Dauerhaftes Engagement dem Stiftungszweck entsprechend anlegen. Markus Borgert Düsseldorf, 31. März 2011

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1 Dauerhaftes Engagement dem Stiftungszweck entsprechend anlegen Markus Borgert Düsseldorf, 31. März 2011

2 Ihre Bank für Kirche und Diakonie - Ihr Partner in allen Finanzfragen Wir sind eine Genossenschaftsbank mit christlichen Wurzeln und Werten. Unsere Eigentümer sind Kirche und Diakonie. Die Bank für Kirche und Diakonie ist spezialisiert darauf, Vermögen im Hinblick auf Rentabilität, Liquidität, Sicherheit, Nachhaltigkeit zu strukturieren. 2 2

3 Auf dem Weg zu Anlagerichtlinien 1) Warum ist eine Anlagerichtlinie sinnvoll? 2) Grundsätzliche Überlegungen 3) Praktische Überlegungen 4) Möglicher Aufbau einer Anlagerichtlinie und Kernfragen 5) Umsetzung der Anlagerichtlinie 6) Zusammenfassung, Fazit und Ausblick 3

4 Warum ist eine Anlagerichtlinie sinnvoll? Rendite Sicherheit Risiko Transparenz der Anlageentscheidung Anlageziele Gremien Organisation Anlagerichtlinien als strategisches Konzept Unübersichtliches und komplexes Anlageuniversum Dokumentation, Auskunft- und Rechenschaftspflicht Haftung der Beteiligten Verfügbarkeit 4 Schutz der handelnden Person Geld- und Kapitalmarkt Umfeld Nachhaltigkeit 4

5 Warum ist eine Anlagerichtlinie sinnvoll? 5 Höhere Anforderungen an Kapitalanlagen in Folge der Finanzmarktkrise Kapitalerträge optimieren ungewollte Risiken vermeiden Risiken bewertbar machen Sinkende Zinsen und Einnahmen bzw. steigende Kosten bedürfen einer langfristigen Anlagestrategie Rahmenbedingungen schaffen, um Entscheidungen begründet treffen zu können Strategie für Kapitalanlagen festlegen als Schutz vor falschen Entscheidungen Kommunikation Verantwortung von Anlageentscheidungen gegenüber Gremien 5

6 Ziele von Anlagerichtlinien 6 Strategisches Vorgehen Nachvollziehbares Handeln Sicherheit für die handelnden Personen Verlässlichkeit und Transparenz Dokumentation vor Gremien Betrachtung des gesamten Vermögensbestandes d.h. weg von Einzelfallentscheidungen - hin zu Struktur Regelung von Kompetenzen Vereinfachen der Prozesse und Handlungsabläufe Begrenzung von Risiken Handlungsfähig bleiben Leitplanken schaffen 6

7 7 7

8 Ziele von Anlagerichtlinien Solide Aufstellung der Kapitalanlagen! Sparbuch / Termingelder Immobilien Rentenpapiere Aktien 8 8

9 Was ist bei der Vermögensanlage grundsätzlich zu berücksichtigen? Das magische Dreieck der Geldanlage Nachhaltige Kriterien ergänzen das magische Dreieck 9 9

10 Renditeerwartung p.a. Rendite versus Risiko bei verschiedenen Mischungsverhältnissen 8 % 100% Aktien 80% Aktien / 20% Renten 65% Aktien / 35% Renten 50% Aktien / 50% Renten 6 % 35% Aktien / 65% Renten 20% Aktien / 80% Renten 4 % 100% Renten 10 0% 5 % 10 % 15 % 20 % 25% 30% 35 % Risiko (Wertschwankung p.a.)

