Das Haspa Auslandsgeschäft.

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1 S International Nord Wikingerweg Hamburg Das Haspa Auslandsgeschäft. Für internationale Geschäfte. Für globale Chancen. Meine Bank heißt Haspa. s-international-nord.de

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3 S International Nord Auslandszahlungsverkehr Lokale Präsenz internationale Kompetenz. Internationaler Zahlungsverkehr: in allen Währungen, überall. Als große traditionsreiche Bank in der Welthandelsstadt Hamburg ist die Haspa auch bei Auslandsgeschäften seit vielen Jahren sehr erfolgreich für ihre Kunden tätig. Die umfassende Kompetenz der Haspa im internationalen Geschäft ist über viele Jahrzehnte gewachsen. Als Partner von rund Korrespondenzbanken weltweit und dank ihrer vielen wertvollen Direktkontakte verfügt die Haspa über umfangreiches länderspezifisches Know-how. Damit haben Sie die Sicherheit, dass Sie mit allen Ihren Aktivitäten im Ausland optimal betreut sind. S International Nord ist das Kompetenzcenter der Haspa für Ihre internationalen Geschäfte und dokumentiert mit seinem Namen die Einbettung der Haspa in die Sparkassen-Finanzgruppe. Durch diese Verbindung stehen Ihnen unsere vielen Experten und Partner im In- und Ausland für diverse allgemeine und spezifische Dienstleistungen rund um Ihre Auslandsgeschäfte zur Verfügung. So nutzt S International Nord z. B. bei der Kundenbegleitung in das Ausland ergänzend die Dienste von S CountryDesk. Dieses zusätzliche Expertennetzwerk der Sparkassen-Finanzgruppe ist speziell auf die Bedürfnisse mittelständischer Kunden ausgerichtet. Selbstverständlich bieten wir die Dienstleistungen von S International Nord auch über die Stadtgrenzen Hamburgs hinaus an. Die Schwerpunkte der Haspa Service- und Produktpalette. Dokumentengeschäfte. Auslandszahlungen. Währungsmanagement. Außenhandelsfinanzierung. Risikoübernahmen. Investitionen im Ausland. Fremdwährungskonten, -kredite und -anlagen. Auslandsleasing. Garantiegeschäfte. Egal ob nach Europa, Amerika oder Asien, ob in Britschem Pfund, US-Dollar oder Indischer Rupie bei Ihren Auslandszahlungen können Sie sich auf das bewährte Netzwerk der Haspa verlassen. Für alle Dienstleistungen rund um das internationale Geschäft halten wir die optimalen Produkte für Sie bereit. Wenn Sie Ihren Auslandszahlungsverkehr über uns abwickeln, heißt das für Sie: zuverlässiger, schneller und individueller Service weltweit und zu fairen Konditionen. Zudem arbeitet die Haspa international mit Korrespondenzbanken zusammen. Wir bieten Ihnen über persönliche Kontakte zu den Korrespondenzbanken weltweit direkte Verrechnungsmöglichkeiten in allen wesentlichen Handelswährungen an. Und das bei gleichtägiger Wertstellung der Zahlungseingänge. Das heißt, Sie erhalten den Betrag auf Ihr Konto mit der von der Korrespondenzbank vorgegebenen Valuta. Beim internationalen Zahlungsverkehr können Sie individuell unter verschiedenen Möglichkeiten wählen. Elektronischer Zahlungsverkehr: einfache, preisgünstige und kom - fortable Zahlungsabwicklung mit verschiedenen Software-Lösungen des Haspa ElectronicBanking. Beleghafter Zahlungsverkehr: Ihre Aufträge können Sie natürlich in jeder Haspa Filiale abgeben. SEPA-Zahlungsverkehr: Ihre günstige Variante für den innereuropäischen Zahlungsverkehr. Unter bestimmten Bedingungen kostet Sie eine SEPA-Überweisung nicht mehr als eine Inlandsüberweisung, egal ob mittels Beleg oder per Electronic Banking. Ihre Vorteile im Haspa ElectronicBanking auf einen Blick. Beschleunigung des Zahlungsverkehrs. Zeitsparende Erfassung über PC. Direkte elektronische Weiterleitung. Beleglose Abwicklung. Speicherung aller Daten. Überwachung von Terminen und fälligen Zahlungen. Hilfe bei der Installation vor Ort. 4 5

