Betriebliche Altersversorgung: Die Stuttgarter bav-lösung

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1 Betriebliche Altersversorgung: Die Stuttgarter bav-lösung Einführungsworkshop für Geschäftspartner Teil 1: Marktchancen, Vorteile für AG und AN Stand:

2 Inhalt 1. Rahmenbedingungen der betrieblichen Altersversorgung (bav) 2. Betriebliche Altersversorgung als Chance 3. Arbeitnehmer und die betriebliche Altersversorgung 4. Der Arbeitgeberzuschuss in der bav / 2

3 1. Rahmenbedingungen der betrieblichen Altersversorgung (bav) Ihre Firmenkontakte Die Stuttgarter bav-lösung Ihr bav-erfolg für Arbeitgeber und Arbeitnehmer / 3

4 1. Rahmenbedingungen der betrieblichen Altersversorgung (bav) Betriebliche Altersversorgung: Ein Muss für Unternehmer Das Betriebsrentengesetz (BetrAVG) nimmt Arbeitgeber in die Pflicht. Der Anspruch von Arbeitnehmern auf Entgeltumwandlung ist im Betriebsrentengesetz unmissverständlich verankert ( 1a BetrAVG). Besteht keine anderweitige Vereinbarung, steht dem Arbeitnehmer die Entgeltumwandlung in Form der Direktversicherung zu. Als Vermittler im Bereich der bav begegnen Sie einem Rechtsanspruch gegenüber dem Arbeitgeber eine hervorragende Ausgangslage / 4

5 1. Rahmenbedingungen der betrieblichen Altersversorgung (bav) Arbeitnehmers Liebling: Die betriebliche Versorgung genießt Vertrauen Beliebtheit der bav auf hohem Niveau. Attraktivität ausgewählter Anlageprodukte. Quelle: GfK (Verein), Statista 2015 Präsentieren Sie mit der bav ein gefragtes Angebot im Bereich der Altersversorgung / 5

6 1. Rahmenbedingungen der betrieblichen Altersversorgung (bav) Altersversorgung über Eck: Die mittelbare Versorgungszusage Häufig erfolgt die bav mithilfe eines externen Versorgungsträgers / Versicherers. Wann immer ein Arbeitgeber die Verantwortung für die Abwicklung der bav abgibt, ergibt sich für Sie eine gute Gelegenheit für Neugeschäft / 6

7 1. Rahmenbedingungen der betrieblichen Altersversorgung (bav) Vorteil für Vermittler: Einmal erfolgreich überzeugen, x-mal umsetzen Vermittler profitieren vom Multiplikationseffekt der Umsätze im Rahmen der bav. Ihre fundierte Beratung bestimmt die Durchdringungsquote der bav im Unternehmen und damit einhergehend die Höhe Ihrer Umsätze / 7

8 1. Rahmenbedingungen der betrieblichen Altersversorgung (bav) Höhere Durchschnittsumsätze: bav aktiviert Vorsorgewillen der Arbeitnehmer Die monatlichen Durchschnittsbeiträge für die betriebliche Altersversorgung liegen ca. 50 % über denen der privaten Altersvorsorge. Quelle: Stuttgarter Lebensversicherung a.g., Stand 09/ ,- Private Altersvorsorge 127,- Betriebliche Altersversorgung Als Vermittler profitieren Sie vom höheren Umsatzpotenzial der betrieblichen Altersversorgung / 8

9 Inhalt 1. Rahmenbedingungen der betrieblichen Altersversorgung (bav) 2. Betriebliche Altersversorgung als Chance 3. Arbeitnehmer und die betriebliche Altersversorgung 4. Der Arbeitgeberzuschuss in der bav / 9

10 2. Betriebliche Altersversorgung als Chance Besonders die Kleinen bieten großes bav-potenzial In Unternehmen mit wenigen Arbeitnehmern besteht hoher Versorgungsbedarf. Bietet Ihr Unternehmen eine betriebliche Altersversorgung an? Quelle: Bundesministerium für Arbeit und Soziales (2012): Ergänzender Bericht der Bundesregierung zum Rentenversicherungsbericht 2012 gemäß 154 Abs. 2 SGB VI (Alterssicherungsbericht 2012), S. 139, Abb. D.1.2. Nehmen Sie konkret kleinere Unternehmen ins Visier, um sich besonders große Erfolgschancen zu sichern / 10

