WIE IST ES MOMENTAN UM IHRE FINANZIELLE SITUATION BESTELLT?

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1 WIE IST ES MOMENTAN UM IHRE FINANZIELLE SITUATION BESTELLT? Finden Sie es jetzt in nur 60 Sekunden mit einem Schnell- Test heraus! 1

2 1. Auflage 2011 Diese Information wurde mit größtmöglicher Sorgfalt erstellt und geprüft. Alle in dieser Information genannten, steuerlichen und rechtlichen Informationen sollten Sie im Detail mit einem Steuerberater oder einem Rechtsanwalt besprechen. Es handelt sich bei den I nf ormat i onen lediglich um die grundlegenden Informationen. Es ist weder eine Rechts- noch Steuerberatung! Redaktion übernimmt keine Haftung für Fehler und falsche Angaben. Honorarberatung wird vom Verbraucherschutzministerium empfohlen und favorisiert! Zum Eckpunktepapier des Ministeriums für Verbraucherschutz Diese Information ist zwar urheberrechtlich geschützt, dennoch gilt: Bei Quellenangabe (Quelle: ist das Vervielfältigen und Verwenden ausdrücklich gestattet. Rückfragen und Anregungen richten Sie bitte per an: reiner.braun@rb-honorarberatung.de 2

3 Vorwort: Liebe Leserin, lieber Leser, ob es jemanden finanziell gut geht oder nicht, liegt nicht nur an einem selbst, sondern hauptsächlich daran, wie gut die Ratgeber sind, die einem zur Seite stehen. Ähnlich, wie beim Arzt, Steuerberater oder Anwalt kann man als Kunde gar nicht alles selbst wissen. Man braucht Menschen, also einen Ratgeber oder Coach, auf den man sich verlassen kann. Ob wir als Honorarberater dieser Coach für Ihre Finanzen sein können, finden Sie beim Lesen dieses Booklets mit Sicherheit selbst heraus. Wir passen nicht zu jedem Kunden, dazu sind wir viel zu gradlinig und das gefällt nicht jedem. Allzeit gute Finanzen und viel Spaß beim Lesen wünschen Ihnen, Ihr 3

4 Machen wir doch einmal eine kurze Bestandsaufnahme. Sie wissen ja: Wenn man heute so handelt, wie man es in der Vergangenheit getan hat, erhält man auch in Zukunft dieselben Resultate, die man jetzt tagtäglich hat. Deshalb lohnt es sich, einmal nachzusehen, ob die Gewohnheiten, Ent schei dungen und Verhal t enswei sen, die man in der Vergangenheit an den Tag gelegt hat, für den eigenen Wohlstand zuträglich waren. Dazu kann man einen ganz simplen Test machen. Auf den folgenden Seite finden Sie eine Grafik mit dem Titel Meine Vermögensentwicklung. Auf der linken Seite befindet sich eine Skala für das Vermögen in Euro. Mit Vermögen ist ganz einfach alles gemeint, was Sie an Vermögenswerten angesammelt haben: Wertpapiere, Aktien, Fonds, Immobilien, Gold und so weiter. Natürlich müssen Sie davon noch eventuell vorhandene Schulden und Verbindlichkeiten abziehen. Dieses Netto vermögen stellt also die linke Skala dar. Auf der unteren Seite befindet sich eine Skala für Ihr Lebensalter. Wir gehen dabei mal ganz fest davon aus, dass Sie 100 Jahre alt werden. Zumindest wünsche ich Ihnen das - bei guter Gesundheit von Herzen. Die Grafik ist einfach zu bedienen: Machen Sie bitte in der Spalte des Alters zuerst ein Kreuz bei null Euro und 20 Jahren. Das wird wohl mit 20 Jahren der Ausgangspunkt der meisten Leserinnen und Lesern gewesen sein. Anschließend machen Sie bitte ein Kreuz bei Ihrem jetzigen Alter und Ihrem jetzigen Nettovermögen also der Summe, über die Sie heute bereits verfügen. 4

5 Das war s schon fast. Verbinden Sie nun bitte die beiden Kreuze miteinander und Sie sehen genau, wo Sie beispielsweise mit 67 Jahren (im Rentenalter) landen, wenn Sie so weitermachen wie bisher. Ach ja, noch eine Anmerkung: Wir stellen in unserer täglichen Arbeit immer wieder fest, dass es gerade die Leistungsträger in unserer Gesellschaft sind, die von einem Finanzsachverständigen Coaching am meisten profitieren. Leistungsträger sind Menschen, die: meist viel arbeiten meist ganz gut verdienen, viele sogar sehr gut die (zu) wenig Zeit für sich selbst haben und bei denen trotz aller Mühe finanziell betrachtet nichts, oder zu wenig hängen bleibt... aber das, wie gesagt, nur als Anmerkung am Rande 5

