Ganzheitliche betriebliche Vorsorgelösungen. Die starken Partner machen den Unterschied. Andreas Treitz Allianz Private Krankenversicherungs-AG
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- Brit Fritzi Salzmann
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1 Ganzheitliche betriebliche Vorsorgelösungen Die starken Partner machen den Unterschied Andreas Treitz Allianz Private Krankenversicherungs-AG
2 Inhalt 1 Das Allianz Konzept für heute und morgen 2 Situation am Arbeitsmarkt 3 bkv das Allianz Konzept 4 Best Practice vertrieblicheransatz 2
3 Inhalt 1 Das Allianz Konzept für heute und morgen 2 Situation am Arbeitsmarkt 3 bkv das Allianz Konzept 4 Best Practice vertrieblicheransatz 3
4 1 Das Allianz Konzept für heute und morgen Das Allianz Konzept für heute und morgen Viele Arbeitgeber bieten bereits eine breite Palette an betrieblichen Zusatzleistungen an, um sich vom Wettbewerb abzuheben. Tarifliche Leistungen Grundvergütung Zusatzleistungen Setzen Sie jetzt auf die arbeitgerberfinanzierte betriebliche Krankenversicherung (bkv) als Alleinstellungsmerkmal und helfen Sie Ihren Kunden sich vom Wettbewerb abzuheben. Die bkv bietet Lösungen für die Herausforderungen der Unternehmen. Prämien/ Boni bav Dienstwagen Mitarbeiterrabatte Aktienoptionen 4
5 1 Das Allianz Konzept für heute und morgen Ganzheitliche Beratung und Betreuung mit dem Know-how der Allianz Alles aus einer Hand einfach und mit minimalem Aufwand umsetzbar. Für Heute Betriebliche Krankenversicherung So unterstützen Sie aktiv die Gesundheit der Belegschaft Ihrer Kunden für alle Mitarbeiter sofort nach Abschluss erlebbar. Für Morgen Betriebliche Altersversorgung So genießen die Mitarbeiter Ihrer Kunden später einen gesicherten und wohlverdienten Ruhestand. 5
6 1 Das Allianz Konzept für heute und morgen Allianz Lebensversicherungs-AG Für morgen bav! Setzen Sie auf den Marktführer Uns vertrauen bei der bav80 der 100 größten Unternehmen Deutschlands. In Summe hat jedes fünfte deutsche Unternehmen die Mitarbeitervorsorge vom Marktführer Allianz Leben. Kein Wunder, denn niemand bietet Ihnen mehr. Ihr Partner Allianz: Solide. Finanzstark. Erfahren. 6
7 1 Das Allianz Konzept für heute und morgen Die Finanzkraft der APKV schafft maximale Sicherheit Bewertungsreserven 2012 Bewertungsreserven sind die Differenz zwischen Marktwert und bilanziellem Buchwert von Kapitalanlagen sogenannte stille Reserven. Ratings Finanzkraft- und Finanzstärke-Ratings beurteilen die Bonität des Unternehmens. Allianz 17,2% Markt 13,8% Die Allianz verfügt über deutlich mehr Reserven und damit mehr Sicherheiten als viele andere Versicherer. Als einziger privater Krankenversicherer erhält die Allianz seit Jahren ein AA - Rating von Fitch Ratings. Ein Beweis für unsere starke Finanzkraft. Die hohen Bewertungsreserven der Allianz sorgen mit dafür, dass die Beiträge langfristig stabil bleiben können. 7
8 Inhalt 1 Das Allianz Konzept für heute und morgen 2 Situation am Arbeitsmarkt 3 bkv das Allianz Konzept 4 Best Practice vertrieblicheransatz 8
