schritt: Ein Online-Konto einrichten Im ersten Schritt müssen Sie die Grunddaten der Bankkonten eingeben, die Sie mit WISO Mein Geld 2008 online verwalten wollen. Den Assistenten für die Einrichtung eines Online-Kontos können Sie auf verschiedene Weise starten. Nach der Installation zeigt die Startseite folgendes Bild: 35

36 WISO Mein Geld 2008 Auf der Startseite, überschrieben mit Meine Finanzen, klicken Sie links in der Navigationsleiste auf Neues Konto. Im Programmmenü wählen Sie Datei > Neu > Konto. Oder Sie wechseln im Menü Wechseln zu zur Kontoverwaltung. Dort können Sie über die Navigationsleiste ebenfalls ein neues Konto anlegen. Am einfachsten jedoch ist es, Sie klicken einfach in eine der aufgerollten Grafiken. Ganz gleich wie Sie vorgehen, der Kontoeinrichtungsassistent fragt nun Schritt für Schritt die notwendigen Daten ab. Wir erklären Ihnen im Folgenden einmal die wichtigsten Schritte etwas ausführlicher und wollen dabei auch verdeutlichen, was bei der Verbindung zu einem Online-Konto geschieht. Keine Sorge: Das Arbeiten mit dem Assistenten geht schneller von der Hand als das Nachlesen der Einrichtungsschritte. Wählen Sie den Kontotyp, also Girokonto, und klicken Sie auf Weiter. Geben Sie die Bankleitzahl ein. Keine Sorge, falls Sie die BLZ nicht parat haben - ein Klick auf den kleinen Button [...] rechts neben dem Feld oder auf 36