Überregionale Zeitung und Tagung für die Wohnungswirtschaft. Auch die KfW entdeckt das Bausparen

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1 Ausgabe 1/2011 Überregioale Zeitug ud Tagug für die Wohugswirtschaft Auch die KfW etdeckt das Bauspare Neue tilgugsfreie Programmvariate seit dem Liebe Horizote20xx-Leser, vor eiem Jahr habe wir a dieser Stelle über die iteressate Möglichkeit berichtet, das güstige Zisiveau mit Bauspardarlehe weit über die übliche Forwardzeiträume zu sicher. Zwischezeitlich ist usere Produktiitiative auf breites Iteresse i der Wohugswirtschaft gestoße. Gaz eu ist u, dass die KfW sogar speziell für dieses Produkt eie Variate i de gägige wohugswirtschaftliche Programme zur Verfügug stellt. Diese sieht vor, dass das subvetioierte KfW-Darlehe für acht Jahre tilgugsfrei läuft ud die Ablösug bereits bei Atragstellug geregelt sei muss. Die ersparte Tilgug ka ideal für die Besparug eies Bausparvertrages verwedet werde, was im Ergebis Zissicherheit für eie Gesamtlaufzeit vo bis zu 28 Jahre auf iedrigstem Niveau ergibt. Die lagfristige Sicherug vo güstige Zissätze wird bei steigede Ivestitioskoste immer wichtiger. Das bestätige us vermehrt Kude, die sich jügst itesiv mit dem Produkt Bauspare beschäftigt habe: Xaver Brau, Geschäftsführer der GWW ud Ge WeGe Wiesbade, sagt zur Etscheidug des Uterehmes für eie Zissicherug über Bauspare: Wir habe größere Fälligkeite am Ede dieser Dekade abgesichert, für die wir us keie deutliche Zisastieg erlaube wolle. Über eie Kombiatio verschiedeer Tarife ist es geluge, eie sehr gute Mix aus güstigem Zis mit gestaffelte Laufzeite zu erziele. Der durchschittliche Darleheszis beträgt 3,35% bei eier gewichtete Laufzeit vo kapp 15 Jahre. Für Söke Selk, Vorstadsmitglied der Baugeosseschaft Hamburger Wohe eg, war die Flexibilität des Produktes etscheided: Wir wisse icht, wie sich die Zise i Zukuft etwickel werde. We wir zum Zeitpukt der Zuteilug das Darlehe mit eiem Zissatz vo 2,9% icht abehme wolle, weil etgege de Erwartuge die lagfristige Zise immer och iedrig sid, da erhalte wir eie sehr gute Verzisug für usere Eizahluge. Grud geug, i dieser Ausgabe vo Horizote20xx och eimal itesiver auf das Bauspare i der Wohugswirtschaft ud die Gestaltugsmöglichkeite eizugehe. De was auf de erste Blick eifach erscheit, ist bei geauerer Betrachtug ei komplexes Thema besteht doch der Markt aus viele Abieter mit uterschiedlichste Tarife. Details zur eue Programmvariate der KfW habe wir übriges i eiem Soderewsletter am 01. März veröffetlicht, de Sie auch im Newsletter-Archiv der eu gestaltete Homepage vo Dr. Klei ( fide. Ich freue mich auf Ihre Besuch. Herzlichst Ihr Has Peter Trampe Worauf kommt es bei der Zissicherug mit Bausparverträge i der Wohugswirtschaft a? Bauspare ist eie auf die idividuelle Bedürfisse abstimmbare Zissicherugsoptio. Vor dem Abschluss steht daher eie geaue Betrachtug der Variate. Die folgede Eckpukte zeige, worauf es akommt. Fälligkeitstermie Im Prizip köe alle Fälligkeite ab zwei Jahre Vorlaufzeit abgedeckt werde. Allerdigs erreicht das Bauspardarlehe da ur kurze Darleheslaufzeite. Ab drei bis vier Jahre also Termie, die mit klassische Forwarddarlehe ur mit hohe Aufschläge zu erreiche sid köe Darleheslaufzeite vo bis zu zeh Jahre erzielt werde, we das erforderliche Midestguthabe sofort eigezahlt wird. Bei Vorlaufzeite ab füf Jahre komme auch Modelle mit eier laufede Asparug i Betracht. Eie Obergreze gibt es ristaumedia - Fotolia.com eigetlich icht, i der Praxis sid jedoch Vorlaufzeite vo mehr als zeh Jahre eher die Ausahme. Darleheszise ud -laufzeite Die Zissätze für Bauspardarlehe häge, wie beim klassische Darlehe, mit der Zisbidugsdauer zusamme. Die güstigste Zissätze vo uter 2% habe eie recht kurze Darleheslaufzeit vo füf bis sechs Jahre. Zisbiduge im Bereich vo zeh Jahre gibt es mit Zissätze vo uter 3%, Laufzeite darüber hiaus bis max. 20 Jahre liege och deutlich uter 4%. Es erfolgt immer eie vollstädige Tilgug ierhalb der tariflich ermittelte Darleheslaufzeit. Guthabesverzisug ud Midesteizahlug Das Guthabe auf eiem Bausparvertrag wird i de gägige Lese Sie weiter auf Seite 2 T h e m e ü b e r b l i c k Schwerpukt Fiazierug Sid die Kosequeze aus der Eurokrise ud Basel III absehbar? Seite 3 Schwerpukt Führug Stärkeorietiertes Führe Seite 5 Schwerpukt Markt Koversiosfläche Akauf ud Fiazierug Seite 6 Schwerpukt Service Zisetwicklug ud Kommetar Seite 7 Schwerpukt Dr. Klei Makig-Of die eue Bilderwelt vo Dr. Klei Seite 12 Bitte vormerke: 20xx Wohugswirtschaftstreffe 2011 am 28./29. November i Berli

2 Seite 2 Ausgabe 1/2011 Fiazierug Fortsetzug vo Seite 1: KfW etdeckt das Bauspare... Patrizier-Desig - Fotolia.com Fiazierugstarife mit 0,5 bis 1,5% verzist. Die Zise uterliege de idividuelle gesetzliche Vorschrifte für Kapitalerträge. Bei Erfüllug der Voraussetzuge für eie Steuerbefreiug bleibe die Kapitalerträge ohe Abzug auf dem Vertrag erhalte. Der Clou bei eiige Tarife ist ei Boussystem, das eie höhere Guthabesverzisug vo mid. 2,5% im Falle der Nichtiaspruchahme des Bauspardarlehes garatiert. Das sichert de Fall ab, dass das Darlehe ur eigesetzt wird, we tatsächlich das Zisiveau deutlich höher liegt. Viele Tarife bedige eie Midesteizahlug zur Erreichug der Guthabes- ud Darlehesbereitstellug (Zuteilug) vo 40 oder 50% der Bausparsumme. Ausgewählte Abieter erreiche dies auch mit gerigere Asparleistuge. Flexibilität Die Tarife erlaube sehr viele Gestaltugsmöglichkeite. Ausgehed vo eiem geplate Verwedugstermi mit Berücksichtigug der idividuelle Bedürfisse zur Darleheslaufzeit sid verschiedee Sparmodelle dekbar. Nebe dem Zisbous bei Darlehesverzicht besteht i eiige Tarife die Möglichkeit, auch vor dem geplate Termi Teilbausparsumme i Aspruch zu ehme. Notfalls ka über das Guthabe kurzfristig verfügt werde, we der Vertrag bereits zugeteilt ist. Der Vertrag ka auch vorzeitig, i.d.r. mit eier Küdigugsfrist vo sechs Moate, oder vorfällig mit Zisverlust aufgelöst werde. Hat sich die geplate Verwedug zerschlage, besteht die Möglichkeit, de Vertrag fortzusetze ud zu eiem spätere Termi i Aspruch zu ehme. Selbst die kostefreie Bereitstellug des Darlehes bei gleichzeitiger Verfügug über das Guthabe ist über eie Zeitraum vo bis zu zwei Jahre möglich. So köe auch verschiedee zuküftige Fälligkeite gut zusammegefasst werde. I der