11 2. Betriebliche Altersversorgung als Chance Betriebliche Altersversorgung: Information hat Bedeutung Mitarbeiter bevorzugen gern die individuelle Beratung durch bav-vermittler. Welche Kommunikationskanäle nutzen Arbeitgeber, um Mitarbeiter über das bav-angebot zu informieren?* Individuelle Beratung durch bav-anbieter/vermittler Schwarzes Brett Mitarbeiterversammlung Broschüren Beratertag Intranet Betriebsrat/Gewerkschaft bav-internetportal Mitarbeiterzeitung Quelle: F.A.Z.-Institut, Betriebliche Altersversorgung im Mittelstand 2015 * Mehrfachnennungen möglich Ihr Wissen im Bereich der betrieblichen Altersversorgung öffnet Ihnen die Türen zu neuen Kunden / 11

12 2. Betriebliche Altersversorgung als Chance In Sachen bav gelten Sie als verlässlicher Partner Versicherer sind bei den meisten Arbeitgebern im Mittelstand gefragt. Mittelstand benötigt externe Hilfe bei der bav Versicherungsgesellschaft Pensionskasse Versicherungsmakler Branchen- und tarifvertragliches Versorgungswerk Kreditinstitut Beratungsgesellschaft Sonstige Finanzdienstleister Versorgungswerk eines anderen Unternehmens Quelle: F.A.Z.-Institut, Betriebliche Altersversorgung im Mittelstand 2015 *Mehrfachnennungen möglich Das Vertrauen, das Ihnen seitens der Arbeitgeber entgegen gebracht wird, sichert Ihnen einen Vorteil für die Akquise potentieller bav-kunden / 12

13 2. Betriebliche Altersversorgung als Chance Die Direktversicherung: Königsweg in der bav 7,6 Millionen aller bav-verträge sind Direktversicherungen. Unternehmen wissen vor allem die unkomplizierte Durchführung im Rahmen der Direktversicherung zu schätzen. Als einfachster Durchführungsweg ist die Direktversicherung sogar als Standard im Betriebsrentengesetz verankert. Beliebteste Durchführungswege in der bav Direktversicherung Pensionskasse Rückdeckungsversicherung Pensionfonds Quelle: GDV, Die deutsche Lebensversicherung in Zahlen 2015, Angaben in Millionen. Gesamtbestand an Verträgen der bav in Deutschland 2014: 15,01 Mio. Mit der Direktversicherung begegnen Sie auch und vor allem den unbürokratischen bav-vorstellungen kleiner und mittlerer Unternehmen / 13

14 2. Betriebliche Altersversorgung als Chance Zusammenfassung Der Arbeitgeber vertraut in der bav auf Sie. Hohes Potenzial in kleinen und mittelständischen Unternehmen. Einfache und effektive Beratung des Arbeitgebers durch Die Stuttgarter bav-lösung richtige Dokumentation alle nötigen Dokumente und Präsentationen hohe Durchdringungsquote hohe Zufriedenheit des Arbeitgebers und der Arbeitnehmer / 14

15 2. Betriebliche Altersversorgung als Chance Ihre Kontakte Die Stuttgarter bav-lösung Hohe Durchdringungsquote bei Arbeitnehmer und Zufriedenheitsquote beim Arbeitgeber / 15

16 Inhalt 1. Rahmenbedingungen der betrieblichen Altersversorgung (bav) 2. Betriebliche Altersversorgung als Chance 3. Arbeitnehmer und die betriebliche Altersversorgung 4. Der Arbeitgeberzuschuss in der bav / 16

17 3. Arbeitnehmer und die betriebliche Altersversorgung Staatliche Förderung: Viel Versorgung mit wenig Aufwand Arbeitnehmer profitieren von der Steuer- und Sozialabgabenfreiheit. Ein Monatsbeitrag von 100,00 Euro bedeutet für den AN derzeit eine Nettobelastung von nur 53,91 Euro Fall 1 100,00-20,68-25,41 53,91 bav-monatsbeitrag SV-Ersparnis Steuerersparnis Nettoaufwand Fall 2 248,00-51,28-62,33 134,39 bav-monatsbeitrag SV-Ersparnis Steuerersparnis Nettoaufwand Berechnungsgrundlage: Arbeitnehmer, monatliches Gehalt 2.500, Steuerklasse I, Beitragssatz Krankenversicherung 15,7 %, Steuer- und Sozialabgaben aus 2016 * Steuer- und Sozialversicherungsfreiheit der Beiträge ggfalls bis 4% der BBG (2016: p.a.). Leistungen aus geförderten Beiträgen und Zuzahlungen sind nach 22 Nr. 5 EStG in vollem Umfang einkommensteuerpflichtig. Leistungsempfänger, die Mitglieder in einer gesetzlichen Krankenkasse sind, haben für sämtliche Kapital- und Rentenleistungen aus der bav den vollen allgemeinen Beitragssatz ihrer Krankenkasse allein zu zahlen. Führen Sie dem Arbeitnehmer seine finanziellen Vorteile direkt vor Augen / 17

