Die Bedeutung der Lieferantenkredite in der Unternehmenskrise

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1 Die Bedeutung der Lieferantenkredite in der Unternehmenskrise Wie verhält sich ein Kreditversicherer in der Unternehmenskrise? Wolfgang Jung, Abteilungsdirektor Special Risk Management

2 2

3 Führend im B2B-Forderungsmanagement 65 Mio. Unternehmen in der Datenbank Mitarbeiter weltweit 1,44 Mrd. Umsatz Länder mit Risikoeinschätzung Kunden in 200 Ländern 508 Mrd. Deckungsvolumen

4 Kreditversicherung: Sicherheit mit System Verkäufer (VN) Zahlung Käufer (Risiko) Lieferung und Leistung auf Ziel Police Kreditantrag Entschädigung Kreditprüfung 4

5 Kreditprüfungsprozess Unternehmensanalyse Volkswirtschaftliche Analyse Branchenanalyse Coface Partner Netzwerk Medienrecherche Kreditprüfung Informationssammlung und -verarbeitung mit weltweiter Datenbank Wirtsch. Informationen DRA MABIL-Analyse Wirtschaftsauskünfte Zahlungsmeldungen an Coface Finanzauskünfte Wettbewerb Benchmarking Informationsgespräche vor Ort Kreditentscheidungen 5

6 Debtor Risk Assessment (DRA) DRA bewertet die Zahlungsfähigkeit von Unternehmen mit detaillierten Verfahren und berücksichtigt dabei verschiedene Risikofaktoren wie finanzielle Stärke, Ertragskraft, Zahlungsfähigkeit, Umfeldfaktoren und Unternehmensmanagement u.a. Möglicher Einsatz: Bonitätsbewertung, Portfoliosteuerung, Frühwarnsystem, Risikominimierung Die DRA - Skala erstreckt sich von 0 ( hohes Insolvenzrisiko) bis 10 (bestmögliche Bewertung) 6

7 Beispiel DRA-Entwicklung 7

8 Kritische Risiken Frühe Identifikation kritischer Risiken durch eine intensive und systematische Auswertung von uns bereits vorliegenden (negativen) Informationen DRA Informationen unserer Versicherungsnehmer (Lieferanten) über z.b. Auffälligkeiten, Umsatzrückgänge des Abnehmers (unseres Risikos) etc. Zahlungszielüberschreitungen 8

9 Special Risk Management Ziel dieser Spezialabteilung ist das Minimieren der Schadenquote durch frühzeitiges Erkennen von Schuldnerkrisen, einleiten geeigneter Maßnahmen und kontrollierte Fortführung der Kreditengagements, die ausfallgefährdet sind. 9

10 Aufgaben Special Risk Management Übernahme und Steuerung von Restrukturierungsvorgängen Gespräche und Verhandlungen mit Risiken (Abnehmer unserer Versicherungsnehmer) Zusammenarbeit mit Banken, Unternehmensberatern und anderen Kreditversicherern Teilnahme an Kreditgebersitzungen Sicherung der Eigentumsvorbehalt-Rechte Ggf. Organisation weiterer Sicherungsrechte 10

11 Handelskredite sind die wichtigste Finanzierungsquelle der Unternehmen 11

12 Bedingungen für die Restrukturierung Konsortialvorbehalt für die bedarfsgerechte Aufrechterhaltung der Linien maximal in bisheriger Höhe Einhaltung der kreditversicherungsgemäßen Bedingungen, insbesondere der Zahlungsziele, die ursprünglich mit den Lieferanten vereinbart waren Gleiche Informationen wie für die Banken Ausreichende, gesicherte Liquidität und Finanzierung Planmäßige Entwicklung 12

13 Risiko-Beispiele 13

14 Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit! 14

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