6 Und, wie sieht Ihre voraussichtliche Entwicklung aus? Sind Sie zufrieden? Wenn ja, ist das prima. Dann haben Sie bereits viele gute Gewohnheiten in Bezug auf Wohlstand entwickelt. Und Sie haben in der Vergangenheit genügend gute Entscheidungen getroffen. Wenn Sie das beibehalten, wird es auch weiterhin so zufriedenstellend für Sie laufen. Ihr Wohlstand wird also (fast) automatisch weiter wachsen. Sollte das Ergebnis nicht zufriedenstellend ausgefallen sein, dann sollten Sie ernsthaft über eine Änderung Ihres Verhaltens nachdenken. Sie sollten auch darüber nachdenken, ob Sie bisher die richtigen Ratgeber und/oder Coachs an Ihrer Seite hatten... Ein guter Ratgeber macht Sie wohlhabend. Aber Achtung: Wirklich nur ein guter Ratgeber! Denn: Die Heerscharen von Bank, Versicherungs- oder Investmentberater, die im Angestelltenverhältnis oder innerhalb eines Finanzvertriebs arbeiten, haben in aller Regel weder die fachliche Qualifikation noch die Erlaubnis Ihres Arbeitgebers, Ihnen die Informationen zu geben, die Sie wirklich benötigen. Anders gesagt: Verkauft werden nicht die besten Produkte, sondern die, mit denen die größten Provisionen verdient werden. Das ist (leider) überall so... Vielleicht gefällt Ihnen der eine oder andere Vorteil, den man als Premiumkunde des Finanzsachverständigen-Teams genießt? Aber lesen Sie selbst: Das sind die 10 Hauptvorteile eines Premiumkunden: 1. Premiumkunden erhalten ein umfangreiches Leistungspaket 2. Premiumkunden sparen durch günstige Paketpreise und bequeme Zahlungsweise 3. Premiumkunden haben jederzeit einen Ansprechpartner für technische und fachliche Fragen 4. Premiumkunden erhalten ein auf Dauer angelegtes Coaching 5. Premiumkunden erhalten eine neutrale, ausschließlich auf ihre Interessen ausgerichtete Auskunft 6

7 6. Premiumkunden erhalten jedes Jahr 1 Stunde Finanz-Coaching kostenfrei 7. Premiumkunden erhalten jedes Jahr 1 Stunde Telefonauskunft vom unserem Team kostenfrei 8. Premiumkunden sind stets aktuell informiert 9. Premiumkunden erhalten neutrales und umfassendes Finanzwissen in leicht verständlicher Form 10. Premiumkunden erhalten die Abschlussprovision für ihre eigenen Verträge Auf den nachfolgenden Seiten finden Sie die Erläuterungen der einzelnen Punkte. Am Ende des Booklets stehen noch vier Punkte, die ich Ihnen ganz besonders ans Herz legen möchte... Unsere Premiumkunden erhalten ein umfangreiches Leistungspaket Je nach Bedarf stehen Ihnen 3 verschiedene Premium-Pakete zur Verfügung, die Eco-, Plus- und Top-Line.... ein speziell ausgebildeter Finanz-Coach bzw. Finanz-MasterCoach für Selbstständige als Ansprechpartner für Fragen zur Firma enthalten, mit diesem umfangreichen Leistungspaket können unsere Premiumkunden die 3 Schritte der Finanz-Idee perfekt umsetzen und Ihre finanzielle Situation Schritt für Schritt verbessern. 1. Unsere Premiumkunden sparen durch günstige Paketpreise und bequeme Zahlungsweise Die Preise für die 3 Premium-Pakete sind, im Vergleich zum Einzelkauf der enthaltenen Leistungen, äußerst günstig kalkuliert. Zudem zahlen Sie bequem in monatlichen Raten ohne Aufschlag, dadurch wird es für Sie sogar noch günstiger. Das bedeutet, Sie haben nach der Bestellung eines PremiumPaketes sofort Zugriff auf sämtliche Leistungen dieses Paketes und zahlen lediglich ein zwölftel des Paketpreises sofort. Ein wesentlicher Vorteil vor allem für Kunden, die Ihre finanzielle Situation verbessern wollen (oder sogar müssen), aber kaum finanziellen Spielraum haben. 7