Darlehesphase selbst sid jederzeit Sodertilguge i beliebiger Höhe möglich. Verwedug Die Darlehesmittel müsse zwiged für wohugswirtschaftliche Zwecke eigesetzt werde. Die Voraussetzug erfüllt ei Wohugsuterehme meist mit alle Fiazierugszwecke. Das Darlehe ka sowohl für Neubaute ud Moderisieruge, als auch zur Ablösug vo adere Darlehe verwedet werde. Sogar die Fiazierug des eigee Verwaltugsgebäudes mit Bauspardarlehe ist möglich, da ei Wohugsuterehme selbst wohugswirtschaftliche Zwecke diet. Kombiatio mit KfW-Mittel Eie Kombiatio, die sich ideal ergäzt. Die Fördermittel der KfW sid i der erste Zisbidugsdauer subvetioiert. Die Aschlussfiazierug ka mit eiem Bauspardarlehe zisgesichert werde. Seit dem bietet die KfW eie exakt darauf zugeschittee Programmvariate mit eier tilgugsfreie Laufzeit vo acht Jahre a. Bereits zu Begi muss die Aschlussfiazierug geregelt sei. Diese Voraussetzug wird i der Kombiatio erfüllt. Die Berechugsbeispiele (s.u.) zeige verschiedee Möglichkeite mit eier Asparzeit vo acht Jahre. Moatliche Asparug: Es wird ei Fiazierugsbedarf i.h.v ,- Euro uterstellt (etspricht der Bausparsumme (BSS)). Das Guthabe wird durch moatliche Asparug eigebracht. Die Zuteilug (uverbidlich) des Bauspardarlehes erfolgt i 8 Jahre (März 2019). Gesamtlaufzeit ikl. KfW-Darlehe 21 Jahre 9 Moate 17 Jahre 4 Moate 19 Jahre 4 Moate 20 Jahre 7 Moate Zisbidug Bauspardarlehe 13 Jahre 9 Moate 9 Jahre 4 Moate 11 Jahre 4 Moate 12 Jahre 7 Moate Alagebetrag (moatlich) 4.800, , , ,00 Guthabezis 0,50% 1,00% 1,00% 1,40% Guthabe bei Zuteilug , , , ,19 Darlehesbetrag , , , ,00 Darleheszis omial 2,80% 2,90% 3,75% 3,90% Afagstilgug (bezoge auf die BSS) 2,00% 2,78% 2,36% 2,13% Gesamtaufwad , , , ,33 Zahluge abzüglich ausgezahlter BSS Eimalige Eizahlug: Es wird ei Fiazierugsbedarf i.h.v ,- Euro uterstellt (etspricht der Bausparsumme (BSS)). Das Guthabe wird durch eimalige Eizahlug eigebracht. Die Zuteilug (uverbidlich) des Bauspardarlehes erfolgt i 8 Jahre (März 2019). Gesamtlaufzeit ikl. KfW-Darlehe 14 Jahre 6 Moate 18 Jahre 8 Moate 20 Jahre 7 Moate 27 Jahre 10 Moate Zisbidug Bauspardarlehe 6 Jahre 6 Moate 10 Jahre 8 Moate 12 Jahre 7 Moate 19 Jahre 10 Moate Alagebetrag (eimalig) , , , ,00 Guthabezis 1,00% 1,00% 1,00% 1,40% Guthabe bei Zuteilug , , , ,98 Darlehesbetrag , , , ,00 Darleheszis omial 1,90% 2,90% 3,75% 3,90% Afagstilgug (bezoge auf die BSS) 8,48% 4,04% 3,42% 0,44% Gesamtaufwad , , , ,12 Zahluge abzüglich ausgezahlter BSS Die Gesamtverzisug erhöht sich, abhägig vo der Umlaufredite, auf mid. 2,5% p.a. bis max. 4% p.a., we bei Aahme der Zuteilug auf das Darlehe verzichtet wird, die bisherige Laufzeit midestes 7 Jahre beträgt ud seit Vertragsbegi weder Vertragsäderuge och Vorud Zwischefiazieruge bzw. Abtretuge erfolgt sid. 8 Jahre ach Vertragsbegi edet die Höherverzisug. Bei Tarifvariate mit 3,90% Darleheszis werde grudsätzlich 60% der Bausparsumme als Bauspardarlehe ausgezahlt. Dies erfolgt uabhägig vo der Höhe des eigezahlte Guthabes (bei 40% Midestguthabe zum Zuteilugstermi).

3 Fiazierug Seite 3 Ausgabe 1/2011 Darlehessicherheite ud -bediguge Bausparkasse dürfe Darlehe bis 80% der ermittelte Beleihugswerte vergebe. Mache Abieter schräke dies bei große Verträge auf 60% Beleihugsauslauf ei. We die zu beleihede Objekte bei Vertragsabschluss bereits feststehe, ka vorab eie Stellugahme zur küftige Beleihug mit eier grudsätzliche Fiazierugsbereitschaft vo der Bausparkasse geliefert werde. Die Gutachte muss häufig der Kude bezahle. Dr. Klei hat hier Soderkoditioe ausgehadelt, so dass die Gutachterkoste bei alle Tarife mit abgedeckt sid. Ei Blick i die Bediguge ist also wichtig. Bei Iaspruchahme des Darlehes wird ei Darlehesvertrag abgeschlosse, der de übliche Beleihugskriterie eies Wohugsuterehmes stadhalte muss. Auch diesbezüglich kote Dr. Klei für die Wohugswirtschaft zum Teil exklusive Stadards aushadel. Koste ud Gebühre Bausparverträge habe eie i de Bausparbediguge verakerte Abschlussgebühr vo 1 bis 1,6% der Bausparsumme. Diese ist fester Bestadteil der Tarifkalkulatio. Die Tarife selbst müsse vo der Budesastalt für Fiazdiestleistugsaufsicht (BaFi) geehmigt werde. Die BaFi überwacht laufed die Eihaltug der Tarifbestimmuge. Auch uter Berücksichtigug der Abschlussgebühr ergebe sich mit de heutige Tarife, die auf das iedrige Zisiveau agepasst sid, hervorragede Vergleichswerte. Dr. Klei stellt die für de jeweilige Kudewusch ideale Kombiatio zusamme ud vergleicht diese zusätzlich mit de Marktkoditioe ormaler Darlehe. Eiige Tarife weise zudem eie Darlehesgebühr vo 1 bis 2% des Darlehesbetrages aus. We zuächst ur die erforderliche Sparleistuge vergliche werde, ka dieses wesetliche Merkmal leicht übersehe werde. Demgegeüber köe die häufig i de Tarife zu fidede laufede Kotogebühre verachlässigt werde, da sie im Verhältis zu de i der Wohugswirtschaft achgefragte Volume keie recherische Relevaz habe. Zuteilug Bei der Zuteilug eies Vertrages ka das eigezahlte Guthabe abgerufe ud frei verwedet werde. Das Darlehe steht zur Auszahlug bereit, muss aber vor der Auszahlug beatragt ud besichert werde. Dr. Klei stimmt rechtzeitig vor der Zuteilug mit de Kude die Atragstellug ud Besicherug ab ud begleitet wie gewoht de gesamte Ablauf bis zur Darlehesauszahlug. Der Zuteilugstermi für eie Bausparvertrag darf gemäß 1 des Bausparkassegesetztes icht zugesagt werde. Die Zuteilugszeite sid jedoch i de letzte 30 Jahre stabil ud habe sich eher och verkürzt. Zur Sicherheit ka ei zeitlicher Puffer bis zum geplate Verwedugstermi eigebaut werde. Abieter ud Tarife 23 Bausparkasse mit rud 125 Tarifvariate bilde das Marktagebot. Nicht alle Abieter sid geeiget, großvolumige Verträge mit der Wohugswirtschaft umzusetze. Dr. Klei hat die Abieter mit de beste Tarife für die Wohugswirtschaft recherchiert ud ka dadurch uabhägig ud überregioal ei ideales Produktsortimet für die verschiedee Fiazierugsbedürfisse biete. Aktuell bestehe sehr güstige Agebote, da die Bausparkasse ihre Bediguge a die iedrige Marktzise agepasst habe. Im letzte halbe Jahr sid die lagfristige Kapitalmarktzise sukzessive um mehr als 1% agestiege. Eie Apassug der Bauspar-Abieter auf die veräderte Marktbediguge steht higege bis heute aus. Für Frage rud um das Thema Bauspare steht Ihe Ihr persölicher Kudebetreuer oder Herr Heri Krah vom Produktmaagemet (Tel. 0451/ oder