4 Dokumentengeschäft Außenhandelsfinanzierung Inkassi und Akkreditive. Import- und Exportfinanzierungen. In Hamburg wurden über Jahrhunderte Handelsgeschäfte per Handschlag besiegelt. Wollen die Vertragspartner heutzutage ihre Interessen besonders gesichert wissen, empfiehlt sich ein Dokumentengeschäft. Beim Inkassogeschäft werden die Warenund Transportdokumente nur Zug um Zug gegen Zahlung oder einen akzeptierten Wechsel ausgehändigt. Bei Akkreditivgeschäften garantiert die Bank des Importeurs die Zahlung an den Exporteur unter Bedingungen, die von den Handelspartnern vorher gemeinsam festgelegt wurden. Ihre Sicherheit bei Im- oder Export: Inkassi und Akkreditive. Importinkasso: Nennen Sie die Haspa als Inkassobank. So werden die Inkassodokumente direkt über die Haspa geleitet. Anschließend werden die Dokumente gegen Zahlung, Akzeptierung oder gemäß sonstigen Weisungen an Sie ausgeliefert. Exportinkasso: Die Haspa zieht den Gegenwert Ihrer Handelspapiere oder Wechsel weltweit gemäß Ihren Weisungen ein. Die Überwachung der Fälligkeiten, des Geldeingangs sowie das Anmahnen bei Verzögerungen sind dabei ein selbstverständlicher Service. Importakkreditive: Die Haspa gibt per SWIFT ein unwiderrufliches Zahlungsversprechen gegenüber Ihrem Lieferanten ab. Damit hat er bereits vor Lieferung eine Zahlungsgarantie. Sie stellen die Akkreditivbedingungen. Dabei handelt es sich im Wesentlichen um die von Ihnen benötigten Dokumente und die Liefer- und Vorlagefristen. Exportakkreditive: Nennen Sie auch hier Ihrem Geschäftspartner die Haspa als avisierende Bank und fragen Sie Ihren Abnehmer im Gegenzug nach der akkreditiveröffnenden Bank. Auch bei Akkreditiven, die Ihnen von anderen Banken avisiert wurden, sparen Sie Zeit und Kosten, wenn Sie die Dokumente bei der Haspa einreichen. Falls Ihnen das Bankenrisiko aus dem Akkreditiv zu hoch erscheint, ist die Haspa oft in der Lage, Ihnen dieses mittels Bestätigung abzunehmen. Ihre SWIFT-Adresse: HASPDEHHXXX Die Finanzierung von Im- und Exportpartien bindet zum Teil erhebliche Liquiditätsmittel und kann so leicht zu finanziellen Engpässen führen. Da klassische Betriebsmittelkredite und herkömmliche Sicherheiten hier nicht ausreichen, bietet die Haspa Ihnen als Importeur oder Exporteur maßgeschneiderte Lösungen in Form von Spezialkrediten an. Diese kurzfristigen, partienbezogenen Kredite werden durch die von Ihnen gehandelten Güter bzw. durch die beim Weiterverkauf entstehenden Forderungen abgesichert. Die Konditionen werden individuell auf Ihre wirtschaftliche Situation abgestellt und orientieren sich am jeweils aktuellen Zinssatz für Kontokorrentkredite. Importfinanzierung. Laufzeit: generell kurzfristig, aber abhängig von der Importware und den Zahlungsbedingungen. Hierbei wird die geschätzte Zeitspanne von der Bezahlung der Importware bis max. zum Eingang des Verkaufserlöses aus dem Weiterverkauf zugrunde gelegt. Sicherheit: Mittels Importsicherungsvertrag dienen die Waren bzw. Verkaufsforderungen als Sicherheit. Kredithöhe: bis zu max. 100 % des Wareneinstandspreises. Zahlungsabwicklung des Imports: alle Varianten möglich, von Überweisung über Inkassoabwicklung bis zu Akkreditiv. Bereitstellung: über ein gesondertes Abwicklungskonto. Exportfinanzierung. Laufzeit: generell kurzfristig. Ausnahme: Finanzierung mittels akkreditivbesicherter Forderungen. Die Rückzahlung erfolgt üblicherweise direkt aus dem Exporterlös. Sicherheit: Mittels Exportsicherungsvertrag wird die Exportware übereignet und die Handelsforderung mit allen Nebenrechten abgetreten. Unsere Empfehlung: zusätzliche Absicherung der Forderungen z. B. durch Euler Hermes oder Coface. Kredithöhe: üblicherweise bis zu 80 % der Exportforderung. Zahlungsabwicklung des Imports: alle Varianten möglich, aber wir empfehlen eine dokumentäre Abwicklung. Bereitstellung: über ein gesondertes Abwicklungskonto. Besonderheit: Auch die Vorfinanzierung eines Exports, z. B. der Einkauf von Materialien, kann grundsätzlich über diesen Spezialkredit finanziert werden.