9 2 Situation am Arbeitsmarkt Fachkräftemangel in deutschen Unternehmen eine reale Herausforderung! Fachkräfte waren und werden gesucht 2011 gaben 55 % der deutschen Unternehmen an, moderat bis sehr stark vom Fachkräftemangel betroffen zu sein sind davon bereits 68 % moderat bis sehr stark betroffen ein Anstieg um 13 %-Punkte von 2011 auf 2013! Intensität der Betroffenheit deutscher Unternehmen vom Fachkräftemangel 8 % 14 % 33 % 17 % +13 % 28 % 16 % 24 % 28 % 43 % 32 % kein Fachkräftemangel moderat stark sehr stark Quelle: TNS Infratest, Studie Weiterbildungstrends in Deutschland 2013, Stand: Januar 2013; Datenbasis: 307 Befragungen, keine Angabe -Werte nicht dargestellt Der Fachkräftemangel wird zunehmend zum begrenzenden Faktor für Unternehmen! 9
10 2 Situation am Arbeitsmarkt Durch die demografische Entwicklung nimmt der Fachkräftemangel auch in Zukunft weiter zu! Wachsende Überalterung der Gesellschaft Altersaufbau der Bevölkerung in Deutschland 1 Wachsender Engpass an Fach- und Führungspersonal Anzahl unbesetzter Fachkräftestellen War for talents Sinkende Anzahl an Hochschulabsolventen Quelle: Statistisches Bundesamt (2011) Demografischer Wandel führt zur Überalterung der Belegschaften der Unternehmen Der Wettbewerb um qualifizierte Mitarbeiter verschärft sich zusehends in vielen Branchen.² Ergebnisse der 12. koordinierten Bevölkerungsvorausberechnung (Variante Untergrenze der mittleren Bevölkerung); Quelle: Statistisches Bundesamt (2011) 2 In Anlehnung an Kultusministerkonferenz, McKinsey Deutschland Zunehmender Handlungsdruck für Arbeitgeber. 10
11 Inhalt 1 Das Allianz Konzept für heute und morgen 2 Situation am Arbeitsmarkt 3 bkv das Allianz Konzept 4 Best Practice vertrieblicheransatz 11
12 3 bkv das Allianz Konzept Einordnung der bkv ins KV-System Private Krankenzusatzversicherung Privatperson versichert Zusatzleistungen Beiträge werden aus eigener Tasche gezahlt inklusive Gesundheitsprüfung Fakultative Gruppenversicherung Arbeitgeber schließt Gruppenversicherungsvertrag ab Jeder einzelne Arbeitnehmer kann sich und seine Angehörigen zu vergünstigten Tarifen versichern inklusive Gesundheitsprüfung! Betriebliche Krankenversicherung Der Arbeitgeber versichert obligatorisch alle Mitarbeiter bzw. eine objektiv definierte Gruppe in der Krankenzusatzversicherung. Highlights für Arbeitgeber und Mitarbeiter Für den Arbeitnehmer kostenfrei 1 Ohne Gesundheitsprüfung und Wartezeiten 2 Listenmäßige Anmeldung 1 Unter der Prämisse, dass der Arbeitgeber neben den Versicherungsbeiträgen auch die anfallende(n) Steuer und die Sozialversicherungsbeträge übernimmt. 2 Ausnahmen im Tarif Krankenhaus/Familienangehörige. Die bkv der Allianz: Ein Alleinstellungsmerkmal für Sie als Vermittler. 12
13 3 bkv das Allianz Konzept bkv-bausteine bkv-prozesse bkv-services
14 3 bkv das Allianz Konzept Neun starke bkv-module: Unser Angebot für Ihren Vorteil Die sinnvolle Ergänzung zur Krankenversicherung. Ab 5 Mitarbeitern abschließbar (*) (sonst ab 10 bzw 50 Mitarbeitern) Vorsorge 100 % für ausgewählte Vorsorgeuntersuchungen (alle 2 Jahre) Modul auch für privat versicherte Arbeitnehmer Zahnersatz 40 % der insgesamt entstandenen Kosten (inkl. Implantate und Inlays), zuzüglich GKV-Leistung Zahnvorsorge und -behandlung Füllungen, Prophylaxe, Parodontosebehandlung, Wurzelbehandlung Krankenhaus bei