heri.krah@drklei.de) zur Verfügug. Eurokrise, Basel III sid die Kosequeze absehbar? Veräderuge i der Fiazierugsladschaft Was ist für us uvorstellbar? Uvorstellbar ist, dass Aleihe uterschiedlicher Staate der Eurozoe mit eier Preisspae zwische drei ud zwölf Prozet verzist werde. Diese Satz hätte bis vor drei Jahre kaum jemad i Zweifel gestellt. Schließlich wurde alle Staatsaleihe i der Eurozoe seit Eiführug des Euro ahezu idetisch verzist. Doch uterschiedliche Bepreisuge bei Staatsaleihe sid mittlerweile icht mehr ur vorstellbar, soder Realität. We also über die Veräderuge i der Fiazierugsladschaft achgedacht wird, sollte auch das Uvorstellbare berücksichtigt werde. Doch zuächst muss ma soweit och icht deke. Der mit der Fiazkrise verbudee Rückzug vo Bake aus dem Kreditgeschäft oder die Eiführug vo Basel III sid scho heute Realität ud habe bzw. werde die Fiazierugsladschaft veräder. Fiazmärkte im grudlegede Wadel Die Diskussio über de Wadel der Fiazmärkte wird bestimmt durch die Ereigisse der Fiazmarktkrise. Wir erier us: De sichtbare Auftakt bildete der Zusammebruch der Ivestmetbak Lehma Brothers im September Die Realwirtschaft folgte dem Fiazmarkt ud im Jahr 2008 schrumpfte weltweit die Wirtschaft i eiem och ie dagewesee Maße. Nach der Auflage atioalstaatlicher Kojukturprogramme erholte sich die Wirtschaft allerdigs überrasched schell. Im Verlauf der Krise kam es zu eier Zuahme der Risikoauf-

4 Seite 4 Ausgabe 1/2011 Fiazierug schläge verschiedeer europäischer Staate. Griechelad war das erste Lad, welches i Zahlugsschwierigkeite kam. Irlad musste im November 2010 de eu geschaffee europäische Rettugsschirm i Aspruch ehme. Wie aber wirkte sich das Auf ud Ab a de globale Fiaz- ud Wirtschaftsmärkte auf die Fiazierug i der Wohugswirtschaft aus? Im Jahr 2008, als die Fiazmarktkrise bega ud die amerikaische Ivestmetbak Lehma Brothers zusammebrach, hielte sich kurzfristig viele Kreditgeber bei der Kreditvergabe zurück. Kleie Fiazieruge kote zwar och platziert werde, größere Abschitte gestaltete sich aber schwierig. Mit der Normalisierug der Refiazierugsmärkte sake die Marge für Fiazieruge jedoch wieder deutlich. Eie der Herausforderuge für die Wohugswirtschaft bleibt jedoch weiterhi, die güstigste Kreditgeber am Markt zu idetifiziere. Spaed gestaltet sich auch, welche Auswirkuge der weitere Verlauf der sich abschwächede Krise i der Eurozoe sowohl auf die Agebots- als auch auf die Nachfrageseite habe wird Äderuge der Kapitalaforderuge durch Basel III bisher 4 % Ergäzugskapital 2 % weiches Kerkapital 2 % hartes Kerkapital zuküftig + 0-2,5 % atizyklischer Kapitalpuffer 2,5 % Kapitalerhaltugspuffer 2 % Ergäzugskapital 1,5 % weiches Kerkapital 4,5 % hartes Kerkapital Kosequeze icht absehbar Betrachtet ma zuächst die Agebotsseite, so scheit es zumidest, dass die meiste deutsche Bake die Krise gut überwude habe. Gleichwohl darüber sid sich die meiste Volkswirte eiig ka die Krise auch für die Bake och ei weiteres Mal kräftig zuschlage. Sollte der Rettugsschirm icht mehr ausreiche, we beispielsweise Spaie diese i Aspruch immt, ist heute scho klar, dass eie Aufstockug des Rettugsschirmes icht ausschließlich auf de Schulter der Staate beruhe ka. Dass auch die Bake eie Beitrag leiste werde müsse, scheit politisch scho fast beschlossee Sache zu sei. Welche Belastuge hieraus auf die Bake ud dere Kude zukomme, ist heute icht quatifizierbar. Wesetlich geauer, als die Kosequeze aus der Fiazkrise, lasse sich aber die Effekte der Eiführug vo Basel III auf die Fiazierug vo Wohugsuterehme beee. Veräderte gesetzliche Rahmebediguge Das Ziel aller Basel-Abkomme vo Basel I zu Basel III ist die Sicherug eier agemessee Eigekapitalausstattug ud die Schaffug eiheitlicher Wettbewerbsbediguge für die Kreditvergabe ud de Kredithadel. Das 2007 eigeführte Basel II war eie otwedige Optimierug vo Basel I. Mit de dari MACLEG - Fotolia.com ethaltee Neuregeluge wurde die Eigekapitalaforderuge stärker am tatsächliche Risiko des Bakeegagemets ausgerichtet. Wichtige Stellgröße ware die Ausfallwahrscheilichkeit bzw. Boität, die Höhe des mögliche Verlustes, die Laufzeit ud die Restschuld. Basel III beruht auf de Erfahruge der vorhergehede Basel-Abkomme ud auf de Erketisse aus der Fiaz- ud Wirtschaftskrise. Ziel der Reform ist es, eie Ausgleich zwische eiem stabilere Fiazsystem ud der Vermeidug eier Kreditverkappug zu schaffe. Basel III setzt dabei auf ei umfassedes Maßahmepaket. Dieses setzt sich aus qualitativ ud quatitativ verschärfte Aforderuge für die Arechebarkeit vo Eigemittel, der Eiführug eier Höchstverschuldugsrate als zusätzliche Risikokezahl (Leverage Ratio), dem atizyklische Aufbau vo Kapitalpuffer zur Sekug des prozyklische Wirkug vo Basel II ud zusätzliche Kapitalaforderuge für das Kotraheteausfallrisiko zusamme. Die Eigekapitalbasis eies Istituts bestimmt die Widerstadsfähigkeit gege egative Etwickluge der Vermögeswerte. Uter Basel II wurde die Uterscheidug vo hartem ud weichem Kerkapital eigeführt. Für die Stabilität der Bake ist das harte Kerkapital (sog. Core Tier-1) besoders relevat. Dieses besteht größteteils aus eigee Aktie ud eibehaltee Gewie. Zuküftig wird uter Basel III die Struktur des zwiged otwedige Eigekapitals geädert. Es muss deutlich mehr hartes Kerkapital (Core Tier-1) vorgehalte werde 3,5mal soviel wie uter Basel II. Nebe dem deutlich höhere Eigekapital bereitet de Bake vor allem die Eiführug der Leverage Ratio große Kopfschmerze. I der gegewärtige Plaug vo Basel III ist vorgesehe, dass das Bruttoexposure zzgl. außerbilazielle Positioe der Bake ur och maximal das 33fache des harte Kerkapitals betrage darf. Als Kosequeze für die Fiazierugsladschaft wird sich ei zusätzlicher Kapitalbedarf der Bake alleie i Deutschlad vo rud 50 Mrd. ergebe. Dafür müsse etweder Dividede gekürzt oder frisches Kapital eigesammelt werde das ist teuer. Scho heute ist bei eizele Kreditgeber festzustelle, dass dere Kreditagebot a die uter Basel III geltede Bediguge agepasst wird. So werde beispielsweise Kredite mit Zisbiduge über zeh Jahre vo eizele Bake mit dem Hiweis auf die da otwedige hohe Eigekapitaluterlegug, icht mehr agebote. Noch offe ist, iwieweit die Kreditkoste für Wohugsuterehme steige werde. Ustrittig ist jedoch, dass der Weg zur güstige Kapitalaufahme i Zukuft aufwädiger sei wird, als er i der Vergageheit war.