5 Risikoübernahme Auslandsgarantie Auf Nummer sicher gehen: Akkreditivbestätigungen und Forfaitierungen. Garantien und Bürgschaften im Auslandsgeschäft. Als Exporteur hat man bei seinen Auslandsgeschäften viele Aspekte zu berücksichtigen wie das eigene Liquiditätsrisiko. Insbesondere politische und wirtschaftliche Unsicherheiten machen es oft schwierig, Länderrisiken realistisch einzuschätzen und damit Forderungsausfälle zu kalkulieren. Die Haspa bietet Ihnen hierfür eine bequeme und kostengünstige Alternative mit Akkreditivbestätigungen und Forfaitierungen. Beim grenzüberschreitenden Handels- und Dienstleistungsverkehr sind die Risiken komplexer als bei Inlandsgeschäften. Um eventuelle Komplikationen durch nicht erbrachte Leistungen schon im Vorfeld auszuschließen, sollten Sie prüfen, welche Geschäfte sich durch Garantien oder Bürgschaften absichern lassen. Um eine schnelle und unkomplizierte Abwicklung zu ermöglichen, hält die Haspa für alle gängigen Garantieformen entsprechende bankübliche Mustertexte in deutscher und englischer Sprache für Sie bereit. Sichern Sie sich mit der Haspa gegen eventuelle Risiken und damit verbundene Zahlungsausfälle ab. Hierfür bieten wir Ihnen verschiedene Möglichkeiten an. Durch die Haspa bestätigtes Exportakkreditiv: Bei dieser Form der Außenhandelsfinanzierung garantieren wir die Zahlung der ausstehenden Forderungen an Sie. Wichtig ist nur, dass bereits im Handelskontrakt die Lieferung gegen ein bestätigtes Akkreditiv vereinbart wird. Ihr Vorteil: Sie können auf eine Risikoeinschätzung verzichten. Stille Bestätigung, Ankaufs- oder Schutzzusage: Sollte die Bank des Importeurs bei der Akkreditiveröffnung keinen Auftrag zur Bestätigung erteilen, können Sie sich mit dieser Variante ebenfalls absichern. In diesem Fall schließen Sie einen gesonderten Vertrag mit der Haspa ohne Wissen und Beteiligung des Importeurs bzw. seiner Bank. Forfaitierung: Bei der Forfaitierung kauft die Haspa von Ihnen ohne Regressansprüche die Forderung nebst allen Nebenrechten, wie z. B. Ansprüche aus einem Akkreditiv, an. Diese Form der Finanzierung bietet sich insbesondere dann an, wenn Sie mit Ihrem Abnehmer Zahlungsziele vereinbaren müssen. Ihr Vorteil: Liquiditätsschonung und Bilanzentlastung. Ihre Vorteile bei der Forfaitierung auf einen Blick. Ausschluss des Forderungs-/Zahlungsrisikos. Ausschluss des Länderrisikos. Erhöhung Ihrer Liquidität. Schonung Ihres Kreditlimits. Entlastung der Bilanz durch Reduzierung des Debitorenbestandes. Vereinbarung eines Festzinssatzes. Sollte Ihr ausländischer Geschäftspartner die Avisierung der Haspa Garantie durch eine ihm bekannte ortsansässige ausländische Bank wünschen, ist auch dies dank eines weltweiten Netzes von Kooperationspartnern kein Problem. Selbstverständlich hilft Ihnen die Haspa auch weiter, wenn zum Beispiel eine ausländische Behörde die Garantieerstellung durch eine ortsansässige Bank wünscht. Wichtig zu wissen ist, dass Garantien oft ausländischem Recht unterliegen und vollkommen losgelöst vom Grundgeschäft sind, wodurch häufig schwer kalkulierbare Risiken entstehen. Da die Inanspruchnahme von Garantien grundsätzlich auf erste Anforderung erfolgt, das heißt ohne Prüfung der Berechtigung der Ansprüche, ist bereits vorab