Unfall 1 Krankenhaus 1 (ab 50 Mitarbeiter) Krankentagegeld Zweitbettzimmer, Wahlarzt, ambulante Operationen, Ersatz- Krankenhaustagegeld Zweitbettzimmer, Wahlarzt, ambulante Operationen, Ersatz- Krankenhaustagegeld Private Ergänzung zum gesetzl. Krankengeld ab der 7. Woche der Arbeitsunfähigkeit Heilpraktiker 2 Sehhilfe 2 Reise 3 70 % für Heilpraktikerbehandlungen (inkl. Arzneimittel), max. 400 EUR pro Jahr 100 % für Brillen und Kontaktlinsen, max. 150 EUR innerhalb von 24 Monaten Reise-KV inkl. Rücktransport bei bis zu 8 Wochen Reisedauer. Modul auch für privat versicherte Arbeitnehmer 1 BKV-Krankenhaus und bkv-krankenhaus bei Unfall sind nicht zusammen für einen Mitarbeiter abschließbar 2 Nur mit mindestens einem weiteren der Tarife Vorsorge/Zahnersatz/Zahnvorsorge und -behandlung/krankenhaus bei Unfall/Krankenhaus/Krankentagegeld/Heilpraktiker oder Sehhilfe abschließbar 3 Nur mit mindestens einem weiteren Tarif abschließbar (*) gilt bei definierten Berufsgruppen und Paketen
15 3 bkv das Allianz Konzept Die Beiträge erstaunlich günstig für viel Leistung: Mitarbeiter Alter bis ,91 7,98 5,42 Vorsorge Zahnersatz Zahnbehandlung Krankenhaus bei Unfall ab 50 Mitarbeitern Sehhilfe Heilpraktiker Reise 20,80 3,18 2,67 7,20 4,94 13,18 29,98 3,92 3,84 0,80 19,37 8,00 58,06 5,43 8,33 1,60 Alter bis 24 Krankenhaus Krankentagegeld 10 EUR 2,58 EUR ,98 EUR ,48 EUR ,24 EUR ,28 EUR ,80 EUR ,68 EUR ,34 EUR ,24 EUR ,38 EUR 15
16 3 bkv das Allianz Konzept Mitarbeiter Einheitsbeitrag bis ,91 7,98 5,42 Alter Vorsorge Zahnersatz Zahnbehandlung Krankenhaus bei Unfall Krankenhaus ab 50 Mitarbeitern 7,20 4,94 13,18 29,98 3,92 3,84 Sehhilfe Heilpraktiker Reise Alter KT 20,80 3,18 2, ,37 8,00 58,06 5,43 8,33 1,60 Vorteile Die Beiträge sind für alle Arbeitnehmer gleich, keine Erhöhung durch den Wechsel in eine andere Altersstufe Neue Arbeitnehmer erhalten unabhängig vom Alter ebenfalls den kalkulierten Einheitsbeitrag Rahmenbedingungen Ab 100 Arbeitnehmern je Tarifbaustein möglich Je Modul auch ein Einheitsbeitrag möglich! Der Einheitsbeitrag wird individuell je Unternehmen kalkuliert und ist bis zur nächsten Beitragsanpassung (BAK) fix Bei einer BAK wird der Einheitsbeitrag basierend auf der aktuellen Altersstruktur neu kalkuliert Geburtsdaten der Mitarbeiter zu Versicherungsbeginn genügen zur Berechnung des Einheitsbeitrages 0,80 10 EUR 16
17 3 bkv das Allianz Konzept Firmen ab 5 Mitarbeitern Basis Vorsorge Zahnvorsorge und -behandlung Plus Vorsorge Zahnvorsorge und -behandlung Zahnersatz Multiplikatoren wie Mitarbeiter von Maklern, Steuerberatungs- oder Rechtsanwaltskanzleien können die bkv schon ab 5 MA abschließen. 17
18 3 bkv das Allianz Konzept Weiterversicherung Nach Ausscheiden aus dem versicherbaren Personenkreis kann durch die versicherte Person eine Weiterversicherung erfolgen. Die Weiterversicherung kann in den Weiterversicherungstarifen der bkv ohne Wartezeit und Risikoprüfung 1 in einen höherwertigen Versicherungsschutz mit Risikoprüfung auf Mehrleistung erfolgen. *Ausnahme Tarif Krankenhaus. Versicherungsschutz auch nach dem betrieblichen Ausscheiden. 18