5 Führug Seite 5 Ausgabe 1/2011 Stärkeorietiertes Führe ist der Motivator Nr. 1 Ei Beitrag vo Alexader Groth, Referet der Horizote2010-Tagug Der Grud dafür ist, dass i fast alle Uterehme schwächeorietiert geführt wird. We ei Mitarbeiter ei schlechtes Selbstmaagemet hat, da kommt er zu spät, vergisst Dige oder liefert Arbeite upüktlich ab. Das wahrzuehme, ist selbst für eie weig begabte Führugskraft sehr leicht. Im Mitarbeitergespräch komme da geau diese Pukte auf de Tisch. Statt sich Gedake über die Stärke des Mitarbeiters zu mache, wird darüber diskutiert, wie ma Schwäche ausgleiche ka. Selbst die betriebliche Weiterbildug vo Uterehme, die es eigetlich besser wisse sollte, ist vorragig auf de Abbau vo vermeitliche Schwäche ausgerichtet. So bestätige viele Rhetorik-Traier, dass häufig Mitarbeiter i die Präsetatios-Semiare geschickt werde, die ach eigeer Aussage ie präsetiere müsse. Ma schickt sie lediglich dorthi, weil sie icht vortrage köe ud ma das als eie Schwäche defiiert hat, die es zu beseitige gilt. Rhetorisch taletierte Mitarbeiter dagege, werde icht zum Semiar geschickt, weil sie ebe scho eie atürliche Begabug habe. Warum soll ma sie also och förder? Doch diese Logik ist falsch! Uterehme sollte stattdesse die begabteste Reder traiiere, um ihe de ötige Feischliff zu gebe ud sie damit auf ei och höheres Niveau zu hebe. Es ützt ichts, ubegabte Reder auf ei mittelmäßiges Niveau zu traiiere, die das Gelerte daach weder awede wolle och werde ud schlimmstefalls schlecht umsetze. Besser wäre es, auch dere Talete herauszufide ud sie i diese zu förder. Talete ud Begabuge eies Mesche sid bis zum 18. Lebesjahr vollstädig ausgeprägt ud lasse sich auch icht mehr veräder. Für die Führug Ihrer Mitarbeiter bedeutet dies, dass es silos ist zu versuche, grudlegede Persölichkeitsmerkmale vo Mesche veräder Kee Sie die Geschichte vo der Frau, dere Ma sich über 20 Jahre icht zu ihrem Esse geäußert hat? Eies Tages setzt sie ihm eie Teller Stroh vor. Als dieser sich beschwert, atwortet sie mit de lakoische Worte: Erstaulich, dass du das merkst. Leider geht es auch Millioe vo Arbeitehmer i de Uterehme so. Sie erbrige jede Tag Leistug ud werde auch dafür bezahlt, erhalte aber iemals ei Wort der Aerkeug. zu wolle, weil das icht möglich ist. Es ist vertae Zeit mit völlig ubefriedigede Ergebisse für beide Seite. Im Gegesatz dazu ist die Beschäftigug mit de Talete ud Stärke Ihrer Mitarbeiter äußerst lohed, de ur so erreiche Sie Spitzeleistuge ud eie hohe Motivatio. Vo alle mögliche Motivatore ist Erfolg für die meiste Mesche der stärkste. Jedoch muss sich Erfolg immer wieder eu eistelle, damit die motivierede Wirkug aufrechterhalte bleibt. We Mesche stärkeorietiert eigesetzt werde, stellt sich der Erfolg kotiuierlich ei. Die Folge vo Stärkeorietierug ist i Summe, dass sich icht ur die Leistug eizeler Mitarbeiter verbessert, soder auch der gesamte Bereich besser abscheidet. Damit habe Sie als Führugskraft für das Thema Motivatio Ihrer Mitarbeiter scho sehr viel geleistet. Alle vo auße aufgesetzte Maßahme zur Motivatio, wie zum Beispiel Bouszahluge, zeige deutlich weiger motivierede Wirkug als das stärkeorietierte Führe. We Sie Ihre Mitarbeiter stärkeorietiert führe wolle, da besteht der erste Schritt dari, sich selbst stärkeorietiert zu führe. Aderfalls ist es fast umöglich, die Stärke Ihrer Mitarbeiter zu etdecke ud zu förder, we Sie dies für sich selbst icht köe. Ich bi im Marketig tätig ud mache dort oder: Ich ka gut mit Excel umgehe sid keie Stärke, soder beschreibt lediglich, was ma i seiem Job macht. Was geau eie Stärke ausmacht, ist komplexer. Das amerikaische Gallup-Istitut hat sich über Jahrzehte mit dem Thema Stärke befasst ud eie pragmatische Defiitio erarbeitet: Stärke = Talet + Wisse + Köe. Ei Talet ist ei Wahrehmugs-, Dekoder Verhaltesmuster, das bei Ihe stark ausgeprägt ist ud das Sie produktiv eisetze köe, um ei Ergebis zu erziele. Damit ei Talet richtig ausgeschöpft werde ka, sid zudem Fachketisse ud Köe, oder aders ausgedrückt Erfahrug durch Übug ötig. Erst die Kombiatio aus Talet, Wisse ud Köe ergibt eie Stärke. Die Kust besteht u dari, diese positive Wahrehmugs-, Dek- ud Verhaltesmuster zu beee, damit Sie ihr eigees Stärkeprofil erstelle köe. Kee Sie dieses erst eimal, suche Sie sich eie Tätigkeit, bei dere Ausübug diese Muster sehr vorteilhaft sid. We Sie das geschafft habe, werde Sie ohe Astregug exzellete Leistuge erbrige ud erfolgreich sei. Dasselbe gilt auch für Ihre Mitarbeiter. Fide Sie heraus, welche Veralaguge ud Talete Ihre Mitarbeiter habe ud förder Sie diese. Der erste Schritt ist, dass Sie Ihre Mitarbeiter ach ihre Stärke frage. Wuder Sie sich aber icht, we es Ihrem Mitarbeiter schwer fällt, seie Stärke klar zu beee. Die meiste Mesche kee ihre Talete icht ud wisse auch icht, wie ma diese herausfidet. Deshalb ist es sivoll, we Sie de Mitarbeiter vor eiem solche Gespräch iformiere ud Ih bitte, sich über folgede Frage Gedake zu mache: Was fällt Ihe besoders leicht ud wo habe Sie Ihre größte Erfolge? Welche Arbeit macht Ihe am meiste Freude ud gibt Ihe Eergie? Bei welcher Arbeit vergesse Sie die Zeit? Bei welche Aufgabe frage die Kollege Sie besoders oft um Rat oder bitte Sie um Hilfe? Aber selbst, we Sie Ihre Mitarbeiter vor dem Gespräch ausreiched Zeit zum Nachdeke gegebe habe, sollte Sie icht zu viel erwarte. Sich selbst zu reflektiere ist für viele Mesche schwierig. Nu sid Sie gefordert. Sage Sie Ihrem Mitarbeiter, welche Stärke Sie a ihm wahrehme ud diskutiere Sie Ihre Vorschläge gemeisam. Bevor Sie das tu, müsse Sie die Stärke aalysiert habe. Beobachte Sie aufmerksam, bei welche Arbeite Mitarbeiter erfolgreich sid ud bei welche sie de

6 Seite 6 Ausgabe 1/2011 Führug Fortsetzug vo Seite 5: Stärkeorietiertes Führe... meiste Ethusiasmus zeige. Sie köe auch darauf achte, zu welche Theme Mitarbeiter eiader um Hilfe bitte oder gar auf adere Persoe verweise. Außerdem köe Sie beobachte, ob Ihe i de Meetigs ud bei sostige Treffe wiederholt bestimmte Wahrehmugs-, Dek- oder Verhaltesmuster bei Mitarbeiter auffalle, die sich kostruktiv für die Erreichug eies Ziels utze lasse. Natürlich gibt es auch die Möglichkeit, Ihre Mitarbeiter geeigete Talettests ausfülle zu lasse, aber das ersetzt auf keie Fall eie Auseiadersetzug mit de vo Ihe geführte Mesche. Außerdem bedarf es beim Eisatz vo Stärkefrageböge eies dazu gehörige Coachigs, damit Ergebisse achhaltig umgesetzt werde köe. Das verursacht Koste. Ihre Beobachtuge dagege sid kostelos ud köe sofort ud jederzeit eigesetzt werde. Ei gewisser Zeitaufwad muss atürlich i Kauf geomme werde, de beobachte alleie reicht och icht. Sie müsse sich auch die Zeit ehme, das Gesehee zu reflektiere. Viele Führugskräfte fällt das im Alltag schwer, weil Sie keie Zeit dazu habe. Gehe Sie regelmäßig