ein gemeinsamer intensiver Dialog zwischen Ihnen und unseren Spezialisten besonders wichtig. Nur so werden erkennbare Auffälligkeiten transparent gemacht bzw. können Risiken realistisch eingeschätzt werden. Die im Auslandsgeschäft üblichen Garantie- und Bürgschaftsarten. Bietungsgarantie. Liefergarantie. Leistungsgarantie. Gewährleistungsgarantie. Anzahlungsgarantie. Zahlungsgarantie. Zollbürgschaft. Konnossementsgarantie. Für ein spezielles Vorhaben entwirft die Haspa Ihnen gerne indivi - duelle Garantietexte. 8 9

6 Devisenabsicherung Fremdwährungskonten Sicheres Währungsmanagement mit Köpfchen. Unverzichtbar im Auslandsgeschäft. Sie betätigen sich international als Importeur oder Exporteur oder bieten grenzüberschreitende Dienstleistungen an? Dann stellt sich auch Ihnen sicher häufig die Frage, in welcher Währung abgerechnet wird und oft ist es nicht die eigene. Wann immer Geschäfte in Fremdwährung abgewickelt werden, entstehen für Sie zusätzliche Kursrisiken. Und diese können je nach Kursentwicklung aus einem ehemals profitablen Auftrag schnell ein Verlustgeschäft machen. Für alle, die regelmäßig Zahlungsein- oder -ausgänge in ausländischen Währungen zu verzeichnen haben, lohnt sich die Eröffnung eines Fremdwährungskontos oder Loro-Valuta-Kontos. Dabei bietet Ihnen die Haspa Konten in weit über 20 verschie - denen Währungen an. Gut, dass die Haspa Ihnen individuell viele Möglichkeiten bietet, um unnötige Kursrisiken zu umgehen. Um Auslandsgeschäfte, die in Devisen abgewickelt werden, realistisch und profitabel zu kalkulieren, ist der Schutz vor Wechselkursverlusten unabdingbar. Durch die Nutzung modernster Kommunikationsmittel hat die Haspa über ihren Devisenhandel Zugang zu den aktuellsten Wechselkursen, Zinssätzen und Wirtschaftsdaten und damit auch Sie. Auf Basis dieser Informationen erarbeiten unsere Experten mit Ihnen Ihre ganz persönliche Währungsstrategie, um Sie optimal abzusichern. Neben den klassischen Kurssicherungsinstrumenten wie Terminund Optionsgeschäften (Details siehe Kasten) bieten sich für die sofortige Währungsumrechnung Kassagegeschäfte mit Erfüllung innerhalb von 2 Valutatagen an. Lassen Sie sich von unseren Devisenhändlern individuelle Kurse geben. Bei Zahlungseingängen in Fremdwährung mit späterer Verfügung bietet sich die zinsbringende Zwischenanlage in Fremdwährung an. Mindestanlagebetrag sind US-Dollar (oder Gegenwert). Wenn Sie hingegen eine Warenpartie in fremder Währung einkaufen und den Verkauf in identischer Währung erst später vornehmen, können Sie sich mit der Fremdwährungsfinanzierung absichern. Bei größeren Beträgen bietet die Haspa Ihnen hierfür zinsgünstige Geldmarktkredite an. Ihre Vorteile auf einen Blick. Schutz vor Wechselkursschwankungen. Solide Basis für sichere Kalkulationen. Schneller Zugriff auf Fremdwährungen. Dank modernster Kommunikationsmittel immer aktuell informiert. In welchem Umfang Sie Ihre Fremdwährungsgeschäfte auch betreiben, ein Devisenkonto ist das A und O für Ihre Auslandshandelsgeschäfte. Zusätzlich dient es Ihnen außerdem als Kurssicherungsinstrument oder als Fremdwährungsgeldanlage oder es steht Ihnen nach Absprache für Devisenkredite zur Verfügung. Bei einer geringen monatlichen Pauschale für die Kontoführung sparen