18 Inhalt 1. Rahmenbedingungen der betrieblichen Altersversorgung (bav) 2. Betriebliche Altersversorgung als Chance 3. Arbeitnehmer und die betriebliche Altersversorgung 4. Der Arbeitgeberzuschuss in der bav / 18

19 4. Der Arbeitgeberzuschuss in der bav Wert der bav wird erkannt: Viele Arbeitgeber fördern zusätzlich In Form von Arbeitgeberzuschüssen nutzen zahlreiche Unternehmen die bav als Instrument zur Mitarbeiterbindung. Unternehmen nutzen Ersparnisse aus der bav häufig zur Bezuschussung der betrieblichen Altersversorgung. An über zwei Dritteln aller laufenden bav-verträge beteiligen sich die Arbeitgeber finanziell aktiv. Arbeitgeberzuschüsse erhöhen die Bereitschaft zur Entgeltumwandlung in der bav deutlich. Wie wird die bav in Unternehmen finanziert?* Quelle: F.A.Z.-Institut, Betriebliche Altersversorgung im Mittelstand 2015 *Angebotene Finanzierungsformen für bav; Mehrfachnennungen möglich. Zeigen Sie Ihrem Gesprächspartner die Vorteile der Mischfinanzierung explizit auf / 19

20 4. Der Arbeitgeberzuschuss in der bav Der Arbeitgeberzuschuss zum Nulltarif Der Arbeitgeber gibt seine Lohnnebenkostenersparnis an den Arbeitnehmer weiter. 100,00 19,33 386, ,20 bav-monatsbeitrag SV-Ersparnis / Monat SV-Ersparnis / Monat SV-Ersparnis / Jahr 20,00 400, ,00 AG-Zuschuss / Monat AG-Zuschuss / Monat AG-Zuschuss / Jahr Berechnungsgrundlage: Arbeitnehmer, monatliches Gehalt 2.500, Steuerklasse I, Beitragssatz Krankenversicherung 15,7 %, Steuer- und Sozialabgaben aus 2016 Durch die Weitergabe der SV-Ersparnis als Zuschuss zur bav seiner AN leistet der AG einen wichtigen Beitrag für deren Altersversorgung und das (fast) zum Nulltarif / 20

21 4. Der Arbeitgeberzuschuss in der bav Zusammenfassung Der Arbeitgeberzuschuss ist mittlerweile Standard in vielen Tarifverträgen. Der Arbeitgeberzuschuss ist eine Sozialleistung (fast) zum Nulltarif. Der Arbeitgeberzuschuss kann mit der Stuttgarter bav-lösung bequem eingerichtet werden / 21

22 4. Der Arbeitgeberzuschuss in der bav Ihre Firmenkontakte Die Stuttgarter bav-lösung Mehr bav für den Arbeitnehmer Mehr Sozialleistung für den Arbeitgeber / 22

23 Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit.

24 Die Ihnen überlassenen Unterlagen basieren auf Beurteilungen und rechtlichen Einschätzungen der Stuttgarter Vorsorge-Management GmbH zum Zeitpunkt der Erstellung der Unterlagen. Die Unterlagen dienen ausschließlich zu Informationszwecken und ersetzen keine individuelle Beratung. Eine Gewähr für die Richtigkeit und Vollständigkeit kann nicht übernommen werden. Durch die Überlassung der Unterlagen wird eine Haftung gegenüber dem Empfänger, Teilnehmer oder Dritten nicht begründet. Copyright by Stuttgarter Vorsorge-Management GmbH. Alle Rechte vorbehalten. Jedes Veräußern, Verleihen oder sonstiges Verbreiten, auch auszugsweise, bedarf der Zustimmung der Stuttgarter Vorsorge-Management GmbH / 24

25 Kontakt: Fragen & Wünsche zur bav in Ihrem und für Ihr Unternehmen? Ich informiere Sie gern. Martin Mustermaklerbetreuer Musterstraße Musterstadt Telefon Telefax Mobil

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