früh morges is Büro ud ehme Sie sich zwei Stude Zeit, um über die Stärke Ihrer Mitarbeiter achzudeke. Zwische 06:30 ud 08:30 Uhr sid Sie erfahrugsgemäß völlig ugestört. Abeds fuktioiert das meist icht mehr. Nicht weil Sie keie Zeit habe, soder weil Sie es ach dem füfte hektische Meetig icht mehr schaffe zu etschleuige. Sie habe aufgrud Ihrer Beobachtuge eie Vermutug etwickelt, wo Ihr Mitarbeiter ei Talet habe köte. Nu besteht der ächste Schritt dari, dem Mitarbeiter gezielt eue Aufgabe zu gebe, bei dee diese Stärke oder dieses Talet eie wichtige Rolle für de Erfolg spielt. Beobachte Sie, wie die Perso diese Aufgabe löst. Sie sollte sich auch agewöhe, Ihre Mitarbeiter regelmäßig eie Rückmeldug zu dem vo Ihe wahrgeommeem positive Verhalte gebe. Viele deutsche Führugskräfte verfahre ach dem schwäbische Motto Net gmault isch globt gug. Wie aber solle Ihre Mitarbeiter ei Gefühl für ihre Talete bekomme, we sie Cartoos der Seite 5 ud 6 stamme aus der Feder vo Thomas Plaßma ie die Rückmeldug erhalte, dass sie eie Aufgabe gut ud schell gelöst habe? Gebe Sie Ihre Mitarbeiter deshalb regelmäßig positive Rückmelduge, de das uterstützt die Eiführug eier stärkeorietierte Kultur. Über Alexader Groth: Alexader Groth gilt als eier der reommierteste Führugsexperte i Deutschlad. Er ist Autor der Bestseller»Führugsstark im Wadel«,» Führugsstark i alle Richtuge«ud»Stärkeorietiertes Führe«. Weitere Iformatioe uter: Koversiosfläche Chace oder Risiko? Ei Praxisbericht der Wohbau Gieße Die amerikaische Truppe verließe Gieße im Laufe des Sommers 2008 ud gabe ihre Wohalage Dulles ud Marshall auf rud qm 2 Bodefläche a die Budesrepublik Deutschlad zurück. Im Herbst 2008 wurde diese Alage i eiem öffetliche Iteressebekudugsverfahre ausgeschriebe. Zuächst als Käufer aufgrud der mögliche Risike ausgeschlosse, etwickelte die Wohbau GmbH Gieße lediglich Vermarktugsmöglichkeite ud -modelle. Die kommede zwei Jahre sollte jedoch eiiges veräder. ud ei Kaufpreis ermittelt wurde. So kote ei Privativestor idetifiziert werde, der rud 175 Wohuge überehme ud im Eizelwohugsverkauf, auch im Rahme eies Erbbaurechtsmodells, weiter veräußer wollte. Die restliche Bestäde sollte vo der zu grüdede Wohbau Geosseschaft Gieße e.g. i die laufede Verwaltug überomme werde. Auch für die Geosseschaft war ei Erbbaurechtsmodell agedacht. Mit Aufgabe der US-amerikaische Wohalage etstade im Sommer 2008 mit eiem Schlag Brachfläche vo rud 520 Wohuge sowie verschiedee Sodergebäude. Recherche der beauftragte Wohbau Gieße GmbH ergabe, dass zu de ca Eiwoher der Stadt eie große Azahl a Studierede (aktuell ) durch die vor Ort asässige Uiversität ud Fachhochschule agezoge werde. Somit schie eie starke Nachfrage ach Wohraum plausibel. Darüber hiaus stade dem Wohugsuterehme verschiedee Statistike ud Gutachte über die Wohugsmarktetwicklug zur Verfügug, die ebefalls etsprechede Schlussfolgeruge belegte. Der Überahme stad ach diese Progose ichts mehr im Wege. Allerdigs sollte die Bestäde aufgrud icht auszuschließeder Risike weder durch die Wohbau Gieße GmbH och uter Beteiligug der Stadt erworbe werde. Somit stad die Fiazierug zuächst vor eiem uüberwidbare Problem. Erste Lösugsasätze Im November 2008 wurde währed der Horizote20xx-Tagug jedoch überrasched erste Lösugsasätze dekbar. I eiem der Workshops, durchgeführt vo der Dr. Lübke GmbH, eiem Kooperatiosparter der Dr. Klei & Co. AG, wurde verschiedee Fiazierugsmodelle außerhalb üblicher Bakfiazieruge vorgestellt. Daraus ergab sich im Aschluss a die Tagug eie itesive Zusammearbeit, a dere Ede mit Uterstützug der Dr. Lübke GmbH ei Bieterkosortium im Rahme eies PPP-Modells gebildet werde kote Die Fiazierug Die weiterhi otwedige Kreditfiazierug wurde durch die Dr. Klei & Co. AG vermittelt. Da das fiazierede Kreditistitut im Laufe der Vorverhadluge Vertraue zu dem Projekt gewoe hatte, gab es eie Kreditzusage auch für de Fall, dass der Privativestor - wie es im weitere Verlauf tatsächlich geschah - aus dem Projekt aussteige würde. Somit erwarb letztlich die mittlerweile gegrüdete Geosseschaft das gesamte Objekt. Das Kreditistitut forderte eie Abidug der Geschäftsführug der Wohbau Geosseschaft e.g. a die Geschäftsführug der Wohbau Gieße GmbH, welche durch eie Patroatserklärug gesichert wurde. Das Eigekapital der eu gegrüdete Geosseschaft wird durch de Verkauf vo Geosseschaftsateile erbracht. Ei Geosseschaftsateil beläuft sich auf 900. Bedigug für die Amietug eier Wohug ist der Erwerb midestes eies Ateils. Ei Paket mit Ateile wurde vo der Wohbau Gieße GmbH erworbe. weiter auf Seite 8 Marshall-Siedlug

7 Fiaze (Zisbarometer) Seite 7 Ausgabe 1/2011 Zisetwicklug (DGZF-Bakeeistad ohe Kudemarge) Laufzeite: 10 Jahre 5 Jahre 1 Jahr 3,90% 3,70% 3,50% 3,30% 3,10% 2,90% Hoch: 3,69 % ( ) 3,10 % ( ) 1,73 % ( ) 3 Moate 2,70% 2,50% 2,30% 2,10% 1,90% 1,70% Tief: 3,26 % ( ) 2,43 % ( ) 1,12 % ( ) ,50% 1,30% 1,10% 0,90% 0,70% Durchschitt:* 3,51 % (2,75 %) 2,76 % (2,01 %) 1,35 % (1,06 %) 4,60% 4,40% 4,20% 4,00% 3,80% 3,60% 3,40% Hoch: 3,69 % ( ) 3,10 % ( ) 1,73 % ( ) 1 Jahr 3,20% 3,00% 2,80% 2,60% 2,40% 2,20% 2,00% Tief: 2,45 % ( ) 1,77 % ( ) 0,79 % ( ) ,80% 1,60% 1,40% 1,20% 1,00% 0,80% Durchschitt:* 3,17 % (3,30 %) 2,34 % (2,40 %) 1,08 % (0,97 %) 10 Jahre ,90% 5,70% 5,50% 5,30% 5,10% 4,90% 4,70% 4,50% 4,30% 4,10% 3,90% 3,70% 3,50% 3,30% 3,10% 2,90% 2,70% 2,50% 2,30% 2,10% 1,90% 1,70% 1,50% 1,30% 1,10% 0,90% 0,70% Hoch: 5,57 % ( ) 5,17 % ( ) 5,40 % ( ) Tief: 2,45 % ( ) 1,77 % ( ) 0,79 % ( ) Durchschitt:* 4,19 % (4,24 %) 3,67 % (3,73 %) 2,92 % (3,00 %) *) i Klammer: Wert der Vorperiode Ziskommetar: Überrasched stellte EZB-Präsidet Jea-Claude Trichet Afag März eie erste Leitziserhöhug für April i Aussicht. Das wäre die erste Erhöhug seit dem Jahr Aufgrud der zuletzt explosiosartig gestiegee Eergie- ud Rohstoffpreise befürchtet die EZB eie erhöhte Teuerugsdruck. Der deutlich aziehede Iflatio i der Eurozoe wolle die Baker im Sie eier stabilitätsorietierte Geldpolitik etgegewirke. Im Gegesatz dazu setzt die US-amerikaische Notebak auch weiterhi auf eie Null-Zis-Politik. Die Erwartuge der deutsche Wirtschaft sid jedoch ugeachtet aller aktuelle weltwirtschaftliche Ereigisse für die ächste Moate positiv. Dies spiegelt sich auch i dem gestiegee Ifo-Idex des Mücheer Wirtschaftsistitutes wider. Vor dem Hitergrud der vielseitige Marktetwickluge ud der derzeitige Verusicherug a de Märkte ist davo auszugehe, dass i de ächste Woche deutliche Schwakuge auf dem Zismarkt zu verzeiche sid. Tiefststäde wie sie zuletzt im September 2010 zu verzeiche ware, werde voraussichtlich i absehbarer Zukuft icht wieder erreicht werde. Im lagfristige Vergleich sid die aktuelle Koditioe sowohl im kurz- als auch im mittel- ud lagfristige Bereich jedoch immer och güstig ud sollte kosequet für geplate Vorhabe geutzt werde.