11 Jahresperformance internationaler Aktien und deutscher Renten 11 11

12 Einflussfaktoren auf die Rendite Vermögensstruktur 93,6 % Titelauswahl Zeitpunkt Kauf / Verkauf 4,6 % 1,8 % 12 Quelle: Brinson, Hood and Beebower, "Determinants of Portfolio Performance" 12

13 Zusammenhang zwischen Anlageziel und Risikobereitschaft Future Optionen Hedgefonds Risikokapital großes Gewinnpotential bzw. großes Verlustpotential Standardaktien Aktienfonds Mischfonds ohne Wertsicherung festverzinsliche Wertpapiere inländischer Emittenten offene Immobilienfonds Rentenfonds, Mischfonds mit Wertsicherung begrenztes Gewinnbzw. Verlustpotential niedriges Gewinnbzw. Verlustpotential 13 Einlagen bei Banken mit Einlagensicherung Quelle: teilweise übernommen aus Geldanlage und Steuern

14 Aufbau einer Laufzeit- bzw. Fälligkeitsstruktur usw. 1 Mio. 1 Mio. 1 Mio. 1 Mio. 1 Mio. 1 Mio. 1 Mio. 1 Jahr 2 Jahre 3 Jahre 4 Jahre 5 Jahre 6 Jahre 7 Jahre 14

15 Nachhaltigkeit bei der Kapitalanlage - Ausschlusskriterien Unternehmen Gerechtigkeit: Massive Verstöße gegen Arbeits- und Menschenrechte, Kinderarbeit und Produzenten von Pornografie, Tabak und Alkohol Frieden: Produzenten von Waffen, Waffensystemen und geächteten Waffen (z. B. ABC-Waffen und Landminen) Bewahrung der Schöpfung: Produzenten grüner Gentechnik, spezialisierte Unternehmen auf den Bereich der Embryonen-Forschung, Tierversuche (Ausnahme gesetzlich vorgeschriebene Tierversuche) 15 15

16 Wie können nachhaltige Aspekte berücksichtigt werden? Alle Kunden, die Spareinlagen oder Termingelder bei der Bank für Kirche und Diakonie unterhalten, profitieren automatisch vom Nachhaltigkeitsfilter, indem sie sicher sein können, dass die Gelder von uns bestmöglich unter der Berücksichtigung nachhaltigen Kriterien angelegt werden. 16 Der Nachhaltigkeitsfilter ermöglicht automatisch auch die Berücksichtigung nachhaltiger Kriterien bei der Kundenberatung und der Auswahl der Anlagemöglichkeiten. 16

17 KD-Bank- Nachhaltigkeitsfilter: konform Finanzhaus Liquidität zur Vermögensstrukturierung Ertragswerte Substanzwerte Sachwerte alternative Investments KD-Tagesgeldkonto KD-Festgeld KD-Wachstumssparen KD-Sparbrief Renten Rentenfonds Aktien Aktienfonds Mikrofinanzfonds Mischfonds Geldmarktfonds Garantiefonds Renten Rentenfonds Rentenversicherung Lebensversicherung Zertifikate mit Rentencharakter Garantiezertifikate Aktien Aktienfonds Zertifikate mit Aktiencharakter Immobilienfonds Rohstofffonds 17 kurzfristig Mischfonds kurz-/mittelfristig mittel-/langfristig mittel-/langfristig mittel-/langfristig

18 Umsetzung der Anlagerichtlinie Analyse Überprüfung der derzeitigen Vermögensstruktur nach den Merkmalen: Durchschnittsverzinsung Anlagesegmente, Risikosegmente, Fälligkeiten, Nachhaltigkeit Simulation Erprobung unterschiedlicher Gewichtungen in einzelnen Anlagesegmenten Würdigung der Ergebnisse Festlegung individueller Ziele, Wünsche und Vorgaben Berücksichtigung nachhaltiger Kriterien Umsetzung Formulierung und Einführung der Anlagerichtlinie sukzessive Umsetzung der Vorgaben, bis alle Parameter erfüllt sind, ohne Überreaktionen! regelmäßige Kontrolle 18 18

19 Zusammenfassung, Fazit und Ausblick Notwendigkeit erkennen Ausgangslage feststellen Ziele formulieren Strategie festlegen Rahmenbedingungen schaffen Vorgaben z.b. der kirchlichen Aufsicht einbeziehen Zuständigkeiten klären Nachhaltigkeit integrieren Partner finden, der die Anlagerichtlinie in der Vermögensanlage umsetzt 19

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