8 2. Unsere Premiumkunden haben jederzeit einen Ansprechpartner für technische und fachliche Fragen Sie haben Fragen zu Ihrer finanziellen Situation? Sie haben Probleme, einfach gut mit Ihrem Geld auszukommen? Sie haben Schwierigkeiten, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen? Sie möchten eine neue Situation schnell und zuverlässig für sich abklären? Als Premiumkunde des Finanzsachverständigen-Teams haben Sie immer einen sehr erfahrenen Ratgeber und Coach an der Seite, den Sie bei Bedarf jederzeit fragen können und der Sie persönlich betreut. Ein fast schon unbezahlbarer Vorteil... Sie erhalten auf alle Fragen zu Ihren persönlichen Finanzen eine neutrale Antwort und Einschätzung von Ihrem Finanzsachverständigen Coach. 3. Unsere Premiumkunden erhalten ein auf Dauer angelegtes Coaching Finanzielle Schwierigkeiten sind häufig die Folge von einem allzu sorglosen Umgang mit dem eigenen Geld. Sie kommen nicht über Nacht, sondern sind meist über viele Jahre, durch falsche Gewohnheiten entstanden. Solche Gewohnheiten lassen sich in der Regel auch nicht von heute auf morgen ändern. Ein einmaliges Coaching hilft vielleicht im Moment, wird aber die finanzielle Situation des Kunden nicht nachhaltig verbessern. Alles braucht seine Zeit. Unsere Premiumkunden erhalten daher ein auf Dauer angelegtes Coaching, das genau auf die Bedürfnisse des einzelnen zugeschnitten ist. Wir lassen Sie also nicht allein, sondern begleiten Sie Schritt - für Schritt in eine finanziell bessere und sichere Zukunft. Dadurch profitieren Sie unserer Ansicht nach am meisten! 4. Unsere Premiumkunden erhalten eine neutrale, ausschließlich auf ihre Interessen ausgerichtete Auskunft Geht es Ihnen vielleicht auch so? Sie haben Ihren eigenen Finanzplan bereits angelegt und konnten mit dem GeldSparKurs Ihre Kosten schon erheblich senken, so dass Ihr finanzieller Spielraum kontinuierlich steigt. Spätestens dann werden Sie auch Ihre bestehenden Finanz- und Versicherungsverträge auf den Prüfstand stellen wollen. Und an diesem Punkt treten dann häufig fachliche 8

9 Fragen auf. Oder Sie möchten eine Versicherung für sich neu abschließen, einen Kredit beantragen oder ähnliches und haben sich vielleicht schon ein Angebot angefordert. Doch als 'Laie' können Sie es nicht wirklich richtig einschätzen. Ist es günstig oder nicht, ist die Absicherung ausreichend oder zu hoch, gibt es Alternativen, die günstiger sind usw.? Und Sie fragen sich: Von wem lasse ich mich am besten beraten? Wem kann ich vertrauen? Wer antwortet mir sehr schnell und ist vor allem WIRKLICH neutral? Als Premium Kunde des Finanzsachverständigen-Teams können Sie jederzeit solche fachlichen Fragen zu Ihrer finanziellen Situation stellen. Sie erhalten darauf an allen Werktagen innerhalb von maximal 24 Stunden eine Antwort, die ausschließlich auf Ihre eigenen Interessen ausgerichtet ist. Das ist uns nur möglich, weil wir keiner Bank, keiner Bausparkasse oder Versicherung gegenüber in irgendeiner Weise verpflichtet sind. 5. Unsere Premiumkunden erhalten jedes Jahr 1 Stunde FinanzsachverständigenCoaching kostenfrei Es gibt manchmal Dinge, die lassen sich in einem Gespräch einfach besser klären als per . Deshalb haben unsere Premiumkunden die Möglichkeit, in einem persönlichen (Telefon)Coaching direkt mit Ihrem Finanzsachverständigen Coach zu sprechen und Fragen oder Probleme zu klären. Pro Jahr sind bis zu 1 Stunde Finanzsachverständigen Coaching kostenfrei enthalten. Bei Bedarf kann zusätzlich Coachingzeit gebucht werden, jede weitere Stunde mit 25% Rabatt auf den Normalpreis. 6. Unsere Premiumkunden können sich auf einen freundlichen und schnellen Support verlassen Ein Produkt oder eine Dienstleistung ist schnell gekauft. Treten nach dem Kauf dann Fragen oder Probleme mit dem Produkt auf, wünscht man sich als Kunde freundliche und kompetente Hilfe. Premiumkunden des Finanzsachverständigen-Teams können sich jederzeit auf einen freundlichen und schnellen Support verlassen. 9