8 Seite 8 Ausgabe 1/2011 Markt Fortsetzug vo Seite 6: Koversiosfläche... Phase der Überahme Die Wohbau Gieße GmbH besorgt im Afagsstadium die laufede Geschäfte gege Etgelt im Rahme eies Geschäftsbesorgugsvertrages. Dieser wurde jedoch mittlerweile geküdigt, de ab 2012 ist für die Geosseschaft eie eigee Verwaltug vorgesehe. Große Uterstützug erfolgte währed des Grüdugsprozesses vor allem auch durch die Politik ud die Stadtverwaltug i Gieße. Als besoders hilfreich ist die Regelug der Grezud Eigetumsverhältisse im Rahme des Bauladumlegugsverfahres aufgrud eies etsprechede Vertrages zwische der Geosseschaft ud dem städtische Vermessugsamt zu ee. Die edgültige Übergabe der Gebäude erfolgte Afag September 2009, so dass die erste Vermietuge bereits im Oktober 2009 realisiert werde kote. Vielseitigkeit brigt Erfolg Der eigetlich für de Privativestor reservierte Verkauf vo Eigetumswohuge, eischließlich der vorherige Istadsetzug, wurde u vo der Geosseschaft selber uteromme. Mit der Uterstützug eies auf Eizelwohugsverkauf spezialisierte Uterehmes kote die Umsatzziele alleie durch de Verkauf vo 150 Wohuge übertroffe werde. Die letzte dieser 150 Wohuge wurde im Juli 2010, siebe Moate ach Begi der Vertriebsaktivitäte, verkauft. Zwei Wohblocks kote a Gießeer Iitiative verkauft werde, die besodere Forme des Wohes gemeisam erprobe Dulles-Siedlug wolle ud die Gebäude dem agepasst saiere. Ei weiterer Block mit 14 Wohuge wird für Zwecke des Geeratioewohes zur Amietug hergerichtet werde. Auch für die AWO wird ei Gebäude aufwedig umgebaut. Dabei etsteht ebe eiem Kidergarte auch viel Platz für uterschiedliche Aktivitäte der AWO. Die ehemalige Schulgebäude wurde vo der Lebeshilfe erworbe ud saiert. Ferer kote zwei Wohuge für eie Kidergarte ud die Iitiative Elter helfe Elter umgebaut ud vermietet werde. Der Saierugsstad i de Gebäude war, vo auße weig erkebar, sehr uterschiedlich. Alle Wohuge kote jedoch zügig ach Beedigug der Saierug vermietet werde. Mit derzeit rud 200 Kider sid es vor allem juge Familie, die vo de große Freifläche ud viele Spielplätze agezoge werde. Daebe habe sich etliche Wohgemeischafte vo Studierede gebildet. Letzte Herausforderug Mit der zeitgerechte Saierug des letzte Blocks warte eiige Aufgabe wie die Berücksichtigug vo Nachhaltigkeits- ud Klimaschutzaspekte ud dere Bezahlbarkeit sowie Aforderuge durch Gemeischaftswohe, Wohe im Alter ud Wohmodelle für Alleierziehede auf die Veratwortliche. Damit wird ei Projekt seie Abschluss fide, das es geschafft hat, die Risike hiter sich zu lasse ud somit ei voller Erfolg zu werde. Wohbau Gieße GmbH Geschäftsführer: Volker Behecke, Udo Doau Woheiheite: Über die Problematik der Wohraumbe- ud -etlüftug im Bradfall Erfahruge der Eigeheim Wohugsgeosseschaft i Wedel Im Jauar 2009 brate i direkter Nachbarschaft zu eiem mehrgeschossige Wohgebäude der EIGENHEIM Wohugsgeosseschaft ei mit eiem Wärmedämmverbudsystem versehees Eifamiliehaus i voller Ausdehug. Das Wohgebäude der Geosseschaft war kurz zuvor eergetisch saiert worde ud mit zetrale/dezetrale Be- ud Etlüftugseirichtuge versehe worde. Dichter schwarzer Qualm breitete sich im Folgede durch de Brad aus ud zog auch i Richtug des Mehrfamiliehauses. Feuerwehr ud Polizei forderte die Awoher auf, wege der starke Rauchetwicklug ud eier mögliche Gesudheitsgefährdug die Häuser icht zu verlasse ud Fester ud Türe geschlosse zu halte. Die Mieter kame dieser Aufforderug gewissehaft ach. Eiige Zeit später häufte sich bei der EIGENHEIM Wohugsgeosseschaft allerdigs die Arufe besorgter Hausbewoher, da sich starker Bradgeruch ud Qualm i de Wohuge ausbreitete, obwohl alle Fester ud Türe geschlosse ware. Was war passiert? Trotz geschlosseer Türe ud Fester wurde durch die zetrale/dezetrale Be- ud Etlüftugsalage die Außeluft agesoge ud is Iere der Wohuge geführt. Die örtliche Feuerwehr hatte weder Ketis darüber, welche Gebäude i der Umgebug der Bradstelle mit automatische Be- ud Etlüftugsalage ausgestatte sid, och ob ud wie diese im Bedarfsfall abzuschalte sid. Somit gig die Aufforderug, Türe ud Fester geschlosse zu halte um die Rauchgase aus de Wohuge ferzuhalte, is Leere. Mila Pajic - Fotolia.com Bislag keie offizielle Iformatioe Eie Nachfrage bei der Feuerwehr ergab, dass es bislag keie offizielle Registrierug derartiger Alage gibt. Somit habe Eisatzkräfte keierlei Iformatioe über die potetielle Gefährdug der Bewoher durch extere Rauchgase i agrezede Wohhäuser. Auch eie zetrale Abschaltug solcher Alage ist gesetzlich icht vorgeschriebe. Des Weitere gibt es keie eiheitliche Kezeichug, die Eisatzkräfte vo auße oder beim Betrete eies Gebäudes erkee lasse, ob derartige Be- ud Etlüftugsalage vorhade sid ud wo sich eie evetuelle Abschaltmöglichkeit befidet. Zetrale Abschaltmöglichkeit geschaffe Die EIGENHEIM Wohugsgeosseschaft i Wedel hat ach dieser Erfahrug eie zetrale Abschaltmöglichkeit geschaffe ud etwickelt i eger Zusammearbeit mit der Freiwillige Feuerwehr der Stadt Wedel ei Kezeichugssystem, das zuküftig de Eisatzkräfte vor Ort helfe wird, scheller zu reagiere ud potetielle Gefahre zu verhider. EIGENHEIM Wohugsgeosseschaft e.g. Vorstad: Gerhard Deh, Jörg Mach, Jör Press Woheiheite: 459

9 Versicherug Seite 9 Ausgabe 1/2011 Jahresabschluss der Gebäudeversicherug Auswertug des Versicherugsjahres gehört zu de Pflichte im Frühjahr Am Afag des Jahres steht bei Wohugsuterehme der Jahresabschluss des Vorjahres a. Geprüft werde die wirtschaftliche Verhältisse uter Eibeziehug vo Buchführug, Jahresabschluss ud Lagebericht sowie die Ordugsmäßigkeit der Geschäftsführug des Uterehmes. Ei weiterer Jahresabschluss steht jeweils im Frühjahr a, idem die Schade- ud Prämieverläufe der Gebäudeversicherug aalysiert werde. Wer sich hier professioell aufstellt, ka die Prämiepolitik vorausschaued plae ud befidet sich bei de Jahresgespräche auf Augehöhe mit dem Versicherer. Im erste Quartal ermittel die Versicherer traditiosgemäß die Schadezahle des Vorjahres. Die tatsächliche Schadezahluge des Jahres sid relativ schell selektiert. Diese köe meist vom Wohugsuterehme achvollzoge werde, da die Zahluge bis auf weige Ausahme direkt a das Uterehme fließe. Evetuelle Differeze zu eigee Aufzeichuge resultiere häufig aus de Jahresabgrezuge. Eie vorherige Defiitio der Jahresbetrachtuge ist zu empfehle. Werde die Zuorduge aufgrud des Schadeeitritts (schadetagbezoge) oder der ausgeführte Zahlug (regulierugsbezoge) vorgeomme? Prämie- ud Schadeverlauf Höhe der Reserve Schwieriger wird die Ermittlug der Reserve (oder Rückstelluge), die aus bereits eigetretee aber och icht abgerechete Schäde etstehe. Die Höhe der Reserve wird vom Versicherer festgelegt. Eie Mitteilug über die eigestellte Höhe der Reserve a de Kude erfolgt i viele Fälle icht. Somit ka diese