19 3 bkv das Allianz Konzept Die Beiträge erstaunlich günstig für viel Leistung: Weiterversicherung Alter Vorsorge Zahnersatz Zahnbehandlung Krankenhaus bei Unfall Sehhilfe Krankenhaus Heilpraktiker Reise Alter Krankentagegeld 10 EUR (*) bis ab 70 11,10 5,57 2,89 9,10 7,90 6,18 14,31 20,50 8,70 20,37 Beispielbeiträge 1 : 25: 33,48 EUR 35: 41,11 EUR 45: 50,79 EUR 3,66 3,08 0,80 4,41 4,25 1,60 5,91 8,74 2,80 bis 24 2,70 EUR ,12 EUR ,66 EUR ,46 EUR ,52 EUR ,14 EUR ,14 EUR ,98 EUR ,06 EUR ,40 EUR 1 für jedes Eintrittsalter gibt es einen individuellen Beitragssatz (*) Für den Tarif Krankenhaus gibt es seit Ende 2013 die Möglichkeit eine vom Mitarbeiter finanzierte Anwartschaft (Zukunftsoption) abzuschließen. 19
20 3 bkv das Allianz Konzept Komfortabel: Schutz auch für Familienangehörige Absicherungsniveau Voraussetzung für ein Angebot Ohne Gesundheitsprüfung Maximal im Umfang des Tarifpaketes für den Mitarbeiter bkv GV mit mindestens 50 Mitarbeitern Vorsorge Sehhilfe 1 Zahnvorsorge und -behandlung Zahnersatz 1 Reise Mit einfacher Gesundheitsprüfung Krankentagegeld Heilpraktiker Krankenhaus Krankenhaus bei Unfall Frist Prämien 3 Monate ab Beginn des Rahmenvertrages für die Absicherung der Familienangehörigen. Für Familienangehörige von Mitarbeitern, die erst später zu der bkv angemeldet werden (z. B. nach Neueinstellung), beginnt diese 3-monatige Frist erst ab Anmeldung der Mitarbeiter zur bkv. Identische Prämien wie beim Weiterversicherungstarif der Mitarbeiter. 1 Zuschlag bei vorhandener Sehschwäche bzw. fehlenden Zähnen. Copyright Allianz Private Krankenversicherungs-AG, Stand: Damit profitieren auch die 05/2013 Familienangehörige Ihrer Mitarbeiter von der bkv. 20
21 3 bkv das Allianz Konzept Der einfache Weg zur bkv Der einfache (online) bkv-antragsprozess für den Vermittler Voraussetzungen für Erstellung des GV-Vertrages über KV-Profi: Eine Tarifierungsgruppe, nur GKV-Versicherte, keine Einbeziehung von inländischen Tochterunternehmen und nicht bei Tarif Krankentagegeld, Krankenhaus bei Unfall oder Krankenhaus. Früheste Versicherungsbeginn ist der übernächste Monatserste. Versicherungsnehmer ist kein Verband oder Verein und es ist kein abweichender Adressat des Angebots gewünscht. 21
22 3 bkv das Allianz Konzept Mit der bkv der Allianz punkten Sie bei Ihrem Kunden Firmen ab 5 Mitarbeiter (*) Geringer Verwaltungsaufwand Keine Wartezeiten. Arbeitnehmer können sofort Mehrwerte genießen. Keine Gesundheitsprüfung- noch nie war es so einfach KV zu verkaufen. Verzicht auf das ordentliche Kündigungsrecht Firmen- Online Weiterversicher -ungsmöglichkeit Eigene bkv- AN/AG- Servicetelefone Einheitsbeitrag Aufbau auf den Erfahrungswerten der Allianz bav Erstattung auf den Rechnungsbeitrag - ohne GKV- Vorleistung Absicherung von Familienangehörigen möglich. Listenmäßige Aufnahme bkv- Online Feste Ansprechpartner (*) gilt bei definierten Berufsgruppen und Paketen 22