10 Das bedeutet, Anfragen von Premiumkunden werden bei uns bevorzugt bearbeitet, Ihre Auskünfte erhalten Sie innerhalb von maximal 24 Stunden persönlich von einem Mitglied des Finanzsachverständigen-Teams. 7. Unsere Premiumkunden sind stets aktuell informiert In unserer schnelllebigen Zeit ist es für die meisten Menschen nicht einfach, immer auf dem Laufenden zu sein. Neben Beruf und Familie, Freizeit und Sport, fehlt vielen Menschen einfach die Zeit, sich beispielsweise auch noch einen Überblick über aktuell günstige und empfehlenswerte Angebote auf dem Finanzmarkt zu verschaffen. Unsere Premiumkunden können da ganz beruhigt sein. Sie werden von uns zusätzlich mit aktuellen geldwerten Informationen rund um das Thema Geld und Finanzen versorgt. Wir informieren Sie immer dann, wenn uns etwas auffällt, dass wir für gut und günstig halten oder vor dem wir warnen möchten. So müssen Sie selbst keine Zeit dafür investieren und sind dennoch immer aktuell informiert. 8. Unsere Premiumkunden erhalten neutrales und umfassendes Finanzwissen in leicht verständlicher Form Sie werden mir sicher zustimmen, ein gewisses finanzielles Grundlagenwissen ist heutzutage einfach notwendig, um selbst die richtigen finanziellen Entscheidungen treffen zu können. Doch wo bekommt man heute neutrales und umfassendes Finanzwissen, das zudem auch jeder versteht? Unseren Premiumkunden (Basis- und ProfiLine) steht dieses Wissen jederzeit zur freien Verfügung. Sie können sich beispielsweise unsere Budgetplanung kostenfrei runterladen. Selbstverständlich gibt es bei uns kein Fachchinesisch und Begriffe, die sowieso keiner versteht. Wir erläutern es Ihnen so, dass Sie es verstehen, versprochen. Und sollte doch mal etwas unklar sein, können Sie sich im Rahmen des Coachings jederzeit an uns wenden. Zudem haben unsere Premiumkunden (Basis- und ProfiLine) die Möglichkeit, einmal pro Jahr am Finanzsachverständigen Online Workshop sowie an jeweils zwei, speziellen Themenworkshops (in diesem Jahr 'Geldanlagen in der Krise' und 'Die 8 Grundgesetze des Wohlstands' kostenfrei teilzunehmen. 10

11 Dieses umfangreiche Finanzwissen bringt Ihnen Wohlstand und Sicherheit auf Dauer in Ihr Leben und kann Ihnen niemand mehr nehmen. Mehr Details, Leistungen und Preise finden Sie auf unserer Webseite unter Zum Abschluss noch vier Tipps, die Ihnen auf Ihrem Weg zu Wohlstand und Wohlergehen helfen sollen: 1. Holen Sie VOR JEDEM Abschluss eines Finanzvertrages eine zweite Meinung ein. Schließen Sie einen Finanzvertrag nie sofort nach einer Beratung bzw. einem Verkaufsgespräch ab. Geben Sie sich eine oder mehrere Nächte Zeit und schlafen Sie über Ihre Entscheidung. Hilfreich ist immer, sich mit jemandem zu unterhalten, der selbst keine Finanzverträge verkauft und so wie ein Finanzsachverständigen Coach - selbst keine Provisionen erhält. Nur dadurch erhalten Sie einen wirklich neutralen Rat. 2. Gehen Sie Ihren Finanzsachverständigen ein- bis zweimal im Jahr mit einem Finanzsachverständigen Coach durch. Das kann nur eine halbe Stunde dauern, ist aber unabdingbar, denn: Gesetze, Verordnungen und Paragrafen ändern sich laufend. Der Finanzmarkt ist im Fluss einmal getroffene Entscheidungen sind heutzutage nicht für die Ewigkeit richtig. Zumindest nicht beim Thema Geld. 3. Wechseln Sie Ihren Hauptvertrauten nicht ständig. Entscheiden Sie sich für einen neutralen Coach oder Ratgeber und streben Sie eine Jahrzehntelange Zusammenarbeit an. Nur wer Ihre Gesamtsituation in- und auswendig kennt, kann Ihnen auch einen ganzheitlichen Rat geben. 4. Hin- und her hüpfen bringt nichts. Das gilt für den Beruf genauso, wie für die Partnerschaft und das liebe Geld... 11

12 Sämtliche Leistungen sind freibleibend und entsprechen dem Stand im März Die aktuellen Leistungen und Preise finden Sie auf unserer Webseite unter Wer sich um sein Geld kümmert, hat auch welches. Ich wünsche Ihnen, dass Sie für sich einen vertrauensvollen und wirklich fähigen Coach und Ratgeber finden! Impressum: Redaktion Reiner Braun Sachverständiger für Finanz- und Versicherungsanalyse Im Speitel Karlsruhe Telefon : (0) VoiceBox Telefax : (0) Copyright 2012 Reiner Braun und dessen Lizenzgeber. Alle Rechte vorbehalten. 12