Summe im Jahresgespräch zu eier Überraschug werde. Hat der Versicherer die Reserve zu hoch gewählt oder ach erfolgter Abrechug icht aufgelöst, wird der Schadeverlauf achhaltig belastet. Aus diesem Grud ist auch immer eie Betrachtug der weitere Vorjahre zu empfehle. We i eiem aktuelle Schadeverlauf och Reserve aus de Jahre 2009 oder davor ethalte sid, sollte zumidest beim Versicherer achgefragt werde. Blick auf die Vorjahre Ei Blick auf die Vorjahre empfiehlt sich außerdem, we die Realisierug vo Regressverfahre erwartet wird. Im Fall der Regresse bei Hausrat- oder Privathaftpflichtversicherer ist eie Realisierug meist och relativ zeitah zu erwarte (rd. 1 Jahr). Bei Regressverfahre vo Krakeversicherer oder adere Sozialversicherugsträger ka die Realisierug auch scho eimal etwas läger dauer. Hier ist da aber die Haus- ud Grudbesitzer-Haftpflichtversicherug betroffe ud die lagjährige Reservebildug ka i so eiem Vorgag begrüdet sei. Der Bezug der relevate Schadedate sollte kosequet verfolgt ud achgehalte werde. Die Versicherer sid i der Lage, die otwedige Zahle zu liefer. Auch Eizelschadeaufstelluge köe vo de Versicherer ohe große Aufwad übermittelt werde. Mit de folgede Date sid Sie für das Jahresgespräch gut gerüstet: 1. Jahresettoprämie der vergagee füf Jahre für die Versicheruge des Gebäudebestades. Uterteilug je Jahr ud ach Sparte (Gebäudeversicherug, Glasversicherug ud Haftpflichtversicherug). 2. Schadezahluge aus de vergagee füf Jahre. Uterteilug je Jahr ach Sparte (Glas, Haftpflicht, Gebäude) ud bei Gebäude ach versicherte Gefahre (Feuer, Leitugswasser, Sturm) 3. Reserve aus de vergagee füf Jahre. Uterteilug wie bei Pukt Schadeazahl der vergagee füf Jahre. Uterteilug wie bei Pukt 2. (Basis für eie Aalyse: siehe Tabelle ute) Nutze Sie ei Schadeportal, köe Sie die relevate Date meistes selbst ermittel. Zur Aufbereitug steht Ihr Versicherugsmakler oder ei exterer Versicherugsaalyst zur Verfügug. Bereite Sie sich auf das Jahresgespräch mit Ihrem Versicherer grüdlich vor. So sid Sie vor Überraschuge sicher. Mehr zum Thema Aalyse der Prämie- ud Schadeverläufe erfahre Sie vo de Dr. Klei Versicherugsspezialiste per wowi-versicheruge@drklei.de ud telefoisch uter 0451/ oder 030/ Jahr Jahres- Schadezahluge Reserve Schade- Schade- Azahl Schadeettobeitrag Feuer Leitugswasser Sturm Haftpflicht Gesamt aufwad quote schitt , , , , , ,00 0, % ,00 0, , , , ,00 0, % , , , , , ,00 0, % , , , , , , , % , , , , , , , % Summe , , , , , , , ,00 62% Schitt , , , , , , , ,60 62% EUROPACE-WoWi vo der Theorie zur Awedug Idividuelle Lösugsasätze bilde die Grudlage I de vergagee Ausgabe der Horizote20xx-Zeitug wurde ausführlich über die Neuetwickluge i EUROPACE-WoWi berichtet. Zeit, sich u mit der praktische Awedug auseiaderzusetze. Wie ei solcher Awedugsfall aussehe ka ud wo die Nutzugsmöglichkeite des IT-gestützte Portfoliomaagemetistrumets liege, möchte wir Ihe im Folgede aufzeige. Mit eier Aalyse des Darlehesportfolios ud der Kreditsicherheite solle Chace ud Risike aus dem derzeitige Darlehes- ud Sicherheiteportfolio aufgezeigt werde. Erst we diese erkat wurde, ka eie Neuausrichtug der Fremdfiazierug im Sie der Risikosteuerug i Verbidug mit der Neustrukturierug der Grudbücher vorgeomme werde. Ei Ziel der Neustrukturierug der Grudbücher ist es, Beleihugsfreiräume zu schaffe. Zielsetzug: Aalyse des Darlehesportfolios ud der Kreditsicherheite Um diese Zielsetzug zu erreiche, ist es zuächst otwedig, eie hireichede Datelage zu schaffe. EUROPACE-WoWi wird dabei als zetrales System zur Datezusammeführug geutzt. Dabei erfolgt die Dateüberahme für das Objekt- ud Darlehesportfolio üblicherweise über etspreched bereitgestellte Schittstelle aus de ERP-Systeme. Die Migratio der Grudbücher- ud Sicherheiteiformatioe ka über vorhadee Dateaufbereituge i Excel oder (teilweise) durch Nutzug des elektroische Grudbuchs erfolge. Welche Portfolioiformatioe sid zur Zielerreichug isbesodere zu berücksichtige?

10 Seite 10 Ausgabe 1/2011 Portfoliomaagemet 1. Objektdate: Vermietugssituatio, Baujahre, Bewertug, Maßahme 2. Grudbuchdate: Eitraguge i Abt. II ud III, Sicherugszweckerkläruge, Eimalvalutierugserkläruge, Nebebediguge 3. Darlehesdate: aktuelle Koditioe, Zisbidugsede, Restvalutestäde zum Zisbidugsede, Förderdarlehe Ragweise Besicherug aus Sicht des Teilportfolios Strategie: Stadard-Strategie / Szeario: realistisch Zusätzlich zu de Portfolioiformatioe ist es wichtig, dass alle Parameter für die Ermittlug der Beleihugswerte wie Gesamtutzugsdauer, Kapitalisierugszis etc. i EUROPACE-WoWi gesetzt sid. Sid alle Date hiterlegt, so ka die Aalyse des Bestades vorgeomme werde. Hierfür werde i EUROPACE-WoWi diverse Auswertuge bereitgestellt. Die Aalyse ka i füf Schritte gegliedert werde ud sowohl für die Ist-Situatio als auch für die Zukuft durchgeführt werde. Die Iformatioe sid aschließed i Form vo Diagramme oder als Berichte per Kopfdruck abrufbar. Schritt 1: Aalyse der Fiazierugsstruktur Dieser Schritt geht der Frage ach, i welche Ateile, prozetual ud absolut, sich das Darlehesportfolio ach Förderdarlehe ud Kapitalmarktdarlehe aufteilt. Wichtige Aspekte dabei sid die Ateilgröße im Darlehesportfolio, das Darlehesvolume, Azahl der Darlehe ud der Kapitaldiest bezoge auf Förder- ud Kapitalmarktdarlehe. Schritt 2: Darlehesgeberstruktur Im folgede Schritt wird der Blick auf die Darlehesgeber gerichtet. Auch hierfür werde aufbereitete Reports i Form vo Charts ud Berichte zu de folgede Fragestelluge bereitgestellt: Wie hoch ist das Gesamtdarlehesvolume je Darlehesgeber? Wie viele Darlehesgeber müsse verwaltet werde? Wie sieht die prozetuale Verteilug im Darlehesgeberbestad aus? Wie hoch ist das durchschittliche Darlehesvolume? Wa ud mit welche Volumia laufe Darlehe aus der Zisbidug aus? Schritt 3: Aalyse der Zisstruktur Hierbei werde isbesodere Iformatioe zu de Volumia, de gültige Zis- ud Tilgugssätze des Kapitalmarkt- ud Förderdarlehesportfolios bereitgestellt. Dadurch köe frühzeitig Zis- ud Liquiditätsrisike erkat ud überprüft werde, welche Förderdarlehe sich auf Kapitalmarktiveau bewege ud somit Optimierugspotetial biete. Schritt 4: Aalyse der Grudbücher Nachdem das Darlehesportfolio vollstädig betrachtet wurde, wird u die Grudbuchsituatio aufbereitet. Kezahle, die durch EUROPACE-WoWi bereitgestellt werde, sid u.a. die Ertragswerte ud die sich daraus ableitede Beleihugssituatio. Das heißt, die Darlehesvaluta ud Beleihugswerte werde berücksichtigt ud die Ausläufe über alle Objekte (Gesamtportfolio, pro DG-Portfolio, pro Grudbuch) aufbereitet dargestellt. Des Weitere gibt es verschiedee Darstelluge zu der Azahl belasteter Objekte, dere Grudschuldvolume ud Ertragswerte. So ist es auch möglich, jederzeit Iformatioe zu lastefreie Objekte ud vorhadee