23 3 bkv das Allianz Konzept Wichtige Services für den Arbeitgeber und seine Mitarbeiter Fragen zu Leistungen der versicherten Tarife Fragen zu Leistungsabrechnungen Auskünfte zu Besonderheiten (z. B. Abrechnung bei Sehhilfen alle 24 Monate) AU-Meldung Firmenhotline für Mitarbeiter Kostenlose Hotline: Firmenhotline für Arbeitgeber Gesund leben das Gesundheitsportal der Allianz Nützliche Informationen für Ihre Mitarbeiter rund um das Thema Gesund leben Viele interaktive Services (z. B. Hilfe bei der Arztsuche) Auch als mobile Webseite Jeder Arbeitgeber bekommt bei Einrichtung des GV EINEN persönlichen Ansprechpartner im Innendienst genannt Allianz-Gesundheitstelefon Allianz-Gesundheitsinformationen Adressauskünfte Medizinische Auskünfte, z.b. zu Impfungen, Erkrankungen, Therapien, Medikamenten etc. Versand der Allianz-Gesundheitsinformationen Kostenlose Hotline:
24 Inhalt 1 Das Allianz Konzept für heute und morgen 2 Situation am Arbeitsmarkt 3 bkv das Allianz Konzept 4 Best Practice vertriebliche Ansätze 24
25 1. 25
26 4 Best Practice vertriebliche Ansätze bkv statt Gehaltserhöhung - mit geringem Beitrag die Mitarbeiter gut versorgt wissen Ein Beispiel einer Behandlung: Einzelimplantat einschließlich Verblendkrone* Gesamtkosten ca Arbeitnehmer Arbeitgeber Erstattung der bkv Allianz** = 40 % Beitrag an die Allianz bkv 158,16 (12 Monate à 13,18 ) Faktor 17! Um jährlich zu erhalten, müsste das Gehalt um Brutto ansteigen mehr an jährlichem Brutto kosten den AG *** Direkt erlebbare Mehr- Leistung des Arbeitgebers! Mit der bkv Lohnkosten sparen und zwar deutlich! Clevere Gehaltserhöhung: Mit bkv kostengünstig eine WIN-WIN-Situation herstellen. *Stand: ab Januar ** Volle Erstattung in Höhe von aufgrund der Zahnstaffel erst ab 3. Versicherungsjahr ***Bei Bruttomonatsgehalt vor Gehaltssteigerung: 3.000,00 Euro X 12 Monatsgehälter, LSt-Kl. I, keine Kinderfreibeträge, kirchensteuerpflichtig 26
27 2. 27
28 4 Best Practice vertriebliche Ansätze Lücken in der gesetzliche Krankenversicherung Historie und Zukunftsperspektive Geringster Satz 13,5 % Steigende Beiträge 14,3 13, ,2 Höchster Satz 15,5 % Der Arbeitgeberbeitrag wurde mittlerweile bei 7,3 % eingefroren. Die Beitragsmehrbelastung und Leistungskürzungen trägt nur noch der Arbeitnehmer allein. Kostendämpfungsgesetz: Begrenzung Zuschuss Sinkende Leistungen Gesundheits- Reformgesetz: Reduzierung auf 60 % Zuschuss; Bonusregelung Gesundheits- Strukturgesetz: Nochmals höhere Eigenbeteiligung Nur noch befundorientierter Festzuschuss / Wo sehen GKV-Mitglieder den größten Absicherungsbedarf aufgrund der sinkenden Leistungen der GKV? Zahnersatz Vorsorge Sehhilfen 33 % 28 % 23 % Alle Befragte (nur GKV): Reihenfolge Top Box ( sehr interessiert ) Quelle: TNS Infratest, FMDS Spezialteil Gesundheitsreform Zusätzliche Absicherung ist notwendig, aber im Einzelfall oft nicht realisierbar! 28
29 4 Best Practice vertriebliche Ansätze Lücken in der gesetzliche Krankenversicherung - Private Krankenzusatzversicherung immer möglich? Vorerkrankungen können bei privaten Kranken-Zusatzversicherungen zu: Ablehnung des Versicherungsantrages Risikozuschlag Ausschluss von Vorerkranken führen. Für viele GKV-Versicherte sind private Kranken- Zusatzversicherungen aus finanziellen Gründen nicht möglich. Eine Kranken-Zusatzversicherung wird in Zukunft unverzichtbar. Das bestätigen 93 % der Befragten einer Studie von Towers Watson. 1 Sie können Ihren Mitarbeitern helfen, diese Lücken zu schließen! 1 Towers Watson, Studie 2012, Betriebliche Krankenversicherung Was Mitarbeiter erwarten Für die Studie wurden im Dezember 2012 rund Arbeitnehmer im Alter von 20 bis 55 Jahren, die gesetzlich pflichtig oder freiwillig krankenversichert sind befragt. 29