Sie dafür wesentlich an Courtage- und Kurskosten, da die Umrechnung in Euro entfällt. Ein weiterer Bonus: Die Gutschriften erfolgen valutarisch 2 Tage früher als bei einer vorherigen Umrechnung in Euro. Sollte sich auf Ihrem Fremdwährungskonto vorübergehend ein größeres Guthaben befinden, können Sie dieses zu attraktiven Konditionen auch als Festgeld anlegen. Sofern Sie mit uns einen entsprechenden Kreditrahmen vereinbart haben, sind auch Überziehungen möglich. Bitte beachten Sie aber, dass die Sollzinssätze von Währung zu Währung erheblich vom Euro-Zinssatz abweichen können. Fragen Sie bei Bedarf einfach Ihren Berater nach den aktuellen Zinssätzen. Ihre Vorteile auf einen Blick. Abwicklung aller Eingänge und Zahlungen in fremder Währung. Das Konto bildet die Basis für regelmäßige Devisengeschäfte und Anlagen in ausländischen Wertpapieren oder Termingeldern. Sie können Schecks in der Kontowährung zur Gutschrift einreichen. Mehr als 20 mögliche Kontowährungen. Vermeidung von Kursrisiken. Termin- und Optionsgeschäfte in ausländischen Währungen Termingeschäfte Optionsgeschäfte Währungen Alle gängigen Währungen Alle gängigen Währungen Laufzeiten 3 Tage bis 1 Jahr (evtl. länger) 3 Tage bis 1 Jahr Mindestbeträge beim USD Mindestbeträge bei anderen Währungen Auf Anfrage Auf Anfrage Pflicht zur Erfüllung Ja Nein, wenn Käufer einer Option 10

7 Exportfactoring Auslandsleasing Verkauf kurzfristiger Forderungen aus Exportgeschäften. Weltmarktchancen wahrnehmen mit grenzüberschreitendem Leasing. Immer wieder passiert es, dass man noch nicht fällige Forderungen aus Handelsgeschäften hat, die Liquidität aber sofort benötigt. Hier hat die Haspa über Verbundpartner die passende Lösung für Sie. Wandeln Sie mit Factoring Ihre kurzfristigen Handelsforderungen schnell in liquide Mittel um und minimieren Sie dabei zusätzlich Ihre Forderungsausfallrisiken. Sorgen Sie mit Factoring rechtzeitig für ausreichend liquide Mittel und nutzen Sie die Möglichkeit, Ihren gesamten Forderungsbestand regelmäßig sukzessive an den Factor zu verkaufen. Die daraus resultierenden Erlöse werden Ihnen abzüglich der Factoringgebühr selbstverständlich umgehend gutgeschrieben. Und wenn Sie ganz auf Nummer sicher gehen wollen: Schließen Sie Ihr Forderungsausfallrisiko komplett aus und übertragen Sie es auf den Factor ohne Regressansprüche und zu bis zu 100 %. Aber Factoring bedeutet nicht nur sofortige Liquidität, sondern auch erhebliche Einsparungen im Verwaltungsbereich: Übertragen Sie einfach Ihre gesamte Debitorenbuchhaltung einschließlich des Mahnwesens und der Inkassoaktivitäten bei Nichtzahlung auf den Factor. Ein positiver Nebeneffekt: Durch den Forderungsverkauf verkürzen Sie Ihre Bilanzsumme. Ihre Vorteile auf einen Blick Sofortige Liquidität. 100%ige Deckung des Ausfallrisikos. Führung der Debitorenbuchhaltung. Inkasso und Mahnwesen. Verbesserte Bilanzrelationen. Einsparung von Verwaltungskosten. Die Märkte Europas und der Welt bieten Unternehmen viele attraktive Chancen. Zusammen mit den Experten der Deutschen Leasing bieten wir exportorientierten Kunden auf dem Weg zum internationalen Durchbruch maßgeschneiderte Leasingkonzepte. Ob Apparate, Fahrzeuge oder Produktionsmaschinen das Netzwerk der Deutschen Leasing bietet