Beleihugsreserve bei belastete Objekte abzurufe. Berücksichtigug fide Vergleich zwische Volume ud Azahl der Darlehesverträge 2008 Strategie: Stadard-Strategie / Szeario: realistisch Gesamt-Portfolio NEU Geschäftsbak Sparkasse 15% 53 Darlehe 28% 11% Förderistitut Versicherug 13% Volksbak Durchschittliche Darlehesgröße Darlehesvolume Sparkasse Volksbak 8% West- NEU 7% Lades- 4% hafe- 2% bak bak 2% DG uter 2% 9% DG uter 11% 2% 12% Förderistitut 15% Versicherug 3% 37% Geschäftsbak 22% hierbei evetuell vorhadee Haftugsverbüde durch Verteilug vo Grudpfadrechte ud Valute auf die betroffee Grudbücher. EUROPACE-WoWi bietet ferer eie Suche ach Beleihugsfreiräume auf VE-Ebee oder bestehede Sicherheite. Schritt 5: Gläubigerportfolio (Sicherheiteportfolio) Um gezielte Optimierugsstrategie je Gläubiger etwickel zu köe, wird im letzte Schritt das Gläubigerportfolio ausgewertet. Folgede Iformatioe werde dazu je Gläubiger aufbereitet: Darlehesvaluta Azahl der Pfadobjekte Ertragswerte Zweckerkläruge Auslauf Belastete Grudbücher Tilgugsfreiräume Nachragige Beleihugsfreiräume Idividuelle Optimierugsasätze Welche Optimierugsasätze sich ergebe, hägt letztedlich vo de idividuelle Begebeheite ud Strategie ab. So köe sich durch Schaffug vo Trasparez die Möglichkeite zur Pfadfreigabe auf Grud vo Überbesicherug ergebe. Ud somit die Schaffug euer Beleihugsfreiräume. Oftmals biete detaillierte Ketisse des Darlehesportfolios zum Zisbidugsede die Optio, eie vollstädige Neustrukturierug der Grudbücher vorzuehme. Hierbei ka es auch sivoll sei, durch Umschuldug vo zu klei strukturierte Darlehesteilportfolios, eue Beleihugsoptioe zu schaffe. Dies sid ur eiige Asätze zur Optimierug des Bestades, da jedes Uterehme idividuell betrachtet werde muss. Aus diesem Grud wird vo viele Uterehme immer häufiger die Eiführug vo EUROPACE- WoWi mit Uterstützug des Cosultig-Teams vo Dr. Klei durchgeführt, um vo Afag a die optimale Strategie für usere Kude etwickel zu köe. Habe wir Ihr Iteresse geweckt? Für weitere Iformatioe zur Eiführug ud Nutzug vo EUROPACE-WoWi steht Ihe Ihr persölicher Kudebetreuer gere zur Verfügug, oder wede Sie sich direkt a usere Projektleiter EUROPACE-WoWi, Herr Hage Stoll, Tel. 030/ oder hage.stoll@drklei.de

11 Horizote2010-Tagug Seite 11 Ausgabe 1/2011 Die Macht der Stimme Stimmliches Selbstcoachig Igrid Amo, Refereti der Horizote2010-Tagug 1. Alleie laut spreche Stimme traiiert ma icht im Kopf, soder mit dem Gehör! Viele Mesche habe Agst vor der Kraft ihrer Stimme. A das eigee Stimm-Potezial muss ma sich zuerst alleie gewöhe. Stelle Sie sich mitte i de Raum, stemme Sie die Häde i die Hüfte ud rede Sie! Hörbar! Laut ud leise! Schell ud lagsam! Sachlich ud emotioal! Fühle Sie, wie die Stimme im Bauch, dem Hals oder de Schulterblätter vibriert. Nehme Sie wahr, wie es sich afühlt, we Sie spreche, i jedem Momet, i jeder Silbe! Mit der Stimmsicherheit steigt der A-Klag, de Fraue ud Mäer damit erreiche. 2. Stimmpräsez: im Hier ud Jetzt Die meiste Mesche deke scheller als sie rede. Das hat fatale Kosequeze. Nicht ur, dass die Vordeker sich oft verhaspel oder de Fade verliere. Sie sigalisiere ihrem Gesprächsparter: Ich bi eigetlich scho gaz wo aders. Kozetriere Sie sich auf das, was Sie sage. Was scho gesagt wurde, ist gesagt, ud was Sie och sage möchte, fällt Ihe scho zeitgerecht ei. Damit werde Sie präseter. 3. Vertraut werde mit Ihrer Stimme Der Klag der eigee Außestimme z.b. auf Tobad oder Mailbox ist für viele Mesche erschrecked. Sie stelle sich der Stimm-Realität icht wirklich ud kee da auch ihre stimmliche Stärke icht. Aber ur, we Sie auch de akustische Teil Ihrer Persölichkeit akzeptiere, köe Sie Ihr Charisma etwickel. Nehme Sie so oft wie möglich Ihre Stimme auf ud höre Sie sie sich a ohe, dass Sie Ihre Stimme dabei abwerte. Bespreche Sie so oft wie möglich de Text auf Ihrem Arufbeatworter eu. Damit stärke Sie Ihr Gefühl für Ihre eigee Stimme ud Sie werde schell höre, was Sie verbesser köe. Habe Sie gewusst, dass ei positiver Eidruck zu 38 Prozet vo der Stimme ud zu 55 Prozet vo optische Sigale abhägt, währed der eigetliche Ihalt ur siebe Prozet eier Beurteilug ausmacht? Laut der Studie Karrierefaktor Stimme aus dem Jahr 2006, gabe 91 Prozet der Führugskräfte, Persoaletwickler ud Traier Bewerber mit eier kräftige, klare, deutliche ud motivierede Sprechweise de Vorzug. Zeit, sich mit eiem solch wichtige Istrumetarium itesiver zu beschäftige. De regelmäßiges Stimmtraiig erleichtert das Spreche. Wer mehrmals die Woche Sport treibt, ist fitter, scheller ud leistugsfähiger. Diese Regel gilt auch für die Stimme. Gezieltes Stimmtraiig hält die Stimme gesud, verbessert die Leistug ud das Volume bis is hohe Alter. Probiere Sie es aus! 4. Stabilität ud Sicherheit: Erdug ud Becke Selbstsicherheit begit bei de Fußsohle. Sorge Sie deshalb vor allem kapp vor eiem Auftritt für ei bewusstes Fuß-Gefühl. Kralle Sie mehrmals die Zehe i die Schuhe ei ud strecke Sie diese wieder aus. Ei gutes Beckegefühl sorgt für Stimm-Volume. Po-Backe vor Sprechbegi eiige Male fest zusammekeife ud loslasse, Beckebodemuskel aktiviere: Ihre Stimme kligt sofort voller. Beim Spreche die Kie locker lasse, icht durchdrücke. 5. Traiierte Stimme halte mehr aus Das ist wie im Sport. Wer seie Stimmbäder regelmäßig ud gezielt traiiert, hat mehr Stimm-Kraft. Tägliches Ausdauer- ud Krafttraiig brigt mehr Stimmvolume ud beugt Heiserkeit vor. Sige ud summe Sie im Alltag immer wieder leise vor sich hi mit locker Besuche Sie usere eue Iteretauftritt uter bzw. aufeiader gelegte Lippe. Die Lippe sollte dabei leicht vibriere. Ahme Sie Tierstimme ach: leise miaue, wisel, jaule wie ei Wolf. Stimme Sie auf eie Melodie ei Idiaergeheul a. Lache Sie auf die Vokale: a, e, i, o, u. Kreise Sie mit Ihrer Zuge zwische Lippe ud Zähe i beide Richtuge. Erlebe Sie de Mudraum. Wie fühlt sich alles a? 6. Stimmpflege Nicht ur das richtige Traiig, soder auch die richtige Pflege will gelert sei. Wasser ud Tee sid Balsam für die Stimmbäder. So köe Sie sicher sei, dass Ihe icht so schell die Spucke wegbleibt. Vorsicht: Zuviel Kaffee, Cola ud Eergy Driks schade der Stimme. Für stimmliche Ausahmesituatioe empfehle sich Lutschpastille ud das homöopathische Stimm-Medikamet Arum triphyllium C12. Füf Globuli i eiem Viertelliter Wasser auflöse ud jede Stude eie Schluck trike. Über Igrid Amo: Seit 1990 liegt Igrid Amos Tätigkeitsschwerpukt auf dem Bereich der Stimmbildug. Nebe Lehrgäge für Sprechtechik, Gruppesemiare, Vorträge ud Eizelcoachigs publizierte die egagierte Stimmexperti verschiedee Fachbücher zum Thema Stimme. Ihr erfolgreiches Buch»Die Macht der Stimme«, erschiee im Redlie Wirtschaftsverlag (ISBN-10: ; ISBN-13: ), ist über de Fachhadel erhältlich. Wir habe us für Sie herausgeputzt!