30 4 Best Practice vertriebliche Ansätze Lücken in der gesetzlichen Krankenversicherung - Beispiel Prostatakrebs Krebs immer häufiger Todesursache 1 Rund 26 % aller im Jahr 2011 verstorbenen Personen ( ) erlagen einem Krebsleiden (bösartige Neubildung). Wie das Statistische Bundesamt (Destatis) zum Weltkrebstag am 4. Februar 2013 weiter mitteilt, bleibt Krebs damit nach den Herz-Kreislauferkrankungen zweithäufigste Todesursache. Prostatakrebs bei Männern 1 Prostatakrebs ist weiterhin die häufigste Krebserkrankung und die dritthäufigste Krebstodesursache bei Männern in Deutschland. Die Zahl der Neuerkrankungen ist in den letzten Jahren stetig gestiegen und lag 2010 bei etwa Die Prognose für 2014 liegt bei Neuerkrankungen. 1 FOCUS; 15/2014; Die größten Risiken. 30
31 4 Best Practice vertriebliche Ansätze Lücken in der gesetzlichen Krankenversicherung - Beispiel Prostatakrebs Regelmäßige Teilnahme an Krebsfrüherkennungsuntersuchungen nach Geschlecht in %: 1 73,5 76,3 76,0 58,5 46,9 24, Jahre Jahre Jahre Männer Frauen 1 FOCUS; 15/2014; Die größten Risiken. Fazit: Bei Männern besteht offensichtlich ein erheblicher Nachholbedarf! Juli 2014, K-FK,-VB, Allianz Private Krankenversicherungs-AG 31
32 4 Best Practice vertriebliche Ansätze Lücken in der gesetzlichen Krankenversicherung - Beispiel Prostatakrebs Allianz Vorsorge (bkv) Beratung Ultraschalluntersuchung der Prostata Bestimmung des prostataspezifische Antigens (PSA) einschließlich Blutentnahme Ultraschalluntersuchung der regionalen Lymphknoten keine Alterseinschränkung alle 2 Jahre GKV Gezieltes Gespräch Tastuntersuchung der Prostata (vom Enddarm aus) Tastuntersuchung der regionalen Lymphknoten Befundmitteilung mit anschließender Beratung ab dem Alter von 45 Jahren jährlich Hinweis Ab 40 Jahren empfehlen Experten zumindest die Bestimmung des PSA-Werts mit anschließender Beratung Kostenpunkt auf Selbstzahlerbasis ca. 35. Eine entsprechende Ultraschalluntersuchung verursacht weitere erhebliche Kosten. 32
33 4 Best Practice vertriebliche Ansätze Lücken in der gesetzlichen Krankenversicherung Beispiel Hautkrebs-Screening Erweitertes Hautkrebs-Screening inklusive Videodermatoskopie Beratung auch telefonisch (GOÄ-Nr. 1; Faktor 2,3) 1 10,73 Untersuchung des Organsystems (Haut, Brust, Bauch, Bewegungsorgane) 21,45 (GOÄ Nr. 7; Faktor 2,3) 1 Videodermatoskopie je Sitzung (GOÄ Nr. 612; Faktor 1,8) 1 79,42 Gesamtrechnungsbetrag 111,60 Erstattung der bkv Allianz 111,60 = 100 % Eigenanteil 0 Vergleiche GKV-Leistung (AOK B-W): Einfaches Hautscreening (ohne Videodermatoskopie) ab 35 Jahren alle 2 Jahre: 48,27 Krebsvorsorge kann Leben retten und AU-Tage reduzieren! 33
34 4 Best Practice vertriebliche Ansätze Was wir Ihnen bieten Wir unterstützen Sie von Anfang an. bkv-newsletter Fachinformationen Tarifrechner: bkv-online Ihr Maklerbetreuer Verkaufs-/ und Vertriebsunterlagen bkv-filme Maklerportal Ob persönlich, am Telefon, per oder via Internetauftritt wir sind für Sie da. 34
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