Ihnen landesspezifisches Know-how in allen relevanten Bereichen. Qualifizierte Mitarbeiter beraten Sie in allen rechtlichen, wirtschaftlichen und steuerlichen Fragen rund um das Thema Leasing direkt vor Ort. Zusammen mit Ihrem persönlichen Berater entwickeln Sie individuelle Modelle für Ihre erfolgreiche internationale Expansion. Um beim Export von Investitionsgütern erfolgreich zu sein, reicht das alleinige Anbieten der Waren oft nicht aus. Um tatsächlich konkurrenzfähig agieren zu können, müssen Sie Ihren potenziellen Abnehmern idealerweise auch die Möglichkeit einer Finanzierung anbieten zum Beispiel über Exportleasing. Wenn Sie eine Produktionsanlage im Ausland errichtet haben und die hergestellten Maschinen dort absetzen möchten, kann Ihnen ein interessantes lokales Leasingangebot den Vertrieb erleichtern. Die Leasingspezialisten der Haspa helfen Ihnen dabei gern weiter und vermitteln bei Bedarf auch den direkten Kontakt zur Deutschen Leasing. Ihre Vorteile auf einen Blick. Langjährige Erfahrung im Auslandsgeschäft. Internationales Netzwerk der Haspa und der Deutschen Leasing. Qualifizierte Mitarbeiter beraten Sie vor Ort auch auf Deutsch. Mit Leasingangeboten für Ihre Auslandskunden bieten Sie einen attraktiven Service. Wir prüfen Liquidität und Bonität Ihrer Leasingkunden im Ausland

8 S CountryDesk Ein perfektes Netzwerk kennt keine Grenzen. In Zeiten der Globalisierung sind grenzüberschreitende Geschäfte auch für mittelständische Unternehmen unverzichtbar. Ein auf die eigenen Bedürfnisse abgestimmtes internationales Netzwerk ist deshalb besonders wichtig. Nutzen Sie einfach unseres. Die EU-Erweiterung, die Einführung des Euros sowie die Globalisierungsentwicklung des letzten Jahrzehnts bieten auch mittelständischen Unternehmen ungeahnte Chancen und neue Perspektiven, sich im Ausland neue Märkte zu erschließen und profitabel zu produzieren. Für diese Schritte ist es notwendig, sich die relevanten Informationen und Konditionen zu beschaffen, wie zum Beispiel sich mit rechtlichen und wirtschaftlichen Rahmenbedingungen vertraut zu machen, sich über mögliche Investitionsförderungen zu erkundigen, sich bei der optimalen Standortwahl beraten zu lassen und vieles mehr. Bei all diesen Fragen kann die Haspa über das Euro Info Centre der Sparkassen-Finanzgruppe Ihnen schnell, individuell und kompetent weiterhelfen, wenn nötig über die Vermittlung von Kooperationspartnern. Ist nach sorgfältiger Prüfung letztendlich die Entscheidung für eine Investition im Ausland gefallen, geht die Haspa gemeinsam mit Ihnen über das von ihr mit aufgebaute Netzwerk S CountryDesk an die konkrete Umsetzung. Wir kümmern uns um die Eröffnung von Konten im Ausland, helfen und beraten bei der Gründung einer Tochterfirma, vermitteln lokale Finanzierungen und vieles mehr. Mit S CountryDesk haben die größten Sparkassen Deutschlands ihre Kompetenz und damit auch ihre Kontakte zu ausländischen Kooperationspartnern gebündelt. Selbstverständlich handeln auch unsere Partnerbanken im Interesse des Mittelstands und verfügen zusätzlich über ein landesweites Filialnetz. Unser Ziel: Fühlen Sie sich mit gewohntem Service im Ausland wie zu Hause mit der Haspa und S CountryDesk

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